二代支付系統(tǒng)答疑（第一期）

本文格式為Word版，下載可任意編輯——二代支付系統(tǒng)答疑（第一期）二代支付系統(tǒng)答疑

（根據(jù)2023年10月北京昌平業(yè)務(wù)培訓(xùn)整理）

大額部分

1、跨境支付業(yè)務(wù)涉及哪些業(yè)務(wù)種類？

答：跨境支付業(yè)務(wù)涉及匯款、貨物貿(mào)易結(jié)算、貨物貿(mào)易結(jié)算退款、服務(wù)貿(mào)易結(jié)算、服務(wù)貿(mào)易結(jié)算退款、資本項(xiàng)下跨境支付、資本項(xiàng)下跨境支付退款。其中，匯款指不能歸屬于貿(mào)易結(jié)算支付和資本結(jié)算支付的其他跨境支付，例如現(xiàn)金匯款等。

2、請明確同城票交軋差凈額清算的途徑。

答：同城票交軋差凈額由當(dāng)?shù)赝瞧睋?jù)所提交人民銀行會計(jì)營業(yè)部門，人民銀行會計(jì)營業(yè)部門對非清算賬戶直接記賬，涉及清算賬戶的提交支付系統(tǒng)清算。

3、在商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)法人一點(diǎn)清算后，其清算賬戶中包含法定存款準(zhǔn)備金，因此，無法觸發(fā)自動質(zhì)押融資，清算排隊(duì)以及日終自動拆借，所以，商業(yè)銀行可否設(shè)置清算賬戶余額下限，用以觸發(fā)上述功能，確保賬戶保存最低余額？

答：法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金均為清算資金，在支付系統(tǒng)中沒有區(qū)別。設(shè)臵清算賬戶余額下限為人民銀行出于滾動性管理的需要對商業(yè)銀行進(jìn)行的控制功能，此功能不向商業(yè)銀行開放。

4、一、二代并行階段，日終匯總對賬是否同時(shí)收到一代842報(bào)文和二代的721報(bào)文？假使不是，對賬處理規(guī)律是怎樣的？

答：一、二代并行階段，支付系統(tǒng)參與者不會同時(shí)收到一代的842和二代的721報(bào)文。假使參與者完成行內(nèi)系統(tǒng)改造的，日終對賬時(shí)，大額系統(tǒng)將該參與者發(fā)起和接收的一代、二代支付報(bào)文匯總形成

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二代對賬報(bào)文，下發(fā)給該參與者；假使參與者行內(nèi)系統(tǒng)沿用一代的處理模式，則仍收到842報(bào)文；

5、大額系統(tǒng)中提到二代支付系統(tǒng)支持信用證、保函等國際結(jié)算方式的信息傳輸及資金結(jié)算，請問通過何種報(bào)文支持？系統(tǒng)如何進(jìn)行檢查？

答：信用證、保函等結(jié)算方式假使不需系統(tǒng)作資金清算，則信息傳輸采用通用簽名信息業(yè)務(wù)包；假使需要系統(tǒng)作資金清算，則使用客戶發(fā)起匯兌業(yè)務(wù)報(bào)文，具體業(yè)務(wù)種類包括“貨物貿(mào)易結(jié)算〞或“服務(wù)貿(mào)易結(jié)算〞。

其次代支付系統(tǒng)在NPC實(shí)現(xiàn)單筆及累計(jì)匯款金額上限檢查，對參與者發(fā)起跨境人民幣業(yè)務(wù)權(quán)限進(jìn)行控制。隨著人民幣跨境支付有關(guān)政策的調(diào)整，系統(tǒng)將逐步取消檢查或控制，

6、PVP結(jié)算申請報(bào)文中的接受直接參與機(jī)構(gòu)固定填寫外幣清算系統(tǒng)機(jī)構(gòu)號碼，該外幣清算系統(tǒng)機(jī)構(gòu)號碼商業(yè)銀行要自行檢查合法性嗎？外幣機(jī)構(gòu)號碼參數(shù)人行二代不會統(tǒng)一下發(fā)？

答：商業(yè)銀行最好自行檢查外幣清算系統(tǒng)機(jī)構(gòu)號碼的合法性。否則，發(fā)到大額支付系統(tǒng)后，系統(tǒng)也會因檢查外幣清算系統(tǒng)機(jī)構(gòu)號碼錯(cuò)誤而拒絕該業(yè)務(wù)至發(fā)起商業(yè)銀行。PVP結(jié)算業(yè)務(wù)需要支付系統(tǒng)與外匯交易清算系統(tǒng)的聯(lián)機(jī)處理，待兩系統(tǒng)經(jīng)聯(lián)調(diào)測試成功并決定上線時(shí)，支付系統(tǒng)會統(tǒng)一下發(fā)外幣清算系統(tǒng)機(jī)構(gòu)號碼參數(shù)給所有參與者。

7、當(dāng)?shù)胤中惺褂每傂星逅阗~戶提取現(xiàn)金的，使用大額支付的什么報(bào)文及業(yè)務(wù)種類？

答：使用金融機(jī)構(gòu)發(fā)起的匯兌業(yè)務(wù)報(bào)文，業(yè)務(wù)種類為支取發(fā)行基金。

8、是否所有商業(yè)銀行均需發(fā)起、接收“A202-銀行匯票資金劃撥〞、“A107-內(nèi)地機(jī)構(gòu)境外發(fā)行債券結(jié)算〞、“G104-銀行卡軋差凈額〞

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報(bào)文。如部分商業(yè)銀行需要，請明確哪些銀行需接收、發(fā)起此類業(yè)務(wù)種類的報(bào)文

答：僅城市商業(yè)銀行資金清算中心的成員需要開發(fā)“A202-銀行匯票資金劃撥〞的發(fā)起和接收功能；“A107-內(nèi)地機(jī)構(gòu)境外發(fā)行債券結(jié)算〞包括內(nèi)地機(jī)構(gòu)境外發(fā)行債券的發(fā)行和兌付資金結(jié)算，建議商業(yè)銀行即使目前未在境外發(fā)行債券業(yè)務(wù)，也應(yīng)具備發(fā)起和接收該報(bào)文，以防后續(xù)系統(tǒng)改造，影響業(yè)務(wù)發(fā)展；對于“G104-銀行卡軋差凈額〞報(bào)文，雖然該報(bào)文由銀聯(lián)發(fā)起，但是經(jīng)支付系統(tǒng)成功清算后，要將記賬結(jié)果通過此報(bào)文分別發(fā)送被借記和被貸記商業(yè)銀行，因此所有商業(yè)銀行需能接收該報(bào)文。

小額部分

9、一點(diǎn)接入后，支票影像系統(tǒng)依舊按原CCPC節(jié)點(diǎn)部署？有無也一點(diǎn)接入的可能？因這樣商業(yè)銀行要支持兩套接入模式。

答：參與者接入支票影像交換系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)與接入支付系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)沒有一一對應(yīng)關(guān)系。考慮到支票影像交換系統(tǒng)達(dá)到生命周期后將中止運(yùn)行，為儉約系統(tǒng)開發(fā)和運(yùn)行成本，建議參與者接入支票影像交換系統(tǒng)保持現(xiàn)行的接入節(jié)點(diǎn)不變。

10、

目前批量代收付業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)種類可根據(jù)各代收代付中

心要求，在不同的CCPC節(jié)點(diǎn)單獨(dú)設(shè)置，一點(diǎn)接入后，業(yè)務(wù)種類是否統(tǒng)一？

答：二代支付系統(tǒng)中依舊考慮了各地發(fā)展特色業(yè)務(wù)的需求。各地可根據(jù)本地業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，選擇開通批量代收付業(yè)務(wù)中的具體業(yè)務(wù)種類，人民銀行總行不做統(tǒng)一要求。

11、

發(fā)票傳遞中提到收款人開戶行與付款人開戶行建立合

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理的利益分派機(jī)制，這個(gè)機(jī)制是由收付款開戶行自行約定還是人行統(tǒng)一設(shè)置分派？

答：該利益分派機(jī)制由人民銀行當(dāng)?shù)胤种薪M織各參與銀行共同制定。

12、

對于代收付中心的模式的定期代收業(yè)務(wù)：對于付款清算

行的處理，人行系統(tǒng)如何控制通用信息回執(zhí)與代收業(yè)務(wù)貸記包的一致性？

答：支付系統(tǒng)不對通用信息包與定期貸記業(yè)務(wù)包的一致性進(jìn)行檢查。

13、

在多點(diǎn)清算向一點(diǎn)清算的切換過程中，其它一代CCPC

節(jié)點(diǎn)的凈借記限額是否都會在NPC表達(dá)？

答：二代支付系統(tǒng)上線試運(yùn)行后，CCPC節(jié)點(diǎn)不具備軋差和凈借記限額管理功能。屆時(shí)，無論參與者選擇何種接入方式和清算方式，其凈借記限額管理功能均在NPC節(jié)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)。

14、

協(xié)議變更中可變更的協(xié)議要素有哪些？假使客戶與付

款行A簽訂了協(xié)議，那收到B行（付款行）發(fā)來的變更請求，會否造成法律風(fēng)險(xiǎn)？

答：協(xié)議變更中可變更的協(xié)議要素包括付款人名稱、付款人賬號、付款人開戶行行號、付款清算行行號、付款行行號、收款人名稱等要素項(xiàng)。

對于同一項(xiàng)付費(fèi)業(yè)務(wù)，付款人開戶行只可能有一個(gè)，不可能同時(shí)有兩個(gè)付款人開戶行。

15、

國債公司對質(zhì)押品和授信額度進(jìn)行管理，但沒有在教材

中看到質(zhì)押品和授信額度管理報(bào)文

答：該報(bào)文列示在清算賬戶管理系統(tǒng)分冊中。16、

強(qiáng)制調(diào)減質(zhì)押額度和授信額度時(shí)，先反饋失敗，再反饋

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成功，CBGS怎樣處理向客戶反饋？

答：強(qiáng)制調(diào)減質(zhì)押額度和授信額度失敗時(shí)，對該清算賬戶進(jìn)行軋差借記控制，CBGS向客戶反饋“調(diào)減失敗〞；待可用額度足額后，再調(diào)減已質(zhì)押額度或授信額度，減少凈借記限額及可用額度，解除軋差借記控制，CBGS向客戶反饋“調(diào)減成功〞。

17、

目前一代約定對代收付中心發(fā)來的通用信息包，對協(xié)議

號全為零時(shí)，不需檢查協(xié)議號。二代不是作這個(gè)約定嗎？

答：二代支付系統(tǒng)通過專門的報(bào)文要素來說明業(yè)務(wù)是否已經(jīng)經(jīng)過代收付中心核驗(yàn)。具體來說，批量代收付業(yè)務(wù)報(bào)文中“核驗(yàn)標(biāo)識〞要素項(xiàng)專門標(biāo)識業(yè)務(wù)是否已經(jīng)核驗(yàn)。

18、

查詢查復(fù)是否參與小額對賬？代收代付協(xié)議管理報(bào)文

能否參與對賬？

答：小額對賬包括支付類報(bào)文和重要的信息類報(bào)文，查詢查復(fù)作為重要的信息類報(bào)文也要進(jìn)行對賬。代收代付協(xié)議管理報(bào)文不參與對賬。

19、數(shù)據(jù)庫？

答：集中代收付中心建立有協(xié)議數(shù)據(jù)庫的，在集中代收付中心進(jìn)行集中核驗(yàn)，不需將協(xié)議數(shù)據(jù)庫發(fā)送給商業(yè)銀行。

20、業(yè)務(wù)期限？

答：集中代收（借記）轉(zhuǎn)為貸記后，無回執(zhí)期限這一限制條件。21、

定期借記業(yè)務(wù)核驗(yàn)要素不包括協(xié)議號嗎？

集