教師專業(yè)發(fā)展規(guī)劃

新教師個(gè)人專業(yè)發(fā)展規(guī)劃為了使自己的專業(yè)道德、專業(yè)知識(shí)、專業(yè)技能、專業(yè)素養(yǎng)等實(shí)現(xiàn)自主化、有序化發(fā)展，使自己對(duì)所從事的職業(yè)始終充滿激情，結(jié)合本人實(shí)際，特制定此規(guī)劃：一、發(fā)展目標(biāo)（一）人生總目標(biāo)：1、養(yǎng)成了良好的閱讀習(xí)慣，樹立終生學(xué)習(xí)的理念，在不斷的綜合學(xué)習(xí)中提升自己的素養(yǎng)，成為一個(gè)有內(nèi)涵的教師。2、關(guān)注課堂有效性的研究和實(shí)踐，善于思考、發(fā)現(xiàn)、反思、著述，具有辯證唯物主義的哲學(xué)思想，爭(zhēng)取成為具有自己教學(xué)風(fēng)格的教師，讓學(xué)生喜歡、家長(zhǎng)放心、領(lǐng)導(dǎo)省心。3、積極鍛煉自己，使自己的專業(yè)知識(shí)、基本功以及做人都達(dá)到一個(gè)全新的高度，具備親近社會(huì)、親近他人的素質(zhì)，能在動(dòng)態(tài)發(fā)展的過(guò)程中考察、提升自己的理念和素質(zhì)，發(fā)揮自己的潛質(zhì)，做一個(gè)真正的教育者。（二）職業(yè)生涯專業(yè)發(fā)展目標(biāo)：1、專業(yè)道德加強(qiáng)政治學(xué)習(xí)，提高自己的思想政治素質(zhì)和職業(yè)道德素質(zhì)，做到依法執(zhí)教，為人師表；堅(jiān)定獻(xiàn)身教育的信念，堅(jiān)持育人為本的宗旨，做到愛(ài)崗敬業(yè)；用心愛(ài)護(hù)學(xué)生，尊敬家長(zhǎng)，用民主和智慧贏得學(xué)生的愛(ài)戴、家長(zhǎng)的信賴；樹立“終身”學(xué)習(xí)的思想，提高教育、教學(xué)和科研水平，嚴(yán)謹(jǐn)治學(xué)；與同事團(tuán)結(jié)協(xié)作，關(guān)心集體，維護(hù)學(xué)校榮譽(yù)。2、德育工作⑴與時(shí)俱進(jìn)，嚴(yán)格規(guī)范班級(jí)學(xué)生的行為，并與學(xué)校德育處密切配合，通過(guò)多種形式加強(qiáng)養(yǎng)成教育，促進(jìn)學(xué)生全面發(fā)展。⑵用心靈與學(xué)生溝通，用情感與學(xué)生交流，通過(guò)給他們講道理，分析問(wèn)題的原因，教他們用道德來(lái)衡量事情的對(duì)錯(cuò)。3、學(xué)科教學(xué)⑴提高課堂教學(xué)能力，認(rèn)真?zhèn)湔n，認(rèn)真反思，認(rèn)真鉆研，力求讓學(xué)生學(xué)得主動(dòng)，學(xué)得輕松，學(xué)得愉快。⑵深化課改，充分培養(yǎng)和激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，重視學(xué)生認(rèn)知過(guò)程中的情感培養(yǎng)，加強(qiáng)學(xué)生應(yīng)用所學(xué)知識(shí)解決問(wèn)題能力的培養(yǎng)，提高課堂教學(xué)的有效性。⑶更新教育觀念，不斷學(xué)習(xí)與反思，積累個(gè)案，歸納資料，同時(shí)不斷拓寬自己的知識(shí)視野，增加自身的知識(shí)含量。4、教育科研⑴積認(rèn)真學(xué)習(xí)新時(shí)代專業(yè)教學(xué)理論知識(shí)，并能運(yùn)用在自己的教學(xué)中，及時(shí)進(jìn)行反思及重建。⑵及時(shí)積累個(gè)案，收集資料，撰寫教育教學(xué)敘事，教學(xué)案例或論文。⑶積極投入教育科研，探索規(guī)律，參與科研課題的研究和實(shí)施，并取得一定的成果。5、學(xué)習(xí)自修樹立終身學(xué)習(xí)的觀念，堅(jiān)持多看書，看好書，如定期閱讀教育教學(xué)刊物，經(jīng)常從網(wǎng)上瀏覽有關(guān)教育教學(xué)的文章等，并做好讀書筆記，寫好學(xué)習(xí)心得，在書中汲取營(yíng)養(yǎng)，用教育理論武裝自己。（三）未來(lái)五年分階段目標(biāo)第一階段：向骨干教師奮斗1、加強(qiáng)自身的道德修養(yǎng)，愛(ài)崗敬業(yè)，廉潔從教，積極要求進(jìn)步，工作中與同事團(tuán)結(jié)一心，互幫互助。2、準(zhǔn)確定位個(gè)人人生目標(biāo)，明確工作目標(biāo)，樹立敢為人先，爭(zhēng)做標(biāo)兵的勇氣和信心。3、努力提高教育教學(xué)水平，在實(shí)踐中探索新的教育教學(xué)方法，課堂嘗試創(chuàng)新，增強(qiáng)課堂活力，提高課堂教學(xué)的有效性，積極創(chuàng)造條件承擔(dān)校內(nèi)公開課、示范課、觀摩課教學(xué)。4、及時(shí)積累個(gè)案，歸納資料，撰寫優(yōu)秀論文或案例發(fā)表或交流。第二階段：成長(zhǎng)為骨干教師1、不斷加強(qiáng)師德修養(yǎng)，努力培養(yǎng)自己的愛(ài)心、耐心、細(xì)心，提高教育管理水平，使家長(zhǎng)滿意率達(dá)90﹪以上。2、不斷錘煉自己的專業(yè)水平和業(yè)務(wù)能力，在教學(xué)上形成自己的教學(xué)風(fēng)格，努力創(chuàng)造條件承擔(dān)縣級(jí)公開課或示范課，力爭(zhēng)獲得縣級(jí)“教學(xué)能手”稱號(hào)。3、積極幫扶青年教師，帶出1—2名合格教師。4、創(chuàng)造條件，向骨干教師奮斗，爭(zhēng)做學(xué)科帶頭人。第三階段：向?qū)W科帶頭人奮斗1、模范遵守教師職業(yè)道德規(guī)范,認(rèn)真履行工作職責(zé),服從分工。2、教育教學(xué)基本功扎實(shí)，技能嫻熟，能熟練掌握現(xiàn)代信息技術(shù)。3、積極參加高效課堂學(xué)習(xí)與實(shí)踐，在課堂教學(xué)中充分體現(xiàn)讓學(xué)生自主學(xué)習(xí)，合作探究的現(xiàn)代教學(xué)方法，引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)地、富有個(gè)性地學(xué)習(xí)；關(guān)注個(gè)體差異，滿足不同學(xué)生的學(xué)習(xí)需要，創(chuàng)設(shè)能引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)參與的教育情境，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，注重培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力。4、積極參加課堂教學(xué)評(píng)價(jià)與競(jìng)賽活動(dòng)，；所任教學(xué)科的教學(xué)質(zhì)量突出。5、歸納整理并初步形成自己的學(xué)科教學(xué)方法體系；參與課題研究工作，圍繞科研課題認(rèn)真地進(jìn)行研究。二、專業(yè)發(fā)展途徑1、學(xué)習(xí)：教師的專業(yè)成長(zhǎng)離不開學(xué)習(xí)，教師必須使學(xué)習(xí)成為一種內(nèi)需，樹立終身學(xué)習(xí)觀念。2、行動(dòng)：教師的專業(yè)成長(zhǎng)歸根結(jié)底要靠實(shí)踐去探索總結(jié)，在教學(xué)實(shí)踐中努力形成自己的教學(xué)風(fēng)格，走出一條屬于自己的教改之路。3、反思：反思是“教師專業(yè)發(fā)展和自我成長(zhǎng)的核心因素”。堅(jiān)持反思可以總結(jié)實(shí)踐，升華經(jīng)驗(yàn)；可以發(fā)現(xiàn)不足，渴求新知；可以擺脫“匠氣”，增長(zhǎng)悟性，使我們的教學(xué)愈教愈新。4、著述：在學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上善于對(duì)自己的日常教育教學(xué)實(shí)踐進(jìn)行有效反思，通過(guò)敘事、日志、隨筆等敘述方式把它們生動(dòng)地呈現(xiàn)出來(lái)，可以讓我們對(duì)教育的理解更為深刻，最終促進(jìn)教師個(gè)人的專業(yè)成長(zhǎng)。三、實(shí)施措施及成長(zhǎng)策略㈠成長(zhǎng)策略在了解教師專業(yè)發(fā)展途徑的情況下，我準(zhǔn)備采取以下策略促進(jìn)個(gè)人專業(yè)成長(zhǎng)。1、自主學(xué)習(xí)策略：堅(jiān)持鉆研教材，閱讀參考書，閱讀專業(yè)報(bào)刊雜志，學(xué)習(xí)各種文獻(xiàn)，從而適應(yīng)教育改革的形勢(shì)，適應(yīng)學(xué)生的內(nèi)在需求，駕馭生成性的課堂，促進(jìn)專業(yè)成長(zhǎng)。2、實(shí)踐優(yōu)先策略：勇于教學(xué)實(shí)踐，認(rèn)認(rèn)真真上好每一節(jié)課，在實(shí)踐中積累經(jīng)驗(yàn)，歷練內(nèi)功。3、行動(dòng)反思策略：通過(guò)對(duì)教育教學(xué)過(guò)程的反思，加強(qiáng)對(duì)教育教學(xué)實(shí)踐的再認(rèn)識(shí)，使自己在反思中覺(jué)悟，在反思中創(chuàng)新，在反思中獲得專業(yè)成長(zhǎng)，在不斷循環(huán)反復(fù)的自我反思與改進(jìn)中提高自己的水平與能力。4、內(nèi)滋激勵(lì)策略：一是自省行動(dòng)過(guò)程：開展自我批評(píng)，對(duì)自己的行為表現(xiàn)逐一地進(jìn)行分析，對(duì)自己的思想進(jìn)行解剖。通過(guò)勇敢解剖自己，深刻地認(rèn)識(shí)自己的缺點(diǎn)和過(guò)失，吸取教訓(xùn)，揚(yáng)長(zhǎng)避短。二是自賞行動(dòng)成果：體會(huì)成果帶給自己的愉悅，從而激勵(lì)自己向更高的目標(biāo)奮斗。5、角色變換策略：充分認(rèn)識(shí)新形式背景下教師的角色轉(zhuǎn)變，在專業(yè)發(fā)展的進(jìn)程中,積極作出相應(yīng)的角色轉(zhuǎn)換：從“教師”轉(zhuǎn)換為“導(dǎo)師”，做好“五導(dǎo)”即引導(dǎo)、指導(dǎo)、誘導(dǎo)、輔導(dǎo)、教導(dǎo)；從“教書匠”轉(zhuǎn)換為“研究者”，即從自己的研究中找到有效的教學(xué)策略和管理策略解決教育教學(xué)上的種種“困惑”,減少無(wú)效的重復(fù)勞動(dòng)；從“課程實(shí)施者”轉(zhuǎn)換為“課程開發(fā)者”，在參與課程開發(fā)中發(fā)揮潛能,體驗(yàn)成功,提升專業(yè)素質(zhì)和能力,積極主動(dòng)地走向“專家型教師”。㈡實(shí)施措施1、善于學(xué)習(xí)，做終身學(xué)習(xí)的示范者。學(xué)習(xí)是教師專業(yè)成長(zhǎng)的前提和基礎(chǔ)，學(xué)習(xí)除了參加學(xué)校和“國(guó)培計(jì)劃”培訓(xùn)、參加研討觀摩活動(dòng)等途徑和方法以外，最主要的是自己的主動(dòng)學(xué)習(xí)。我計(jì)劃從以下幾方面做：⑴從書本中學(xué)習(xí)。養(yǎng)成良好的閱讀習(xí)慣，擴(kuò)大閱讀的范圍，形成科學(xué)合理的讀書方法。通過(guò)閱讀教材，閱讀參考書，閱讀專業(yè)報(bào)刊雜志，閱讀優(yōu)秀的論文著作，學(xué)習(xí)各種文獻(xiàn)，學(xué)習(xí)先進(jìn)的教育教學(xué)思想觀點(diǎn)；通過(guò)圈圈點(diǎn)點(diǎn)劃劃、做批注、寫感受等形式理解內(nèi)容，并及時(shí)地運(yùn)用到課堂教學(xué)之中，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，思考問(wèn)題，形成課題；在追求量的同時(shí)發(fā)生質(zhì)的變化，不斷豐富、提高自己的文化底蘊(yùn)和教育教學(xué)理論水平。⑵向名師學(xué)習(xí)。通過(guò)讀名師的文章，觀看課堂實(shí)錄等方式學(xué)習(xí)，從點(diǎn)滴的教學(xué)方法到嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼n堂結(jié)構(gòu)，乃至獨(dú)到的教學(xué)風(fēng)格，然后再轉(zhuǎn)益多師，水到渠成，從而形成自己的教學(xué)風(fēng)格。⑶從網(wǎng)絡(luò)中學(xué)習(xí)。在網(wǎng)上可以搜集需要的資料，同時(shí)利用網(wǎng)絡(luò)與遠(yuǎn)隔千里的同行形成即時(shí)互動(dòng)式的交流，使我們?cè)谧约旱墓ぷ魅?nèi)無(wú)法解決的問(wèn)題得以順利解決，學(xué)到更多。2、勇于實(shí)踐，在實(shí)踐中提升技能。⑴在每一節(jié)課中實(shí)踐：做好上課前后的“三多”：在備課時(shí)，爭(zhēng)取“多想”（想學(xué)生會(huì)出現(xiàn)的問(wèn)題，即新課標(biāo)中提出的預(yù)設(shè)）；在上課時(shí)，爭(zhēng)取“多問(wèn)”（教師的語(yǔ)言簡(jiǎn)短精練，給學(xué)生多一些說(shuō)話、交流的機(jī)會(huì)）；在課后，爭(zhēng)取“多悟”（關(guān)注課堂上出現(xiàn)的“意外事件”，分析其原因）。⑵在公開課中實(shí)踐：公開課是教師專業(yè)成長(zhǎng)的最好途徑，我應(yīng)該積極爭(zhēng)取擔(dān)任公開課教學(xué)的機(jī)會(huì)，通過(guò)公開課的磨練，使課堂教學(xué)技能得到提升。⑶在德育工作中實(shí)踐：在教育教學(xué)活動(dòng)中，以行為養(yǎng)成教育為突破口，以課堂生活為主體，以常規(guī)訓(xùn)練為主線，培養(yǎng)學(xué)生對(duì)學(xué)習(xí)的責(zé)任感和自學(xué)、自理、自控的能力，同時(shí)提高班務(wù)管理能力。3、注重自我反思，提高個(gè)人道德修養(yǎng)。遵循“反思—學(xué)習(xí)—調(diào)整—反思”的規(guī)律，客觀地看待自己，正確地對(duì)待別人，理性地化解矛盾，提高個(gè)人修養(yǎng)。⑴在合作交流中反思。積極參與到教研組聽、評(píng)、議研討活動(dòng)中，使自己在與同事的合作交流中不斷自省，感悟，升華。⑵在教育教學(xué)中反思。養(yǎng)成“愛(ài)反思”、“多交流”、“勤動(dòng)筆”的習(xí)慣,并善于挖掘其中蘊(yùn)藏的教育契機(jī)，寫成教育案例、教育隨筆等，積極向報(bào)刊雜志投稿。⑶在師生互動(dòng)中反思。教育教學(xué)中做好學(xué)生學(xué)習(xí)的合作者、引導(dǎo)者和參與者，營(yíng)造良好的氛圍，激發(fā)學(xué)生參與課堂，傾聽建議，并及時(shí)反思改進(jìn)。㈣轉(zhuǎn)變觀念，自主發(fā)展。1、樹立自主發(fā)展的觀念和意識(shí)樹立活到老，學(xué)到老的理念，從為獲取從教資格而學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身學(xué)習(xí)，將從教之日，作為重新學(xué)習(xí)之時(shí)，不斷更新知識(shí)，實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。2、學(xué)習(xí)教師專業(yè)發(fā)展的一般理論，建立專業(yè)責(zé)任感。盡可能多地學(xué)習(xí)、了解教師專業(yè)發(fā)展的理論，對(duì)自己的專業(yè)發(fā)展保持一種自覺(jué)狀態(tài)，及時(shí)調(diào)整自己的專業(yè)發(fā)展行為方式和活動(dòng)安排，努力達(dá)到理想的專業(yè)發(fā)展。3、積極參加在職學(xué)習(xí)與培訓(xùn)。把在職學(xué)習(xí)與培訓(xùn)當(dāng)做更新、補(bǔ)充知識(shí)、技巧和能力的有效途徑，可以自己的專業(yè)發(fā)展提供機(jī)會(huì)，主動(dòng)參與，養(yǎng)成持續(xù)學(xué)習(xí)的習(xí)慣，成為自己專業(yè)發(fā)展的主人。4、在參與課程改革和課程開發(fā)中獲得主動(dòng)發(fā)展。參與課程改革和課程開發(fā)，在課程改革的過(guò)程中積極參與各種專業(yè)發(fā)展，從而提升自身專業(yè)形象和專業(yè)素養(yǎng)。尤其是通過(guò)參與校本課程的開發(fā)，提高自己的工作滿足感和責(zé)任感，對(duì)教學(xué)工作有更多的投入，并促進(jìn)專業(yè)發(fā)展。教育是一個(gè)充滿智慧和活力的過(guò)程，也就意味著教師的專業(yè)成長(zhǎng)需要付出艱辛的努力。以上規(guī)劃只是一個(gè)開始，我相信我將不斷接受新知識(shí)、新理念，加強(qiáng)自身素質(zhì)修養(yǎng)，努力提高自己的專業(yè)水平，達(dá)到自己的成長(zhǎng)目標(biāo)！家庭理財(cái)規(guī)劃書前言王先生：您好！首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來(lái)幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。您在此過(guò)程中，如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)向我咨詢。請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來(lái)生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。2014年6月5日目錄第一部分客戶基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、年度家庭收支表第二部分家庭情況分析1、財(cái)務(wù)比率分析2、其他財(cái)務(wù)分析3、理財(cái)目標(biāo)4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定1、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購(gòu)房規(guī)劃5、購(gòu)車規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第五部分理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及監(jiān)控1、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施2、理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控第六部分歸納總結(jié)第一部分家庭基本情況家庭背景：王先生今年38歲，事業(yè)小有成就，公司中層技術(shù)干部，月收入5000元年底獎(jiǎng)金兩萬(wàn)元。他愛(ài)人在某公司當(dāng)會(huì)計(jì)，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學(xué)生，學(xué)習(xí)成績(jī)中等。王先生父母在農(nóng)村，無(wú)收入，愛(ài)人父母是長(zhǎng)沙市區(qū)退休工人。王先生家現(xiàn)有住房80平方米，無(wú)貸款，有存款10萬(wàn)元、股票基金15萬(wàn)元。王先生覺(jué)得女兒越來(lái)越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者考慮父母年老，想接來(lái)邊照顧。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干，不少人都干大了，王先生也想盡快積攢一筆50萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實(shí)需求，他無(wú)時(shí)不刻會(huì)感受到來(lái)自工作與生活的雙重壓力。一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親王先生38歲公司中層母親王太太38歲公司會(huì)計(jì)女兒15歲初三學(xué)生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬(wàn)元（人民幣）資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額無(wú)預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)消費(fèi)貸款余額無(wú)定期存款10汽車貸款余額無(wú)債券房屋貸款余額無(wú)債券基金其他無(wú)股票及股票基金15汽車及家電房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)16資產(chǎn)總計(jì)（1）41負(fù)債總計(jì)（2）凈資產(chǎn)（1）-（2）41三、年度家庭收支表單位：萬(wàn)元（人民幣）收入支出本人工資收入6生活費(fèi)支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費(fèi)0年終獎(jiǎng)2子女教育費(fèi)0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費(fèi)支出0其他0收入合計(jì)10支出合計(jì)1.9結(jié)余8.1注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第二部分家庭情況分析一、家庭財(cái)務(wù)比率家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍備注負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無(wú)負(fù)債流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出030%-60%凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)100%30%-60%凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入81%20%-60%從家庭財(cái)務(wù)比率來(lái)看，流動(dòng)性比例過(guò)低，無(wú)法滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求；零負(fù)債說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲(chǔ)蓄率過(guò)大說(shuō)明家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲(chǔ)蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過(guò)大一方面說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，同時(shí)也說(shuō)明沒(méi)有充分利用起自己的信用額度?？梢钥闯黾彝ヘ?cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報(bào)不足；家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過(guò)分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過(guò)低，良好的信用額度沒(méi)有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率，是家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。二、其他財(cái)務(wù)分析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的王先生沒(méi)有保險(xiǎn)保障，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足王先生的保障需求。王先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無(wú)法購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，王先生需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)保障，因此不需額外準(zhǔn)備醫(yī)療資金。財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒(méi)有彈性，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為王先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長(zhǎng)期，子女教育負(fù)擔(dān)增加，保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰，生活支出平穩(wěn)。三、王先生的理財(cái)目標(biāo)王先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源屬于中等收入水平。根據(jù)王先生家庭財(cái)務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其家庭理財(cái)目標(biāo)：1、解決女兒教育金2、購(gòu)買所需保險(xiǎn)3、買房買車4、贍養(yǎng)雙親計(jì)劃5、創(chuàng)業(yè)基金四、王先生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結(jié)構(gòu)學(xué)歷風(fēng)險(xiǎn)承受能力年輕人可承受風(fēng)險(xiǎn)大職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險(xiǎn)大來(lái)源越分散可承受風(fēng)險(xiǎn)大學(xué)歷越高可承受風(fēng)險(xiǎn)大王先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學(xué)歷較高。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學(xué)。所以，從客觀因素分析，王先生家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中等。2、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析（主觀因素）從投資組合來(lái)看，王先生已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏高的范圍。第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定理財(cái)規(guī)劃的幾點(diǎn)假設(shè)（根據(jù)長(zhǎng)沙市目前市場(chǎng)平均水平得出）人均月生活費(fèi)支出＝6000元/年收入增長(zhǎng)率＝4%投資報(bào)酬率＝8.2%通貨膨脹率＝生活支出增長(zhǎng)率＝4%20年公積金貸款利率＝6%當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為1000元/年，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率＝5%王先生父母余壽20年王先生父母贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為8000元/年導(dǎo)入：根據(jù)以上全部分析，結(jié)合王先生家的具體情況及理財(cái)需求，我作了以下理財(cái)規(guī)劃。一、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃1、緊急預(yù)備金緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開支，考慮到有女兒上學(xué)、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出1萬(wàn)元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金，同時(shí)申請(qǐng)一張建行信用卡，利用信用卡額度補(bǔ)充緊急預(yù)備金，以備不時(shí)之需。2、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來(lái)源突然中斷而對(duì)家庭財(cái)務(wù)帶來(lái)的不良影響。王先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位投保的基本保險(xiǎn)，一旦王先生出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī)，因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額。考慮整個(gè)家庭財(cái)務(wù)狀況，建議王先生購(gòu)買定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，年保費(fèi)建議支出控制在0.7萬(wàn)元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財(cái)務(wù)安全。二、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每人每年1萬(wàn)，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%計(jì)算，4年后大學(xué)一年級(jí)費(fèi)用為：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大學(xué)費(fèi)用為:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女兒在4年后需要的大學(xué)費(fèi)用為3.43萬(wàn)元由于子女教育在時(shí)間上沒(méi)有彈性,且教育費(fèi)用不能承受較大投資風(fēng)險(xiǎn)，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整體投資,投資于債券型基金,預(yù)期收益率為5%,所需要的投資金額為:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬(wàn)元因此建議將銀行定期存款拿出3萬(wàn)元,投資于債券型基金。三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃由于王太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需要王先生資助，所以王先生需要每年拿出0.8萬(wàn)元贍養(yǎng)王先生父母。同時(shí)建議每年拿出0.3萬(wàn)元作為王先生父母醫(yī)療準(zhǔn)備金。此筆資金投資于股票型基金。四、購(gòu)房規(guī)劃由于王先生還要盡快籌集50萬(wàn)創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣掉，和買方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進(jìn)新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬(wàn)元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬(wàn)元出售舊房除支付兩年1.6萬(wàn)元房租之外，剩余6萬(wàn)元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時(shí)可作為裝修費(fèi)用，預(yù)期收益率為10%。屆時(shí)裝修費(fèi)用為：FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬(wàn)元五、購(gòu)車規(guī)劃由于王先生集資的房子在星沙區(qū)，出行相對(duì)不便，因此建議在房子裝修完畢（兩年之后）時(shí)全款購(gòu)買一部?jī)r(jià)值10萬(wàn)元的汽車，建議將剩余6萬(wàn)元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金，預(yù)期收益率為10%。所需要投資額為：PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048萬(wàn)元因此建議將銀行定期存款拿出6萬(wàn)元，同時(shí)從每年家庭收入中拿出1.3萬(wàn)元投資到平衡型基金。六、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃為了盡快籌集創(chuàng)業(yè)基金，結(jié)合中國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景，建議王先生除已有15萬(wàn)元股票型基金外把每年收入的3.2萬(wàn)元投資于股票型基金中，預(yù)期收益率為15%。則完成創(chuàng)業(yè)基金籌集需要的時(shí)間為：N（PV15，F(xiàn)V50,PMT3.2，I/Y15%）=5年七、投資規(guī)劃像王先生這樣的家庭，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，工作穩(wěn)定且收入較高，這樣處于上升期的家庭資產(chǎn)完全靠銀行存款來(lái)增值是不夠的。由于其家庭能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，可將100000元的定期存款改為10000元用于應(yīng)急就行。鑒于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可向其推薦華安基金公司的華安宏利和華寶興業(yè)基金公司的華寶成長(zhǎng)基金。投資50000元在這些成長(zhǎng)基金。第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、以上規(guī)劃方案是基于目前的市場(chǎng)情況所作的一些假設(shè)而制定出來(lái)的，這些假設(shè)會(huì)隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化，國(guó)家的房