2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理能力提升試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理能力提升試卷B卷附答案單選題（共50題）1、（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。A.撥備覆蓋率B.貸款拔備率C.貸款遷徙率D.不良貸款率【答案】B2、風險文化由風險管理()三個層次組成。A.理念、知識、實踐B.理念、知識、制度C.知識、實踐、制度D.理念、實踐、制度【答案】B3、下列關于銀行資產(chǎn)計價的說法中，錯誤的是()。A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C.存貸款業(yè)務歸入銀行賬戶D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價【答案】A4、某銀行流動性資產(chǎn)余額為3500萬元，流動性負債余額為10400萬元，則流動性比例為（??）。A.19.78％B.35％C.12.43％D.33.65％【答案】D5、A公司主營業(yè)務是產(chǎn)品制造與銷售，2010年其產(chǎn)品銷售收入為5億元，銷售成本為3．6億元，2010年期初存貨為1120萬元，期末存貨為880萬元，則該公司2010年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。A.72B.10C.120D.140【答案】B6、根據(jù)風險壓力測試旨在估計出在（）情況下銀行的風險承受能力。A.當前B.一般C.極端D.過去三年平均【答案】C7、以下不屬于戰(zhàn)略風險評估的假設性條件的是()。A.整體經(jīng)濟指標B.利率變化／預期C.現(xiàn)實數(shù)據(jù)D.信用風險參數(shù)【答案】C8、首席風險官的聘任和解聘由（）負責并及時向公眾披露。A.董事會B.監(jiān)事會C.高層管理層D.風險管理部門【答案】A9、多重信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中(?)直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】C10、下列關于風險的說法中，錯誤的是（）。A.風險既可能帶來收益，也可能造成損失B.風險是未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性C.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風險D.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則不存在風險【答案】D11、關于土地使用權抵押權變更，下列說法不正確的是（）。A.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應當通知抵押權人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權人或未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓無效B.轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值的，抵押權人可以要求抵押人提供相應的擔保，但這并不影響他對抵押物的轉(zhuǎn)讓C.抵押權不得與債權分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權的擔保D.抵押合同發(fā)生變更的，抵押當事人應當在抵押合同變更后15日內(nèi)，持有關文件到土地行政主管部門辦理變更抵押登記手續(xù)【答案】B12、大規(guī)格風管是指矩形風管邊長大于（）的。A.2500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】A13、（2018年真題）某一國家經(jīng)濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關系或利益的本國借款人的還款能力的風險是指（）。A.間接國別風險B.主權風險C.政治風險D.宏觀經(jīng)濟風險【答案】A14、（2018年真題）（）是目前聲譽風險管理的最佳實踐操作。A.采取平等原則對待所有風險B.采用精確的定量分析方法C.按照風險大小，采取抓大放小的原則D.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D15、下列關于長期次級債務的說法，正確的是（）。A.長期次級債務是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務B.經(jīng)銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務工具可列入附屬資本C.在到期日前最后五年，長期次級債務可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20％D.長期次級債務不能計入附屬資本【答案】C16、施工質(zhì)量計劃編制完畢，應經(jīng)（）審核批準，并按施工承包合同的約定提交工程監(jiān)理或建設單位批準確認后執(zhí)行。A.企業(yè)技術領導B.項目總工程師C.方案編制人D.現(xiàn)場管理工程師【答案】A17、（2020年真題）下列戰(zhàn)略風險管理措施中，不具備前瞻性、預防性特征的是（）。A.將最佳的風險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患C.對風險造成的損失進行最大程度的控制D.從應急性的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃【答案】C18、權屬審核包括對（）的審核。A.土地登記申請人B.宗地自然狀況C.宗地權屬狀況D.土地價格E.負債背景【答案】A19、下列聲譽風險管理中不是董事會及高級管理層責任的是()。A.制定聲譽風險管理政策和操作流程B.獨立設置聲譽風險管理職能C.負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議【答案】D20、（）是深入理解各種風險的成因及變化規(guī)律。A.報告風險B.分析風險C.感知風險D.制作風險清單【答案】B21、（2021年真題）（）引入了杠桿率監(jiān)管標準，以及流動性監(jiān)管標準，還提出了關于流動性監(jiān)管的四種檢測工具。A.巴塞爾協(xié)議ⅠB.巴塞爾協(xié)議ⅣC.巴塞爾協(xié)議ⅢD.巴塞爾協(xié)議Ⅱ【答案】C22、前中后臺分離是從部門銀行向（）轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。A.流程銀行B.分工銀行C.專業(yè)化銀行D.國際化銀行【答案】A23、銀行機構市場準入的內(nèi)容不包括（）。A.機構準入B.業(yè)務準入C.高級管理人員準入D.從業(yè)人員準入【答案】D24、()是市場約束的核心。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.股東D.外部債權人【答案】A25、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，營運資金屬于()，資金實力屬于()。A.基本面指標；財務指標B.財務指標；財務指標C.基本面指標；基本面指標D.財務指標；基本面指標【答案】D26、定期壓力測試至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】B27、下列關于內(nèi)部評級法的說法，不正確的是（）。A.可以分為初級法和高級法兩種B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計的每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限D(zhuǎn).商業(yè)銀行可以選擇初級法評估零售暴露，自行估計違約概率，違約損失率采用監(jiān)管當局的估計值【答案】D28、市場風險內(nèi)部模型法的局限性不包括()。A.不能反映資產(chǎn)組合的構成及其對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.對風險管理的具體作用有限D(zhuǎn).無法將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】D29、建筑工程質(zhì)量驗收共8條，強調(diào)（檢驗批驗收合格）是基礎，同時體現(xiàn)了質(zhì)量控制資料在分部和單位工程驗收時的重要作用。A.檢驗批驗收合格B.單位工程驗收合格C.分部工程驗收合格D.分項工程驗收合格【答案】A30、()用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動比率【答案】C31、（2018年真題）抵押權證、房產(chǎn)證丟失屬于（）因素引起的操作風險。A.員工因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】B32、以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。A.流動性風險B.信用風險C.操作風險D.戰(zhàn)略風險標準【答案】A33、巴塞爾委員會要求采用內(nèi)部模型計算市場風險資本的銀行對模型進行事后檢驗，監(jiān)管當局應根據(jù)事后檢驗的結果決定是否通過（）來提高市場的監(jiān)管資本要求。A.設定附加因子B.提高風險系數(shù)C.設定乘數(shù)因子D.提高置信水平【答案】A34、（2018年真題）操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。A.存款準備金B(yǎng).存款保險C.經(jīng)濟資本D.資本充足率【答案】C35、關于專有信息和保密信息，下列表述不正確的是（）。A.有關專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計準則的披露要求產(chǎn)生沖突B.專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位的信息C.保密信息則通常包括有關客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細情況D.如果一些專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除【答案】D36、土地權利預告登記申請人一般為（）。A.土地權利人B.利害關系人C.第三人D.簽訂土地轉(zhuǎn)讓協(xié)議的轉(zhuǎn)讓方和受讓方【答案】D37、（）是商業(yè)銀行和其利益相關群體保持密切聯(lián)系的紐帶。A.媒體B.股東大會C.可信賴的第三方D.董事會【答案】A38、銀行可能遭受的國家風險包括（）。A.到期不還風險B.間接風險C.債務重新安排風險D.以上都是【答案】D39、定期壓力測試至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】B40、（2018年真題）下列關于金融風險造成的損失的說法中，錯誤的是（）。A.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移【答案】C41、風險文化的精神核心是()。A.風險管理理念B.知識C.制度D.內(nèi)部控制【答案】A42、CreditMetrics模型認為債務人的信用風險狀況用債務人的()表示。A.資產(chǎn)規(guī)模B.信用等級C.盈利水平D.行為評分【答案】B43、(?)是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。A.內(nèi)部控制B.風險控制C.風險治理D.公司治理【答案】A44、中央銀行實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。A.借款人承受較低的風險B.潛在借款人的風險水平下降C.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】C45、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。A.3.51％B.3.11％C.2.87％D.1.33％【答案】D46、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=900億元，負債1=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負債久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5.5%上升到6%，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。A.增加14.36億元B.減少14.22億元C.減少14.63億元D.增加14.22億元【答案】B47、下列不屬于銀行建立流動性應急機制主要原因的是（）。A.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性B.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性C.流動性應急機制是銀行流動性管理中可有可無的部分D.流動性應急機制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件【答案】C48、下列關于商業(yè)銀行的業(yè)務外包的論述，不正確的是()。A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務都可以外包，但一些關鍵過程和核心業(yè)務等不應外包出去B.通過業(yè)務外包。商業(yè)銀行也把相應的風險承擔者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務負任何直接或問接的責任C.雖然業(yè)務可以外包，但是對于外包業(yè)務的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔責任D.進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理【答案】B49、根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，剩余額與總資產(chǎn)之比小于（）時，對商業(yè)銀行的流動性風險是一個預警。A.2％～5％B.3％～5％C.4％～5％D.1％～5％【答案】B50、()法是建立在操作損失事件基礎上的，因而損失數(shù)據(jù)庫的建立至關重要。A.高級計量B.基本指標C.標準D.內(nèi)部模型【答案】A多選題（共30題）1、一般的合同糾紛根據(jù)民法通則規(guī)定，訴訟時效為（）。A.一年B.兩年C.兩年六個月D.三年【答案】B2、以下哪個不屬于特殊過程：（）。A.埋地管道防腐和防火涂料B.脹管C.電氣接線D.電梯安全保護裝置安裝【答案】C3、其中影響施工質(zhì)量的因素有（）。A.人B.材料C.機械D.工藝E.環(huán)境確認答案【答案】ABCD4、計算風險加權資產(chǎn)時，對于信用風險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采?。ǎ.標準法B.內(nèi)部模型法C.高級計量法D.內(nèi)部評級初級法E.內(nèi)部評級高級法【答案】AD5、下列屬于行業(yè)經(jīng)營風險因素的有（）。A.產(chǎn)業(yè)成熟度B.市場供求C.產(chǎn)業(yè)依賴度D.行業(yè)盈虧系數(shù)E.銷售利潤率【答案】ABC6、市場約束的參與方除了銀行監(jiān)管部門以外，還包括（）。A.其他債權人B.銀行股東C.公眾存款人D.外部中介機構E.銀行業(yè)協(xié)會【答案】ABCD7、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。A.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化D.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性【答案】ABD8、變動成本是（）。A.指在一定期間和一定的工程量范圍內(nèi)，成本額不受工程量增減變動的影響而相對固定的成本B.指為施工準備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費用支出，這些設計施工生產(chǎn)必須發(fā)生的C.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和D.指成本發(fā)生總額隨著工程量的增減變動而成正比例變動的費用【答案】D9、根據(jù)《信訪條例》規(guī)定，（）級以上人民政府應當設立信訪工作機構。A.市B.縣C.鄉(xiāng)D.省【答案】B10、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對個人的循環(huán)零售貸款應滿足()。A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的B.子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過10萬歐元C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)D.循環(huán)零售貸款的風險處理方式應與子組合保持一致E.辦理該業(yè)務時，應當高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢【答案】ABCD11、企業(yè)人員管理，屬于員工流出管理的是（）。A.平級調(diào)動B.崗位輪換C.解雇D.降職【答案】C12、銀行監(jiān)管的公開原則應當具有適當?shù)耐该鞫?。公開原則主要有三個方面的內(nèi)容包括()。A.監(jiān)管立法和政策標準公開B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開C.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開D.管理行為公開E.行政復議結果公開【答案】ABC13、下列關于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的有()。A.戰(zhàn)略風險管理是一種長期性管理B.戰(zhàn)略風險管理是一種短期性管理C.良好的戰(zhàn)略風險管理最終會使商業(yè)銀行獲益D.戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力E.戰(zhàn)略風險管理成本高，且未來收益很難以確定，得不償失【答案】ACD14、()是各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。A.中央銀行B.財政部門C.稅務部門D.法律部門E.證券監(jiān)督管理部門【答案】AB15、下列關于戰(zhàn)略風險的細化說法正確的是（）。A.產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風險B.提供電子銀行服務屬于競爭對手風險C.進入新市場失敗屬于項目風險D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風險E.收益下降屬于品牌風險【答案】ABCD16、柜面業(yè)務操作風險的控制措施包括（）。A.提高信貸人員綜合素質(zhì)B.培養(yǎng)柜員崗位安全意識C.提高法律介入程度D.加快信貸電子化建設E.強化一線實時監(jiān)督檢查【答案】B17、保證法律責任一般包括（）。A.部分責任保證B.連帶責任保證C.一般責任保證D.全部責任保證E.完全責任保證【答案】BC18、在調(diào)整施工進度計劃時，采用增加工作面，組織更多的施工隊伍；增加每天的施工時間；增加勞動力和施工機械的數(shù)量是屬于（）。A.組織措施B.技術措施C.經(jīng)濟措施D.其他配套措施【答案】A19、不屬于報告事故應該包括的內(nèi)容（）。A.事故發(fā)生單位概況B.事故發(fā)生的時間、地點以及事故現(xiàn)場的情況C.進行補救的措施D.其他應當報告的情況【答案】C20、接地體可用∮（）鋼管，長度為2.5m。A.50B.40C.45D.55【答案】A21、廣義上講，銀行機構的市場準人包括（）。A.機構準入B.業(yè)務準入C.區(qū)域準入D.高級管理人員準入E