第二十章 支付系統(tǒng)業(yè)務(wù) 第二節(jié) 小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)

紹興銀行網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作指引第五部分結(jié)算業(yè)務(wù)第二十章支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)第二節(jié)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)一、基本規(guī)定1、 小額支付系統(tǒng)批量處理支付業(yè)務(wù)，軋差凈額清算資金。2、 小額支付系統(tǒng)的參與者分為直接參與者和間接參與者。直接參與者，是指直接接入小額支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的機構(gòu)。間接參與者，是指通過直接參與者接入小額支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的機構(gòu)。3、 小額支付系統(tǒng)軋差凈額的資金清算通過大額支付系統(tǒng)處理。4、 小額支付系統(tǒng)處理借記業(yè)務(wù)和金額在規(guī)定起點以下的貸記業(yè)務(wù)。5、 參與者發(fā)起的支付業(yè)務(wù)應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)小額支付系統(tǒng)確認(rèn)后即具有支付效力。6、 小額支付系統(tǒng)處理的貸記業(yè)務(wù)，其信息從付款行發(fā)起，經(jīng)付款清算行、小額支付系統(tǒng)、收款清算行，至收款行止。7、 小額支付系統(tǒng)處理的借記業(yè)務(wù)，其信息從收款行發(fā)起，經(jīng)收款清算行、小額支付系統(tǒng)、付款清算行、付款行后，付款行按規(guī)定時限發(fā)出回執(zhí)信息原路徑返回至收款行止。8、 付款清算行，是指向小額支付系統(tǒng)提交貸記業(yè)務(wù)信息或借記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息的直接參與者。收款清算行，是指從小額支付系統(tǒng)接收貸記業(yè)務(wù)信息或向小額支付系統(tǒng)提交借記業(yè)務(wù)信息，并接收借記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息的直接參與者。9、 小額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)一經(jīng)軋差即具有支付最終性。收款行收到已軋差的支付業(yè)務(wù)信息時應(yīng)當(dāng)及時貸記收款人賬戶。10、 支付業(yè)務(wù)信息在小額支付系統(tǒng)中以批量包的形式傳輸和處理。11、 小額支付系統(tǒng)采取以中國人民銀行為中央對手，對直接參與者設(shè)置凈借記限額實施風(fēng)險控制。直接參與者以及所屬間接參與者發(fā)起的貸記業(yè)務(wù)和借記業(yè)務(wù)成功回執(zhí)只能在凈借記限額內(nèi)支付。凈借記限額，是指小額支付系統(tǒng)為直接參與者設(shè)定的、對其所產(chǎn)生應(yīng)付凈額進行控制的最高額度。12、 小額支付系統(tǒng)實行7x24小時運行。小額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算時間為大額支付系統(tǒng)的工作時間。中國人民銀行根據(jù)管理需要可以調(diào)整系統(tǒng)的運行時間和資金清算時間。13、 中國人民銀行可以根據(jù)管理需要對小額支付系統(tǒng)實施暫時停運。實施停運的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)將系統(tǒng)停運時間和啟用時間予以公告。14、 中國人民銀行對小額支付系統(tǒng)實行統(tǒng)一管理，對小額支付系統(tǒng)的參與者和運行者進行管理和監(jiān)督。二小額匯兌往賬業(yè)務(wù)同第十八章第七節(jié)匯兌業(yè)務(wù)。三、小額匯兌來賬業(yè)務(wù)同第十八章第七節(jié)匯兌業(yè)務(wù)。、查詢查復(fù)和自由格式業(yè)務(wù)同第二十章第一節(jié)大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)。五、協(xié)議維護（一） 業(yè)務(wù)審核首次辦理定期借記收款業(yè)務(wù)的客戶，需要簽訂定期借記項目約。首次辦理定期借記扣款業(yè)務(wù)的客戶，需要簽訂定期借記客戶約。柜員應(yīng)審核所簽協(xié)議填寫是否正確、完整。（二） 業(yè)務(wù)操作1、定期借記項目約（1） 柜員點擊“5780協(xié)議維護”，進入?yún)f(xié)議維護界面。（2） 操作類型選擇新增，簽約類型選擇定期借記項目約，多方協(xié)議號不得超過60位。（3） 輸入收付款人信息。（4） 點擊“提交”按鈕，打印一聯(lián)通用憑證。

5T臥協(xié)瑙t護提變 退出2、定期借記客戶約（1） 柜員點擊“5780協(xié)議維護”，進入?yún)f(xié)議維護界面。（2） 操作類型選擇新增，簽約類型選擇定期借記客戶約，多方協(xié)議號不得超過60位。（3）輸入付款人信息。（4）點擊“提交”按鈕，打印一聯(lián)通用憑證。

此, ，出（三）會計分錄）回單處理1、客戶回單無2、柜員憑證擺放（1）定期借記項目約一聯(lián)通用憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章后作柜員主憑證，協(xié)議書等資料作附件。如圖:約興銀行約興銀行8WKUFSiaAO^lXG-1:?凳虱1*冀定護空局日劉?孫廄立狷4，.時的宜治話:瘁■?BTFSO-IM：女村凳型霓博溟電護場歐類型菱足期借尼項目豹Wtt志.坐敕玄付蕖HL小額五忖驀撬答好|日劉?孫靖牛奴h*l2&|$^2-17:#Zi■?漢■；:33700030-1)2 4抽 汨冗4事.垠份虧用代Hl收事代賬'，_:.DCHUir^coic收*瓦#甜?州.氣布’"心底整，，〕科款入賬號?1211014 4174M點弟,利伴■?紹其巾街腕皿…心甌倒勺|恥樸司機構(gòu)號&o&ig雄弁柜員r1場與4(2)定期借記客戶約一聯(lián)通用憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章后作柜員主憑證，協(xié)議書等資料作附件。如圖:史努類型：的議半護女曷日期,2016^3^1◎出怛.S760安易流瘁.BTP2Oia02F006?47^l大付魂■■協(xié)供曜護協(xié)悠虱定搦借兄客戶豹協(xié)議根芯牛效史睥盛?小悟女付系篥騫一日凱201MQfi生知日如20ie-02-17多方曹一號,WMMEUDa S3戮舛匣行屈冊者18倉司科點人鞍廿：C0D441QDOJDMKAt討就人名藩,始罪市'…有限公司的16_r他務(wù)清歐《1)號-購19 擇』MPG：10CB4 專桂析員：授權(quán)柜員?(五)注意事項六、發(fā)送定期借記業(yè)務(wù)（一） 業(yè)務(wù)審核無（二） 業(yè)務(wù)操作1、 柜員點擊“5722定期借貸記”，進入定期借貸記界面，支付類型選擇定期借記，選擇相應(yīng)的業(yè)務(wù)類型和業(yè)務(wù)種類。2、 輸入收款人信息。3、 輸入總金額和總金筆數(shù)，回執(zhí)期限為0-3天4、 導(dǎo)入Excel文件，文件中第一列是付款人賬號，第二列是付款人名稱，第三列是金額，第四列是多方協(xié)議號。導(dǎo)入文件成功后，會彈出“導(dǎo)入文件檢查成功，共計*條”的提示。5、 點擊“提交”按鈕，打印一聯(lián)通用憑證。6、 在回執(zhí)期限內(nèi)，如果對方行同意付款，系統(tǒng)會每天多次定時任務(wù)自動轉(zhuǎn)入收款人賬戶。

（三）會計分錄借：13900402待清算小額支付系統(tǒng)貸記來賬貸：26100301支付系統(tǒng)貸記來賬掛賬借：26100301支付系統(tǒng)貸記來賬掛賬

貸：2010客戶賬（四）回單處理1、客戶回單2、柜員憑證擺放一聯(lián)通用憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章后作柜員主憑證。如圖:業(yè)擊療?定期播資記女禺日溺：2016-03-21京■村威叩?可住賬饋理定—我皇代檢:k蜀珥：5723業(yè)寶忡笑：區(qū)點殳&流耳:BTF2Q1W217CU30的57玄■村束員：L■瑜爽何親如會曷日剖：2014-CJ-21肚次與：201*0J210000009096胡盤稅行蹴情有僧公可XX五行底局門金況CNY463.W改由;孔站,、：000441""CQ010ZEH8_J攻敦人俱標(biāo).境g'WW會司業(yè)務(wù)搭直“）II仇用限.衛(wèi)天紹興銀行l(wèi)E^Sikc'riSii.^n^irvC札構(gòu)號=0914夏樓相具,經(jīng)亦匝員#108S4（五）注意事項發(fā)送定期借記回執(zhí)（_）業(yè)務(wù)審