計(jì)劃生育特殊家庭幫扶檔案

PAGEPAGE1內(nèi)部資料（注意保管）檔案號(hào)：XX市XX縣計(jì)劃生育特殊家庭幫扶檔案姓名：性別：配偶姓名：住址：建檔單位：建檔日期：年月日黨政聯(lián)系人：（職務(wù)：電話：）社區(qū)、村聯(lián)系人：（職務(wù)：電話：）就醫(yī)聯(lián)系人：（職務(wù)：電話：）

計(jì)劃生育特殊家庭檔案管理制度為加強(qiáng)計(jì)劃生育特殊家庭檔案管理工作，保護(hù)計(jì)劃生育特殊家庭隱私，根據(jù)《中華人民共和國(guó)檔案法》及有關(guān)檔案管理規(guī)定，結(jié)合工作實(shí)際，制定本制度。第一條計(jì)劃生育特殊家庭檔案由鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）衛(wèi)生計(jì)生部門保管，專人負(fù)責(zé)、鎖柜存放、封閉管理。檔案資料擺放整齊有序，符合要求（根據(jù)存放示意圖存放），便于查找。第二條檔案管理人員調(diào)動(dòng)工作或計(jì)劃生育特殊家庭人員戶籍遷出（市內(nèi)遷移），應(yīng)于兩周內(nèi)履行檔案移交手續(xù)，檔案不可郵寄。第三條檔案管理人員要堅(jiān)持原則，嚴(yán)格做好檔案登記、清查、管理工作，保障檔案無丟失、無霉變、無損壞、無差錯(cuò)。檔案移交、遺失，要及時(shí)匯報(bào)，保存依據(jù)。第四條檔案僅供衛(wèi)計(jì)系統(tǒng)負(fù)責(zé)本項(xiàng)工作的人員使用。各級(jí)人員嚴(yán)格執(zhí)行檔案借閱制度，填寫“借閱登記本”，明確借閱事由和歸還時(shí)間。借閱檔案，應(yīng)當(dāng)天下班前歸還。第五條查閱檔案，只限于在指定場(chǎng)所進(jìn)行，不準(zhǔn)抄錄、翻印、拍照、拆卷、撕頁、污損、涂改、劃杠、折角、添字等。未經(jīng)批準(zhǔn)，不得將檔案帶出辦公單位。第八條檔案管理人員和使用人員應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家保密紀(jì)律，不得泄露、出賣檔案內(nèi)容和數(shù)據(jù)。不得在公共場(chǎng)所、通訊中泄露群眾隱私。第九條對(duì)已退出計(jì)劃生育特殊家庭扶助范圍的，其檔案資料保存兩年，經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)予以銷毀，做好登記，永久保存。目錄一、基本情況二、基本需求三、政策落實(shí)1、基本政策2、特色政策3、證明資料四、幫扶關(guān)懷1、組織機(jī)構(gòu)2、活動(dòng)圖片3、幫扶日志

一、基本情況基本信息成員男照片（可不貼）女照片（可不貼）姓名出生日期民族地域□農(nóng)村□城市□農(nóng)村□城市政治面貌□中共黨員□民主黨派□群眾□中共黨員□民主黨派□群眾婚姻情況□未婚□初婚□離異□再婚□喪偶□其他□未婚□初婚□離異□再婚□喪偶□其他文化程度身份證號(hào)聯(lián)系電話居住情況現(xiàn)住地址男女居住方式□獨(dú)居□與配偶同住□與子女同住□與親戚同?。骸躔B(yǎng)老機(jī)構(gòu)：□獨(dú)居□與配偶同住□與子女同住□與親戚同住：□養(yǎng)老機(jī)構(gòu)：住房類型□商品房□經(jīng)濟(jì)適用房□安居工程住房□廉租房□自建房□其他□商品房□經(jīng)濟(jì)適用房□安居工程住房□廉租房□自建房□其他是否危房□是□否□是□否住房面積其他家庭成員信息成員子女孫子（女）外孫子（女）其他姓名性別□男□女□男□女□男□女□男□女出生日期傷殘、死亡□傷殘□死亡□健康□傷殘□死亡□健康□傷殘□死亡□健康□傷殘□死亡傷殘級(jí)別□一□二□三□一□二□三□一□二□三□一□二□三傷殘類別工作情況成員男女子女其他:單位學(xué)校工作情況□務(wù)農(nóng)□單位職工□零工□已退休□無勞動(dòng)能力□務(wù)農(nóng)□單位職工□零工□已退休□無勞動(dòng)能力□務(wù)農(nóng)□單位職工□零工□在校學(xué)生□無勞動(dòng)能力□務(wù)農(nóng)□單位職工□零工□在校學(xué)生□無勞動(dòng)能力家庭年收入（不含扶助、救助資金）家庭年支出健康狀況成員男女子女其他:身高（cm）體重（KG）血型血壓四肢活動(dòng)□不便□自如□不便□自如□不便□自如□不便□自如既往病史有（描述）；無（不填）有（描述）；無（不填）有（描述）；無（不填）有（描述）；無（不填）建檔時(shí)疾病有（描述）；無（不填）有（描述）；無（不填）有（描述）；無（不填）有（描述）；無（不填）長(zhǎng)期用藥□是□否□是□否□是□否□是□否重大疾病再生育、收養(yǎng)情況再生育□是□否性別□男□女再生育年月是否收養(yǎng)□是□否性別□男□女收養(yǎng)年月已經(jīng)享受的社會(huì)保障成員男女醫(yī)療養(yǎng)老住房低保五保就業(yè)扶持保險(xiǎn)其他其他二、基本需求（訪問）訪問時(shí)間需求情況訪問人員簽名解決結(jié)果主要需求迫切需求訪問時(shí)間需求情況訪問人員簽名解決結(jié)果主要需求家庭迫切需求三、政策落實(shí)（一）基本政策序號(hào)扶助項(xiàng)目名稱是否落實(shí)

（是√）扶助對(duì)象（可多選）時(shí)間1一、經(jīng)濟(jì)扶助特別扶助制度□男□女2二、基本

生活保障最低生活保障□男□女□子女3五保供養(yǎng)、三無保障□男□女4重大意外事故臨時(shí)救助□男□女□子女5保障性住房□家庭□男□女6農(nóng)村危房改造補(bǔ)貼□家庭□男□女7拆遷安置補(bǔ)償增加份額□家庭□男□女8土地調(diào)整增加份額□家庭□男□女9集體收益分配增加份額□家庭□男□女10三、養(yǎng)老保障城鄉(xiāng)?！跫彝ァ跄小跖?1養(yǎng)老院、敬老院□家庭□男□女12居家養(yǎng)老□家庭□男□女13全托、日托、臨托照料服務(wù)□家庭□男□女14家政服務(wù)□家庭□男□女15失能護(hù)理補(bǔ)貼□家庭□男□女16喪葬補(bǔ)貼□男□女□子女□其他17四、醫(yī)療保障新農(nóng)合代繳□家庭□男□女□子女18城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)代繳□家庭□男□女□子女19醫(yī)療救助（大病救助）□家庭□男□女□子女20人口基金大病救助□家庭□男□女□子女21免費(fèi)體檢□家庭□男□女22上門巡診□家庭□男□女23取環(huán)、輸卵（精）管復(fù)通及

再生育服務(wù)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷□家庭□男□女24農(nóng)村居民免費(fèi)取環(huán)、輸卵

（精）管復(fù)通等手術(shù)服務(wù)□家庭□男□女25農(nóng)村居民住院分娩補(bǔ)助□家庭□男□女26輔助生殖技術(shù)統(tǒng)籌基金支付□家庭□男□女27輔助生殖技術(shù)人口基金支付□家庭□男□女28縣、鄉(xiāng)黨政領(lǐng)導(dǎo)、部門幫扶責(zé)任制□家庭□男□女□子女序號(hào)扶助政策名稱是否落實(shí)

（是打√）扶助對(duì)象時(shí)間29五、幫扶關(guān)懷節(jié)日慰問□家庭□男□女□子女30心理干預(yù)服務(wù)□夫□妻31獨(dú)生子女死亡人口基金緊急慰藉□家庭□男□女32100%退休金或一次性補(bǔ)助□家庭□男□女33家庭成員傷殘、死亡人口基金緊急慰藉□家庭□男□女34計(jì)劃生育特別扶助人員綜合保險(xiǎn)□家庭□男□女35收養(yǎng)服務(wù)□家庭□男□女36免費(fèi)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、技能培訓(xùn)□家庭□男□女37政府貼息貸款□家庭□男□女38公益性崗位安排□家庭□男□女39無償法律援助□家庭□男□女40殘疾獨(dú)生子女學(xué)前資助（每人每年600元）□家庭□男□女□子女41殘疾獨(dú)生子女義務(wù)教育寄宿生生活補(bǔ)助□家庭□男□女□子女42殘疾獨(dú)生子女高中教育國(guó)家助學(xué)金□家庭□男□女□子女43殘疾子女高中教育學(xué)費(fèi)減免□家庭□男□女□子女44殘疾獨(dú)生子女高等教育資助□家庭□男□女□子女45殘疾獨(dú)生子女學(xué)生交通補(bǔ)助□家庭□男□女□子女46獨(dú)生子女殘疾救助□家庭□男□女□子女47殘疾獨(dú)生子女職業(yè)技能培訓(xùn)□家庭□男□女□子女48殘疾獨(dú)生子女輔助器具□家庭□男□女□子女49殘疾獨(dú)生子女康復(fù)項(xiàng)目□家庭□男□女□子女50親情牽手□家庭□男□女□子女51圓夢(mèng)行動(dòng)□家庭□男□女□子女52兩對(duì)一幫扶□家庭□男□女53其他：54其他：55其他：56其他：57其他：（二）特色政策序號(hào)項(xiàng)目名稱是否落實(shí)

（是打√）扶助對(duì)象（可多選）時(shí)間1□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）2□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）3□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）4□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）5□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）6□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）7□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）8□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）9□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）10□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）11□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）12□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）13□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）14□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）15□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）16□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）17□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）18□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）

特色政策（續(xù)表）序號(hào)項(xiàng)目名稱是否落實(shí)

（是打√）扶助對(duì)象（可多選）時(shí)間1□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）2□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）3□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）4□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）5□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）6□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）7□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）8□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）9□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）10□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）11□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）12□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）13□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）14□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）15□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）16□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）17□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）18□家庭□男□女□子女□孫子（女）或外孫子（女）

（三）證明資料1、個(gè)人證件證明

2、政策落實(shí)證明材料

四、幫扶關(guān)懷組織機(jī)構(gòu)幫扶起止時(shí)間幫扶人姓名性別單位職務(wù)電話

幫扶起止時(shí)間幫扶人姓名性別單位職務(wù)電話幫扶工作圖片

（三）幫扶日志（首頁）地點(diǎn)幫扶聯(lián)系人時(shí)間（年月日）幫扶關(guān)懷內(nèi)容姓名職務(wù)包括幫扶內(nèi)容、對(duì)象情況（生產(chǎn)、生活、健康、精神等）、存在問題困難困難解決情況（事項(xiàng)、時(shí)間、結(jié)果）幫扶日志（續(xù)頁）地點(diǎn)幫扶聯(lián)系人時(shí)間（年月日）幫扶關(guān)懷內(nèi)容姓名職務(wù)包括幫扶內(nèi)容、對(duì)象情況（生產(chǎn)、生活、健康、精神等）、存在問題困難困難解決情況（事項(xiàng)、時(shí)間、結(jié)果）幫扶日志（續(xù)頁）地點(diǎn)幫扶聯(lián)系人時(shí)間（年月日）幫扶關(guān)懷內(nèi)容姓名職務(wù)包括幫扶內(nèi)容、對(duì)象情況（生產(chǎn)、生活、健康、精神等）、存在問題困難困難解決情況（事項(xiàng)、時(shí)間、結(jié)果）幫扶日志（續(xù)頁）地點(diǎn)幫扶聯(lián)系人時(shí)間（年月日）幫扶關(guān)懷內(nèi)容姓名職務(wù)包括幫扶內(nèi)容、對(duì)象情況（生產(chǎn)、生活、健康、精神等）、存在問題困難困難解決情況（事項(xiàng)、時(shí)間、結(jié)果）家庭理財(cái)規(guī)劃書前言王先生：您好！首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)向我咨詢。請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。2014年6月5日目錄第一部分客戶基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、年度家庭收支表第二部分家庭情況分析1、財(cái)務(wù)比率分析2、其他財(cái)務(wù)分析3、理財(cái)目標(biāo)4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定1、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購(gòu)房規(guī)劃5、購(gòu)車規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第五部分理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及監(jiān)控1、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施2、理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控第六部分歸納總結(jié)第一部分家庭基本情況家庭背景：王先生今年38歲，事業(yè)小有成就，公司中層技術(shù)干部，月收入5000元年底獎(jiǎng)金兩萬元。他愛人在某公司當(dāng)會(huì)計(jì)，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學(xué)生，學(xué)習(xí)成績(jī)中等。王先生父母在農(nóng)村，無收入，愛人父母是長(zhǎng)沙市區(qū)退休工人。王先生家現(xiàn)有住房80平方米，無貸款，有存款10萬元、股票基金15萬元。王先生覺得女兒越來越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者考慮父母年老，想接來邊照顧。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干，不少人都干大了，王先生也想盡快積攢一筆50萬元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實(shí)需求，他無時(shí)不刻會(huì)感受到來自工作與生活的雙重壓力。一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親王先生38歲公司中層母親王太太38歲公司會(huì)計(jì)女兒15歲初三學(xué)生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬元（人民幣）資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額無預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)消費(fèi)貸款余額無定期存款10汽車貸款余額無債券房屋貸款余額無債券基金其他無股票及股票基金15汽車及家電房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)16資產(chǎn)總計(jì)（1）41負(fù)債總計(jì)（2）凈資產(chǎn)（1）-（2）41三、年度家庭收支表單位：萬元（人民幣）收入支出本人工資收入6生活費(fèi)支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費(fèi)0年終獎(jiǎng)2子女教育費(fèi)0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費(fèi)支出0其他0收入合計(jì)10支出合計(jì)1.9結(jié)余8.1注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第二部分家庭情況分析一、家庭財(cái)務(wù)比率家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍備注負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無負(fù)債流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出030%-60%凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)100%30%-60%凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入81%20%-60%從家庭財(cái)務(wù)比率來看，流動(dòng)性比例過低，無法滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求；零負(fù)債說明家庭無負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲(chǔ)蓄率過大說明家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲(chǔ)蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過大一方面說明家庭無負(fù)債壓力，同時(shí)也說明沒有充分利用起自己的信用額度?？梢钥闯黾彝ヘ?cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報(bào)不足；家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率，是家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。二、其他財(cái)務(wù)分析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的王先生沒有保險(xiǎn)保障，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問題，因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足王先生的保障需求。王先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無法購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，王先生需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)保障，因此不需額外準(zhǔn)備醫(yī)療資金。財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒有彈性，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為王先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長(zhǎng)期，子女教育負(fù)擔(dān)增加，保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰，生活支出平穩(wěn)。三、王先生的理財(cái)目標(biāo)王先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經(jīng)濟(jì)來源屬于中等收入水平。根據(jù)王先生家庭財(cái)務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其家庭理財(cái)目標(biāo)：1、解決女兒教育金2、購(gòu)買所需保險(xiǎn)3、買房買車4、贍養(yǎng)雙親計(jì)劃5、創(chuàng)業(yè)基金四、王先生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結(jié)構(gòu)學(xué)歷風(fēng)險(xiǎn)承受能力年輕人可承受風(fēng)險(xiǎn)大職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險(xiǎn)大來源越分散可承受風(fēng)險(xiǎn)大學(xué)歷越高可承受風(fēng)險(xiǎn)大王先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學(xué)歷較高。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學(xué)。所以，從客觀因素分析，王先生家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中等。2、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析（主觀因素）從投資組合來看，王先生已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏高的范圍。第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定理財(cái)規(guī)劃的幾點(diǎn)假設(shè)（根據(jù)長(zhǎng)沙市目前市場(chǎng)平均水平得出）人均月生活費(fèi)支出＝6000元/年收入增長(zhǎng)率＝4%投資報(bào)酬率＝8.2%通貨膨脹率＝生活支出增長(zhǎng)率＝4%20年公積金貸款利率＝6%當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為1000元/年，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率＝5%王先生父母余壽20年王先生父母贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為8000元/年導(dǎo)入：根據(jù)以上全部分析，結(jié)合王先生家的具體情況及理財(cái)需求，我作了以下理財(cái)規(guī)劃。一、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃1、緊急預(yù)備金緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開支，考慮到有女兒上學(xué)、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出1萬元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金，同時(shí)申請(qǐng)一張建行信用卡，利用信用卡額度補(bǔ)充緊急預(yù)備金，以備不時(shí)之需。2、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對(duì)家庭財(cái)務(wù)帶來的不良影響。王先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位投保的基本保險(xiǎn)，一旦王先生出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī)，因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額?？紤]整個(gè)家庭財(cái)務(wù)狀況，建議王先生購(gòu)買定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，年保費(fèi)建議支出控制在0.7萬元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財(cái)務(wù)安全。二、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每人每年1萬，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%計(jì)算，4年后大學(xué)一年級(jí)費(fèi)用為：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大學(xué)費(fèi)用為:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女兒在4年后需要的大學(xué)費(fèi)用為3.43萬元由于子女教育在時(shí)間上沒有彈性,且教育費(fèi)用不能承受較大投資風(fēng)險(xiǎn)，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整體投資,投資于債券型基金,預(yù)期收益率為5%,所需要的投資金額為:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬元因此建議將銀行定期存款拿出3萬元,投資于債券型基金。三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃由于王太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需要王先生資助，所以王先生需要每年拿出0.8萬元贍養(yǎng)王先生父母。同時(shí)建議每年拿出0.3萬元作為王先生父母醫(yī)療準(zhǔn)備金。此筆資金投資于股票型基金。四、購(gòu)房規(guī)劃由于王先生還要盡快籌集50萬創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣掉，和買方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進(jìn)新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬元出售舊房除支付兩年1.6萬元房租之外，剩余6萬元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時(shí)可作為裝修費(fèi)用，預(yù)期收益率為10%。屆時(shí)裝修費(fèi)用為：FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬元五、購(gòu)車規(guī)劃由于王先生集資的房子在星沙區(qū)，出行相對(duì)不便，因此建議在房子裝修完畢（兩年之后）時(shí)全款購(gòu)買一部?jī)r(jià)值10萬元的汽車，建議將剩余6萬元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金，預(yù)期收益率為10%。所需要投資額為：PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048萬元因此建議將銀行定期存款拿出6萬元，同時(shí)從每年家庭收入中拿出1.3萬元投資到平衡型基金。六、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃為了盡快籌集創(chuàng)業(yè)基金，結(jié)合中國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景，建議王先生除已有15萬元股票型基金外把每年收入的3.2萬元投資于股票型基金中，預(yù)期收益率為15%。則完成創(chuàng)業(yè)基金籌集需要的時(shí)間為：N（PV15，F(xiàn)V50,PMT3.2，I/Y15%）=5年七、投資規(guī)劃像王先生這樣的家庭，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，工作穩(wěn)定且收入較高，這樣處于上升期的家庭資產(chǎn)完全靠銀行存款來增值是不夠的。由于其家庭能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，可將100000元的定期存款改為10000元用于應(yīng)急就行。鑒于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可向其推薦華安基金公司的華安宏利和華寶興業(yè)基金公司的華寶成長(zhǎng)基金。投資50