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2023年銀行理財(cái)經(jīng)理工作心得個(gè)人感悟
2023年銀行理財(cái)經(jīng)理工作心得個(gè)人感悟3篇
01
今年上半年我營(yíng)業(yè)部轉(zhuǎn)型以來(lái),我在理財(cái)經(jīng)理的崗位
上,仔細(xì)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)學(xué)問(wèn),不斷提高自身專業(yè)素養(yǎng),嚴(yán)格根據(jù)支行和部門的有關(guān)要求,仔細(xì)做好本職工作,在部門領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)懷、幫忙下,取得了肯定的成績(jī),現(xiàn)將工作的詳細(xì)狀況總結(jié)如下:
一、喜愛(ài)本職工作,進(jìn)一步提高工作水平
“做好一份工作,首先要愛(ài)這份工作”。從事理財(cái)經(jīng)理
工作以來(lái),我從生疏到熟識(shí),漸漸的喜愛(ài)自己的這項(xiàng)工作,在工作中,愛(ài)崗敬業(yè),有效利用工作時(shí)間,以高度的責(zé)任感和事業(yè)心去工作,仔細(xì)遵守好我行的每一條規(guī)章制度,執(zhí)行好每一個(gè)工作流程,牢記好每一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)用語(yǔ),深入挖掘客戶,理解客戶需求,為每一位客戶仔細(xì)登記工作日志,細(xì)心做好訪問(wèn)記錄,準(zhǔn)時(shí)記載客戶意見(jiàn)和建議,以此不斷豐富自我,提高自己,綜合運(yùn)用貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等學(xué)問(wèn),制定專業(yè)化的理財(cái)方案,為客戶供應(yīng)全面化、共性化效勞。
二、學(xué)習(xí)專業(yè)學(xué)問(wèn),進(jìn)一步提高專業(yè)水平
作為基層效勞人員,我們直接面對(duì)客戶,我們的專業(yè)技
能和學(xué)問(wèn)水平直接關(guān)系到客戶的滿足度,理論學(xué)問(wèn)的學(xué)習(xí)不僅是任務(wù),而且是一種責(zé)任,更是一種境地。在工作中,除了自覺(jué)參與單位組織的集中學(xué)習(xí)外,我克制自身惰性,堅(jiān)持個(gè)人自學(xué),正確處理工作與學(xué)習(xí)的沖突,不因工作忙而無(wú)視學(xué)習(xí),并能夠堅(jiān)持積極主動(dòng)的學(xué)習(xí)專業(yè)學(xué)問(wèn),虛心學(xué)習(xí)向領(lǐng)導(dǎo)和同事請(qǐng)教,在實(shí)踐中摸索、總結(jié),進(jìn)一步熟識(shí)工作流程,不斷提高自身的工作力量,在詳細(xì)的工作中,漸漸的形成了清楚的工作思路,確保了工作的順當(dāng)完成。
三、標(biāo)準(zhǔn)效勞用語(yǔ),進(jìn)一步提高效勞水平
我深刻的理解到自己的一言一語(yǔ)代表著郵儲(chǔ)銀行的形象,所以在日常的工作中,我時(shí)刻以更高的要求標(biāo)準(zhǔn)自己,仔細(xì)遵守標(biāo)準(zhǔn)化效勞要求,堅(jiān)持微笑效勞,做到“來(lái)有迎聲,問(wèn)有答聲,去有送聲”,為客戶營(yíng)造親切和諧的效勞氣氛。正確仔細(xì)的對(duì)待每一項(xiàng)工作,全身心的投入到工作之中,熱心為大家效勞,從小事學(xué)起,從點(diǎn)滴做起,不斷提高自身的效勞水平,做到面帶微笑,語(yǔ)氣平和,語(yǔ)調(diào)輕松,用詞標(biāo)準(zhǔn),為客戶提高標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)的理財(cái)效勞。
四、積極推介營(yíng)銷,進(jìn)一步提高自身奉獻(xiàn)率
作為一名客戶經(jīng)理,其職責(zé)是效勞好客戶,一方面要熟識(shí)自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,明白自己能夠給客戶帶來(lái)什么,另一方面,要明白客戶要什么,明白了客戶的需求,才能去制造條件滿意。在與客戶溝通的過(guò)程中,我不斷開(kāi)掘客戶的愛(ài)好,興趣,特長(zhǎng),力爭(zhēng)講客戶感興趣的話題,解決客戶急需解決的問(wèn)題。同時(shí),仔細(xì)學(xué)習(xí)我行的理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品,充分把握產(chǎn)品特點(diǎn),細(xì)心為客戶制定共性化、專業(yè)化的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案,堅(jiān)持由以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心的轉(zhuǎn)變,始終把客戶的事情當(dāng)自己的事來(lái)辦,想客戶之所想,及客戶之所及,做到“勤動(dòng)腿、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦”,努力贏得客戶的信任和支持。截至今年6月底,維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶共位,銷售代理保險(xiǎn)萬(wàn)、。
在今后的工作中,我將連續(xù)做好本職工作,總結(jié)閱歷教訓(xùn),取長(zhǎng)補(bǔ)短,不斷完善自己,提高自己,同時(shí),堅(jiān)持以真情打動(dòng)客戶,用熱忱感染客戶,用友情聯(lián)系客戶,積極化解客戶的埋怨,取得客戶的信任,與客戶建立深厚感情,為客戶提高專業(yè)化、共性化的理財(cái)效勞,努力維護(hù)我行良好的社會(huì)形象,促進(jìn)支行持續(xù)、安康、快速進(jìn)展。
02
“離開(kāi)招行看招行”,“跳出銷售看銷售”,回憶自己招行五、六年的金融銷售生涯,有許多感受和值得紀(jì)念的地方。一篇小文共享自己一些產(chǎn)品銷售和客戶維護(hù)的心得,盼望能對(duì)連續(xù)奮斗金融銷售在一線的兄弟姐妹有所幫忙。我是從其他崗位轉(zhuǎn)崗到理財(cái)崗位的。開(kāi)頭做理財(cái)客戶經(jīng)理的第一件事就是讀懂考核。分行如何對(duì)理財(cái)經(jīng)理考核,哪些是重點(diǎn)考核對(duì)象,打算了工作如何開(kāi)展。零售業(yè)務(wù)指標(biāo)許多,很難做到全面開(kāi)花,所以要挑重點(diǎn)??腿旱倪M(jìn)展,產(chǎn)品掩蓋率,中間業(yè)務(wù)收入,儲(chǔ)蓄存款。分行每個(gè)階段會(huì)給理財(cái)經(jīng)理重點(diǎn)工作任務(wù),圍繞分行導(dǎo)向開(kāi)展工作。
理財(cái)經(jīng)理每天的工作
1、參與支行晨會(huì):一般分為兩局部前面15分鐘是理財(cái)部自己的晨會(huì),輪番主持,進(jìn)展產(chǎn)品學(xué)習(xí),總結(jié)銷售賣點(diǎn)及話術(shù)。財(cái)經(jīng)播報(bào),財(cái)經(jīng)新聞與我們?cè)阡N售的產(chǎn)品有什么樣的關(guān)聯(lián)性,昨日業(yè)績(jī)冠軍共享。后面15分鐘全行晨會(huì),通報(bào)昨日全行業(yè)績(jī),理財(cái)經(jīng)理將行內(nèi)重點(diǎn)銷售產(chǎn)品向全行員工講解,行長(zhǎng)對(duì)各條線工作進(jìn)展部署。
2、財(cái)經(jīng)時(shí)事學(xué)習(xí)(晨會(huì)完畢后):了解國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì),政治新聞,給客戶發(fā)財(cái)經(jīng)播報(bào),一般我喜愛(ài)在和訊網(wǎng)、新浪財(cái)經(jīng)或路透中文網(wǎng)收集新聞,然后以一句話一個(gè)新聞內(nèi)容的形式發(fā)給客戶,有幾項(xiàng)是固定的,昨日上證指數(shù),黃金及原油的價(jià)格,其他再挑各大財(cái)經(jīng)網(wǎng)站的頭條新聞一般5條左右。
3、接下來(lái)主要是客戶維護(hù):翻開(kāi)客戶治理系統(tǒng),一般這些維護(hù)可以分兩類:
(1)客戶根本狀況類:每個(gè)客戶可能都具備這些方面。查看哪個(gè)客戶(客戶的家人)今日生日,一般鉆石及私人銀行級(jí)別客戶,或其他潛力客戶需幫客戶定制鮮花或果籃,一般金葵花客戶,發(fā)短信及電話慶賀。固然也還有其他方面,能夠促進(jìn)跟客戶感情聯(lián)系的均可以去做。上面這些只是更普遍一些。
(2)與客戶資產(chǎn)相關(guān):如查看是否有客戶產(chǎn)品到期,進(jìn)展通知及再銷售。這個(gè)客戶購(gòu)置了萬(wàn)能險(xiǎn),給他發(fā)結(jié)算利率??蛻糍~戶大額異動(dòng)聯(lián)系,遇到重大市場(chǎng)變化準(zhǔn)時(shí)通知客戶,基金漲幅、跌幅肯定比例聯(lián)系客戶。這方面以后應(yīng)當(dāng)越來(lái)越重要,究竟客戶到銀行是為了獲得金融資產(chǎn)的保值增值效勞,而非紅酒、沙龍、生日禮物之類。后面這些作為維系感情聯(lián)系的增值效勞有必要,但不是客戶關(guān)懷的價(jià)值利益主體。客戶維護(hù)工作是一個(gè)精耕細(xì)作的活。這些工作特別瑣碎,但是特別重要。金融銷售和其他產(chǎn)品銷售特別大的一個(gè)不同點(diǎn)就是:由于賣的是投資品,而非消費(fèi)品,所以售后效勞特殊重要,由于再次購(gòu)置的可能性和頻率要高許多。這可能是招行系統(tǒng)相比照較先進(jìn)的地方,離開(kāi)招行后跑了好多其他銀行,發(fā)覺(jué)局部銀行的客戶經(jīng)理埋怨IT系統(tǒng)好多功能還做不到。
4、電話約訪客戶:每天至少給20個(gè)客戶打電話。一般上午11點(diǎn)左右,下午3點(diǎn)左右適合給生疏客戶電話。對(duì)于熟識(shí)的客戶一般比擬了解他們的生活規(guī)律,針對(duì)每個(gè)人的狀況聯(lián)系即可,時(shí)間段限制較少。
5、網(wǎng)點(diǎn)約見(jiàn)客戶:一局部是之前通過(guò)電話約訪邀約過(guò)來(lái)的客戶。一局部是比擬熟識(shí)的客戶,來(lái)銀行他會(huì)很自然的跟你打個(gè)招呼,聊談天,幫客戶看看他的產(chǎn)品和賬戶。
6、上門訪問(wèn)客戶:一般下午時(shí)間比擬多的時(shí)候,事先與客戶聯(lián)系,介紹某只產(chǎn)品,上門進(jìn)展?fàn)I銷?;蚴羌儗僭L問(wèn),拉近與客戶之間的距離。
7、工作日志:今日工作業(yè)績(jī),今日電話約訪詳細(xì)客戶名單及聯(lián)絡(luò)內(nèi)容,今日約見(jiàn)客戶詳細(xì)名單及內(nèi)容。明日工作規(guī)劃,規(guī)劃聯(lián)絡(luò)客戶名單。
8、夕會(huì):今日工作匯報(bào),明日工作規(guī)劃。對(duì)正在銷售的產(chǎn)品進(jìn)展分析及學(xué)習(xí),利用情景演練訓(xùn)練話術(shù)。
招行的工作還是比擬累的,大局部檔案類工作只能在下班后不能接待客戶的時(shí)間來(lái)做。固然,也比擬充實(shí)。這是在招行一天的典型工作,其實(shí)根本圍繞兩個(gè)事綻開(kāi):開(kāi)拓新客戶、維護(hù)老客戶。固然,這也是天下全部銷售亙古不變的兩項(xiàng)工作,金融銷售也是如此。
03
“立金訓(xùn)練營(yíng)”客戶經(jīng)理班已經(jīng)完畢,回想起來(lái)仍歷歷在目。我們從互不熟識(shí)的一群人到相互信任的一個(gè)團(tuán)體,對(duì)培訓(xùn)從嬉笑以對(duì)到仔細(xì)對(duì)待,而自己,從一個(gè)置身理論的不經(jīng)事的大學(xué)生蛻變?yōu)樵趯?shí)踐中完善自我的銀行客戶經(jīng)理,這其中所經(jīng)受的以及為此而付出的努力,都將沉淀積存成為我職業(yè)生涯以至整個(gè)人生當(dāng)中不行或缺的財(cái)寶。
“態(tài)度打算一切”,是我在整個(gè)培訓(xùn)過(guò)程中感受最深的一點(diǎn)。許多學(xué)員都說(shuō)我們是進(jìn)了魔鬼訓(xùn)練營(yíng),像傻子般承受一群魔鬼講師的。我卻更情愿說(shuō)是這三天的培訓(xùn)在我們這些已裝有石塊的杯子中又填充了沙礫,讓我們更為趨于完善?!昂侠淼囊笫前緹?,不合理的要求是磨練”,正是這樣的學(xué)習(xí)態(tài)度,才能充分的汲取新奇學(xué)問(wèn),真正的充實(shí)自己。對(duì)于我而言,這些沙礫是敢于呈現(xiàn)自我的士氣,是理論觀念的補(bǔ)充,是積存實(shí)戰(zhàn)閱歷的鋪路石,是身處逆境的積極態(tài)度,是面臨挑戰(zhàn)的堅(jiān)決信念?!凹?xì)節(jié)打算成敗”、“準(zhǔn)時(shí)就是遲到”、“從零開(kāi)頭”、“團(tuán)隊(duì)賜予我們的永久賽過(guò)我們賜予團(tuán)隊(duì)的”等等這一切,感受從未如此深刻過(guò)。做事先做人,要制造卓越,專業(yè)學(xué)問(wèn)、努力工作是必要條件卻不是充分條件,態(tài)度才是打算的關(guān)鍵。
從“紙上談兵”到實(shí)際業(yè)務(wù)操作,在實(shí)踐中自如運(yùn)用所學(xué)學(xué)問(wèn)是我在培訓(xùn)過(guò)程中的另一大收獲。假如沒(méi)有這次培訓(xùn),我不知道我在接觸客戶時(shí)會(huì)有怎樣的表現(xiàn);但是通過(guò)培訓(xùn),尤其是親身預(yù)備并參加演練之后,我清晰地知道自己應(yīng)當(dāng)如何去面對(duì)客戶,詳細(xì)到每一個(gè)環(huán)節(jié)。專業(yè)的銷售流程是一個(gè)循環(huán)的過(guò)程,從準(zhǔn)客戶開(kāi)拓到預(yù)備、約訪、接洽、初次面談、商品說(shuō)明、拒絕處理、促成面談到售后效勞,售后效勞不是完畢,而是另一個(gè)準(zhǔn)客戶開(kāi)拓的開(kāi)頭。通過(guò)演練,不僅把握了詳細(xì)流程,更重要的是我因此而獵取的面對(duì)挑戰(zhàn)的士氣和自信。盡管還有許多缺乏,但走下講臺(tái),聽(tīng)到前輩贊許的鼓舞,油然而生的喜悅不行言喻。還有一點(diǎn)感想,就是要做好預(yù)備抓住時(shí)機(jī)。時(shí)機(jī)許多,卻總有從手縫中溜走的圓滿。不能怨天尤人,而應(yīng)當(dāng)自我反省,是沒(méi)有給我時(shí)機(jī)嗎,還是由于我自己預(yù)備的不夠充分?時(shí)機(jī)只給有預(yù)備的人,這樣的圓滿,下不為例。
總的說(shuō)來(lái),“贏向?qū)?lái)”客戶經(jīng)理培訓(xùn)班給了我們?cè)S很多多的感動(dòng):悉心預(yù)備前期工作的行領(lǐng)導(dǎo);敬心工作、激情洋溢的講師們;為集體榮譽(yù)團(tuán)結(jié)協(xié)作的組員們;“愛(ài)的鼓舞”、“龍的召喚”;真誠(chéng)的贊美、團(tuán)隊(duì)的力氣;還有始終如一堅(jiān)持滿懷激情的我們……培訓(xùn)帶給我們?cè)S多啟發(fā),許多東西值得我們?nèi)?jiān)持:一份好心態(tài),一顆上進(jìn)的心、積極的態(tài)度;培育團(tuán)隊(duì)精神
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