2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬試題（含答案）

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬試題（含答案）單選題（共50題）1、中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率（）。A.買人價B.中間價C.賣出價D.買入價、賣出價和中間價【答案】B2、()是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務的基礎上，利用技術、信息、服務網(wǎng)絡、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。A.對公理財業(yè)務B.個人理財業(yè)務C.理財顧問服務D.綜合理財服務【答案】A3、銀行監(jiān)管的最高層次是()。A.市場約束B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.銀行自我監(jiān)管【答案】B4、通過銀行等信用中介機構實現(xiàn)資金融通的市場是（）融資市場。A.契約型B.間接C.調(diào)控型D.直接【答案】B5、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式不包括（）。A.接管B.促成重組C.撤銷D.宣告破產(chǎn)【答案】D6、存款的計息起點為（）。A.厘B.分C.角D.元【答案】D7、下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）。A.每股收益B.風險調(diào)整后資本回報率C.平均總資產(chǎn)回報率D.資本充足率【答案】D8、銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務稱為（）。A.資產(chǎn)管理業(yè)務B.代保管業(yè)務C.托管業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】B9、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款人擔保，該擔保方式屬于（）。A.信用貸款B.保證C.質(zhì)押D.抵押【答案】C10、下列選項中不屬于間接融資工具的是（）。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行債券C.銀行承兌匯票D.人壽保險單【答案】A11、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的是（）。A.提示產(chǎn)品涉及的主要風險B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D.僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處【答案】D12、出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。A.承兌B.保證C.背書D.出票【答案】D13、下列關于物權特征的說法中，錯誤的是（）。A.物權是絕對權B.物權是支配權C.物權具有排他性D.物權不具有追及力【答案】D14、甲公司于2016年3月2日簽發(fā)同城使用的支票1張給乙公司，金額為10萬元人民幣，付款人為丁銀行。次日，乙公司將支票背書轉讓給丙公司。2016年3月17日，丙公司請求丁銀行付款時遭拒絕。丁銀行拒絕付款的正當理由是()。A.甲公司在丁銀行賬戶上的存款僅有2萬元人民幣B.甲公司未按期提示付款C.丁銀行不是該支票的債務人D.該支票的債務人應該是甲公司和乙公司【答案】B15、“商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務制度進行重新設計，提出有關建議方案，幫助客戶降低財務成本，優(yōu)化財務結構，提高財務管理效率和質(zhì)量?！睂儆?)的服務內(nèi)容。A.財務融資顧問B.財務制度顧問C.財務重組顧問D.理財投資顧問【答案】B16、同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）范疇。A.資本市場B.長期資金融通市場C.貸款市場D.貨幣市場【答案】D17、擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構()。A.予以撤銷B.予以取締C.予以取消D.予以審查【答案】B18、我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的（）。A.5％B.10％C.50％D.80％【答案】B19、商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風險識別所應具有（）。A.簡單化與主觀性B.簡單化與客觀性C.科學化與復雜化D.全面性和前瞻性【答案】D20、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類。下列不屬于保證金存款的是（）。A.商業(yè)承兌匯票B.信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結售匯保證金【答案】A21、貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。A.期限短、流動性強、風險大B.期限長、流動性強、風險小C.期限短、流動性強、風險小D.期限短、流動性弱、風險小【答案】C22、教育消費根據(jù)對象不同分為()和子女教育消費兩種。A.個人教育消費B.親人教育消費C.企業(yè)教育消費D.老人教育消費【答案】A23、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成（）。A.金融憑證詐騙罪B.偽造、變造金融票證罪C.挪用資金罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】D24、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。A.確保業(yè)務記錄.財務信息和其他管理信息的及時.真實和完整B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展D.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行【答案】C25、在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)（）。A.資產(chǎn)的高收益B.保持資產(chǎn)的流動性C.資產(chǎn)的低風險D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向【答案】B26、2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的是（）。A.儲備資本要求為0.5%B.對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%C.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%D.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%【答案】D27、建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經(jīng)營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息。這屬于公司內(nèi)部控制保障體系中的（）。A.信息系統(tǒng)控制B.報告機制C.人員管理D.內(nèi)控文化【答案】B28、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)()原則。A.互相信任B.雙方自愿C.協(xié)議承諾D.誠實告知【答案】C29、備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.擔保行為D.理財業(yè)務【答案】C30、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）。A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B.負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款C.甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財產(chǎn)轉移D.使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失【答案】B31、（）是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內(nèi)容，將其遺產(chǎn)轉移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。A.遺囑繼承B.法定繼承C.遺贈D.指定繼承【答案】A32、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件【答案】C33、下列關于托收的說法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結算D.光票托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付【答案】B34、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。A.全體員工B.高層領導C.基層員工D.中層干部【答案】B35、債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。A.銀行間市場B.場外市場C.交易所市場D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】A36、對（）的計量實質(zhì)上是對非預期損失的計量。A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本【答案】A37、下列關于商業(yè)銀行保本浮動收益理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。A.是依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃B.本金以外的投資風險由投資者承擔C.是附條件的合同關系D.是銀行和客戶共同承擔相關投資風險的理財計劃【答案】D38、在行市有利于買方時，買方將買入（）期權，可以獲得在期權合約有效期內(nèi)按某一具體履約價格購買一定數(shù)量某種外匯的權利。A.看跌B.看漲C.雙向D.賣出【答案】B39、以下關于單位協(xié)定存款的說法錯誤的是()。A.該存款是單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定存款期限和存款利率B.對基本存款額度按活期存款利率付息C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息D.是一種單位存款【答案】A40、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行C.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行【答案】A41、借款人申請商業(yè)助學貸款的條件有（）。A.應無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用C.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為【答案】A42、下列不屬于代理銀行業(yè)務的是()。A.代理保險業(yè)務B.代理中央銀行業(yè)務C.代理政策性銀行業(yè)務D.代理商業(yè)銀行業(yè)務【答案】A43、下列關于信用風險的說法，正確的是()。A.信用風險只存在乎銀行的表內(nèi)業(yè)務B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險D.場外衍生品交易中不存在信用風險【答案】C44、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比【答案】A45、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對金融市場進行劃分，下列說法中，錯誤的是（）。A.發(fā)行市場也稱為一級市場B.一級市場是證券的買賣轉讓市場C.流通市場也稱為二級市場D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進行【答案】B46、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.80萬元D.100萬元【答案】B47、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.儲蓄B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟C.融通貨幣資金D.定價【答案】C48、下列關于違法發(fā)放貸款罪犯罪構成的表述，錯誤的是（）。A.犯罪主體是銀行或者其他金融機構及其工作人員B.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為C.犯罪主觀方面是故意或過失D.犯罪客體是國家對貨款的管控制度【答案】C49、在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A.獲取手續(xù)費收入B.與借款人商定貸款條件C.獲取利息收入D.承擔貸款風險【答案】A50、民事訴訟當事人不包括（）。A.原告B.被告C.第三人D.特別訴訟人【答案】D多選題（共30題）1、團隊精神的基礎是（）。A.相互理解B.相互信任C.相互競爭D.合作E.相互支持【答案】ABD2、以下選項中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有（）。A.編造引進資金、項目等虛假理由B.使用虛假的經(jīng)濟合同C.使用虛假的證明文件D.使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保E.超出抵押物價值重復擔?！敬鸢浮緼BCD3、被許可人的違法活動包括（）。A.超越行政許可范圍進行活動的B.在無法律法規(guī)規(guī)定的可轉讓的情況下予以轉讓C.依法轉讓但不按法定條件和程序轉讓的D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證E.在法定程序下轉讓【答案】ABCD4、要約不可撤銷的情形有（）。A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備B.要約人確定要約不可撤銷C.要約人確定了承諾期限D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更E.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾【答案】BC5、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。A.托收銀行承擔未收到余款的責任B.A公司自行承擔未收到余款的責任C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)D.托收銀行不承擔未收到余款的責任E.托收屬于商業(yè)信用【答案】BCD6、下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.集資詐騙罪D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪E.非法吸收公眾存款罪【答案】ABC7、下列關于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的說法中，正確的有()。A.代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務B.代理行政事業(yè)性收費和財政性收費屬于代收代付業(yè)務C.代收代付業(yè)務主要是委托收款和托收承付D.代理證券資金清算屬于代收代付業(yè)務E.代收代付業(yè)務為銀行賺取利息收入【答案】ABC8、銀行業(yè)金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其的處理措施包括（）。A.責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款B.情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證C.構成犯罪的依法追究刑事責任D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款E.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格【答案】BCD9、下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有()。A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全，也不承諾收益水平C.商業(yè)銀行因負責運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任D.是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品E.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體【答案】ABCD10、經(jīng)濟波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要有（）。A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少B.在經(jīng)濟復蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常C.一般來說，經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好D.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大E.在經(jīng)濟高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會擴大【答案】ABC11、下列關于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型B.多頭監(jiān)管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表E.“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管【答案】AB12、信用卡的主要功能有（）。A.轉賬結算B.分期付款C.消費購物D.匯兌結算E.套取現(xiàn)金【答案】ABCD13、有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括（）。A.增收節(jié)支、減少赤字B.增加稅賦C.抑制公共事業(yè)投資D.增加政府機構費用開支E.減少各種補貼和救濟等福利性支出【答案】ABC14、關于信用卡的特點不包括（）。A.具有投資功能B.信用屬性強C.功能豐富多樣D.具有支付和信貸雙重屬性E.規(guī)避杠桿風險【答案】A15、銀行業(yè)務在實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。A.銀行內(nèi)部的管理制度B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則C.直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)D.適用于所有營利性機構的法律法規(guī)E.國際慣例【答案】CD16、代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務，目前主要是（）和（）兩類。A.委托收款B.代理證券C.托收承付D.代理國庫E.代理銀行【答案】AC17、我國民法的基本原則有（）。A.平等、自愿原則B.公平原則C.誠實信用原則D.守法原則E.公序良俗原則【答案】ABCD18、下列關于表見代理的說法，正確的有（）。A.表見代理的后果由代理人承擔B.對被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權代理一樣的效果C.表見代理涉及三方當事人D.表見代理的相對人主觀上為善意E.表見代理是廣義無權代理的一種【答案】BCD19、()行為不僅會給銀行業(yè)金融機構帶來合規(guī)風險，也會給個人的職業(yè)生涯帶來不利影響。A.在發(fā)現(xiàn)可疑報告時按照內(nèi)部規(guī)定及時報告B.對于不符合程序的反洗錢調(diào)查拒絕協(xié)助C.將可疑交易信息透露給不相關工作人員D.為客戶辦理開戶業(yè)務時，沒有審核客戶身份證件E.將客戶身份資料帶回家臨時保管【答案】CD20、衡量商業(yè)銀行盈利能力的財務指標主要有（）。A.資產(chǎn)收益率B.資本收益率C.銀行利潤率、市盈率D.非利息凈收入率E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)【答案】ABCD21、下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務的有（）。A.代理國債買賣B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.信用證【答案】ABC22、《刑罰》規(guī)定的主刑有()。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.無期徒刑E.死刑【答案】