養(yǎng)老金調(diào)整消息：僅上海明確宣布上調(diào) 其他省份上漲方案仍在辦理中

Word養(yǎng)老金調(diào)整消息：僅上海明確宣布上調(diào)其他省份上漲方案仍在辦理中養(yǎng)老金調(diào)整最新消息：養(yǎng)老金調(diào)整成為今年的熱門(mén)話(huà)題，人們一直期待養(yǎng)老金方案的完全出臺(tái)，今年3月，李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中宣布企業(yè)退休人員養(yǎng)老金上漲6.5%，4月初人社部、財(cái)政部下文明確從2021年1月1日起，將企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員的基本養(yǎng)老金總體水平調(diào)整為2021年月人均水平的6.5%左右。

但是，今年已經(jīng)過(guò)去一半，全國(guó)31個(gè)省市區(qū)除上海明確宣布上調(diào)外，其他30個(gè)省份都還沒(méi)有下發(fā)正式的文件。多個(gè)省份表示，目前當(dāng)?shù)厝松绮块T(mén)還未就國(guó)家上漲養(yǎng)老金相關(guān)方案出臺(tái)具體的措施，因此今年新增的養(yǎng)老金也沒(méi)有發(fā)放到位。據(jù)悉，按往年慣例，在國(guó)家宣布上漲企業(yè)退休人員養(yǎng)老金后，一般在3月或4月份各地就會(huì)出臺(tái)相關(guān)文件。例如安徽省，于2021年4月28日即宣布全省完成養(yǎng)老金上調(diào)并全部發(fā)到退休人員手中。

就算已經(jīng)將上升的養(yǎng)老金發(fā)放的上海，每個(gè)人又能領(lǐng)取多少呢？

據(jù)了解，首次統(tǒng)籌上調(diào)機(jī)關(guān)事業(yè)單位和企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金，上海的方案針對(duì)這兩類(lèi)人分別制定了調(diào)整細(xì)則。

對(duì)于企業(yè)退休人員，一是先統(tǒng)一增加80元;二是按本人繳費(fèi)每滿(mǎn)1年增加2.5元;三是以本人2021年12月的基本養(yǎng)老金為基數(shù)增加2.5%。對(duì)于機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員，先統(tǒng)一增加80元;再按照同類(lèi)人員平均養(yǎng)老金增加4.5%。上述退休人員中，2021年12月底前女年滿(mǎn)60周歲、男年滿(mǎn)65周歲的，每月再增加20元。

這樣的調(diào)整達(dá)到國(guó)家6.5%的總體上漲水平了嗎？根據(jù)上海市2021年的相關(guān)文件，該市將低于平均基本養(yǎng)老金水平（2513元）的退休人員調(diào)整至基本養(yǎng)老金每月最多不超過(guò)2773元。

其實(shí)，早在之前，國(guó)家便表示過(guò)，單靠養(yǎng)老金來(lái)解決老齡化的問(wèn)題是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。全國(guó)政協(xié)委員、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)孫潔做客中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)“聚焦2021兩會(huì)——中經(jīng)在線(xiàn)訪(fǎng)談特別節(jié)目”的時(shí)候，便談到過(guò)：“就目前來(lái)說(shuō)，完全依靠政府養(yǎng)老是不現(xiàn)實(shí)的，建議個(gè)人投保一些商業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，為未來(lái)增加一份保障?！?/p>

在此前的訪(fǎng)談中，孫潔曾說(shuō)過(guò)：“政府在養(yǎng)老方面確實(shí)已經(jīng)給我們提供了很多的保障，但是完全依靠政府也是不現(xiàn)實(shí)的。我們呼吁經(jīng)濟(jì)條件比較好的、有實(shí)力的企業(yè)盡量為自己的員工建立企業(yè)年金或者補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，這樣能夠給他們?cè)黾右徊糠盅a(bǔ)充保險(xiǎn)，我覺(jué)得這是企業(yè)應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任?！?/p>

為何說(shuō)在養(yǎng)老方面，社會(huì)保險(xiǎn)要與商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合呢？

一、我國(guó)現(xiàn)行的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)面臨的問(wèn)題

1、日益嚴(yán)重的老齡化帶來(lái)的新挑戰(zhàn)

根據(jù)已公布的中國(guó)老齡化發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告不難看出我國(guó)人口年齡結(jié)構(gòu)已經(jīng)進(jìn)入快速老齡化階段，2021-2021十年間平均每年將新增596萬(wàn)老年人口，年均增速達(dá)到3.28%，預(yù)計(jì)到2021年老齡人口總數(shù)將達(dá)到4.37億。

離退休人口的增加速度高于在崗職工的增加速度，領(lǐng)取退休金人口的增加速度超過(guò)繳納養(yǎng)老金人口的增加速度。老齡化的日益加劇勢(shì)必會(huì)造成養(yǎng)老金支付出現(xiàn)缺口，中央財(cái)政便會(huì)面臨著資金壓力。

2、城市化發(fā)展導(dǎo)致農(nóng)民失地對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題提出新要求

我國(guó)城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)突出，地區(qū)發(fā)展極不平衡，農(nóng)村人口占比明顯高于城市人口，因而老齡化問(wèn)題也呈現(xiàn)出地區(qū)發(fā)展不平衡的特征，超過(guò)60%的老齡人口分布在廣大農(nóng)村地區(qū)。

農(nóng)村地區(qū)人口沒(méi)有穩(wěn)定的工作，收入非常微薄且不穩(wěn)定，大部分農(nóng)民沒(méi)有退休金，養(yǎng)老主要依靠的是土地。近年來(lái)城市化發(fā)展迅猛，大量農(nóng)村土地被征用，一大批農(nóng)民因而失去了土地。

雖然土地被征用，但是農(nóng)民真正得到的補(bǔ)償微乎其微，導(dǎo)致農(nóng)民的利益嚴(yán)重受損。農(nóng)民失去唯一可以依靠的土地而得不到補(bǔ)償，養(yǎng)老更是遙不可及。從理論上說(shuō)農(nóng)民失去土地不再是農(nóng)民，應(yīng)該納入到社會(huì)保障范疇，但是由于我國(guó)目前城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)特征，社會(huì)保障體系尚不健全，短期內(nèi)這些失地農(nóng)民是不會(huì)被納入到保障范疇。因此這些失地農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)必須得到妥善解決。

二、我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)在養(yǎng)老方面結(jié)合的必要性

增加保險(xiǎn)覆蓋范圍、完善社會(huì)保障體系需要兩者相結(jié)合

保險(xiǎn)是社會(huì)的穩(wěn)定器，基于前述我國(guó)社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的覆蓋范圍小等問(wèn)題，發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)能夠增加保險(xiǎn)覆蓋范圍，完善社會(huì)保障體系。商業(yè)保險(xiǎn)在投保和支付方面不受身份的限制，可以將社會(huì)保險(xiǎn)中不容易解決的問(wèn)題簡(jiǎn)單化。

商業(yè)保險(xiǎn)也能夠集中經(jīng)濟(jì)單位的資金，通過(guò)集中管理更好地使資金保值增值，進(jìn)一步強(qiáng)化保障功能。商業(yè)保險(xiǎn)還能夠參與社會(huì)管理，社會(huì)救助等公共活動(dòng)，促進(jìn)社會(huì)主義和諧社會(huì)的構(gòu)建。商業(yè)保險(xiǎn)能針對(duì)投保對(duì)象進(jìn)行個(gè)性化的設(shè)計(jì)，以盡可能滿(mǎn)足消費(fèi)者各個(gè)層面的保障需求?？傊虡I(yè)保險(xiǎn)彌補(bǔ)了社會(huì)保險(xiǎn)供給的不足，有利于建立完善的社會(huì)保障體系。

三、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有補(bǔ)充作用

1、保障作用和范圍的互補(bǔ)

我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)只能向參保退休人員提供最低保障待遇，也就是當(dāng)?shù)仄骄べY20%左右。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保金額和給付金額都有一定的限制，保障作用非常有限，其根本目的只是保障人們的基本生活。一旦碰到患重疾，老年人的生活將會(huì)陷入困境，除此之外，隨著生活水平提高，越來(lái)越多的人希望獲得更高水平的保障。

在這種情況下，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)恰能較好滿(mǎn)足人們的需求，彌補(bǔ)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的不足。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)中投保人還可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力決定保額的多少，商業(yè)保險(xiǎn)的給付標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)被保險(xiǎn)人的投保額度而定，繳費(fèi)越高，保額越高，給付越多，充分體現(xiàn)了權(quán)利與義務(wù)的對(duì)等關(guān)系。商業(yè)保險(xiǎn)在一定程度上保障作用更強(qiáng)，范圍更廣，成為整個(gè)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。

2、養(yǎng)老金的互補(bǔ)

目前我國(guó)企業(yè)的平均繳費(fèi)率為23%，高于世界其他各國(guó)平均水平的10%，從而導(dǎo)致企業(yè)傾向于逃避繳納養(yǎng)老金或者拖交養(yǎng)老金，使得養(yǎng)老保險(xiǎn)金無(wú)形中減少了。

另外，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度采取的是社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶(hù)相結(jié)合的方式。一方面由于歷史遺留的負(fù)債需要用社會(huì)統(tǒng)籌賬戶(hù)的資金支付，另一方面退休人員急劇增加，領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額也在不斷增加，使得社會(huì)統(tǒng)籌賬戶(hù)入不敷出，為了能夠支付當(dāng)年的基本養(yǎng)老金，政府就動(dòng)用了個(gè)人賬戶(hù)的資金，最后導(dǎo)致個(gè)人賬戶(hù)實(shí)際是空賬運(yùn)轉(zhuǎn)，無(wú)法積累養(yǎng)老金。

而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是現(xiàn)代化的公司治理模式，擁有強(qiáng)大的管理團(tuán)隊(duì)，它能夠使保戶(hù)上繳的保費(fèi)實(shí)現(xiàn)最優(yōu)配置，從而獲得較可觀的回報(bào)，進(jìn)而積累更多的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，能夠有效解決因通貨膨脹導(dǎo)致的物價(jià)上漲帶來(lái)的基本養(yǎng)老金償付不足的問(wèn)題。

3、實(shí)施方式的互補(bǔ)

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種強(qiáng)制性保險(xiǎn)，它是國(guó)家通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)施，規(guī)定凡是在法律規(guī)定范圍內(nèi)的用人單位和勞動(dòng)者，都必須按照法律規(guī)定的數(shù)額繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。具有強(qiáng)制性和非營(yíng)利性。

購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)則是一種自愿性和盈利性的商業(yè)行