2023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)（個人貸款）》考試備考核心題庫（800題版）

PAGEPAGE12023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)（個人貸款）》考試備考核心題庫（800題版）一、單選題1.根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列說法正確的是（）。A、經(jīng)辦銀行由國家指定B、銀監(jiān)會通過統(tǒng)一招標(biāo)確定發(fā)放國家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行C、經(jīng)辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的資格由中國人民銀行批準(zhǔn)D、國家助學(xué)貸款管理中心向銀行支付貼息及風(fēng)險補償金答案：D解析：國家助學(xué)貸款管理中心要按協(xié)議約定及時足額支付貼息和風(fēng)險補償資金，配合銀行做好催收還款工作，努力降低金融風(fēng)險。2.等額本金還款法每月還款額的計算公式為（）。A、貸款本金×還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率B、貸款本金×還款期數(shù)+（貸款本金+已歸還貸款本金累計額）×月利率C、貸款本金÷還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率D、貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率答案：C解析：等額本金還款法每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金÷還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。銀行從業(yè)考前3.下列關(guān)于個人汽車貸款的回收的說法，錯誤的是（）。A、貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息B、貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式C、借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更D、貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清答案：D解析：貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。4.對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括()。A、對開發(fā)商資信的審查B、項目本身的審查C、對項目的實地考察D、對開發(fā)商擔(dān)保人的審查答案：D解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查部包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。5.下列各項中，關(guān)于個人貸款說法錯誤的是（）。A、屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)B、是貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款C、借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人D、與公司貸款業(yè)務(wù)沒有區(qū)別答案：D解析：在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。6.公積金個人住房貸款逾期90天以內(nèi)的，貸款銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A、電話催收B、向借款人發(fā)出《提前還款通知書》C、就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議D、對借款人提起訴訟答案：A解析：如果公積金個人住房貸款的借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收；如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。7.貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，（）。A、在合同期間按年調(diào)整B、可分段計息C、在合同期間按月調(diào)整D、實行合同利率答案：D解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。8.信用卡屬于銀行業(yè)務(wù)中的()。A、個人信貸業(yè)務(wù)B、借記卡業(yè)務(wù)C、對公貸款業(yè)務(wù)D、負(fù)債類業(yè)務(wù)答案：A解析：信用卡作為一種現(xiàn)代消費信貸方式，是簡化的信貸服務(wù)。由于持卡消費的金額一般情況下較小，所以信用卡貸款在性質(zhì)上屬于小額個人信貸。9.企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識是（）。A、企業(yè)資質(zhì)B、企業(yè)管理層的決策能力C、資信等級D、稅務(wù)登記證明答案：C解析：資信等級是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力。10.電子銀行的功能不包括（）。A、信息服務(wù)功能B、綜合業(yè)務(wù)功能C、展示與查詢功能D、監(jiān)督管理功能答案：D解析：本題考查電子銀行的功能，主要有三點，即信息服務(wù)功能；綜合業(yè)務(wù)功能；展示與查詢功能。11.個人汽車貸款的特征不包括（）。A、是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一B、業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成C、營銷渠道單一D、風(fēng)險管理難度相對較大答案：C解析：個人汽車貸款的特征包括：(1)在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占一席之地；(2)與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)有密切聯(lián)系；(3)風(fēng)險管理難度相對較大。12.個人經(jīng)營貸款是指()A、用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款B、用于自然人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款C、用于公民合法經(jīng)營活動的人民幣貸款D、用于借款人合法經(jīng)營活動的資金答案：A解析：個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款，其中借款人是指具有完全民事行為能力的自然人，貸款人是指銀行開辦個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)，比如中國人民銀行的個人投資經(jīng)營貸款、中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款。13.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款貸款原則是()A、“政府擔(dān)保、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”B、“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ谩雌趦斶€”C、“擔(dān)保發(fā)放、財政貼息、?？顚Ｓ谩雌趦斶€”D、“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按月償還”答案：B解析：“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還”是下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款貸款原則。14.在個人住房貸款操作風(fēng)險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。A、執(zhí)行“先記賬、后放款”原則B、借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場C、可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)D、在貸款調(diào)查中，需審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價值的市場走勢如何答案：C解析：C項，境外機構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的分支、代表機構(gòu)(經(jīng)批準(zhǔn)從事經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)的企業(yè)除外)和境外自然人可以購買符合實際需要的自用、自住商品房，不得購買非自用、非自住商品房。15.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()的方式向借款人交易對象支付。A、貸款人受托支付B、借款人自主支付C、貸款人受托支付或借款人自主支付D、其他方式答案：A解析：個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。16.下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是（）。A、如果個人對個人電信繳費信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費收據(jù)直接到電信公司核實情況和更改信息B、如果個人對個人結(jié)算賬戶信息有異議，可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理C、如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理D、最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示出來答案：D解析：本題考查對不同類型的個人信用異議的處理。最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。17.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。A、經(jīng)紀(jì)公司B、有擔(dān)保能力的第三人C、開發(fā)商D、借款人答案：A解析：在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。借款人、抵押人、保證人應(yīng)同時與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責(zé)任。本題的最佳答案是A選項。18.在個人貸款業(yè)務(wù)的的發(fā)展過程中,各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新,逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù),下列不屬于個人貸款特征的是（）。A、貸款便利B、貸款品種多,用途廣C、利率優(yōu)惠D、還款方式靈活答案：C解析：個人貸款的特征：1.貸款品種多、用途廣；2.貸款便利；3.還款方式靈活；4.低資本消耗。19.個人商用房貸款期限最長不超過（）年。A、1B、3C、5D、10答案：D解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年。20.出國留學(xué)貸款期限最短（）個月，最長不得超過（）年。A、6；10B、12；10C、6；12D、12；12答案：A解析：出國留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不得超過10年。21.下列關(guān)于押品接收標(biāo)準(zhǔn)的說法中，錯誤的是（）。A、押品具有財產(chǎn)價值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)B、權(quán)屬清晰，抵質(zhì)押人對押品具有所有權(quán)C、具有明確、可操作的抵質(zhì)押權(quán)公示方式D、存在可及時、經(jīng)濟、有效處置押品的市場答案：B解析：B選項正確的表述應(yīng)是：權(quán)屬清晰，抵質(zhì)押人對押品具有處分權(quán)。22.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是（）。A、B、每日更新一次C、每周更新一次D、每月更新一次答案：D解析：在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息。23.發(fā)卡銀行收到持卡人逾期（）的還款時按照先本金、后應(yīng)收利息或各項費用的順序進行沖還。A、30天B、60天C、90天D、100天答案：D解析：發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠款進行沖還：逾期1—90天（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利息或各項費用的順序進行沖還。24.（）是指在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險，是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險。A、操作風(fēng)險B、合作機構(gòu)風(fēng)險C、策略風(fēng)險D、政策風(fēng)險答案：A解析：操作風(fēng)險是指在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險，是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險。25.下列不屬于個人經(jīng)營性貸款的是()A、個人商用房貸款B、個人醫(yī)療貸款C、個人經(jīng)營貸款D、農(nóng)戶貸款答案：B解析：個人經(jīng)營性貸款主要包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。B項屬于個人消費類貸款。26.影響銀行市場環(huán)境分析的外部環(huán)境不包括（）。A、政治與法律環(huán)境B、社會、人口與文化環(huán)境C、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略D、銀行資訊資源答案：D解析：銀行市場環(huán)境分析分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境。其中，A、B兩項屬于外部環(huán)境的宏觀環(huán)境因素，C項屬于外部環(huán)境的微觀因素。D項屬于影響銀行市場分析的內(nèi)部環(huán)境。27.個人經(jīng)營類貸款的最大特點是（）。A、風(fēng)險較大B、風(fēng)險較小C、利率較低D、適用面廣答案：D解析：個人經(jīng)營類貸款的最大特點就是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。28.下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯誤的是（）。A、借款人委托貸款銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明B、當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單C、借款人委托其他自然人代辦的，代理人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺即可辦理D、對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應(yīng)及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回答案：C解析：借款人委托其他自然人代辦的，代理自然人應(yīng)持本人身份證、借款人身份證和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。29.下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是()。A、家具B、大型音響設(shè)備C、汽車D、健身器材答案：C解析：個人耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。30.個人汽車貸款業(yè)務(wù)的重要特征不包括（）。A、作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場中占有一席之地B、與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切聯(lián)系C、貸款金額不大，大多屬于長期貸款D、風(fēng)險管理難度相對較大答案：C解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。所以說個人汽車貸款通常不會是長期貸款。31.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。A、會計事務(wù)所B、商業(yè)銀行C、公安部門D、電信部門答案：B解析：目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。32.“設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款”屬于信用風(fēng)險的管理措施中的()A、嚴(yán)格實行貸后管理B、嚴(yán)格實行支付管理C、嚴(yán)格實行審貸與放貸分離D、嚴(yán)格審查貸款申請答案：C解析：嚴(yán)格實行審貸與放貸分離，要求銀行加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。33.法定利率由（）來制定。A、中國人民銀行B、財政部C、各商業(yè)銀行協(xié)商確定D、國務(wù)院答案：A解析：法定利率是市場利率的對稱。中央銀行或金融行政管理當(dāng)局規(guī)定的利率水平。34.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的單戶貸款額度最高不超過（）萬元。合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過（）萬元。A、2；10B、5；10C、2；15D、5；15答案：A解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣200071，單戶貸款額度最高不超過2萬元(含2萬元)。貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款。合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則。每個申請人均由同一擔(dān)保機構(gòu)進行獨立的擔(dān)保，項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過10萬元。35.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。A、借款人直接提取現(xiàn)金B(yǎng)、售房人直接提取現(xiàn)金C、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶D、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶答案：C解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。36.下列關(guān)于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是()A、貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式B、一筆借款合同可以選擇多種還款方式C、個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定D、商業(yè)性個人住房貸款利率執(zhí)行上限放開，實行下限管理答案：B解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法。37.分析企業(yè)的償債能力時，重點看（）。A、現(xiàn)金流量表B、利潤表C、資產(chǎn)負(fù)債表D、風(fēng)險指數(shù)表答案：C解析：分析企業(yè)的償債能力時，重點看資產(chǎn)負(fù)債表。38.“間客式”貸款流程為選車—準(zhǔn)備所需材料—()。A、與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶提車B、與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—客戶提車—銀行審批、放款C、銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—客戶提車D、與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行審批、放款—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—客戶提車答案：A解析：目前個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種。簡單來說，“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。其貸款流程為：選車—準(zhǔn)備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶提車。39.貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。A、材料一致性的調(diào)查B、借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查C、擔(dān)保情況的調(diào)查D、汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查答案：D解析：個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點包括：材料一致性的調(diào)查；借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查；擔(dān)保情況的調(diào)查。40.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇（）的還款方式。A、按日還息B、按季還息C、按年還息D、按計劃表還本答案：D解析：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式。41.個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標(biāo)志。A、《貸款通則》B、《個人住房貸款管理辦法》C、《汽車貸款管理辦法》D、《物權(quán)法》答案：B解析：住房貸款業(yè)務(wù)推出的最初幾年，由于市場還沒有形成普遍的需求，業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。42.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法中，正確的是（）。A、兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人B、等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法C、一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法D、銀行更傾向于采取等額本金還款法答案：A解析：等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息，其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨著本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重。從銀行的角度來講，其更傾向于采取等額本息還款法。43.（）的理論依據(jù)是房地產(chǎn)形成的替代原理。A、市場法B、長期地價修正法C、成本法D、假設(shè)開發(fā)法答案：A解析：市場法的理論依據(jù)是房地產(chǎn)形成的替代原理。44.下列關(guān)于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是（）。A、在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)B、合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同C、必須辦理合同公證D、借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字答案：C解析：銀行可以根據(jù)實際情況決定是否辦理合同公證。C項說法有誤。45.（）是金融風(fēng)險的主要類型。A、政策風(fēng)險B、行業(yè)風(fēng)險C、技術(shù)風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：D解析：信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指交易對方手未能履行義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險，它是金融風(fēng)險的主要類型。對于個人貸款而言，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性。46.事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險，即（）。A、信用風(fēng)險B、還款風(fēng)險C、合作機構(gòu)風(fēng)險D、道德風(fēng)險答案：D解析：事前的信息不對稱使得一些優(yōu)勢客戶被拒之門外，即經(jīng)濟學(xué)中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險，即道德風(fēng)險。47.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的對外擔(dān)保情況進行調(diào)查，主要是為了（）。A、確定借款人的貸款用途B、確定借款人的還款意愿C、符合監(jiān)管機構(gòu)的要求D、確定借款人的還款能力答案：D解析：貸款人通過調(diào)查借款人所經(jīng)營企業(yè)的對外擔(dān)保情況分析借款人的財務(wù)狀況，通過調(diào)查內(nèi)容主要是為了確定借款人的還款能力，規(guī)避信貸風(fēng)險。48.中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的（）原則。A、發(fā)揮優(yōu)勢B、圍繞目標(biāo)C、突出特色D、可以盈利答案：C解析：銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突出內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”等。49.下列個人貸款管理原則中，()的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。A、誠信申貸原則B、協(xié)議承諾原則C、貸放分控原則D、實貸實付原則答案：D解析：實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。50.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，委托代理關(guān)系應(yīng)當(dāng)終止的情況是（）。A、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定B、作為被代理人或者代理人的法人終止C、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力D、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅答案：B解析：本題中選項A、C、D為法定代理或者指定代理終止的情況，不是委托代理終止的情況。51.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過()年，符合相關(guān)條件的可放寬到()年。A、30；35B、25；30C、20；25D、15；答案：C解析：個人一手住房貸款和二手住房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。對于借款人以離退休或即將離退休的貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款期限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。52.個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風(fēng)險又相對較小的最常用的還款方式是（）。A、等額本息還款法B、等比遞增還款法C、等額本金還款法D、到期一次還本付息法答案：C解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險比等額本息還款法小。53.經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付的是()。A、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為100萬元B、農(nóng)戶消費貸款金額為50萬元C、借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的D、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為60萬元答案：C解析：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；②農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；③借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付。54.能為公司和個人提供各種產(chǎn)品和服務(wù)的營銷渠道是（）。A、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B、全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D、零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道答案：B解析：選項A，高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道，這些網(wǎng)點機構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。選項B，全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)。選項C，專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道有自己的細分市場，如有的網(wǎng)點機構(gòu)側(cè)重于房地產(chǎn)的抵押貸款業(yè)務(wù)等。選項D，零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道，此類機構(gòu)不做批發(fā)業(yè)務(wù)，專門從事零售業(yè)務(wù)。55.下列押品屬于應(yīng)收賬款分類的是（）。A、貴金屬B、流動資產(chǎn)C、知識產(chǎn)權(quán)D、公路收費權(quán)答案：D解析：押品屬于應(yīng)收賬款分類的是交易類應(yīng)收賬款、應(yīng)收租金、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等。56.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是（）建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息。A、中國人民銀行B、國務(wù)院C、財政部D、銀監(jiān)會答案：A解析：我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息。57.在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括（）。A、認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過B、認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符C、認(rèn)為個人信息被篡改D、身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符答案：C解析：目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過；②認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符；③身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符；④對擔(dān)保信息有異議。58.個人信用貸款主要依據(jù)個人信用記錄和（）確定貸款額度和貸款期限。A、個人工作單位B、個人資產(chǎn)C、個人信用等級D、個人月收入答案：C解析：個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大．反之越小。59.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款要素的說法中，有誤的一項是（）。A、利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率，不上浮B、新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后5年內(nèi)還清，貸款期限最長不超過10年C、新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年D、國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個人信用擔(dān)保的方式答案：B解析：新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清，貸款期限最長不超過10年。60.關(guān)于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A、貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況B、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期C、一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限D(zhuǎn)、對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進行清收，或者協(xié)議重組答案：C解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第39條規(guī)定，一年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。因此C選項說法錯誤。61.()是對銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。A、個人公積金貸款檔案B、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款資料C、新建房個人住房貸款資料D、個人住房貸款檔案答案：D解析：個人住房貸款檔案是對銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。62.個人消費貸款不包括（）。A、個人汽車貸款B、個人教育貸款C、個人商用房貸款D、個人住房貸款答案：C解析：個人消費類貸款包括:個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款。C項屬于個人經(jīng)營類貸款。63.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是()A、購買商鋪B、翻建自住房C、購買自住房D、大修自住房答案：A解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。64.《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》于（）年2月頒布。A、1993B、1996C、1999D、2002答案：C解析：1999年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》。65.下列關(guān)于個人汽車貸款提前還款的說法，不正確的是()A、借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書B、借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C、提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金D、借款人可將當(dāng)期的貸款本息在提前還款時一并歸還答案：D解析：借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。66.采取保證擔(dān)保方式的個人經(jīng)營貸款期限不得超過（）年。A、1B、3C、5D、10答案：A解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。67.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。A、從個人的角度來講，采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B、等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金、貸款利息逐月遞減C、等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息D、從銀行的角度來講。等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險比等額本息還款法小答案：A解析：具體采用何種還款方式，要根據(jù)個人的實際情況來定。等額本息還款法每月的還款金額數(shù)是一樣的，對于參加工作不久的年輕人來說，選擇等額本息還款法比較好，可以減少前期的還款壓力。對于已經(jīng)有經(jīng)濟實力的中年人來說，采用等額本金還款法效果比較理想。68.個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息中，信貸信息不包括()A、銀行信貸信用信息匯總B、信用卡匯總信息C、準(zhǔn)貸記卡匯總信息D、配偶身份答案：D解析：銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息三項均為個人信用信息中的信貸信息；D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。69.()是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標(biāo)市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。A、產(chǎn)品營銷B、品牌營銷C、服務(wù)營銷D、網(wǎng)絡(luò)營銷答案：B解析：品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標(biāo)市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。70.貸款風(fēng)險評價的基礎(chǔ)是（）。A、分析借款人現(xiàn)金收入B、核實借款人提供的材料是否齊全C、調(diào)查貸款申請人貸款行為的真實性D、核實借款人提供的個人資信材料的真實性答案：A解析：貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。71.個人汽車貸款中，借款人無法按照計劃償還貸款，可以申請展期，借款人須在貸款全部到期前()天提出展期申請。A、30B、45C、60D、90答案：A解析：借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。72.個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時。要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。A、原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者B、原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者C、原借款合同利率D、具體放款日當(dāng)日利率答案：D解析：個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此．當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息．并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。73.可以作為貸款支持的商用房的土地類型的是（）。A、綜合用地B、工業(yè)C、農(nóng)業(yè)D、綠化用地答案：A解析：商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字樓)，貸款支持的商用房須滿足以下條件：商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為出讓．土地類型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地；商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。74.下列關(guān)于個人貸款還款方式的說法中，正確的是（）。A、等額本息還款法又稱期末清償法B、等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本金C、等比累進還款法一般適用于期限在1年以內(nèi)的貸款D、等額累進還款法與等比累進還款法類似，不同之處就是將在每個時間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”答案：D解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。75.下列關(guān)于銀行對提前還款基本約定的表述，錯誤的是（）。A、借款人在提前還款前應(yīng)當(dāng)歸還下一期的貸款本息B、借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C、借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書D、銀行可按規(guī)定計收違約金答案：A解析：對于提前還款銀行一般有以下基本約定：①借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書；②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用；③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金；④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。76.對符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，最高限額為()元。A、2000B、50000C、80000D、100000答案：C解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣2000元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元，對符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，最高額度為8萬元，對符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可將人均最高貸款額度提高至10萬元。77.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法錯誤的是（）。A、可以幫助銀行分散風(fēng)險B、僅為商業(yè)銀行帶來正常的利息收入C、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用D、有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效需求答案：B解析：開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務(wù)費收入。78.王小姐首次購置了一套普通小戶型商品住房，建筑面積88平方米，總價132萬元人民幣。由于資金有限，擬辦理商品住房按揭貸款，最多能申請到的貸款金額是人民幣（）萬元。A、79.2B、92.4C、105.6D、112.2答案：C解析：個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于20％，即房屋價格剩余的80％可以用來進行按揭貸款，因此貸款額度最高可為132×80％=105．6（萬元）。79.采取保證擔(dān)保方式的個人經(jīng)營貸款期限不得超過（）年。A、1B、3C、5D、10答案：A解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過1年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。80.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。A、合同憑證預(yù)簽無效B、合同填寫不規(guī)范C、未對合同簽署人及簽字進行核實D、未按規(guī)定保管借款合同答案：D解析：未按規(guī)定保管借款合同屬于貸后檔案管理中的操作風(fēng)險。81.從本質(zhì)上來說，住房抵押貸款支持的證券化與資產(chǎn)支持的證券化的區(qū)別在于()不同。A、生物性資產(chǎn)B、交易性資產(chǎn)C、基礎(chǔ)資產(chǎn)D、傳統(tǒng)性資產(chǎn)答案：C解析：資產(chǎn)證券化主要有兩種類型：住房抵押貸款支持的證券化(MBS)和資產(chǎn)支持的證券化(ABS)。本質(zhì)上，MBS與ABS并沒有區(qū)別，只是基礎(chǔ)資產(chǎn)不同。82.下列不屬于其他個人貸款合作機構(gòu)的是()A、汽車4S店B、電子城C、糧食批發(fā)市場D、家電經(jīng)銷商答案：C解析：其他個人貸款也大都與消費息息相關(guān)，因此，在消費場所開展?fàn)I銷，有利于獲得客戶，效率較高。在這方面銀行的典型做法是與經(jīng)銷商合作，與其簽署合作協(xié)議，由其提供客戶信息或推薦客戶，如銀行與汽車經(jīng)銷商、電子城的合作。83.審貸分離是將（）與（）作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。A、貸款調(diào)查；貸款發(fā)放B、貸款審批；貸款發(fā)放C、貸款調(diào)查；貸款審查D、貸款申請；貸款審查答案：B解析：審貸分離是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，最新題庫，考前分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。84.企業(yè)決策稍有不慎，輕則影響項目的按時竣工和住房的銷售，重則形成“爛尾”工程，導(dǎo)致購房人拒絕還款，產(chǎn)生銀行的借貸糾紛。因此，（）是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。A、企業(yè)資信等級或信用程度B、房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)C、開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況D、企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力答案：D解析：企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的素質(zhì)及信譽往往在一定程度上代表了企業(yè)的素質(zhì)和信譽，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的決策能力往往決定著企業(yè)的發(fā)展命運，左右企業(yè)的未來。開發(fā)商經(jīng)營房地產(chǎn)，資金量大、周期長，企業(yè)決策稍有不慎，輕則影響項目的按時竣工和l住房的銷售，重則形成"爛尾"工程，導(dǎo)致購房人拒絕還款，產(chǎn)生銀行的借貸糾紛。因此，企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。銀行在選擇合作伙伴時，必須對企業(yè)法人代表的履歷、資信狀況、以往經(jīng)營業(yè)績、學(xué)歷等情況進行了解，對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子的結(jié)構(gòu)、凝聚力、信譽、決策能力進行分析，為今后能否合作以及怎樣合作做好準(zhǔn)備。85.承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括()。A、金融手續(xù)操作B、貸前咨詢受理C、貸后審核D、貸后查詢對賬答案：A解析：承辦銀行可委托代理的職責(zé)有：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。A項金融手續(xù)操作是承辦銀行必須履行的基本職責(zé)。86.下列關(guān)于個人貸款合作單位營銷的說法，不正確的是（）。A、對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式B、對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保C、對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司D、商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶答案：B解析：對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶。87.個人客戶信用風(fēng)險評估衡量中，（）是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法，它是商業(yè)商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險分析和管理制度。A、高級計量法B、內(nèi)部評級法C、專家判斷法D、模型分析法答案：C解析：個人客戶信用風(fēng)險評估衡量中，專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法，它是商業(yè)商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險分析和管理制度。88.關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，錯誤的是()。A、原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定國家助學(xué)貸款的期限最長不得超過8年B、新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清C、根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，貸款最長期限不得超過10年D、貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限自動相應(yīng)延長答案：D解析：貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長，貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可，并不是自動延長。89.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)采取的營銷組織是（）。A、職能型營銷組織B、產(chǎn)品型營銷組織C、市場性營銷組織D、區(qū)域性營銷組織答案：B解析：對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。90.利益定位策略是一種重要的市場定位策略，它是指()A、銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，同時考慮銀行的當(dāng)期收入和長遠利益B、銀行不強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，只考慮銀行的當(dāng)期收入和長遠利益C、銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，但不考慮銀行的當(dāng)期收入和長遠利益D、銀行不強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也不考慮銀行的當(dāng)期收入和長遠利益答案：A解析：利益定位策略，要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠利益，這是一種真正“雙贏”的定位。91.下列不屬于個人商用房貸款要素的是（）。A、貸款利率B、貸款期限C、貸款額度D、貸款用途答案：D解析：個人商用房貸款要素:貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式、貸款額度。92.經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付的是（）。A、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為100萬元B、農(nóng)戶消費貸款金額為50萬元C、借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的D、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為60萬元答案：C解析：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；②農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；③借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付。93.抵押擔(dān)保是指貸款人或第--人()對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。A、轉(zhuǎn)移B、暫時轉(zhuǎn)移C、不轉(zhuǎn)移D、可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移答案：C解析：抵押和質(zhì)押是不同的。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保需要轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。94.下列不屬于個人征信系統(tǒng)所搜集的個人基本信息的是()A、個人身份B、配偶身份C、興趣愛好D、居住信息答案：C解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人基本信息除A、B、D三項外，還包括職業(yè)信息等。95.下列關(guān)于征信異議的處理方法，錯誤的是（）。A、征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)對異議信息進行更正B、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)C、轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交D、對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明答案：B解析：征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。96.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》印發(fā)的目的不包括（）。A、鼓勵金融創(chuàng)新B、促進互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展C、提高綜合能力D、規(guī)范市場秩序答案：C解析：《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》印發(fā)的目的是鼓勵金融創(chuàng)新，促進互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展，明確監(jiān)管責(zé)任，規(guī)范市場秩序。97.以下關(guān)于個人征信安全管理的說法不正確的是()A、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)B、商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告C、個人征信系統(tǒng)中的個人信息不如銀行存款安全D、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款答案：C解析：個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在這個過程中沒有任何人為干預(yù)，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個人信息如同銀行存款一樣安全。98.下列關(guān)于代理的表述中，錯誤的是（）。A、委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任B、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任D、公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為答案：C解析：沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。99.下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是()A、個人一手房貸款和公積金個人住房貸款的對象相同B、個人二手房貸款和公積金個人住房貸款的對象相同C、個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人D、個人住房組合貸款的對象可以是法人答案：C解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。100.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）的方式向借款人交易對象支付。A、貸款人受托支付B、借款人自主支付C、貸款人自主支付D、借款人受托支付答案：A解析：個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。101.在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是（）。A、外匯交易員B、信貸分析員C、個人銀行業(yè)務(wù)人員D、客戶經(jīng)理答案：D解析：在西方銀行體系中。直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個人銀行業(yè)務(wù)員、證券分析和交易員、長遠規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務(wù)人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理五個等級。102.下列關(guān)于一手商用房貸款開發(fā)商階段性保證擔(dān)保的說法中，錯誤的是（）。A、擔(dān)保截止期限一般要求至少止于貸款所購商用房辦妥正式抵押登記B、開發(fā)商提供的階段性擔(dān)保期限越長，借款人出現(xiàn)違約的概率越低C、銀行可根據(jù)商業(yè)項目的業(yè)態(tài)、地理區(qū)位、銷售情況等情況，縮短或延長開發(fā)商的階段性擔(dān)保期限D(zhuǎn)、根據(jù)風(fēng)險狀況，對個別項目可要求開發(fā)商提供全程擔(dān)保答案：B解析：開發(fā)商提供的階段性擔(dān)保期限越長，發(fā)生貸款違約的概率越大，并增加了房地產(chǎn)開發(fā)商承擔(dān)保證責(zé)任的風(fēng)險。103.從()起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款，此項業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。A、2000年9月1日B、2001年9月1日C、2000年6月1日D、22001年6月1日答案：A解析：從2000年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款，此項業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。104.依據(jù)《中華人民共和國合同法》（以下簡稱《合同法》）第四十條的規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。A、無效B、可撤銷C、不成立D、可變更答案：A解析：《合同法》第四十條，格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的，或者提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。105.國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，下列對各原則解釋錯誤的是（）。A、財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼B、風(fēng)險補償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償C、信用發(fā)放是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款D、信用發(fā)放是指學(xué)生在取得保證人同意后可以不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款答案：D解析：信用發(fā)放是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款，D項說法錯誤。106.下列不屬于銀行進行市場環(huán)境分析的意義的是()A、有利于把握宏觀形勢B、有利于掌握微觀情況C、有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會D、有利于改善公司治理答案：D解析：除A、B、C三項外，銀行進行市場環(huán)境分析的意義還包括：有利于規(guī)避市場風(fēng)險和有利于把握行業(yè)發(fā)展趨勢。107.就申請評分而言，其不可以應(yīng)用的領(lǐng)域是（）。A、貸款審批B、信貸政策制定C、信用卡額度調(diào)整D、零售客戶風(fēng)險限額設(shè)置答案：C解析：就申請評分而言，其可以應(yīng)用的領(lǐng)域包含貸款審批、信貸政策制定、零售客戶風(fēng)險限額設(shè)置。C選項屬于行為評分應(yīng)用的領(lǐng)域。108.借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。A、10B、30C、60D、90答案：B解析：借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。109.個人征信系統(tǒng)所收集的信貸信息不包括（）。A、銀行信貸信用信息匯總B、信用卡匯總信息C、準(zhǔn)貸記卡匯總信息D、配偶身份答案：D解析：銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息三項均為個人信用信息中的信貸信息；D選項屬于個人信用信息中的個人基本信息。110.下列情形當(dāng)中屬于認(rèn)為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是（）。A、個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用B、個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期C、他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡D、個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間答案：D解析：身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符。有以下幾種情況:異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的就是錯誤信息；基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新；個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間。111.下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是()A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的B、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的D、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的答案：C解析：本題考查個人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項A、B、D三種情形經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。112.()是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。A、審貸分離B、實貸實付C、協(xié)議承諾D、貸后管理答案：B解析：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式將貸款支付給符合合同約定的借款人，實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。113.關(guān)于貸款審批的注意事項，下列說法錯誤的是()。A、確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密B、確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險情況進行綜合判斷，保證審批質(zhì)量C、盡量縮短審批時間，并提高貸款金額D、嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐漸審批的制度答案：C解析：貸款審批中需要注意的事項包括：①確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度；②確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密；③確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險情況進行綜合判斷，保證審批質(zhì)量；④確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批；⑤嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。114.個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款，例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以（）最為常用。A、一次還本付息法和等額本息還款法B、一次還本付息法和組合還款法C、等比累進還款法和等額累進還款法D、等額本息還款法和等額本金還款法答案：D解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。115.下列不良資產(chǎn)率公式正確的是（）。A、=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／信貸資產(chǎn)總額B、=(次級類貸款+可疑類貸款)／信貸資產(chǎn)總額C、=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額D、=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額答案：A解析：不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。116.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款受理的說法，不正確的是（）。A、商業(yè)助學(xué)貸款申請人應(yīng)填寫申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料B、借款人所在學(xué)校應(yīng)對借款人提交的申請表及申請材料進行初審C、如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人應(yīng)要求申請人補齊材料D、經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查答案：B解析：貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請人補齊材料或重新提供有關(guān)材料；如果不予受理，應(yīng)退回貸款申請并向申請人說明原因。經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查。商業(yè)助學(xué)貸款受理的初審是由貸款受理人進行的，不是由學(xué)校。需要學(xué)校初審的是國家助學(xué)貸款。117.適合早期催收階段的催收方式是()。A、電子批量催收B、人工催收C、處理抵質(zhì)押品D、法律催收答案：A解析：電子批量催收的特點是時效性強、成本低，適合早期催收階段。118.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是()。A、明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺B、規(guī)定了信用信息保密原則C、規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式D、規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷答案：D解析：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷等。119.申請二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是()A、戶口簿復(fù)印件B、賣方身份證C、婚姻狀況證明D、房產(chǎn)證原件答案：C解析：申請二手房公積金貸款的借款人，還須提供以下補充材料：(1)賣方身份證、戶口簿復(fù)印件；(2)房產(chǎn)證原件和復(fù)印件；(3)由公積金管理中心認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的評估報告；(4)由公積金管理中心認(rèn)可的中介機構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議；(5)由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記。120.個人教育貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防范措施不包括（）。A、熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策B、規(guī)范業(yè)務(wù)操作C、對于關(guān)鍵的操作，完成后做好記錄備查D、使業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益匹配答案：D解析：個人教育貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防控措施包括：1.規(guī)范操作流程，提高操作能力掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;規(guī)范業(yè)務(wù)操作;熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策;把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點;對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護能力。2.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定由于個人教育貸款的借款人多為尚未畢業(yè)的學(xué)生，而學(xué)生畢業(yè)后的流動性很大，貸前審查、貸后跟蹤及催收等程序均需要高校、政府(包括財政、教育等行政管理部門)的配合和支持。在業(yè)務(wù)實踐中，應(yīng)當(dāng)明確高校及政府管理部門在借款學(xué)生資質(zhì)審核、風(fēng)險防控等方面的職責(zé)，充分發(fā)揮各方優(yōu)勢，從而提高銀行的風(fēng)險管理能力。121.下列不屬于銀行市場定位原則的是（）。A、發(fā)揮優(yōu)勢B、經(jīng)營績效C、圍繞目標(biāo)D、突出特色答案：B解析：銀行市場定位原則包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)、突出特色。122.關(guān)于個人氣車貸款中合作機構(gòu)風(fēng)險的防范，下列說法錯誤的是()A、堅持實地調(diào)查原則，嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平B、固定合作擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保額度C、由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金D、與保險公司的履約保證保險合作答案：B解析：B項，按照銀行的相關(guān)要求，應(yīng)嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度。123.個人汽車貸款的借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)（）。A、存單憑證B、權(quán)利憑證C、票據(jù)憑證D、存折憑證答案：B解析：個人汽車貸款的借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證。124.下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是()A、依據(jù)消費者年齡細分信貸市場B、依據(jù)消費者文化程度細分信貸市場C、依據(jù)消費者依賴心理細分信貸市場D、依據(jù)消費者職業(yè)細分信貸市場答案：C解析：可衡量性原則是指銀行所選擇的細分變量必須是能用一定指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化。C項中消費者依賴心理無法量化。125.下面關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，正確的是（）。A、按照用途，個人經(jīng)營貸款分為商用房貸款和流動資金貸款B、個人經(jīng)營貸款期限較長C、以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55％。D、有擔(dān)保流動資金貸款對象要求借款人超過18周歲，不超過60周歲答案：C解析：按照用途，個人經(jīng)營貸款分為專項貸款和流動資金貸款；貸款期限一般較短，通常為3～5年。有擔(dān)保流動資金貸款對象要求借款人年滿18周歲，男性不超過60周歲，女性不超過55周歲。126.個人住房貸款按照資金來源進行分類，一般不包括（）。A、自營性個人住房貸款B、公積金個人住房貸款C、個人住房組合貸款D、新建房個人住房貸款答案：D解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。127.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是指()A、銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)（不合港、澳、臺地區(qū)）的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款B、銀行向中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款C、銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向城鎮(zhèn)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款D、銀行在政府指導(dǎo)下，向中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款答案：A解析：下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)（不舍港、澳、臺地區(qū)）的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。突出的是政府指定擔(dān)保機構(gòu)。128.貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在()上簽署審查意見。A、個人住房貸款調(diào)查審批表.B、個人住房貸款調(diào)查審查表C、個人住房借款合同主體變更通知書D、個人住房貸款申請書答案：B解析：貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在《個人住房貸款調(diào)查審查表》上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。129.（）以上的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。A、3個月B、6個月C、1年D、2年答案：C解析：農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上1年以上貸款不得采用到期利隨本清方式。130.下列各項中，不是個人征信系統(tǒng)的社會功能的是（）。A、推動社會信用體系建設(shè)B、提高社會誠信水平C、擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長D、促進和諧社會建設(shè)答案：C解析：A、B、D選項均為個人征信系統(tǒng)的社會功能；C選項屬于個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能。131.個人因購買電腦而向銀行申請的貸款屬于（）。A、個人耐用消費品貸款B、個人流動資產(chǎn)貸款C、個人消費品貸款D、個人經(jīng)營貸款答案：A解析：個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。132.銀行的情感營銷是在（）的基礎(chǔ)上注人人性化的營銷理念。A、專業(yè)化B、分層營銷C、單一營銷D、大眾營銷答案：C解析：銀行的情感營銷是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念。133.我國各商業(yè)銀行對個人貸款借款人都有限制性規(guī)定，一般為年齡在（）周歲之間、具有完全民事行為能力的自然人。A、18（含）～75（含）B、16（含）～60（含）C、16（含）～65（含）D、18（含）～65（含）答案：D解析：商業(yè)銀行一般要求借款人年齡在18周歲以上65周歲以下。134.個人征信查詢相關(guān)的檔案資料包括查詢申請人提供的查詢申請書、有效身份證件復(fù)印件、（）等。A、搜查令B、個人婚姻信息C、委托人授權(quán)委托書D、中國人民銀行同意書答案：C解析：查詢機構(gòu)要對所有個人征信查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔。檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行。檔案資料包括查詢申請人提供的查詢申請書、有效身份證件復(fù)印件、委托人授權(quán)委托書、司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信、查詢申請登記表等。135.（）通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度。A、信用卡行為評分卡B、個貸行為評分C、賬戶使用額度D、信用卡額度調(diào)整答案：A解析：信用卡行為評分卡通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度。136.下列選項中，不屬于評分卡關(guān)注的征信信息的是（）。A、客戶存款類信息B、信用卡匯總信息C、準(zhǔn)貸記卡匯總信息D、為他人擔(dān)保匯總信息答案：A解析：評分卡關(guān)注的征信信息主要包括銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、為他人擔(dān)保匯總信息，以及上述信息的明細信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等?？蛻舸婵铑愋畔儆诳蛻絷P(guān)系信息。137.在個人汽車貸款中，操作風(fēng)險的防控措施包括（）。A、掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策B、規(guī)范業(yè)務(wù)操作C、詳細調(diào)查客戶的還款能力D、科學(xué)合理地確定客戶還款方式答案：A138.按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括（）。A、個人二手房住房貸款B、個人住房組合貸款C、個人一手房住房貸款D、新建房個人住房貸款答案：B解析：按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款（個人一手房貸款）、個人二手房住房貸款。139.()原則為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。A、全流程管理B、貸放分控C、貸后管理D、實貸實付答案：D解析：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付原則為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。140.商業(yè)助學(xué)貸款的學(xué)費應(yīng)按照__________逐筆發(fā)放，住宿費、生活費按照__________發(fā)放。（）A、學(xué)期：支付期B、學(xué)費支付期；學(xué)費支付期或分列C、支付期；學(xué)期D、學(xué)費支付期或分列：學(xué)費支付期分列答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》第十一條，學(xué)費應(yīng)按照學(xué)校的學(xué)費支付期逐筆發(fā)放，住宿費、生活費可按學(xué)費支付期發(fā)放，也可分列發(fā)放。141.借款人應(yīng)從()開始歸還商業(yè)助學(xué)貸款。A、離校前一年B、離校當(dāng)月C、離校后次月D、離校后一年答案：C解析：商業(yè)助學(xué)貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以貸款到期時一次性償還。142.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()A、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司B、企業(yè)法人C、經(jīng)銷商D、房地產(chǎn)開發(fā)商答案：D解析：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。143.《個人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給()A、可超越合同約定用途的借款人B、可超越合同約定用途的借款人交易對象C、符合合同約定用途的借款人D、符合合同約定用途的借款人交易對象答案：D解析：除特殊情形外，個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。并且，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，在支付后做好有關(guān)細節(jié)的認(rèn)定記錄。144.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。A、購買商鋪B、翻建自住房C、購買自住房D、大修自住房答案：A解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。145.下列關(guān)于支付環(huán)節(jié)的管理說法錯誤的是()A、《個人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付B、借款人自主支付方式下，貸款人應(yīng)加強對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查，在貸款發(fā)放后應(yīng)要求借款人定期或者不定期匯總報告貸款資金支付情況C、受托支付的支付控制要求明確借款人應(yīng)提交的資料D、采用受托放款方式時，對尚未完成放款核準(zhǔn)的，應(yīng)跟蹤核準(zhǔn)進度及最終結(jié)果答案：B解析：B項借款人自主支付方式下，貸款人應(yīng)加強對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查，在貸款發(fā)放后應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況。146.對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（）。A、對開發(fā)商資信的審查B、項目本身的審查C、對項目的實地考察D、對開發(fā)商擔(dān)保人的審查答案：D解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查部包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。147.放款執(zhí)行部門首先應(yīng)獨立于（），以避免利益沖突。A、申貸執(zhí)行部門B、貸款擔(dān)保部門C、前臺營銷部門D、審核部門答案：C解析：放款執(zhí)行部門首先應(yīng)獨立于前臺營銷部門，以避免利益沖突：其次應(yīng)獨立于中臺授信審批部門。148.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用（）營銷組織。A、職能型B、產(chǎn)品型C、市場型D、區(qū)域型答案：D解析：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型營銷組織，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進行組織。149.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（）。A、詳細調(diào)查客戶的還款能力B、將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行C、科學(xué)合理地確定客戶還款方式D、嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性答案：B解析：本題考查個人汽車貸款業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險的防控措施，主要有三點，即選項A、C、D。150.從（）起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款，此項業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。A、2000年9月1日B、2001年9月1日C、2000年6月1日D、2001年6月1日答案：A解析：從2000年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款，此項業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。151.關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范的說法，正確的是()A、保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路B、可靠的證明材料包括至少過去三個月