銀聯(lián)信息總中心數(shù)據(jù)分析服務(wù)簡(jiǎn)介20101207陳漢課件

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中國(guó)銀聯(lián)信息總中心數(shù)據(jù)分析服務(wù)簡(jiǎn)介2023/4/3數(shù)據(jù)分析服務(wù)環(huán)境概況1數(shù)據(jù)分析的服務(wù)流程4團(tuán)隊(duì)簡(jiǎn)介6數(shù)據(jù)分析的服務(wù)對(duì)象2案例分享5數(shù)據(jù)分析的主要內(nèi)容和數(shù)學(xué)模型3中國(guó)銀聯(lián)概況中國(guó)銀聯(lián)目前已擁有近400家境內(nèi)外成員機(jī)構(gòu)。截至2009年年底，境內(nèi)聯(lián)網(wǎng)商戶達(dá)157萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具達(dá)241萬臺(tái)，聯(lián)網(wǎng)ATM機(jī)21.5萬臺(tái)，2009年全國(guó)銀行卡跨行交易金額達(dá)到7.7萬億元，是銀聯(lián)成立前2001年的83.7倍。截至目前，銀聯(lián)卡受理網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)延伸至境外90個(gè)國(guó)家和地區(qū)；目前已有10多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)正式在境外發(fā)行了當(dāng)?shù)刎泿诺你y聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡。信息總中心運(yùn)營(yíng)的系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)，包含著日益豐富和復(fù)雜的海量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。當(dāng)前，銀行業(yè)已逐步走向個(gè)性化服務(wù)和科學(xué)決策階段，我們需要利用數(shù)據(jù)挖掘等現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，從這些海量數(shù)據(jù)中提取出有價(jià)值的信息，幫助我們?yōu)楦玫姆?wù)銀行卡業(yè)的系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)和更好了解持卡人的需求，并最終為公司及成員機(jī)構(gòu)的商業(yè)決策服務(wù)。數(shù)據(jù)分析服務(wù)背景概述數(shù)據(jù)分析服務(wù)環(huán)境概況1數(shù)據(jù)分析的服務(wù)流程4團(tuán)隊(duì)簡(jiǎn)介6數(shù)據(jù)分析的服務(wù)對(duì)象2案例分享5數(shù)據(jù)分析的主要內(nèi)容和數(shù)學(xué)模型3服務(wù)對(duì)象成員機(jī)構(gòu)銀聯(lián)信息總中心銀聯(lián)各分公司服務(wù)對(duì)象系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行技術(shù)部市場(chǎng)部運(yùn)行部門發(fā)卡部門營(yíng)銷部門銀聯(lián)分公司運(yùn)營(yíng)管理中的數(shù)據(jù)分析－系統(tǒng)層面重要節(jié)假日TPS交易峰值預(yù)測(cè)針對(duì)節(jié)假日可能出現(xiàn)的交易高峰，為機(jī)構(gòu)提前進(jìn)行系統(tǒng)擴(kuò)容，升級(jí)等提供參考跨行交易規(guī)模預(yù)測(cè)

預(yù)測(cè)粒度支持從年，月，日到定點(diǎn)的逐層深入分析;預(yù)測(cè)結(jié)果為年度宏觀指標(biāo)制定，為系統(tǒng)擴(kuò)容等提供參考運(yùn)營(yíng)管理中的數(shù)據(jù)分析－業(yè)務(wù)層面外部政策對(duì)交易影響的實(shí)證分析

比如房地產(chǎn)政策，VISA市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略的影響，以及ATM跨行取款費(fèi)提高對(duì)交易量的影響的實(shí)證分析

清算資金軋差預(yù)測(cè)分析合理進(jìn)行清算資金調(diào)度，提高資金效益，避免清算資金排隊(duì)差錯(cuò)率分析優(yōu)化系統(tǒng)、報(bào)文、終端等存在的問題，降低各地區(qū)、機(jī)構(gòu)的跨行交易差錯(cuò)率銀行卡市場(chǎng)營(yíng)銷中的數(shù)據(jù)分析持卡人市場(chǎng)細(xì)分研究

研究研究持卡人的交易特征，為特定客戶群制定個(gè)性化營(yíng)銷策略，提高營(yíng)銷的精準(zhǔn)度，以降低營(yíng)銷成本聯(lián)名商戶關(guān)聯(lián)性研究

為設(shè)計(jì)滿足持卡人多元消費(fèi)需求的營(yíng)銷活動(dòng)設(shè)計(jì)提供支持?jǐn)?shù)據(jù)分析服務(wù)環(huán)境概況1數(shù)據(jù)分析的服務(wù)流程4團(tuán)隊(duì)簡(jiǎn)介6數(shù)據(jù)分析的服務(wù)對(duì)象2案例分享5數(shù)據(jù)分析的主要內(nèi)容和數(shù)學(xué)模型3數(shù)據(jù)分析的服務(wù)流程市場(chǎng)抽取轉(zhuǎn)換加載清理匹配數(shù)據(jù)處理營(yíng)銷活動(dòng)流程優(yōu)化業(yè)務(wù)規(guī)則。。。。。。資本運(yùn)作實(shí)施路徑市場(chǎng)信息交易信息客戶信息業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)DATADATADATAOLAP業(yè)務(wù)策略knowledgeBaseDataWarehouse數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)/知識(shí)庫(kù)數(shù)據(jù)挖掘數(shù)據(jù)分析服務(wù)環(huán)境概況1數(shù)據(jù)分析的服務(wù)流程4團(tuán)隊(duì)簡(jiǎn)介6數(shù)據(jù)分析的服務(wù)對(duì)象2案例分享5數(shù)據(jù)分析的主要內(nèi)容和數(shù)學(xué)模型3系統(tǒng)優(yōu)化效果測(cè)試原因定位和系統(tǒng)優(yōu)化未來交易趨勢(shì)預(yù)測(cè)目標(biāo)銀行確定每年元旦、春節(jié)前一周、五一和國(guó)慶期間是全國(guó)銀行卡交易的四個(gè)最大的高峰期，這四個(gè)高峰期內(nèi)的交易量較平時(shí)有明顯的上升，從而對(duì)系統(tǒng)造成較大負(fù)荷，可能會(huì)造成交易質(zhì)量下降。案例2－節(jié)假日交易質(zhì)量分析提供分析數(shù)據(jù)，配合銀行定位原因通知銀行下一次達(dá)到系統(tǒng)容量閾值的時(shí)間提醒銀行及時(shí)進(jìn)行系統(tǒng)優(yōu)化和升級(jí)提供離線和聯(lián)機(jī)壓力測(cè)試服務(wù)，驗(yàn)證系統(tǒng)優(yōu)化效果建立目標(biāo)銀行的交易預(yù)測(cè)模型預(yù)測(cè)下次到達(dá)系統(tǒng)容量閾值的時(shí)間確定交易量增幅，成功率降幅閾值篩選目標(biāo)銀行確定系統(tǒng)容量閾值在重大節(jié)假日前對(duì)主要機(jī)構(gòu)節(jié)日期間的交易規(guī)模進(jìn)行預(yù)測(cè)修正，并結(jié)合機(jī)構(gòu)歷史峰值情況，對(duì)機(jī)構(gòu)未來交易高峰是否會(huì)出現(xiàn)交易質(zhì)量下降的情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的機(jī)構(gòu)進(jìn)行跟蹤和提醒，主要處理流程：預(yù)測(cè)機(jī)構(gòu)節(jié)假日交易規(guī)模量化預(yù)測(cè)交易規(guī)模域歷史峰值對(duì)比關(guān)系量化歷史峰值日成功率與日常成功率對(duì)比關(guān)系量化機(jī)構(gòu)對(duì)整體影響程度評(píng)定機(jī)構(gòu)節(jié)假日交易質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)分析、跟蹤高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案例3－節(jié)假日交易質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定分析對(duì)銀聯(lián)的總體影響分析

7月下旬國(guó)內(nèi)很多發(fā)卡銀行提高了ATM跨行取款的手續(xù)費(fèi)，這對(duì)銀聯(lián)ATM取款交易產(chǎn)生了一定影響。我們通過對(duì)比近期交易變化趨勢(shì)，估算出如果未發(fā)生手續(xù)費(fèi)提價(jià)的情況下，10年8、9月份ATM取款的交易占比理論值，并與調(diào)價(jià)后的實(shí)際交易占比比較，從而分析和測(cè)算這一外部事件對(duì)銀聯(lián)總體跨行交易規(guī)模和收益的影響程度。案例4－ATM取款費(fèi)提高對(duì)交易影響分析這種影響性的分析和測(cè)算也可以擴(kuò)展到銀聯(lián)分公司和發(fā)卡銀行層面。案例6－有效降低河南農(nóng)信ATM差錯(cuò)率分析1基本思路：一、目標(biāo)銀行確認(rèn)跨行交易差錯(cuò)率高，且差錯(cuò)影響度排名靠前差錯(cuò)影響度=差錯(cuò)率*差錯(cuò)調(diào)賬交易占比二、差錯(cuò)率分析數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)：高發(fā)終端分布、應(yīng)答碼分布、差錯(cuò)調(diào)賬業(yè)務(wù)分布、原因碼分布等目標(biāo)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)：統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)持續(xù)反饋機(jī)構(gòu)核查并跟蹤分公司聯(lián)動(dòng)：統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)持續(xù)反饋目標(biāo)機(jī)構(gòu)所屬分公司，由分公司技術(shù)部門協(xié)助排查科室聯(lián)動(dòng)：統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)反饋相關(guān)科室，聯(lián)動(dòng)排查和分析優(yōu)化改進(jìn)：制定優(yōu)化方案，實(shí)施改進(jìn)，持續(xù)跟蹤河南農(nóng)信ATM差錯(cuò)率實(shí)例分析：一、河南農(nóng)信ATM差錯(cuò)率基本概況河南農(nóng)信的交易均為間聯(lián)的ATM交易，且1-7月跨行ATM差錯(cuò)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于行業(yè)水平二、總公司開展的工作持續(xù)對(duì)河南農(nóng)信高發(fā)終端、差錯(cuò)業(yè)務(wù)分布進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并聯(lián)動(dòng)河南分公司協(xié)助排查案例5－有效降低河南農(nóng)信ATM差錯(cuò)率分析2三、河南分公司開展的工作實(shí)地走訪，提供河南農(nóng)信重視程度，成立專項(xiàng)小組，主要原因頂定位和改進(jìn)措施實(shí)施如下：現(xiàn)象原因已完成的改進(jìn)措施沖正返2590域原始數(shù)據(jù)單元中的一項(xiàng)賦值錯(cuò)誤更正報(bào)文交易返96并發(fā)量過大，造成更改同一個(gè)墊付戶報(bào)錯(cuò)優(yōu)化程序加上WAIT機(jī)制后解決賬戶狀態(tài)不正常，已銷戶截取卡號(hào)通知網(wǎng)點(diǎn)告知客戶，盡量減少這種無效交易交易超時(shí)月初月末查詢壓力過大，系統(tǒng)資源忙1、暫時(shí)封掉查詢量較大的服務(wù)，改在中午閑暇時(shí)間段放開，減少高峰時(shí)段并發(fā)量過大占用資源忙的情況；2