2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)提分易錯題庫及完整答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)提分易錯題庫及完整答案

單選題（共56題）1、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財產(chǎn)品【答案】A2、（2018年真題）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。A.能轉(zhuǎn)讓流通B.金額較大C.不記名D.能提前支取【答案】D3、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C4、私人銀行業(yè)務的特征不包括（）。A.目標客戶單一B.準入門檻高C.綜合化服務D.個性化服務【答案】A5、（2021年真題）從客戶風險態(tài)度分類來說，在下列選項中。風險厭惡型客戶會選擇（）A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失B.確定4000元收入C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元D.確定的10000元損失【答案】B6、下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（）。A.金幣B.黃金期貨C.黃金基金D.條塊現(xiàn)貨【答案】B7、（2017年真題）下列各項中不屬于定性信息的是（）。A.家庭各類資產(chǎn)額度B.家庭基本信息C.職業(yè)生涯發(fā)展狀況D.客戶的期望和目標【答案】A8、（2017年真題）下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。A.了解原則B.誠信原則C.實事求是D.連續(xù)性原則【答案】C9、（2020年真題）劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設(shè)該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬元?！度〗茢?shù)值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】D10、（2018年真題）下列不屬于稅務規(guī)劃目標的是（）。A.財務自由B.達到整體稅后利潤最大化C.減輕稅負D.合理退稅【答案】D11、《安全生產(chǎn)許可證條例》是根據(jù)（）的有關(guān)規(guī)定制定的，為了嚴格規(guī)范安全生產(chǎn)條件，進一步加強安全生產(chǎn)監(jiān)督管理，防止和減少生產(chǎn)安全事故。A.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》B.《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》C.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》D.《中華人民共和國建筑法》【答案】A12、（2018年真題）下列有關(guān)貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素【答案】D13、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A14、方先生購買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數(shù)值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】D15、（2018年真題）甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?。A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任B.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔?！敬鸢浮緾16、下列哪一項不屬于人壽保險（）A.傳統(tǒng)人壽保險B.年金保險C.人身保險新型產(chǎn)品D.意外傷害保險【答案】D17、期貨交易的（）保證金。A.雙方必須繳納B.賣方必須繳納C.雙方都不需繳納D.買方必須繳納【答案】A18、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。A.現(xiàn)金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D19、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，應當執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】C20、下列關(guān)于期貨合約的特征，描述不正確的是()。A.標準化合約B.履約大部分通過實物交割C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔?！敬鸢浮緽21、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A22、投保人最基本的義務是（）。A.預防危險B.出險通知C.交付保費D.索賠舉證【答案】C23、（2020年真題）理財師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。A.投資工具的風險較低B.投資工具的流動性較好C.投資工具適合客戶的財務目標D.投資工具的收益較高【答案】C24、（2018年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。A.內(nèi)部報酬率B.凈現(xiàn)值率C.內(nèi)部回報率D.內(nèi)部收益率【答案】B25、投資債券的收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C26、下列關(guān)于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。A.風險低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動性低，安全性也低D.期限短、流動性高【答案】D27、（2021年真題）理財顧問服務與銀行一般性業(yè)務咨詢活動的最主要區(qū)別是（）.A.理財顧問服務專業(yè)性強B.理財顧問服務面向高端客戶C.理財顧問服務收費較高D.理財顧問服務涉及范圍寬【答案】A28、（2017年真題）理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。A.了解客戶、精準把脈其需求B.明確理財目標，做好服務C.了解市場競爭機制D.滿足客戶需求【答案】A29、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A.償還性B.安全性C.收益性D.流動性【答案】B30、一般而言，債券不具有以下特征()。A.流動性B.償還性C.高風險性D.收益性【答案】C31、（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A32、（2018年真題）從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務種類最為齊全。A.理財顧問B.財富管理C.私人銀行D.理財業(yè)務【答案】C33、下列不屬于個人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.維持期D.衰老期【答案】D34、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。A.現(xiàn)金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D35、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】C36、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C37、（2018年真題）下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).實物黃金C.房地產(chǎn)D.銀行定期存款【答案】C38、隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】A39、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關(guān)報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B40、（2018年真題）允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)的是（）。A.看漲期權(quán)B.看跌期權(quán)C.歐式期權(quán)D.美式期權(quán)【答案】D41、按照（）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。A.收益憑證是否可以贖回B.投資對象不同C.投資目標不同D.投資理念不同【答案】B42、（2017年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。A.深入了解客戶B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書C.全面評估客戶的財務問題D.提出自己的見解和建議【答案】A43、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B44、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】A45、（2019年真題）下列各項中，不屬于理財師職業(yè)特征的是（）。A.綜合性B.顧問性C.制度性D.專業(yè)性【答案】C46、（2018年真題）下列關(guān)于基金的表述中，正確的是（）。A.證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng).基金財產(chǎn)的保管由基金管理人負責。C.按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D.基金的特點包括集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風險共擔、嚴格監(jiān)管、信息透明、獨立托管、保障安全【答案】D47、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.養(yǎng)子女D.繼子女【答案】D48、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列表述正確的是（）.A.商業(yè)銀行作為保驗產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險公司B.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進行提供C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費D.商業(yè)銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留【答案】D49、理財規(guī)劃服務合同宜采用（）。A.書面形式B.默示形式C.見證形式D.口頭形式【答案】A50、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A51、（2020年真題）理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）A.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風險提示，而在銷售時需對客戶進行風險提示B.向有衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售混合類理財產(chǎn)品C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產(chǎn)品風險D.在理財產(chǎn)品銷售后，及時準確地履行產(chǎn)品信息披露義務【答案】A52、（2019年真題）根據(jù)客戶資產(chǎn)進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。A.貴賓客戶對家庭關(guān)注度較高，需要理財師提供有關(guān)家庭財務的合理規(guī)劃B.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低D.對大眾客戶理財師應合理降低客戶服務成本，用優(yōu)質(zhì)的服務促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶【答案】C53、（2018年真題）如果投資者預期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。A.買入看跌期權(quán)B.賣出看漲期權(quán)C.賣出該項資產(chǎn)D.買入看漲期權(quán)【答案】D54、銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應遵守適當性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。A.應避免與客戶發(fā)生利益沖突B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應相互獨立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突【答案】D55、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）A.十歲以上的未成年人B.不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的【答案】D56、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內(nèi)付款。交貨期屆滿時，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務的行為。對此甲可依法行使（）。A.先履行抗辯權(quán)B.同時履行抗辯權(quán)C.不安抗辯權(quán)D.債權(quán)人撤銷權(quán)【答案】C多選題（共23題）1、根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展狀況和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機構(gòu)理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求包括（）。A.客戶至上B.專業(yè)勝任C.誠實守信D.勤勉盡職E.客觀公平【答案】BD2、事故調(diào)查處理應當按照科學嚴謹、依法依規(guī)、實事求是、注重實效的原則，下列屬于事故調(diào)查處理工作的有（）A.及時、準確的查清事故原因B.總結(jié)事故經(jīng)驗C.提出整改措施D.對事故責任者提出處理意見E.查明事故性質(zhì)和責任【答案】ACD3、（2019年真題）商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品應披露理財產(chǎn)品相關(guān)銷售文件，銷售文件中應包括下列哪些內(nèi)容？（）A.說明書B.銷售協(xié)議書C.風險揭示書D.投資者權(quán)益須知E.理財產(chǎn)品成立日期【答案】ABCD4、下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的有（）。A.居民財富積累B.居民理財需求上升C.居民理財技能欠缺D.投資理財工具日趨豐富E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要【答案】ABCD5、（2021年真題）構(gòu)成房地價格的基本要素有（）.A.土地價格或使用費B.房屋建筑成本C.房地產(chǎn)企業(yè)利潤D.房貸利息E.稅金【答案】ABC6、（2018年真題）下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。A.市場風險B.通貨膨脹率C.資金額度D.時間E.單利與復利【答案】BD7、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）。A.貨幣出資B.勞務出資C.實物出資D.知識產(chǎn)權(quán)出資E.土地使用權(quán)出資【答案】ABCD8、（2017年真題）在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔的風險有（）。A.市場風險B.投機風險C.損毀風險D.損失即高虧的極端風險E.流動性風險【答案】ABCD9、工程施工（）在基坑工程開挖深度達到國家建設(shè)部《危險性較大的分部分項工程安全管理辦法》規(guī)定的標準時,應當長駐施工現(xiàn)場,隨時處置施工過程中的安全隱患和安全技術(shù)問題。A.總承包單位的總工程師和項目技術(shù)負責人B.專業(yè)承包單位的技術(shù)負責人C.專業(yè)承包單位的項目負責人D.以上三者【答案】A10、根據(jù)建筑起重機械安全監(jiān)督管理規(guī)定，使用單位應指定（）、專職安全生產(chǎn)管理人員進行現(xiàn)場監(jiān)督檢查。A.兼職設(shè)備管理人員B.專職設(shè)備管理人員C.安全巡視人員D.專職守護人員【答案】B11、按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將()資料按照有關(guān)業(yè)務報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機構(gòu)。A.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明【答案】ABC12、金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務的第一步是（）。A.了解客戶B.了解自身C.了解行業(yè)D.了解客戶需求E.了解市場動向【答案】AD13、下列選項中，標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的有（）。A.高校設(shè)置理財專業(yè)的學科項目的數(shù)量在增加B.理財專業(yè)協(xié)會的增加C.理財專業(yè)人員的收入增加D.證券價格的高漲E.理財資格認證組織紛紛成立【答案】ABC14、貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有（）。A.國債B.AAA級企業(yè)債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.房地產(chǎn)【答案】ABCD15、根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為（）。A.基本信息B.財務信息C.個人興趣D.人生規(guī)劃E.目標【答案】ABCD16、下列關(guān)于年金的說法，正確的有()。A.普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個特征B.根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。C.當n=1時年金終值系數(shù)為1，則年金表為期初年金終值系數(shù)表D.普通年金現(xiàn)值是以計算期期末為基準E.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)就是每一期的復利現(xiàn)值系數(shù)的相加所得總數(shù)。【答案】ABD17、（2021年真題）目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對客戶進行分類，AUM一般包括（）.A.保