銀保培訓課件新契約

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新契約作業(yè)指南了解銀保出單流程掌握銀保投保規(guī)則熟知投保書填寫技能了解常見保全內(nèi)容課程目的課程安排銀保出單流程介紹銀保投保通則1235投保書的構成及填寫要求34保全要求銀行保險業(yè)務出單方式銀行柜面自助終端微信等網(wǎng)銷銀保通實時單銀保通非實時單√√√銀保通出單流程1．客戶投保時，填寫投保單等資料，交柜員錄入系統(tǒng)。2．柜員錄入完，發(fā)送交易信息到我司，我司銀保通系統(tǒng)會進行實時處理，根據(jù)不同的情況，有三種不同的處理結果：符合總投保規(guī)則，符合實時出單規(guī)則，走實時核保流程，即銀保通實時單。符合總投保規(guī)則，但不符合實時出單規(guī)則，系統(tǒng)會提示客戶是否愿意走非實時核保流程。選擇是將轉(zhuǎn)入非實時核保流程，即銀保通非實時單；選擇否將拒保。對于不符合總核保規(guī)則的客戶，將直接拒保。3.不通過銀保通系統(tǒng)，直接將客戶投保資料交至保險公司出單，即銀保線下單。銀保通實時單作業(yè)流程銀行操作保險公司操作1、銷售/服務人員在協(xié)助客戶辦理投保手續(xù)時，需對客戶的身份證件原件、銀行賬戶原件進行審核，保證其真實、有效；2、身份證件、銀行賬戶的復印件內(nèi)容必須完整，均需復印正、反面；3、銷售人員需在其復印件旁白處書寫“原件已核對核對人員***日期：*年*月*日”字樣；投保單投保提示書銀行自動轉(zhuǎn)賬授權書保險合同簽收回執(zhí)投保書產(chǎn)品說明書投/被保人身份證及投保人銀行帳戶復印件其他資料免責條款個人稅收聲明銀保通非實時單作業(yè)流程重點：非實時出單，若該單需要承保，請在三個工作日內(nèi)將投保資料郵寄至分公司處理。自助終端及網(wǎng)銀大額出單注意事項自助終端及網(wǎng)銀出單，保費≥20萬，在投保前，需通過官微或者APP上傳投、被保人有效身份證件，待審核通過，客戶為我司白名單客戶方可投保。官微上傳大額身份證流程非身份證上傳流程通過銀行網(wǎng)點掃描客戶身份證明文件影像后，郵件發(fā)送公司服務郵箱，由總公司進行客戶白名單維護后，客戶再通過網(wǎng)銀和自助終端進行投保。注意：1、14:30前匯總并發(fā)送客戶身份證明影像，影像符合要求，總部當天完成客戶白名單維護（工作日）；2、14:30后匯總并發(fā)送客戶身份證明影像，影像符合要求，總部第二天完成客戶白名單維護（工作日）；3、影像格式JPG、TIF、GIF或者PDF均可，尺寸＜5M；4、郵件格式要求：郵件主題寫明”大額件身份材料遞交“，以證件號碼命名，郵件內(nèi)容請留下發(fā)件人的聯(lián)系方式。課程安排銀保出單流程介紹銀保投保通則1235投保書的構成及填寫要求34保全要求1353（一）保額保費規(guī)則1.最低基本保額：傳統(tǒng)壽險、意外險主險一般不低于10000元（特殊產(chǎn)品詳見具體投保規(guī)則）；2.最低基本保費：傳統(tǒng)壽險的最低首期年交保險費一般不低于1000元；（二）保險利益規(guī)則1.被保險人與投保人關系應為：本人、配偶、子女、父母；2.被保險人與身故受益人關系應為：配偶、子女、父母、法定；（三）附加險規(guī)則1.主險為躉交時，附加險繳費方式可為躉交也或年繳；2.主險為非躉交時，附加險繳費方式與繳費頻率與主險一致；3.附加險的保險期間不能超過主險對應的保險期間；4、特殊產(chǎn)品規(guī)則詳見產(chǎn)品規(guī)則附加險是相對于主險而言的，附加在主險合同下的短險險種，不可以單獨投保。一般來說，附加險所交的保險費比較少，比如，一般個人人壽保險可以附加意外傷害保險和醫(yī)療保險。附加險的作用：更好完善主險的保險責任功能。意外傷害醫(yī)療住院費用醫(yī)療保險住院津貼13（四）特殊人群投保規(guī)則1.未滿18周歲，不能作為投保人；無民事行為能力及限制民事行為能力的人，智力低下的人不得做投保人；2.孕婦從懷孕開始至分娩，不得投保任何附加險；懷孕8個月以內(nèi)，需提供最近的醫(yī)院產(chǎn)前體檢報告；懷孕8個月及以上，不得投保任何險種，待產(chǎn)后二個月后給予受理；3.年滿65周歲，無論有無工作，一律視為退休人員；4.在捕、在管、在關、在押、勞改、假釋的人員以及剝奪政治權利的人員謝絕投保；60萬1353（五）財務規(guī)則1.收入與保費：投保人的年交保費一般不得超過其年收入的20%；2.收入與保額1）累計保額（包括正在申請和已生效的）；2）財務資料為提供者本人名下；3）如果為企業(yè)雇員，不擁有企業(yè)股權，則要求提交近六個月的工資單或者稅單；4）如果擁有企業(yè)股權，則要求提交企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、股權證明、企業(yè)近三年的資產(chǎn)負債表、資產(chǎn)損益表和現(xiàn)金流量表；5）財務資料的有效期為一年；6）公司不接受任何理由拒絕提供財務資料的申請。3.高額件財務標準：累計身故保額累計重疾保額累計自駕車意外風險保額提交財務資料100萬（不含）-150萬（含）100萬（不含）-150萬（含）200萬（含）以下財務問卷150萬（不含）以上150萬（不含）以上200萬（不含）以上財務問卷+個人資產(chǎn)證明課程安排銀保出單流程介紹銀保投保通則1235投保書的構成及填寫要求34保全要求投保書介紹每一版投保書均由投保書封面、投保單、人身保險投保提示書、銀行自動轉(zhuǎn)賬授權書及保險合同簽收回執(zhí)裝訂而成。投保書中除投保單（客戶聯(lián)）、投保單（銀行聯(lián)）給相應人員，剩余需整本交回。投保書填寫基本要求正楷填寫字跡清楚投保人本人在銷售人員指導下，用黑色或藍色簽字筆正楷填寫，務必字跡清楚。親筆簽名投保人、被保險人簽名必須由客戶本人簽署，未成年人由其法定監(jiān)護人簽署自己的姓名。不得隨意涂改1)影響合同效力的簽署欄，如有涂改，須重填投保單（如客戶簽寫及分紅語句抄錄）；2)重要欄位：一般告知事項及健康告知事項（告知事項及健康資料）如有修改，須重填投保單或用補充文件重新抄錄確認；

3)除上述之外的其他任何涂改均需投保人在涂改處旁簽字確認；

4)整份投保單超過兩處涂改，須重填投保單；投保單要素投保單填寫注意事項投保單抬頭保單號：系統(tǒng)自動生存根據(jù)監(jiān)管“銷售實名制”的要求，“代理機構資料”必須填寫完整。代理機構營銷人員姓名為銀行銷售人員，非我司FA。助銷經(jīng)理名稱及代碼不填寫投保人欄中的各項信息須填寫完整，且投保人身份資料填寫時應該以戶籍登記和身份證的記錄為準。身份證件包括在有效期內(nèi)的居民身份證、臨時身份證、軍人或武警身份證件、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件、外國公民護照、中國公民護照、工作內(nèi)容及職位一項應寫明行業(yè)并簡述其職務要求（盡量避免使用“工程師”、“經(jīng)理”、“老板”、“工人”等含糊字眼）。聯(lián)系電話和地址、郵編要準確填寫，地址需填寫至門牌號，確保能收到短信和信件。投保人信息投保單填寫注意事項注意身份證號碼與出生日期、性別的邏輯關系按照證件上的有效期限正確填寫根據(jù)保監(jiān)發(fā)〔2013〕82中國保監(jiān)會《人身保險客戶信息真實性管理暫行辦法》的通知第六條人身保險公司、保險專業(yè)中介機構和銀行郵政等保險兼業(yè)代理機構及其從業(yè)人員在辦理承保、保全等業(yè)務時，應按照下列要求，認真審核客戶信息，保證客戶信息的真實、完整：客戶信息是指投保人、被保險人和指定受益人的姓名、性別、出生日期、身份證件或身份證明文件的類型、號碼，以及投保人的聯(lián)系電話和聯(lián)系地址等客戶個人信息。若投保人與被保險人為同一人，則該欄不必要填寫。投、被保人不同，被保人欄需填寫完整；投保人與被保險人之間的關系應為本人、配偶、子女、父母；戶口本(僅限未滿16周歲的未成年人)、出生證明(僅限未滿1歲半的未成年人)。被保人信息投保單填寫注意事項按照證件上的期限正確填寫，對于部分證件無有效期限（如未成年人提供的出生證或戶口簿）填寫“長期”身故受益人投保單填寫注意事項身故受益人必須填寫，不得留空。被保險人與受益人之間的關系應為配偶、子女、父母或填寫法定。受益人身份資料填寫時應該以戶籍登記和身份證的記錄為準。受益人若為數(shù)人，應注明受益份額百分比，需注意各受益份額百分比總和應等于100%。若受益人過多，受益欄不夠填寫時，可用補充文件說明。建議指定身故受益人。收益份額之和必須為100%投保事項填寫模板險種名稱根據(jù)實際情況填寫；除附加險填寫投保份數(shù)，其他均填寫保額（填寫了保額就不填寫份數(shù)）。投保單填寫注意事項投保單正面簽署欄的各欄位均須完整填寫，并由本人簽署。若被保險人未成年，則被保險人/監(jiān)護人簽署欄由監(jiān)護人簽署自己的姓名。需注意簽署日期不能早于人身保險產(chǎn)品投保提示書簽署日期。說明：各個空項須完整填寫，各勾選欄請根據(jù)實際情況完整勾選。若告知事項4-10項中有任一項勾選“是”，須在第11項進行完整說明（注意須注明投保人或被保險人，多項勾選“是”時須注明為第幾項說明）。未盡事宜或空白處不夠填寫，可以補充文件說明。健康信息的填寫將影響核保核賠，請如實勾選說明。告知事項及健康資料欄投保單填寫注意事項請如實填寫，后臺設有檢驗邏輯，判斷是否需要轉(zhuǎn)人工核保如果告知項有“是”，請在此欄詳述

投保提示書注意事項

投保提示書的簽署日期不得晚于投保單簽署日期

轉(zhuǎn)賬授權書填寫注意事項

賬戶持有人必須為投保人本人，各項內(nèi)容需投保人填寫。每期轉(zhuǎn)賬金額為首期總保費金額；轉(zhuǎn)賬期限與轉(zhuǎn)賬頻率應與投保書一致

保險合同簽收回執(zhí)填寫注意事項

保單號填寫完整；投保人本人簽名；簽署日期和投保單簽署日期相同。交單所需資料準備投保書產(chǎn)品說明書投/被保人身份證及投保人銀行帳戶復印件其他資料1、銷售/服務人員在協(xié)助客戶辦理投保手續(xù)時，需對客戶的身份證件原件、銀行賬戶原件進行審核，保證其真實、有效；2、身份證件、銀行賬戶的復印件內(nèi)容必須完整，均需復印正、反面；3、銷售人員需在其復印件旁白處書寫“原件已核對核對人員***日期：*年*月*日”字樣；投保單投保提示書銀行自動轉(zhuǎn)賬授權書保險合同簽收回執(zhí)免責條款個人稅收聲明投保資料回收時效要求已開設機構地市：出單后5日投保資料交至各機構運營；無機構地市：出單后7日投保資料郵寄至分公司運營。非實時單回執(zhí)回收時效要求已開設機構地市：：收到保單后，2個工作日遞交客戶，客戶簽字后3個工作日交至各機構運營；無機構地市：收到保單后，3個工作日遞交客戶，客戶簽收合同后，4個工作日交郵寄至分公司運營。課程安排銀保出單流程介紹銀保投保通則1235投保書的構成及填寫要求34保全要求33保全申請書填寫要求保全申請書內(nèi)容應是客戶的真實意愿，并由客戶本人簽名確認，如被保險人為未成年人，須由其法定監(jiān)護人親筆簽名。保全申請書應填寫部分必須“清楚”、“正確”、“完整”；必須用黑色鋼筆或黑色簽字筆正楷填寫，禁止涂改、刮改；一張申請書只能對應一份保險合同的變更；一份保險合同同時申請多項保全項目的，可以填寫在一張申請書上。申請資格人委托其他人到公司辦理保全申請事項時，還須申請資格人和受托人在委托授權書上親筆簽名及提供受托人的有效身份證明原件。34保全業(yè)務申請途徑至保險公司辦理可以辦理所有保全項目（自助保全項目除外）委托代辦1）受理范圍：除親辦項保全、自助保全外，委托保單服務人員辦理。2）基本要求：應填寫《保全業(yè)務代辦授權委托書》、提供代辦人的身份證明以及親辦情況下應提供的文件。致電95359可在回訪成功后，用系統(tǒng)中留存電話致電95359申請變更聯(lián)系地址及聯(lián)系電話客戶親辦項保全有哪些？1、變更付費賬號；2、變更投保人手機號碼；3、變更投保人；4、變更簽名；5、非原繳費賬號付費；自助保全有哪些？1、投保人地址變更；2、補發(fā)保單；3、變更收付費賬號；4、生存金處理方式變更；5、保險費逾期未付選項變更；6、變更紅利/生存現(xiàn)金選項；7、身故受益人變更；

不涉及保費變動的變更涉及保障保費變動的變更涉及投連產(chǎn)品投資賬戶的變更涉及領取或退費的變更保險合同的解除其他變更被保險人身份證號/姓名變更被保險人生日/性別等重要信息變更增加定期追加投資累積紅利領取猶豫期撤保銀行質(zhì)押貸款凍結變更受益人及更正受益人資料變更交別取消定期追加投資生存現(xiàn)金領取退保銀行質(zhì)押貸款解除凍結等變更簽名變更職業(yè)級別額外投資/躉交保險費保單借款變更投保人地址/電話變更健康級別個人投資賬戶轉(zhuǎn)換滿期金領取變更/中止銀行轉(zhuǎn)賬賬號減額交清個人賬戶投資比例調(diào)整溢交保費賬戶領取變更保險費自動墊交選項增加/取消附加險部分/全部領取賬戶價值年金給付方式選擇等變更紅利選項降低保額增加附加盛世添財終身壽險（投資連結型）/盛世添財二代終身壽險（投資連結型）等補發(fā)保險合同保單復效保全常見項目規(guī)則保全項目申請時間應備材料/簽名材料代碼及名稱變更受益人合同有效期，被保人身故責任發(fā)生前①②④⑤⑥/投保人及被保險人“所需文件/及簽名”欄中，所需文件代碼是指：①保險合同原件（自助及網(wǎng)銀出單，申請過總部打印的合同；柜臺實時單及非實時單，必須提供）；

②保單服務申請書（簡易、完整）；③健康告知書；

④投保人身份證復印件；⑤被保險人身份證復印件；⑥受益人身份證復印件；⑦銀行存折/卡復印件；⑧銀行自助轉(zhuǎn)賬授權書（保全版）猶豫期撤?；貓?zhí)簽署次日起15天內(nèi)①②④⑦/投保人生存現(xiàn)金領取生存現(xiàn)金生成后②④⑤/生存現(xiàn)金領取人保單復效保單失效2年內(nèi)①②③④⑤⑦/投保人及被保險人變更簽名（親辦）合同有效的任意時間①②④⑤/需要變更簽名資格人（變更被保人簽名時，申請書需投保人一并簽字）增加附加險保單周年日前一個月至寬限期（當期保費未交費）內(nèi)，且保單有效①②③④⑤⑦/投保人及被保險人（體檢費由客戶承擔）常見保全業(yè)務應備資料自助終端變更電話操作可點擊“修改保單信息”按鍵，進行電話變更申請網(wǎng)銀變更電話操作

客戶登錄網(wǎng)銀，在“網(wǎng)上保險”“我的保險”“查詢保單信息”中查看已購買的保單

：無地市機構的客戶親辦項保全填寫要求客戶親辦保全填寫要求：一、申請途徑統(tǒng)一勾選客戶親辦；二、申請項目根據(jù)實際情況勾選；三、申請人聲明與簽名中的見證人/營銷人員簽署，必須簽兼職內(nèi)勤名字