棄房斷供頻現(xiàn) 反映不少購(gòu)房者法律意識(shí)淡薄

Word棄房斷供頻現(xiàn)反映不少購(gòu)房者法律意識(shí)淡薄“棄房斷供”指貸款購(gòu)房者停止房屋按揭，放棄該房屋的行為。產(chǎn)生原因多是房?jī)r(jià)下跌，持有住房?jī)r(jià)格遠(yuǎn)低于個(gè)人繼續(xù)要交納按揭貸款的價(jià)格，導(dǎo)致房屋變成“負(fù)資產(chǎn)”，或購(gòu)房者出現(xiàn)財(cái)務(wù)問題無法償還按揭。

最近，“棄房斷供”一詞頻頻見諸報(bào)端，浙江杭州、福建寧德、廣東廣州等地都出現(xiàn)了棄房斷供現(xiàn)象，而同樣的現(xiàn)象在蘇州城區(qū)也不少見。

來自蘇州工業(yè)園區(qū)法院的數(shù)據(jù)顯示，今年1月至8月，該院受理銀行向法院起訴的借款合同糾紛案件大量增加，其中個(gè)人房屋貸款逾期不還案件120件，同比增加68.7%，增幅之大是近幾年少見。行業(yè)調(diào)研了解到，這些案件都有著一個(gè)共同點(diǎn)：幾乎所有的業(yè)主都聲稱“無力還款”而斷供。

蘇州絕大部分金融機(jī)構(gòu)總部聚集在蘇州工業(yè)園區(qū)，該區(qū)法院承擔(dān)了全市很大比例的金融糾紛案件。業(yè)主為何會(huì)將首付、月供以及整套房子棄之不理拒不還貸？棄房斷供會(huì)給購(gòu)房者、銀行及房地產(chǎn)市場(chǎng)帶來哪些影響？

增加銀行壞賬風(fēng)險(xiǎn)

家住江蘇省蘇州市城東的王先生是2021年3、4月間購(gòu)買的第二套房。王先生出于“買漲不買跌”的從眾心理，以不多的首付款與開發(fā)商簽下了買賣合同，又與蘇州某銀行簽訂《個(gè)人購(gòu)房借款/擔(dān)保合同》，借款80萬元，期限20年。買了房的王先生看著房?jī)r(jià)上漲趨勢(shì)，想想過幾年賣出去又能小賺一筆。

宇博智業(yè)市場(chǎng)研究中心了解到，由于王先生所在行業(yè)不景氣，其公司薪酬、福利大幅降低。更為糟糕的是，由于國(guó)家宏觀政策的調(diào)控，房?jī)r(jià)漲勢(shì)止住了，自己所買的樓盤開始降價(jià)?！胺孔涌們r(jià)跌了快兩成，自己每個(gè)月還要支付幾千元貸款，壓力不小，干脆斷供?！庇谑牵跸壬Ｖ沽讼蜚y行還貸。銀行方面催要無果，只得拿著合同將王先生告到蘇州工業(yè)園區(qū)法院。

原告認(rèn)為，如果借款人不按合同約定還款，在當(dāng)前樓市現(xiàn)狀下，很可能造成無法全額執(zhí)行到借款人所欠貸款的結(jié)果，增加銀行壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

被告王先生則當(dāng)庭直言：對(duì)借款事實(shí)無異議，表示自己所在單位經(jīng)濟(jì)情況不景氣，經(jīng)濟(jì)困難，無力償還貸款。希望向開發(fā)商退還所購(gòu)房屋，以降低自己的損失。

法院經(jīng)審理后認(rèn)為，王先生未按約還款已構(gòu)成違約。原告要求解除合同并立即要求被告支付全部貸款本息的條件已經(jīng)成就。王先生應(yīng)當(dāng)立即歸還原告借款本金及相關(guān)利息、罰息等。且根據(jù)擔(dān)保合同的內(nèi)容，原告就上述房產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。

近半棄房者下落不明

據(jù)工業(yè)園區(qū)法院經(jīng)常審理房貸糾紛案件的金法官介紹，除了房?jī)r(jià)下跌，持有住房?jī)r(jià)格遠(yuǎn)低于個(gè)人繼續(xù)要交納按揭貸款的價(jià)格，導(dǎo)致房屋變成“負(fù)資產(chǎn)”出現(xiàn)主動(dòng)棄房外，更有可能是購(gòu)房者自身財(cái)務(wù)出現(xiàn)問題，或者炒房團(tuán)資金鏈斷裂而“斷供”。

值得注意的是，業(yè)主斷供后被銀行告到法院，缺席審理較高。被告下落不明或經(jīng)送達(dá)后拒絕出庭的，差不多要占50%，棄房抵債意圖明顯。

據(jù)金法官介紹，審理斷供案件發(fā)現(xiàn)，購(gòu)房者往往有一種典型的從眾心理，就是“買漲不買跌”，一部分購(gòu)房者隨意性較大，缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)自身還款能力沒有正確評(píng)估，一旦遭遇變故，脆弱的履約能力極易喪失，無法承受巨額貸款，最終會(huì)陷入房產(chǎn)被拍賣的尷尬境地。

“棄房斷供表面看來，有人愿意虧損首付和已經(jīng)支付過的利息，并搭上維護(hù)了多年的‘信用’，就一了百了。但斷供不僅是信用問題，還涉及違約責(zé)任。”金法官說。

金法官認(rèn)為，斷供現(xiàn)象頻發(fā)，也反映出不少購(gòu)房者法律意識(shí)淡薄。很多人覺得，斷供以后，“大不了房子我不要了，銀行愛怎么著怎么著”。其實(shí)不然。從“斷供棄房”案例看，不管是“供不起”還是“甩包袱”，結(jié)果都是損失慘重。不僅房子沒了，首付、月供也付之東流。如果房子抵掉還不足以支付銀行貸款的話，還會(huì)在個(gè)人信用記錄中留下污點(diǎn)，以后再辦理貸款甚至信用卡，都將不被批準(zhǔn)。

斷供不能免除還款責(zé)任

蘇州一位有著多年房地產(chǎn)業(yè)訴訟經(jīng)歷的劉律師透露，一直以來都存在房貸斷供的情況，自己此前就代理過多個(gè)此類案件，大多是因?yàn)闃I(yè)主無力支付才會(huì)出現(xiàn)斷供。

劉律師稱，業(yè)主以斷供來應(yīng)對(duì)房?jī)r(jià)下跌存在嚴(yán)重的認(rèn)識(shí)誤區(qū)。個(gè)人買房時(shí)和銀行簽訂的合同，首先是借款合同，同時(shí)還會(huì)與銀行簽訂房產(chǎn)抵押合同，千萬不能看自己房子已經(jīng)資不抵債就選擇斷供。

“從法律角度分析，斷供對(duì)借款人是非常不利的，因?yàn)樗⒉荒苊獬齻鶆?wù)人的還款責(zé)任。如果債務(wù)人不按期還款，無論是出于哪一種原因的斷供，銀行都有可能宣布借款合同到期，要求債務(wù)人償還全部貸款?！眲⒙蓭熣f。

此外，不論房?jī)r(jià)如何變化，個(gè)人對(duì)銀行的借款