2022年初級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》過關(guān)練習(xí)試卷

2022初級銀行從資格證銀行業(yè)法律規(guī)與綜能力》過關(guān)練習(xí)卷考試須：1、考試時間：120分鐘，本卷分為分。2、請首先按要求在試卷的指定置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。一、單題（本題共小題，每0.5，共計45分）1、下列行為中）屬于持有、使用假幣罪的范疇。A．將假幣贈與他人B．將假幣兌換成他種貨幣C．以假幣作為資信證明D．使用假幣參與賭博2、同事之間分享專業(yè)知識和工經(jīng)驗，符合（）的要求。A．相互監(jiān)督B．公平競爭C．團結(jié)合作D．尊重同事3、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（人民法院人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A.省(含以B.市(含以C.縣(含以D.鎮(zhèn)(含以第1頁共40頁

4、下列金融機構(gòu)中，不屬于外銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行5、下面哪組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標對應(yīng)的衡量指標是錯誤的（A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)——失業(yè)率C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率D.國際收支平衡——國際收支6、觀察一國貨幣對外增價值的直接的指標是（A.利率B.通貨膨脹率C.國內(nèi)購買力D.匯率7、1990年底，上海證券交易所深圳證券交易所先后成立，標志著我國（形成。A:債券B:股票C:期貨D:保險8、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標準，面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（A.商貸款和個人貸款B.短貸款和長期貸款C.集貸款和個人貸款第2頁共40頁

）市場正式

D.信貸款和擔(dān)保貸款9、我們通常所說的利率是指（A.市場利率B.名義利率C.實際利率D.固定利率10、罪具有的兩個特征為（A.社會危害性和刑事違法性B.社會危害性和刑罰當(dāng)罰性C.刑事違法性和社會風(fēng)險性D.社會風(fēng)險性和刑罰當(dāng)罰性11、融市場分為現(xiàn)貨市場與期市場是按（）來劃分的。A.交易的階段B.交易場所C.交割時間D.期限12、民幣的法定管理部門是（責(zé)民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A.國務(wù)院B.財政部C.中國人民銀行D.全國人大13世6年之后西各的經(jīng)濟發(fā)展進入了高速增長的繁榮時期銀行變被動負債為主動負債，使得銀行風(fēng)險管理進入了（A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段B.負債風(fēng)險管理階段第3頁共40頁

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段D.全面風(fēng)險管理階段14過報表數(shù)據(jù)可計算年初每級貸款繼續(xù)保留原有分類形態(tài)或遷徙為其他四種分類形態(tài)的比例，貸款向下遷徙率反映貸款質(zhì)(的概率。A.好B.惡C.穩(wěn)D.不15、國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（A．國家開發(fā)銀行B．中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任司C．北京銀行D．中國銀聯(lián)股份有限公司16、具債券和股票的特性融資具是（A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.可轉(zhuǎn)換債券D.證券投資基金17、面關(guān)于金融工具和金融市的敘述不正確的是（A.貸款屬于間接融資工具，其所市場屬于間接融資市場B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，據(jù)市場屬于貨幣市場C.銀行間債券市場屬于資本市場銀行間債券回購屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所市場屬于直接融資市場18、幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是A.境外金融機構(gòu)第4頁共40頁

B.境內(nèi)金融機構(gòu)C.境內(nèi)外金融機構(gòu)D.境內(nèi)外上市公司19、票的付款人承諾負擔(dān)票據(jù)務(wù)的行為被稱之為（A.轉(zhuǎn)讓B.背書C.承兌D.出票20、款人需要調(diào)整借款期限的提條件不包括（A．貸款未到期B．無欠息C．無拖欠本金，本期本金已歸D．信用記錄良好21、據(jù)《中華人民共和國商業(yè)行法定商銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過（A.20%B.10%C.15%D.5%22、際收入中最主要的部分是A.貿(mào)易收支B.對外貸款C.進出口總量D.勞務(wù)收支23、監(jiān)會撤銷具有法人資格的行業(yè)金融機構(gòu)的法人資格的原因是（第5頁共40頁

A.該金融機構(gòu)收入低B.該金融機構(gòu)為非法設(shè)立C.該金融機構(gòu)資本利潤率低于同業(yè)水平D.該金融機構(gòu)有違法經(jīng)營營理不善等情形撤銷該金融機構(gòu)即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益24、反《反洗錢法》中（）定的，有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的責(zé)任人予以紀律處分。A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部制制度B、違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或采取臨時凍結(jié)措施的C、未按規(guī)定建立客戶身份識別務(wù)的D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)的25、量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要標是（A.資產(chǎn)負債率B.資產(chǎn)速動率C.資產(chǎn)流動率D.不良貸款率26、據(jù)《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦外存款”離岸銀行業(yè)務(wù)非居民自然人最低存款額為（A、等值萬元的可自由兌換貨幣B、等值0萬美元的可自由兌換幣C、等值0萬美元的可自由兌換幣D、等值00萬美元的可自由兌換幣27、務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)銀行實行接管的條件是（A.違規(guī)經(jīng)營，逾期未改B.嚴重虧損C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，重影響存款人利益第6頁共40頁

D.銀行違規(guī)28商銀行授權(quán)、授信管理行辦法》所稱授權(quán)人為商業(yè)銀行的（A、市分行B、省分行C、總行D、上級管轄行29、行及其他金融機構(gòu)相互之進行短期的資金借貸稱為（A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放30、部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)和監(jiān)督全過程各項業(yè)務(wù)流程和管理活動覆蓋所有的部門、崗位和人員，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）則。A.全覆蓋B.制衡性C.匹配性D.審慎性31、列關(guān)于存款計息方式的說，錯誤的是（A．存款計息方式有積數(shù)計息和筆計息B．銀行可以沿用普遍使用的每60計息期，也可以選擇每365天計息期C．不同存款采用的計息方式由國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D．儲戶不能選擇計息方式32單通知存款按照存款人提前通知的期限的長短以再分為七天通知存款（A:1天通知存款B:2天通知存款第7頁共40頁

C:3天通知存款D:10天通知存款33、人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)為（A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶外賬戶、資本項目賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶資項目賬戶'人外匯賬戶34、人投資債券，買入價格500，賣出價格600，其間獲得利息收50元，則該投資者持有期收益率為（A％B％C％D％35、行本票的提示付款期限為A:一個月B:兩個月C:三個月D:半年36、列關(guān)于信托的基本特征的法中，錯誤的是（A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人具有良好的信譽B.信托財產(chǎn)不具有獨立性C.受托人要為受益人的利益管理托事務(wù)D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定37、我國貨幣供應(yīng)量劃分的層中，被稱為廣義貨幣的是（A.M0第8頁共40頁

B.MlC.M2D.準貨幣38、2004年0月9日，中國人民行決定，金融機(城鄉(xiāng)信用社除外（）款利率。A．只能有一個B．可以上浮C．可以下浮D．可以自由浮動39、票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被押的股票質(zhì)量及借款人的財務(wù)和資信狀況與借款人商定，但股票質(zhì)押率最高不能超過（A、30%B、40%C、50%D、60%40、下關(guān)于我國公司資本制度特點說法錯誤的是（A.資本法定B.強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與資本總額相維持C.強調(diào)公司資本不得任意變更D.強調(diào)公司資本必須一次性繳足41、下關(guān)于消費投資的說法，正確的是（A.消費包括私人消費和政府消費B.投資包括固定資本形成和存貨加C.凈出口是出口額減去進口額的額D.私人購買住房的支出包含在私消費之中42、存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融工具是（第9頁共40頁

A.國庫券B.債券C.普通股票D.期權(quán)43、務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)銀行實行接管時，接管期限不得超過（A.1年B.2年C.3年D.5年44會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告理況、董事和高級人員變更以及其他重大事項等信息，這種屬于（A.非現(xiàn)場監(jiān)管B.現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管45、銀貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（A．牽頭行B．代理行C．參加行D．安排行46客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以（）式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。A、口頭B、書面C、電話第頁共

D、詢問47、數(shù)量上看，資本利潤率表為（）資本的比率。A:營業(yè)收入B:總收入C:凈利潤D:營業(yè)利潤48、在人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（A.80%B.70%C.60%D.50%49、于人民幣的禁止性規(guī)定，列敘述有誤的一項是（A.偽造、變造人民幣，出售偽造變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的。由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款B.購買偽造的民幣或者明知是偽造人民幣而持有犯的法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款C.在宣傳品版物或者其他商上非法使用人民幣圖樣的國民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得。并處一萬元以下罰款D.印制發(fā)售代幣票券以代替民幣在市場上流通的國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為．并處二十萬元以下罰款50、列說法中不正確的是（A.資本利潤率(凈潤資B.資產(chǎn)利潤率(凈潤資C.一般資本利潤率ROE)小于資利潤(ROA)D.一般資本利潤率ROE)大于資利潤(ROA)第頁40

51商業(yè)匯票的持票人在匯票到期前為了取得資金給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書52、岸銀行業(yè)務(wù)是吸收（）的資金，服務(wù)于（）的金融活動A.非居民，居民B.居民，居民C.非居民，非居民D.居民，非居民53管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.多頭監(jiān)管型C.“雙峰”監(jiān)管型D.雙線監(jiān)管型54、國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時的要任務(wù)是（A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策支持進出口貿(mào)易融資B.國家重點建設(shè)項目融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.支持進出口貿(mào)易融資55、良資產(chǎn)考核內(nèi)容包括對不資產(chǎn)的（）考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考核銀行的進步度。A.余和戶數(shù)B.比和戶數(shù)第頁共

C.余和比例D.發(fā)和清收56已知銀行一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作團的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享？（)。A.可以與其分享部分成果工中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因為成員目前仍是團隊的一員D.不應(yīng)當(dāng)與其共享57、前我國銀行貸款利率（A．下限放開，實行上限管理B．上限放開，實行下限管理C．可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定D．上限下限均放開58、位權(quán)的行使范圍應(yīng)以（）為限。A、債務(wù)人的債務(wù)B、債務(wù)人的債權(quán)C、債權(quán)人的債權(quán)D、債權(quán)人的債務(wù)59、列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特的是（A.利息水平適當(dāng)B.信用功能擴大C.能充當(dāng)最后貸款人D.具有信用創(chuàng)造功能60、定期存款中，最典型的代是（A．整存整取第頁共

B．零存整取C．整存零取D．存本取息61為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應(yīng)本辦法》設(shè)定了（）的資本充足率達標過渡期。A.3B.4C.5D.662商業(yè)銀行資本充足率理辦法規(guī)定列選項全都屬于附屬資本的A.重估儲備、一般準備、資本公B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股C.一般準備、混合資本債券、少股權(quán)D.可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、期次級債務(wù)63、信用證業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于證銀行提供的服務(wù)的說法，不正確的是（A.可出口商提供打包融資服務(wù)B.可出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔(dān)次要付款責(zé)任C.可信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)D.為口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)64、有一張為期個，面值00元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率3％，當(dāng)持票人持有票1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是(萬元。A.93．5B.95．5C.97．5D.99．5第頁共

65行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（A:應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加行銷售額B:不應(yīng)越職過問，因為其他同事行為應(yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管C:應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告D:應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事66、業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬()A.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B.授信業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)67、用他人信用卡，騙取財物額較大的，構(gòu)成（A．盜竊罪B．貸款詐騙罪C．信用卡詐騙罪D．信用證詐騙罪68、國人民銀行公布的當(dāng)天外牌價是（A.中間價B.現(xiàn)匯賣出價C.現(xiàn)匯買入價D.現(xiàn)鈔買入價69、總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（A．管風(fēng)險B．管業(yè)務(wù)C．管法人第頁共

D．管內(nèi)控70、業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)的次級債券余額不得超過其核心資本的（A.10%B.15%C.20%D.25%71在國現(xiàn)稱為“五大行”五家商業(yè)銀行中早實行股份制的銀行年正在進行股份帶改造的銀行是（A.中國銀行中建設(shè)銀行B.中國建設(shè)銀行中工商銀行C.交通銀行中農(nóng)業(yè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行中銀行72、我國目前情況下，商業(yè)銀的經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（A.股權(quán)投資B.貸款業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.債券業(yè)務(wù)73、初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)評級法下，銀行均可以自行估計的參數(shù)是（A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).違約損失暴露74、行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資審查任命董事級理人員的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處（）款A(yù).十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下第頁共

C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下75、請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實一般不包括（A.個體工商戶B.合伙企業(yè)合伙人C.個人獨資企業(yè)投資人D.有限公司法人代表76、于個人通知存款的起存點般規(guī)定為（A:2萬元B:5萬元C:8萬元D:10萬元77）是指人民法院根據(jù)據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申請票據(jù)權(quán)利。A、公示催告B、提起訴訟C、掛失止付D、背書78、列行為不構(gòu)成偽造金融票罪的是（A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、件D.偽造申請貸款時提供給銀行的務(wù)報表79、據(jù)我國《個人外匯管理辦以過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（A.轉(zhuǎn)賬第頁共

B.貸款C.存入外匯D.直接存入任何一種可自由兌換外幣80要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)融機構(gòu)的賬戶進行查詢少需負責(zé)人的批準。A:銀行業(yè)金融機構(gòu)B:地市級銀行業(yè)金融機構(gòu)C:國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)D:省級金融監(jiān)督管理機構(gòu)81、期存款的典型代表是（A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取82、幣政策中介目標的作用不括（A.表明貨幣政策實施的進度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測指標C.便于中央銀行調(diào)整政策工具的用D.是貨幣政策工具影響操作目標傳導(dǎo)橋梁83、定利率的優(yōu)點是（A.有利于縮小利率市場波動所造的風(fēng)險B.能更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用C.便于計算成本和收益D.能夠靈活反映市場上資金供求況84、下哪項是銀監(jiān)會的反洗錢責(zé)（A：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作負債反洗錢資金監(jiān)測第頁共

B：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作負債反洗錢資金監(jiān)測C：對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D：根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作85、列不屬于商業(yè)銀行債券投目標的是（A.平衡銀行流動性和盈利性B.提高銀行資本充足率C.降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險D.減少銀行負債86、量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要標的是（A．資本利潤率B．資本充足率C．不良貸款率D．資產(chǎn)負債率87）最符合理財業(yè)務(wù)質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品88、（）領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革。A.國院B.中人民銀行C.中農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中農(nóng)業(yè)銀行89、融衍生品合約的基本種類包括（A.遠期第頁共

B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù)90在取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后息仍然無法收回或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（）A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款二、多題（本題共小題，每1分，共計40分）1、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定款計息規(guī)則的表述，正確的有（A.基本存款額度按活期存款利率付利息B.超過基本存款額度的存款按活存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按定存款利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按中人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息2、在金融市場上的投資品種中國債是（A.最安全的中長期投資品種B.最安全的短期投資品種C.最具有流動性的中長期投資品D.銀行重要的中長期投資品種E.最具有流動性的短期投資品種3、保證擔(dān)保的范圍包括（A.主債權(quán)及利息第頁共

B.違約金C.損害賠償金D.實現(xiàn)債權(quán)的費用E.定金4、合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措包括（A．加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)商的資信狀況B．按照銀行的相關(guān)要求，嚴格制合作擔(dān)保機構(gòu)的準入C動監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況金力和擔(dān)保能力及調(diào)整其擔(dān)保額度D．實時監(jiān)控擔(dān)保方是否保持足的保證金E格照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議履保證保險的辦理險理賠、免責(zé)條款等事項5、下列文件中，屬于商業(yè)銀行財產(chǎn)品銷售文件的有（A.專項風(fēng)險揭示書B.客戶權(quán)益須知C.精確的數(shù)據(jù)分析D.承諾書E.結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往均業(yè)績6、下列關(guān)于2004年《巴塞爾資本協(xié)議》的描述，正確的有（A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審監(jiān)管有機結(jié)合的監(jiān)管新思維B.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，新增了對操作風(fēng)險的資本要求C.強調(diào)提高銀行的信息披露水平D.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評法7、商業(yè)銀行在提供個人理財服時可以利用的個人理財工具包括（A.銀行產(chǎn)品第頁共

B.證券產(chǎn)品C.證券投資基金D.金融衍生品E.保險產(chǎn)品8、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀業(yè)務(wù)中占比較低的原因有（A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長B.第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比較低C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素受到的限制D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強產(chǎn)品的開發(fā)程度較低E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差9、貨幣傳導(dǎo)機制的傳導(dǎo)渠道主有（A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道10、于基本存款賬戶，下列說正確的是（A:基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶B:基本存款賬戶是存款人的主辦戶C:基本存款賬戶只能在中國人民行指定的銀行開立D:同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行立一個基本存款賬戶E:每個企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇行開立一個基本存款賬戶11、據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予第頁共

的處罰有（A．責(zé)令改正B．有違法所得的，沒收違法所C．違法所得五十萬元以上的，處違法所得一倍以上五倍以下罰款D．責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)許可證E．追究刑事責(zé)任12、下屬于無效合同的有（A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立同，損害國家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的D.在訂立合同時顯失公平的13、于票據(jù)發(fā)行便利的說法，確的有（A.票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期貸性質(zhì)B.票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往達5-7年D.借款人可以以短期融資的方式得中長期的融資效果E.銀行承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任14、于存款準備金制度，下面法正確的是（A.提高法定存款準備金率，貨幣應(yīng)量增加B.2004年開始，我國實行差別存準備金率制度C.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫現(xiàn)金D.存款準備金分為法定存款準備和超額存款準備金15、列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)有（A.生物技術(shù)行業(yè)B.房地產(chǎn)行業(yè)第頁共

C.食品業(yè)D.4D技術(shù)行業(yè)E.耐用品制造業(yè)16、普通股票相比，優(yōu)先股票特點在于（A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀無關(guān)B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的決權(quán)E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分的剩余資產(chǎn)17、法出具金融票證罪的主體（A、銀行B、其他金融機構(gòu)C、銀行或者金融機構(gòu)工作人員D、自然人E、單位（除金融機構(gòu)）18、業(yè)性金融機構(gòu)與政策性金機構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系有（A.交B.依C.互D.相E.并19塞新資本協(xié)議》要求銀行披露的信息范圍包括（A:資本構(gòu)成B:盈利能力C:風(fēng)險敞口第頁共

D:客戶信息E:機構(gòu)設(shè)置20、列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理組織架構(gòu)的說法，正確的有（A.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門及其他風(fēng)險控制部門等組成B.監(jiān)事會負責(zé)監(jiān)督董事會和高級理層是否盡職履職銀承擔(dān)風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價C.董事會的支持與承諾是商業(yè)銀有效風(fēng)險管理的基石D.風(fēng)險管理團隊是風(fēng)險管理的“一道防線”E.內(nèi)部審計團隊是風(fēng)險管理的“三道防線”21、行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟展中的（）因素。A．創(chuàng)新性需求B．消費者需求C．技術(shù)性需求D．服務(wù)性需求E．投融資需求22、約不可撤銷的情形有（A.受要約人有理由認為要約是不撤銷的，但未為履行合同做準備B.要約人確定要約不可撤銷C.要約人確定了承諾期限D(zhuǎn).撤銷要約的通知在要約達到受約人之后E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)承諾通知之后23、信申貸包含的兩層含義有A.借款人按照貸款人要求的具體式和內(nèi)容提供貸款申請材料承所提供材料是真實、完整、有效的B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)第頁共

C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好貸款用途和還款來源明確合法D.客戶簽訂并承諾一系列事項，靠法律來約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠信保證24、照《貸款風(fēng)險分類指引》定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款E.正常類貸款25、于政策性銀行改革說法正的有（A.堅“一行一策”原則B.三政策銀行同時推行銀行改革C.主從事中長期業(yè)務(wù)D.政性業(yè)務(wù)實行公開透明的招標制E.全推行商業(yè)化運作26、據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，可以行業(yè)劃分為（A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)E.區(qū)域壟斷的行業(yè)27、據(jù)《刑法》第一百九十二、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處）A.數(shù)顏較大的，處年以下有期刑或者拘役，并萬元以2萬元以下罰金B(yǎng).數(shù)巨大或者有其他嚴重情節(jié)，處5年以1年以有期徒刑，并處5萬以上0萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)第頁共

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重節(jié)的，1年以上有期徒刑或者無期徒刑。并5萬元以上0萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人利益造成重大損失的無期徒刑或者死刑沒收財產(chǎn)E.單位犯本罪的實雙罰制對單位判處罰金對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接負責(zé)人員處5年以下有期徒刑或者拘役額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的5年以上0年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，1年以有期徒刑或者無期徒刑28、于混合資本債券計入商業(yè)行附屬資本的條件，說法正確的有（A．債券持有人對銀行的索償權(quán)于存款人及其他普通債權(quán)人之后B商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)債券距到期日前最后年其計入附屬資本的數(shù)量每年累計折2％C．債券不可由持有者主動回售D．商業(yè)銀行混合資本債券不得銀行或第三方提供擔(dān)保E．商業(yè)銀行提前贖回混合資本券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準29、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率這一指標理解，應(yīng)該注意把握的要點有（A.在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機構(gòu)進行過求登記B.既包括城鎮(zhèn)居民，也包括來城打工的農(nóng)民C.在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能D.暫無職業(yè)而又要求就業(yè)E.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率鎮(zhèn)記業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比30、列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施說法，正確的有（A．要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B．實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)活動的賬表、文件、檔案等各種資料C．對金融機構(gòu)董事及高級管理員的任職資格進行審查核準D．與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管第頁共

理的重大事項作出說明E．批準金融機構(gòu)法人或分支機的設(shè)立和變更31、列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡使，表述正確的有（A.信用卡可以用于投資B.貸記卡具有一定的信用額度，卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款C.信用卡可以用于網(wǎng)上購物D.持卡人憑卡消費后要在規(guī)定的間內(nèi)向發(fā)卡機構(gòu)償還消費貸款本息E.信用卡具有循環(huán)信用額度32、列關(guān)于金融衍生品的表述正確的有（A.金融衍生品的基本種類包括：期、遠期、互換、期權(quán)和期貨B.金融衍生品是一種金融合約C.金融衍生品交易的主要目的是利D.遠期包括利率遠期合約和遠期匯合約E.互換一般分為利率互換和貨幣換33、列關(guān)于訴訟時效的起算、止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（A.訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)?shù)罊?quán)利被侵害時起計算B.從權(quán)利被侵害之日起超過二十的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)的訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷中時起訴訟時效期間重新計算34、款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)（A、編造引進資金、項目等虛假由B、使用虛假的經(jīng)濟合同C、使用虛假的證明文件第頁共

D、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保E、以其他方法詐騙貸款35、國商業(yè)銀行辦理儲蓄存款務(wù)，遵循的原則有（A.保證兌付B.取款自由C.為存款人保密D.存款自愿E.存款有息36、于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說正確的是（A.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導(dǎo)機強令其提供擔(dān)保的要求B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本和利息C.對同一借款人的貸款余額與商銀行資本余額的比例不得超10%D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件37、事法律行為的特征包括（A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構(gòu)成要素C、民事主體實施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效E、是經(jīng)法律確認和認可的一種要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止38、于附條件的合同和附期限合同的下列說法正確的有（A.附生效條件的合同條成時生效事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就B.附解除條件的合同條成時失效事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就C.附生效期限的合同，自期限屆時生效第頁共

D.附終止期限的合同，自期限屆時失效39、銀行中長期公司貸款中款出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期期一般（A.不得超過原貸款期限1B.累計不得超過年C.不得超過原貸款期限1D.累計不得超過年E.不得超過原貸款期限140、業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與）等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。A、管理模式B、存續(xù)年限C、業(yè)務(wù)規(guī)模D、產(chǎn)品復(fù)雜程度E、風(fēng)險狀況三、判題（本題共小題，每1分，共計15分）1）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構(gòu)沒有進行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。A．正確B．錯誤2）指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。A、正確B、錯誤3我政策性銀行是為行特定的經(jīng)濟政策服務(wù)的般來說，政策性銀行堅持經(jīng)濟效益而不以盈利為目的。A.對B.錯第頁共

4）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤5貨經(jīng)紀公司可以向內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)可從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。A.對B.錯6中人民銀行與中國監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)導(dǎo)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。A.對B.錯7）消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。A.對B.錯8）充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤9）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤10）信托業(yè)務(wù)是指信托資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。A.對B.錯11）據(jù)的流通性是票的基本特征，票據(jù)不能流通，就不能稱為票據(jù)。A、正確第頁共

B、錯誤12）按照我國法律法規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、客戶隱私是法律上或合同方面的義務(wù)。A.正確B.錯誤13款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格50％款期含展期不得超過年。A．正確B．錯誤14、通貨緊縮是貨幣供求失衡、價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。（）A.正確B.錯誤15）信用制度發(fā)達時人民對貨幣的需求會下降。A.正確B.錯誤第頁共

參考答案一、單題（本題共小題，每0.5分共計45分）1、C2、C3、C4、C5、A6、D7、B8、D9、A10確案】A【答案解析】本題考查犯罪的特征。犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。11、C12確案】C13、B14、B15、D16、C17、C18、C19、C20、D21、B第頁共

22、A23、D24、確答案：A【專家解析】金融機構(gòu)的責(zé)任追究。25確案】D【答案解析】本題考查貸款的分類。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。26、A27、C28、C29、A30確案】A31、C32、D33、A34、B35、C36、【析】信托的基本特征括(1)托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽。(2)信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人信托財產(chǎn)具有獨立性托法成立后信財產(chǎn)即從委托人托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來為立運作的財產(chǎn)它區(qū)別于委托人未設(shè)立信托財產(chǎn)區(qū)別于受托人的固有財產(chǎn)信托財產(chǎn)可以不受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響托人托人或受益人的債權(quán)人一般也無法對信托財產(chǎn)主張權(quán)利受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)信不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。故本題B。37、C38、C39、D40案D第頁共

41、D42、C43、B44、D45、C46、B47、C48、A49案C50、C51、C52、C53案A【解析】本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國9個家實行這種模式。54、C55、C56、C57、B58、確答案：C【專家解析】察代位權(quán)的知識。