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文檔簡介
關(guān)于公司萬元貸款第期檢查報告根據(jù)中國銀監(jiān)會“三法一指引”、《南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款“三查”制度(試行)》、《南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸后管理辦法(試行)》等有關(guān)規(guī)定,為了能確保聯(lián)社信貸資金正確使用,防止出現(xiàn)違規(guī)行為,南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社客戶經(jīng)理于年月日對公司貸款開展了一次貸后檢查,現(xiàn)將檢查結(jié)果報告如下:
一、基本情況
×××公司于20××年×月×日向南京市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請貸款(含表外敞口、商票帖現(xiàn))萬元,用途為:(要具體與調(diào)查報告、授信合同、借款合同一致)。企業(yè)實際辦公地點:聯(lián)系人員:聯(lián)系電話:授信額度:萬元,授信期限:年月日—年月日;擔保方式:抵押、保證、質(zhì)押等,擔保人名稱(含抵押人、質(zhì)押人)用信額度:萬元,月利率:‰,用信期限:年月日—年月日;(用信逐筆填寫)
二、貸后檢查主要項目1、批復中限制性條款的執(zhí)行情況;
2、實際借款用途:是否與合同約定一致,并注明用于何處;貸款資金使用產(chǎn)生的效益如何(回籠情況)3、貸款資金流向:是否按合同約定使用,并注明收款人;與上報的貸后相關(guān)大額支付資料是否一致;資金運用上是否出現(xiàn)違規(guī)行為(如其他應付款在貸后大量減少)等4、借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況:如:合同簽訂及執(zhí)行情況、人員數(shù)量變化情況、開工情況、存貨(注意判斷是否為積壓貨物,庫存時間、積灰厚度)、原料變化情況等;項目貸款(含固定資產(chǎn)貸款)主要檢查項目的進展情況。5、借款人的管理情況:如食堂費用、用車費用、生產(chǎn)下腳料的處理等;6、銀行賬戶往來情況:如開戶數(shù)量是否與其業(yè)績相適應(側(cè)重在信用社的往來及供獻度)、所有銀行賬戶資金與會計報表是否相當;大額資金進出的用途是貨款還是往來款等;(貿(mào)易型企業(yè)此項要重點分析)7、財務分析:如經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量、投資和籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量、應收應付變化情況、其他應收應付變化情況、銷售及凈利潤變化情況等;(貿(mào)易型企業(yè)此項要重點分析)[詳見附件]8、非財務因素的分析:如重大合同的毀約、賬戶被凍結(jié)(要企業(yè)提供加蓋銀行業(yè)務公章的近期基本戶或主要賬戶的流水賬)、重大安全事故、涉及訴訟、行業(yè)的景氣程度,受宏觀經(jīng)濟影響程度或受宏觀調(diào)控影響程度;經(jīng)營過程中的風險分析:企業(yè)規(guī)模、所處發(fā)展階段、產(chǎn)品的技術(shù)含量是否跨行業(yè)經(jīng)營;管理風險:指企業(yè)主要管理者(財務主管、主要技術(shù)人員、高管)流動情況;借款人的還款意愿:企業(yè)階段性的還款情況,特別是本年度的還本付息情況(如借款人貸款本金是否在到期前歸還,貸款利息是否在結(jié)息前足額存入帳戶中)。9、擔保情況:抵押物是否完好,手續(xù)是否完整,是否存在貶值風險、要求保險的第一受益人是否為聯(lián)社等;保證人是否存在重大變故等影響其代償能力;10、借款人信貸檔案資料情況:檔案資料是否按規(guī)定及時、完整、有效的歸檔如授信相關(guān)合同的完整性、年檢資料是否及時歸檔、報表資料是否真實,及時歸檔;11、授信后的信用情況(結(jié)算上有無透支、他行是否有不良記錄、主要經(jīng)營者個人是否有不良記錄);12、分期還款計劃執(zhí)行情況;13、借款人承諾兌現(xiàn)情況;14、借款人對貸后檢查的配合情況;15、其他(注:貸后檢查內(nèi)容包括但不限于上述例舉的項目)三、檢查結(jié)論通過上述實地檢查和財務數(shù)據(jù)分析對該戶貸款不利的項目有哪些,其成因,第一還款來源是否充足,預計能否按時收回本息;如何進行持續(xù)跟蹤檢查(預計下次檢查時間);截止檢查日該戶貸款五級分類初分結(jié)果:正常或其他級次企業(yè)被訪人員(簽名):××××年××月××日檢查人(簽名):×××年××月××日
附件:
主要經(jīng)營指標分析(一)、五大經(jīng)營指標情況分析1、銷售利潤率指標分析;(期末銷售利潤/期末銷售收入凈額)×100%。2、存貨周轉(zhuǎn)率指標分析;期末產(chǎn)品銷售成本/[(期初存貨+期末存貨)/2]×100%。3、銷售收入增長率指標分析;(本年銷售收入—上年銷售收入)/上年銷售收入×100%。4、應收賬款周轉(zhuǎn)率指標分析;期末銷售收入/[(期初應收賬款余額+期末應收賬款余額)/2]×100%。5、凈資產(chǎn)增長率指標分析;[(年末凈資產(chǎn)—年初凈資產(chǎn))/年初凈資產(chǎn)]×100%。(二)、兩塊經(jīng)營資金指標情況分析1、銷售收入,即主營業(yè)務收入分析。主要是根據(jù)企業(yè)利潤表中主營業(yè)務收入情況,特別是多行業(yè)的企業(yè),應分別進行其主營業(yè)務的分析。2、應收帳款變化情況分析。⑴前10位(或較大額度)的客戶的資金是否流動、是否穩(wěn)定、結(jié)算現(xiàn)狀、交易情況、與上年有否變化?⑵估計壞帳損失程度,帳齡情況?帳齡列表式說明:客戶名稱、金額、帳齡、占用原因等。(三)、經(jīng)營三項費用情況分析。1、國、地稅各項稅款情況分析。2、電費、水費(或其他能源消耗)情況分析。3、支付給職工工資(應付工資)情況分析。主要償債能力分析(一)、五大財務指標分析。1、資產(chǎn)負債率指標分析;(期末負債總額/期末有效資產(chǎn)總額)×100%。2、流動比率指標分析;(期末流動資產(chǎn)/期末流動負債)×100%。3、或有負債指標分析;(期末或有負債/期末凈資產(chǎn))×100%。4、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標分析;期末銷售收入/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100%。5、現(xiàn)金流量分析。對經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量、投資活動的現(xiàn)金流量、籌資活動的現(xiàn)金流量進行分析。(二)、三塊資金分析。1、貨幣資金情況分析。⑴分析白條抵庫及資金去向;⑵分析銀行存款結(jié)構(gòu)、在那家銀行,存款的來源是什么?是銷貨款、還是其他款項?2、固定資產(chǎn)變化情況分析。⑴房產(chǎn)變化情況分析;⑵無形資產(chǎn)變化情況分析;⑶機器設(shè)備變化情況分析;3、其他應收帳款情況分析。分析最大5戶的資金來源(是否與注冊資金有關(guān)系)。貸后檢查表具體內(nèi)容
關(guān)于的貸后調(diào)查報告
本人于年月日會同同志對經(jīng)營情況、盈利能力、償債能力及抵押擔保能力作了現(xiàn)場與非現(xiàn)場的貸后檢查,現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況匯報如下。
截止調(diào)查日止,該戶在我社貸款萬元,用途為,貸款方式為。
一:借款人的基本情況:
借款人系縣鄉(xiāng)(鎮(zhèn))村(居委會)人,現(xiàn)年歲,主要從事
。
二、借款人的財務狀況。
(一)、經(jīng)實地調(diào)查核對,至年月末,該客戶個人總資產(chǎn)萬元;總負債為萬元,資產(chǎn)負債率為%。
(二)、借款情況:
1、在他行或個人借款總額萬元。
2、結(jié)欠我信用社貸款及保證、抵押情況
該戶在信用社貸款共筆、金額為萬元。
其中:(1)有筆、萬元為擔保貸款。
擔保方情況:
從檢查情況來看,擔保人的生產(chǎn)經(jīng)營情況(正常、不正常),財務狀況(正常、不正常),擔保人與借款人關(guān)系(正常、不正常),(有、沒有)發(fā)生影響信用社債權(quán)安全的重大事項。
擔保(有、無)風險。
(2)有筆、萬元為抵押貸款。
抵押物情況:
從檢查情況來看,抵押物保管、保存(是、否)完好,抵押物現(xiàn)值(有、沒有)重大變化,抵押率(是、否)控制在規(guī)定的范圍內(nèi)。
抵押(有、無)風險。
三、非財務分析
行業(yè)風險分析該戶屬于行業(yè),目前該行業(yè)的行業(yè)周期是(萌芽、成長、成熟、夕陽)行業(yè)。
結(jié)論:該企業(yè)目前行業(yè)風險度(很高、一般、不高)。
管理風險分析管理風險分析:①從該戶的管理素質(zhì)和經(jīng)驗來看,該戶畢業(yè),文化學識水平(較高、一般、較低),管理和經(jīng)營經(jīng)驗(豐富、一般、較少),且各方面誠信度(高、一般、低)。
結(jié)論:該戶目前管理風險度(很高、一般、不高)。
經(jīng)營風險分析經(jīng)營風險分析:該戶目前生產(chǎn)經(jīng)營情況(良好、一般、較差);產(chǎn)品銷售情況(良好、一般、較差),貨款回籠率為;贏利情況(良好、一般、較差)。
結(jié)論:該企業(yè)目前經(jīng)營風險度(很高、一般、不高)。
還款意愿分析還款意愿分析:該戶從與信用社發(fā)生信貸業(yè)務以來,貸款本息(有、沒有)逾期現(xiàn)象。
結(jié)論:該戶還款意愿(好、一般、差)。
四、本筆貸款的目的(用途)真實性確定:
該筆貸款主要是用于,經(jīng)查本筆貸款用途(真實、不真實)。
五、調(diào)查人綜合性意見:
該筆貸款經(jīng)調(diào)查人調(diào)查認為:
貸款HYPERLINK"/z/Search.e?sp=S風險點&ch=
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