農(nóng)村信用社改革與發(fā)展總結(jié)標(biāo)準(zhǔn)（2篇）

第頁共頁農(nóng)村信用社改革與發(fā)展總結(jié)標(biāo)準(zhǔn)淺析農(nóng)村信用社改革發(fā)展方向一、農(nóng)村信用社的改革方向農(nóng)村信用社的改革，是走合作化、政府化還是商業(yè)化、市場化，不僅是當(dāng)前我國農(nóng)村金融改革爭論的核心，也是不同改革理念的一個分水嶺。為此，在農(nóng)村信用社的改革上大約存在著以下兩種觀點：一種觀點認(rèn)為，我國農(nóng)村社會經(jīng)濟基礎(chǔ)條件不適應(yīng)市場經(jīng)濟條件，農(nóng)村金融應(yīng)該強調(diào)政策性的特點，國家支持的農(nóng)民____是合理的發(fā)展____。其成因：一是我國的一些貧困地區(qū)，其經(jīng)濟活動產(chǎn)生的資金流量和經(jīng)濟效益，無法支撐商業(yè)化金融____，大部分地區(qū)農(nóng)民的資金需求，只能靠政策性的金融機構(gòu)來解決。二是一旦實現(xiàn)商業(yè)化和市場化，農(nóng)村金融市場必然會發(fā)生缺位，將導(dǎo)致農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)（高風(fēng)險、收益小、周期長、成本高、資金周轉(zhuǎn)慢）與盈利為目的商業(yè)化金融機構(gòu)的貸款原則相悖，資金一般會從農(nóng)業(yè)流向工商業(yè)，形成為農(nóng)業(yè)“供水”的金融機構(gòu)演變成為“抽水”機構(gòu)。三是農(nóng)村金融市場是一個額小、分散、個性化的大市場，在這樣一個環(huán)境里，商業(yè)性金融機構(gòu)的管理不適應(yīng)農(nóng)戶分散的、多樣化的小額要求。這正是近年來國有商業(yè)銀行紛紛撤離農(nóng)村金融市場的原因所在。而農(nóng)村信用社合理利用了其成員在當(dāng)?shù)厮逃械男畔⒃春托湃钨Y本。因而降低了信息、監(jiān)督和執(zhí)行等交易費用，給社員提供了看得見摸得著的實惠。四是農(nóng)村合作金融____盡管存在著制度缺陷，但也同時存在著制度優(yōu)勢，具有旺盛的生命力和良好地適應(yīng)性，合作制的農(nóng)村信用社由于它兼顧了效率與公平。五是農(nóng)民是弱勢群體，農(nóng)業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村是落后的地區(qū)，出于和諧社會發(fā)展的需要，理應(yīng)加強國家對農(nóng)村信用社的一系列扶持的優(yōu)惠政策。另一種觀點認(rèn)為，我國農(nóng)村信用社的發(fā)展歷史表明，合作制原則在我國農(nóng)村金融領(lǐng)域行不通，信用社制度本身存在的合作性質(zhì)并不是____的制度選擇。因此，農(nóng)村金融改革和發(fā)展的重點，應(yīng)轉(zhuǎn)向組建和發(fā)展股份制的商業(yè)銀行。其理由，一是我國農(nóng)村信用社的合作性已全部喪失。農(nóng)民沒有真正意愿上的合作意識，其合作是靠政府行政強制力量實現(xiàn)的，特別是前兩年的增資擴股，較大部分是借助行政力量推動的。二是我國農(nóng)村信用社從誕生之時起，就沒有真正的合作制。貸款程序與商業(yè)性金融基本相同，農(nóng)民也從來不承認(rèn)它是互助合作性質(zhì)的機構(gòu)。因此，農(nóng)村信用社吸引農(nóng)民參與的改革，注定只是流于形式。二、我國農(nóng)村信用社發(fā)展現(xiàn)狀作為現(xiàn)行農(nóng)村金融體系核心的農(nóng)村信用合作社，與辦社初終的：社員自愿性、互助合作性、民主管理性、非贏利性的基本特征相背離。而目前的改革，其目標(biāo)明確定位于向合作金融____轉(zhuǎn)變，可由于歷史的和現(xiàn)實的多種因素所影響，前景仍是未知數(shù)。首先，在農(nóng)信社成立之初及以后的改革實踐中，也都是政府自上而下的強制____，而非農(nóng)村金融的自主____，起主導(dǎo)作用的仍然是政府。這種行政的強制性制度變遷雖然在開始時取得了一定的成效，但隨著農(nóng)村經(jīng)濟成份的日益復(fù)雜化，此種行為所引起的矛盾也將日漸暴露出來。其次，在長期的發(fā)展過程中，農(nóng)村信用合作社形成了與農(nóng)村合作金融相聯(lián)系的四大利益主體：即國家、地____府、農(nóng)村信用社員工和農(nóng)民。這四個利益主體在既得利益格局中，各方均從對自己有利的一方面對農(nóng)村信用社的改革提出自己的主張，由于各方面力量都差不多，那么農(nóng)村信用社的改革只能是一種非實質(zhì)性的，各方均不滿意但又均認(rèn)可的改革。其三，由于農(nóng)村信用社的初始產(chǎn)權(quán)框架是政府主導(dǎo)下的非自愿入股，加上我國在成立農(nóng)信社之時正式制度的不配套，使其產(chǎn)權(quán)在一開始就沒有清晰的界定。在實際運作過程中，農(nóng)村信用社也是政府管理，而非民主管理，其改革只是法人地位和權(quán)力的易位，而不是產(chǎn)權(quán)主體的讓渡和實際金融改革的提高等實質(zhì)性的變革。雖然自____年以來，我國進行了農(nóng)村信用社改革方向的試點，但由于法____理結(jié)構(gòu)的不完善，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不清晰，社員自愿入股積極性不高，權(quán)益保障難度大，其合作性質(zhì)仍然是個“謎”。三、農(nóng)村信用社發(fā)展的途經(jīng)“三農(nóng)”是農(nóng)村信用社賴于生存的“土壤”。我國是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村的生產(chǎn)力還欠發(fā)達，農(nóng)業(yè)在農(nóng)村經(jīng)濟中還占有較大比重。土地的分散經(jīng)營，農(nóng)村人口的眾多，農(nóng)村科學(xué)技術(shù)水平的落后，農(nóng)產(chǎn)品投資回報率低，農(nóng)村的資金匱乏，這些制約因素使農(nóng)民在擺脫貧困的道路上迫切需有一個為其服務(wù)的合作金融____。在現(xiàn)階段，我國農(nóng)村社會是多種經(jīng)濟成份并存的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，其中絕大部分是個體農(nóng)戶，小手工業(yè)者和小規(guī)模的經(jīng)濟____，這種以個體、家庭經(jīng)濟為主的農(nóng)村經(jīng)濟形式在融資需求上，呈現(xiàn)分散性，靈活性的特點，加上融資需求總量龐大，既非有國家銀行信貸所能滿足，也非民間借貸能力能解決，唯一的辦法就是借助合作金融，相互調(diào)劑，達到供需平衡。服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)信社無法更改的天職。農(nóng)村信用社改革與發(fā)展總結(jié)標(biāo)準(zhǔn)（二）農(nóng)村信用社改革大事記（____年____月-____年____月）____233網(wǎng)校____年____月____日【233網(wǎng)校：教育考試門戶網(wǎng)站】農(nóng)村信用社改革大事記（____年____月-____年____月）____年，____批轉(zhuǎn)《全國信用合作會議的報告》，明確指出單獨____農(nóng)村信用社，統(tǒng)一由銀行領(lǐng)導(dǎo)，____月，中國人民銀行總行召開第一次全國農(nóng)村金融工作會議，決定在全國范圍內(nèi)普遍試辦各種信用合作____。____年____、____發(fā)布《____適應(yīng)____化形式改進農(nóng)村財政貿(mào)易管理體制____決定》，____發(fā)布《____信用部工作中幾個問題和國營企業(yè)流通資金問題的規(guī)定》，決定將設(shè)立在____的銀行營業(yè)所和農(nóng)村信用合作社合并，組成____信用部。____年____發(fā)布《____加強____信貸管理工作____決定》。決定把原來的信用社從____信用社分出，下放給行產(chǎn)大隊，成為信用分部，由行產(chǎn)大隊和____信用部雙重領(lǐng)導(dǎo)。____年____、____批轉(zhuǎn)中國人民銀行《____農(nóng)村信用合作社若干問題的規(guī)定》，明確提出信用社是農(nóng)村人民的互助____，是國家銀行的助手，是我國____金融體系的重要組成部分。____年____發(fā)布《____整頓和加強銀行工作的幾項規(guī)定》，提出信用社既是____金融____，又是國家銀行在農(nóng)村的基層機構(gòu)。____年____轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行黨組《____建議修改中有關(guān)信用社問題的報告》，同意將農(nóng)村信用社更改為"是____金融____，又是農(nóng)業(yè)銀行的基層機構(gòu)。辦理農(nóng)村各項金融業(yè)務(wù)，執(zhí)行國家金融部門的職能任務(wù)"。____年____月，中央財經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組討論銀行工作時指出："把信用社下放給____辦不好，搞成'官辦'的也不對，這都不是把信用社辦成真正____的金融____。信用社應(yīng)該在銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，實行獨立核算，自負(fù)盈虧。它要辦的靈活一些，不應(yīng)受銀行一套規(guī)定約束，要起民間借貸的作用。如果把農(nóng)村信用社搞活了，供銷社搞活了，農(nóng)業(yè)責(zé)任制搞活了，三者一配套，社員的家庭副業(yè)也就搞活了，這將極大有利于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展"。____年____批轉(zhuǎn)中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于改革信用合作社管理體制的報告（國發(fā)〔____〕____號）文件指出："要通過改革，恢復(fù)和加強信用合作社____上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性，在國家方針、政策指導(dǎo)下，實行獨立經(jīng)營、獨立核算、自負(fù)盈虧，充分發(fā)揮民間借貸作用。各級人民政府要加強對這項改革的領(lǐng)導(dǎo)，注意研究解決改革中出現(xiàn)的問題，把信用社真正辦成群眾性的合作金融____。""農(nóng)業(yè)銀行要加強對信用社的領(lǐng)導(dǎo)，不宜改變信用貸?？梢钥绲貐^(qū)開展存貸業(yè)務(wù)。信用社之間、信用社與各專業(yè)銀行之間可以發(fā)生橫向業(yè)務(wù)聯(lián)系。存放利率允許參照銀行所定基準(zhǔn)利率上下浮動，有的可以接近市場利率。信用社必須遵守國家金融政策并接受農(nóng)業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)。"____年____、____《____年農(nóng)村工作的部署》（中發(fā)〔____〕____號）文件指出："農(nóng)村建設(shè)資金，除國家增加農(nóng)業(yè)投資外，主要靠農(nóng)村自身的積累。提倡各地合作經(jīng)濟____從當(dāng)年收入中適當(dāng)提取公共積累，建立固定資產(chǎn)折舊制度。鼓勵群眾投資興建各種生產(chǎn)設(shè)施。人民銀行、農(nóng)業(yè)銀行要制定不同區(qū)域和產(chǎn)業(yè)的信貸政策。支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)業(yè)技術(shù)改造。中央去年一____文件對信用社規(guī)定的各項政策和____有關(guān)信用社體制改革的各項規(guī)定，應(yīng)逐項落實。不得向信用社下達指令性轉(zhuǎn)存款指標(biāo)，保證信用社多存多貸。積極發(fā)展農(nóng)村各項保險事業(yè)。"____年____《把農(nóng)村改革引向深入》（中發(fā)〔____〕____號）文件指出："信用合作社必須改革官辦的積弊。信用社在遵守國家金融法規(guī)的前提下，民主管理、獨立經(jīng)營、自負(fù)盈虧，國家銀行及各級政府均不得干預(yù)其資金營運的自主權(quán)。信用社交納準(zhǔn)備金比例降到與專業(yè)銀行一致；存貸款利率可以比照國家的基準(zhǔn)利率，按市場資金供求狀況適當(dāng)浮動；業(yè)務(wù)范圍可以與其他基層金融____適當(dāng)交叉?？h聯(lián)社的體制改革，應(yīng)在保證基層信用社合作性質(zhì)的前提下，進行多樣試點。農(nóng)業(yè)銀行和其他專業(yè)銀行在互等互利基礎(chǔ)上，為信用社提供服務(wù)和相互代辦委托業(yè)務(wù)。"____年《____金融體制改革____決定》（國發(fā)〔____〕____號）文件指出："有步驟地組建農(nóng)村合作銀行。根據(jù)農(nóng)村商品經(jīng)濟發(fā)展的需要，在農(nóng)村信用合作社聯(lián)社的基礎(chǔ)上，有步驟地組建農(nóng)村合作銀行。要制定《農(nóng)村合作銀行條例》，并先將農(nóng)村信用社聯(lián)社從中國農(nóng)業(yè)銀行中獨立出來，辦成基層信用社的聯(lián)合____。農(nóng)村合作銀行目前只在縣（含縣）一下地區(qū)組建。國有商業(yè)銀行可以按《農(nóng)村合作銀行條例》向農(nóng)村合作銀行參股，但不能改變農(nóng)村合作銀行的____合作金融性質(zhì)。"____發(fā)布《____農(nóng)村金融體制改革____決定》（國發(fā)〔____〕____號），成立____農(nóng)村金融體制改革部際協(xié)調(diào)小組。確定改革的核心是把農(nóng)村信用社逐步改為由“農(nóng)民自愿入股、社員民主管理、主要為入股社員服務(wù)”的合作金融____。改革的步驟是：農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，對其業(yè)務(wù)管理和金融監(jiān)管分別由農(nóng)村信用社縣聯(lián)社和中國人民銀行承擔(dān)，然后按合作制原則加以規(guī)范。經(jīng)____同意，____農(nóng)村金融體制改革部際協(xié)調(diào)小組和中國人民銀行在____召開農(nóng)村信用社管理體制改革工作會議，____作了重要講話。會議就農(nóng)村信用社按合作制改革、人民銀行加強監(jiān)管、組建行業(yè)自律____等工作進行了部署。____轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行____做好農(nóng)村信用社管理體制改革工作意見》（____〔____〕____號），要求堅定不移地把農(nóng)村信用社辦成合作金融____，按合作制原則改革農(nóng)村信用社管理體制，完善和加強縣聯(lián)社建設(shè)，進一步加強中國人民銀行對農(nóng)村信用社的監(jiān)督管理，在中國人民銀行內(nèi)部增設(shè)農(nóng)村合作金融機構(gòu)監(jiān)管部門，專門承擔(dān)對農(nóng)村信用社的監(jiān)管工作。____轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行____做好農(nóng)村信用社改革整頓規(guī)范管理工作意見》（____〔____〕____號），要求對農(nóng)