銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識課件

銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識2009年09月目錄第一節(jié)：銀行的基本概念第二節(jié)：銀行存款、貸款業(yè)務(wù)第三節(jié)：銀行的工作流程銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識第一節(jié)：銀行的基本概念銀行在經(jīng)濟活動中的角色宏觀經(jīng)濟微觀經(jīng)濟中國的銀行體系中央銀行（中國人民銀行）國有商業(yè)銀行保險非銀行金融機構(gòu)農(nóng)中國的銀行體系社銀行金融機構(gòu)外資銀行證券地方商業(yè)銀行股份制銀行政策性銀行交行、民生、光大、中信、深發(fā)、浦發(fā)、興業(yè)、招商、華夏、廣發(fā)等中國銀行農(nóng)業(yè)銀行工商銀行建設(shè)銀行中國銀行國家開發(fā)銀行進出口銀行農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行北京銀行銀行機構(gòu)設(shè)置機構(gòu)級別地區(qū)級別備注總行唯一的法人一級分行省級分行二級分行省屬地/市級分行有些銀行不設(shè)二級分行支行市屬區(qū)/縣級分行分理處儲蓄所區(qū)/縣級儲蓄所只辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù)范圍—民生銀行銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識儲蓄業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)儲蓄業(yè)務(wù)定、活期存款；借記卡：先存款后消費（或取現(xiàn)），沒有透支功能的銀行卡支票：支票是以銀行為付款人的即期匯票，可以看作匯票的特例。支票出票人簽發(fā)的支票金額，不得超出其在付款人處的存款金額。如果存款低于支票金額，銀行將拒付。這種支票稱為空頭支票，出票人要負(fù)法律上的責(zé)任。開立支票存款賬戶和領(lǐng)用支票，必須有可靠的資信，并存入一定的資金。支票可分為現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票。支票一經(jīng)背書即可流通轉(zhuǎn)讓，具有通貨作用，成為替代貨幣發(fā)揮流通手段和支付手段職能的信用流通工具。運用支票進行貨幣結(jié)算，可以減少現(xiàn)金的流通量，節(jié)約貨幣流通費用。利息的計算利率:年利率(%)、月利率（‰）、日利率(%00);月利息=年利率/12日利率=年利率/360積數(shù)計息法累計利息積數(shù)=每日余額合計利息=累計利息積數(shù)*日利率;逐筆計息法利息=本金*年（月）數(shù)*年（月）數(shù)利率關(guān)于貸款貸款用途還款來源第一還款來源第二還款來源擔(dān)保方式：人的擔(dān)保物的擔(dān)保抵押物的情況商品房房改房自建房安居房土地性質(zhì)關(guān)于貸款一、貸款要素貸款對象、品種、金額、期限、利率|費率（價格）、擔(dān)保方式、使用方式、清償方式、約束條件二、基準(zhǔn)利率短期貸款6個月-1年(含1年)6.31%（七）按照貸款資產(chǎn)質(zhì)量（風(fēng)險程度）劃分

正常貸款關(guān)注貸款次級貸款可疑貸款損失貸款（八）按照貸款存續(xù)情況劃分正常貸逾期貸款（逾期0-180天）呆滯貸款（逾期181-360天呆賬貸款（逾期361天以上）

貸記卡貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費，后還款的信用卡。貸記卡是真正意義上的信用卡，具有信用消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能。它具有以下特點：先消費后還款，享有免息繳款期（最長可達(dá)56天），并設(shè)有最低還款額，客戶出現(xiàn)透支可自主分期還款。貸記卡特點貸方余額返還有手續(xù)費預(yù)借現(xiàn)金有利息日利率為萬分之五，月復(fù)利計算大額消費可以分期，分期有手續(xù)費免擔(dān)保有年費還款方式：柜面、他行柜面通、ATM、網(wǎng)銀、快錢、拉卡拉、勾連還款循環(huán)額度最低還款額信用報告中的部分內(nèi)容信卡止付是銀行為加強管理，保證安全，防止偽卡及遺失卡被冒用造成損失和不良影響而采取的一種防范措施。同時，也是應(yīng)持卡人要求止付主卡或附屬卡，減少持卡人損失和風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)。銀行被凍結(jié)封存有如下可能原因：（1）法院要求保全（有未結(jié)訴訟等）（2）稅務(wù)機關(guān)要求保全（比如有欠稅、偷稅等行為的）（3）工商等部門要求保全（有比如虛假宣傳、產(chǎn)品質(zhì)量問題等）對比：自己有權(quán)力封存的是止付，銀行強行為主就是凍結(jié)。累計逾期最高逾期擔(dān)保抵押擔(dān)保：擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。抵押：債務(wù)人或第三人對債權(quán)人以一定財產(chǎn)作為清償債務(wù)擔(dān)保的法律行為。提供抵押財產(chǎn)的債務(wù)人或第三人稱為抵押人；所提供抵押財產(chǎn)稱為抵押物；債權(quán)人則為抵押權(quán)人，因此享有的權(quán)利稱為抵押權(quán)，為擔(dān)保物權(quán)的一種。抵押以到管理部門