金融理財競爭力標準55課件

聲明本講義版權屬中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會所有,受法律保護。1版權屬FPSCC所有受法律保護金融理財

競爭力標準2主要內容FPSB金融理財全球競爭力標準金融理財師實踐能力金融理財師實踐能力架構金融理財師實踐能力矩陣金融理財師實踐能力矩陣中使用的術語金融理財師專業(yè)技能金融理財師專業(yè)技能矩陣金融理財專業(yè)知識金融理財專業(yè)知識體系架構金融理財專業(yè)知識體系大綱目錄3版權屬FPSCC所有受法律保護金融理財競爭力標準確認專業(yè)人士能夠勝任本職工作所需的實踐能力、專業(yè)技能和知識體系的綜合分析是一個高質量專業(yè)認證體系的基石。FPSB金融理財競爭力標準涵蓋金融理財師的實踐能力、金融理財師的專業(yè)技能及金融理財主要專業(yè)知識體系描述了金融理財專業(yè)人士與客戶共同制訂理財規(guī)劃協議時需要的能力、技能、態(tài)度、判斷力和知識。為有效提供理財服務，理財專業(yè)人士需要具備實現理財規(guī)劃目標的實踐能力（在金融理財實踐能力中定義）運用恰當的專業(yè)技能（在金融理財專業(yè)技能中定義）以及利用其金融理財專業(yè)知識。對能力、技能和知識的有效整合是金融理財專業(yè)人士有競爭能力的表現。5版權屬FPSCC所有受法律保護金融理財競爭力標準金融理財競爭力標準反映了金融理財專業(yè)人士當前的工作狀態(tài)體現了對未來5年理財職業(yè)的期望競爭力標準描述了理財師為客戶提供滿意服務所需的全部實踐能力、專業(yè)技能和專業(yè)知識。決定專注于某一方面的金融理財專業(yè)人士（例如只專注于一或兩種金融理財組成部分，如遺產規(guī)劃或稅務規(guī)劃）需考量自己所具備全部理財實踐能力用來確定在與客戶合作期間提供何種理財服務。在編寫金融理財競爭力標準時，FPSB描述了所有金融理財從業(yè)人員需要達到的實踐能力、技能和知識。FPSB希望金融理財專業(yè)人士所服務的客戶將能受益于這種全球認可的金融理財師競爭力標準。6版權屬FPSCC所有受法律保護金融理財師實踐能力7版權屬FPSCC所有受法律保護金融理財師實踐能力不論金融理財專業(yè)人士是否提供全面的金融理財服務，還是提供其中某一方面或程度的服務（例如只專注于一或兩種金融理財的組成部分，如稅務規(guī)劃），金融理財專業(yè)人士都必須掌握向客戶提供全面綜合理財計劃所須具備的全部能力。金融理財專業(yè)人士必須能在一個合適的水平上具備各種金融理財師的實踐能力，同時能與其他專業(yè)人士一起評估客戶財務情況的各個方面（例如，與律師在遺產規(guī)劃事務方面合作，與會計師在稅務規(guī)劃方面合作，等等）。9版權屬FPSCC所有受法律保護金融理財師實踐能力架構每一個金融理財師實踐能力描述了理財專業(yè)人士向客戶提供理財服務時需要執(zhí)行的任務。FPSB認識到金融理財師實踐能力的整體性和某一能力可能會出現在多個類別里，為了說明方便，FPSB把每一個金融理財師實踐能力垂直歸類到三個金融理財功能模塊（收集、分析和綜合整理）同時水平歸類到六個金融理財組成部分（財務管理、資產管理、風險管理、稅務規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產規(guī)劃）。10版權屬FPSCC所有受法律保護金融理財師實踐能力架構

——金融理財功能模塊FPSB把金融理財師實踐能力劃分成三個金融理財功能：收集在收集階段，理財專業(yè)人士應收集制作理財規(guī)劃所需的信息。收集不只是簡單信息收集，也包括通過相關計算確認實際情況和整理客戶信息以利分析。分析在分析階段，理財專業(yè)人士應識別和考慮各種問題，進行財務分析和評估收集到的所有信息來為客戶制定各種理財策略。綜合整理在綜合整理階段，理財專業(yè)人士綜合整理各類信息來制定和評估各種策略從而制定理財規(guī)劃。11版權屬FPSCC所有受法律保護金融理財師實踐能力架構

——基本金融理財實踐基本金融理財實踐代表了與理財規(guī)劃專業(yè)人士實踐能力有關的競爭力，這些實踐能力包括：整合不同的金融理財核心競爭力和金融理財組成部分；理解和掌握實現理財規(guī)劃作用所需的各種金融理財師實踐能力之間的相互關系。理財專業(yè)人士將使用一種或多種基本金融理財實踐，為客戶提供金融理財服務。金融理財組成部分FPSB將金融理財師的實踐能力歸納為以下六種組成部分：財務管理資產管理風險管理稅務規(guī)劃退休規(guī)劃遺產規(guī)劃向客戶提供金融理財服務時，金融理財專業(yè)人士不會對稅務、資產管理或退休需求進行單獨的評論。類似地，當面對一個客戶財務狀況相關但單獨的功能或領域時，金融理財專業(yè)人士將從某一理財功能（如收集）或組成部分（如風險管理）中形成至少一種理財師實踐能力。13版權屬FPSCC所有受法律保護金融理財師實踐能力架構

——金融理財師實踐能力矩陣金融理財功能模塊收集收集制定理財規(guī)劃所需的信息基本金融理財實踐1.001確定客戶的理財目標、理財需求和價值觀1.002確定制定理財規(guī)劃所需的信息1.003確定影響理財規(guī)劃的相關法律問題1.004判定客戶的理財態(tài)度和理財知識水平1.005鑒別客戶個人和財務狀況的重大變化1.006準備做分析所需的信息金融理財核心競爭力1.1收集制定理財規(guī)劃所需的定量信息1.2收集制定理財規(guī)劃所需的定性信息………………14版權屬FPSCC所有受法律保護金融理財師實踐能力架構

——金融理財師實踐能力矩陣金融理財功能模塊分析考量潛在的機會和限制條件以及評估信息來制定策略基本金融理財實踐2.001分析客戶的目標、需求、價值觀和信息，從而按優(yōu)先順序排列金融理財各組成部分2.002考量各金融理財組成部分的相關性2.003考量機會和限制條件以及評估收集到的各金融理財組成部分的信息2.004考量經濟、政治和政策法規(guī)的影響2.005衡量達成理財規(guī)劃目標的進展情況

金融理財核心競爭力2.1考量潛在的機會和限制條件來制定策略2.2評估信息來制定策略………………15版權屬FPSCC所有受法律保護金融理財師實踐能力矩陣中的專業(yè)術語資產管理是指在考量客戶的需求和限制條件的情況下，優(yōu)化資產收益率的策略和技術。資產配置是指決定如何將一批資源投資到一攬子資產類別中以形成一個在可接受的合適風險水平上能最好地滿足客戶投資收益目標的方法。預算是對一特定時期的財務資源和費用進行預測的報表?，F金流量表反映一特定時期的現金流入和流出情況的匯總報表。客戶是指與金融理財專業(yè)人士有正式理財師—客戶關系的一人、多人或相關實體。遺產規(guī)劃是指保全和分配積累財富的策略和技術。財務管理是指優(yōu)化中短期現金流、資產和負債的策略和技術。金融理財是指用于管理某人的金融事務以實現其人生目標的程式化和詳細的一個或一組策略。理財規(guī)劃是指制定策略以幫助客戶管理其金融事務從而實現人生目標的過程。17版權屬FPSCC所有受法律保護金融理財師實踐能力矩陣中的專業(yè)術語基本金融理財實踐是指貫穿所有金融理財的組成部分的能力，或是取代了這些部分的個人金融理財中不可或缺的能力。需求是指需要的某項內容或條件。凈財產報表反映資產和負債的報表。目標是指謀求的或追尋的結果。個人財務報表是指匯總在一起的凈財產報表、現金流量表和預算表。定性信息是指關于客戶特質、態(tài)度和偏好的信息。定量信息是指關于客戶的客觀的和可測量的信息。退休規(guī)劃是指針對財富積累并退休后支取的各種策略和技術。風險管理用于管理因為個人原因所承受的財務風險的各種策略和技術。風險、承受的風險和風險承受能力等專用名詞是指因為個人境遇所產生的財務損失風險。策略是指為實現一個或多個特定目標所制定的計劃。稅務規(guī)劃用于最大化稅后家庭凈財產的現值的各種策略和技術。18版權屬FPSCC所有受法律保護金融理財師專業(yè)技能FPSB的金融理財師競爭力標準中界定了金融理財專業(yè)人士在為客戶提供金融理財咨詢所必須具有的專業(yè)技能。這些理財服務會涉及與各種不同狀況的客戶或同事或其他領域的專業(yè)人士合作時相互的高度信任、不確定性、復雜性以及如何達成共識。FPSB專業(yè)理念的核心是要求金融理財專業(yè)人士為了整個社會的利益運用他們的專業(yè)技能為客戶利益服務，維護并促進金融理財行業(yè)的利益，以其更好的服務于社會。FPSB將金融理財專業(yè)人士須具備的專業(yè)技能分為四個領域：專業(yè)責任實踐能力溝通能力認知能力19版權屬FPSCC所有受法律保護金融理財師的專業(yè)技能矩陣金融理財師的專業(yè)技能矩陣PS.1專業(yè)責任PS.2實踐能力PS.3溝通能力PS.4認知能力………………21版權屬FPSCC所有受法律保護金融理財知識體系金融理財專業(yè)人士如果具備有效開展工作的能力，就必須要廣泛地掌握金融理財以及相關課題的理論和實踐知識。一旦掌握了金融理財知識體系，他/她就能夠把這種知識與專業(yè)技能和能力結合起來提供稱職的金融理財服務。掌握金融理財專業(yè)的知識體系，可以使專業(yè)的理財專業(yè)人士能夠贏得客戶的尊重和信任，并且能夠建立起他/她對自己工作能力的信心。22版權屬FPSCC所有受法律保護金融理財知識體系框架FPSB的金融理財知識體系明確了金融理財專業(yè)人士在為客戶做理財規(guī)劃，或與同事及他人合作時必須能夠借鑒使用的知識。FPSB將金融理財知識體系歸類為以下11個領域：I 稅務II 保險III投資IV退休、儲蓄和收入計劃V 法律VI財務分析VII債務VIII經濟和法規(guī)環(huán)境IX政府福利計劃X 行為金融學XI道德和行為標準23版權屬FPSCC所有受法律保護金融理財知識體系專題分類VI.財務分析28.財務信息的分析29.個人財務比率30.現金管理和預算31.個人財務報表VII.債務32.消費者信用和信用管理33.按揭34.租賃35.清償和破產VIII.經濟和法規(guī)環(huán)境36.經濟環(huán)境37.法規(guī)環(huán)境IX.政府福利計劃X.行為金融學XI.道德和行為標準38.道德守則39.金融理財行為標準25版權屬FPSCC所有受法律保護全球金融理財黃金標志CFP認證是唯一的全球范圍內認可的金融理財師的專業(yè)性標志。需要尋求客觀、專業(yè)和值得信賴的金融理財建議時，請務必查看是否有C