商業(yè)銀行非現場監(jiān)管流程

商業(yè)銀行非現場監(jiān)管流程第1頁/共65頁非現場監(jiān)管流程介紹

第2頁/共65頁3主要內容

一、香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管

二、我國非現場監(jiān)管工作存在的主要問題

三、香港金管局非現場監(jiān)管對我們的啟示四、目前銀監(jiān)會監(jiān)管業(yè)務流程設計第3頁/共65頁4一、香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管（一）非現場監(jiān)管的概念和作用（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管第4頁/共65頁5（一）非現場監(jiān)管的概念和作用1、非現場監(jiān)管的概念。

非現場監(jiān)管又稱“非現場監(jiān)測”、“非現場監(jiān)控”，是按照審慎監(jiān)管原則進行銀行監(jiān)管活動的重要方式之一。具體而言，非現場監(jiān)管是指監(jiān)管機構通過收集有關金融機構經營管理相關數據材料，運用一定的技術方法（如各種模型與比例分析等），研究分析金融機構經營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價。監(jiān)管部門通過非現場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測金融機構的經營和風險狀況，并能為現場檢查提供依據和指導，使現場檢查更有針對性，從而有利于合理分配監(jiān)管資源，發(fā)揮現場檢查的最大效力。第5頁/共65頁6（一）非現場監(jiān)管的概念和作用1、非現場監(jiān)管的概念。

從風險為本的監(jiān)管角度看，非現場監(jiān)管并不是簡單地局限于分析每張監(jiān)管報表，而是要透過日常的報表分析，持續(xù)關注被監(jiān)管機構的內部控制和整體風險管理狀況，及時糾正改善其缺陷和不足，這對非現場監(jiān)管工作的規(guī)范化和持續(xù)性提出了更高的要求。第6頁/共65頁7（一）非現場監(jiān)管的概念和作用1、非現場監(jiān)管的概念。

它要求非現場監(jiān)管人員通過風險為本的非現場信息系統(tǒng)，持續(xù)監(jiān)測被監(jiān)管機構各類風險水平的變化，并及時跟進預警信號，跟進被監(jiān)管機構的內控缺陷，糾正其違規(guī)行為，改善其公司治理機制。此外，風險為本監(jiān)管模式更強調非現場監(jiān)管和現場檢查資源的有效配合與銜接。非現場監(jiān)管是持續(xù)監(jiān)管，側重依靠監(jiān)管信息系統(tǒng)分析和評估被監(jiān)管機構的風險狀況，做到及時掌握被監(jiān)管機構的最新情況；而現場檢查側重實地查證、驗證、補充或修正非現場人員的分析判斷。第7頁/共65頁8（一）非現場監(jiān)管的概念和作用2、非現場監(jiān)管手段對于有效監(jiān)管的重要作用。

——基礎性作用

——風險識別和預警作用

——對現場檢查的指導作用

——信息傳遞作用

——持續(xù)有效監(jiān)管的作用第8頁/共65頁9（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管1997年以前，香港金管局監(jiān)管部門的現場檢查和非現場監(jiān)管職能并沒有分開，所有監(jiān)管人員兼顧現場檢查和非現場監(jiān)管，其弊端在于常常顧此失彼，并且不夠專業(yè)，影響到監(jiān)管工作的整體計劃安排和效率。1997年香港金管局的銀行監(jiān)理部實施改革，現場檢查與非現場監(jiān)管職能分開，由不同的監(jiān)管人員專門履行非現場監(jiān)管職責。這部分非現場監(jiān)管人員被稱作“個案主任（CaseOfficer）”。在整個日常監(jiān)管的工作流程中，非現場監(jiān)管人員負責發(fā)現問題，具有相對的獨立性，現場檢查人員完全不介入，非現場監(jiān)管人員對銀行業(yè)金融機構承擔最終的監(jiān)管責任。

第9頁/共65頁10（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管

1、金管局銀行監(jiān)管部門的內設機構和職責分工。香港金管局負責銀行業(yè)監(jiān)管職責的部門是：銀行監(jiān)理部、銀行政策部、銀行業(yè)拓展部和信息中心。直接從事監(jiān)管工作的是前三個部門，其中銀行監(jiān)理部負責對各類金融機構的現場檢查和非現場監(jiān)管。金管局由一名副總裁負責分管前三個部，三個部各設一名助理總裁擔任部門主管。他們的主要職責和分工是：第10頁/共65頁11（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管

1、金管局銀行監(jiān)管部門的內設機構和職責分工。

（1）銀行監(jiān)理部。這是香港金管局負責對各類金融機構進行現場檢查和非現場監(jiān)管的部門。1997年金管局監(jiān)管部門實施改革后，現場檢查和非現場監(jiān)管由不同的監(jiān)管人員專門履行其職責，現場檢查和非現場監(jiān)管的人員配比整體上是2：3；負責現場和非現場工作的高級經理配比是2：5（如下圖所示）。第11頁/共65頁12（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管第12頁/共65頁131、金管局銀行監(jiān)管部門的內設機構和職責分工。（1）銀行監(jiān)理部。個案主任職責：—處理報表漏報、遲報的情況；—進行報表分析，發(fā)揮風險預警的作用；—審閱生成報表（包括異常情況生成報表及指標分析生成報表），找出問題并跟進；—進行年度非現場監(jiān)管，并對機構進行評級；—為現場檢查立項，制定檢查內容及目標；—如有需要，應當依據現場檢查的結果改動評級；—跟進被查機構就現場檢查報告建議的落實、整改進度和效果。（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管第13頁/共65頁14（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管

1、金管局銀行監(jiān)管部門的內設機構和職責分工。

（2）銀行政策部。主要負責根據巴賽爾新資本協(xié)議制定、修改、完善相應的監(jiān)管辦法，完成綜合數據統(tǒng)計與分析工作，并根據監(jiān)管辦法，要求銀行機構定期報送申報表、主要監(jiān)管指標和生成報表。

（3）銀行業(yè)拓展部。負責銀行業(yè)發(fā)展的重大課題研究，如銀行業(yè)改革、電子銀行、消費者保障事項，同時負責機構市場準入管理。

（4）信息中心。該部根據銀行監(jiān)管業(yè)務需求和流程，統(tǒng)一負責銀行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)的開發(fā)建設，維護監(jiān)管信息系統(tǒng)的正常運行，負責日常數據采集、分發(fā)等工作。第14頁/共65頁15（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管2、金管局非現場監(jiān)管工作的內容。（1）提交每年工作計劃（2）日常非現場監(jiān)管（3）審慎會議（4）三方聯(lián)席會議（5）與現場檢查有關事項（6）其它監(jiān)管事項（7）其它特別調查任務第15頁/共65頁16（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管3、香港金管局非現場監(jiān)管在風險為本監(jiān)管框架中的作用。

風險為本的監(jiān)管是一種基于對香港認可機構的全面了解和主要業(yè)務線的識別，以及對各主要業(yè)務中可能存在的風險按類別進行風險水平、風險發(fā)展方向和風險管理能力的分析評估，在此基礎上規(guī)劃監(jiān)管行動和檢查方案，進行有針對性的現場檢查，確定風險評級并采取監(jiān)管措施和持續(xù)監(jiān)管的一種有計劃、有部署的、前瞻式的監(jiān)管方式。風險為本的監(jiān)管框架由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程。第16頁/共65頁17第一步清楚了解銀行機構審慎監(jiān)管會議三方聯(lián)席會議第四步確定檢查工作的內容第二步風險評估第三步事先策劃監(jiān)管工作第六步實施監(jiān)管措施和進行持續(xù)監(jiān)管第五步實施現場檢查及CAMELs評級（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管與董事局會議實地審查后查訪實地審查前查訪第17頁/共65頁18（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管3、香港金管局非現場監(jiān)管在風險為本監(jiān)管框架中的作用。

514632非現場監(jiān)管人員應了解機構的情況，為下一步開展監(jiān)管工作奠定基礎。

第18頁/共65頁19（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管3、香港金管局非現場監(jiān)管在風險為本監(jiān)管框架中的作用。

514632識別銀行所面對的風險類別、風險水平及方向

第19頁/共65頁20（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管3、香港金管局非現場監(jiān)管在風險為本監(jiān)管框架中的作用。

514632有針對性地規(guī)劃監(jiān)管工作及制定現場檢查計劃第20頁/共65頁21（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管3、香港金管局非現場監(jiān)管在風險為本監(jiān)管框架中的作用。

514632有選擇地參與現場檢查過程第21頁/共65頁22（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管3、香港金管局非現場監(jiān)管在風險為本監(jiān)管框架中的作用。

514632持續(xù)的非現場監(jiān)管，其中包括推行適當的監(jiān)管措施。第22頁/共65頁23（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管514632與銀行管理層會談收集、分析資料更新駱駝(CAMEL)評級更新

銀行概況深入分析風險點及成因、制定監(jiān)管計劃和對策銀行概況CAMEL非現場監(jiān)管報告定期報表、非定期調查銀行額外提供的資料步驟1-5的資料、報告3、香港金管局非現場監(jiān)管在風險為本監(jiān)管框架中的作用。第23頁/共65頁24（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管4、金管局非現場監(jiān)管的主要工作流程。

確定非現場監(jiān)管工作的流程非常重要，如果沒有清晰的工作流程，那么無論建立一個多么完美的信息系統(tǒng)都是沒有意義的。明晰工作職責和流程是建立有效的非現場監(jiān)管體系的重要保證。同時非現場監(jiān)管工作流程應該符合持續(xù)性監(jiān)管的原則，確保監(jiān)管部門的非現場監(jiān)管工作一定是持續(xù)不斷進行的。第24頁/共65頁25（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管4、金管局非現場監(jiān)管的主要工作流程。

514632定期報表調查表年報、半年報例外報告市場信息第25頁/共65頁26（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管4、金管局非現場監(jiān)管的主要工作流程。（1）非現場監(jiān)管報表的制定與修改金管局的銀行政策部統(tǒng)一設計和確定非現場監(jiān)管報表，按涉及的風險不同，報表的制定與修改工作由三個處具體負責。

——定期統(tǒng)計報表

——調查表（調查問卷）第26頁/共65頁27（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管4、金管局非現場監(jiān)管的主要工作流程。（2）信息的收集和加工（3）信息的分析和使用（4）信息反饋與使用（5）信息歸檔與管理第27頁/共65頁28（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管5、金管局非現場監(jiān)管的數據流程。

——

數據采集流程：銀行政策部負責設計報表和編寫填報說明→銀行機構如期提交報表→如有漏報或遲報，IT部門通知非現場人員追收報表→非現場人員通過內部電子郵件收報表→IT部門發(fā)出異常報表→非現場人員在規(guī)定期限內確認異常報表的準確性

——

統(tǒng)計人員匯總數據分析流程：

對數據進行匯總→編制供金管局高層使用的匯總類監(jiān)管報表和貨幣政策報表→對香港銀行業(yè)總體情況進行分析研究→將匯總報表和分析材料提供監(jiān)管人員跟進→通過《月報》、《年報》等渠道對外披露匯總報表和分析第28頁/共65頁29（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管5、金管局非現場監(jiān)管的數據流程。

——

個案主任數據分析流程：系統(tǒng)自動生成分析報表、指標和評級結果→進行報表分析（向銀行問訊、下載資料）和風險預警→主要指標分析→收MIS（管理信息系統(tǒng)）報表→年度非現場分析→風險評級→為現場檢查立項→參與現場檢查的離場會談→根據現場檢查結果改動風險評級結果→跟進現場檢查的整改情況第29頁/共65頁30（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管6、金管局非現場監(jiān)管與現場檢查的關系。

——非現場監(jiān)管人員負責完成現場檢查前的非現場審查，包括向現場檢查小組提供非現場分析結果（包括風險評級結果）、被檢查機構的其它背景資料，與現場檢查人員討論檢查范圍和內容，最終確定現場檢查方案。

——非現場監(jiān)管人員參加每個現場檢查項目的離場會談，參與討論檢查結果，并根據檢查結果確定下一步的跟進監(jiān)管措施。

——非現場監(jiān)管人員可對現場檢查報告發(fā)表意見。

——非現場監(jiān)管人員負責跟進對現場檢查意見的整改情況，跟蹤檢查被檢查機構管理層對現場檢查報告的態(tài)度，以及是否采取改進措施和相應的時間表。第30頁/共65頁31（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管6、金管局非現場監(jiān)管與現場檢查的關系。

個案主任對金融機構進行連續(xù)不斷的非現場監(jiān)管，一旦發(fā)現其業(yè)務有不尋常的變化情況或風險狀況有所提高，他可以建議對其進行現場檢查，并在獲得有關高級經理同意后，將相關分析轉交負責現場檢查的人員。現場檢查人員會就個案主任的分析到該金融機構進行現場檢查。檢查重點在于查閱金融機構的內部檔案、檢查相關操作程序的可靠性、審查內控能力及與相關負責人詳細討論具體風險。之后現場檢查人員會把檢查結果通知個案主任，從而達到持續(xù)監(jiān)管的目的。第31頁/共65頁32（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管6、金管局非現場監(jiān)管與現場檢查的關系。

現場與非現場的配合（以對銀行信貸管理委員會的審查為例）

其中，個案主任的工作：一是查詢銀行有無信貸管理委員會。如沒有，了解銀行哪個部門負責信用風險管理；二是查詢信貸管理委員會的工作范圍；三是審查上述工作范圍是否符合監(jiān)管部門的要求；四是查看信貸管理委員會的權限；五是查看信貸管理委員會的組成。在現場檢查前，個案主任要對這些基礎的背景材料進行分析，根據分析結果確定現場檢查的范圍，如發(fā)覺資料非常欠缺，還會要求現場檢查人員作更為全面的檢查。

第32頁/共65頁33（二）香港金管局風險為本的非現場監(jiān)管6、金管局非現場監(jiān)管與現場檢查的關系。

現場與非現場的配合（以對銀行信貸管理委員會的審查為例）

現場檢查人員的工作：一是根據個案主任分析結果，制定現場檢查方案；二是現場驗證個案主任的分析。例如，查看信貸管理委員會的職責和權限、出席率記錄等；三是要查看會議記錄，查看信貸委員會的運作以及成員的不同意見；尤其重要的是要看這些意見是否合理，以此來判斷銀行風險管理者的素質。在與銀行管理層反饋現場檢查意見時，個案主任必須出席；對于現場檢查的報告，個案主任負責跟進銀行管理層的回應。第33頁/共65頁34二、我國非現場監(jiān)管工作存在的主要問題（一）我國銀行業(yè)非現場監(jiān)管的發(fā)展過程（二）目前非現場監(jiān)管工作存在的主要問題第34頁/共65頁35（一）我國銀行業(yè)非現場監(jiān)管的發(fā)展過程——1989年，人民銀行提出“開展報送稽核”；——1995年，人民銀行頒布了《非現場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》，初步建立起我國銀行業(yè)非現場監(jiān)管制度；——1996年12月，人民銀行頒布了《關于印發(fā)商業(yè)銀行資產負債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測指標和考核辦法的通知》（銀發(fā)[1996]450號）；——2004年5月，銀監(jiān)會發(fā)布《股份制商業(yè)銀行非現場監(jiān)管規(guī)程（試行）》。第35頁/共65頁36（二）目前非現場監(jiān)管工作存在的主要問題

作為銀行監(jiān)管的兩大基本手段之一，目前我國銀行業(yè)的非現場監(jiān)管，還沒有發(fā)揮應有的作用，突出的表現為非現場監(jiān)管的有效性不足。主要表現為：一是對監(jiān)管對象風險識別不夠；二是對現場檢查指引不足。第36頁/共65頁37（二）目前非現場監(jiān)管工作存在的主要問題

總結非現場有效性不足的癥結，主要有三個方面的阻礙因素：

1、監(jiān)管制度方面

2、監(jiān)管技術方面

3、其他方面第37頁/共65頁38三、香港金管局非現場監(jiān)管對我們的啟示

（一）香港金管局的非現場監(jiān)管不是簡單的數據收集和比較，而是在非現場分析的基礎上及時地識別風險、預警風險，為現場檢查提供風險信號、方向和依據；并持續(xù)監(jiān)測銀行的各類風險水平變化，及時跟進預警信號，跟進銀行機構的內控缺陷，糾正其違規(guī)行為，改善其公司治理機制。（二）香港金管局在風險為本的監(jiān)管模式下，以法人機構為監(jiān)管對象，將現場檢查、非現場監(jiān)管職能和崗位進行有機分設，突出了對銀行機構的整體風險分析監(jiān)測。在此基礎上，配套以完善的法規(guī)制度和明晰的監(jiān)管工作職責及流程，從機制上保證了現場檢查與非現場監(jiān)管的密切配合、溝通協(xié)調，實現了監(jiān)管信息的共享、互相支持和補充，強化了非現場的專業(yè)分析監(jiān)測。第38頁/共65頁39三、香港金管局非現場監(jiān)管對我們的啟示

（三）香港金管局的非現場監(jiān)管有著與之相配套的專業(yè)化崗位制度。（四）如何借鑒香港金管局的非現場監(jiān)管的經驗和做法。第39頁/共65頁40四、目前銀監(jiān)會監(jiān)管業(yè)務流程設計（一）懷柔會議十點共識（二）監(jiān)管業(yè)務流程設計進展和思路（三）推行非現場監(jiān)管專業(yè)化的措施（四）監(jiān)管業(yè)務主流程圖（五）非現場監(jiān)管業(yè)務流程圖第40頁/共65頁41四、目前銀監(jiān)會監(jiān)管業(yè)務流程設計

為了從組織上確?！?104”工程的順利實施，建立一套有機協(xié)調、科學規(guī)范的非現場監(jiān)管流程，不斷提高非現場監(jiān)管工作水平，理順監(jiān)管職責關系，提高監(jiān)管效能，真正實現整體、持續(xù)和有效的監(jiān)管，對目前的監(jiān)管業(yè)務流程和組織架構及職責分工進行調整，建立更加完善的工作機制十分必要。第41頁/共65頁42（一）懷柔會議十點共識

8月5日，銀監(jiān)會在北京懷柔召開監(jiān)管業(yè)務流程研討會，會議圍繞“1104”工程投入運行后監(jiān)管模式選擇、監(jiān)管手段創(chuàng)新、監(jiān)管隊伍專業(yè)化建設、監(jiān)管資源的整合、監(jiān)管流程設計和國際監(jiān)管當局經驗借鑒等問題進行了充分的討論，達成十點共識。第42頁/共65頁43（一）懷柔會議十點共識以“1104”工程為契機，以風險監(jiān)管為目標，推動銀監(jiān)會監(jiān)管業(yè)務流程和非現場監(jiān)管機制的革命或創(chuàng)新。要按照監(jiān)管內在聯(lián)系與規(guī)律，實施監(jiān)管業(yè)務流程的再造和監(jiān)管資源的重新整合。

在相當長的一段時期內，仍應堅持機構監(jiān)管為主體、特殊業(yè)務監(jiān)管為輔助的監(jiān)管組織架構。第43頁/共65頁44（一）懷柔會議十點共識目前情況下，無論在總會、還是在銀監(jiān)局，均有必要以法人機構監(jiān)管為對象進行現場檢查、非現場監(jiān)管職能和機構（或崗位）的分設，真正實現信息共享、相互支持和補充，形成持續(xù)性監(jiān)管。在實現非現場監(jiān)管相對分離的前提下，要強化非現場監(jiān)管職能，提高非現場監(jiān)管的專業(yè)化和水平，為現場檢查提供風險信號、方向和依據。第44頁/共65頁45（一）懷柔會議十點共識要建立和完善現場檢查和非現場監(jiān)管的業(yè)務流程?，F場檢查要注意科學立項，克服監(jiān)管的盲目性。進一步明確總會各監(jiān)管部、各銀監(jiān)局的監(jiān)管職責，進行事權劃分和資源整合，總會應更注重宏觀監(jiān)管和非現場監(jiān)管分析，政策法規(guī)的制定，監(jiān)管過程的指導和控制以及重大問題的調研等，不要花費過多的資源直接實施現場檢查，從而更好地解決總會目前存在的職責與人力資源的失衡，同時實現總會和銀監(jiān)局的信息共享。第45頁/共65頁46（一）懷柔會議十點共識要重視監(jiān)管人員素質提高問題，加強監(jiān)管培訓的專業(yè)化和針對性，使監(jiān)管資源與監(jiān)管能力相配套。要實現橫向與縱向信息的充分溝通和共享，努力構建與外界溝通信息的平臺和制度。明確監(jiān)管職責分工，逐步完善相關考核、問責機制。懷柔會議的十點共識，為監(jiān)管業(yè)務流程的設計提供了方向性原則。第46頁/共65頁47（二）監(jiān)管業(yè)務流程設計進展和思路

人事部負責起草了《關于銀監(jiān)會“1104”工程投入運行后監(jiān)管業(yè)務流程和組織架構及職責分工調整意見》，監(jiān)管業(yè)務流程小組負責繪制了《“1104”工程投入運行后監(jiān)管業(yè)務主流程圖》和《非現場監(jiān)管業(yè)務流程圖》，并起草了流程圖的相關說明。第47頁/共65頁48（二）監(jiān)管業(yè)務流程設計進展和思路人事部將《意見》（修改稿）印發(fā)政策法規(guī)部、監(jiān)管一部、監(jiān)管二部、監(jiān)管三部、非銀部、合作部和統(tǒng)計部征求意見，同時要求上述部門依據《意見》原則精神，提出本部門在內設組織機構和職責分工方面調整的初步意見。

為了與銀監(jiān)局層面的工作銜接，人事部和監(jiān)管業(yè)務流程小組成員還在山東、福建銀監(jiān)局召開專題座談會，聽取了他們的意見和建議。山東局根據銀監(jiān)會監(jiān)管業(yè)務流程方案，結合轄內監(jiān)管工作實際，繪制了本轄區(qū)監(jiān)管業(yè)務流程，提出了內部機構的調整設想。

第48頁/共65頁49（二）監(jiān)管業(yè)務流程設計進展和思路監(jiān)管業(yè)務流程的設計是配合1104工程的實施，規(guī)范監(jiān)管工作程序，加強監(jiān)管專業(yè)化分工，明晰監(jiān)管責任的重要工作。其基本原則是：配套“1104工程”投入運行后的實施；以“1104工程”的信息流和非現場監(jiān)管為主線；以法人機構監(jiān)管為主體。第49頁/共65頁50（二）監(jiān)管業(yè)務流程設計進展和思路職能調整的思路：（1）盡力統(tǒng)一規(guī)則和標準。各監(jiān)管部門應提出監(jiān)管法規(guī)的具體建議并作研究，法規(guī)部應統(tǒng)籌各部門和各地區(qū)市場準入、現場檢查、非現場監(jiān)管的政策法規(guī)，實現標準統(tǒng)一。非現場監(jiān)管報表指標體系的設計調整職能劃歸統(tǒng)計部。（2）適度分離，相互配合。各監(jiān)管部門內部職能按照現場檢查與非現場監(jiān)管適當分離的原則進行調整，調整后非現場監(jiān)管處監(jiān)測對象與現場檢查處檢查對象基本統(tǒng)一，以便于日常工作的溝通與合作。第50頁/共65頁51（二）監(jiān)管業(yè)務流程設計進展和思路（3）法人為主，合理授權。根據銀監(jiān)會目前三級監(jiān)管機構和不同層級監(jiān)管資源的實際，突出對法人機構屬地監(jiān)管的原則，銀監(jiān)會監(jiān)管的法人機構可以通過授權當地銀監(jiān)局實施監(jiān)管，充分發(fā)揮不同層級監(jiān)管資源的作用。第51頁/共65頁52（三）推行非現場監(jiān)管專業(yè)化的措施穩(wěn)步推行非現場監(jiān)管專業(yè)化的四項主要措施，即非現場監(jiān)管與現場檢查職能分設、設立非現場監(jiān)管的主監(jiān)管員制度、建立信息共享上下聯(lián)動的機制、建立非現場監(jiān)管與現場檢查工作配合與協(xié)調機制。

第52頁/共65頁531、非現場監(jiān)管與現場檢查職能分設在盡可能少增加人員編制和領導職數的基礎上，對現有監(jiān)管組織架構和職能進行調整。銀監(jiān)會現有的監(jiān)管部門保持不變，根據“職能分設”的原則，在監(jiān)管部門處室層面上按不同類型的監(jiān)管機構分設現場檢查處和非現場監(jiān)管處（不分設處的要明確非現場監(jiān)管主監(jiān)管員），由不同的監(jiān)管人員專門履行其職責。第53頁/共65頁541、非現場監(jiān)管與現場檢查職能分設銀監(jiān)局按照“因地制宜、上下聯(lián)動、合理配置”的原則，進行監(jiān)管部門的職能調整?？梢栽O獨立的非現場監(jiān)管處，也可以在監(jiān)管處內設立非現場監(jiān)管崗位，實現現場檢查與非現場監(jiān)管的相對分離。無論采取那種方式，都必須明確非現場監(jiān)管人員專門履行其職責。

第54頁/共65頁552、設立主監(jiān)管員制度按照非現場監(jiān)管可以實現持續(xù)性監(jiān)管，而現場檢查存在較長時間間隔的內在性質，明確非現場監(jiān)管對一家法人銀行承擔持續(xù)性監(jiān)管的主要責任，非現場監(jiān)管處內設立主監(jiān)管員崗位，承擔日常持續(xù)性監(jiān)管的主要責任。現場檢查對其檢查質量和信息共享負責。主監(jiān)管員崗位的設立要緊緊圍繞屬地監(jiān)管原則，不管是總會還是銀監(jiān)局或分局，哪里負法人機構的監(jiān)管責任，就在哪里設立主監(jiān)管員。

第55頁/共65頁562、設立主監(jiān)管員制度銀監(jiān)會監(jiān)管部門按機構監(jiān)管類別設置主監(jiān)管員。監(jiān)管一家大型銀行的非現場監(jiān)管處可以設2－3名主監(jiān)管員，組成該大銀行的主監(jiān)管員組。

監(jiān)管中型銀行的可設1名主監(jiān)管員，負責日常監(jiān)管。監(jiān)管小型銀行的主監(jiān)管員，1名主監(jiān)管員可負責幾家小型銀行的日常監(jiān)管工作。

第56頁/共65頁572、設立主監(jiān)管員制度銀監(jiān)局監(jiān)管部門按監(jiān)管職責設置主監(jiān)管員、監(jiān)管員。承擔法人分支機構監(jiān)管職責的設監(jiān)管員。監(jiān)管員按照銀監(jiān)會非現場監(jiān)管處主監(jiān)管員布置的任務要求，對屬地分支機構（其法人機構不在當地）的非現場監(jiān)管所需信息進行補充和驗證，分擔對口主監(jiān)管員的工作量，協(xié)助工作。承擔轄內法人機構監(jiān)管職責的設主監(jiān)管員，主監(jiān)管員承擔轄內法人機構的非現場監(jiān)管工作，負責對所轄銀監(jiān)分局的非現場監(jiān)管工作進行指導。

第57頁/共65頁583、建立信息共享、上下聯(lián)動的機制在銀監(jiān)會、銀監(jiān)局