2023年防范飛單自查報(bào)告

防范飛單自查報(bào)告篇一：銀行預(yù)防飛單感想

銀行預(yù)防飛單的感想

針對近一段時間，銀行業(yè)頻頻爆出的員工私自參與民間借貸、飛單等現(xiàn)象，我行領(lǐng)導(dǎo)審時度勢，深入基層網(wǎng)點(diǎn)，向一線員工宣講總行關(guān)于防控銀行員工參與民間借貸，飛單等違反規(guī)定行為的精神，防微杜漸。

近期多家商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售頻頻出現(xiàn)“飛單”現(xiàn)象，部分商業(yè)銀行工作人員在銀行網(wǎng)點(diǎn)擅自銷售未經(jīng)商業(yè)銀行納入銷售渠道的金融產(chǎn)品，頻頻給投資者帶來巨大損失。作為現(xiàn)今這個競爭激烈的銀行業(yè)的一員，我們卻不能對競爭對手的丑聞感到一絲的喜悅，而是帶來深深的反思，飛單這一現(xiàn)象對銀行聲譽(yù)造成的打擊是毀滅性的，一榮俱榮，一損俱損，對我行未來的發(fā)展和產(chǎn)品的推廣也會造成不利影響。飛單現(xiàn)象的頻發(fā)，究其原因，主要是因?yàn)殂y行內(nèi)部控制缺陷以及工作人員無法抵御金元誘惑導(dǎo)致的。根據(jù)對原因的分析和對上級支行精神的領(lǐng)會，我網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)及時調(diào)整對策，加強(qiáng)員工教育，將問題消滅在搖籃里：

第一，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，防止理財(cái)人員在巨大的利益驅(qū)動下，私售其他金融產(chǎn)品，最終導(dǎo)致銀行信譽(yù)受損。對于理財(cái)產(chǎn)品的銷售，嚴(yán)格區(qū)分營銷人員和操作人員權(quán)責(zé)，嚴(yán)禁理財(cái)經(jīng)理操作前臺銷售系統(tǒng)，擅自銷售非銀行金融產(chǎn)品。同時貫徹落實(shí)二級復(fù)核制度，復(fù)核人員嚴(yán)格履行復(fù)核授權(quán)職責(zé)，認(rèn)真核準(zhǔn)每一筆理財(cái)產(chǎn)品的銷售，保證不發(fā)生銷售“飛單”現(xiàn)象。第二，加強(qiáng)對理財(cái)人員的培訓(xùn)教育，在理財(cái)產(chǎn)品銷售中，應(yīng)當(dāng)合法合規(guī)，充分向投資者提示投資風(fēng)險(xiǎn)，不得為了賣出產(chǎn)品而損害投資者利益。在理財(cái)產(chǎn)品銷售的過程中，要向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)不是儲蓄，會存在一定投資風(fēng)險(xiǎn)。不能為了增加收益，賣出產(chǎn)品而向客戶推銷與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的金融產(chǎn)品。第三，明確自身責(zé)任，作出書面承諾。在對員工進(jìn)行宣傳教育、學(xué)習(xí)培訓(xùn)之后，針對不同崗位員工，印制承諾書，將規(guī)定落實(shí)到紙上，讓每一名員工都能了解到什么可以做，什么不可以做，用書面承諾書的形式明確責(zé)任，使員

工們能夠體會到身上沉甸甸的承諾，更好的防止糖衣炮彈的侵蝕。

“飛單”，民間借貸的現(xiàn)象不會馬上消失，銀行與它們的“戰(zhàn)爭”也不會停止，是因一己私利而殃及池魚，還是為了長久發(fā)展而亡羊補(bǔ)牢，相信我們每一名中行員工心中早已做出了正確的選擇。

篇二：銀行應(yīng)如何防范“飛單”帶來的風(fēng)險(xiǎn)

銀行應(yīng)如何防范“飛單”帶來的風(fēng)險(xiǎn)

“飛單”事件糾紛會給銀行帶來不同程度的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)甚至是信用風(fēng)險(xiǎn)。那么，銀行應(yīng)從哪些方面著手，去努力減少“飛單”、以消除相關(guān)事件可能帶來的負(fù)面影響呢。首先，建議改革一線客戶經(jīng)理/理財(cái)經(jīng)理的薪酬體系，盡量縮小官方銷售理財(cái)收益與“飛單”收益之間的差距。建議銀行從根本上改變一線客戶經(jīng)理/理財(cái)經(jīng)理特別是私人銀行客戶經(jīng)理/理財(cái)經(jīng)理的考核機(jī)制，將一線客戶經(jīng)理/理財(cái)經(jīng)理真正視作銷售經(jīng)理看待，在賦予其較大量工作任務(wù)同時給予相應(yīng)的高比例提成作為回報(bào)。銀行應(yīng)認(rèn)識到，在國內(nèi)現(xiàn)有的市場和法制環(huán)境下，無論是否“飛單”，銀行自身可能都要承擔(dān)一定的責(zé)任，而“飛單”的項(xiàng)目往往是風(fēng)險(xiǎn)更高的。與其如此，

不如高薪養(yǎng)廉，通過縮小官方銷售理財(cái)收益與“飛單”收益之間的差距，釜底抽薪，從根本上削弱客戶經(jīng)理/理財(cái)經(jīng)理冒險(xiǎn)參與“飛單”的動力。當(dāng)然，與此同時，銀行對于客戶經(jīng)理/理財(cái)經(jīng)理在專業(yè)能力、銷售技巧等方面的培訓(xùn)，以及對其收入結(jié)構(gòu)的調(diào)整、銷售業(yè)績的嚴(yán)格量化考核等都要相應(yīng)跟上，才能最大程度達(dá)到促進(jìn)銷售、提升收入、防范風(fēng)險(xiǎn)的目的，否則則有可能適得其反。

其次，持續(xù)加強(qiáng)銀行內(nèi)控體系建設(shè)及員工道德教育，對“飛單”行為進(jìn)行不定期排查，嚴(yán)厲查處涉事人員。

“飛單”事件實(shí)際上暴露出的是商業(yè)銀行內(nèi)控制度不到位的老問題。行之有效的內(nèi)控制度是商業(yè)銀行提高競爭實(shí)力、防范操作風(fēng)險(xiǎn)等的關(guān)鍵。但當(dāng)前商業(yè)銀行部分管理人員對內(nèi)部控制的認(rèn)知不足，片面認(rèn)為內(nèi)控就是建章立制，而缺乏對員工內(nèi)控意識教育及內(nèi)控制度責(zé)任感灌輸，對員工不遵循規(guī)章制度，違章操作的行為有所姑息，沒有切實(shí)履行有效的懲治制度，甚至長期缺乏對員工的考核、評定，導(dǎo)致部分員工長期違規(guī)而未被發(fā)現(xiàn)。

同時，頻頻發(fā)生的“飛單”案件也凸顯出防范客戶經(jīng)理/理財(cái)經(jīng)理道德風(fēng)險(xiǎn)的重要性?？蛻艚?jīng)理/理財(cái)經(jīng)理站在商業(yè)銀行客戶營銷的第一線，不僅是商業(yè)銀行的利潤中心，更是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)聚焦點(diǎn)。如果某個理財(cái)銷售人員的職業(yè)道德出現(xiàn)偏差而銀行未能及時發(fā)現(xiàn)，必然會發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件。

因此，銀行要切實(shí)防范“飛單”案件發(fā)生，一是必須持續(xù)加強(qiáng)自身行內(nèi)控體系建設(shè)，確保各流程、各崗位均在有效的監(jiān)督與制約下開展相關(guān)業(yè)務(wù)活動。二是應(yīng)嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理/理財(cái)經(jīng)理準(zhǔn)入關(guān)，堅(jiān)持德才兼?zhèn)洹⒁缘聻橄?。三是對“飛單”行為進(jìn)行不定期排查，對于有違規(guī)行為的客戶經(jīng)理/理財(cái)經(jīng)理立即采取開除等嚴(yán)厲處罰手段，對涉事支行行長等負(fù)有管理責(zé)任的人員也要采取相應(yīng)的處罰措施，以儆效尤。

第三，加強(qiáng)投資者教育，提高投資者對“飛單”行為的識別能力及風(fēng)險(xiǎn)意識。

“飛單”事件中的很多受害者，之所以放心購買理財(cái)產(chǎn)品，就是誤以為客戶經(jīng)理/理財(cái)經(jīng)理背后代表的是銀行信譽(yù)。對此，銀行應(yīng)加強(qiáng)投資者教育，針對性提高投資者對“飛單”行為的識別能力及風(fēng)險(xiǎn)意識。例如，應(yīng)在營業(yè)場所對銀行官方代銷和“飛單”銷售的主要不同點(diǎn)及可能后果給予提示，提醒投資者對于收益率不正常偏高、托管賬戶不在本行的理財(cái)產(chǎn)品要特別提高警惕；同時，要教育投資者理財(cái)產(chǎn)品與銀行存款存在本質(zhì)不同，逐步培養(yǎng)“買責(zé)自負(fù)”的意識；最后，在條件允許情況下，應(yīng)堅(jiān)持對銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像并定期抽查，若發(fā)生有異常情況及時通知客戶、并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。

第四，嚴(yán)格遵照監(jiān)管要求，合法合規(guī)經(jīng)營。

近年來，國內(nèi)外對于金融消費(fèi)者利益保護(hù)的呼聲日益強(qiáng)烈。如美國政府將松弛的消費(fèi)者保護(hù)視作導(dǎo)致次貨危機(jī)產(chǎn)生并蔓延的原因之一，并于2010年推出了《多德·弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》，將此前分散在多個聯(lián)邦銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者保護(hù)職能集中在了新成立的、相對獨(dú)立的金融消費(fèi)者保護(hù)局。香港則于2012年6月成立香港金融糾紛調(diào)解中心，以“先調(diào)解，后仲裁”的方式，協(xié)助解決金融機(jī)構(gòu)與個人客戶之間的金錢糾紛，申索金額最高可達(dá)50萬港元。中國銀監(jiān)會也于2012年11月正式成立銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局，代表消費(fèi)者維權(quán)并查處違規(guī)的銀行。

具體到理財(cái)產(chǎn)品銷售，銀監(jiān)會于2013年發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。今年2月，銀監(jiān)會又向各地銀監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于2014年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》，提出銀行發(fā)售普通個人客戶理財(cái)產(chǎn)品時，需在宣傳銷售文本中公布所售產(chǎn)品在“全國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品登記系統(tǒng)”的唯一登記編碼，未登記的銀行理財(cái)產(chǎn)品一律不得銷售；并提出研究建立銀行業(yè)理財(cái)師資格認(rèn)證分級體系，網(wǎng)上理財(cái)師繼續(xù)教育培養(yǎng)體系，培養(yǎng)專業(yè)化的理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員；以及引導(dǎo)銀行逐步在營業(yè)場所設(shè)立有明顯標(biāo)識的理財(cái)產(chǎn)品專門柜臺等。

由此可見，監(jiān)管部門對于維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益、規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售等正在逐步形成全面、系統(tǒng)的管理思路。未來銀行亟需遵照監(jiān)管要求，不斷提升自己業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性，避免可能的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第五，必要時可借助法律手段維護(hù)自身權(quán)益。

2013年初，華僑銀行狀告業(yè)內(nèi)知名的第三方理財(cái)公司恒天財(cái)富一事曾引發(fā)業(yè)界極大關(guān)注，事情大致經(jīng)過是：一位華僑銀行前員工跳槽到恒天財(cái)富，通過原來同事的私人關(guān)系向華僑銀行客戶兜售信托產(chǎn)品。以往相關(guān)銀行對此類事件往往是在內(nèi)部低調(diào)處理，但華僑銀行這次的應(yīng)對卻很“硬”，一

方面將本行涉事員工開除，另一方面以“不正當(dāng)競爭”為由將恒天財(cái)富告上了法庭。

雖然法律界對于恒天財(cái)富是否構(gòu)成“不正當(dāng)競爭”還存在不同看法，但華僑銀行敢于利用法律手段、反擊第三方理財(cái)公司“飛單”行為的做法還是值得銀行同業(yè)深思和借鑒。未來，商業(yè)銀行也可以考慮在必要時采取法律訴訟等公開手段，斬?cái)嗟谌嚼碡?cái)公司拉本行員工下水的“黑手”，維護(hù)自身的合法權(quán)益。

當(dāng)然，從長遠(yuǎn)來看，要想從根本上遏制“飛單”現(xiàn)象，更有賴于國內(nèi)理財(cái)市場、法制環(huán)境的逐步完善以及投資者風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意識的真正建立，這必將是一個任重道遠(yuǎn)、長期曲折的過程。銀行需要提高警惕、做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備。

招商銀行東營分行

篇三：防范理財(cái)產(chǎn)品飛單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)論文

防范理財(cái)產(chǎn)品飛單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)論文

摘要。防范理財(cái)產(chǎn)品飛單業(yè)務(wù)，需強(qiáng)化員工行為管理，加強(qiáng)員工思想教育和企業(yè)誠信文化引導(dǎo)，培育忠于職守、誠實(shí)守信，愛行敬業(yè)的職業(yè)道德和依法合規(guī)、遵章守紀(jì)、合規(guī)操作的職業(yè)行為習(xí)慣。落實(shí)員工行為排查，加強(qiáng)交易行為管理，對違規(guī)違紀(jì)行為員工進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。

自2012年11月，中鼎系列產(chǎn)品違約無法兌付，理財(cái)產(chǎn)品飛單業(yè)務(wù)浮出水面后，銀行員工私售非本行代理的第三方理財(cái)產(chǎn)品引發(fā)的糾紛已成為了社會關(guān)注的熱點(diǎn)，而如何控制和防范飛單業(yè)務(wù)的發(fā)生，也一直是商業(yè)銀行、監(jiān)管部門關(guān)注的重點(diǎn)和難點(diǎn)。

一、理財(cái)產(chǎn)品飛單業(yè)務(wù)特征及表現(xiàn)形式

傳統(tǒng)意義上的飛單，是指銷售人員利用本公司的資源和渠道拿到本公司客戶的訂單，卻將其私自轉(zhuǎn)讓給同質(zhì)化產(chǎn)品的競爭對手并獲取高額收益的行為。而銀行員工理財(cái)產(chǎn)品飛單業(yè)務(wù)，指銀行員工利用自身客戶資源及銷售渠道，私自銷售非本行發(fā)行或代銷的理財(cái)產(chǎn)品行為。構(gòu)成銀行員工飛單業(yè)務(wù)通常具備三個基本特征，一是利用銀行員工身份進(jìn)行推介，二是利用銀行營業(yè)場所和渠道進(jìn)行銷售，三是收取銷售傭金。從私售的產(chǎn)品看，包括基金、保險(xiǎn)、信托、資產(chǎn)管理計(jì)劃等產(chǎn)品，而尤其以投資起點(diǎn)較高的信托計(jì)劃、私募基金居多。

從銀行員工的參與形式看，主要包