大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融模式與風(fēng)險管理外派培訓(xùn)學(xué)習(xí)心得

大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融模式與風(fēng)險管理外派培

訓(xùn)學(xué)習(xí)心得外出學(xué)習(xí)交流大數(shù)據(jù)模式在不同場景下的運用和風(fēng)險管理方法，同時在參觀京東金融指揮中心時候，很有收獲。下面是小編帶來的大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融模式與風(fēng)險管理外派培訓(xùn)學(xué)習(xí)心得【2篇】，快來看一看吧。本人于9月13日-14日參加主題為“大數(shù)據(jù)時代的供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新與風(fēng)險管理”的培訓(xùn)，學(xué)習(xí)交流大數(shù)據(jù)在商貿(mào)、服務(wù)等不同場景下的應(yīng)用和產(chǎn)品創(chuàng)新和新的風(fēng)險管理模式。此次培訓(xùn)分兩天，首日上午由人大商學(xué)院副院長宋華博士主講《智慧供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新》。他按供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主導(dǎo)對像將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)劃分為了4個時代一一時代：由線下商業(yè)銀行主導(dǎo)；時代：由線上供應(yīng)鏈參與者主導(dǎo);時代：由互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈平臺構(gòu)建者主導(dǎo)；時代：供應(yīng)鏈金融生態(tài)搭建者和科技服務(wù)提供者聯(lián)盟主導(dǎo)。宋博士在授課中生動地引用了歐普照明的案例、TCL金單案例、延川四蘋果案例，層層分析國內(nèi)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程和未來的發(fā)展形勢，下午參訪京東金融，由京東金融供應(yīng)鏈金融事業(yè)部總經(jīng)理駱珞，分享了其在應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新。有別于傳統(tǒng)應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)，京東金融基于對供應(yīng)商的數(shù)據(jù)分析和把控能力，開發(fā)了基于應(yīng)收賬款的動態(tài)融資業(yè)務(wù)（京保貝）。基于實時數(shù)據(jù)分析、構(gòu)建保理商對應(yīng)收賬款評估的核心能力；基于供應(yīng)鏈運營過程中呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)特征，將風(fēng)控點布局到貿(mào)易狀態(tài)中的每次流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)；實現(xiàn)對單筆應(yīng)收賬款進行對價比例的動態(tài)提升，支持客戶多次融資。培訓(xùn)次日由中信銀行原公司部副總經(jīng)理王鵬虎講授《供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢》，從中信多年的產(chǎn)品設(shè)計思路，講述了供應(yīng)鏈金融如何在金融機構(gòu)布局，為了及時獲得企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，做到動態(tài)風(fēng)險控制，中信銀行以提出API銀行概念，將銀行服務(wù)接口化，嵌入企業(yè)日常經(jīng)營活動中，與ERP數(shù)據(jù)結(jié)合，銀行可以獲取企業(yè)的實際經(jīng)營數(shù)據(jù)，通過后臺的大數(shù)據(jù)監(jiān)控企業(yè)異常情況，做出授信及產(chǎn)品服務(wù)的調(diào)整，從而降低銀行風(fēng)險；下午由國美供應(yīng)鏈金融原總經(jīng)理袁東松講授《智慧供應(yīng)鏈金融》，結(jié)合國美的在線供應(yīng)鏈金融場景-B2B電商平臺，講述大數(shù)據(jù)在國美的應(yīng)用，通過記錄用戶習(xí)慣推送金融產(chǎn)品及電商產(chǎn)品，通過用戶數(shù)據(jù)交叉比對征信及相關(guān)公共的信息渠道信息，甄別和篩選客戶，建立授信主體數(shù)據(jù)庫，在用戶申請金融服務(wù)時，自動判斷資質(zhì)及白條金額，給用戶最佳的金融服務(wù)體驗。此行收獲最大的幾點：一、宋華教授講述的TCL案例，通過降低生態(tài)圈企業(yè)的成本利他利己，由于生態(tài)圈的企業(yè)，離核心企業(yè)越遠，獲得的金融支持越少，成本越低，為了控制鏈條內(nèi)的價格、質(zhì)量、供貨的穩(wěn)定，TCL搭建簡單匯和金單平臺，將生態(tài)鏈條中的企業(yè)登記在平臺上，將合法有效的應(yīng)收賬款權(quán)利憑證電子化，將應(yīng)收賬款的權(quán)利憑證變成可拆可轉(zhuǎn)可融可回購的電子憑證，在平臺中做流轉(zhuǎn)，通過平臺中登記的憑證可以讓中小微企業(yè)獲得優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，進一步的提升其經(jīng)營管理能力，保證生態(tài)鏈的健康穩(wěn)定。類似于這個平臺，銀行中已有了類似的方案，如浙商銀行應(yīng)收鏈平臺，如果需要做大供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，我們就應(yīng)該從存量的供應(yīng)鏈核心企業(yè)入手，為企業(yè)生態(tài)鏈搭建類似的平臺；二、參觀京東金融指揮中心，京東的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)在實際運用中意義極大，金融機構(gòu)可以借力風(fēng)控平臺加強風(fēng)險控制（個人客戶的現(xiàn)金貸款），該系統(tǒng)通過用戶手機的使用習(xí)慣，按壓屏幕的力度，滑動歸集，商品及網(wǎng)頁打開和瀏覽習(xí)慣甄別使用者身份，如果存在多ID登錄也可以篩查和鎖定用戶身份，在提供京東白條服務(wù)時，自動匹配數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)，排除黑名單及疑似用戶盜用者的信息，大幅減少人為介入的成本；三、供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)還是供應(yīng)鏈本身，供應(yīng)鏈鏈條的健康程度決定金融機構(gòu)介入的風(fēng)險，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)還是基于報表和不真實的財務(wù)數(shù)據(jù)做風(fēng)控，對于鏈條本身關(guān)注度參與度不夠，導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生。京東在2016年錘子科技瀕臨破產(chǎn)的時候，為錘子科技重構(gòu)了供應(yīng)鏈，所有的供應(yīng)商不愿意接受錘子訂單的時候，京東出面完成代理采購，因為采購的元器件在未組裝前都是可以流通的電子元器件，京東有成熟的銷售網(wǎng)絡(luò)完成分銷，采購后京東有獨立的物流和倉庫對電子元器件做集成，京東在確定分銷的包銷情況后，委托代工廠對手機做集成和加工，分批完成手機組裝后，由錘子科技和京東商城上接受訂單，并由京東物流完成配送，錘子在這個鏈條中沒有資金的介入，只提供了設(shè)計方案和品牌，卻在京東的供應(yīng)鏈中成功渡過危機?；仡欉@個事件，2016年錘子科技陷入困境時，沒有任何一個金融機構(gòu)愿意提供幫助，即便愿意提供幫助，也可能因為產(chǎn)供銷等各個環(huán)節(jié)沒法全流程把控導(dǎo)致風(fēng)險產(chǎn)生，所以金融機構(gòu)能從自身資源出發(fā)，做好上下鏈條的銜接和整合，對風(fēng)險的把控更有利，對社會的貢獻也更大。9月13日-14日，本人參加主題為“大數(shù)據(jù)時代的供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新與風(fēng)險管理”的培訓(xùn)，學(xué)習(xí)交流在商貿(mào)、服務(wù)等不同場景下的大數(shù)據(jù)應(yīng)用和新的風(fēng)險管理模式，與同業(yè)進行了經(jīng)驗交流。培訓(xùn)為期兩天，首堂課由人大商學(xué)院副院長宋華博士主講《智慧供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新》。他按供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主導(dǎo)對像將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)劃分為了4個時代：宋博士生動地引用了歐普照明的案例、TCL金單案例、延川四蘋果案例，層層分析國內(nèi)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程和未來的發(fā)展形勢。宋博士特別指出大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的應(yīng)用前景，未來基于金融科技的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)將更加高效、資源配置將進一步優(yōu)化，逐漸演形成為以用戶為中心實時互聯(lián)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)。下午培訓(xùn)安排參訪京東金融。由京東金融供應(yīng)鏈金融事業(yè)部總經(jīng)理駱珞分享了應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新。有別于傳統(tǒng)應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)，京東金融基于對供應(yīng)商的數(shù)據(jù)分析和把控能力，開發(fā)了基于應(yīng)收賬款的動態(tài)融資業(yè)務(wù)（京保貝）?；趯崟r數(shù)據(jù)分析、構(gòu)建保理商對應(yīng)收賬款評估的核心能力；基于供應(yīng)鏈運營過程中呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)特征，將風(fēng)控點布局到貿(mào)易狀態(tài)中的每次流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)；實現(xiàn)對單筆應(yīng)收賬款進行對價比例的動態(tài)提升，支持客戶多次融資，尤其適用于對于應(yīng)收賬款產(chǎn)生頻次高以及金額分散的應(yīng)用場景，配合動態(tài)應(yīng)收賬款管理做到動態(tài)風(fēng)險控制管理。培訓(xùn)次日上午，由原中信銀行公司部副總經(jīng)理王鵬虎主講《供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢》，分享了中信銀行API銀行概念，由銀行提供接口，嵌入企業(yè)日常經(jīng)營活動，結(jié)合ERP數(shù)據(jù)獲取企業(yè)的實際經(jīng)營數(shù)據(jù)，進而做出授信及產(chǎn)品服務(wù)的調(diào)整，以達到降低銀行風(fēng)險的目的；下午由原國美供應(yīng)鏈金融總經(jīng)理袁冬松主講《智慧供應(yīng)鏈金融》，以國美B2B電商平臺為例分析大數(shù)據(jù)應(yīng)用場景。本次培訓(xùn)專家授課和實地參訪相結(jié)合，整體培訓(xùn)收獲頗豐，對未來大數(shù)據(jù)技術(shù)在公司類業(yè)務(wù)的應(yīng)用場景有一定啟發(fā)，同時也與中信、郵儲等銀行同業(yè)進行了深入交流。感謝行里給予本次學(xué)習(xí)交流的機會。本次培訓(xùn)主要有以下收獲：一、京東在大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)應(yīng)用場景的啟發(fā)。銀行可以借力大數(shù)據(jù)加強風(fēng)險控制和精準(zhǔn)營銷。在還原客戶畫像方面，京東金融在介紹其風(fēng)險防范時，通過構(gòu)建客戶設(shè)備ID,收集整理手機用戶的行為習(xí)慣（常用設(shè)備、可信設(shè)備、常用活躍地、常用關(guān)系地址、關(guān)聯(lián)手機號、關(guān)聯(lián)卡號、交易活躍度、交易偏好、履約等級），還原真實的客戶畫像。在向個人客戶提供金融服務(wù)時，對客戶進行精準(zhǔn)分類，充分挖掘客戶需求進行精準(zhǔn)營銷，同時對客戶進行風(fēng)險分類評級（履約等級）。未來銀行產(chǎn)品設(shè)計中需要側(cè)重客戶數(shù)據(jù)積累（包括合理引入第三方數(shù)據(jù)）和分析運用，通過技術(shù)手段切入客戶痛點。二、銀行科技力量的輸出對未來占有供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)市場有重要意義。未來以供應(yīng)鏈核心企業(yè)為主，平臺服務(wù)商、風(fēng)險管理者、流動性提供者（資金方）為輔