大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)課程-課件-第四章保險(xiǎn)的基本原則1_第1頁
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文檔簡介

第四章保險(xiǎn)的基本原則.第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則

所謂保險(xiǎn)利益原則,是指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過程中,投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。(掌握).

一、保險(xiǎn)利益及其構(gòu)成要件1、保險(xiǎn)利益的含義(掌握)

保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。

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2、保險(xiǎn)利益要件(理解)

(1)保險(xiǎn)利益必須是合法的利益?!锓伤J(rèn)可的,受法律保護(hù)的利益。(2)保險(xiǎn)利益必須是確定的利益。(3)保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益。

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二、保險(xiǎn)利益的意義(了解)(1)規(guī)定保險(xiǎn)保障的最高限度(2)防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生(3)區(qū)別保險(xiǎn)與賭博的標(biāo)準(zhǔn).

三、保險(xiǎn)利益原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)應(yīng)用上的區(qū)別(一)保險(xiǎn)利益的來源不同

1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益源于投保人或被保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)標(biāo)的所擁有的四個(gè)方面權(quán)利:

財(cái)產(chǎn)所有權(quán);財(cái)產(chǎn)經(jīng)營權(quán)、使用權(quán);財(cái)產(chǎn)承運(yùn)權(quán)、保管權(quán);財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)、留置權(quán);

.案例分析:抵押權(quán)人對抵押物是否擁有保險(xiǎn)利益

李某與張某同為公司業(yè)務(wù)員,2009年8月李某從公司辭職后,開始個(gè)體經(jīng)營。開業(yè)之初,由于缺乏流動(dòng)資金,李某向張某提出借款,并愿意按高于銀行的利率計(jì)息,將自己的桑塔納轎車作為抵押,以保證按時(shí)還款。張某覺得雖然李某沒有什么可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn),但以汽車作為抵押,自己的債權(quán)較有保證.為以防萬一,張某要為車輛購買保險(xiǎn),李某表示同意,2009年9月,雙方到保險(xiǎn)公司投保了車損險(xiǎn),為了方便,投保人和被保險(xiǎn)人一欄中,都寫了張某的名字。2010年初,李某駕車外出,途中因駕駛不慎發(fā)生翻車,車輛遭到嚴(yán)重?fù)p壞,幾乎報(bào)廢,李某也身受重傷。.得知事故后,張某向保險(xiǎn)公司提出了索賠,認(rèn)為該車的事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償。保險(xiǎn)公司認(rèn)為盡管該車的損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任,但是被保險(xiǎn)車輛并非張某所有或使用的車輛,張某對于車輛沒有保險(xiǎn)利益,保險(xiǎn)合同無效,不承擔(dān)賠償責(zé)任。經(jīng)過幾次交涉未果,張某將保險(xiǎn)公司告上了法庭。法院如何判決.

2、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益(了解)各國關(guān)于人身保險(xiǎn)可保利益的立法(了解):(1)利益主義原則(2)同意主義原則(3)利益和同意相結(jié)合的原則.《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第31條投保人對下列人員具有保險(xiǎn)利益(一)本人;(二)配偶、子女、父母;(三)前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。(四)與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者除前款規(guī)定外,被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的,視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益?!?(二)保險(xiǎn)利益時(shí)效的要求不同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益時(shí)效人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益時(shí)效

.(三)確定保險(xiǎn)利益價(jià)值的依據(jù)不同(了解)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn):保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值人身保險(xiǎn):被保險(xiǎn)人的需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力.

第二節(jié)最大誠信原則

一、最大誠信原則的含義

誠實(shí)信用最大誠信原則是保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí),必須以最大的誠意,履行自己應(yīng)盡的義務(wù),互不欺騙和隱瞞,恪守合同的認(rèn)定與承諾,否則保險(xiǎn)合同無效.

第二節(jié)最大誠信原則

最大誠信原則產(chǎn)生于海上保險(xiǎn)最大誠信原則目的(了解)

.二、最大誠信原則的內(nèi)容(一)告知含義1、重要事實(shí)

2、告知的形式:在我國,保險(xiǎn)立法要求采取詢問告知原則.17

新保險(xiǎn)法第二十七條規(guī)定:保險(xiǎn)事故發(fā)生后,投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù),編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的,保險(xiǎn)人對其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。.3、保險(xiǎn)期限內(nèi)的告知——通知(理解)

(1)保險(xiǎn)期限內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)大量增加的通知義務(wù)(2)保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知義務(wù).案例

2008年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家,同年8月15日趙某該投保保險(xiǎn)金額為20萬元、期限20年的定期壽險(xiǎn),投保時(shí)故意隱瞞了病情。2009年9月12日該婦女病情發(fā)作,不幸去世。被保險(xiǎn)人的丈夫葉某作為家屬請求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。按照我國現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,問保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任?為什么?.案例某人投保重大疾病終身險(xiǎn)。保險(xiǎn)代理人未對其身體狀況進(jìn)行詢問就填寫了保單,事后也未要求投保人做身體檢查。保險(xiǎn)期間內(nèi)投保人不幸病逝,其受益人要求保險(xiǎn)公司理賠。保險(xiǎn)公司以投保人未如實(shí)告知在投保前因“帕金森綜合癥”住院治療的事實(shí)為由,拒絕理賠。受益人遂上訴法院,要求給付保險(xiǎn)金24萬元。

法院如何判決.21(二)保證1概念注意:保證約束的是投保人或被保險(xiǎn)人。.2保證的形式(了解)

(1)根據(jù)保證事項(xiàng)是否已經(jīng)存在分為:確認(rèn)保證承諾保證.(2)根據(jù)保證存在的形式分為:明示保證默示保證默示保證常用于海上保險(xiǎn):1)適航性;2)不改變航道;3)業(yè)務(wù)合法性.案例

某家銀行投?;痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn),在投保單上寫明24小時(shí)有警衛(wèi)值班,保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊,經(jīng)調(diào)查某日24小時(shí)內(nèi)有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。問保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任?

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若在案發(fā)當(dāng)日,由于銀行在進(jìn)行某項(xiàng)公益活動(dòng),打電話告知財(cái)險(xiǎn)公司需要減少保安值班時(shí)間,財(cái)險(xiǎn)公司沒有提出異議,則保險(xiǎn)公司是否賠付?.

三、違反最大誠信原則的法律后果(一)違反告知義務(wù)的法律后果(理解)1、關(guān)于解除保險(xiǎn)合同的規(guī)定(已經(jīng)講過,見課本73頁)2、關(guān)于不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的規(guī)定3、關(guān)于退還保險(xiǎn)費(fèi)或按比例減少保險(xiǎn)金的規(guī)定(二)違反保證的法律后果.四、棄權(quán)與禁止反言立法初衷(了解):(一)棄權(quán):1定義2構(gòu)成棄權(quán)的兩個(gè)要件默

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