澤庫農(nóng)商銀行2023年第一季度反洗錢業(yè)務(wù)知識培訓考試

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辦公室

業(yè)務(wù)管理部

合規(guī)與風險管理部

會計財務(wù)部

內(nèi)部審計部

黨群部

信息科技部

營業(yè)部

恰科日支行

麥秀支行

和日支行

寧秀支行

多禾茂支行

反洗錢操作員應(yīng)每日登錄反洗錢系統(tǒng)，對人行退回的大額交易補充完善交易對手等信息后進行補正報送，補正時限為收到補正通知之日起（）個工作日內(nèi)。

2

3

4

5

大額交易信息在T+1（T為交易日）個工作日由核心系統(tǒng)提取至本行反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)；本行應(yīng)在（）個工作日內(nèi)完成處理審核。

T+1

T+2

T+3

T+4

本行提交可疑交易報告后，應(yīng)當對相關(guān)客戶、賬戶及交易進行持續(xù)監(jiān)測，仍不能排除洗錢、恐怖融資或者其他犯罪活動嫌疑，且經(jīng)分析認為可疑特征沒有發(fā)生顯著變化的，應(yīng)當自上一次提交可疑交易報告之日起每（）個月提交一次接續(xù)報告。接續(xù)報告應(yīng)當涵蓋3個月監(jiān)測期內(nèi)的新增可疑交易，并注明首次提交可疑交易報告號、報告緊急程度和追加次數(shù)。經(jīng)分析認為可疑特征發(fā)生顯著變化的，應(yīng)當按照規(guī)定提交新的可疑交易報告。

1

2

3

4

本行應(yīng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，滿足人員充足性、專業(yè)性和穩(wěn)定性等要求，并提供必要的資源保障和信息支持，專職反洗錢崗位人員應(yīng)至少具有（）年以上金融從業(yè)經(jīng)歷。

一

二

三

四

法人金融機構(gòu)（）承擔洗錢風險管理的直接責任，開展或配合開展交易監(jiān)測和名單監(jiān)控，確保名單監(jiān)控有效性，按照規(guī)定對相關(guān)資產(chǎn)和賬戶采取管控措施；

反洗錢管理部門

業(yè)務(wù)部門

高級管理人員

高級管理層

法人金融機構(gòu)應(yīng)當合理劃分固有風險、控制措施有效性以及剩余風險等級。風險等級原則上應(yīng)分為（）級或更高。

4

5

6

7

法人金融機構(gòu)應(yīng)當定期開展本機構(gòu)洗錢風險自評估、原則上自評估的周期應(yīng)不超過（）個月。

12

24

36

48

《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的（）應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。

股東

董事會

高級管理層

負責人

金融機構(gòu)應(yīng)當對恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展（）監(jiān)測。

系統(tǒng)

技術(shù)

嚴密

實時

法人金融機構(gòu)監(jiān)事會承擔洗錢風險管理的（），對法人金融機構(gòu)的洗錢風險管理提出建議和意見。

管理責任

監(jiān)督責任

整改責任

領(lǐng)導責任

法人金融機構(gòu)洗錢風險自評估包括（）。

固有風險評估、控制措施有效性評估、剩余風險評估

固有風險評估、動態(tài)風險評估、剩余風險評估

固有風險評估、反洗錢有效性評估、剩余風險評估

經(jīng)營風險評估、控制措施有效性評估、剩余風險評估

在與非自然人客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，義務(wù)機構(gòu)采取持續(xù)的客戶身份識別措施或者重新識別客戶身份的，應(yīng)當同時開展（）身份識別工作。

非自然人

自然人

受益所有人

實際控制人

法人金融機構(gòu)內(nèi)部牽頭負責洗錢風險管理工作的高級管理人員應(yīng)當具備較強的履職能力和職業(yè)操守，同時具有（）以上合規(guī)或風險管理工作經(jīng)歷，或者具有所在行業(yè)（）以上工作經(jīng)歷。

1年，3年

3年，5年

3年，7年

5年，10年

任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者（）舉報。

人民銀行

公安機關(guān)

單位負責人

義務(wù)機構(gòu)

客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由（）報告。

開立賬戶的金融機構(gòu)

收單機構(gòu)

發(fā)卡銀行

辦理業(yè)務(wù)機構(gòu)

對于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的（）內(nèi)劃分其風險等級，且無論其風險等級高低，金融機構(gòu)在初次確定其風險等級后的（）內(nèi)至少應(yīng)進行一次復核。

5個工作日，2年

10個工作日，3年

15個工作日，1年

20個工作日，4年

中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險評估結(jié)果，采取（）等針對性監(jiān)管措施。①質(zhì)詢②約見談話③監(jiān)管走訪④現(xiàn)場檢查

②③

①③④

②③④

①②③④

按照規(guī)定開展受益所有人身份識別工作的，每個非自然人客戶至少有（）名受益所有人。

一

二

三

四

法人金融機構(gòu)應(yīng)當建立反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單庫，并及時更新維護，在名單調(diào)整后，應(yīng)當立即對存量客戶以及上溯（）年內(nèi)的交易開展回溯性調(diào)查，并按規(guī)定提交可疑交易報告。

一年

三年

五年

七年

監(jiān)管走訪時，中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢工作人員不得少于（）人，并出示合法證件。

2

3

4

5

重點可疑交易報告指本行對在日常反洗錢監(jiān)測識別過程中發(fā)現(xiàn)或分析明顯（）、（）、（）或（）等犯罪活動的客戶交易或行為，按照人民銀行要求形成的專項報告。

涉嫌洗錢

恐怖融資

嚴重危害國家安全

影響社會穩(wěn)定

下列大額交易，應(yīng)當在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告：（）

當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；

非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)；

自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)；

自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)；累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

下列金融機構(gòu)與客戶進行金融交易并通過本行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，本行照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：（）

證券公司、期貨公司、基金管理公司；

保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司；

信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。

對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的可以不報告：（）

定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在本行轄內(nèi)開立的同一戶名下的另一賬戶。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在本行轄內(nèi)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在本行轄內(nèi)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易。

可疑交易報告實行（）與（）相結(jié)合的方式報送。反洗錢系統(tǒng)每日日終獲取業(yè)務(wù)系統(tǒng)全部交易流水，通過分析篩選出符合交易監(jiān)測標準的可疑交易記錄，經(jīng)過本行各反洗錢崗位人員補錄、分析、初審、復核，對擬上報報告審批確認后，及時向（）報送。

自主選擇

系統(tǒng)篩選

人工甄別

中國反洗錢監(jiān)測分析中心

可疑交易符合下列情形之一的，應(yīng)當在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并向省聯(lián)社進行報備，同時按要求依法采取措施。

明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。

其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形

可以不報告

本行各部門、各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當立即報告重點可疑交易報告，最遲不超過業(yè)務(wù)發(fā)生后的24小時，并按照要求依法采取措施。

公安部等我國有權(quán)部門發(fā)布的恐怖組織及恐怖或人員名單；

聯(lián)合國發(fā)布的且得到我國承認的制裁決議名單；

其他國際組織、其他國家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國承認的反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單；

中國人民銀行要求關(guān)注的其他反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單；

本行應(yīng)當對監(jiān)控人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對方、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，除按上述要求報送可疑交易報告外，同時按要求依法采取措施。措施包括但不限于：（）

繼續(xù)金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用；

暫停金融交易，拒絕轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)；

停止提供出口信貸、擔保、保險等金融服務(wù)；

依法凍結(jié)賬戶資產(chǎn)。

本行提交可疑交易報告后，應(yīng)區(qū)分情形，采取適當后續(xù)控制措施，包括但不限于：（）

對可疑交易報告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控，若可疑交易活動持續(xù)發(fā)生，則每3個月或額外提交報告；

提升客戶風險等級

經(jīng)本行反洗錢主管領(lǐng)導審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過非柜面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型；

經(jīng)本行反洗錢主管領(lǐng)導審批后拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系；

本行在反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)中進行每一筆業(yè)務(wù)交易補錄時，嚴格按照《個人存款實名制規(guī)定》規(guī)范開戶證件的填寫，分別是：（）

身份證:依據(jù)人民銀行的要求，身份證件號碼必須輸入正確，身份證號碼必須為18位。

企業(yè)營業(yè)執(zhí)照：必須為18位。

企業(yè)營業(yè)執(zhí)照：必須為16位。

其余證件號碼要求：所有證件號碼長度必須大于或等于6位。

本行工作人員應(yīng)當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，可以向任何單位和個人提供。

對

錯

客戶當日發(fā)生的交易同時涉及人民幣和外幣，且人民幣交易或外幣交易任一單邊累計金額達到大額交易報告標準的，應(yīng)當合并提交大額交易報告。對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，應(yīng)當分別提交大額交易報告。

正確

錯誤

對于一次性金融服務(wù)大額交易由交易行通過反洗錢系統(tǒng)人工新增大額報告。一次性金融服務(wù)大額交易報告的補錄或新增：對不通過客戶賬戶進行大額交易的，如一次性現(xiàn)金交易、購匯后直接向境外匯款等，交易網(wǎng)點應(yīng)在反洗錢系統(tǒng)中補錄摘要為現(xiàn)金匯款的交易主體信息或采取人工錄入方式，在交易發(fā)生后的4個工作日內(nèi)人工創(chuàng)建大額交易報告。

正確

錯誤

既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

正確

錯誤

按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定開立賬戶，可以為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶。

正確

錯誤

應(yīng)當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存3年。

正確

錯誤

反洗錢系統(tǒng)用戶實行實名制管理，反洗錢系統(tǒng)用戶應(yīng)妥善保管密碼，不得向他人透露。因使用人保管不善而引起的一切后果由使用人承擔。禁止通過反洗錢系統(tǒng)違規(guī)查詢、下載、復印、保存客戶信息。對于泄露、出售客戶身份資料和交易信息和本條規(guī)定應(yīng)保密信息的人員，依照本行相關(guān)