國家開放大學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營管理題庫（17道含答案）

國家開放大學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營管理題庫（17道含答案）（），指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。A.表外業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.支付中介正確答案：C（）是指商業(yè)銀行保持隨時(shí)能以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金的能力，以便隨時(shí)應(yīng)付客戶提存及銀行其他支付的需要。A.流動(dòng)性B.盈利性C.安全性D.創(chuàng)新性正確答案：A按照貸款的質(zhì)量或風(fēng)險(xiǎn)程度劃分，一般將貸款分為哪五類？正確答案：(1)正常貸款(2)關(guān)注貸款(3)次級(jí)貸款(4)可疑貸款(5)損失貸款根據(jù)資本來源渠道的不同劃分，銀行資本包括（）。A.權(quán)益型資本B.內(nèi)源資本C.債務(wù)型資本D.補(bǔ)充資本E.外源資本正確答案：BE獲取收益是商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的首要功能和目標(biāo)。（）A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A簡述持續(xù)期缺口管理的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。正確答案：持續(xù)期缺口管理的優(yōu)點(diǎn):(1)該方法為銀行的資產(chǎn)負(fù)債綜合管理、特別是為銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)管理提供了一個(gè)綜合性指標(biāo)。(2)持續(xù)期缺口是在考慮了每種資產(chǎn)或負(fù)債的現(xiàn)金流量的時(shí)間價(jià)值基礎(chǔ)上推算出來的,避免了利率敏感性缺口模型中由于時(shí)間間隔劃分不當(dāng)出現(xiàn)的問題,從而使持續(xù)期缺口管理模型更具有操作意義。持續(xù)期缺口管理的缺點(diǎn)(1)持續(xù)期缺口管理模型計(jì)算中所需要的資產(chǎn)、負(fù)債等項(xiàng)目未來現(xiàn)金流的數(shù)值較難取得,并且計(jì)算過程比較復(fù)雜,尤其要對(duì)資產(chǎn)、負(fù)債重新定價(jià)的時(shí)間進(jìn)行分析,而這對(duì)于大多數(shù)銀行,尤其是中小銀行來說是難以把握的。而如果不能對(duì)重新定價(jià)的時(shí)間做出準(zhǔn)確分析和預(yù)計(jì),也就無從計(jì)算持續(xù)期缺口。(2)使用持續(xù)期缺口管理方法時(shí),不僅要預(yù)測(cè)利率變動(dòng)的時(shí)間及其幅度,而且還需要分析折現(xiàn)率的變動(dòng)情況,這使得持續(xù)期缺口管理方法的應(yīng)用遇到了較多麻煩。(3)存續(xù)期是隨著利率變動(dòng)而變動(dòng)的。因此,無論何時(shí),只要市場利率一旦發(fā)生變動(dòng),銀行就必須調(diào)整其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),這就意味著銀行可能每周甚至每天都要調(diào)整其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。即使利率相對(duì)穩(wěn)定,但由于存續(xù)期缺口會(huì)隨著時(shí)間推移而變動(dòng),銀行因此也必須經(jīng)常對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債的持續(xù)期間進(jìn)行調(diào)整,勢(shì)必增加投入相當(dāng)?shù)娜肆Α⑽锪?、提高銀行的經(jīng)營管理成本。這是許多銀行在使用存續(xù)期缺口管理方法之前不得不認(rèn)真考慮的問題。簡述影響商業(yè)銀行存款的因素。正確答案：影響商業(yè)銀行存款的因素很多,主要包括宏觀因素和微觀因素兩大類:(1)宏觀因素,主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融監(jiān)管當(dāng)局的貨幣政策及其目標(biāo)和金融監(jiān)管的松緊程度等方面。(2)微觀因素,主要包括銀行內(nèi)部的各種因素,如存款利率、金融服務(wù)的項(xiàng)目和質(zhì)量、服務(wù)收費(fèi)的情況、銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局設(shè)置以及營業(yè)設(shè)施、銀行資信、形象等。利率敏感性缺口，是指利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債的差額。當(dāng)利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債時(shí)，存在（）。A.不確定B.正缺口C.負(fù)缺口D.零缺口正確答案：B論述資產(chǎn)負(fù)債表綜合管理的基本思想，基本原理以及主要內(nèi)容。正確答案：資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本思想是:將銀行的資產(chǎn)與負(fù)債在利率、期限、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等各方面的搭配,在確保銀行資金安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上追求并實(shí)現(xiàn)最大的利潤。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理,主要包括以下四個(gè)方面:(1)規(guī)模對(duì)稱原理。由于商業(yè)銀行的資產(chǎn)與負(fù)債存在著相互聯(lián)系、相互依賴、相互制約的辯證統(tǒng)一關(guān)系,因此,銀行的資產(chǎn)規(guī)模和負(fù)債規(guī)模必須相互對(duì)稱、統(tǒng)一平衡。(2)結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理。要求商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)應(yīng)該與其負(fù)債結(jié)構(gòu)相互對(duì)稱、統(tǒng)一平衡。(3)償還期對(duì)稱原理,也稱速度對(duì)稱原理。銀行資產(chǎn)與負(fù)債的償還期應(yīng)該保持一定程度的對(duì)稱關(guān)系。(4)目標(biāo)替代原理,也稱目標(biāo)互補(bǔ)原理。商業(yè)銀行“三性”目標(biāo)———安全性、流動(dòng)性與盈利性,是難以同時(shí)達(dá)到最優(yōu)的:“三性”均衡實(shí)際上是一種相互補(bǔ)充、相互替代的均衡。要實(shí)現(xiàn)銀行股東價(jià)值最大化的目標(biāo),除了上述堅(jiān)持的基本原則意外,銀行需要進(jìn)行相關(guān)的資產(chǎn)負(fù)債管理工作,主要內(nèi)容包括:(1)測(cè)量銀行因利率、匯率等市場價(jià)格變化而帶來的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。(2)制定包括風(fēng)險(xiǎn)限額在內(nèi)的銀行所能承受的風(fēng)險(xiǎn)管理政策。(3)通過有效方法優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)。(4)決定和傳達(dá)制定的風(fēng)險(xiǎn)管理政策。(5)進(jìn)行套期保值活動(dòng)或投機(jī)活動(dòng)。(6)確保銀行具有的貸款和存款定價(jià)決策和風(fēng)險(xiǎn)管理政策一致。(7)協(xié)調(diào)影響利率、匯率的其他銀行活動(dòng)。(8)通過信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性管理、資本管理等方法協(xié)調(diào)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理。(9)監(jiān)管對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理政策所規(guī)定的貸款風(fēng)險(xiǎn)限額的執(zhí)行情況。商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表D.股東權(quán)益變動(dòng)表C.現(xiàn)金流量表E.利潤分配表正確答案：ABCDE商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.定期貸款D.在途資金E.存放同業(yè)存款正確答案：ABDE商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在從事證券投資業(yè)務(wù)中存在的本金或收益損失的可能性。（）是指商業(yè)銀行經(jīng)營狀況、投資決策、投資管理水平等因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.外部風(fēng)險(xiǎn)D.內(nèi)部經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D市場細(xì)分，是指銀行通過環(huán)境分析，依據(jù)客戶在需求上的各種差異，將整個(gè)市場劃分為若干客戶群的市場分類過程。（）A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A現(xiàn)金流量表，也稱損益表，是商業(yè)銀行最重要的財(cái)務(wù)報(bào)表之一，反映商業(yè)銀行在一定期間內(nèi)的損益情況。（）A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：B信用分析是指銀行在發(fā)放貸款時(shí)，為了控制（），對(duì)借款人的道德品格、資本實(shí)力、還款能力、擔(dān)保及環(huán)境條件等進(jìn)行系統(tǒng)分析，以確定是否給予貸款及相應(yīng)的貸款條件。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.外部風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C