三月下旬銀行從業(yè)資格個人貸款階段檢測（附答案）

三月下旬銀行從業(yè)資格個人貸款階段檢測（附答案）

一、單項選擇題（共50題，每題1分）。

1、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的是（）O

A、具有代位清償債務(wù)能力的法人

B、獲得企業(yè)法人授權(quán)的企業(yè)分支機構(gòu)

C、企業(yè)法人的職能部門

【參考答案】：C

【解析】：本題考查保證人的范疇。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力

的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織

不能擔(dān)任保證人：國家機關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單

位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其

分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。

2、下列關(guān)于抵押作為風(fēng)險緩釋工具的功能分析，錯誤的是（）。

A、當(dāng)違約收益大于違約成本時，理性借款人一般不會發(fā)生違約

B、商業(yè)銀行通過獲得抵押權(quán)，增加了借款人的違約成本

C、借款人違約時，銀行通過處置抵押品所獲得的收益可以有效抵補風(fēng)險

敞口

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】當(dāng)借款人認(rèn)為違約收益小于違約成本時，除非發(fā)生抵押品價值

的異常波動等情況，借款人一般不會因此而發(fā)生違約。

3、一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的個人貸款的還款方式是（）0

A、等比累進(jìn)還款法

B、等額本息還款法

C、到期一次還本付息法

【參考答案】：c

【解析】：本題考查到期一次還本付息法。一般適用于期限在1年以內(nèi)

(含1年)的個人貸款的還款方式是到期一次還本付息法。

4、中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀

行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的()原則。

A、發(fā)揮優(yōu)勢

B、突出特色

C、可以盈利

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】突出特色。銀行在進(jìn)行市場定位時，一方面要突出外部特色，

即銀行根據(jù)自己的資本實力、服務(wù)和產(chǎn)品質(zhì)量等確定一個與其他銀行不同的

定位，如將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強調(diào)信譽實

力和網(wǎng)點實力；另一方面要突出內(nèi)部特色，在同一銀行甚至同一城市中的一

家銀行，也可以根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點，區(qū)分出不同的特色設(shè)

置分支機構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”、

“口岸銀行”，有的銀行還開設(shè)“大學(xué)生銀行”等。

5、下列選項中不是網(wǎng)上銀行功能的是()o

A、信息服務(wù)功能

B、直接營銷功能

C、綜合業(yè)務(wù)功能

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】網(wǎng)上銀行功能包括：信息服務(wù)功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)

務(wù)功能。對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上

宣傳以及初步受理和審查。

6、銀行營銷人員的基本要求一般包括三個方面，其中不包括（）o

A、品質(zhì)

B、體質(zhì)

C、知識

【參考答案】：B

【解析】：本題考查銀行營銷人員的能力要求。銀行營銷人員的基本要

求一般包括品質(zhì)、技能和知識三個方面。

7、下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查的表述正確的是（）。

A、貸前調(diào)查人應(yīng)通過實地調(diào)查了解申請人抵押物狀況

B、貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

C、貸前調(diào)查人應(yīng)通過通話了解借款申請人的基本情況、貸款用途

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸前調(diào)查。貸款人不得將貸款調(diào)查

的全部事項委托第三方完成。貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。

貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途。

8、中國最早的汽車貸款出現(xiàn)于（）年。

A、1993

B、1998

C、2004

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持

國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。

9、個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）o

A、3

B、5

C、8

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查個人汽車貸款的貸款期限。個人二手車貸款的貸款期

限（含展期）不得超過3年。

10、公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別不包括

（）O

A、審批主體不同

B、貸款條件不同

C、資金來源不同

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】兩種貸款的區(qū)別：承擔(dān)風(fēng)險的主體不同、資金來源不同、貸款

對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。

11、借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度

不超過所需要費用的（）。

A、60%

B、80%

C、90%

【參考答案】：A

【解析】：本題考查公積金個人住房貸款的額度。借款人用公積金個人

住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的60%。

12、個人汽車貸款中“間客式”運行模式的貸款流程為()o①客戶選

車②與經(jīng)銷商簽訂購買合同③客戶準(zhǔn)備所需資料④銀行在經(jīng)銷商或第三方的

協(xié)助下做資信情況調(diào)查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車

A、③①⑤②④⑥

B、①③②④⑤⑥

C、⑤④②③①⑥

【參考答案】：B

【解析】：本題考查“間客式”個人汽車貸款模式的貸款流程一選車一

準(zhǔn)備所需資料一與經(jīng)銷商簽訂購買合同一銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做

資信情況調(diào)查一銀行審批、放款一客戶提車。

13、個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所

購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確()為第一受益人。

A、借款人

B、貸款銀行

C、擔(dān)保人

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸

款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確貸款銀行為第一受

益人。

14、商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上

()O

A、上浮不超過5%

B、上浮不超過20%

C、不上浮

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原

則上不上浮。

15、流動資金貸款是指銀行向()發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括

個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。

A、從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的法人

B、從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人

C、從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的法人

【參考答案】：B

【解析】：本題考察流動資金貸款的概念。流動資金貸款是指銀行向從

事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生

產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。

16、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，()o

A、不享受財政貼息

B、享受財政全額貼息

C、視具體情況而定

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小

額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息,

但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。

17、下列關(guān)于個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的表述錯誤的是

()O

A、個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理

和保存，并根據(jù)商業(yè)銀行的信用評分，形成該人的信用檔案

B、當(dāng)客戶通過銀行辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)時，客戶個人信用信息會通過銀行自動

報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

C、個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)只是進(jìn)行客觀展示，不作任何修改。

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的相關(guān)內(nèi)容。個人征

信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，形成

該人的信用檔案。

18、某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方

式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5.94%,合同約定利率為基準(zhǔn)利率

上浮10%,則第10期歸還本息為()元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)

整)。[2009年10月真題]

A、8021.98

B、9021.98

C、6021.98

【參考答案】：A

【解析】：該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額=60/

(12X10)=0.5(萬元)，第10期應(yīng)支付貸款利息=(60-0.5X9)

X[5.94%X(1+10%)/12]=0.302198(萬元)，則客戶第10期應(yīng)償還本息

=0.5+0.302198=0.802198(萬元)，即8021.98元。

19、審貸分離指銀行業(yè)金融機構(gòu)將—與—作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),

分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。()

A、貸款審批；貸款發(fā)放

B、貸款受理；貸款發(fā)放

C、貸款受理；貸款管理

【參考答案】：A

【解析】：審貸分離指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個

獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目

的。審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。

20、經(jīng)辦銀行應(yīng)于每年()月底前，按高校匯總上一年度實際發(fā)放的國

家助學(xué)貸款金額和違約率上報分行。

A、1

B、6

C、9

【參考答案】：C

21、個人經(jīng)營性貸款一般面向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人，包括()o

[2012年6月真題]

A、法人企業(yè)

B、有限責(zé)任公司

C、個體工商戶

【參考答案】：C

【解析】：個人經(jīng)營性貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放

的，用于定向購買商用房，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)

生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

22、審批人員不受干擾，按照()的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險管

理的重要保證。

A、注重收益

B、收益與風(fēng)險平衡

C、收益大于風(fēng)險

【參考答案】：B

【解析】：審批人員不受干擾，按照收益與風(fēng)險平衡的原則自主審批貸

款，是信貸風(fēng)險管理的重要保證。故本題選C。

23、下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是()o

A、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行

為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

B、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，

被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

C、公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

【參考答案】：B

【解析】：沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)

過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。

24、某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時

間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于OO

A、等額本息還款法

B、一次性還本付息法

C、組合還款法

【參考答案】：C

【解析】：采用組合還款法，還款人可以將整個還款期設(shè)定為多個期限,

每個還款期限的還款額度可根據(jù)自己的情況規(guī)定還款額的多與少。比如先少

還后多還，先多還后少還，甚至選擇一段時間內(nèi)停止歸還貸款本金。本題中,

貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間

計算，屬于組合還歌法。

25、以下不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是()o

A、匯票

B、債券

C、應(yīng)付賬款

【參考答案】：c

【解析】：D根據(jù)《物權(quán)法》第223條的規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)

物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基

金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中

的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

26、以房地產(chǎn)作抵押辦理流動資金貸款時，必要時需在貸款期限內(nèi)持續(xù)

為抵押物辦理財產(chǎn)保險，并在保險合同中明確()為第一受益人。

A、借款人

B、貸款銀行

C、開發(fā)商

【參考答案】：B

【解析】：應(yīng)該在保險合同中明確貸款銀行為第一受益人。

27、目前，銀行最重要的營銷渠道是()o

A、合作單位營銷

B、網(wǎng)上銀行營銷

C、電話銀行營銷

【參考答案】：A

【解析】：31頁，合作機構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道

28、市場細(xì)分中的集中策略適用于()o

A、投資銀行

B、專業(yè)性銀行

C、中小銀行

【參考答案】：c

【解析】：集中策略是銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若

千個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，針對其只設(shè)計一種營銷

組合，集中人力、物力和財力等投入到這一目標(biāo)市場中。

29、按照()劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個

人住房貸款和個人住房組合貸款。

A,資金來源

B、住房交易形態(tài)

C、貸款利率的確定方式

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查個人住房貸款的分類。按照資金來源劃分，個人住房

貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

30、個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的和下降導(dǎo)致

的。()

A、還款能力；還款意愿

B、擔(dān)保品價值；保證人實力

C、還款能力；擔(dān)保品價值

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意

愿的下降而導(dǎo)致的。

31、新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過()

^71Jo

A、3000

B、6000

C、9000

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過

6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定。具體額度

由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費、住宿費和生活費標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困

難程度確定。每所院校的貸款總量根據(jù)全國和省級國家助學(xué)貸款管理中心確

定的指標(biāo)控制。

32、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括()o

A、破產(chǎn)記錄

B、職業(yè)信息

C、與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等

信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構(gòu)因何原因于何時進(jìn)行過查詢。

33、下列選項中，不屬于個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品的是()o

A、個人商業(yè)性住房貸款

B、農(nóng)戶貸款

C、下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

【參考答案】：A

【解析】：個人經(jīng)營性貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶

貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。A項個人商業(yè)性住房貸款也稱自營性個人住房

貸款，屬于個人消費類貸款。

34、個人汽車貸款每筆最多展期()次。

A、1

B、3

C、5

【參考答案】：A

【解析】：借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計

劃償還貸款，可以申請展期。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1

年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期

的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。

35、王先生欲購買一套價格為30萬元的健身器材，那么他最多可以向銀

行申請()萬元貸款。

A、21

B、10

C、18

【參考答案】：B

【解析】：題干中的健身器材屬于耐用消費品，而個人耐用消費品的貸

款起點一般為人民幣2000元，最高額不超過10萬元。借款人用于購買耐用

消費品的首期付款額不得少于購物款的20%?30%,各家銀行規(guī)定有所不同。

題中的這套健身器材價格為30萬元，首期付款額至少30X20%=6(萬元)，還

差30-6=24(萬元)，已超過10萬元，所以他最多可以申請10萬元的貸款。故

本題選Co

36、下列不屬于合作機構(gòu)風(fēng)險分析的是()o

A、合作機構(gòu)的信用狀況

B、合作機構(gòu)的管理水平

C、合作機構(gòu)的競爭對手

【參考答案】：c

【解析】：D合作機構(gòu)風(fēng)險分析包括：合作機構(gòu)的信用狀況、合作機構(gòu)的

償債能力、合作機構(gòu)的管理水平、合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽。

37、老高因出差在外，未能及時歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的

()O

A、次級貸款

B、正常貸款

C、可疑貸款

【參考答案】：B

【解析】：本題考查正常貸款的概念。正常貸款是指借款人一直能正常

還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人

未正常還款屬偶然性因素造成的。

38、下列不具有保證人資格的是()o

A、具有代位清償債務(wù)能力的法人

B、具有代位清償債務(wù)能力的自然人

C、國家機關(guān)

【參考答案】：C

【解析】：D保證人是指具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或

自然人。簡單來說，保證人就是對銀行的一種“保證”，保證當(dāng)借款人無法

償還貸款時，保證人去承擔(dān)還款的責(zé)任，使銀行不至于遭受損失。根據(jù)《擔(dān)

保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機關(guān)、學(xué)校、幼兒因、

醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部

門。企業(yè)法人的分支機構(gòu)如果有法人書面授權(quán)，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。

39、以下關(guān)于出國留學(xué)貸款的還款方式的說法，錯誤的是()o

A、貸人民幣還人民幣

B、貸款期限1年以內(nèi)的，到期一次還本付息

C、貸款期限1年以上的.采用本息還款法

【參考答案】：C

【解析】：貸款期限在1年以上的，采用借款人與貸款銀行約定的還款

方式償還貸款。

40、我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于()年。

A、1978

B、1996

C、2002

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時中國建設(shè)銀行

與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。作為合作的一項內(nèi)容，中國建設(shè)

銀行開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商

業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

41、以下關(guān)于外籍自然人能否申請個人住房貸款的說法，不正確的是

()O

A、《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之

外

B、境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

C、外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人貸款的對象由具有完全民事行為能力的中

國自然人及在大陸有居留權(quán)的國外、境外自然人。

42、采取()的，貸款人應(yīng)對借款人提交的貸款支付要素進(jìn)行確認(rèn)。

A、借款人自主支付

B、貸款人受托支付

C、貸款人自主支付

【參考答案】：A

【解析】：采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否

與商務(wù)合同相符；采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對借款人提交的貸款支

付要素進(jìn)行確認(rèn)。

43、在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，銀行受理人應(yīng)對借款申請人提交的借

款申請書及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請

人所提交材料的（）。

A、真實性與規(guī)范性

B、完整性與規(guī)范性

C、完整性與合理性

【參考答案】：B

【解析】：本題考查個人汽車貸款。在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，銀行

受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借

款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。

44、銀行市場定位就是確定（）。

A、銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

B、銀行產(chǎn)品的價格

C、銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

【參考答案】：C

【解析】：所謂銀行市場定位就是找位置，銀行針對面臨的環(huán)境和所處

的位置，考慮當(dāng)前客戶的需求特點，設(shè)計出表達(dá)銀行特定形象的服務(wù)和產(chǎn)品,

使其在客戶心中確定一個恰當(dāng)?shù)牡匚唬故俱y行的鮮明個性。

45、商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范

圍之外的其他目的時，將被處以（）的罰款。

A、5000元?1萬元

B、1萬元?3萬元

C、3萬元?5萬元

【參考答案】：B

46、個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和（）狀況確定貸款額度和貸

款期限。

A、個人工作單位

B、個人信用等級

C、個人月收入

【參考答案】：B

【解析】:［答案］C

［解析］個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的，無須提供任何擔(dān)保的貸款。

個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和個人信用等級狀況確定貸款額度和貸

款期限。

47、目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行

與（）合作的方式。

A、房地產(chǎn)開發(fā)商

B、房屋評估機構(gòu)

C、保險公司

【參考答案】：A

【解析】：A

【解析】在一手住房貸款中，銀行主要是與房地產(chǎn)開發(fā)商合作。

48、（）是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月

遞減。

A、等額本息還款法

B、等額本金還款法

C、等額累進(jìn)還款法

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

49、借款人履行保證、保險責(zé)任和處理抵（質(zhì)）押物后仍未能清償?shù)馁J

款屬于（）O

A、關(guān)注貸款

B、可疑貸款

C、損失貸款

【參考答案】：C

【解析】：本題略

50、申請個人汽車貸款時，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所

購汽車價格的()O

A、50%

B、70%

C、80%

【參考答案】：C

【解析】：申請個人汽車貸款時，所購車輛為自用車的，貸款額度不得

超過所購汽車價格的80%o

二、多項選擇題(共15題，每題2分)

1、轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心

書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起()個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

A、2

B、7

C、10

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服

務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)

交。

2、個人醫(yī)療貸款額度通常按()確定。

A、貸款期限

B、抵（質(zhì)）押率

C、首付款支付比例

【參考答案】：B

【解析】：個人醫(yī)療貸款的額度通常按抵（質(zhì)）押物的一定抵（質(zhì)）押

率確定。

3、按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可

將市場定位方式分為三種，其中錯誤的是OO

A、追隨式定位

B、策略式定位

C、補缺式定位

【參考答案】：B

【解析】：按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等

因素，可將定位方式分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補缺式定位。

4、銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）o

A、合作單位營銷

B、網(wǎng)上銀行營銷

C、銀行柜臺營銷

【參考答案】：C

【解析】：銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點

機構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。

5、（）是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。

A、等額本息還款法

B、等額本金還款法

C、等額累進(jìn)還款法

【參考答案】：A

【解析】：略

6、在個人汽車貸款中，第三方保證擔(dān)保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保和

()O

A、保證人抵押擔(dān)保

B、專業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保

C、個人保證擔(dān)保

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】在個人汽車貸款中，第三方保證擔(dān)保主要包括汽車經(jīng)銷商保證

擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保。

7、對于下列人員銀行一般不愿提供貸款的是()o

A、年齡只有18歲

B、具有違法記錄

C、月收入4000元

【參考答案】：B

【解析】：一般銀行在選擇個人貸款客戶時都要求沒有違法記錄。

8、在經(jīng)濟學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象

是一種OO

A、逆向選擇

B、信用風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

【參考答案】：A

【解析】：辦理個人住房貸款時，在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實個人信息

獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不

對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟學(xué)中的逆向選擇；事后的信息不

對稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險，即道德風(fēng)險。

9、個人貸款的對象是()o

A、法人

B、自然人

C、社會團體

【參考答案】：B

【解析】：個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人、經(jīng)濟組織、

社會團體等。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

10、個人貸款調(diào)查應(yīng)以()方式為主。

A、電話查詢

B、信息查詢

C、實地查詢

【參考答案】：C

【解析】：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、

電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。故本題選D。

11、率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是OO

A、中國銀行

B、中國建設(shè)銀行

C、中國農(nóng)業(yè)銀行

【參考答案】：B

【解析】：20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個人住房消費需要，中國建

設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國范

圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)。

12、長期貸款展期期限累計不得超過()年。

A、1

B、3

C、4

【參考答案】：B

【解析】：長期貸款展期期限累計不得超過3年。

13、標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標(biāo)志的是()o

A、1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B、1997年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

C、1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

【參考答案】：B

【解析】：1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理

試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)

務(wù)的正式全面啟動。故選C。

14、下列關(guān)于催收公積金個人住房不良貸款的表述錯誤的是()o

A、逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

B、如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出《提前還款

通知書》，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息

C、逾期150天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處

置

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查承辦銀行協(xié)助對S貸款進(jìn)行催收的措施。逾期180天

以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置。

15、期限在1年以內(nèi)（含1年）的個人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定

利率調(diào)整時，（）。

A、在合同期內(nèi)按年調(diào)整

B、實行合同利率

C、在合同期間按月調(diào)整

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】貸款期限在1年以內(nèi)（含）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整

不分段計息，執(zhí)行原合同利率。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、專業(yè)化策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同

時成為一個低成本競爭者。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：B［解析］低成本策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意

的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。

2、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信

用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個人

基本信息包括配偶身份信息。

3、中國銀行開辦的留學(xué)擔(dān)保貸款屬于國家助學(xué)貸款。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：留學(xué)擔(dān)保貸款是一種商業(yè)助學(xué)貸款。

4、個人抵押授信貸款的貸后檢查中，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的

方式不定期進(jìn)行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度

至少進(jìn)行一次貸后檢查。()

【參考答案】：正確

【解析】：個人抵押授信貸款貸后檢查中，銀行要按照規(guī)定及時對抵押

授信貸款進(jìn)行風(fēng)險分類。對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行,

對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查方式，每季度至少進(jìn)行?次貸后檢

查。貸后檢查應(yīng)形成書面報告，經(jīng)信貸主管或負(fù)責(zé)人簽字后及時歸檔。

5、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致

或矛盾時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母?/p>

式條款重新協(xié)商的條款，是借款合同當(dāng)事人的特別約定。當(dāng)非格式條款與格

式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時，依據(jù)《合同法》第41條規(guī)定，即“格式

條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款”?？梢?，補充條款、特

別約定條款等非格式條款的效力優(yōu)于格式條款。

6、國家助學(xué)貸款的借款人可以根據(jù)具體情況靈活選擇多種還款方法，如

等額累進(jìn)還款法。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法的規(guī)定，國家助學(xué)貸款的還款

方法只有兩種：等額本金還款法與等額本息還款法兩種，借款人須在“借款合

同”中選擇其中一種作為約定還款方法。

7、在抵押的情形下，借款人可以轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借

貸關(guān)系，是按一定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)為抵押而發(fā)放的貸

款。在抵押的情形下借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有。

8、個人保證貸款僅包括以銀行認(rèn)可的、具有代位清償債務(wù)能力的法人或

其他經(jīng)濟組織作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。

【參考答案】：錯誤

【解析】：個人保證貸款是指以銀行認(rèn)可的、具有代位清償債務(wù)能力的

法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。

9、經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣

的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，

致使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車，使銀行利益受損。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取提高車輛合同價格、簽訂與

實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申

請貸款，致使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買。一般只有提高合

同車價，才能從貸款銀行貸款到更多的款項，從而使銀行利益受損。

10、在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當(dāng)采取區(qū)域性

營銷組織。()

【參考答案】：正確

【解析】：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用這種組織結(jié)構(gòu)，

即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。

11、信貸資金運動就是信貸資金的籌集、運用、分配的總稱。