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文檔簡介
2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理押題練習(xí)試題A卷含答案單選題(共80題)1、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法,正確的是()。A.長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)B.經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可,商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本C.在到期日前最后五年,長期次級債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%D.長期次級債務(wù)不能計(jì)入附屬資本【答案】C2、下列屬于柜員管理違規(guī)事例的是()。A.對賬、記賬崗位未分離,收回的對賬單不換人復(fù)核B.柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng),被他人利用進(jìn)行操作C.對應(yīng)該逐筆勾對的內(nèi)部賬務(wù)不進(jìn)行逐筆勾對D.銀企不對賬或?qū)~不符時,未及時進(jìn)行處理等【答案】B3、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收益類指標(biāo)的是()。A.資本充足率B.每股收益增長率C.收益波動率D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益【答案】A4、借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失是指貸款五級分類中的()。A.關(guān)注B.次級C.可疑D.損失【答案】C5、垂直風(fēng)管的支架,間距應(yīng)小于等于()m,每支垂直風(fēng)管的支架不少于()個。A.33B.32C.23D.22【答案】B6、良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取的是()。A.縱向報(bào)送B.橫向報(bào)送C.縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的線性結(jié)構(gòu)D.縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)【答案】D7、在公允價值、名義價值、市場價值和內(nèi)在價值四類價值中,在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中,更具有實(shí)質(zhì)意義的是()。A.公允價值和預(yù)期價值B.市場價值和公允價值C.名義價值和市場價值D.內(nèi)在價值和名義價值【答案】B8、根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則,商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由()審核批準(zhǔn)。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】A9、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開發(fā)能力的是()。A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)量化方法B.建立功能強(qiáng)大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)C.采取科學(xué)的方法,識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)【答案】B10、()根據(jù)需要對外包活動進(jìn)行現(xiàn)場檢查,采集外包活動過程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料,并將檢查結(jié)果納入對該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評級。A.證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)B.財(cái)政部C.中國人民銀行D.銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)【答案】D11、通常由()負(fù)責(zé)制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序,負(fù)責(zé)明確交易賬簿、銀行賬簿不同業(yè)務(wù)類型的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、計(jì)量系統(tǒng),通過市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)監(jiān)控交易頭寸與銀行交易策略是否一致,包括交易品種、交易規(guī)模,以及交易賬簿頭寸、敏感度、風(fēng)險(xiǎn)價值等,開展風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與分析。A.前臺業(yè)務(wù)部門B.中臺業(yè)務(wù)部門C.后臺業(yè)務(wù)部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】D12、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源,當(dāng)利率上升時,貸款的利息收入是(),存款的利息支出會隨著利率的上升而(),從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟(jì)價值降低。A.減少的,減少B.增加的,減少C.固定的,增加D.增加的,增加【答案】C13、商業(yè)銀行完善的()和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。A.管理法治建設(shè)B.公司治理結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)D.風(fēng)險(xiǎn)控制程序【答案】B14、選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的基本原則不包括()。A.相關(guān)性B.可持續(xù)性C.可計(jì)量性D.風(fēng)險(xiǎn)敏感性【答案】B15、關(guān)于資產(chǎn)證券化,下列說法正確的是()。A.具有將缺乏流動性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動性的證券的特點(diǎn)B.在某種程度上,資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的C.有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn),改善資產(chǎn)質(zhì)量D.以上都正確【答案】D16、一個典型和完整的洗錢過程不包括()A.放置B.離析C.評估D.融合【答案】C17、下列()不屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)。A.國際收支B.通貨膨脹率C.投機(jī)沖擊D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D18、根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》,資產(chǎn)收益率的計(jì)算公式為()。A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資本金總額B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤/資本金總額C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤/平均資本金總額D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額【答案】D19、下列關(guān)于壓力測試的說法,不正確的是()。A.壓力測試是對在正常市場情況下銀行所承受的市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析B.壓力測試可用來估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失C.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力D.應(yīng)當(dāng)定期對壓力測試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查,不斷完善其程序【答案】A20、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略不包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對沖C.風(fēng)險(xiǎn)集中D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】C21、土地登記代理機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)人員的條件,應(yīng)當(dāng)由()進(jìn)行審查。A.地方政府B.稅務(wù)管理部門C.工商管理部門D.土地行政主管部門【答案】D22、銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類,以下關(guān)于交易賬戶的說法中,錯誤的是(?)。A.計(jì)入該賬戶的頭寸經(jīng)常必須在交易方面不受任何條款限制,或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn),并積極管理該投資組合B.銀行應(yīng)對該賬戶的頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值,并積極管理該投資組合C.該賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價格計(jì)價D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶【答案】D23、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面表現(xiàn)形式的是()。A.職員欺詐B.失職違規(guī)C.違反用工法律D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】D24、測量矩形斷面的測點(diǎn)劃分面積不大于()㎡,控制邊長在()mm間,最佳為小于()mm。A.0.05200~250220B.0.03200~250200C.0.03200~300220D.0.05200~300200【答案】A25、(2019年真題)根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定,()是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。A.洗錢罪B.放火罪C.危險(xiǎn)物質(zhì)罪D.走私假幣罪【答案】A26、《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào),高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照()要求,及時、準(zhǔn)確、完整地向其報(bào)告有關(guān)本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營前景等情況。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會【答案】B27、下列屬于情景分析中微觀情景的是()。A.社會B.經(jīng)濟(jì)C.法律D.人員【答案】D28、()是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。A.外部欺詐事件B.內(nèi)部欺詐事件C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】B29、下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法正確的是()A.明確董事會和高級管理層的責(zé)任B.進(jìn)行國別風(fēng)險(xiǎn)管理評估C.做好應(yīng)急準(zhǔn)備D.將國別風(fēng)險(xiǎn)管理納入部分風(fēng)險(xiǎn)管理體系【答案】A30、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要職責(zé)不包括()。A.保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時、準(zhǔn)確地向上級或者同級的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告B.利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息,為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持C.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)D.使風(fēng)險(xiǎn)信息在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間相互獨(dú)立【答案】D31、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾,其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。A.100%B.50%C.20%D.0【答案】D32、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐,下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能的描述,恰當(dāng)?shù)氖?)。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨(dú)立D.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制的職能外包【答案】C33、資產(chǎn)分類監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點(diǎn)是()。A.直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理B.可操作性相對較強(qiáng)C.有強(qiáng)大的會計(jì)核算理論和銀行流程架構(gòu)D.著重強(qiáng)調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響【答案】A34、下列各項(xiàng)中,不屬于流動性的基本要素的是()。A.時間B.成本C.資產(chǎn)規(guī)模D.資金數(shù)量【答案】C35、在信用風(fēng)險(xiǎn)組合管理模型中,違約模型的重要輸入?yún)?shù)不包括()。A.貸款金額B.回收率C.回收率的波動性D.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性【答案】C36、以下關(guān)于期權(quán)的論述,錯誤的是()A.期權(quán)的價值由時間價值和內(nèi)在價值組成B.在到期前,當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價值為零時,仍然存在時間價值C.對于一個買方期權(quán)而言,標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價格等于即期市場價格時,該期權(quán)的時間價值為零D.價外期權(quán)的內(nèi)在價值為零【答案】C37、在我國銀行監(jiān)管實(shí)踐中,()監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程,也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.資本收益率B.存款偏離度C.流動性比率D.資本充足率【答案】D38、對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果承擔(dān)最終責(zé)任的是()。A.股東大會和董事會B.董事會和監(jiān)事會C.董事會和高級管理層D.高級管理層和內(nèi)部審計(jì)人員【答案】C39、隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布,其觀測值落在距均值2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】B40、下列不屬于銀行建立流動性應(yīng)急機(jī)制主要原因的是()。A.流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的及時性B.流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的有效性C.流動性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動性管理中可有可無的部分D.流動性應(yīng)急機(jī)制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件【答案】C41、假設(shè)某3年期辛迪加貸款,從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%,根據(jù)死亡率模型計(jì)算得3年的累計(jì)死亡率為()。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】C42、(2022年7月真題)資本充足率是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),保證金融市場穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具,下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率的表述正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求8倍C.自2017年起商業(yè)銀行應(yīng)按《巴塞爾Ⅲ最終方案》計(jì)算各級資本和扣除項(xiàng)D.商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法或內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】D43、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。A.20%B.50%C.70%D.100%【答案】D44、(2018年真題)按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定,私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于()業(yè)務(wù)條線。A.資產(chǎn)管理B.公司金融C.代理服務(wù)D.零售銀行【答案】D45、以下不屬于利率風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.重新定價風(fēng)險(xiǎn)B.利率結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B46、流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于()。A.10%B.15%C.25%D.30%【答案】C47、下列關(guān)于農(nóng)民集體內(nèi)部成員之間宅基地變更的說法錯誤的是()。A.由于買賣房屋而轉(zhuǎn)移宅基地使用權(quán)的,應(yīng)向所在的村民小組申請,經(jīng)村民大會討論通過,村民委員會審核同意,報(bào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府批準(zhǔn)B.農(nóng)村村民出賣、出租住房后,不得再申請宅基地C.農(nóng)村村民出租、出賣住房后,一般可以再申請宅基地D.出賣或出租建房用地的,限期將土地退回集體,沒收全部所得款項(xiàng),并處以罰款【答案】C48、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是()。A.利率變化頻率B.客戶滿意度C.技能水平D.產(chǎn)品成熟度【答案】A49、下列不屬于經(jīng)營績效類指標(biāo)的是()。A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率B.資本充足率C.股本凈回報(bào)率D.成本收入比【答案】B50、(2019年真題)《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求,鼓勵商業(yè)銀行采用()技術(shù)。A.低級風(fēng)險(xiǎn)量化B.中級風(fēng)險(xiǎn)量化C.高級風(fēng)險(xiǎn)量化D.以上均不正確【答案】C51、()是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu),對股東大會負(fù)責(zé)。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】B52、按照()不同,個人客戶評分可以分為信用局評分、申請?jiān)u分和行為評分。A.評分的階段B.評分的方法C.評分的對象D.評分的結(jié)果【答案】A53、(2021年真題)銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重,通常情況下,銀行監(jiān)管側(cè)重于()。A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評價B.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性C.財(cái)務(wù)報(bào)告檢查D.會計(jì)資料規(guī)范性【答案】A54、買賣其他公司的股票等投資行為屬于(?)。A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流B.投資活動的現(xiàn)金流C.融資活動的現(xiàn)金流D.銷售活動的現(xiàn)金流【答案】B55、()又稱為營運(yùn)能力比率,體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動比率【答案】B56、(2018年真題)在我國銀行監(jiān)管實(shí)踐中,()監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程,也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.資本收益率B.存款偏離度C.流動性比率D.資本充足率【答案】D57、2005年6月17日萬事達(dá)卡國際組織宣布,由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”,包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取,這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.內(nèi)部欺詐事件B.信息科技系統(tǒng)事件C.執(zhí)行、交割和流程管理事件D.外部欺詐事件【答案】D58、某商業(yè)銀行根據(jù)外部評級和內(nèi)部評級數(shù)據(jù)結(jié)合分析,得出B級借款人的違約概率是20%,在年初商業(yè)銀行貸款客戶中有100個B級借款人,到年末一共有19人違約,那么該商業(yè)銀行B級借款人的違約頻率是()。A.20%B.19%C.25%D.30%【答案】B59、()是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型,利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn),并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級。A.專家評定模型B.違約概率模型C.風(fēng)險(xiǎn)等級模型D.信用評分模型【答案】D60、(??)是在給定置信水平下,銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量,也稱風(fēng)險(xiǎn)資本,它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.會計(jì)資本D.賬面資本【答案】B61、企業(yè)向商業(yè)銀行購買遠(yuǎn)期利率合約(FRA)的主要目的是()。A.鎖定未來的借款成本B.對沖未來的匯率風(fēng)險(xiǎn)C.鎖定未來的投資收益D.對沖利率下降的風(fēng)險(xiǎn)【答案】A62、我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得______,比巴塞爾委員會規(guī)定的______個百分點(diǎn)。()A.低于3%,高1B.低于4%,高1C.高于3%,低0.5D.高于4%,低0.5【答案】B63、內(nèi)部控制的第一類目標(biāo)針對企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo),下列屬于第一類目標(biāo)的是()。A.盈利目標(biāo)B.中期財(cái)務(wù)報(bào)表C.業(yè)績公告D.簡要財(cái)務(wù)報(bào)表【答案】A64、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法中,正確的是()。A.如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“分清敵我”B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃,以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會發(fā)生,所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】C65、指揮人員的職責(zé)與要求,在開始起吊時,應(yīng)先用微動信號指揮,待負(fù)載離開地面()并穩(wěn)定后,再用正常速度指揮。A.10cm~30cmB.20cm~40cmC.10cm~20cmD.20cm~30cm【答案】C66、()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會【答案】B67、下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是()。A.金融危機(jī)后要弱化中央交易對手B.中央交易對手不存在信用風(fēng)險(xiǎn)C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總,進(jìn)行多邊凈額清算D.中央機(jī)構(gòu)作為交易對手【答案】C68、(2018年真題)下列關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)信息披露的說法中,錯誤的是()。A.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要是會計(jì)信息披露B.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露有利于社會大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理C.銀行機(jī)構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求,可按安全性、流動性和效益性三個方面確定D.銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時、充分地進(jìn)行信息披露,提高銀行經(jīng)營透明度【答案】A69、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶,甲的信用評級低于乙,在其他條件相同的情況下,商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于()。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)對沖C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】C70、CreditMonitor對有風(fēng)險(xiǎn)貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是()。A.保險(xiǎn)學(xué)的精算理論B.Merton模型C.經(jīng)濟(jì)計(jì)量學(xué)理論D.資產(chǎn)組合理論【答案】B71、下列各項(xiàng)中可以免征契稅的有()。A.醫(yī)院用地B.因地震造成住房滅失而重新購買住房C.朋友贈與的房屋,也未發(fā)生價值增值的D.城鎮(zhèn)職工按規(guī)定第一次購買公有住房E.軍事單位承受土地,房屋用于軍事設(shè)施【答案】A72、幾年前,萬事達(dá)卡國際組織曾宣布,由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”,包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)是()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.內(nèi)部欺詐事件B.信息科技系統(tǒng)事件C.外部欺詐事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件【答案】C73、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后,通常情況下非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.5%B.6%C.10.5%D.11.5%【答案】C74、關(guān)于地址變更登記中的地址的描述,下列說法錯誤的是()。A.住所依法只能有一個B.經(jīng)常性是指連續(xù)居住五年以上的住宅C.如無相反證明,戶籍登記的住址即為經(jīng)常居住地D.漁民和海員住在船舶上,船舶不具有固定性,因而不能以船舶為住所,而必須以船籍地為住所【答案】B75、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的階段不包括()。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.綜合風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】C76、(2018年真題)()是商業(yè)銀行買賣遠(yuǎn)期外匯的衍生品合約,它賦予合約購買者在一定期限內(nèi)按規(guī)定匯率購買或出售一定數(shù)量的某種貨幣的權(quán)利。A.外匯掉期B.外匯期權(quán)C.外匯期貨D.外匯遠(yuǎn)期【答案】B77、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D78、下列()不屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)。A.國際收支B.通貨膨脹率C.投機(jī)沖擊D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D79、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)識別B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)評級D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】C80、交易差錯、記賬差錯等操作風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類型中的()。A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B.可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B多選題(共35題)1、下列關(guān)于資本監(jiān)管說法正確的是()。A.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段D.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營,市場退出的全過程【答案】BCD2、施工單位違反工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)的,責(zé)令改正,處工程合同價款()的罰款。A.3%以上4%以下B.2%以上3%以下C.2%以上4%以下D.3%以上5%以下【答案】C3、以下關(guān)于商業(yè)銀行國家與區(qū)域限額管理的說法,正確的有()。A.區(qū)域限額管理與國家限額管理有所不同B.國外銀行一般不對一個國家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)限額C.在一定時期內(nèi),我國商業(yè)銀行實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是很有必要的D.國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額E.國家風(fēng)險(xiǎn)限額是用來對某一國家的風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行管理的額度框架【答案】ABC4、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中,核心一級資本包括()。A.資本公積可計(jì)入部分B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.未分配利潤E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分【答案】ABCD5、在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,參與確定銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的有()。A.監(jiān)事會B.股東會C.董事會D.高級管理層E.首席風(fēng)險(xiǎn)官【答案】CD6、可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法有()。A.對角線模型B.因子模型C.歷史模擬法D.解析模型E.仿真模型【答案】AB7、KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價模型中所要用到的變量包括()。A.零息貸款承諾的利息B.與貸款相同期限的零息國債的收益率C.零息債券的非違約率D.借款企業(yè)規(guī)模E.借款企業(yè)的市場價值【答案】ABC8、商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括()。A.重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)B.重大市場風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)C.重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)D.重大突發(fā)性事件E.重大法律風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)【答案】ABCD9、關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系的表述,正確的有()A.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理戰(zhàn)略同風(fēng)險(xiǎn)管理屬于兩個相對獨(dú)立的范疇B.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn),是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個重要方法C.商業(yè)銀行追求業(yè)務(wù)增長必然要求提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平,以保護(hù)業(yè)務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性、持續(xù)性D.普通風(fēng)險(xiǎn)管理可能會降低商業(yè)銀行的盈利、不利于長期經(jīng)營戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)E.商業(yè)銀行忽視規(guī)模擴(kuò)張的風(fēng)險(xiǎn),最終會阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展的增長【答案】BC10、土地登記資料公開查詢的程序是()。A.查詢、鑒證和查詢收費(fèi)B.查詢土地登記資料的申請、對土地登記資料查詢申請的審查、查詢C.查詢土地登記資料的申請、查詢、對土地登記資料查詢申請的審查、鑒證D.查詢土地登記資料的申請、對土地登記資料查詢申請的審查、查詢、鑒證和查詢收費(fèi)【答案】D11、下列()管理的不到位,可引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.國別風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD12、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時具有的特征包括()A.分散性B.債務(wù)人是一個或幾個自然人C.高度集中D.按照組合方式進(jìn)行管理E.筆數(shù)多,單筆金額小【答案】BD13、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場風(fēng)險(xiǎn)模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時。模型輸入數(shù)據(jù)可分為()。A.市場數(shù)據(jù)B.交易數(shù)據(jù)C.頭寸數(shù)據(jù)D.模型的假設(shè)和參數(shù)E.相關(guān)參考數(shù)據(jù)【答案】ABCD14、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。它具有的特點(diǎn)包括(??)。A.具體性B.復(fù)雜性C.轉(zhuǎn)化性D.差異性E.分散性【答案】ABCD15、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來自()。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時實(shí)現(xiàn)C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制訂的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏E.整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證【答案】ACD16、集體經(jīng)濟(jì)組織以外的單位和個人要取得土地承包經(jīng)營權(quán)的,必須經(jīng)()批準(zhǔn),才取得土地承包經(jīng)營權(quán)。A.鄉(xiāng)(鎮(zhèn))人民政府B.縣人民政府C.村民委員會D.居民委員會【答案】A17、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā),將()作為立法宗旨。A.加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理B.規(guī)范監(jiān)督管理行為C.防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益E.促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展【答案】ABCD18、馬柯維茨的投資組合理論的理性人假設(shè)包括()。A.厭惡風(fēng)險(xiǎn)B.偏好收益C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)D.偏好風(fēng)險(xiǎn)E.風(fēng)險(xiǎn)中性【答案】ABC19、下列屬于Altman的Z評分模型中的財(cái)務(wù)比率的是()。A.息稅前收益/總資產(chǎn)B.股票市場價值/債務(wù)賬面價值C.(流動資產(chǎn)一流動負(fù)債)/總資產(chǎn)D.銷售額/總資產(chǎn)E.留存收益/總資產(chǎn)【答案】ABCD20、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價應(yīng)遵循()原則。A.準(zhǔn)確性原則B.可比性原則C.及時性原則D.持續(xù)性原則E.法人并表原則【答案】ABCD21、以下對單一法人客戶進(jìn)行的信用風(fēng)險(xiǎn)識別過程中,不屬于非財(cái)務(wù)因素分析的有()。A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析B.地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)分析C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析D.微觀經(jīng)濟(jì)分析E.自然環(huán)境分析【答案】BD22、客戶信用評級所使用的專家判斷法中,與借款人有關(guān)的因素包括()。A.聲譽(yù)B.杠桿C.經(jīng)濟(jì)周期D.收益波動性E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策【答案】ABD23、若其他條件相同,則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動性比率的分析,正確的有()。A.銀行貸款總額和總資產(chǎn)的比率越低,流動性風(fēng)險(xiǎn)越低B.銀行大額負(fù)債依賴度越低,流動性風(fēng)險(xiǎn)越高C.銀行流動資產(chǎn)和總資產(chǎn)的比率越高,流動性風(fēng)險(xiǎn)越低D.銀行核心存款
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