2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理每日一練試卷A卷含答案

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理每日一練試卷A卷含答案單選題（共80題）1、根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行計算市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用（）來進(jìn)行。A.高級計量法B.基本指標(biāo)法C.內(nèi)部評級法D.內(nèi)部模型法【答案】D2、當(dāng)工作面的圍護(hù)設(shè)施低于（）cm時，近旁的作業(yè)屬于臨邊作業(yè)。A.90B.100C.80D.76【答案】C3、（2020年真題）過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失D.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力【答案】A4、對于商業(yè)銀行來說，市場風(fēng)險中最重要的是()。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票風(fēng)險D.商品風(fēng)險【答案】A5、商業(yè)銀行的核心競爭力是()。A.創(chuàng)立能力B.公司文化C.市場地位D.風(fēng)險管理【答案】D6、關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃，下列說法錯誤的是（)。A.危機(jī)現(xiàn)場處理是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南C.管理危機(jī)過程中的信息交流不是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一D.商業(yè)銀行有必要對危機(jī)管理的政策和流程做好事前準(zhǔn)備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機(jī)應(yīng)對措施，并隨時調(diào)動內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險的沖擊【答案】C7、（），商業(yè)銀行進(jìn)入負(fù)債風(fēng)險管理模式階段。A.20世紀(jì)60年代以前B.20世紀(jì)60年代C.20世紀(jì)70年代D.20世紀(jì)80年代【答案】B8、以下哪個不屬于關(guān)鍵過程：（）。A.鍋爐安裝B.變壓器安裝C.電纜線路布設(shè)D.潔具安裝【答案】D9、下列不屬于基本面指標(biāo)的是（）。A.品質(zhì)類指標(biāo)B.實(shí)力類指標(biāo)C.環(huán)境類指標(biāo)D.盈利能力指標(biāo)【答案】D10、商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類不包括（）。A.普通企業(yè)類B.金融機(jī)構(gòu)類C.公司類D.零售類【答案】A11、不屬于影響進(jìn)度控制的有（）。A.動態(tài)控制原理B.循環(huán)原理C.靜態(tài)控制原理D.彈性原理【答案】C12、（2018年真題）我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.3％B.4％C.5％D.8％【答案】C13、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸C.交易賬簿業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價值D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿【答案】B14、（2018年真題）在商業(yè)銀行國別風(fēng)險管理中，債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用而承受的風(fēng)險是（）。A.主權(quán)風(fēng)險B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.貨幣風(fēng)險【答案】C15、可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素，然后對每一種影響作進(jìn)一步分析，屬于()方法。A.專家調(diào)查列舉B.情景分析C.分解分析D.失誤樹分析【答案】C16、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是()。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.一級資本D.監(jiān)管資本【答案】D17、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細(xì)B.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險、獲取必要的履約保證C.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率D.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險管理人員對交易風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性【答案】A18、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風(fēng)險也越大。A.久期B.敞口C.現(xiàn)值D.缺口【答案】A19、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理工具的是()。A.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測B.資本計量C.損失數(shù)據(jù)收集D.風(fēng)險與控制自我評估【答案】B20、銀行風(fēng)險管理的流程不包括（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險控制C.風(fēng)險評級D.風(fēng)險計量【答案】C21、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。A.O.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】A22、（2018年真題）巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到（），總資本充足率不得低于（）。A.1％；3.5％B.3.5％；1％C.7％；10.5％D.10.5％；7％【答案】C23、對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量C.實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道【答案】C24、商業(yè)銀行各級機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別、評估、控制、審查和監(jiān)督管理。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的()。A.統(tǒng)一性原則B.全面性原則C.適應(yīng)性原則D.統(tǒng)籌性原則【答案】A25、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理發(fā)展階段的是()。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段C.信用風(fēng)險管理模式階段D.全面風(fēng)險管理模式階段【答案】C26、流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀保監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。A.10B.15C.30D.45【答案】C27、商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）。A.解決表面問題，不須深究B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回，解不解決無所謂C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】C28、個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，其操作風(fēng)險控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以（）和（）為擔(dān)保方式的個人貸款。A.質(zhì)押；保證B.抵押；留置C.個人信用貸款；法人信用貸款D.質(zhì)押；抵押【答案】D29、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元，則資金交易部門當(dāng)期的整體VaR值約為（）。A.100萬元B.700萬元C.至少700萬元D.至多700萬元【答案】D30、勘察設(shè)計目標(biāo)的確定、可投人的力量及其工作效率、各專業(yè)設(shè)計的配合，以及業(yè)主和設(shè)計單位的配合等影響進(jìn)度管理的因素屬于（）。A.業(yè)主B.勘察設(shè)計單位C.承包人D.建設(shè)環(huán)境【答案】B31、（2018年真題）（）是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。A.頭寸限額B.風(fēng)險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B32、下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報告》B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個領(lǐng)域提出氣候相關(guān)的信息披露建議D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架【答案】B33、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內(nèi)容的說法，不正確的是()。A.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑C.各商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是一致的D.戰(zhàn)略目標(biāo)決定了實(shí)現(xiàn)路徑【答案】C34、（2018年真題）如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行當(dāng)期的貸款情況為：正常類貸款500億元，關(guān)注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元。如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備為8億元，特種準(zhǔn)備為2億元，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率為（）。A.120％B.125％C.75％D.115％【答案】B35、反洗錢的主要制度中，處于核心地位的是（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.涉嫌洗錢的可疑交易報告制度【答案】C36、（）指的是風(fēng)險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險特性決定了風(fēng)險管理必須體現(xiàn)為每一個員工的習(xí)慣行為，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險管理的意識和自覺性。A.全球的風(fēng)險管理體系B.全面的風(fēng)險管理范圍C.全程的風(fēng)險管理過程D.全員的風(fēng)險管理文化【答案】D37、操作風(fēng)險定義為()。A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布B.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或?yàn)榭蛻籼峁┢渌?wù)時，面對的意外情況D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風(fēng)險【答案】B38、（）用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。A.杠桿比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流動比率【答案】A39、市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.不能計量非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險D.不能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險類別之間進(jìn)行比較和匯總【答案】D40、在影響操作風(fēng)險的因素中，交易/定價錯誤是指()。A.文件檔案的制訂、管理不善B.結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價D.因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【答案】D41、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】B42、風(fēng)險評估主要包括對全面風(fēng)險管理框架的評估和()A.整體評估B.控制測試C.資本規(guī)劃D.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險評估【答案】D43、()已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容之一。A.經(jīng)營管理B.風(fēng)險管理C.風(fēng)險定價D.資產(chǎn)盈利【答案】B44、操作風(fēng)險評估通常從()兩個角度開展。A.制度設(shè)計和內(nèi)部控制B.業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理C.內(nèi)部評估和外部評估D.風(fēng)險預(yù)測和風(fēng)險控制【答案】B45、商業(yè)銀行的債券交易部門經(jīng)過計算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（）。A.預(yù)期在未來的252個交易日中有12.6天至少損失500萬元B.預(yù)期在未來的1年中有95天至少損失500萬元C.預(yù)期在未來的100個交易日中有5天至多損失500萬元D.預(yù)期在未來的252個交易日中12.6天至多損失500萬元【答案】C46、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。A.外部事件B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.內(nèi)部流程【答案】D47、某企業(yè)2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2008年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.3.00%B.3.11%C.3.33%D.3.58%【答案】C48、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險補(bǔ)償C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險規(guī)避【答案】D49、()是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置【答案】A50、假設(shè)在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產(chǎn)組合的風(fēng)險價值Valt為1萬美元，則表明該資產(chǎn)組合（）。A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元【答案】D51、在用標(biāo)準(zhǔn)法計算操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本時，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險暴露的β值代表()。A.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險盈利經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系B.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系C.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險盈利經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系D.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系【答案】B52、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％、30％，三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％、9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是()。A.14.5％B.14％C.13.5％D.I2％【答案】A53、商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本中，()的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。A.一般未使用的信用卡授信額度B.與交易直接相關(guān)的或有項(xiàng)目C.個人住房抵押貸款D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項(xiàng)目【答案】D54、合同工期指（）。A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機(jī)械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會經(jīng)濟(jì)的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間B.根據(jù)項(xiàng)目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計劃所計算出的工期C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項(xiàng)目的工期，也即業(yè)主對項(xiàng)目工期的期望D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】C55、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬，美元遠(yuǎn)期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）。A.700萬美元B.300萬美元C.600萬美元D.500萬美元【答案】B56、經(jīng)濟(jì)資本主要用于覆蓋和抵御銀行的（）。A.非預(yù)期損失B.預(yù)期損失C.大規(guī)模損失D.普通性損失【答案】A57、（2019年真題）A銀行在2010年年初共有800億元正常類貸款、200億元關(guān)注類貸款，本年收回貸款150億元，全都為正常類貸款；新發(fā)放貸款180億元，截至2010年年末，假設(shè)部分新增貸款全部為正常類貸款；該銀行的正常類貸款、關(guān)注類貸款年末余額分別為800億元、180億元。則該銀行2010年的正常貸款遷徙率為（）。A.4.38％B.5.38％C.5.88％D.8.38％【答案】C58、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。A.長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)B.經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本C.在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20％D.長期次級債務(wù)不能計入附屬資本【答案】C59、（2018年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失，該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。A.內(nèi)部流程B.外部事件C.人員因素D.系統(tǒng)缺陷【答案】A60、（2018年真題）法律風(fēng)險與違規(guī)風(fēng)險之間的關(guān)系是（）。A.違規(guī)風(fēng)險包括法律風(fēng)險B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險相同C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別D.兩者產(chǎn)生的原因相同【答案】C61、在實(shí)踐中，金融風(fēng)險可能造成的損失分類不包括（）。A.意外損失B.非預(yù)期損失C.預(yù)期損失D.災(zāi)難性損失【答案】A62、反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融資和反擴(kuò)散融資納入反洗錢工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得D.恐怖融資是有意識地使恐怖活動得以順利實(shí)施的幫助行為【答案】C63、風(fēng)險價值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化對資產(chǎn)價值造成的最大損失。A.違約概率B.違約損失率C.置信水平D.持有金額【答案】C64、城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)初始登記申報范圍包括（）的國有土地使用權(quán)。A.城市B.縣城C.建制鎮(zhèn)D.獨(dú)立工礦E.企事業(yè)單位【答案】A65、在正常市場條件下，下列資產(chǎn)負(fù)債匹配方式中，流動性風(fēng)險最低的是()。A.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主B.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主C.負(fù)債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主D.負(fù)債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主【答案】D66、()承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A.高管層及高管層風(fēng)險管理委員會B.董事會及董事會風(fēng)險管理委員會C.內(nèi)部審計部門D.牽頭部門【答案】B67、下列不屬于流動性風(fēng)險評估的是（）。A.流動性比率B.現(xiàn)金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】D68、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會（）。A.降低B.負(fù)相關(guān)C.增加D.不變【答案】A69、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境不包括(?)。A.公司治理B.內(nèi)部控制C.合規(guī)文化D.外部控制【答案】D70、下列不屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的動機(jī)的是（）。A.通過關(guān)聯(lián)交易粉飾財務(wù)報表B.通過關(guān)聯(lián)交易規(guī)避政策障礙C.實(shí)現(xiàn)整個集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制D.提高企業(yè)營業(yè)收入【答案】D71、一個債務(wù)人只能有（）客戶信用評級，同一債務(wù)人的不同交易可能會有（）債項(xiàng)評級。A.一個；一個B.多個；多個C.一個；多個D.多個；一個【答案】C72、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計價。A.歷史成本B.模型定價C.市場價格D.公允價值【答案】A73、()是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險管理的最前端。A.外部風(fēng)險監(jiān)督機(jī)構(gòu)B.內(nèi)部審計部門C.法律/合規(guī)部門D.財務(wù)控制部門【答案】D74、下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程B.信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析C.當(dāng)風(fēng)險產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險并迅速補(bǔ)救對降低風(fēng)險損失的貢獻(xiàn)高D.信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】D75、（2018年真題）盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貨款是指（）類貸款。A.關(guān)注B.可疑C.損失D.次級【答案】A76、土地用途變更登記的意義有（）。A.可以使土地用途轉(zhuǎn)變變得更為頻繁B.可以保持土地登記資料的現(xiàn)勢性C.可以在登記過程中發(fā)現(xiàn)土地用途變更中出現(xiàn)的問題并及時調(diào)整D.可以通過土地用途變更登記，把土地利用納入政府的規(guī)劃和控制之中E.使國土資源行政主管部門及時了解和掌握土地利用狀況的變化，方便政府對土地的管理【答案】B77、國有建設(shè)用地使用權(quán)的劃撥是指______依法批準(zhǔn)，在國有建設(shè)用地使用權(quán)人繳納補(bǔ)償、安置等費(fèi)用后將該幅土地交付其使用，或者將國有建設(shè)用地使用權(quán)______交付給土地使用人使用的行為。（）A.縣級以上地方人民政府；有償B.縣級以上地方人民政府；無償C.上一級土地主管部門；有償D.上一級土地主管部門；無償【答案】B78、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()A.資本監(jiān)管B.市場退出C.監(jiān)督檢查D.市場準(zhǔn)入【答案】B79、商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】C80、我國流動性風(fēng)險監(jiān)管中，存貸比的限額值是（）。A.不大于70％B.不大于75％C.不小于70％D.不小于75％【答案】B多選題（共35題）1、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的原則有（）。A.統(tǒng)一性原則B.全面性原則C.適應(yīng)性原則D.有效性原則E.統(tǒng)籌性原則【答案】ABCD2、良好的銀行公司治理應(yīng)該具備的特征有(?)。A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制D.科學(xué)的激勵約束機(jī)制E.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)【答案】ABCD3、在國別風(fēng)險等級分類中，低國別風(fēng)險的表現(xiàn)主要有（）。A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定B.經(jīng)濟(jì)政策被證明有效且正確C.信用風(fēng)險較為嚴(yán)重D.不存在任何外匯限制E.有及時償債的超強(qiáng)能力【答案】ABD4、任何單位、組織和個人都不得從事國有建設(shè)用地使用權(quán)的出讓活動，這體現(xiàn)了（）。A.土地使用權(quán)出讓的法制性B.政府對土地使用權(quán)出讓市場正常運(yùn)作的維護(hù)C.政府對土地使用權(quán)出讓的壟斷性D.土地使用權(quán)出讓的強(qiáng)制性【答案】C5、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定時段內(nèi)，（）的構(gòu)成狀況。A.現(xiàn)金流人與現(xiàn)金流出B.長期資產(chǎn)數(shù)量與長期負(fù)債數(shù)量C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負(fù)債數(shù)量D.到期資產(chǎn)與到期負(fù)債E.流動性資產(chǎn)數(shù)量與流動性負(fù)債數(shù)量【答案】AD6、商業(yè)銀行的授信審批和信貸決策一般遵循（）原則。A.展期重審原則B.統(tǒng)一考慮原則C.公平競爭的原則D.后續(xù)監(jiān)督原則E.審貸分離原則【答案】AB7、風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險，包括（）。A.表內(nèi)與表外B.集團(tuán)層面C.投資組合層面D.收益層面E.業(yè)務(wù)條線層面【答案】ABC8、商業(yè)銀行對于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險，可以采用()方式來緩釋。A.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品B.購買保險C.制定應(yīng)急計劃和連續(xù)營業(yè)方案D.改變市場定位E.業(yè)務(wù)外包【答案】BC9、在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理中，內(nèi)部評級結(jié)果可以廣泛應(yīng)用于()。A.貸款定價B.授信審批和限額管理C.風(fēng)險報告D.風(fēng)險監(jiān)控E.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的績效考核【答案】ABCD10、市場準(zhǔn)人應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A.公開B.公平C.公正D.效率E.便民【答案】ABCD11、清除殘余燃料的方法：對一般燃料容器，可用磷酸鈉的水溶液仔細(xì)清洗，清洗時間為（）分鐘。A.2～3B.2～24C.15～20D.3～8【答案】C12、下列財務(wù)比率公式中正確的有（）。A.流動比率=流動資產(chǎn)合計/流動負(fù)債合計B.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)+存貨C.資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額/資產(chǎn)總額)×100％D.利息保障倍數(shù)=(稅前凈利潤-利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用E.有形凈值債務(wù)率=[負(fù)債總額/(股東權(quán)益-無形資產(chǎn)凈值)]×100％【答案】AC13、當(dāng)久期缺口為正值時，下列說法正確的是（）。A.資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負(fù)債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負(fù)債率的乘積B.如果市場利率下降，資產(chǎn)與負(fù)債的價值都會增加C.如果市場利率下降，銀行的市場價值將下跌D.如果市場利率上升，資產(chǎn)與負(fù)債的價值都會減少E.如果市場利率上升，銀行的市場價值將增加【答案】ABD14、關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略與風(fēng)險管理關(guān)系的表述，正確的有（）A.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理戰(zhàn)略同風(fēng)險管理屬于兩個相對獨(dú)立的范疇B.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)，是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個重要方法C.商業(yè)銀行追求業(yè)務(wù)增長必然要求提高風(fēng)險管理水平，以保護(hù)業(yè)務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性、持續(xù)性D.普通風(fēng)險管理可能會降低商業(yè)銀行的盈利、不利于長期經(jīng)營戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)E.商業(yè)銀行忽視規(guī)模擴(kuò)張的風(fēng)險，最終會阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展的增長【答案】BC15、市場風(fēng)險計量方法中的缺口分析的局限性包括()。A.忽略同一時間段內(nèi)所的頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異B.缺口分析只考慮了利率的重新定價風(fēng)險，沒有考慮利率的基準(zhǔn)風(fēng)險C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費(fèi)用的影響D.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響.未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響E.缺口分析忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異【答案】ABCD16、法定公積金有專門的用途，（）不屬于法定公積金的用途。A.彌補(bǔ)虧損B.提高員工福利C.擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營D.增加公司注冊資本【答案】B17、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)除了具有低信用風(fēng)險和市場風(fēng)險；易于定價且價值平穩(wěn)；與高風(fēng)險資產(chǎn)的低相關(guān)性；在廣泛認(rèn)可的發(fā)達(dá)市場中交易；具有活躍且具規(guī)模的市場外，通常還具有如下特征（）。A.具有負(fù)責(zé)任的做市商B.存在多元化的買賣方，市場集中度低C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機(jī)發(fā)生時，市場顯示出向這類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢D.在壓力時期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金以彌補(bǔ)現(xiàn)金流人和流出形成的缺口E.在銀行中明確作為緊急資金來源，并由負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理的部門控制【答案】ABCD18、下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。A.是一種全值估計B.需要對市場因子的統(tǒng)計分布進(jìn)行假定C.是一種參數(shù)方法D.無須分布假定E.反映風(fēng)險因素統(tǒng)計規(guī)律【答案】AD19、流動性風(fēng)險管理是通過對流動性進(jìn)行定量和定性分析，從（）等方面對流動性進(jìn)行綜合管理。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.現(xiàn)金D.表內(nèi)業(yè)務(wù)E.表外業(yè)務(wù)【答案】AB20、在銀行公司治理架構(gòu)中，風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括（）。A.批準(zhǔn)風(fēng)險管理的政策及相關(guān)文件B.具體執(zhí)行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)。并制定相應(yīng)的政策、程序和步驟C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策D.指導(dǎo)并定期檢查、評估業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險管理活動和狀況E.為操作風(fēng)險管理開發(fā)相應(yīng)的技術(shù)和方法【答案】BD21、根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括（）。A.從業(yè)人員準(zhǔn)入B.法人準(zhǔn)入C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入E.高級管理人員準(zhǔn)入【答案】CD22、下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則的說法，錯誤的有()。A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求【答案】BD23、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監(jiān)管要求為（）。A.達(dá)標(biāo)期后系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%B.2.5%儲備資本要求和0～2.5%逆周期資本要求C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快.商業(yè)銀行需計提3%的逆周期超額資本D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%【答案】ABD24、商業(yè)銀行通常采用()的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.沖減利潤E.提取損失準(zhǔn)備金【答案】D25、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險壓力測試的敘述，正確的有()。A.可以對風(fēng)險計量模型中的每一個變量進(jìn)行壓力測試B.可以根據(jù)歷史上發(fā)生的極端事件來生成壓力測試的假設(shè)前提C.壓力測試重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險因素的變化對資產(chǎn)組合造成的不利影響D.在信用風(fēng)險領(lǐng)域可以從違約概率入手進(jìn)行壓力測試E.壓力測試是對市場風(fēng)險價值(VaR)的重要補(bǔ)充【答案】BCD26、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，