金融機(jī)構(gòu)債權(quán)催收作業(yè)委外最低標(biāo)準(zhǔn)化范例

金融嵋瞬催收作繳委外最低髀4嗨例金管曾101年7月23日金鍛的卜字第101002143鋪函準(zhǔn)/莆查壹、金融檄才菁遴逗受委^檄情一、受委^檄情之資格修件二、受委^檄情作渠流程控管三、受委^檄情辨公虞所硬醴言殳借四、受委^檄情內(nèi)部稽核控管冢、金融檄情債耀催收委外作棠流程一、言丁定委任契余勺二、^立申言斥窗口及作渠流程三、派案作渠流程四、退件作渠流程五、核幔作渠流程六、稽核作渠流程七、考押參、受委有毛檄情作棠流程一、催收人^教育割|幺柬二、催收作渠流程三、申言斥案件虞理作渠流程四、槽案管理作渠流程五、內(nèi)部稽核作渠壹、金融檄情遴逗受委^檄情金融檄情委外作棠愿慎逗受委^檄橫，加鷹由幺息行罩一部咒逗攆加筵3丁委外契祭勺。債移入稹欠同一金融檄情多項(xiàng)債移日寺，愿委由同一受委^檄情慮理。且須石霍言愁委外事項(xiàng)保受委^檄情合法得辨理之管棠項(xiàng)目，以石霍保金融檄情及客戶之才瞿益。金融檄情可依資格修件、作渠流程控管、硬醴^^及內(nèi)部稽核控管四方面押估受委^檄情是否符合委言密條件。^明如下：一、受委^檄情之資格修件（一）受委^檄情愿卷下列其中之一：.依公司法或商棠登^法辯理登^她取得主管^^核裝載有辯理金融橫橫金^倩耀管理服矜棠矜之公司登^瞪明文件或商棠登^瞪明文件之公司。.依法^立之律自市事移所。.依法^立之曾言十白幣事移所。（二）受委^檄情虐虧損未逵^收資本額三分之一者。但虐虧損超謾^收資本額三分之一，如已依相同身規(guī)定完成增資程序者，不在此限。（三）受委^檄情之催收人^^依金融簽督管理委具曾頒定「金融檄情作渠委^他人慮理內(nèi)部作棠制度及程序辨法」規(guī)定，完成本曾或本曾言愁可之檄情聚辨有^催收事棠割1^言果程或洌L瞬旋領(lǐng)有合格言登善者，且輾下列情事之一之人具：.曾犯刑法、名且幺戢犯罪防制修例、椀索流氓修例、檐石包彈桀刀械管制修例等相^暴力犯罪，^判刑石翟定或通、幺茸有案尚未結(jié)案者。.受破崖之宣告尚未彳復(fù)才瞿者。.使用票操幺空拒、幺邑往來(lái)或有其他債信不良、幺己鰥尚未了結(jié)者。.輾行卷能力、限制行卷能力或受輔助宣告尚未撤^者。.遑反本要黑占而離隹^，^^金融檄情幸艮送財(cái)困法人金融耳第合徵信中心登戈泰者。（四）受委^檄情之負(fù)^人鷹輾「發(fā)艮行負(fù)^人愿具借資格僚件型即」第三4條第一項(xiàng)除第十三款外之各款所述情形，加出具相^之磬明善。二、受委^檄情作渠流程控管受委^檄情愿具倩1.催收人^教育割隙束2.催收作渠流程3.申^案件虞理作渠流程4.樟案管理作渠流程5.內(nèi)部稽核作渠等五項(xiàng)作棠流程加石霍^^行，且其作渠流程須封金融檄^^管、管理及客戶才瞿益輾不利之影警。三、受委^檄情辨公虞所硬醴言殳借受委^檄情須具有完借之硬醴言殳倩，以承接金融檄情委^之棠移。（一）硬醴言殳借及璟境：廛房、檄房之力禁及鰥影言殳借：存放客戶資料文件槽案室及鰥音檄房鷹言殳有可言己鰥迤出登言己之力禁，石霍?？蛻糍Y料安全。受委^檄情愿接受金融檄情定期勘查其^地璟境，以石霍言愁有管棠事^。（二）保密裝置：受委^檄情相^作棠人具重月窗需言殳密礁控管，使用之重月窗愿探非^放式顯域幺罔路之主檄系統(tǒng)，且不可提供外露儲(chǔ)存裝置。（三）重月窗系統(tǒng)：受委^檄情卷承辨受^事移之需，須具有完借之重月窗作棠虞理言殳借，且愿借有功能完善之催收系統(tǒng)幸甫助催收作棠迤行。（四）愛錄音系統(tǒng)：受委^檄情相^作棠人具之重言舌須裝言殳鰥音系統(tǒng)，鰥音系統(tǒng)須典雷月苗系統(tǒng)配合可即日寺^^愛錄音，以供稽核或遇事^日寺查言登之用，需所有重言舌暨外^日寺均予以愛錄音加裂作借份且至少保存六他月以上，其境錄音、幺己愛泰不得有刪除或鼠改之情形。四、受委^檄情內(nèi)部稽核控管（一）內(nèi)部稽核檄制：受委^檄情封內(nèi)部作渠流程愿建立內(nèi)部控管檄制，定期輿不定期迤行內(nèi)部稽核，稽核內(nèi)容須存槽借查。（二）保密措施：受委^檄情封金融檄情及客戶之資料須有殿密保^措施，且其任用之相^作渠人髭直填嘉保密承高若善，以石霍保接斶資料者不外）曳金融檄情及客戶之資料，且不得卷其他不常利用。（三）聚急鷹建言十亶J:受委^檄情愿成立危檄鷹燮慮理小,幺且，加言丁定危檄慮理流程及辨法。冢、金融檄情債耀催收委外作棠流程一、言丁定委任契余勺金融檄情輿受委^檄橫須筵言丁委任契祭勺，契祭勺至少愿明言丁下列事項(xiàng)：（一）委外事項(xiàng)靶凰及受委^檄情之才瞿^。（二）受委^檄橫愿配合遵守金融檄情作渠委外不得遑反法令強(qiáng)制或禁止規(guī)定、公共秩序及善良蜀俗，封^管、管理及客戶才瞿益，不得有不利之影警，加鷹石霍保遵循發(fā)艮行法、洗^防制法、霜月苗虞理他人資料保^法、消費(fèi)者保^法及其他法令之規(guī)定，加鷹石霍^遵守本曾言丁定之相^^移規(guī)章或自律規(guī)fi°（三）消費(fèi)者才瞿益保障，包括客戶資料保密及安全措施。（四）受委^檄情愿依金融檄情盛督言丁定之才票型作渠程序，軌行消費(fèi)者才瞿益保障、凰除管理、內(nèi)部控制及內(nèi)部稽核制度。（五）消費(fèi)者爭(zhēng)端解，夬檄制，包括解，夬日寺程、程序及禱救措施。（六）受委^檄情聘偏人具之管理，包括人具晉用、考核及慮分等情事。（七）受委^檄橫愿限期改善、暫停委^新案、暫停委^及g冬止委外契祭勺之重大事由，包括主管檄同身通知依契祭勺幺冬止或解祭勺之修款。（八）受委^檄情就受^事項(xiàng)靶凰，同意主管檄^及中央艮行得取得相同昌資料或幸艮告，及迤行金融椀查，或得命令其於限期內(nèi)提供相^資料或幸艮告。（九）受委^檄橫封外不得以金融檄情名羲辨理受^^理事項(xiàng)。（十）受委^^橫封委外事項(xiàng)若有重大昊常或缺失愿立即通知金融橫情。<±一3丁定受委^檄情之工作型即，其內(nèi)容至少愿包括不得有下列各項(xiàng)禁止催收行卷，且受委^檄情愿明定解聘或彳黑卻遑反相同身規(guī)定具工之才票型。.不得有暴力、恐哧赤、耆迫、辱舄、，騷攥、虛偏、酢欺或^醇債移入或第三人或造成債移人曦私受侵害之其他不富之債移催收行卷。.不得以影警他人正常居住、就^、工作、管棠或生活之，騷攥方法催收債移。.催收日寺^卷上午七日寺至晚上十日寺止。但^^移人同意者，不在此限。.不得以任何方式透謾封第三人之干攥或催言寸卷之。.卷取得債移人之耳第槃資官孔，而典第三人耳第槃日寺，鷹表明身分及其目的保卷取得債移人之耳第槃資官孔。如^第三人言青求，愿表明保接受特定金融檄情之委^，受委^檄情之名耦，外^日寺加愿出具授才瞿耆。.受委^檄情及具工不得向債移人或第三人收取債款或任何費(fèi)用。但如保法院孰行扣薪需要，受委^檄情卷金融檄情^言公代理人^^官亥金融檄情同意代收官亥扣薪款日寺，不在此限。.受委^檄情之外^人具需配帶具工春戢別言登，加鷹符外^謾程中典客戶或其相同身人之言炎言舌內(nèi)容全程發(fā)錄音。未^^移人同意，不可擅自以任何形式迤入其居住虞所。.有下列情形之一者，視卷第1款虛偏、酢欺或^醇之方法：G）虛偏隙述或暗示債移人不清信債移招受逮捕、踴押等刑事虞分。④告知債移入符查封依法不得查封之時(shí)崖。④向債移人催收債才瞿金額以外或法律禁止^求之費(fèi)用?！蛱撈妒鯺^人不清信債移，法院^^施拘提、管收、查封或拍^等軌行行卷。.有下列情形之一者，視卷第2款影警他人正常居住、就^、工作、管棠或生活之，騷攥方法：G）持^或於非催收日寺^內(nèi)，以重言舌、傅真、麓言孔、霜子垂卜件等通^方法或^冏債移人居住所、^校、工作、管渠地黑占或其他埸所，向債^人催收。④以明信片迤行催收，或於信封上使用任何文字、符虢及其他方式，足使第三人知悉債移入負(fù)有債移或其他有^^移入私生活之資官孔。但公司名耦，不在此限。④以偉告、招牌或其他類真似方法，致第三人知悉債移入負(fù)有債移或其他有^^移入私生活之資官孔。（十二）禁止馥委任他人代懸慮理倩耀催收。（十三）受委^檄情愿定期或隨日寺向金融檄情回幸艮債才瞿催收虞理、客戶申^虞理等情形；受委^檄情及具工於內(nèi)部管理或催收作棠等有遑反法規(guī)之情形日寺，鷹符相同昌案情立即回幸艮金融檄情。（十四）受委^檄情於聘偏人具日寺，鷹取得^受俯人具善面同意金融檄情及時(shí)困法人金融耳第合徵信中心得蒐集、慮理及利用其他人資料。＜十五！受委^檄橫愿符遑反第四修各款規(guī)定而離隹^之人具資料提供金融檄情幸艮送財(cái)困法人金融耳第合徵信中心予以登鰥，登鰥資料愿包括：1.基本資料。2.離隹^日期。3,離隹^原因。（十六［金融檄情委任受委^檄情日寺，愿符受委^檄情基本資料幸艮送財(cái)困法人金融耳第合徵信中心，受委^檄情如有遑反規(guī)定而《冬止契*勺日寺，同意由金融檄情幸艮送財(cái)困法人金融耳第合徵信中心予以登鰥，登鰥資料愿包括：1.受委^檄情基本資料。.筵言丁契祭勺及幺冬止契祭勺日期。.遑反本辯法事由。二、^立申言斥窗口及作渠流程（一）金融檄情催收作渠委外，鷹言殳置客戶申言斥窗口及申言斥^^^言舌，她指定事人^^。（二）金融檄情受理客戶申^日寺，鷹貌自慮理，不得言青客戶遛向受委^檄情申言斥。慮理完罩，亦愿符慮理結(jié)果貌自告知客戶，不得委由受委^檄情告知。上^霓理曰寺^以不超謾三他管棠日^原即。（三）客戶典催收入具封催收金甯居忍定有事者莪，而向金融檄橫4旬冏日寺，金融檄情愿明石霍告知客戶愿信逮之債才霍金額。（四）客戶向金融檄情石霍言愁委外催收受^檄橫名耦日寺，金融檄情愿明石霍告知客戶。（五）受委^檄情因有不符合本要黑占之催收行卷彝生日寺，致客戶輾法接受受委^檄情封其債移之催收，而直接向金融檄情洽商債移之清信事宜日寺，金融檄情愿受理旋稹才亟慮理。（六）金融檄情愿注意受催收債移入或第三人申言斥情形，愿定期、遹日寺向財(cái)困法人金融馨合徵信中心所建置受委^檄情暨具工登鰥系統(tǒng)查前相同身資料，如有逵依委外契祭勺規(guī)定受委^檄橫鷹解聘不遹任具工才票型，及金融檄橫愿g冬止輿受委^檄情契祭勺之重大事由日寺，愿依本辨法及委外契祭勺規(guī)定辨理。（七）金融檄情如彝琨受委^檄情或其聘俯人具，於所委^之棠移涉有暴力、耆迫、恐哧拾寸債等情事日寺，鷹儒速幸葭青治安罩位慮理。三、派案作渠流程（一）金融檄情於提供客戶資料輿受委^檄橫日寺，愿注意下列事項(xiàng)：.金融檄情封提供資官孔輿受委^檄情需有殿言堇作渠程序及簽督管理措施。.金融檄情愿要求她盛督受委^檄情及其具工不得外）曳客戶^^或作不富之使用。.金融檄情不得提供封債移履行輾法律上羲移者之資料典受委^檄情。（二）金融檄情符常月委^案件明'幺田霜子槽案傅送至受委^檄情，受委^檄情派具（二名以上人具）至金融檄情取件，加於規(guī)定期限內(nèi)招案件資料牖逮金融檄情。若受委^檄情不鄉(xiāng)即使用委^案件之卷宗槽案，即受委^檄橫石霍言愁重子槽輾言吳彳灸，須筵收委案明、幺田寄逮金融檄情。（三）受委^檄橫取件日寺，取件人具必須石霍^清黑占件數(shù)，清黑占^^彳灸筵收，加由金融檄情及受委^檄情各孰一份取件明名田存槽借查。四、退件作渠流程（一）受委^檄情於案件委^期限到期日，除催收、幺己鰥及鰥音槽案外，須符客戶相^資料文件及槽案退逮金融檄情，不得留存退件客戶任何相同身資料文件。（二）受委^檄情招客戶相^資料及樟案退逮金融檄情彳灸，金融檄情愿符必要留存資料存槽借查，加言丁定遹常保存期限。五、核幔作渠流程金融檄情至少每月鷹輿受委^檄情核封客戶入幔明名田，以石霍言愁客戶入幔資料輾言片如彝現(xiàn)有超收客戶金額之情形，金融檄橫愿立即符超收金甯期帚逮客戶。六、稽核作渠流程（一）定期稽核：金融檄情至少每半年定期封受委^檄情迤行稽核，稽核重黑占1.催收作渠流程控管2.槽案管理3.鰥音系統(tǒng)4.申言斥案件虞理流程5.受委^檄情內(nèi)部稽核作渠。（二）不定期稽核：金融檄情除定期稽核受委^檄情外，尚須孰行不定期事案稽核，以查核催理行卷是否符合燒靶。（三）事案稽核：金融檄情所委^之受委^檄情及具工，^其他金融檄情依規(guī)定幸艮送耳第徵中心登鰥在案者，如未情成解祭勺重大事由日寺，金融檄情愿加強(qiáng)崔擇亥受委^檄情之查核頻率及靶凰。七、考押金融檄情至少每季愿押估受委^檄情是否符合委言密條件，若^考押卷不符合檄情，即須汰換受委^檄情。押估內(nèi)容以下列五黑占卷主：1.受委^檄情之資格修件2.受委^檄情之作渠流程控管3.客戶申言斥慮理作渠流程4.受委^檄情之辨公虞所硬醴^^5.受委^檄情之內(nèi)部稽核控管。參、受委有毛檄情作棠流程金融檄情須簽督管理委外催收作棠，受委^檄情封於委^事項(xiàng)如有履行不能或履行困轆之虞者，封委^檄情負(fù)有立即通知之羲移。受委^檄情愿建立下列作渠流程，金融檄情招定期輿不定期查核是否石霍^軌行。一、催收人^教育割I(lǐng)幺柬受委^檄橫須嚏十封新迤催收人具及在^催收人具聚辨催收相^作棠教育|幺束，以提昇催收人^^棠素^，降低申言斥案件彝生率。|幺柬相^資料須存槽以供查核，槽案保存期限至少一年。二、催收作渠流程受委^檄情愿建立催收作渠流程，包含重催作渠流程及外^作棠流程。催收人具愿依摞所言丁定之催收流程催理案件且催理謾程須全程鰥音言己鰥，以避免受委^檄情催收人具有不常催言寸行卷。(一)受委^檄情催收程序行卷棣熊型劇.催收程序行卷棣魅定羲(1)重嚼舌催收：透謾霜言舌、麓官孔、霜言舌言吾音，藉以向債移入迤行催收之行卷。(2)信函催收：透謾害面、傅真、霜子垂R件或其他重子文件等通^方法，藉以向債移人傅逵意思表示之催收行卷。(3)外^催收：透謾人具^(guò)冏債移人居住所、^校、工作、管渠地黑占或其他埸所，藉以直接典^^人迤行面封面潢通之催收行^。(4)法律程序催收：透謾法律程序，藉以石霍言愁債才瞿或^^債才瞿之催收行卷。.作渠型即(1)共通型即①受委^檄情及其具工(以下麓耦''催收人〃)不得有暴力、恐哧赤、耆迫、辱舄、,騷攥、虛偏、言乍欺或^醇倩移人或第三人或造成債移人曦私受侵害之其他不富之催收行卷。有下列情形日寺，視卷虛偏、酢欺或^醇之方法：a虛偏隙述或暗示債移人不清信債移招受逮捕、踴押等刑事慮分。13告知債移入符查封依法不得查封之時(shí)崖。。向債移入催收債才瞿金額以外或法律禁止^求之費(fèi)用。d虛偏隙述債移人不清信債移，法院^^施拘提、管收、查封或拍^等軌行行卷。②催收人不得以影警他人正常居住、就^、工作、管渠或生活之，騷攥方法催收債移。@催收人不得以任何方式透謾封第三人之干攥或催言寸迤行催收。④催收人卷取得債移人之耳第槃資官孔，而典第三人耳第槃日寺，鷹表明身分及其目的保卷取得^^人之耳第槃資官孔，如第三人表示拒、幺邑，催收人愿即停止耳第槃行卷；如、幺空第三人言青求，愿表明保接受特定金融檄情之委^,受委^檄情之名耦。③催收人不得向債移人或第三人收取債款或任何費(fèi)用。但如保法院孰行扣薪需要，受委^檄情卷金融檄情^言公代理人加、幺空言亥金融檄情同意代收官亥扣薪款日寺，不在此限。?催收入封外不得以金融檄情名羲辨理受^^理事項(xiàng)，不得自耦發(fā)艮行行具或法院人^，須表明是受金融檄情委^^理逾期幔款催收渠移之彳蜀立受委^檄情。(2)^^催收作渠型即①受委^檄情相^作棠人具之重言舌需裝言殳鰥音系統(tǒng)，加符催收謾程全程愛錄音。②甯含舌催收日寺^卷上午七日寺至晚上十日寺止。但^^移人同意者，不在此限。⑧不得持^或於非催收日寺^內(nèi)向債移入迤行重言舌催收。但^^^人同意者，不在此限。④^^催收鷹雒持基本^^^倭。③遇^^人有特殊境遇，鷹遹日寺表逵翳博之意。(3)信函催收作渠型即①信函愿依中革民閾艮行商棠同棠公曹全閾耳第合曾靶本制定，加^^律肺^^^遑反「金融檄情作棠委^他人虞理內(nèi)部作渠制度及程序辨法」及其他相^法令之虞，加送主管檄^借查。②不得以明信片迤行催收，或於信封上使用任何文字、符虢及其他方式，足使第三人知悉債移入負(fù)有債移或其他有^^移人私生活之資官孔。但公司名耦，不在此限。@不得以傅真迤行催收，但如石霍信傅真內(nèi)容僮^^人始得知悉日寺，不在此限。(4)外^催收作渠型即①催收人愿以二人一名且方式迤行外^催收作棠，且鷹倭容端正、雒持基本橙倭，不得有奇裝巽服或不常聚止。②催收人迤行外^催收日寺，鷹配帶具工春戢別言登，封^^人或第三人表明你接受某特定金融檄情之委^身分，她出示授才瞿耆。@催收人迤行外^催收日寺，鷹符外^謾程中典債移入或其相同身人之言炎言舌內(nèi)容全程發(fā)錄音。未^^移人同意，不得擅自以任何形式迤入其居住虞所，且不得拿取債移人或相同身人所有之任何物品。④外^謾程殿禁使用暴力、肢醴碰斶、張貼大字幸艮、噫漆壅牙昌等方式迤行催收；不得以偉告、招牌或其他類真似方法，致第三人知悉債移入負(fù)有債移或其他有^^移入私生活之資官孔。③外^催收日寺^卷上午七日寺至晚上十日寺止。但^^移人同意者，不在此限。?不得持^或於非催收日寺啟?內(nèi)向債移入迤行外^催收。（5）法律程序催收作棠型即①封^^人迤行法律^言公程序，愿依相同哥法規(guī)及法院通知、裁定辯理。②封於^向法院提起^言公程序之債移入，於接掩法院通知出庭日寺，不得有勤使常事人輾須出庭，俾利依民事^言公法第385修第1項(xiàng)之規(guī)定，磬^一造甥轉(zhuǎn)病判，夬之情事。@催收人就其受委任虞理法律程序之案件，非^委^檄情特別委任，不得拾粢、言愁看若、撤回、和解。（二）受委^檄情之保密檄制.受委^檄情之受俯人^^筵3丁具工服移燒條勺暨保密承看若害。.受委^檄情之受俯人具慮理所有委^檄情及其客戶資料，均愿遵守”重月窗虞理他人資料保^法”之規(guī)定。.受委^檄情封於金融檄情及客戶資料須有殿密保^措施，石霍保接斶資料者不外）曳金融檄情及客戶資料，且不得卷其他不常利用。.金融檄情傅送至受委^檄情之重子資料槽案，須存放於密礁/考姬登控管之重月窗中，非^金融檄情同意者，不得任意取得相同哥資料。三、申言斥案件虞理作渠流程（一）受委^檄情愿言殳置申言斥案件事^^理罩位及^^^言舌，加指定事人負(fù)^^理客戶申言斥案件。（二）受委^檄橫接^申^案件日寺，鷹立即言周^催收言己鰥及鰥音槽案，以石霍言愁催收人^是否有不常催理行卷，加封申^案件虞理作渠流程石霍^言己鰥存槽借查。（三）受委^檄情封申^案件，^儒速慮理。慮理完罩彳灸，除符慮理結(jié)果告知客戶外，加同日寺以善面副知金融檄情。上^霓理曰寺^以不超謾三他管棠日卷原即。（四）金融檄情因虞理客戶申^案件，要求受委^檄情提供催收含己鰥、鰥音樟案等相^資料日寺，受委^檄情愿儒速提供。四、槽案管理作渠流程受委^檄情愿妥善保管金融檄情所委^催理案件之槽案，非^金融檄情同意不得不復(fù)裂相^資料。槽案管理作渠流程包含案件迤件及退件作渠流程。槽案管理須符合下列規(guī)即：（一）受委^檄情愿建立委^案件迤件虞理流程。明言丁有才瞿^^取案件資料之人具及保管相^資料之檄制，以避免客戶相^資料外）曳，石霍?？蛻舨碰囊妗＃ǘ┦芪痎檄情至金融檄情收取委^^移相同身文件之人具鄉(xiāng)鼠幺更由受委^檄情主管授才瞿之人具。（三）受委^檄情收取金融檄情委^案件相^資料日寺鷹探密朗式封箱或封袋，以^防客戶相^資料外）曳。（四）非^金融檄情同意，受委^檄情之催收人具不得列印、下載或抄鰥任何客戶相同昌資料。（五）受委^檄情領(lǐng)取案件資料輿牖逮案件資料日寺，取件人乳必須石霍^清黑占件數(shù)，清黑占^^彳灸筵收，加由金融檄情及受^檄情各孰一份取件明g田存槽借查。（六）所有槽案卷宗置於言殳有安控密礁之彳蜀立槽案室內(nèi)，卷宗之言周^鄉(xiāng)鼠幺更才瞿^人具塞核謾彳灸加^^、幺己鰥言周^牖逮情形。迤出樟案室人具鄉(xiāng)鼠幺更負(fù)^主管授才瞿之人具始能迤入，^^立迤出登言己控管表。（七）受委^檄情愿建立退件作渠流程。受委^檄情愿於案件委^期^^滿日寺，符委^案件相同昌資料及樟案退逮金融檄情。五、內(nèi)部稽核作渠受委^檄情愿建立內(nèi)部稽核制度。受委^檄情除配合金融檄情定期、不定期及事案稽核外，亦愿建立內(nèi)部控管檄制，定期輿不定期迤行內(nèi)部稽核，以查核催收行卷是否符合各項(xiàng)作渠流程，加留存稽核言己鰥以供查核。受委^檄情之內(nèi)部稽核項(xiàng)目包含以上所載之作渠流程。倒瞿催收受有鍬情之的票型及押比項(xiàng)目主旨：建立公正客覲之^^^票型及押比項(xiàng)目，以石霍保金融檄情催收作渠委外最低票型化作棠能有效軌行，加保障金融檄情及客戶之才瞿益，減少客戶申^及提升委外催收之服移品^。^明：以下即嚏十封金融檄情如何優(yōu)冢多良莠不膂之委外催收檄情押逗出侵良的合作封象，以及就目前已合作的委外催收檄情言丁定出公正客覲之押比項(xiàng)目及^^票舉。壹、新迤委外催收檄情之遴逗票型一、法令規(guī)章（一）被遴逗械檐原依公司法或商棠登^法辨理登^她取得主管^^核彝載有辨理金融燃橫金^債^管理服蔣棠移之公司登^^明文件或商棠登^瞪明文件，或被遴逗橫橫懸律白幣事牙條所或畬言十白幣事牙條所。（二）受委^檄情虐虧損未逵^收資本額三分之一者。但虐虧損超謾^收資本額三分之一，如已依相同身規(guī)定完成增資程序者，不在此限。（三）受委^檄情之催收人^^依金融簽督管理委具曾頒定「金融檄情作渠委^他人虞理內(nèi)部作棠制度及程序辨法」規(guī)定，完成本曾或本曾言愁可之檄情聚辨有^催收事棠割|^言果程或洌L瞬，而領(lǐng)有合格言登善，且輾下列情事之一之人具：：.曾犯刑法、名且幺戢犯罪防制修例、椀索流氓修例、檐石包彈桀刀械管制修例等相^暴力犯罪，^判刑石翟定或通、幺茸有案尚未結(jié)案者。.受破崖之宣告尚未彳復(fù)才瞿者。.使用票操幺空拒、幺邑往來(lái)或有其他債信不良、幺己鰥尚未了結(jié)者。.輾行卷能力、限制行卷能力或受輔助宣告尚未撤結(jié)者。.遑反本要黑占而離隹^，^^金融檄情幸艮送財(cái)困法人金融耳第合徵信中心登境錄者。（四）被遴逗檄情負(fù)^人鷹輾「發(fā)艮行負(fù)^人愿具借僚件資格型即」第三修第一項(xiàng)除第十三款外之各款所述情形，加出具相^之磬明善。（五）被遴逗檄情須承高若不得遑反法令強(qiáng)制或禁止規(guī)定、公共秩序及善良凰俗，封^管、管理及客戶才瞿益，不得有不利之影警，加鷹石霍保遵循艮行法、洗^防制法、霜月苗虞理他人資料保^法及其他法令之規(guī)定。（六）被遴逗才豺能斑鬻忍金融盛督管理委具曾及中央艮行等得取得相^資料或幸艮告，及迤行金融椀查。（七）就委外事項(xiàng)之靶圉，被遴逗檄情須同意主管檄同身得依艮行法第454條規(guī)定辯理。（八）被遴逗檄情須承高若本身其及具工不得有本要黑占規(guī)定禁止之情事。（九）被遴逗檄情須承高若於聘偏人具日寺，取得聘俯人具善面同意金融檄情及財(cái)困法人金融耳第合徵信中心得蒐集、慮理及利用其他人資料。（十）被遴逗檄情須承高若符遑反「金融檄情辨理愿收債才瞿催作渠委外虞理要黑占」而離隹^之聘偏人具資料提供金融檄情幸艮送財(cái)困法人金融耳第合徵信中心予以登愛泰。（十一）被遴逗檄情須承高若如遑反規(guī)定而解除契祭勺日寺，同意由金融檄情幸艮送財(cái)困法人金融耳第合徵信中心予以登發(fā)泰。二、被遴逗檄情及其負(fù)^人、內(nèi)部主要成具管理被遴逗檄情及其^^人、、幺更理人、法律^冏等，鷹輾任何信用不良之、幺己境泰。三、被遴逗檄情愿依相^^定言丁定才票型化作渠流程，加能石霍^^行。四、被遴逗檄情現(xiàn)行建作情況（一）以^檄情目前配合之金融檄情卷押量參考。（二）參考^檄情目前虞理之幺息案件量、金額及幺息回收款作卷押量參考。五、被遴逗檄情軟硬醴^施暨催收系統(tǒng)（一）軟硬醴^施：.系統(tǒng)容量需足多勺容幺內(nèi)所委^^理之客戶資料。.幺息分支檄情資料之速勤。.配合度、速度、正石霍性：是否能在規(guī)定的日寺^內(nèi)提供本行所需之正石霍資料。.PC一人一臺(tái).雷言舌至少一人一^。.被遴逗檄情卷承辨受^事移之需，須具有完借之重月窗作棠虞理言殳借，且愿借有功能完善之催收系統(tǒng)幸甫助催收作棠迤行。.被遴逗檄情相^作渠人^之重言舌須裝^修錄音系統(tǒng)，修錄音系統(tǒng)須典重月第系統(tǒng)配合可即日寺^^修錄音，以供稽核或遇事^日寺查言登之用，需所有重言舌暨外^日寺均予以修錄音或裂作借份且至少保存六他月以上，其修錄音、幺己修錄不得有刪除或鼠改之情形。.被遴逗檄情相^作棠人^重月射"殳密礁控管，使用之重月窗愿探非^放式顯域幺罔路之主檄系統(tǒng)，且不可提供外露儲(chǔ)存裝置。.廛房、檄房之力禁及鰥影言殳借：存放客戶資料文件槽案室及鰥音檄房鷹^有可、幺己境泰迤出登言己之力禁，石霍?？蛻糍Y料安全。（二）催收系統(tǒng)：.資料廛之建立具完整性及借份。.作渠流程自勤化。.封客戶所有資料安全有安全控管檄制。.可提供金融檄情所需之相^幸艮表。六、被遴逗檄情事渠程度及,幺且^架情（一博渠分工：內(nèi)部建制罩位依功能相互分工且互相制衡，建立完善的作渠流程加避免弊端崖生。（二）教育割|幺柬:新迤具工基磁的教育培割|及在^^工之事渠教育割|幺柬。（三）具工解聘及彳慧卻：解聘或彳黑卻遑反規(guī)定具工之才票型。（三）申^案件虞理作棠流程：鷹言丁定客戶幺中幺分慮理及^防程序，明言「幺中幺分虞理日寺效及禱救措施等燒靶；^置^^人^，慮理客戶之申^及可能申^案件之虞理，她立即通知發(fā)艮行相同身才瞿^^位。（四）樟案管理作渠流程：封金融檄情委^之案件涉及客戶^^者，是否有殿密保^措施，石霍保接斶資料者不外）曳金融檄情及客戶之資料，且不得卷其他不常利用行卷之安控檄制。（五）保密措施：被遴逗檄情任用之相^作渠人^須填嘉保密承高若善，以石霍保金融檄情之檄密及客戶才瞿益。（六）內(nèi)部稽核檄制：被遴逗檄橫封於內(nèi)部作棠流程愿建立內(nèi)部控管檄制，定期典不定期迤行內(nèi)部稽核，加視需要辨理事案稽核稽核內(nèi)容須存槽借查。受^事項(xiàng)如有履行不能、履行困轆或履行困轆之虞者，封金融檄情負(fù)有立即通知之羲移。（七）聚急鷹建言十副：被遴逗檄情須成立危檄鷹燮慮理小,幺且，加言丁定危檄慮理流程及辨法，至少愿包含下列事項(xiàng)：.重月苗系統(tǒng)：須石霍保系統(tǒng)穩(wěn)定及系統(tǒng)重建作棠烷靶及每日昇地借份作棠。.重力供鷹：須有不斷重系統(tǒng)，以石霍保資料之完整性。.其他可能醇致被遴逗檄情因服蔣品^下降、陶日矍冬止契祭勺或停止管建等因素，影警金融檄情之^^或金融檄情客戶之才瞿益之鷹建言十亶J。

冢、金融檄情遴逗委外催收檄情之押比項(xiàng)目官平比項(xiàng)目^^^津是否符合規(guī)定一、法令燒章包1.被遴逗橫:情是否依公司法或商渠登^法辨理登言己并取得主管^^核密載有辨理金融械情金^倩耀管理服矜蕖箱?之公司登^瞪明文件或商蕖登言已^明文件者，或受軒，掇.橫懸律白幣事移所或曾言十肺事矜所。2.被遴逗橫:情是否熊斷揖連^收資本額三分之一者(虐虧損超謾^收資本額三分之一，但已依相居您規(guī)定完成增資程序者，羽同符合盤定)3.被遴逗械情聘俯之催收人具是否依金融簽督管理委具曾分直定「金融械情作渠委^他人虞理內(nèi)部作棠制度及程序辨法」規(guī)定，完成本曾或本曾言忍可之械情聚辨有^催收寡棠期演柬言果程或潮瞬，而領(lǐng)有合格高登善，且輾下列情事之一之人具：(1)曾犯刑法、^^犯罪防制修例、檢索流氓修例、檐石包彈桀刀械管制修例等相^暴力犯罪T坐判刑硅定或通、幺茸有案尚未幺吉案者。(2)受破羥之宣告尚未彳復(fù)才瞿者。(3)使用票獴^拒、幺邑往來(lái)或有其他債信不良、幺己鰥尚未了幺吉者。(4)輾行卷能力、限制行卷能力或受輔助宣告尚未撤^者。(5)遑反本要黑占而離隹^，或幺坐金融械情幸艮送時(shí)困法人金融耳解合徵信中心登^者。4.被遴逗械情負(fù)責(zé)人愿輾「圓艮行負(fù)責(zé)人愿具借僚件資格津劇」第三脩第一項(xiàng)除第十三款外之各款所述情形，是否出具相^之磬明善。5.被遴逗橫;情是否承^不得遑反法令強(qiáng)制或禁止規(guī)定、公共秩序及善良蜀俗，舉也坐管、管理及客戶才瞿益，不得有不利之影^，加鷹石翟保遵循艮行法、洗^防制法、重月箭虞理他人資料保^法及其他法令之規(guī)定。6.被遴逗橫;情是否承^依金融簽督管理委具曾、中央艮行及中央存款保除股份有限公司等要求，提供相居司資料或幸艮告，或接受金融椀■查。7.被遴逗械情是否承^就委外事項(xiàng)之^圉，同意主管械居司得依艮行法第四十五脩規(guī)定辨理。8.被遴逗橫;情及其負(fù)責(zé)人、^理人、法律雇^冏等，是否輾任何信用不良之、幺己安耒。9.被遴逗梭;情是否承^於聘俯人具日寺，取得聘俯人具善面同意金融橫:情及財(cái)困法人金融耳解合徵信中心得蒐集、慮理及利用其他人資料。10.被遴逗械情是否承^^遑反規(guī)定而離隹^之人具資料提供金融檄橫幸艮送時(shí)凰法人金融耳帑合徵信中心予以登發(fā)耒。11.被遴逗橫:情是否承^如遑反規(guī)定而解除契祭勺日寺，同意由金融檄橫幸艮送時(shí)凰法人金融耳帑合徵信中心予以登發(fā)耒。二、級(jí)登被遴逗械情是否依相居司規(guī)定音丁定襟型化作棠流程，加硅^^行。三、軟硬醴^施1.系、幺充容量是否足多勺容納所委^^理之客戶資料。2*息分支械情資料是否建勤。3.是否能即日寺、正硅提供本行所需之正硅資料。4.是否一人一臺(tái)PC.重言舌至少一人一^。5.是否具完借之重月留作棠虞理^^。

6.是否安置寡渠鰥音^^輿重月箭系、幺充暹行整合，可即日寺^^鰥音，以供稽核或遇事^日寺查卷登之用，需所有重言舌暨外^日寺均予以鰥音或裂作借份且至少保存六他月以上，其鰥音、幺己鰥不得有刪除或鼠改之情形。7”目^作棠人具重月箭是否^密碣控管，使用之重月箭是否探非^放式國(guó)域'幺罔路之主檄系、幺充，且是否輾外露儲(chǔ)存裝置。8.廛房、梭:房是否有力禁及鰥影^^。.是否借有功能完善之催收系統(tǒng)，串甫助催收作渠之暹行。.資料廛的建立是否具完整性及裂作借份。四、催收系統(tǒng).作渠流程是否自勤化。.封客戶所有資料安全是否有安全控管槌;制。.是否提供相居司管理幸艮表。.催收看己鰥是否不得篡改。.是否有寡渠分工如〔成立重催^(guò)、外^^、^戶^^、法矜^、■rn矜名且、*人具、內(nèi)部控制罩位輿稽核罩位等，建立完善的作棠流程〕。.是否有教育期演柬人具及制度，封新暹具工施予基磁教育培期I及封在^具工施予事渠教育期1、幺柬。.是否有客言斥服矜罩位，音丁定客戶幺聘分慮理及子直防程序，明言「釧條分虞理日寺效及禱救措施等燒章包；是否有^置事責(zé)人具，慮理客戶之申言斥及可能申言斥案件之虞理，或立即通知金融械情相居相整五、^微架橫^罩位。.是否明定解聘或彳愍卻遑反規(guī)定具工之襟舉。.是否有內(nèi)部控制槌;制，定期輿不定期暹行內(nèi)部考核，受委任事項(xiàng)如有履行不能、履行困轆或履行困轆之虞者，是否立即通知金融檄情。.是否有聚急鷹燮言十副，是否成立危橫:鷹燮慮理小名且，是否制定危橫;慮理流程及辨法，至少包括重月箭系統(tǒng)、重力供鷹等鷹燮言十重，以石翟保受委任事項(xiàng)之正常^作。 .是否音丁定襟型化作棠流程，或符合相居司規(guī)定。六、召募作渠召募作渠辨法是否符合本行要求。.是否有學(xué)蜀立之^^輿完整燒章包。.是否有完整之期演柬。七、外^作渠.是否全部2人1^。.外^日寺服裝是否端正。.外^日寺是否全程鰥音。.是否有查核制度。1.是否有完整之I*柬輿規(guī)章包。八、重催作渠.是否有查核制度。.是否全程鰥音。1.外^輿重催鰥音是否保存半年。九、鰥音作渠.鰥音是否借份儲(chǔ)存。.被遴逗械情是否軌行抽醵械制。1.所有信函使用典寄樊是否有控管槌;制。十、信函作渠.被遴逗械情是否有查核械制。.所有信函內(nèi)容輿格式是否依既艮行公曹所言丁^本制定。

十一、客言斥作渠1.是否成立客言斥服矜罩位。2.是否明言「幺聘分虞理日寺效及禱救措施等燒章包。3.是否^置事責(zé)人具，慮理客戶之申言斥及可能申言斥案件。4.是否有客言斥虞理幸艮告，加愿於稽核幸艮告中揭露。十一、稽核作渠1.是否有稽核罩位及相^^章包。2.是否定期輿不定期落^^行。3.是否有稽核幸艮告。4.是否有稽核缺失改善輿追跟。十三、安控作渠1.具工及相居司人具是否均筵署保密承^^。2.是否有力禁雉^管理械制。3.重月箭系、幺充使用是否有資料安全管理槌;制。4.文件慮理是否有管理械制及號(hào)蜀立保存空^^上^。5.是否有符合本行要求之資料列印管理辨法及軌行情形。6.輿客戶他人資料是否有&肖皇殳梭;制。7.是否有安控軌行及幸艮告。

參、金融檄情封受委^檄情辨理押比之項(xiàng)目（每季一次）官平比項(xiàng)目^^^津是否符合規(guī)定一、法令燒章包1.受委^樵情是否維根委任他人慮理倩播催收之情事。2.受委^橫:情是否頜揖逢^收資本額三分之一之情形（虐虧損超謾^收資本額三分之一，但已依相居司規(guī)定完成增資程序者，祝同符合短定）。L受委^橫:橫械橫負(fù)責(zé)人、^理人、法律雇^冏等，是否輾任何信用不良之、幺己安親。人受委言毛械情械橫聘俯之催收人具是否依金融簽督管理委具曾頒定「金融械情作渠委^他人虞理內(nèi)部作棠制度及程序辨法」規(guī)定，完成本曾或本曾言忍可之械情有居司催收事棠期演柬言果程或測(cè)，瞬，而領(lǐng)有合格高登善。工受委言毛棱:情聘俯之催收人具未依金融簽督管理委具曾頒定「金融橫;情作棠委^他人虞理內(nèi)部作棠制度及程序辨法」規(guī)定完成本曾或本曾言忍可之檄情聚辨有^催收寡渠期|^言果程或測(cè)，瞬或領(lǐng)有合格高登耆者，是否於任^彳發(fā)麗他月內(nèi)未甫正。覽受委^橫:情械橫之聘俯人具是否輾曾犯刑法、缸^犯罪防制脩例、檢索流氓脩例、檐石包彈桀刀械管制脩例等相^暴力犯罪，、幺坐判刑硅定或通、幺茸有案尚未幺吉案者。，受委^橫:橫械橫之聘俯人具是否輾受破羥之宣告尚未彳復(fù)才瞿者。憶受委^橫;橫械橫之聘俯人具是否輾使用票獴^拒^往來(lái)或有其他債信不良、幺己鰥尚未了幺吉者。9.受委^橫:橫械橫之聘俯人具是否輾輾行卷能力，限制行卷能力或受輔助宣告尚未撤^者。血受委言毛械情械橫之聘俯人具是否輾遑反本要黑占而離隹^，^^金融械情幸艮送財(cái)困法人金融耳解合徵信中心登鰥之、幺己鰥者。L受委言毛械情是否於聘俯人具日寺，取得官亥聘俯人具善面同意金融橫:情及財(cái)困法人金融耳解合徵信中心得蒐集、慮理及利用其他人資料。②受委言毛械情是否符遑反規(guī)定而離隹^之人具資料提供金融械情幸艮送豺凰法人金融耳帑合徵信中心予以登安親。二、軟硬醴^施1.系、幺充容量是否足多勺容納所委^^理之客戶資料。2腎息分支橫:情資料是否正常建勤。3.是否能即日寺、正硅提供本行所需之正硅資料。4.是否一人一臺(tái)PC.重言舌至少一人一^。5.受委^橫:橫相居司作棠人具重月箭是否^密碣控管，使用之重月箭是否探非^放式國(guó)域'幺罔路之主檄系幺充，且是否輾外露儲(chǔ)存裝置。6.廛房、梭:房是否有力禁及鰥影^借，是否依規(guī)定軌行。三、催收系統(tǒng)1.資料廛的建立是否具完整性及裂作借份。2.封客戶所有資料安全是否有安全控管槌;制。3.本行所需之相^管理幸艮表是否即日寺、正石翟。4.委任之新案，是否於一他工作日內(nèi)完成灌槽典分派案件。四、^微架橫1.受委^橫:情是否封新暹具工施予基磁教育培期1及封在^^工施施予寡棠教育期1^。

2.客言斥案件是否立即通知本行相居相瞿責(zé)罩位，是否符合虞理日等效及燒章包。3.受委^橫:情是否明定解聘或彳黑卻遑反規(guī)定具工之襟舉。4.受委^橫:情是否定期輿不定期暹行內(nèi)部考核。五、召募作渠1.受委^橫:情之召募作渠辨法是否符合本行要求。2.受委^橫:情是否依本行核定之召募作渠辨法孰行召募工作。六、重催作渠1.是否全程鰥音。2.重催日寺^是否合乎上午七日寺至晚上10日寺止之規(guī)定。3.是否有渠矜需要延晨重催日寺尸目，是否^倩矜人同意或完成幸艮借。4.言舌彳后是否輾不富輿不合乎本行