2021-2022初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力檢測試卷B卷附答案

2021-2022初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力檢測試卷B卷附答案單選題（共80題）1、2015年，中國銀監(jiān)會出臺的()是落實(shí)優(yōu)化分層執(zhí)法體系，下放行政權(quán)力，明確風(fēng)險監(jiān)管責(zé)任，分級建立權(quán)力清單、責(zé)任清單和約束清單的最大體現(xiàn)。A.《中資商業(yè)銀行行政許可事項實(shí)施辦法》B.《外資銀行行政許可事項實(shí)施辦法》C.《信托公司行政許可事項實(shí)施辦法》D.《市場準(zhǔn)入工作實(shí)施細(xì)則》【答案】D2、下列關(guān)于貸款分類應(yīng)遵循的原則的表述，正確的是（）。A.審慎性原則是指分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況B.及時性原則是指應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果C.真實(shí)性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類D.重要性原則是指難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級【答案】B3、下列選項中，（）在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。A.區(qū)域風(fēng)險限額B.集團(tuán)風(fēng)險限額C.國別風(fēng)險限額D.組合風(fēng)險限額【答案】A4、銀行可以通過()為存款人提供現(xiàn)金支取服務(wù)。A.Ⅰ類銀行賬戶B.Ⅱ類銀行賬戶C.Ⅲ類銀行賬戶D.Ⅳ類銀行賬戶【答案】A5、汽車金融公司根據(jù)用車人對汽車的特定要求和對銷售商的選擇，出資向銷售商購買汽車，并租給消費(fèi)者使用，消費(fèi)者分期支付租金的業(yè)務(wù)是()。A.汽車消費(fèi)貸款B.汽車融資租賃C.汽車購車貸款D.汽車投資【答案】B6、下列關(guān)于開展同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)管要求，說法不正確的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外B.單家商業(yè)銀行對單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險自擔(dān)原則【答案】C7、金融租賃公司的發(fā)起人，應(yīng)承諾()年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)，并在擬設(shè)公司章程中載明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】D8、下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。A.資產(chǎn)證券化B.向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款C.汽車融資租賃應(yīng)收款D.汽車租賃保證金【答案】D9、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。A.柜臺銷售B.互聯(lián)網(wǎng)銷售C.設(shè)立臨時性攤位或路演地點(diǎn)D.電話銷售【答案】C10、國債利率最適合充當(dāng)基準(zhǔn)利率的原因不包括（）。A.國債的信譽(yù)最高B.與各類金融產(chǎn)品具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性C.國債的流動性強(qiáng)D.國債沒有風(fēng)險【答案】D11、（）各金融監(jiān)管部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，并且應(yīng)同地方人民政府加強(qiáng)合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制。A.中國銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A12、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】D13、（2018年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標(biāo)。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定融資比率D.杠桿率【答案】D14、下列關(guān)于設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的條件，說法錯誤的是（）。A.在風(fēng)險管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員B.注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的2/3D.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的1/3【答案】B15、針對柜臺業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)”三道防線“建設(shè)，下列不屬于”三道防線“內(nèi)容的是（）。A.業(yè)務(wù)管理條線B.風(fēng)險合規(guī)條線C.貸款審批條線D.審計監(jiān)督條線【答案】C16、某債券面額為1000元，票面利率為5%，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】D17、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關(guān)【答案】B18、我國資產(chǎn)管理公司最初的注冊資本由()核撥。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.財政部D.中國資產(chǎn)管理總公司【答案】C19、（2017年真題）下列選項中，不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險外部事件的是（）。A.委托方偽造收付款憑證騙取資金B(yǎng).通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動C.行業(yè)競爭激烈D.由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風(fēng)險【答案】C20、信托制度起源于中世紀(jì)末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費(fèi)，實(shí)現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。A.美國B.瑞典C.英國D.日本【答案】C21、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理方法》規(guī)定的批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對()戶／項以上不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。A.5B.8C.9D.10【答案】D22、首席審計官由()任命。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.中國銀監(jiān)會【答案】A23、能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括()。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.農(nóng)業(yè)節(jié)能D.交通業(yè)節(jié)能【答案】C24、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。A.確認(rèn)50％的項目資本金先行到位B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位C.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D25、（2018年真題）商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，下列說法中，錯誤的是（）。A.銀行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離B.建立有效的激勵機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤C.強(qiáng)化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個人貸款責(zé)任追究辦法D.重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款【答案】B26、下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的80％B.銀行同業(yè)拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交C.境內(nèi)同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)屬于貿(mào)易融資方式D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)的期限最長不得超過2年【答案】C27、定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C28、下列關(guān)于個人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述錯誤的是（）。A.貸款期限最長不得超過10年B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%【答案】A29、中國財務(wù)公司協(xié)會成立于（），是企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】C30、外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計的服務(wù)年限不得超過()年。A.1B.2C.4D.5【答案】D31、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.銀行承兌匯票B.銀行匯票C.銀行本票D.支票【答案】B32、下列不屬于信用證應(yīng)具備的要素的是()。A.開證行承付的前提條件是相符交單B.信用證應(yīng)當(dāng)是開證行開出的確定承諾文件C.信用證應(yīng)貫徹獨(dú)立和分離的原則D.開證行的承付承諾不可撤銷【答案】C33、以下選項屬于財政政策工具的是（）。A.存款準(zhǔn)備金率B.國債C.基準(zhǔn)利率D.正回購【答案】B34、下列關(guān)于我國消費(fèi)金融公司的說法錯誤的是()。A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則C.截至2017年末，全國共有消費(fèi)金融公司22家D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)【答案】D35、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不包括()。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.民法責(zé)任D.行政責(zé)任【答案】C36、()是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。A.意外損失B.內(nèi)部損失C.賬面減值D.追索失敗【答案】D37、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。A.人民幣B.美元C.英鎊D.歐元【答案】B38、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實(shí)現(xiàn)()。A.債務(wù)的清晰化B.權(quán)責(zé)的明確化C.回收價值最大化D.收益價值最大化【答案】C39、內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.保密性原則C.制衡性原則D.審慎性原則【答案】B40、大額存單是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬()性存款。A.代理B.附屬C.一般D.專項【答案】C41、（2018年真題）下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擬授信客戶進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨(dú)立的第三方和相關(guān)主管部門的支持C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對不同行業(yè)的客戶特點(diǎn)，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風(fēng)險審查清單D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性【答案】B42、（），歐洲議會和歐洲理事會就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機(jī)制（SSM）達(dá)成了一致意見。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】B43、（2020年真題）A是一家批準(zhǔn)開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是（）。A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機(jī)王某欲采購一輛新能源汽車用于營運(yùn)，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款C.消費(fèi)者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費(fèi)者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B44、（）一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】A45、（2018年真題）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以（）罰款。A.三十萬元以上二百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.十萬元以上三十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D46、1936年，美國頒布了《獨(dú)立公共會計師對財務(wù)報表的審查》，認(rèn)為：“內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準(zhǔn)確性而采取的各種措施和方法。”A.內(nèi)部牽制B.全面風(fēng)險管理C.內(nèi)部審計D.控制制度【答案】D47、()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動性和擴(kuò)散性。A.朝陽產(chǎn)業(yè)B.高精尖產(chǎn)業(yè)C.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)【答案】C48、下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。A.廣告B.人員促銷C.公共宣傳和公共交流D.銷售促進(jìn)【答案】C49、銀行可通過（）為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。A.Ⅲ類戶B.Ⅳ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】D50、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。A.借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率【答案】D51、計算信用風(fēng)險預(yù)期損失時，不涉及的參數(shù)是()。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).違約損失暴露【答案】C52、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）關(guān)系。A.零相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.正相關(guān)D.無相關(guān)【答案】C53、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級類的是（）。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良【答案】A54、銀行業(yè)消費(fèi)者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的()。A.自然人B.法人C.金融機(jī)構(gòu)D.企業(yè)【答案】A55、消費(fèi)金融公司的客戶定位為()。A.高收入者B.城鄉(xiāng)居民C.低收入者D.中低收入者【答案】D56、貸款公司屬于()。A.大型商業(yè)銀行B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)C.城市商業(yè)銀行D.非銀行金融機(jī)構(gòu)【答案】B57、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實(shí)收資本或普通股B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.盈余公積D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備【答案】B58、董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段、確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況，這屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。A.認(rèn)識你的風(fēng)險B.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)C.認(rèn)識你的客戶D.認(rèn)識你的交易對手【答案】B59、銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于（）義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求【答案】B60、債券投資的主要風(fēng)險不包括（）。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.提前贖回風(fēng)險【答案】D61、以下不屬于按照誘發(fā)風(fēng)險的原因?qū)︼L(fēng)險進(jìn)行分類的是（）。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.技術(shù)風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】C62、下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。A.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立客戶身份識別制度D.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作【答案】A63、關(guān)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品的合格投資者的條件，說法錯誤的是（）。A.具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力B.具有2年以上投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于20萬元C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位D.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元【答案】B64、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】A65、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的是()。A.當(dāng)事人的名稱B.違約責(zé)任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C66、()以支付命令書取代支票，實(shí)際上是一種不使用支票的支票賬戶。A.不可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C.可轉(zhuǎn)讓支付賬戶D.不可轉(zhuǎn)讓支付賬戶【答案】B67、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B68、下列關(guān)于個人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。A.購買自用車貸款期限不得超過3年B.自用車貸款比例不超過購車價格的80％C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.二手車貸款比例不超過購車價格的50％【答案】A69、（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A70、下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)的是()。A.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券B.吸收公眾存款C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.從事同業(yè)拆借【答案】B71、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。A.同業(yè)拆借B.證券回購協(xié)議C.可轉(zhuǎn)換債券D.向中央銀行借款【答案】C72、金融企業(yè)的長期債權(quán)投資在取得時，應(yīng)按取得時的()作為初始投資成本進(jìn)行核算。A.賬面價值B.實(shí)際成本C.公允價值D.歷史成本【答案】B73、（2017年真題）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。A.中央銀行B.機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.財政部【答案】C74、下列不屬于貨幣政策工具的是()。A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)B.向國家開發(fā)銀行提供貸款C.確定中央銀行基準(zhǔn)利率D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金【答案】B75、目前，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量D.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金【答案】C76、下列情形中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員薪酬的是（）。A.大量員工跳槽B.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)小幅波動C.盈利水平低于同業(yè)D.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求【答案】D77、（2017年真題）各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風(fēng)險【答案】A78、（2019年真題）王明需要對A銀行的風(fēng)險管理系統(tǒng)進(jìn)行評估，他被安排對下列的風(fēng)險事件與風(fēng)險類型進(jìn)行對應(yīng)，將每個事件劃分市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等風(fēng)險類型。事件如下：A.（1）操作風(fēng)險；（2）市場風(fēng)險；（3）信用風(fēng)險；（4）流動性風(fēng)險B.（1）操作風(fēng)險；（2）市場風(fēng)險；（3）流動性風(fēng)險；（4）信用風(fēng)險C.（1）操作風(fēng)險；（2）信用風(fēng)險；（3）市場風(fēng)險；（4）流動性風(fēng)險D.（1）法律風(fēng)險；（2）信用風(fēng)險；（3）流動性風(fēng)險；（4）操作風(fēng)險【答案】A79、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.交易及定價功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能【答案】A80、（2019年真題）下列關(guān)于直銷銀行的說法中，錯誤的是（）。A.不發(fā)放實(shí)體銀行卡B.沒有物理網(wǎng)點(diǎn)C.運(yùn)營成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】C多選題（共35題）1、下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法正確的有（）。A.接受承租人租賃保證金B(yǎng).吸收股東1個月以上定期存款C.同業(yè)拆入D.向金融機(jī)構(gòu)借款E.發(fā)行金融債券【答案】ACD2、(2019年真題)通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到（）時，繼續(xù)進(jìn)行收購的，觸發(fā)要約收購。A.5%B.10%C.30%D.50%【答案】C3、《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機(jī)后銀行監(jiān)管的變化趨勢有（）。A.引入宏觀審慎視角B.完善公司治理和信息披露C.重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置D.加強(qiáng)對非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管E.強(qiáng)調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求【答案】ABC4、提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）A.操作方法B.注意事項C.風(fēng)險提示D.安全保密措施E.附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD5、下列選項中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險的表述不正確的有()。A.聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險B.重大聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的相關(guān)行為或事件C.聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的事件D.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做是對其利潤最大的威脅E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險管理機(jī)制【答案】BCD6、內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括()。A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強(qiáng)的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置【答案】ABCD7、銀行市場定位主要包括()。A.產(chǎn)品定位B.銀行形象定位C.銷售目標(biāo)定位D.行業(yè)差別定位E.行業(yè)形象差異定位【答案】AB8、理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險揭示書，風(fēng)險揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言．并至少包含的內(nèi)容為()。A.在醒目位置提示客戶。“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”B.提示客戶，“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估”C.提示客戶注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況D.本理財產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果E.保證收益理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險.謹(jǐn)慎投資”【答案】ABCD9、貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）。A.外匯期權(quán)交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠(yuǎn)期交易E.外匯即期交易【答案】ABD10、(2019年真題)基金托管人根據(jù)（）指令辦理資金劃撥A.基金投資人B.基金注冊登記機(jī)構(gòu)C.基金銷售機(jī)構(gòu)D.基金管理人【答案】D11、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。A.個人住房貸款B.項目融資C.個人經(jīng)營類貸款D.固定資產(chǎn)貸款E.個人消費(fèi)貸款【答案】AC12、信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有（）。A.不得向他人提供擔(dān)保B.不得向他人提供貸款C.不得將不同信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易D.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目【答案】ACD13、下列關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說法正確的有（）A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)B.盈利性較好C.流動性較好D.不必繳納法定存款準(zhǔn)備金E.債券的流通性受市場發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較松【答案】ABCD14、銀行業(yè)自律的基本原則有（）。A.審慎監(jiān)管B.依法合規(guī)C.自我約束D.公平公正E.團(tuán)結(jié)協(xié)作【答案】BCD15、按照貸款風(fēng)險程度的不同，可將貸款劃分為()。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款【答案】ABCD16、(2018年真題)封閉式基金在基金合同期限內(nèi)（）。A.基金規(guī)?？梢栽黾覤.基金規(guī)模固定不變C.基金規(guī)模不斷變動D.基金規(guī)模可以減少【答案】B17、《信托法》允許以（）設(shè)定信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式【答案】AB18、按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。A.自營營銷渠道B.代理營銷渠道C.電子銀行營銷D.網(wǎng)點(diǎn)營銷E.合作營銷渠道【答案】AB19、全面風(fēng)險管理的內(nèi)容包括（）A.風(fēng)險偏好設(shè)定B.風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建C.風(fēng)險管理政策制度完善D.風(fēng)險管理流程建設(shè)E.風(fēng)險管理文化塑造【答案】ABCD20、新型貨幣政策工具包括（）。A.常備借貸便利B.中期借貸便利C.長期借貸便利D.抵押補(bǔ)充貸款E.短期流動性調(diào)節(jié)工具【答案】ABD21、中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)包括（）。A.自律B.維權(quán)C.協(xié)調(diào)D.監(jiān)督【答案】ABC22、根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為()。A.主導(dǎo)式定位B.被動式定位C.創(chuàng)新式定位D.追隨式定位E.補(bǔ)缺式定位【答案】AD23、(2018年真題)申請證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.證券交易所C.國務(wù)院授權(quán)的部門D.省級人民政府【答案】B24、根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，不可以掛失止付的票據(jù)有（）。A.未記載付款人的票據(jù)B.無法確定付款人的票據(jù)C