上海上海農商銀行運行保障部2023年招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]上海農商銀行運行保障部2023年招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.保險按照（）的不同可以分為財產保險和人身保險。

A.保險對象

B.保險責任

C.出資人

D.經營方式

答案：A

本題解析：

按照保險對象的不同，保險可以分為財產保險和人身保險。

2.下列關于合同成立的說法，不正確的是()。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數(shù)據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

C.采用數(shù)據電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

答案：C

本題解析：

采用數(shù)據電文形式訂立合同的，收件入主營業(yè)地為合同成立的地點；沒有主營業(yè)地的，其經常居住地為合同成立的地點。當事人另有約定的，按照其約定。當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點。

3.()一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口代收

答案：B

本題解析：

光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等；我國出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品；進口托收用于購買舊船的貿易中。

4.系統(tǒng)內聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.同地域聯(lián)行往來

C.分行轄內往來

D.支行轄內往來

答案：B

本題解析：

當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內往來和支行轄內往來。

5.某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產品，向客戶隱瞞了該理財產品的風險。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關于（）的規(guī)定。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.誠實信用

D.保護商業(yè)與客戶隱私

答案：C

本題解析：

誠實守信原則。銷售人員應當忠實于投資者，以誠實、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財產品風險評級情況。

6.下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（）。

A.是否給銀行業(yè)金融機構造成重大損失

B.是否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同

D.兩罪的最高法定刑不同

答案：A

本題解析：

A騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區(qū)別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以‘‘非法占有為目的”；②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。無論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會給銀行業(yè)金融機構造成重大損失。故選A。

7.下列關于留置的說法錯誤的是()。

A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同

B.留置權發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價并優(yōu)先受償

C.留置權具有可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人可以留置未得到清償那部分對應的標的物

D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：C

本題解析：

留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。

8.以下做法中，沒有違反禁止賄賂及不當便利的行為有（）。

A.王某為監(jiān)管人員購買某知名品牌手表

B.王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬元

C.王某主動為監(jiān)管人員以50萬元買了一棟價值100萬元的房子

D.王某主動為監(jiān)管人員提供調查所需數(shù)據

答案：D

本題解析：

禁止賄賂及不當便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。

9.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

答案：B

本題解析：

教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。

10.《中華人民共和國票據法》中所指的票據不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

答案：A

本題解析：

按照《票據法》的規(guī)定，票據包括匯票、本票、支票。

11.某人買入10000英鎊看漲期權，則()。

A.該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

答案：B

本題解析：

看漲期權將來行使的是買權?？礉q期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。

12.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

本題解析：

B項，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。同時考慮到犯罪預備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。

13.下面關于個人助學貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是()。

A.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

B.可發(fā)放給經濟困難的普通本?？茖W生(含髙職生)、研究生等

C.國家助學貸款期限最長不超過5年

D.可用于支付學雜費和生活費

答案：C

本題解析：

答案為C。國家助學貸款的貸款期限最長不得超過10年。

14.進口商以其進口的商品作為抵押，從銀行取得融資的業(yè)務為（）。

A.保付代理

B.出口押匯

C.進口押匯

D.打包放款

答案：C

本題解析：

進口商以其進口的商品作為抵押，從銀行取得融資的業(yè)務即為進口押匯。

15.權利質押中，債務人或第三人有權處分的財產權利不包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.債券、存款單

C.可以轉讓的基金份額、股權

D.房子

答案：D

本題解析：

質押包括動產質押和權利質押。其中，權利質押是以法律和行政法規(guī)所允許出質的財產權利為債權設定擔保，其設立法定手續(xù)有交付權利憑證和履行登記手續(xù)兩類?！吨腥A人民共和國物權法》規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：(1)匯票、本票、支票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉讓的基金份額、股權。(5)可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權。(6)應收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。房子屬于不動產，不屬于質押財產范圍。

16.下列關于國家風險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權人的控制范圍之內

B.在同一國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

答案：B

本題解析：

國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風險通常是由債務人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權人的控制范圍；C項，在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

17.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財產的目的

答案：D

本題解析：

本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

18.中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應當自收到建議之日起（）日內予以回復。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

本題解析：

中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會應當自收到建議之日起30日內予以回復。

19.與傳統(tǒng)結算方式相比，保理業(yè)務的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在（）。

A.融資功能

B.擔保功能

C.投資功能

D.清算功能

答案：A

本題解析：

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

20.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（）。

A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構成票據詐騙罪

C.錢某的行為不構成犯罪

D.錢某的行為構成盜竊罪

答案：B

本題解析：

票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。

21.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

22.與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點表現(xiàn)為()。

A.低負債經營

B.合伙制經營

C.自有資本較多

D.高負債經營，自有資本較少

答案：D

本題解析：

與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經營，自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。

23.下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是()。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開立信貸證明

答案：C

本題解析：

貸款承諾是指應客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設或企業(yè)經營周轉。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發(fā)行便利四大類。

24.下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

本題解析：

C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。

25.匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款方式是()。

A.電匯

B.支票

C.信匯

D.票匯

答案：A

本題解析：

電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網絡)形式，指示匯入行付款給指定收款人。

26.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現(xiàn)利率為3%。當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。

A.99.5

B.95.5

C.93.5

D.97.5

答案：A

本題解析：

貼現(xiàn)利息=1003%60／360=0．5萬元．貼現(xiàn)價格=100-0．5=99．5萬元。

27.國際收支平衡是宏觀經濟發(fā)展的（）目標之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

答案：A

本題解析：

宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

28.存款是商業(yè)銀行的（）。

A.資產業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.負債業(yè)務

答案：D

本題解析：

存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經營的基礎。

29.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

答案：D

本題解析：

自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機構的工作人員實施。選項A、B、C的犯罪主體為一般主體。

30.票據持票人轉讓票據權利與他人，屬于票據行為中的（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

答案：B

本題解析：

出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于收款人的行為。

31.“買者自負”的含義是()。

A.金融產品提供者需要自我教育

B.金融產品提供者對產品信息進行適當披露

C.金融產品購買者承擔決策風險

D.金融產品購買者是自愿購買的

答案：C

本題解析：

“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。

32.我國的金融租賃公司以經營（）業(yè)務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的、以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

33.關于商業(yè)銀行根據業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。

A.可以自行設立

B.必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準

C.必須經中國人民銀行審查批準

D.必須經財政部審查批準

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。銀行業(yè)金融機構未經批準設立分支機構的，或未經批準變更、終止的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處以罰款。

34.小王在2012年2月1日存入一筆2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除5%的利息稅后，他能取回的全部金額是()元。

A.2001.06

B.2001.20

C.2001.12

D.2000.96

答案：A

本題解析：

按照積數(shù)計息法，計息天數(shù)為28天，2000+2000×0.72%×(1-5%)×28/360≈2001.06（元）。

35.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償

C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償

D.債權人有權使用抵押物

答案：A

本題解析：

抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就該財產優(yōu)先受償。

36.商業(yè)銀行內部控制的原則是（）。

A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。

37.下列選項中，流動性高于中央銀行票據的是（）。

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

答案：D

本題解析：

中央銀行票據屬于貨幣市場產品，其流動性僅次于現(xiàn)金。普通股票、企業(yè)債券、金融債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小。

38.目前我國鋃行貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.可以結合自身經營自行制定

D.上限下限均放開

答案：B

本題解析：

39.根據操作風險引起原因的不同，其分類不包括（）。

A.信用違約

B.內部欺詐

C.業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈

D.流程管理不完善

答案：A

本題解析：

根據操作風險引起原因的不同，可以分為由人員（B項屬于）、系統(tǒng)（C項屬于）、流程（D項屬于）和外部事件所引發(fā)的四類風險。信用違約是信用風險，故A項不屬于操作風險。

40.公司成立日期是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對外營業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司向登記機關申請設立登記的日期

答案：C

本題解析：

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

41.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境內設立的()。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.城市信用合作社

答案：C

本題解析：

根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的對象是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

42.以下屬于國民經濟第三產業(yè)的是（）。

A.采礦業(yè)

B.林業(yè)

C.燃氣供應業(yè)

D.租賃和商務服務業(yè)

答案：D

本題解析：

國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)。第一產業(yè)是指農、林、牧、漁業(yè)；第二產業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)．建筑業(yè)；第三產業(yè)，即服務業(yè)，是指除第一產業(yè)、第二產業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)，金融業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究和技術服務業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務、修理和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。

43.區(qū)域經濟分析是在（）的基礎上，進一步對區(qū)域經濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

A.區(qū)域自然條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域特征分析

D.區(qū)域社會經濟背景分析

答案：A

本題解析：

區(qū)域經濟分析主要是從經濟發(fā)展的角度對區(qū)域經濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產業(yè)結構和地域結構進行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎上，進一步對區(qū)域經濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

44.描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經濟資本

答案：D

本題解析：

經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

45.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎上成立發(fā)展起來的。

A.農村信用社

B.城市信用社

C.農村資金互助社

D.人民銀行

答案：B

本題解析：

20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經逐漸發(fā)展成熟，已經基本完成了股份制改革，轉變經營模式，在當?shù)卣加邢喈敶蟮氖袌龇蓊~。

46.在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是()。

A.國債?

B.金融債券?

C.中央銀行票據?

D.公司債券

答案：A

本題解析：

A?國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象。故選A。

47.存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的（）。

A.投資業(yè)務

B.風險資產

C.資金運用

D.資金來源

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的最主要的負債就是存款，存款也是商業(yè)銀行最主要的資金來源

48.鈔買價與匯買價的大小關系是（）。

A.相等

B.鈔買價匯買價

D.沒有固定的大小關系

答案：B

本題解析：

銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網點之間調劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要低。

49.以下哪一項為持有期收益率的計算公式（）

A.票面利息／面值×100％

B.票面利息／購買價格×100％

C.(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

D.出售價格／購買價格×100％

答案：C

本題解析：

A選項為名義收益率的計算式；B選項為即期收益率的計算公式；C項正確。

50.《中華人民共和國民法典》確立的兩類質押是（）。

A.權利質押和義務質押

B.動產質押和不動產質押

C.財產質押和票據質押

D.動產質押和權利質押

答案：D

本題解析：

我國《民法典》確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質押。

51.商業(yè)銀行為票據持有人貼現(xiàn)票據，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.買進

C.賣出

D.賣斷

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行為票據持有人貼現(xiàn)票據，是商業(yè)銀行通過買進未到期的商業(yè)票據，為持票人融通資金的行為。

52.資金管理的核心是建設（）。?

A.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產品定價機制和份額資金管理體制

C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產品定價機制和全額資金管理體制

答案：A

本題解析：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。

53.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該銀行的撥備覆蓋率為50%，那么該銀行的撥貸比為（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

答案：A

本題解析：

不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額×100%，撥貸比=不良貸款率×撥備覆蓋率=30%×50%=15%。

54.下列關于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。

A.銀行資本能夠鼓勵銀行進行業(yè)務擴張

B.經濟資本也稱為風險資本

C.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本之和

D.商業(yè)銀行的會計資本等于經濟資本

答案：B

本題解析：

銀行資本不能夠鼓勵銀行進行業(yè)務擴張。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本；商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理三個方面；賬面資本又稱為會計資本，從數(shù)量角度而言，賬面資本經過一定的調整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應大于最低監(jiān)管資本要求；銀行要穩(wěn)健、審慎經營，持有的賬面資本還應大于經濟資本。

55.A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

答案：A

本題解析：

?；鸫N業(yè)務是商業(yè)銀行的中間業(yè)務之一，其本質是一種代理行為。所謂代理，是指代理人以被代理人（又稱本人）的名義，在代理權限內與第三人（又稱相對人）所為的法律行為，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發(fā)行者所有，代理人、(銀行）收取代理費用。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者與投資者。

56.經濟全球化是指商品、服務、（）與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率。

A.利潤

B.成本

C.價格

D.生產要素

答案：D

本題解析：

經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

57.關于商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務資格的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格

B.股份制商業(yè)銀行取得基金從業(yè)資格人員不少于30人

C.有專門負責基金銷售業(yè)務的部門

D.最近1年內沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務資格，除應具備《證券投資基金銷售管理辦法》對于基金銷售機構所規(guī)定的基本條件外，還應具備以下特別條件:1.有專門負責基金銷售業(yè)務的部門;

2.資本充足率符合國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定;

3.最近3年內沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰;

4.公司負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷;公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格;

5.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及郵政儲蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人;城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。

58.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經濟調節(jié)

答案：B

本題解析：

A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項中的經濟調節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。題干所述為金融市場的風險分散與風險管理功能。

59.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“合作交流”規(guī)定的是（）

A.交流未公開的財務情況

B.交流機構內部資料

C.交流先進經驗

D.交流客戶信息

答案：C

本題解析：

銀行從業(yè)人員之間應利用交流合作的機會，互相學習先進經驗，提高自己的經營管理水平與業(yè)務技能。

60.根據《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構在協(xié)助凍結、扣劃單位或個人存款的

最長期限為（）。

A.一年

B.三個月

C.六個月

D.一個月

答案：C

本題解析：

凍結單位或個人存款的期限最長為六個月，期滿后可以續(xù)凍。有權機關應在凍結期滿前辦理續(xù)凍手

續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結措施

二.多選題(共60題)1.商業(yè)銀行提供的貿易融資工具是（）。

A.押匯

B.保理

C.貸款承諾

D.福費廷

E.信用證

答案：A、B、D、E

本題解析：

在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據貼現(xiàn)、進口押匯、提貨擔保、國際保理、福費廷等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網上支付等結算方式。

2.貨幣是（）發(fā)展的產物。

A.商品生產

B.商品交換

C.商品分配

D.信用經濟

E.市場經濟

答案：A、B

本題解析：

貨幣是隨著商品經濟發(fā)展而產生的，是商品生產和商品交換發(fā)展的產物。

3.健全的內部控制保障體系包括的要素有（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.報告機制

C.人員管理

D.內控文化

E.考評管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

健全的內部控制保障體系包括的要素有信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內控文化。

4.債務人不能清償?shù)狡趥鶆丈暾埰飘a的，下列說法正確的有（）。

A.只有債務人可以依法提出破產申請

B.破產程序實行一審終審

C.破產清算是企業(yè)破產的審核工作

D.破產財產優(yōu)先清償銀行債務

E.破產企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算

答案：B、C、E

本題解析：

。一旦債務人不能清償?shù)狡趥鶆眨戏ǘǖ钠飘a條件，則債權人或債務人都可以依法提出破產申請，A選項錯誤。破產財產優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆?，D選項錯誤。

5.經濟周期一般分為（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

E.盤整

答案：A、B、C、D

本題解析：

經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。

6.商業(yè)銀行定價管理可分為（）。

A.外部產品定價

B.盈利增長定價

C.負債產品定價

D.內部價格管理

E.內部資金轉移定價管理

答案：A、E

本題解析：

定價管理可分為外部產品定價和內部資金轉移定價管理。

7.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.票據發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務

D.開立信貸證明

E.客戶授信額度

答案：A、B、D、E

本題解析：

貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發(fā)行便利四大類。

8.我國的大型商業(yè)銀行包括（）。

A.中國工商銀行

B.中國農業(yè)銀行

C.交通銀行

D.城市商業(yè)銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：A、B、C、E

本題解析：

我國大型商業(yè)銀行包括：中國工商銀行股份有限公司、中國農業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司、中國郵政儲蓄銀行。

9.我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據不同的存取方式，定期存款分為四種：零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

10.根據我國《票據法》規(guī)定，票據權利包括（）。

A.付款請求權

B.利益返還請求權

C.票據返還請求權

D.追索權

E.救濟權

答案：A、D

本題解析：

票據權利包括付款請求權和追索權。

11.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時的不法行為包括（）。

A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B.對關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例

C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.在信貸業(yè)務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。以上選項的做法均違背了這一原則。

12.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()

A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B.熟知銀行的反洗錢義務

C.保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.協(xié)助調查反洗錢調查機構的依法調查行為

答案：B、D、E

本題解析：

A選項屬于“崗位職責”的規(guī)定，C選項屬于“信息保密”的規(guī)定。其余選項屬于“反洗錢”規(guī)定。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時（）。

A.不得侵害同業(yè)人員所在機構的知識產權

B.不得提供本機構已正式發(fā)布的年度報告文本

C.不得泄露本機構尚未公開的新產品研發(fā)信息

D.不得索要同業(yè)人員所在機構已正式發(fā)布的年度報告文本

E.不得泄露本機構客戶信息

答案：A、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數(shù)據、重大戰(zhàn)略決策以及新的產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密。

14.貿易融資方式主要有（）。

A.信用證

B.打包放款

C.福費廷

D.互換

E.期貨

答案：A、B、C

本題解析：

貿易融資方式主要有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。

15.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行（）。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內到期的債券

E.回購協(xié)議債券

答案：A、B、C

本題解析：

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

16.商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當（）。

A.若會影響本行聲譽，應盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

B.向監(jiān)管人員提供財物，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰

C.安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員

D.按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據

E.建立重大事項報告制度

答案：D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解、理解并接受監(jiān)管，遵守有關監(jiān)管法律規(guī)定，與監(jiān)管部門建立良好的合作關系，積極配合監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問題，防范風險。銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據和非數(shù)據信息，并建立重大事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。

17.信托受益人的權利主要有（）。

A.知情權

B.受益權

C.撤銷權

D.解任權

E.管理方法變更權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托受益人有權獲取信托所產生的收益。同時，受益人也有權行使委托人所享有的知情權、管理方法變更權、撤銷權和解任權。

18.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪（）

A.個人私設銀行

B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項屬于主體不合法，D項屬于方式不合法。

19.犯罪成立的構成要件是（）

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

答案：A、B、C、D

本題解析：

犯罪成立的構成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。

20.直接融資包括（）。

A.股票發(fā)行

B.企業(yè)債券發(fā)行

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資活動。

21.商業(yè)銀行在資本配置、經營費用分配、人力費用分配等資源配置領域常用的經濟資本指標有（）。

A.資產收益率

B.資產負債率

C.股東權益收益率

D.經濟增加值

E.經風險調整的資本收益率

答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行將經濟增加值和經風險調整的資本收益率等經濟資本指標應用于信貸規(guī)模配置、經營費用分配、固定資產分配、人力費用分配等資源配置領域。

22.（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《中國銀行業(yè)自律公約》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引》

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)自律規(guī)范是指由中國銀行業(yè)協(xié)會經過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。故本題選ACD。

23.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。

A.對客戶的小額存款拒絕服務

B.耐心接聽并回答客戶咨詢電話

C.對VIP客戶提供貴賓理財室

D.對外國人匯款收費高于規(guī)定費率

E.對殘疾人提供便利窗口

答案：B、C、E

本題解析：

A、D選項違反了公平對待原則，B、C、E均符合職業(yè)操守有關規(guī)定。

24.銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經營租賃保函

答案：B、C

本題解析：

銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；②非融資類保函包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。

25.票據的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

票據功能包括匯兌(異地支付)作用、支付與結算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結算，背書使之能流通)、信用作用(轉讓)。

26.銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準備

C.檢查處理

D.檢查預案

E.檢查報告

答案：B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

27.下列關于借款人權利的說法，正確的有()。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款

B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

C.借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件

D.有權向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構反映、舉報有關情況

E.借款人不得向第三人轉讓債務

答案：A、B、C、D

本題解析：

在征得貸款銀行同意后，借款人有權向第三人轉讓債務。

28.一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職的機構有（）。

A.學術團體

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.慈善基金會

D.借款企業(yè)

E.外資企業(yè)

答案：A、B、C

本題解析：

一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。

29.國際清算的類型包括()。

A.系統(tǒng)內聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.內部轉賬型

D.交換型

E.分配型

答案：C、D

本題解析：

國際清算業(yè)務是國際銀行問辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。國際清算的類型主要分為內部轉賬型和交換型兩種。

30.下列關于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有()。

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

D.風險是未來損失發(fā)生的不確定性

E.風險等同于損失本身

答案：A、B、C、D

本題解析：

風險定義為銀行在經營過程中，由于一同休共戚確定因素的影響，和收益損失的可能性。可從兩個角度理解：一是強調結果的不確定性，二是強調不確定性帶來的不利后果。

31.外資銀行分行能夠在中國經營的業(yè)務（）。

A.與境內法人銀行的經營范圍一致

B.與中資商業(yè)銀行的經營范圍完全一致

C.有除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務

D.有全部外匯業(yè)務

E.有全部人民幣業(yè)務

答案：C、D

本題解析：

CD外資銀行分行按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的業(yè)務范圍．可以經營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務，所以C、D項符合題意。外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經營全面的外匯和人民幣業(yè)務，即享受國民待遇，必須設立具有獨立資格的法人銀行。所以A、B、E項不符合題意。故選CD。

32.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構)發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能(見圖7—2)的信用支付工具。

33.商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設置

C.授權管理

D.內控制度

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內部控制措施主要包括：①內控制度；②風險識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設置；⑤員工管理；⑥授權管理；⑦會計核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。

34.單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業(yè)承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

答案：A、C、D

本題解析：

保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔保對象的不同可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。

35.銀行承兌匯票是()工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.間接融資工具

D.直接融資工具

E.混合融資工具

答案：A、C

本題解析：

按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協(xié)議等。按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

36.相比于傳統(tǒng)業(yè)務，銀行中間業(yè)務具有的特點有（）。

A.不使用銀行的自有資金

B.不承擔市場風險

C.占用銀行自有資本

D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升

E.以收取服務費方式獲得收益

答案：A、B、D、E

本題解析：

ABDE本題考查對銀行中間業(yè)務的了解。除不使用銀行的自有資金；不承擔市場風險、種類多、范圍廣；所占的比重日益上升；以收取服務費方式獲得收益外，銀行中間業(yè)務還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務”的特點。故選ABDE。

37.商業(yè)銀行辦理個人存款應該遵循的基本原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

答案：A、B、C、E

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

考點

個人存款業(yè)務

38.遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于()。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權費

C.可以用來進行套期保值和投機

D.能夠對沖匯率在未來下降的風險

E.能夠對沖匯率在未來上升的風險

答案：C、D、E

本題解析：

遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。

39.經批準在我國境內設立的金融機構中，（）可以經營全面的外匯和人民幣業(yè)務。

A.中外合資銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

E.中資商業(yè)銀行

答案：A、C

本題解析：

按照《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務。

40.間接融資工具包括()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.可轉讓大額存單

D.企業(yè)債券

E.人壽保險單

答案：A、B、C、E

本題解析：

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。其中，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

41.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.非法出具金融票據罪

D.違法票據承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

這些犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

42.商業(yè)銀行存款準備金分為（）。

A.違約損失準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.保證金

E.交易存款準備金

答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。

43.以下因素變動會導致本國貨幣需求增加的是（）。

A.本國居民收入水平上升

B.本國利率上升

C.本國貨幣升值

D.預期本國物價水平上升

E.信用制度越來越發(fā)達

答案：A、C

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素：在一般情況下，貨幣需求量與收人水平成正比，當居民、企業(yè)等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少；在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系；物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比；當信用制度發(fā)達時，一方面，可以通過支付結算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數(shù)量，從而使貨幣需求降低；另一方面，信用制度的發(fā)展有利于金融市場完善，增加可供人們選擇的資產形式，人們的資產配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財富量就會減少，從而使貨幣需求下降；當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有，則貨幣需求減少。人們偏好貨幣，則貨幣需求增加，人們偏好其他金融資產，則貨幣需求減少。

44.下列關于反洗錢的敘述正確的是（）。

A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

D.只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報

E.任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報

答案：A、C、E

本題解析：

中人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作；D項的說法有誤，任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。

45.關于中央銀行的產生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.是統(tǒng)一票據交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖的需要

D.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.是充當支付中介的需要

答案：A、B、D

本題解析：

中央銀行的產生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。C項，貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖是政策性銀行的任務；E項，充當支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。

46.自然人的民事行為能力的判斷依據有（）。

A.智力狀況

B.年齡

C.婚姻狀況

D.家庭狀況

E.精神狀況

答案：A、B、E

本題解析：

《民法典》根據行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：完全民事行為能力；限制行為能力；無民事行為能力。

47.金融詐騙罪的構成特征包括()。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失

E.采取暴力手段實施

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是，主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強化認識錯誤；③受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為；④受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失。

48.下列關于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

答案：A、B、C、D

本題解析：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數(shù)量越多。E項，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。

49.目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：（）

A.一天通知

B.三天通知

C.五天通知

D.七天通知

E.九天通知

答案：A、D

本題解析：

個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種，最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元。

50.以下屬于資產負債管理工具的是（）

A.資產證券化

B.內部資金轉移定價

C.經濟資本

D.久期管理

E.收益率曲線

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產負債管理工具：

（一）缺口管理。

（二）久期管理。

（三）內部資金轉移定價（FTP）。

（四）經濟資本。

（五）收益率曲線。

（六）資產證券化。

51.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（）行為會受到行政處分。

A.未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓

B.泄露因反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私

C.未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

D.違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

E.違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰

答案：C、D、E

本題解析：

暫無解析52.單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位清算賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

答案：B、C、D、E

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶．一般存款賬戶．專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

53.下列關于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（）。

A.我國的證券發(fā)行管理制度經過了從審批制到核準制再到注冊制的演變

B.在注冊制下證券發(fā)行審核機構只對注冊文件進行形式審查，不進行實質判斷

C.注冊制主張事前控制

D.注冊制的目的在于禁止質量差的證券公開發(fā)行

E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預

答案：A、B、E

本題解析：

C項，注冊制主張事后控制，注冊制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導或者遺漏，即使該證券沒有任何投資價值，證券主管機關也無權干涉，因為自愿上當被認為是投資者不可剝奪的權利；

D項，核準制的目的在于禁止質量差的證券公開發(fā)行。

54.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財務指標主要有（）。

A.資產收益率

B.資本收益率

C.銀行利潤率、市盈率

D.非利息凈收入率

E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。此題考查商業(yè)銀行財務報表中衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標。商業(yè)銀行的經營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務指標之一是銀行的資本利潤率。而銀行利潤率、資產利潤率和市盈率也是重要的指標。由于商業(yè)銀行的特殊性質，它的經營活動與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業(yè)務能力。

55.銀行的全面風險管理包含（）的方面的內容。

A.風險管理組織體系構建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設

D.信息系統(tǒng)和風險管理技術提升

E.風險管理文化塑造

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

具體到銀行業(yè)而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構等各個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策制度完善、風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面內容。

56.下列關于信用卡功能的說法中，正確的有（）。

A.具有消費信貸功能

B.可以在發(fā)行信用卡的銀行所指定的儲蓄網點辦理存款手續(xù)

C.轉賬結算功能

D.信用卡取現(xiàn)功能

E.匯兌結算功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。具體功能包括購物消費(消費信貸)功能、轉賬結算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結算功能、分期付款功能。

57.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

E.情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會

答案：B、D、E

本題解析：

?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會。

58.下列屬于經濟結構的是（）。

A.產業(yè)結構

B.產品結構

C.分配結構

D.所有制結構

E.城鄉(xiāng)結構

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括產業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費結構等。所以，本題的正確答案為ABCDE。

59.理財產品宣傳銷售文本，不得（）。

A.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

B.登載單位或者個人的推薦性文字

C.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

D.夸大過往業(yè)績

E.夸大或者片面宣傳理財產品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列情形：1．虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；2．違規(guī)承諾收益或者承擔損失；3．夸大或者片面宣傳理財產品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述；4．登載單位或者個人的推薦性文字；5．在未提供客觀證據的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述；6．其他易使投資者忽視風險的情形。

60.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險管理功能

D.經濟調節(jié)功能

E.反映經濟運行的功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。

三.判斷題(共50題)1.巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

2.因被所在機構開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內部協(xié)調不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

答案：錯誤

本題解析：

因被所在機構開除、除名，或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內部協(xié)調不成的情況下，從業(yè)人員可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，在收到裁決書之日起15天內可以向人民法院起訴。

3.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

答案：錯誤