2022初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理每日一練試卷A卷含答案

2022初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理每日一練試卷A卷含答案單選題（共85題）1、（2019年真題）下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理職責(zé)的是（）。A.保護銀行業(yè)合法權(quán)益B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.實施行政許可D.現(xiàn)場檢查【答案】A2、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第二付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】C3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。A.6％B.8％C.5％D.2.5％【答案】D4、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對合格外審機構(gòu)的評估因素，不包括（）。A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系【答案】B5、銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的()配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。A.1％B.2％C.3％D.5％【答案】A6、下列不屬于融資租賃業(yè)務(wù)的是（）。A.轉(zhuǎn)租賃B.聯(lián)合租賃C.間接融資租賃D.售后回租【答案】C7、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務(wù)講解【答案】A8、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》，本機構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。A.應(yīng)當(dāng)對流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序進行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個月內(nèi)向中國銀監(jiān)會書面報告調(diào)整情況B.及時對本機構(gòu)信用評級大幅下調(diào)C.應(yīng)當(dāng)在向中國銀監(jiān)會報送的與流動性風(fēng)險有關(guān)的財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和其他報告中詳細披露D.對該事件可能對其流動性風(fēng)險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應(yīng)對措施應(yīng)當(dāng)及時向中國銀監(jiān)會報告【答案】D9、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是()。A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式【答案】D10、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險損失事件中的（）。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】A11、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長城資產(chǎn)管理公司D.中國平安資產(chǎn)管理公司【答案】D12、機構(gòu)客戶可按行業(yè)、（)與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進行細分。A.機構(gòu)所在地B.類型C.所有權(quán)D.經(jīng)營性質(zhì)【答案】D13、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是（）。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A14、為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現(xiàn)了()的監(jiān)管理念。A.避免將“雞蛋放在一個籃子里”B.將“雞蛋放在同一個籃子里”C.避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應(yīng)”D.避免銀行出現(xiàn)“強強聯(lián)合”【答案】A15、大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C16、（2019年真題）合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從（）做起。A.股東B.監(jiān)事C.商業(yè)銀行高層D.董事【答案】C17、財政用于資本項目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)是指（）。A.稅收B.公共支出C.政府投資D.國債【答案】C18、（2018年真題）下列屬于流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A.不良資產(chǎn)率B.人民幣超額備付率C.流動性比例D.全部關(guān)聯(lián)度【答案】C19、一般而言，承擔(dān)風(fēng)險能夠帶來風(fēng)險補償，而有一種風(fēng)險遍布于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險是（）。A.流動性風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】C20、（2019年真題）王明需要對A銀行的風(fēng)險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風(fēng)險事件與風(fēng)險類型進行對應(yīng)，將每個事件劃分市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等風(fēng)險類型。事件如下：A.（1）操作風(fēng)險；（2）市場風(fēng)險；（3）信用風(fēng)險；（4）流動性風(fēng)險B.（1）操作風(fēng)險；（2）市場風(fēng)險；（3）流動性風(fēng)險；（4）信用風(fēng)險C.（1）操作風(fēng)險；（2）信用風(fēng)險；（3）市場風(fēng)險；（4）流動性風(fēng)險D.（1）法律風(fēng)險；（2）信用風(fēng)險；（3）流動性風(fēng)險；（4）操作風(fēng)險【答案】A21、金融機構(gòu)購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃的行為都屬于()。A.同業(yè)競爭B.同業(yè)融資C.同業(yè)合作D.同業(yè)投資【答案】D22、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。A.違規(guī)風(fēng)險B.監(jiān)管風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.社會風(fēng)險【答案】A23、()旨在通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評價并改善銀行經(jīng)營活動、風(fēng)險狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進穩(wěn)健發(fā)展。A.合規(guī)文化B.內(nèi)部審計C.外部審計D.風(fēng)險管控【答案】B24、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()A.由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任B.由該金融機構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任C.由該金融機構(gòu)承擔(dān)為履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任,第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責(zé)任D.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【答案】A25、商業(yè)銀行應(yīng)完善銀行業(yè)消費者投訴處置工作機制，對于確實存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)()。A.采取措施進行補救B.采取措施進行糾正C.向銀行業(yè)消費者進行賠償或補償D.以上均是【答案】D26、（2020年真題）大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C27、我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是()。A.貸款B.現(xiàn)金資產(chǎn)C.庫存現(xiàn)金D.在中央銀行存款【答案】A28、商業(yè)銀行貸款的費率一般以信貸產(chǎn)品（）為基數(shù)按一定比率計算。A.金額B.數(shù)量C.時間D.利潤【答案】A29、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作最終責(zé)任的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層B.銀行業(yè)金融機構(gòu)負責(zé)消費者權(quán)益保護的職能部門C.銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會D.銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理部門【答案】C30、（2017年真題）關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點，下列表述不正確的是（）。A.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者B.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金【答案】A31、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權(quán)益和客戶信息。下列做法中，錯誤的是()。A.從業(yè)人員不得采取隱瞞或誤導(dǎo)等不正當(dāng)手段，損害客戶權(quán)益B.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)執(zhí)行首問負責(zé)制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)C.從業(yè)人員可以不向客戶詳細提示銷售產(chǎn)品與客戶無直接關(guān)系的特點和風(fēng)險D.從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶【答案】C32、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)D.接受承租人租賃保證金【答案】C33、商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。A.任意位置B.縣級以上城市C.農(nóng)村D.城鎮(zhèn)【答案】D34、外匯專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不包括()。A.貿(mào)易金融業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.國際證券業(yè)務(wù)D.外幣資金的籌集【答案】B35、（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A36、（2017年真題）我國銀行結(jié)算賬戶是指（）。A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶B.人民幣定期存款賬戶C.單位通知存款賬戶D.人民幣活期存款賬戶【答案】D37、2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將()從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。A.速動比率B.流動比率C.借貸比D.存貸比【答案】D38、下列選項中，關(guān)于風(fēng)險的說法不正確的是()。A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性B.風(fēng)險是損失的可能性C.風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失D.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離【答案】C39、存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容不包括()。A.回購協(xié)議B.協(xié)定賬戶C.投資賬戶D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶【答案】A40、()是財務(wù)公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時眭資金余缺的重要工具。A.貸款業(yè)務(wù)B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】C41、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A42、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】C43、（）負責(zé)組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。A.董事會B.首席風(fēng)險官C.總經(jīng)理D.審計委員會【答案】B44、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。A.經(jīng)濟性原則B.適用性原則C.平衡性原則D.協(xié)調(diào)性原則【答案】B45、()是內(nèi)部控制的“第二道防線”。A.高級管理層B.內(nèi)部控制業(yè)務(wù)部門C.內(nèi)部控制管理職能部門D.內(nèi)部控制審計部門【答案】C46、不良貸款不包括()貸款。A.次級類B.可疑類C.損失類D.關(guān)注類【答案】D47、下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，不可以完全出質(zhì)的是()。A.存款單B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額C.應(yīng)收賬款D.注冊商標(biāo)專用權(quán)【答案】D48、下列選項中，不屬于意定信托的是()。A.默示信托B.遺囑信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】A49、商業(yè)銀行的合規(guī)管理實質(zhì)上是（）。A.建立健全的合規(guī)管理框架B.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理C.促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)D.圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進行的一種管理活動【答案】D50、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是______，不允許從事_______。（）A.上市公司；托管交易B.金融機構(gòu)；委托交易C.金融機構(gòu)；自營交易D.金融機構(gòu)；托管交易【答案】C51、（2019年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風(fēng)險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】C52、債券投資對象不包括（)。A.股票B.國債C.地方政府債券D.中央銀行債券【答案】A53、針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務(wù)的營銷策略是（）。A.情感營銷策略B.單一營銷策略C.分層營銷策略D.大眾營銷策略【答案】B54、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。A.銀行間債券市場B.銀行母子公司C.政策性銀行柜臺市場D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】B55、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的（），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。A.相關(guān)系數(shù)不為1B.完全正相關(guān)C.相關(guān)系數(shù)為1D.相關(guān)系數(shù)為0【答案】A56、（）是指對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退產(chǎn)業(yè)【答案】B57、下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導(dǎo)式定位C.追隨式定位D.補缺式定位【答案】A58、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)()負責(zé)制定本行績效考評制度和指標(biāo)體系。并對績效考評負最終責(zé)任。A.高級管理層B.董事會C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)D.監(jiān)事會【答案】A59、（)是債券票面利率和購買價格的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B60、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的()原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B61、（2017年真題）甲銀行5月末流動性資產(chǎn)余額為30億元，流動性負債余額為100億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為25億元，未來一周現(xiàn)金凈流出量為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為20億元。未來60天現(xiàn)金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。A.100％；30％B.150％；25％C.125％；30％D.250％；25％【答案】C62、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款【答案】B63、不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C64、以下關(guān)于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機構(gòu)時應(yīng)當(dāng)審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)共同負責(zé)金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系【答案】D65、下列不屬于企業(yè)集團財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A.對成員單位辦理融資租賃B.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸C.財務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸【答案】C66、（2019年真題）Ⅲ類戶賬戶余額不得超過（）元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A67、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償日止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A68、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。A.再貼現(xiàn)B.回購C.逆回購D.以券融資【答案】A69、商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風(fēng)險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括()。A.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確保客戶合法權(quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】A70、（）國際內(nèi)部審計師協(xié)會頒布新版《國際內(nèi)部審計專業(yè)務(wù)實框架》認為：內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】A71、（2018年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。A.經(jīng)董事會批準(zhǔn)，合規(guī)負責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)條線B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件C.合規(guī)負責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險的有效性【答案】A72、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法監(jiān)管對象的是（）。A.城市商業(yè)銀行B.保險公司C.證券公司D.基金管理公司【答案】A73、金融創(chuàng)新的原則不包括（）。A.堅持合法合規(guī)的原則B.堅持實質(zhì)重于形式原則C.做到“認識你的交易對手”D.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守【答案】B74、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C75、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。A.合規(guī)管理目標(biāo)B.內(nèi)部控制C.合規(guī)風(fēng)險管理體系D.內(nèi)部審計部門【答案】C76、2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其自身的監(jiān)管組織架構(gòu)進行了重大改革，此次監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是()。A.加強現(xiàn)場檢查B.監(jiān)管轉(zhuǎn)型C.提高監(jiān)管有效性D.提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力【答案】B77、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的外部監(jiān)事B.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時性服務(wù)的人員C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的獨立董事D.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員【答案】B78、（2017年真題）債券回購的最長期限為（）。A.6個月B.12個月C.18個月D.24個月【答案】B79、1998年，中國人民銀行頒布實施()，標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務(wù)正式啟動。A.《公司法》B.《汽車金融公司管理辦法》C.《汽車金融公司管理辦法實施細則》D.《汽車消費貸款管理辦法》【答案】D80、票據(jù)市場是以（）作為交易對象的市場。A.銀行本票B.商業(yè)票據(jù)C.銀行匯票D.大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】B81、資產(chǎn)證券化是汽車金融公司的（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.負債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】B82、銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利是指()。A.機動償還期貸款B.多種貨幣貸款C.協(xié)定賬戶D.結(jié)構(gòu)性票據(jù)【答案】B83、以下屬于貨幣市場的是()。A.同業(yè)拆借市場B.債券市場C.股票市場D.期貨市場【答案】A84、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險是()。A.聲譽風(fēng)險B.國家風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】A85、下列關(guān)于風(fēng)險對沖的說法中，正確的是()。A.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇B.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效?？梢苑譃樽晕覍_、市場對沖和組合對沖C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行市場對沖的風(fēng)險，通過自身業(yè)務(wù)進行對沖【答案】A多選題（共38題）1、商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機制的作用有()。A.可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷B.改善內(nèi)控體系C.促進企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全D.提高內(nèi)部控制有效性E.保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益【答案】ABCD2、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件，說法正確的有（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于3%C.最近3年連續(xù)盈利D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ACD3、商業(yè)銀行風(fēng)險具有（）的特征。A.金額大B.涉及面廣C.金額小D.涉及面不大E.影響一般【答案】AB4、(2019年真題)以下關(guān)于設(shè)立證券公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，說法錯誤的是（）。A.主要股東及公司的實際控制人具有良好的財務(wù)狀況和誠信記錄，最近2年無重大違法違規(guī)記錄B.有合格的經(jīng)營場所、業(yè)務(wù)設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)C.有完善的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制制度D.有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程【答案】A5、當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象，不包括（）。A.大型企業(yè)B.農(nóng)民C.貧困人群D.殘疾人E.城鎮(zhèn)高收入人群【答案】A6、按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。A.經(jīng)濟風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.社會風(fēng)險E.技術(shù)風(fēng)險【答案】ACD7、合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。A.年齡B.資質(zhì)C.經(jīng)驗D.專業(yè)技能E.個人素質(zhì)【答案】BCD8、下列屬于合規(guī)政策應(yīng)包括的內(nèi)容的有()。A.合規(guī)管理部門的功能B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.合規(guī)負責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)D.合規(guī)管理部門的職責(zé)E.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則【答案】ABCD9、英國政府對金融監(jiān)管體制進行一系列的改革，說法正確的是（）。A.新成立了金融政策委員會B.新設(shè)立審慎監(jiān)管局C.新成立金融行為管理局D.銀行體制改革E.提出了“柵欄原則”【答案】ABCD10、身份信息包括銀行業(yè)消費者的()。A.姓名B.住址C.身份證號D.聯(lián)系電話E.電子郵箱【答案】ABCD11、下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是()。A.依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時，要遵守買者有責(zé)的原則C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標(biāo)價，公示有關(guān)價格標(biāo)準(zhǔn)E.保障廣告或宣傳資料真實、準(zhǔn)確、通俗易懂【答案】ACD12、貸款人有()情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD13、下列機構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有（）。A.農(nóng)村合作銀行B.中外合資銀行C.中國進出口銀行D.農(nóng)村信用合作社E.外商獨資銀行【答案】ABD14、目前，下列金融機構(gòu)定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（）。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國郵政儲蓄銀行D.中國進出口銀行E.中國銀行【答案】ABD15、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制B.以合法正當(dāng)方式吸收存款C.依法保護存款人合法權(quán)益D.存款自愿E.取款自由【答案】ABC16、內(nèi)部審計的主要工作方法包括()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.突擊檢查E.自行查核【答案】ABC17、流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包含（）基本要素。A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)B.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)【答案】BCD18、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。A.擴大資本覆蓋面.增強風(fēng)險捕捉能力B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險E.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD19、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量方法進行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。A.承兌匯票B.保函C.跟單信用證D.貿(mào)易融資E.項目融資【答案】ABCD20、貸款的還款方式有()。A.一次性還款B.分次還款C.等額還款D.約定還款E.等額本金還款【答案】ABCD21、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A.公平B.公正C.公開D.風(fēng)險匹配E.誠實信用【答案】ABCD22、(2019年真題)股票上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后，簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)公告股票上市的有關(guān)文件，除此之外，還應(yīng)當(dāng)公告的事項有（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】B23、銀行的客戶可以分為()。A.單位客戶B.機構(gòu)客戶C.公司客戶D.個人客戶E.企業(yè)客戶【答案】BD24、信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為()。A.個人卡B.單位卡C.商務(wù)差旅卡D.商務(wù)采購卡E.貸記卡【答案】AB25、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B.境內(nèi)外證券市場交易C.境內(nèi)外貨幣市場交易D.境內(nèi)外債券市場交易E.境內(nèi)外外匯市場交易【答案】ACD26、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的【答案】ABCD27、信用工具由()組成。A.面值B.到期日C.期限D(zhuǎn).利率E.利息支付方式【答案】ABCD28、票據(jù)掛失止付的通知對象有()。A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失