公司授信知識復(fù)習(xí)題庫

公司授信知識復(fù)習(xí)題庫（簡答題）1、：根據(jù)省分行《授信業(yè)務(wù)信用擔(dān)保機構(gòu)管理辦法（2010年版）》，請列明與我行開展業(yè)務(wù)合作的信用擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入條件？答案：（1）依法注冊的境內(nèi)信用擔(dān)保機構(gòu)，主營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；具有嚴(yán)格的風(fēng)險控制機制和擔(dān)保風(fēng)險評估機制，經(jīng)營業(yè)績和財務(wù)狀況良好，在當(dāng)?shù)嘏琶壳?，有較強的風(fēng)險承擔(dān)能力和代償能力。（2）遵守中央或地方政府監(jiān)管部門制定的相關(guān)管理辦法，依法合規(guī)經(jīng)營，各項指標(biāo)符合相關(guān)辦法規(guī)定的風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)。擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。（3）原則上持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營兩年（含）以上，并能提供1個完整會計年度財務(wù)報告；累計代償率不高于3%，且累計損失率不高于1.5%。（4）實收資本和所有者權(quán)益均不低于5000萬元人民幣，且注冊資本全部為實繳貨幣資本。（5）在我行開立基本結(jié)算賬戶或一般存款賬戶，保持一定的存款余額。（6）政府出資擔(dān)保機構(gòu)在我行最近1年信用等級不低于B+，商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)最近1年信用等級不低于BB-。2：請簡述集團內(nèi)部存量成員客戶之間的授信限額調(diào)劑原則。答案：調(diào)劑原則為：（1）高信用等級成員企業(yè)可以調(diào)劑占用低信用等級成員企業(yè)的授信限額。（2）BBB級（含）以上的集團成員企業(yè)之間可相互進行授信限額調(diào)劑。（3）BBB級以下的同信用等級的集團成員企業(yè)之間原則上可進行授信限額調(diào)劑，調(diào)劑時應(yīng)綜合分析考慮相關(guān)成員企業(yè)的具體經(jīng)營和財務(wù)狀況，從嚴(yán)掌握。（4）集團成員的新增貿(mào)易融資和非融資性保函需求，可以調(diào)劑使用其它集團成員的授信限額。（5）當(dāng)高信用等級成員為低信用等級成員提供連帶責(zé)任擔(dān)保時，低信用等級成員可以調(diào)劑占用高信用等級成員的授信限額。3：根據(jù)總行《異地信貸業(yè)務(wù)管理辦法（2010年版）》，請簡述異地信貸業(yè)務(wù)的定義及業(yè)務(wù)適用形式。答案：異地信貸業(yè)務(wù)是指境內(nèi)分行（含一級分行、直屬分行及以下機構(gòu)）向所在一級分行管轄地之外注冊的境內(nèi)各類企（事）業(yè)法人客戶、非法人公司客戶提供的信貸業(yè)務(wù)。異地信貸業(yè)務(wù)包括以下三種適用形式：（1）企業(yè)注冊地分行向該企業(yè)在異地注冊的子公司提供授信。（2）企業(yè)在異地注冊，在分行所在地設(shè)立分公司或項目，由于分公司或項目不具有獨立融資權(quán)，分行向分公司或項目提供授信，借款對象為在異地注冊的該企業(yè)。（3）核心企業(yè)注冊地分行以核心企業(yè)的信用基礎(chǔ)為依托，向其供應(yīng)鏈上注冊在異地的上下游企業(yè)提供異地供應(yīng)鏈融資。4、請簡述我行實行行業(yè)組合管理的根本目的。答案：我行實行行業(yè)組合管理的根本目的是控制集中度風(fēng)險，以增量業(yè)務(wù)帶動信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，確保風(fēng)險可控和資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定。具體而言，即：提高優(yōu)質(zhì)行業(yè)（基礎(chǔ)性行業(yè)、高成長性行業(yè)，我行授信資產(chǎn)質(zhì)量較好、利潤貢獻度高的行業(yè)）占比，降低擬控制（產(chǎn)能過剩、成長性較差等行業(yè)）行業(yè)占比。5、根據(jù)總行《2011年境內(nèi)信貸資產(chǎn)行業(yè)組合管理方案》，哪些業(yè)務(wù)符合限額指標(biāo)特殊處理規(guī)定，通過相關(guān)報備程序，可暫不受地區(qū)信貸限額限制？答案：符合以下情況之一的，可暫不受地區(qū)信貸限額限制：（1）為支持海內(nèi)外一體化發(fā)展，境內(nèi)機構(gòu)敘做海外并購和出口信貸業(yè)務(wù)。（2）為支持中小企業(yè)業(yè)務(wù)拓展，中小企業(yè)業(yè)務(wù)新模式項下信貸業(yè)務(wù)。（3）對于主業(yè)為積極增長類和選擇性增長類行業(yè)的總行級重點客戶（授信Ａ類）、且授信投向為該客戶主業(yè)的信貸業(yè)務(wù)。（4）符合《中國銀行股份有限公司公司類客戶低風(fēng)險授信管理辦法（2009年版）》（中銀險34號）的低風(fēng)險業(yè)務(wù)。6、如何正確理解《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中“固定資產(chǎn)貸款”以及其中“固定資產(chǎn)投資”的概念。答案：辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。其中的“固定資產(chǎn)投資”沿用了國家統(tǒng)計部門的口徑，包括基本建設(shè)投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類。貸款用途為固定資產(chǎn)投資，均屬固定資產(chǎn)貸款。7、根據(jù)省分行《貿(mào)易融資及保函業(yè)務(wù)授信管理實施細(xì)則（2009年修訂版）》，請簡述貿(mào)易融資及保函產(chǎn)品額度調(diào)劑規(guī)則。答案：（1）流動資金貸款、商業(yè)匯票貼現(xiàn)（含商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)和占用工商客戶授信總量的銀行承兌匯票貼現(xiàn)）和銀行承兌匯票敞口額度可調(diào)劑為貿(mào)易融資或保函額度，也可調(diào)劑為以進出口貿(mào)易項下收付匯為目的的遠(yuǎn)期結(jié)售匯專項額度；（2）貿(mào)易融資分項額度可以調(diào)劑為風(fēng)險系數(shù)相同或更低的貿(mào)易融資或保函分項額度；（3）保函分項額度可以調(diào)劑為風(fēng)險系數(shù)相同或更低的保函分項額度；（4）固定資產(chǎn)項下自營機器設(shè)備進口融資及預(yù)付款保函額度不得與其它授信品種相互調(diào)劑使用（同一項目下的項目貸款調(diào)劑用于進口融資或預(yù)付款保函除外）。8、根據(jù)省分行《貿(mào)易融資及保函業(yè)務(wù)授信管理實施細(xì)則（2009年修訂版）》，請簡述特定客戶的定義？答案：特定客戶是指在我行僅有以下授信業(yè)務(wù)的客戶：（1）符合我行《貿(mào)易融資及保函業(yè)務(wù)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的貿(mào)易融資和非融資類保函業(yè)務(wù)；（2）進出口貿(mào)易項下收付匯業(yè)務(wù)的遠(yuǎn)期結(jié)售匯；（3）其他經(jīng)總行批準(zhǔn)的與貿(mào)易融資配套的授信業(yè)務(wù)。9、簡要回答敘做貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)堅持哪些基本特性？敘做無貿(mào)易背景的特定客戶有哪些危害？答案：敘做貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持以下三方面基本特性：一是貿(mào)易背景的真實性；二是還款來源的自償性；三是資金監(jiān)控的封閉性。敘做無貿(mào)易背景的特定客戶危險較大，主要體現(xiàn)兩方面：一是無貿(mào)易背景，授信還款沒有自償性，也就是沒有第一還款來源，喪失了還款的最主要保障；二是若擔(dān)保人以借款人或銀企雙方虛構(gòu)貿(mào)易背景存在詐騙為由推卸擔(dān)保責(zé)任，可能造成擔(dān)保人脫保，信貸資金無法收回。10、根據(jù)總行《流動資金貸款管理辦法（2010年版）》，請簡述我行受托支付方式的內(nèi)容？哪些情形的流動資金貸款應(yīng)采取我行受托支付方式？答案：我行受托支付是指我行根據(jù)借款人提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。具備以下情形之一的流動資金貸款，應(yīng)采取我行受托支付方式，并應(yīng)在借款合同中予以明確約定：（1）從未在我行辦理信貸業(yè)務(wù)，且借款人信用評級在BB-級以下（不含BB-級）的；（2）提款申請時支付對象明確且單筆金額超過3000萬元（不含）的；總行級重點客戶中信用評級在BB-（含）級以上且無貸款挪用記錄的成員企業(yè)，可不受單筆金額3000萬元的限制；（3）我行規(guī)定的其他情形，如特定產(chǎn)品辦法規(guī)定貸款資金應(yīng)該實施封閉運轉(zhuǎn)、由我行直接支付交易對手的情形等。11、請簡述一般保證與連帶責(zé)任保證的區(qū)別。答案：（1）保證責(zé)任的產(chǎn)生：一般保證責(zé)任是基于當(dāng)事人的約定而產(chǎn)生；連帶責(zé)任保證既可由當(dāng)事人約定產(chǎn)生，也可通過法律推定確定，即未約定或約定不明，可視為保證人承擔(dān)連帶責(zé)任保證。（2）保證人承擔(dān)保證責(zé)任的前提：一般保證的保證人承擔(dān)保證責(zé)任的前提是債務(wù)人不能履行債務(wù)，即在客觀上無法履行或沒有履行債務(wù)的能力；連帶責(zé)任保證的保證人承擔(dān)保證責(zé)任的前提是債務(wù)人到期沒有履行債務(wù)，既包括債務(wù)人因客觀原因無法履行，也包括其由于主觀過錯不履行。（3）保證人承擔(dān)的保證責(zé)任：一般保證的保證人僅承擔(dān)補充性的保證責(zé)任，保證人有權(quán)行使先訴抗辯權(quán)。連帶責(zé)任保證的保證人與債務(wù)人履行債務(wù)沒有先后順序。12、根據(jù)總行《保障性安居工程信貸指導(dǎo)意見（2011年版）》，請簡述保障性安居工程包括哪些內(nèi)容？我行信貸產(chǎn)品投向是什么？答案：保障性安居工程包括經(jīng)濟適用房、公共租賃房（公租房）、廉租房、限價房以及舊城改造、棚戶區(qū)改造、國有工礦改造等涉及的相關(guān)房產(chǎn)開發(fā)等。我行信貸產(chǎn)品投向：綜合考慮當(dāng)前國家政策導(dǎo)向和商業(yè)化原則，我行保障性安居工程信貸以舊城改造項目為主，適度支持經(jīng)濟適用房項目，擇優(yōu)敘做現(xiàn)金流充足的公租房項目，審慎控制廉租房項目。13、根據(jù)總行《關(guān)于進一步加強公司客戶貸款利率審批的通知》（中銀發(fā)【2011】243號），符合哪些情形的人民幣公司貸款，貸款利率不得下?。ú缓仨毶细∏闆r）？答案：符合如下情形之一的人民幣公司貸款，貸款利率不得下浮，并根據(jù)授信風(fēng)險狀況，對貸款利率進行適當(dāng)上浮：（1）借款人信用評級為B級（含B+和B-）和BB級（BB+、BB和BB-）。（2）信用貸款和10年期（不含）以上的長期貸款。（3）政府融資平臺貸款。14、根據(jù)總行《關(guān)于進一步加強公司客戶貸款利率審批的通知》（中銀發(fā)【2011】243號），符合哪些情形的人民幣公司貸款，貸款利率必須上?。看鸢福悍先缦虑樾沃坏娜嗣駧殴举J款，利率必須上浮，并根據(jù)授信風(fēng)險狀況，相應(yīng)提高貸款利率上浮幅度：（1）借款人信用評級為CCC級及以下的客戶。（2）產(chǎn)能過剩行業(yè)（包括鋼鐵、水泥、煤化工、多晶硅、風(fēng)電設(shè)備、造船）和我行行業(yè)信貸投向指引中被列為壓縮類的行業(yè)（包括煉焦、電解鋁、鐵合金、電石、平板玻璃）貸款。（3）借款人在我行存量貸款分類為次級及以下。（4）最近3年在我行或他行曾出現(xiàn)逾期或欠息等違約記錄的.（5）納入非不良客戶主動退出清單的。15、根據(jù)總行《集團客戶授信識別管理及操作說明（2010年版）》，請簡述集團客戶的識別標(biāo)準(zhǔn)。答案：集團客戶的識別，主要從法律關(guān)系（包括公司控制關(guān)系及主要人員的關(guān)聯(lián)關(guān)系），及企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金及業(yè)務(wù)往來關(guān)系方面判斷，包括但不限于以下幾種情況：（1）相互之間具有控制、被控制、同受第三方控制關(guān)系。（2）一方共同控制另一方，或者兩方（含）以上同受一方共同控制。（3）企業(yè)與受其主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接或者間接控制的其他企業(yè)。（4）存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，我行認(rèn)為應(yīng)作為集團客戶進行授信管理的。16、根據(jù)總行《集團客戶授信識別管理及操作說明（2010年版）》，存在哪些情況的客戶可不納入集團客戶管理范圍？答案：存在以下情況的客戶，可不納入集團客戶管理范圍：（1）僅同受政府機構(gòu)控制而不存在其他關(guān)聯(lián)方關(guān)系的。（2）集團客戶成員已全部移交授信執(zhí)行部門管理的。（3）我行僅提供有100％保證金、以國債、存單足額質(zhì)押或按規(guī)定占用金融機構(gòu)授信額度的授信業(yè)務(wù)的。（4）與企業(yè)僅發(fā)生日常往來而不存在其他關(guān)聯(lián)方關(guān)系的資金提供者、公用事業(yè)部門、政府部門和機構(gòu)。17、根據(jù)省分行《公司客戶債項評級管理實施細(xì)則（試行）（2010年版）》，請簡述債項評級的定義及對象。答案：債項評級是對授信業(yè)務(wù)中單項授信產(chǎn)品違約損失風(fēng)險的評價，目前主要通過對債項的產(chǎn)品信息、客戶信息、抵質(zhì)押品和保證信息進行綜合評價確定債項級別，是優(yōu)化授信方案、授信審批決策、貸款定價、授信資產(chǎn)風(fēng)險分類、經(jīng)濟資本計算等工作的重要參考因素。目前我行債項評級的對象包括公司客戶授信中的短期流動資金貸款、中期流動資金貸款、開立銀行承兌匯票額度、銀團貸款和中長期固定資產(chǎn)貸款等五類產(chǎn)品。18、簡述銀團貸款的定義。答案：銀團貸款是指借款人委托一家或幾家安排行作為牽頭行，組織兩家以上的銀行在商定的相同條件下，簽署同一貸款協(xié)議，并通過代理行操作，共同向一個借款人提供融資的貸款方式。19、請簡述風(fēng)險的定義及中國銀行風(fēng)險管理體系的建設(shè)目標(biāo)。答案：風(fēng)險是指收益和損失的不確定性。中國銀行風(fēng)險管理體系的建設(shè)目標(biāo)是實現(xiàn)全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全員的風(fēng)險管理文化、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全額的風(fēng)險計量。20、請簡述委托貸款的定義。答案：委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位作為委托人提供資金，由受托人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放并協(xié)助收回的貸款。委托貸款我行只收取手續(xù)費，不得承擔(dān)任何形式的信用風(fēng)險。21、根據(jù)省分行《公司授信業(yè)務(wù)免上會管理辦法（2009年版）》，存量年審項目符合什么條件可適用“免上會”流程？答案：符合以下條件之一的公司客戶存量年審項目，適用免上會流程：（1）總行級重點客戶。（2）省行級重點客戶，且行業(yè)分類為積極增長類和選擇增長類。（3）連續(xù)最近兩年客戶信用評級結(jié)果在BBB級以上（含BBB-、BBB、BBB+級），且連續(xù)最近兩年資產(chǎn)分類結(jié)果為正常的客戶。22、根據(jù)省分行《公司授信業(yè)務(wù)免上會管理辦法（2009年版）》，請簡述哪些情形可認(rèn)定為因授信條件變更使實質(zhì)性授信風(fēng)險上升，從而不適用“免上會”流程。答案：以下情形可認(rèn)定為因授信條件變更使實質(zhì)性授信風(fēng)險上升：（1）授信前提條件（含提款條件）、約束條件變更，或批復(fù)中明確約束的其他事項變更等情形而導(dǎo)致授信條件弱化；（2）低風(fēng)險授信品種調(diào)整為高風(fēng)險授信品種；（3）中長期授信還款計劃期限延長；（4）授信擔(dān)保條件弱化；（5）其它因授信條件變更使實質(zhì)性授信風(fēng)險上升的情形。23、根據(jù)省分行《公司授信業(yè)務(wù)免上會管理辦法（2009年版）》，請簡述哪些情形可認(rèn)定為授信擔(dān)保條件弱化？答案：以下情形可認(rèn)定為授信擔(dān)保條件弱化：（1）原擔(dān)保貸款變更為信用貸款或部分變更為信用貸款；（2）變更抵/質(zhì)押物，且抵/質(zhì)押率上升或雖抵/質(zhì)押率不變但抵/質(zhì)押物變現(xiàn)能力下降；（3）變更后的擔(dān)保人較變更前的擔(dān)保人信用評級降低，或凈資產(chǎn)規(guī)模下降；（4）其它有足夠信息表明擔(dān)保能力下降的情形。24、根據(jù)省分行《公司類客戶低風(fēng)險授信管理實施細(xì)則（2009年版）》，簡述低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)的定義及審批流程。答案：低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)是指作為直接授信對象的客戶在我行的授信風(fēng)險轉(zhuǎn)移到我行認(rèn)可的