經(jīng)驗(yàn)交流某銀行打造支農(nóng)支小服務(wù)品牌經(jīng)驗(yàn)材料

［經(jīng)驗(yàn)交流］某銀行打造支農(nóng)支小服務(wù)品牌經(jīng)驗(yàn)材料為深化“三農(nóng)”服務(wù)，支持小微企業(yè)發(fā)展，全面提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，XX農(nóng)商行通過(guò)堅(jiān)持“三個(gè)立足”，不斷拓寬服務(wù)面，深入服務(wù)渠道，提升服務(wù)理念，帶動(dòng)三農(nóng)、小微企業(yè)等業(yè)務(wù)全面發(fā)展，打響了支農(nóng)支小服務(wù)品牌。一、立足本土發(fā)展，明晰戰(zhàn)略新定位。近年來(lái)，XX農(nóng)商行通過(guò)戰(zhàn)略澄清，建立了適合本行發(fā)展實(shí)際的專(zhuān)業(yè)化、特色化、社區(qū)化發(fā)展戰(zhàn)略。明晰發(fā)展定位。首先，確定了“根植本土，惠農(nóng)利商”的市場(chǎng)定位，堅(jiān)持立足本土、支持三農(nóng)和中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其次，根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研，明確了以中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)戶為核心客戶群，以城鎮(zhèn)居民、公務(wù)人員、失地農(nóng)民等為重點(diǎn)客戶群，大型企業(yè)為一股客戶群的客戶定位。完善組織架構(gòu)。董事會(huì)下設(shè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃與服務(wù)三農(nóng)委員會(huì)，加強(qiáng)全行服務(wù)三農(nóng)工作的戰(zhàn)略規(guī)劃和指導(dǎo)。每年年初出臺(tái)，明確年度支農(nóng)具體工作目標(biāo)和工作要求，同時(shí)嚴(yán)格控制單戶授信息額和大額貸款增長(zhǎng)，確保涉農(nóng)貸款“兩個(gè)不低于”目標(biāo)和小微企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”目標(biāo)。優(yōu)化資源配置。首先，積極籌集支農(nóng)支小資金。通過(guò)開(kāi)展勞動(dòng)競(jìng)賽、全員營(yíng)銷(xiāo)等活動(dòng)大力組織資金，確保穩(wěn)定的支農(nóng)支小資金來(lái)源；通過(guò)廣開(kāi)戶、多開(kāi)戶、開(kāi)好戶，大力營(yíng)銷(xiāo)對(duì)公存款，不斷優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，努力降低支農(nóng)支小資金成本。截至目前，該行存款客戶約萬(wàn)戶，存款余額億元，其中對(duì)公存款余額億元，百元存款付息率%。其次，突出重點(diǎn)優(yōu)化資源配置。積極順應(yīng)“五化同步”進(jìn)程，倡導(dǎo)“綠色信貸”，突出支農(nóng)重點(diǎn)，將有限的信貸資源優(yōu)先投向綠色環(huán)保行業(yè)、新型農(nóng)業(yè)、城鎮(zhèn)化建設(shè)等領(lǐng)域；積極策應(yīng)供給側(cè)改革要求，堅(jiān)持“有保有壓”、“有進(jìn)有退”原則，著力滿足轄區(qū)內(nèi)“傳統(tǒng)制造業(yè)高端化、新型產(chǎn)業(yè)規(guī)模化、農(nóng)業(yè)品牌化、服務(wù)業(yè)集聚化、地方重大項(xiàng)目建設(shè)、地方普惠金融”等六大重點(diǎn)領(lǐng)域需求。截至目前，該行貸款客戶約萬(wàn)戶，貸款余額億元。再次，整合人力資源強(qiáng)化服務(wù)。根據(jù)客戶分類(lèi)，對(duì)全行客戶經(jīng)理配置進(jìn)行整合，打造專(zhuān)業(yè)化的大客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)、陽(yáng)光金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)、小微金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)、消費(fèi)金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)。農(nóng)村支行以陽(yáng)光信貸提檔升級(jí)為基礎(chǔ)，做實(shí)普惠金融；城區(qū)支行和重點(diǎn)鎮(zhèn)區(qū)支行以微貸事業(yè)部改革為基礎(chǔ)，做精小微金融。通過(guò)專(zhuān)業(yè)化的團(tuán)隊(duì)建設(shè)，對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行分類(lèi)管理，不斷提高各條線人員的專(zhuān)業(yè)技能和服務(wù)水平。二、立足創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，惠農(nóng)再上新臺(tái)階圍繞農(nóng)村“123”產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展趨勢(shì)，積極支持家庭農(nóng)場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展，著力滿足居民生產(chǎn)生滔、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資需求，重點(diǎn)打造了三大惠農(nóng)工程：創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新工程。在XX市委組織部、團(tuán)市委、婦聯(lián)、總工會(huì)的支持和幫助下先后推出了“青年創(chuàng)業(yè)卡、黨員創(chuàng)業(yè)卡、大學(xué)生村宮創(chuàng)業(yè)卡、婦女創(chuàng)業(yè)卡、下崗再就業(yè)創(chuàng)業(yè)卡”等五大系列創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品，對(duì)有志于創(chuàng)業(yè)，具有創(chuàng)業(yè)能辦誠(chéng)實(shí)守信但缺乏啟動(dòng)資金的創(chuàng)業(yè)青年給予貸款優(yōu)先、服務(wù)優(yōu)先、利率優(yōu)惠的“三優(yōu)”政策。20XX年至今，累計(jì)發(fā)卡2245張，向持卡人授信億元，累計(jì)發(fā)放創(chuàng)業(yè)類(lèi)貸款約萬(wàn)筆，累放金額億元。普惠支農(nóng)工程。一方面，用好用足支農(nóng)政策，扶持農(nóng)戶脫貧致富。20XX年累計(jì)發(fā)放扶貧小額貸款近千戶，金額1680余萬(wàn)元。按規(guī)定完成扶貧小額貸款投放計(jì)劃，通過(guò)省財(cái)政廳驗(yàn)收。另一方面，加強(qiáng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，滿足多元融資需求。根據(jù)轄區(qū)內(nèi)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展特點(diǎn)和居民的多元化融資需求，充分發(fā)揮全省農(nóng)村商業(yè)銀行產(chǎn)品研發(fā)基地和創(chuàng)新聯(lián)系行作用，創(chuàng)新推出了農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、家庭農(nóng)場(chǎng)類(lèi)貸款、農(nóng)戶小額保證保險(xiǎn)貸款、精英幸福貸、住房按揭貸、市場(chǎng)租金貸、綠能貸、稅融貸、家裝貸等產(chǎn)品。陽(yáng)光金融工程。推動(dòng)“陽(yáng)光信貸”提檔升級(jí)，學(xué)習(xí)借鑒沭陽(yáng)、寶應(yīng)等兄弟單位的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，將“陽(yáng)光信貸”上升到全行戰(zhàn)略高度，開(kāi)發(fā)上線了陽(yáng)光金融數(shù)倉(cāng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)綜合服務(wù)、綜合營(yíng)銷(xiāo)。組織農(nóng)村支行按照一個(gè)季度一個(gè)行政村的進(jìn)度推進(jìn)，計(jì)劃用3至5年時(shí)間，完成全市行政村第二輪覆蓋，對(duì)符合條件的農(nóng)戶、家庭農(nóng)場(chǎng)全面授信。自20XX年四季度至今J已完成66個(gè)行政村，建立農(nóng)戶基本信息檔案63390戶，授信農(nóng)戶27886戶，授信金額億元，授信覆蓋面達(dá)44%。三、立足技術(shù)支撐，順應(yīng)發(fā)展新形勢(shì)充分運(yùn)用現(xiàn)代化的科技手段和技術(shù)，借用大數(shù)據(jù)科技平臺(tái)，提升支農(nóng)支小的效率。增強(qiáng)客戶體驗(yàn)。運(yùn)用智能廳堂系統(tǒng)，強(qiáng)化廳堂服務(wù)體驗(yàn)，提高廳堂營(yíng)銷(xiāo)的主動(dòng)性、成功率；運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)十金融”思維，建立手機(jī)銀行自助放貸通道，推動(dòng)線下產(chǎn)品線上覆蓋率。自20XX年5月份以來(lái)，累計(jì)辦理手機(jī)自助放堡宮2048筆。引入微貸技術(shù)。引進(jìn)德仕金融技術(shù)，建立微貸事業(yè)部和小微金融服務(wù)中心，實(shí)現(xiàn)“軟信息分析、不對(duì)稱(chēng)偏差分析和交叉檢驗(yàn)”等技術(shù)的本土化。小微金融服務(wù)中心通過(guò)兩年多的探索和實(shí)踐，已為1200多戶個(gè)體戶和居民提供信貸資金26億元，無(wú)一不良貸款。上線信貸工廠。針對(duì)零售貸款面廣量大的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)上線信貸工廠，采取流水線作業(yè)模式和標(biāo)準(zhǔn)化決策模型，對(duì)前端營(yíng)銷(xiāo)、貸款申請(qǐng)、審批、貸后預(yù)警、催收等