《個人理財》第一階段補考附答案

《個人理財》第一階段補考[復(fù)制]考試時間50分鐘，滿分100分。前選擇您的單位：[單選題]*○東區(qū)局○南區(qū)局○西區(qū)局○北區(qū)局○中區(qū)局○番禺局○花都局○增城局○從化局請輸入您的真實姓名：[填空題]*_________________________________一、單選題（每題1分，共45題，共45分）1.在商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)自行管理與運用資金，（）。[單選題]*A.客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險B.客戶獲得由此產(chǎn)生的手，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險C.客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險(正確答案)D.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的影響2.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述不恰當?shù)氖牵ǎ單選題]*A.限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃(正確答案)B.向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)C.金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費D.實際上屬于綜合化服務(wù)3.下面（）不是高凈值客戶。[單選題]*A.小王：單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣B.小李：購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明C.小張：提供了最近三年的個人收入證明，每年不低于20萬元D.小趙：提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明(正確答案)4.下列關(guān)于理財師提供理財服務(wù)的說法正確的是（）[單選題]*A.理財師擁有理財方案的最終決策權(quán)B.理財方案只能由客戶實施C.如果客戶接受建議并實施，由客戶與理財師分享收益或共擔(dān)風(fēng)險D.如果理財師代理客戶操作，要按規(guī)定流程(正確答案)5.按照4E標準要求，（）是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。[單選題]*A.考試B.工作經(jīng)驗C.教育(正確答案)D.職業(yè)道德6.下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準則要求的是（）。[單選題]*A.與本機構(gòu)同時談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籅.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案(正確答案)C.在任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)7.錢先生去年與某銀行簽訂了理財協(xié)議，將存款、債券和股票賬戶委托給該銀行的從業(yè)人員小于管理，并明確約定每筆交易確認前小于應(yīng)取得錢先生的授權(quán)。最近，小于意識到央行可能會加息，因此想建議錢先生將債券賣掉。但由于錢先生人在國外旅游，無法取得聯(lián)系。為及時避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出。第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）。[單選題]*A.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了損失B.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通C.違反了勤勉盡責(zé)原則，因為他沒有獲得客戶書面授權(quán)(正確答案)D.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶書面授權(quán)8.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。[單選題]*A.自愿原則B.等價有償原則C.公平原則D.誠實信用原則(正確答案)9.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。[單選題]*A.完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人(正確答案)B.超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C.限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動D.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人10.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是（）。[單選題]*A.限制民事行為能力人的法定代理人B.無民事行為能力的自然人(正確答案)C.無民事行為能力人的法定代理人D.完全民事行為能力的自然人11.根據(jù)《民法通則》，下列關(guān)于代理的說法錯誤的是（）。[單選題]*A.第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責(zé)人(正確答案)B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔(dān)民事責(zé)任C.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責(zé)任D.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任12.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同對代理進行分類，其中不包括（）。[單選題]*A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.合同代理(正確答案)13.當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。[單選題]*A.同時履行抗辯權(quán)B.后履行抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)(正確答案)D.不安抗辯權(quán)14.下列關(guān)于《婚姻法》中對夫妻財產(chǎn)的說法正確的是（）。[單選題]*A.夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)的所有權(quán)應(yīng)采用口頭或書面形式進行約定B.一方通過法定繼承的財產(chǎn)屬于共同財產(chǎn)C.一方的婚前財產(chǎn)婚后歸夫妻共有D.一方處置共同財產(chǎn)時必須征得對方同意(正確答案)15.個人獨資企業(yè)進行清算的，債券人應(yīng)當在接到通知之日起（），未接到同志的應(yīng)當在公告之日起()，向投資人申報債權(quán)。[單選題]*A.十五日內(nèi)，三十日內(nèi)B.三十日內(nèi)，六十日內(nèi)(正確答案)C.五日內(nèi)，十日內(nèi)D.十日內(nèi)，三十日內(nèi)16.下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的設(shè)立條件說法正確的是（）。[單選題]*A.應(yīng)有三個以上合伙人B.限制民事行為能力人可作為合伙人C.應(yīng)簽訂書面合伙協(xié)議(正確答案)D.合伙人只能以貨幣形式出資17.有限合伙企業(yè)應(yīng)由（）設(shè)立。[單選題]*A.兩個以上十個以下合伙人B.兩個以上二十個以下合伙人C.兩個以上五十個以下合伙人(正確答案)D.五十個以上合伙人18.在客戶首次購買理財產(chǎn)品后，商業(yè)銀行在后續(xù)理財產(chǎn)品推介銷售過程中，應(yīng)當定期或不定期地采用當面或（）方式對客戶進行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。[單選題]*A.電話銀行B.網(wǎng)上銀行(正確答案)C.自助柜員機D.短信銀行19.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品呢，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。[單選題]*A.5B.10(正確答案)C.2D.1520.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，對于頻繁被客戶投訴、投訴實時經(jīng)查實的理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其（）。[單選題]*A.予以開除或勒令其辭職B.交由上級部門進行處分C.調(diào)離理財業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴重的應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任(正確答案)D.暫時調(diào)離理財業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴重的應(yīng)永遠調(diào)離21.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)，商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全銷售人員考核、繼續(xù)培訓(xùn)、（）等管理制度。[單選題]*A.綜合分析B.實踐指導(dǎo)C.定期交流D.跟蹤評價(正確答案)22.基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。[單選題]*A.投資人利益優(yōu)先(正確答案)B.專業(yè)勝任C.保守秘密D.誠實守信23.根據(jù)保險銷售行為規(guī)范和相關(guān)要求，當（）時，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。[單選題]*A.投保人年齡超過70周歲B.投保人年齡超過65周歲(正確答案)C.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲D.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲24.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易的，通過期貨從業(yè)資格考試合格的人員不得少于()人，其中，交易人員至少（）人，風(fēng)險管理人員至少()人。[單選題]*A.3，2，1B.4，2，2(正確答案)C.5，3，2D.6，3，325.按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）美元。[單選題]*A.2萬B.5萬(正確答案)C.15萬D.10萬26.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。[單選題]*A.50000B.10000C.5000(正確答案)D.2000027.小陳是一名從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在香港、臺灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。請問，小陳的做法違反了（）原則。[單選題]*A.正直誠信B.專業(yè)勝任(正確答案)C.客觀公正D.克盡職守28.個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，不符合規(guī)定的是（）。[單選題]*A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理(正確答案)29.下列選項中，屬于合同中免責(zé)條款無效的情形的是（）。[單選題]*A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.損害社會公共利益D.造成對方人身傷害的(正確答案)30.個人獨資企事業(yè)財產(chǎn)清算時，正確的清算順序是（）。[單選題]*A.所欠稅款、其他債務(wù)、所欠職工資和社會保險費用B.所欠稅款、所欠職工資和社會保險費用、其他債務(wù)C.所欠職工資和社會保險費用、其他債務(wù)、所欠稅款D.所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款、其他債務(wù)(正確答案)31.個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前（）日書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)予以公告。[單選題]*A.15(正確答案)B.20C.25D.3032.在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。[單選題]*A.商業(yè)銀行B.金融機構(gòu)(正確答案)C.非銀行金融機構(gòu)D.保險公司33.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，不屬于夫妻共同所有的是（）。[單選題]*A.工資、獎金B(yǎng).知識產(chǎn)權(quán)的收益C.一方因受傷獲得的醫(yī)療費、殘疾人補助費(正確答案)D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益34.根據(jù)《物權(quán)法》對于抵押的規(guī)定，下列屬于可抵押的財產(chǎn)是（）。[單選題]*A.土地所有權(quán)B.建筑物和其他土地附著物(正確答案)C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)D.所有權(quán)、使用權(quán)不明的財產(chǎn)35.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值()美元。[單選題]*A.2B.3C.4D.5(正確答案)36.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（）。[單選題]*A.將客戶移交持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員(正確答案)B.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理C.將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理D.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理37.合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，下列敘述中正確的是（）。[單選題]*A.交付貸款是借款合同成立的條件B.當事人因防止損失擴大而支出的合理費用，由違約方承擔(dān)(正確答案)C.合同生效后，當事人可以因為姓名、名稱的變更而不履行合同義務(wù)D.借款合同可以是貨幣，也可以是財產(chǎn)38.根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同、損害國家利益的合同屬于（）。[單選題]*A.無效合同(正確答案)B.有效合同C.可撤銷合同D.效力待定合同39.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，授嘗順序是（）。[單選題]*A.留置權(quán)>抵押權(quán)>質(zhì)權(quán)(正確答案)B.抵押權(quán)>留置權(quán)>質(zhì)權(quán)C.留置權(quán)>質(zhì)權(quán)>抵押權(quán)D.抵押權(quán)>質(zhì)權(quán)字>留置權(quán)40.《婚姻法》中關(guān)于離婚的相關(guān)規(guī)定不正確的是（）。[單選題]*A.離婚后，一方撫養(yǎng)子女，另一方負擔(dān)必要的撫養(yǎng)費和教育費B.離婚時，夫妻共同財產(chǎn)實行平分原則(正確答案)C.對隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣共同財產(chǎn)，或偽造債務(wù)的一方，可以少分或不分D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當共同償還41.個人獨資企業(yè)指在中國境內(nèi)設(shè)立的，由一個然人投資，財產(chǎn)為投資個人所有，投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）的經(jīng)營實體。[單選題]*A.有限責(zé)任B.無限責(zé)任(正確答案)C.有限連帶責(zé)任D.無限連帶責(zé)任42.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單和定期存款的說法，正確的是（）順序清償。[單選題]*A.所欠職工工資和社會保險費用，所欠稅款，公司債務(wù)(正確答案)B.所欠稅款，所欠職工工資和社會保險費用，公司債務(wù)C.所欠職工工資和社會保險費用，公司債務(wù)，所欠稅款D.所欠稅款，公司債務(wù)，所欠職工工資和社會保險費用43.關(guān)于客戶進行風(fēng)險承受能力評估的說法，不正確的是（）。[單選題]*A.商業(yè)銀行應(yīng)當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估B.應(yīng)當定期或不定期地采用當面方式對客戶進行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估C.應(yīng)當定期或不定期地采用電話銀行方式對客戶進行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估(正確答案)D.超過一年未進行評估，客戶再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行完成評估44.、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)結(jié)束當年記起至少保存（）年[單選題]*A.10B.15(正確答案)C.20D.3045.理財師在進行保險業(yè)務(wù)銷售時，需遵守的原則，不包括（）。[單選題]*A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開、有依有據(jù)C.銷售中堅持投資人利益優(yōu)先原則(正確答案)D.銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴二、多選題（每題2分，共20題，共40分）46.商業(yè)銀行的個人理財服務(wù)包括（）。*A.財務(wù)分析服務(wù)(正確答案)B.資產(chǎn)管理服務(wù)(正確答案)C.代理繳稅服務(wù)D.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)(正確答案)E.投資顧問服務(wù)(正確答案)47.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當遵循的原則是（）。*A.自愿(正確答案)B.公開C.等價有償(正確答案)D.城市信用(正確答案)E.公平(正確答案)48.關(guān)于格式條款，下列說法正確有（）。*A.格式條款是當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同同時未與對方協(xié)商的條款(正確答案)B.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋(正確答案)C.提供格式條款的一方應(yīng)當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利與義務(wù)(正確答案)D.對于格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出有利于提供格式條款一方的解釋E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款49.根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有（）。*A.惡意串通(正確答案)B.損害公共利益(正確答案)C.合同形式合法但目的非法(正確答案)D.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定(正確答案)E.合同損害國家利益(正確答案)50.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，不得抵押的財產(chǎn)包括（）。*A.正在建造的航空器B.土地所有權(quán)(正確答案)C.以公益為目的的事業(yè)單位的相關(guān)設(shè)施(正確答案)D.建設(shè)用地使用權(quán)E.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)(正確答案)51.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有（）。*A.有關(guān)理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示器(正確答案)B.有關(guān)理財產(chǎn)品的研究機構(gòu)發(fā)表的評論C.有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊(正確答案)D.有關(guān)理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料(正確答案)E.有關(guān)理財產(chǎn)品的短信、郵件(正確答案)52.基金推介材料必須真實、準確、與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。*A.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失(正確答案)B.登載基金公司或者基金經(jīng)理的推薦文字(正確答案)C.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏(正確答案)D.預(yù)測該基金年化收益利率為10%(正確答案)E.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金代銷機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金(正確答案)53.基金銷售機構(gòu)在設(shè)計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列（）情形。*A.預(yù)測基金的投資收益(正確答案)B.介紹基金過往業(yè)績C.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平(正確答案)D.對于低于成本的銷售費用銷售基金(正確答案)E.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送(正確答案)54.下列行為中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得（）。*A.違規(guī)宣傳(正確答案)B.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)(正確答案)C.降低保險費率(正確答案)D.擅自變更保險條款(正確答案)E.代理再保險業(yè)務(wù)(正確答案)55.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)分為（）。*A.資本項目賬戶(正確答案)B.境外個人外匯賬戶C.外匯結(jié)算賬戶(正確答案)D.外匯儲蓄賬戶(正確答案)E.境內(nèi)個人外匯賬戶56.國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）。*A.居民財富積累(正確答案)B.居民理財需求上升(正確答案)C.居民理財技能欠缺(正確答案)D.投資理財工具日趨豐富(正確答案)E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要(正確答案)57.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當?shù)膯巍蛻翡N售起點金額，下列選項中，對此表述正確的包括（）。*A.風(fēng)險評級為一級的理財產(chǎn)品，單—客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣(正確答案)B.風(fēng)險評級為二級的理財產(chǎn)品，單—客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風(fēng)險評級為三級的理財產(chǎn)品，單—客戶銷售起點金額不得低于15萬元人民幣D.風(fēng)險評級為四級的理財產(chǎn)品，單—客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣(正確答案)E.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單—客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣(正確答案)58.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括（）。*A.銷售協(xié)議書(正確答案)B.產(chǎn)品說明書(正確答案)C.客戶權(quán)益須知(正確答案)D.監(jiān)管機構(gòu)批準文書E.產(chǎn)品風(fēng)險揭示書(正確答案)59.個人獨資企業(yè)的設(shè)立條件包括（）。*A.投資人為兩個以上自然人B.有合法的企業(yè)名稱(正確答案)C.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所(正確答案)D.有必要的生產(chǎn)經(jīng)曹條件(正確答案)E.有投資人申報的出資(正確答案)60.商業(yè)銀行應(yīng)當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)主要包括（）。*A.風(fēng)險認識(正確答案)B.流動性要求(正確答案)C.客戶年齡(正確答案)D.財務(wù)狀況(正確答案)E.投資經(jīng)驗(正確答案)61.個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。*A.法律咨詢B.財務(wù)分析(正確答案)C.財務(wù)規(guī)劃(正確答案)D.投資顧問(正確答案)E.資產(chǎn)管理(正確答案)62.下列可以成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是（）。*A.無民事行為能力人的法定代理人(正確答案)B.限制民事行為能力人的法定代理人(正確答案)C.無民事行為能力的監(jiān)護人(正確答案)D.完全民事行為能力的自然人(正確答案)E.限制民事行為能力人的監(jiān)護人(正確答案)63.法人成立的要件有（）。*A.依法成立(正確答案)B.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費(正確答案)C.有自己的名稱和組織機構(gòu)(正確答案)D.有自己的場所(正確答案)E.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任(正確答案)64.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，可以出質(zhì)的有（）。*A.匯票、支票、本票(正確答案)B.債券、存款單(正確答案)C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)(正確答案)D.應(yīng)付賬款E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)(正確答案)65.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：（）。*A.躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍(正確答案)B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20%(正確答案)C.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60(正確答案)D.保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%(正確答案)E.月期交保費超過投保人家庭月收入的20%(正確答案)三、判斷題（每題1分，共15題，共15分）66.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。