《個人理財》第一階段補考附答案

《個人理財》第一階段補考[復制]考試時間50分鐘，滿分100分。前選擇您的單位：[單選題]*○東區(qū)局○南區(qū)局○西區(qū)局○北區(qū)局○中區(qū)局○番禺局○花都局○增城局○從化局請輸入您的真實姓名：[填空題]*_________________________________一、單選題（每題1分，共45題，共45分）1.在商業(yè)銀行理財顧問服務中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務自行管理與運用資金，（）。[單選題]*A.客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔由此產(chǎn)生的風險B.客戶獲得由此產(chǎn)生的手，銀行承擔由此產(chǎn)生的風險C.客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔風險(正確答案)D.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔由此產(chǎn)生的影響2.關于私人銀行業(yè)務，下列表述不恰當?shù)氖牵ǎ?。[單選題]*A.限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃(正確答案)B.向個人業(yè)務中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務C.金融機構可從中收取服務費D.實際上屬于綜合化服務3.下面（）不是高凈值客戶。[單選題]*A.小王：單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣B.小李：購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明C.小張：提供了最近三年的個人收入證明，每年不低于20萬元D.小趙：提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明(正確答案)4.下列關于理財師提供理財服務的說法正確的是（）[單選題]*A.理財師擁有理財方案的最終決策權B.理財方案只能由客戶實施C.如果客戶接受建議并實施，由客戶與理財師分享收益或共擔風險D.如果理財師代理客戶操作，要按規(guī)定流程(正確答案)5.按照4E標準要求，（）是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。[單選題]*A.考試B.工作經(jīng)驗C.教育(正確答案)D.職業(yè)道德6.下列銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的行為符合信息保密準則要求的是（）。[單選題]*A.與本機構同時談論客戶的社會地位B.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案(正確答案)C.在任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露D.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構7.錢先生去年與某銀行簽訂了理財協(xié)議，將存款、債券和股票賬戶委托給該銀行的從業(yè)人員小于管理，并明確約定每筆交易確認前小于應取得錢先生的授權。最近，小于意識到央行可能會加息，因此想建議錢先生將債券賣掉。但由于錢先生人在國外旅游，無法取得聯(lián)系。為及時避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出。第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）。[單選題]*A.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了損失B.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通C.違反了勤勉盡責原則，因為他沒有獲得客戶書面授權(正確答案)D.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶書面授權8.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。[單選題]*A.自愿原則B.等價有償原則C.公平原則D.誠實信用原則(正確答案)9.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。[單選題]*A.完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人(正確答案)B.超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C.限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動D.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人10.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。[單選題]*A.限制民事行為能力人的法定代理人B.無民事行為能力的自然人(正確答案)C.無民事行為能力人的法定代理人D.完全民事行為能力的自然人11.根據(jù)《民法通則》，下列關于代理的說法錯誤的是（）。[單選題]*A.第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責人(正確答案)B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任C.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任D.超越代理權的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任12.根據(jù)代理權產(chǎn)生的依據(jù)不同對代理進行分類，其中不包括（）。[單選題]*A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.合同代理(正確答案)13.當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是（）。[單選題]*A.同時履行抗辯權B.后履行抗辯權C.先履行抗辯權(正確答案)D.不安抗辯權14.下列關于《婚姻法》中對夫妻財產(chǎn)的說法正確的是（）。[單選題]*A.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得財產(chǎn)的所有權應采用口頭或書面形式進行約定B.一方通過法定繼承的財產(chǎn)屬于共同財產(chǎn)C.一方的婚前財產(chǎn)婚后歸夫妻共有D.一方處置共同財產(chǎn)時必須征得對方同意(正確答案)15.個人獨資企業(yè)進行清算的，債券人應當在接到通知之日起（），未接到同志的應當在公告之日起()，向投資人申報債權。[單選題]*A.十五日內(nèi)，三十日內(nèi)B.三十日內(nèi)，六十日內(nèi)(正確答案)C.五日內(nèi)，十日內(nèi)D.十日內(nèi)，三十日內(nèi)16.下列關于普通合伙企業(yè)的設立條件說法正確的是（）。[單選題]*A.應有三個以上合伙人B.限制民事行為能力人可作為合伙人C.應簽訂書面合伙協(xié)議(正確答案)D.合伙人只能以貨幣形式出資17.有限合伙企業(yè)應由（）設立。[單選題]*A.兩個以上十個以下合伙人B.兩個以上二十個以下合伙人C.兩個以上五十個以下合伙人(正確答案)D.五十個以上合伙人18.在客戶首次購買理財產(chǎn)品后，商業(yè)銀行在后續(xù)理財產(chǎn)品推介銷售過程中，應當定期或不定期地采用當面或（）方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。[單選題]*A.電話銀行B.網(wǎng)上銀行(正確答案)C.自助柜員機D.短信銀行19.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品呢，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。[單選題]*A.5B.10(正確答案)C.2D.1520.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，對于頻繁被客戶投訴、投訴實時經(jīng)查實的理財業(yè)務人員，應將其（）。[單選題]*A.予以開除或勒令其辭職B.交由上級部門進行處分C.調(diào)離理財業(yè)務崗位，情節(jié)嚴重的應承擔法律責任(正確答案)D.暫時調(diào)離理財業(yè)務崗位，情節(jié)嚴重的應永遠調(diào)離21.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)，商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員考核、繼續(xù)培訓、（）等管理制度。[單選題]*A.綜合分析B.實踐指導C.定期交流D.跟蹤評價(正確答案)22.基金銷售機構在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。[單選題]*A.投資人利益優(yōu)先(正確答案)B.專業(yè)勝任C.保守秘密D.誠實守信23.根據(jù)保險銷售行為規(guī)范和相關要求，當（）時，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。[單選題]*A.投保人年齡超過70周歲B.投保人年齡超過65周歲(正確答案)C.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲D.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲24.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易的，通過期貨從業(yè)資格考試合格的人員不得少于()人，其中，交易人員至少（）人，風險管理人員至少()人。[單選題]*A.3，2，1B.4，2，2(正確答案)C.5，3，2D.6，3，325.按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）美元。[單選題]*A.2萬B.5萬(正確答案)C.15萬D.10萬26.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。[單選題]*A.50000B.10000C.5000(正確答案)D.2000027.小陳是一名從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在香港、臺灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務。請問，小陳的做法違反了（）原則。[單選題]*A.正直誠信B.專業(yè)勝任(正確答案)C.客觀公正D.克盡職守28.個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉，不符合規(guī)定的是（）。[單選題]*A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件、直系親屬關系證明辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以結匯D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理(正確答案)29.下列選項中，屬于合同中免責條款無效的情形的是（）。[單選題]*A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.損害社會公共利益D.造成對方人身傷害的(正確答案)30.個人獨資企事業(yè)財產(chǎn)清算時，正確的清算順序是（）。[單選題]*A.所欠稅款、其他債務、所欠職工資和社會保險費用B.所欠稅款、所欠職工資和社會保險費用、其他債務C.所欠職工資和社會保險費用、其他債務、所欠稅款D.所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款、其他債務(正確答案)31.個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應當在清算前（）日書面通知債權人，無法通知的，應予以公告。[單選題]*A.15(正確答案)B.20C.25D.3032.在個人理財業(yè)務活動中，法律關系的主體包括客戶和（）。[單選題]*A.商業(yè)銀行B.金融機構(正確答案)C.非銀行金融機構D.保險公司33.夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，不屬于夫妻共同所有的是（）。[單選題]*A.工資、獎金B(yǎng).知識產(chǎn)權的收益C.一方因受傷獲得的醫(yī)療費、殘疾人補助費(正確答案)D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益34.根據(jù)《物權法》對于抵押的規(guī)定，下列屬于可抵押的財產(chǎn)是（）。[單選題]*A.土地所有權B.建筑物和其他土地附著物(正確答案)C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權D.所有權、使用權不明的財產(chǎn)35.對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值()美元。[單選題]*A.2B.3C.4D.5(正確答案)36.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應（）。[單選題]*A.將客戶移交持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員(正確答案)B.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員指導下為其辦理C.將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理D.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員配合下為其辦理37.合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議，下列敘述中正確的是（）。[單選題]*A.交付貸款是借款合同成立的條件B.當事人因防止損失擴大而支出的合理費用，由違約方承擔(正確答案)C.合同生效后，當事人可以因為姓名、名稱的變更而不履行合同義務D.借款合同可以是貨幣，也可以是財產(chǎn)38.根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同、損害國家利益的合同屬于（）。[單選題]*A.無效合同(正確答案)B.有效合同C.可撤銷合同D.效力待定合同39.同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，授嘗順序是（）。[單選題]*A.留置權>抵押權>質(zhì)權(正確答案)B.抵押權>留置權>質(zhì)權C.留置權>質(zhì)權>抵押權D.抵押權>質(zhì)權字>留置權40.《婚姻法》中關于離婚的相關規(guī)定不正確的是（）。[單選題]*A.離婚后，一方撫養(yǎng)子女，另一方負擔必要的撫養(yǎng)費和教育費B.離婚時，夫妻共同財產(chǎn)實行平分原則(正確答案)C.對隱藏、轉移、變賣共同財產(chǎn)，或偽造債務的一方，可以少分或不分D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還41.個人獨資企業(yè)指在中國境內(nèi)設立的，由一個然人投資，財產(chǎn)為投資個人所有，投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔（）的經(jīng)營實體。[單選題]*A.有限責任B.無限責任(正確答案)C.有限連帶責任D.無限連帶責任42.下列關于大額可轉讓定期存單和定期存款的說法，正確的是（）順序清償。[單選題]*A.所欠職工工資和社會保險費用，所欠稅款，公司債務(正確答案)B.所欠稅款，所欠職工工資和社會保險費用，公司債務C.所欠職工工資和社會保險費用，公司債務，所欠稅款D.所欠稅款，公司債務，所欠職工工資和社會保險費用43.關于客戶進行風險承受能力評估的說法，不正確的是（）。[單選題]*A.商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估B.應當定期或不定期地采用當面方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估C.應當定期或不定期地采用電話銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估(正確答案)D.超過一年未進行評估，客戶再次購買理財產(chǎn)品時，應在商業(yè)銀行網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行完成評估44.、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務結束當年記起至少保存（）年[單選題]*A.10B.15(正確答案)C.20D.3045.理財師在進行保險業(yè)務銷售時，需遵守的原則，不包括（）。[單選題]*A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開、有依有據(jù)C.銷售中堅持投資人利益優(yōu)先原則(正確答案)D.銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴二、多選題（每題2分，共20題，共40分）46.商業(yè)銀行的個人理財服務包括（）。*A.財務分析服務(正確答案)B.資產(chǎn)管理服務(正確答案)C.代理繳稅服務D.財務規(guī)劃服務(正確答案)E.投資顧問服務(正確答案)47.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的原則是（）。*A.自愿(正確答案)B.公開C.等價有償(正確答案)D.城市信用(正確答案)E.公平(正確答案)48.關于格式條款，下列說法正確有（）。*A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同同時未與對方協(xié)商的條款(正確答案)B.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋(正確答案)C.提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利與義務(正確答案)D.對于格式條款有兩種以上解釋的，應當作出有利于提供格式條款一方的解釋E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款49.根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有（）。*A.惡意串通(正確答案)B.損害公共利益(正確答案)C.合同形式合法但目的非法(正確答案)D.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定(正確答案)E.合同損害國家利益(正確答案)50.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，不得抵押的財產(chǎn)包括（）。*A.正在建造的航空器B.土地所有權(正確答案)C.以公益為目的的事業(yè)單位的相關設施(正確答案)D.建設用地使用權E.所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)(正確答案)51.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有（）。*A.有關理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示器(正確答案)B.有關理財產(chǎn)品的研究機構發(fā)表的評論C.有關理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊(正確答案)D.有關理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料(正確答案)E.有關理財產(chǎn)品的短信、郵件(正確答案)52.基金推介材料必須真實、準確、與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。*A.違規(guī)承諾收益或者承擔損失(正確答案)B.登載基金公司或者基金經(jīng)理的推薦文字(正確答案)C.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏(正確答案)D.預測該基金年化收益利率為10%(正確答案)E.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金代銷機構，或者其他基金管理人募集或者管理的基金(正確答案)53.基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列（）情形。*A.預測基金的投資收益(正確答案)B.介紹基金過往業(yè)績C.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平(正確答案)D.對于低于成本的銷售費用銷售基金(正確答案)E.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送(正確答案)54.下列行為中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務不得（）。*A.違規(guī)宣傳(正確答案)B.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(正確答案)C.降低保險費率(正確答案)D.擅自變更保險條款(正確答案)E.代理再保險業(yè)務(正確答案)55.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)分為（）。*A.資本項目賬戶(正確答案)B.境外個人外匯賬戶C.外匯結算賬戶(正確答案)D.外匯儲蓄賬戶(正確答案)E.境內(nèi)個人外匯賬戶56.國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因（）。*A.居民財富積累(正確答案)B.居民理財需求上升(正確答案)C.居民理財技能欠缺(正確答案)D.投資理財工具日趨豐富(正確答案)E.金融機構轉型的客觀需要(正確答案)57.商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設置適當?shù)膯巍蛻翡N售起點金額，下列選項中，對此表述正確的包括（）。*A.風險評級為一級的理財產(chǎn)品，單—客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣(正確答案)B.風險評級為二級的理財產(chǎn)品，單—客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風險評級為三級的理財產(chǎn)品，單—客戶銷售起點金額不得低于15萬元人民幣D.風險評級為四級的理財產(chǎn)品，單—客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣(正確答案)E.風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單—客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣(正確答案)58.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括（）。*A.銷售協(xié)議書(正確答案)B.產(chǎn)品說明書(正確答案)C.客戶權益須知(正確答案)D.監(jiān)管機構批準文書E.產(chǎn)品風險揭示書(正確答案)59.個人獨資企業(yè)的設立條件包括（）。*A.投資人為兩個以上自然人B.有合法的企業(yè)名稱(正確答案)C.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所(正確答案)D.有必要的生產(chǎn)經(jīng)曹條件(正確答案)E.有投資人申報的出資(正確答案)60.商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據(jù)主要包括（）。*A.風險認識(正確答案)B.流動性要求(正確答案)C.客戶年齡(正確答案)D.財務狀況(正確答案)E.投資經(jīng)驗(正確答案)61.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為客戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。*A.法律咨詢B.財務分析(正確答案)C.財務規(guī)劃(正確答案)D.投資顧問(正確答案)E.資產(chǎn)管理(正確答案)62.下列可以成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。*A.無民事行為能力人的法定代理人(正確答案)B.限制民事行為能力人的法定代理人(正確答案)C.無民事行為能力的監(jiān)護人(正確答案)D.完全民事行為能力的自然人(正確答案)E.限制民事行為能力人的監(jiān)護人(正確答案)63.法人成立的要件有（）。*A.依法成立(正確答案)B.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費(正確答案)C.有自己的名稱和組織機構(正確答案)D.有自己的場所(正確答案)E.能夠獨立承擔民事責任(正確答案)64.根據(jù)《物權法》規(guī)定，下列債務人或者第三人有權處分的權利中，可以出質(zhì)的有（）。*A.匯票、支票、本票(正確答案)B.債券、存款單(正確答案)C.可以轉讓的基金份額、股權(正確答案)D.應付賬款E.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權(正確答案)65.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在以下情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：（）。*A.躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍(正確答案)B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20%(正確答案)C.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60(正確答案)D.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%(正確答案)E.月期交保費超過投保人家庭月收入的20%(正確答案)三、判斷題（每題1分，共15題，共15分）66.不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。