第一章家庭理財(cái)導(dǎo)論

快樂(lè)的分享內(nèi)容我們?yōu)槭裁匆碡?cái)2.一生要多少財(cái)產(chǎn)才夠用1.2023/2/131第一頁(yè)，共39頁(yè)。要賺多少才夠用？您想過(guò)嗎？一、一生要多少財(cái)產(chǎn)才夠用2023/2/132第二頁(yè)，共39頁(yè)。我們需要什么呢？房子孩子家用開(kāi)銷(xiāo)車(chē)子退休養(yǎng)老孝順父母休閑、旅遊2023/2/133第三頁(yè)，共39頁(yè)。房子在買(mǎi)一套象樣點(diǎn)的房子，包括裝修約50萬(wàn)2023/2/134第四頁(yè)，共39頁(yè)。車(chē)子買(mǎi)輛還算安全的車(chē)約15萬(wàn)約十年換一次車(chē)加上保養(yǎng)、各項(xiàng)稅金、罰金等等1500×12月×30年＋15萬(wàn)×3＝100萬(wàn)2023/2/135第五頁(yè)，共39頁(yè)。孩子想生幾個(gè)孩子呢？只生一個(gè)好不包括留學(xué)【哈佛一年約100萬(wàn)元】培養(yǎng)一個(gè)孩子到大學(xué)畢業(yè)約需要30萬(wàn)2023/2/136第六頁(yè)，共39頁(yè)。孝順父母一個(gè)月給父母每人300元夫妻雙方四位老人您要孝順父母的錢(qián)大約是300×4人×12個(gè)月×30年＝43.2萬(wàn)元2023/2/137第七頁(yè)，共39頁(yè)。家庭開(kāi)支3000×12個(gè)月×30年＝108萬(wàn)元一家三口，每月開(kāi)銷(xiāo)三千，很省了！2023/2/138第八頁(yè)，共39頁(yè)。休閑生活看電影旅行郊遊30萬(wàn)一年花一萬(wàn)，30年下來(lái)2023/2/139第九頁(yè)，共39頁(yè)。退休金退休后再活15年每個(gè)月和老伴用二千元過(guò)日子。2000×12個(gè)月×15年＝36萬(wàn)元2023/2/1310第十頁(yè)，共39頁(yè)。統(tǒng)計(jì)一下房子50萬(wàn)車(chē)子100萬(wàn)孩子30萬(wàn)父母43.2萬(wàn)家用108萬(wàn)休閑30萬(wàn)晚年36萬(wàn)總共397.2萬(wàn)元（不計(jì)生病、失業(yè)等意外開(kāi)銷(xiāo)）2023/2/1311第十一頁(yè)，共39頁(yè)。397.2萬(wàn)仔細(xì)看，沒(méi)錯(cuò)！397.2萬(wàn)÷30年÷12個(gè)月＝1萬(wàn)1033元您每月只要都能有1.1033萬(wàn)元的收入，就夠一輩子的生活開(kāi)銷(xiāo)。（前提是孩子自立，家中4位老人自給自足）2023/2/1312第十二頁(yè)，共39頁(yè)。2010年04月07日北師大教授－－鐘偉（北京師范大學(xué)金融研究中心主任）說(shuō)：存款1000萬(wàn)元未必能保障養(yǎng)老

?。?！

在城市里生活，如果最低的生活標(biāo)準(zhǔn)是以一日三餐每頓僅吃快餐盒飯來(lái)解決。有好事者可以給我們算筆賬，現(xiàn)在一般盒飯的市場(chǎng)價(jià)格接近10元，但盒飯的價(jià)格是會(huì)隨著通貨膨脹而不斷上升。假設(shè)以4%通脹率計(jì)算，三十年后的盒飯每盒要漲到32元左右。即使一日三餐都是盒飯，一天下來(lái)每個(gè)人約需100元。

僅僅30年的盒飯錢(qián)每個(gè)人就要100多萬(wàn)元。夫妻雙方就需要200多萬(wàn)元，當(dāng)然這只是最低標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)際生活還遠(yuǎn)不止這些，醫(yī)療費(fèi)、娛樂(lè)費(fèi)等其他付出，會(huì)更高。2023/2/1313第十三頁(yè)，共39頁(yè)。我國(guó)目前上班族平均收入并不高，假設(shè)平均一個(gè)月月薪為3千3千×2人×12月×30年＝夫妻一起工作賺錢(qián)總共216萬(wàn)元還差181萬(wàn)元2023/2/1314第十四頁(yè)，共39頁(yè)。181萬(wàn)÷30÷12＝5千多元【每月還差這么多】第一招：不生孩子省30萬(wàn)第二招：不管父母生計(jì)省43.2萬(wàn)第三招：取消休閑省30萬(wàn)這樣還差77.8萬(wàn)，每月仍須增加約2161元的收入可能采取的措施！2023/2/1315第十五頁(yè)，共39頁(yè)。不算不知道一算嚇一跳

小康

離我們普通人還有那么遠(yuǎn)！更別說(shuō)大富

2023/2/1316第十六頁(yè)，共39頁(yè)。二、我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？問(wèn)題一：把錢(qián)存到銀行安全嗎？有利息防盜數(shù)據(jù)顯示，1990年1月至2009年12月間，我國(guó)CPI的月平均值為4.81%。如果在1978年改革開(kāi)放之初時(shí)，擁有100萬(wàn)元，到現(xiàn)在（32年）只值當(dāng)年的15萬(wàn)元。而如果將這100萬(wàn)存入銀行，按照目前的一年期定存利率2.25％計(jì)算,30年后只相當(dāng)于30年前的80.31萬(wàn)?！半[形殺手”——通貨膨脹2023/2/1317第十七頁(yè)，共39頁(yè)。我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？如果目前我們擁有100元錢(qián)，10年后100元錢(qián)的購(gòu)買(mǎi)力僅相當(dāng)于74.41元，20年后100元的購(gòu)買(mǎi)力僅相當(dāng)于55.37元，30年后，僅相當(dāng)于41.19元，50年后，僅相當(dāng)于22.81元。2023/2/1318第十八頁(yè)，共39頁(yè)。我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？商品價(jià)格20年后價(jià)格假設(shè)通脹率為3%20年后價(jià)格假設(shè)通脹率為5%一公斤大米2.2元3.97元5.84元一張電影票20元36.12元53.07元一公升汽油5.6元10.10元14.86元一張從北京飛往上海的機(jī)票1300元2347.94元3449.29元一套中等面積的居室250000元451527.81元663324.43元通貨膨脹對(duì)我們生活的影響2023/2/1319第十九頁(yè)，共39頁(yè)。二、我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？你可以跑不贏劉翔，但你必須跑贏CPI2023/2/1320第二十頁(yè)，共39頁(yè)。我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？80后、90后的“富二代”、“官二代”現(xiàn)在生活怎么樣呢？錢(qián)來(lái)的容易，走的也容易?。?023/2/1321第二十一頁(yè)，共39頁(yè)。我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？80后、90后的沒(méi)錢(qián)人，今后的生活怎么樣？中國(guó)迎來(lái)“421家庭”時(shí)代“421家庭”模式是指，一對(duì)獨(dú)生子女結(jié)婚生子后，家庭結(jié)構(gòu)組成：4個(gè)父母長(zhǎng)輩、1個(gè)小孩和他們2人。兩個(gè)年輕人要負(fù)擔(dān)起4個(gè)老人的養(yǎng)老重任和至少一個(gè)孩子的家庭壓力。長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)社會(huì)最主要的養(yǎng)老模式是家庭式養(yǎng)老，“養(yǎng)兒防老、積谷防饑”是沿襲多年的至理名言。老人的贍養(yǎng)一直以來(lái)都是依靠子孫后代，但隨著社會(huì)的發(fā)展以及家庭結(jié)構(gòu)的變化，獨(dú)生子女無(wú)力、無(wú)暇照顧老人的矛盾卻越發(fā)凸顯。2023/2/1322第二十二頁(yè)，共39頁(yè)。我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？問(wèn)題二：有沒(méi)有人認(rèn)為自己現(xiàn)在很富有，不缺錢(qián)了？房子、車(chē)子、珠寶、旅游……掙錢(qián)體力理財(cái)投資2023/2/1323第二十三頁(yè)，共39頁(yè)。我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？股神－－巴菲特，靠100美元起家，45年中創(chuàng)造了4300倍的投資神話，沃倫·巴菲特因而成為100年來(lái)華爾街最偉大的投資大師、世界第二富豪，620億美元的財(cái)富，都是靠其理財(cái)投資掙來(lái)的。如果你在1956年把1萬(wàn)美元交給沃倫·巴菲特，它今天就變成了大約2.7億美元。這僅僅是稅后收入！巴菲特1930年出生；6歲賣(mài)飲料、11歲買(mǎi)股票、14歲用1200美元買(mǎi)了內(nèi)布拉斯加的一塊40英畝的農(nóng)場(chǎng)；27歲掌管的資金達(dá)到50萬(wàn)；30歲達(dá)到720萬(wàn)，其中100萬(wàn)是他的；1966年達(dá)到1億400萬(wàn)，其中2500萬(wàn)是他的；1968年退出股市。2023/2/1324第二十四頁(yè)，共39頁(yè)。我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？1973年開(kāi)始，蠶食《波士頓環(huán)球》和《華盛頓郵報(bào)》，每年平均增長(zhǎng)35％。10年的后，巴菲特投入的1000萬(wàn)美元升值為兩個(gè)億。隨后，他用1.2億美元、以每股10.96美元的單價(jià)，買(mǎi)進(jìn)可口可樂(lè)7％的股份。到1985年，可口可樂(lè)改變了經(jīng)營(yíng)策略，開(kāi)始抽回資金，投入飲料生產(chǎn)。其股票單價(jià)已漲至51.5美元，翻了5倍。

1992年中巴菲特以74美元一股購(gòu)下435萬(wàn)股美國(guó)高技術(shù)工業(yè)公司的股票，到年底股價(jià)上升到113美元。巴費(fèi)特在半年前擁有的32，200萬(wàn)美元的股票已值49，100萬(wàn)美元了。2023/2/1325第二十五頁(yè)，共39頁(yè)。我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？如果將每周買(mǎi)彩票的20元用來(lái)投資，假設(shè)年收益率為15%，堅(jiān)持投資30年后，每周不起眼的20元將變成2023/2/1326第二十六頁(yè)，共39頁(yè)。我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？項(xiàng)目5%10%15%20%25%30%5年1.281.612.012.493.053.7110年1.632.594.056.199.3113.7915年2.084.188.1415.4128.4251.1920年2.656.7316.3738.3486.74190.0525年3.3910.8332.9295.4264.7705.6430年4.3217.4566.21237.38807.792620.0040年7.0445.26267.861469.777523.1636118.86理財(cái)投資的收益2023/2/1327第二十七頁(yè)，共39頁(yè)。我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？問(wèn)題四：你有沒(méi)有擔(dān)心過(guò)家里的人會(huì)遇到三長(zhǎng)兩短？

由于家中主要工作者的亡故、意外失去工作能力等，使家中主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源中斷。家中成員患重大疾病，尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費(fèi)支出，往往使一般家庭無(wú)法負(fù)擔(dān)。投資失誤。如利用舉債、融資的方式進(jìn)行過(guò)度的投資，因?yàn)橥顿Y失誤而遭受慘重?fù)p失；受人連累而負(fù)債。比如為人擔(dān)保，到頭來(lái)可能會(huì)莫名其妙的背了一身債。2023/2/1328第二十八頁(yè)，共39頁(yè)。我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？2023/2/1329第二十九頁(yè)，共39頁(yè)。我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？問(wèn)題五：你的人生理想實(shí)現(xiàn)了嗎？馬斯洛的說(shuō)法，人的需求分五個(gè)層次：一是生理的需要，吃喝拉撒睡；二是安全的需要，生命和財(cái)產(chǎn)的安全；三是交際的需要；四是受人尊重的需要；五是自我實(shí)現(xiàn)。2023/2/1330第三十頁(yè)，共39頁(yè)。我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？萬(wàn)科老總王石，登上珠穆朗瑪峰；羅杰斯環(huán)游全球美國(guó)富豪到太空旅游他們所有的這一切財(cái)富積累，離不開(kāi)理財(cái)二字。

2023/2/1331第三十一頁(yè)，共39頁(yè)。我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？哈佛教條哈佛大學(xué)的第一堂經(jīng)濟(jì)學(xué)課，只教給學(xué)生兩個(gè)概念。第一個(gè)是花錢(qián)要區(qū)分“投資”行為和“消費(fèi)”行為，第二個(gè)概念就是每月先儲(chǔ)蓄30%的工資，剩下來(lái)的錢(qián)才用來(lái)消費(fèi)。先儲(chǔ)蓄后消費(fèi)，會(huì)在很大程度上保留我們的可支配收入，不但能夠?yàn)榻窈蟾玫纳畹於ɑA(chǔ)，也是養(yǎng)成理性消費(fèi)的重要措施。理財(cái)沒(méi)有什么太深?yuàn)W的技巧，理財(cái)可以概括為三句話，第一句話：每月儲(chǔ)蓄30%的工資，先儲(chǔ)蓄，后消費(fèi)；第二句話，一定要投資，并且要求投資年綜合回報(bào)率要在10%以上；第三句話，持之以恒，不論是儲(chǔ)蓄還是投資，必須堅(jiān)持10年以上。2023/2/1332第三十二頁(yè)，共39頁(yè)。我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？《財(cái)富》雜志的調(diào)查

中國(guó)經(jīng)過(guò)20多年的改革開(kāi)發(fā)，已經(jīng)造就了一批富有的人?！敦?cái)富》雜志一年前“富有”的人的調(diào)查報(bào)告說(shuō)，調(diào)查手上持有“現(xiàn)金100萬(wàn)美元存款的人在亞洲有多少？”答案是：香港4萬(wàn)人、臺(tái)灣8萬(wàn)人、日本12萬(wàn)人，而中國(guó)大陸有30萬(wàn)人。所以大家不要奇怪為什么外資銀行都到中國(guó)來(lái)開(kāi)業(yè)，并老是推廣“理財(cái)服務(wù)”！

2023/2/1333第三十三頁(yè)，共39頁(yè)。有的青年朋友說(shuō)：“我剛參加工作，工資很低，賺的還不夠花的呢！我也需要理財(cái)嗎？”

回答是“必須的！”－－“月光族、啃老族”絕不應(yīng)該是我們的生活方式！

對(duì)年輕朋友有兩個(gè)忠告：

1、關(guān)于婚姻：“不要讓自己的資本，變成了成本！”

2、每月積攢、留存哪怕是50元、100元用于投資，為你自己的生活和親人都在播種希望和美好！2023/2/1334第三十四頁(yè)，共39頁(yè)。我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？

人生最痛苦的事是：人死了，錢(qián)沒(méi)花了！

人生最最痛苦的事是：人活著，沒(méi)錢(qián)花！2023/2/1335第三十五頁(yè)，共39頁(yè)。我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？你不理財(cái)，財(cái)不理你！2023/2/1336第三十六頁(yè)，共39頁(yè)。有個(gè)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家說(shuō)

世界上最遠(yuǎn)的距離不是：

從南極到北極而是：

從你的口袋到我的口袋2023/2/1337第三十七頁(yè)，共39頁(yè)。我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？君子愛(ài)財(cái)，取之有道！2023/2/1338第三十八頁(yè)，共39頁(yè)。不理財(cái)?shù)膲奶?．不理財(cái)可能會(huì)導(dǎo)致我們消費(fèi)的不理性，浪費(fèi)我們辛辛苦苦