初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫練習(xí)試題 含答案

初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫練習(xí)試題含答案考試須知：1、 考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、 請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、 請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。得分評卷人一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、 20世紀(jì)60年代之后，西方各國的經(jīng)濟發(fā)展進入了高速增長的繁榮時期，銀行變被動負債為主動負債，使得銀行風(fēng)險管理進入了（ ）。資產(chǎn)風(fēng)險管理階段負債風(fēng)險管理階段資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段全面風(fēng)險管理階段2、 下列表述中，屬于民事法律行為的是（ ）。10歲的小李購買銀行理財產(chǎn)品某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢趙某委托其同學(xué)（銀行借貸員）為其發(fā)放普通貸款3、 單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是（）。單位活期存款單位定期存款單位通知存款單位協(xié)定存款第1頁共39頁4、下列政策措施中，能夠治理通貨膨脹的是（）。調(diào)低利率降低法定存款準(zhǔn)備金率提高法定存款準(zhǔn)備金率減少稅負5、 通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)的指標(biāo)。經(jīng)濟增長充分就業(yè)國際收支平衡物價穩(wěn)定6、 下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（ ）。是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失是否以非法占有為目的C?犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同7、 單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（ ）。35%5%25%15%8、 （ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。市場流動性風(fēng)險融資流動性風(fēng)險商品價格風(fēng)險市場風(fēng)險9、 下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是（）。公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)股息與公司盈利狀況正相關(guān)股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息10、 在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（ ）。外商獨資銀行外國銀行分行外國銀行代表處以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍11、 法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（ ）規(guī)定。反洗錢協(xié)助執(zhí)行內(nèi)幕交易監(jiān)管規(guī)避12、卜列保函品種中，屬于融資類保函的是（）借款保函履約保函經(jīng)營租賃保函投標(biāo)保函13、（ ）是風(fēng)險管理的最基本要求。風(fēng)險控制風(fēng)險計量風(fēng)險監(jiān)測風(fēng)險識別14、 監(jiān)管部門逬行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、（）五個階段。檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施15、 下列（ ）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。跟單托收光票托收進口托收出口托收16、 個人住房貸款期限一般不超過（ ）。A:10年B:15年C:20年D:30年17、 標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標(biāo)志的是（ ）。1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布18、 A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。貝血銀行可收回（ ）4千萬元6千萬元8千萬元1億元19、 在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取（ ）政策。擴張性財政政策；抑制通貨膨脹緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹擴張性財政政策；防止通貨膨脹緊縮性財政政策；防止通貨緊縮20、 商業(yè)銀行授信實施后，應(yīng)對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。下列不屬于重點監(jiān)測內(nèi)容的是（ ）。A、 客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同；B、 授信項目是否正常進行；C、 客戶的法人代表是否更換D、 客戶的法律地位是否發(fā)生變化21、 除客體外，票據(jù)詐騙罪與（ ）的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。A、 貸款詐騙罪B、 信用證詐騙罪C、 金融憑證詐騙罪D、 有價證券詐騙罪22、 （ ）年，中國銀監(jiān)會成立。TOC\o"1-5"\h\z194919841997200323、 下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品的是（ ）。大豆利率期貨原油鋼材24、備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是（ ）對借款人的一種擔(dān)保行為。證券機構(gòu)銀行中國保監(jiān)會中國銀監(jiān)會25、 貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的調(diào)節(jié)和控制（ ）、信用及利率的方針和措施的總稱。A?貨幣供應(yīng)量貨幣需求量貨幣流通量貨幣周轉(zhuǎn)量26、 根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（）年以上。TOC\o"1-5"\h\z235627、 甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司28、 下列不屬于我國的金融資產(chǎn)管理公司的是（ ）。華融資產(chǎn)管理公司華夏資產(chǎn)管理公司長城資產(chǎn)管理公司信達資產(chǎn)管理公司29、 對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采?。?）形式提供服務(wù)。設(shè)立分支機構(gòu)流動服務(wù)設(shè)立代表處設(shè)置ATMTOC\o"1-5"\h\z30、 在我國貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為廣義貨幣的是（ ）。M0MlM2準(zhǔn)貨幣31、國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。建筑業(yè)房地產(chǎn)業(yè)交通運輸業(yè)金融業(yè)32、 下列做法屬于有損于銀行形象的是（ ）。不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶對所在機構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補救堅持客戶至上、客觀公正的原則對客戶的投訴表現(xiàn)熱情33、 從數(shù)量上看，資本利潤率表現(xiàn)為（ ）與資本的比率。A:營業(yè)收入B：總收入C:凈利潤D:營業(yè)利潤34、 銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為（ ）。獲得較高收益賺取價差C?為客戶炒作D.風(fēng)險管理35、 上市銀行的董事會應(yīng)該對（ ）負責(zé)。職工代表大會行長股東大會監(jiān)事會36、 信用風(fēng)險的控制手段不包括（ ）。風(fēng)險緩釋限額管理風(fēng)險規(guī)避風(fēng)險定價37、 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應(yīng)（）,以備核查，會計制度有特殊要求的除外。A、在交易合約到期后保存3年B、 在交易成交日起保存3年C、 在交易合約到期后保存5年D、 在交易成交日起保存5年38、 根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由（ ）設(shè)定。人民法院地方性法規(guī)行政法規(guī)法律39、 我國第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是（）?；ㄆ煦y行渣打銀行東亞銀行日本輸出人銀行40、 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（）關(guān)注類貸款次級類貸款可疑類貸款損失類貸款41、 按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括（）。網(wǎng)點營銷電子銀行營銷登門拜訪營銷代理營銷42、 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）的職責(zé)之一。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會所有商業(yè)銀行中國銀行業(yè)協(xié)會中國反洗錢監(jiān)測分析中心43、 下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪44、 （ ）對股東大會（經(jīng)營管理決策機構(gòu)）負責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財務(wù)監(jiān)督,內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。董事會監(jiān)事會高級管理層董事長45、 離岸銀行業(yè)務(wù)是吸收（ ）的資金，服務(wù)于（ ）的金融活動非居民，居民居民，居民非居民，非居民居民，非居民46、 暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（ ）。刑事制裁行政處分行政處罰追究民事責(zé)任47、 從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（ ）之中。私人消費政府消費投資的存貨增加投資的固定資本形成48、 下列關(guān)于個人定期存款的說法，正確的是（）。整存整取定期存款的起存金額為5元整存零取定期存款的本金可以部分提前支取零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取49、 銀行業(yè)金融機構(gòu)虛報、瞞報、偽造、篡改及無理拒報銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計資料，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正并處以（ ）罰款。30萬元以上50萬元以下20萬元以上50萬元以下10萬元以上30萬元以下10萬元以上50萬元以下50、 下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（ ）。A:行長B:副行長C:財務(wù)負責(zé)人D:獨立董事51、 下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。土地儲備貸款個人住房貸款房地產(chǎn)開發(fā)貸款法人商業(yè)用房按揭貸款52、 在宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)。國際收支平衡物價穩(wěn)定充分就業(yè)經(jīng)濟增長53、 銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買入價是指（ ）。中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價銀行買入外匯的價格居民個人到銀行換取外匯的價格銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格54、 股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具B：長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具55、 《商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法》規(guī)定，同城支行的籌建申請經(jīng)批準(zhǔn)后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。TOC\o"1-5"\h\zA、 1B、 3C、 6D、 956、 借貸雙方可以在借款時議定利率的調(diào)整時間，一般調(diào)整期為（ ）。A:一個月B：九個月C:半年D:—年57、 金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行具有很大的促進作用。下列表述中不正確的是（ ）。金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)貨幣市場是銀行流動性管理、尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎(chǔ)貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，使得銀行可以識別風(fēng)險并消除風(fēng)險58、 浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點不包括（）。能夠靈活反映市場上資金供求狀況能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險便于計算成本和收益59、 商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)貼現(xiàn)背書60、 目前，我國商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)是（ ）。房地產(chǎn)存款債券貸款61、 商業(yè)銀行辦理遠期信用證業(yè)務(wù)實行保證金制度。為非授信企業(yè)開立信用證，保證金的收A、 5%B、 20%C、 50%D、 70%62、 考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的動態(tài)變化的參考指標(biāo)是（）。年度進出口總額國民生產(chǎn)總值GDP增長率恩格爾系數(shù)63、 銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（ ）。市場準(zhǔn)入非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)管談話信息披露監(jiān)管64、 在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（ ）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭的行業(yè)寡頭壟斷的行業(yè)完全壟斷的行業(yè)壟斷競爭的行業(yè)65、 下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（ ）。依法制定和執(zhí)行貨幣政策發(fā)行人民幣，管理人民幣流通實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理66、 中央銀行是從（ ）中分離出來，逐漸演變而成的。早期銀行現(xiàn)代商業(yè)銀行政策性銀行貸款公司67、 對某商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)，尚未構(gòu)成犯罪，而且沒有違法所得的，可以處以（ ）萬元罰款。TOC\o"1-5"\h\z300402010068、 銀行業(yè)監(jiān)督管理的具體目標(biāo)之一是（ ）。防止通貨膨脹促進經(jīng)濟增長促進宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)運行維護公眾對銀行業(yè)的信心69、 非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為（ ）。國家的銀行管理制度國家的貨幣管理制度國家對貸款的管理制度國家對票據(jù)的管理制度70、 對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，不包括的條款是（）。被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額債務(wù)人履行債務(wù)的期限質(zhì)押財產(chǎn)的升值空間質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況71、 銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（ ）。16?65周歲之間16?60周歲之間18?65周歲之間18?60周歲之間72、 針對銀行的犯罪（外部犯罪）主要包括（ ）。破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等貪污和受賄挪用公款和簽訂合同失職罪貪污和金融詐騙73、 就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。A、 中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能B、 中國人民銀行開始實行反洗錢的職能C、 中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會D、 中國人民銀行開始行使檢查監(jiān)督權(quán)74、 下列存款中，免征利息稅的是（ ）。定活兩便儲蓄存款個人通知存款教育儲蓄存款存本取息存款75、 銀行財務(wù)報表中反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表是（）。財務(wù)報表附注資產(chǎn)負債表現(xiàn)金流量表利潤表76、 針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象，許多商業(yè)銀行都提出（ ）。拓寬業(yè)務(wù)范圍的戰(zhàn)略向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略77、 中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（ ）。A?接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章78、 下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（ ）。具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)—般有最低還款額要求通常是短期、大額、無指定用途的信用我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期79、 定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的（）。10%20%30%40%80、 （ ）是衡量經(jīng)濟增長的指標(biāo)。生產(chǎn)者物價水平消費者物價水平國內(nèi)生產(chǎn)總值物價總水平81、 下列選項中，流動性高于中央銀行票據(jù)的是（ ）。普通股票企業(yè)債券金融債券現(xiàn)金82、 下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（ ）。中國銀行招商銀行中國工商銀行中國建設(shè)銀行83、 銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（ ）。商業(yè)銀行城市信用合作社政策性銀行基金管理公司）為主84、 《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地（要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。）為主規(guī)避金融風(fēng)險減少不良資產(chǎn).發(fā)揮自身優(yōu)勢保全資產(chǎn)，減少損失85、 商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（）。銀行重組銀行并購縮減貸款規(guī)模銀行股份制改造86、 （ ）是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。多頭監(jiān)管型統(tǒng)一監(jiān)管型單一全能型“雙峰”監(jiān)管型87、 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不屬于代理的是（ ）。委托代理法定代理表見代理指定代理88、 銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管理念，即管風(fēng)險、（ ）、管內(nèi)控、提高透明度。管業(yè)務(wù)管利潤管法人管限制89、 勞動力人口是指年齡在（ ）以上的具有勞動能力的人的全體。A:13歲B:15歲C:16歲

D:18歲90、外資銀行營業(yè)性機構(gòu)不包括（ ）。外商獨資銀行外國銀行代表處中外合資銀行得分評卷人外國銀行分行二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、 銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（ ）。A:項目貸款承諾B：開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據(jù)發(fā)行便利E:開具備用信用證2、 銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到（ ）。審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)安全以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程來確認來人的身份E?及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)3、 按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（）。債券市場股票市場外匯市場黃金市場4、 關(guān)于混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的有（）。債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%債券不可由持有者主動回售商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)5、 屬于商業(yè)銀行其他風(fēng)險控制部門的有（ ）。A:財務(wù)控制部門B：固定資產(chǎn)管理部門C:信息技術(shù)部門D:內(nèi)部審計部門E:法律/合規(guī)部門6、 貨幣傳導(dǎo)機制的傳導(dǎo)渠道主要有（ ）。利率渠道B?信貸渠道資產(chǎn)價格渠道匯率渠道銷售渠道7、 下列屬于商業(yè)銀行正當(dāng)競爭手段的有（ ）。小額行賄提高服務(wù)質(zhì)量向其他貸款人提供虛假信息貶低對手在媒體上宣傳新金融產(chǎn)品8、 市場風(fēng)險的管控手段包括（ ）。限額管理風(fēng)險緩釋風(fēng)險對沖融資管理壓力測試9、 商業(yè)銀行在提供個人理財服務(wù)時可以利用的個人理財工具包括（ ）。銀行產(chǎn)品證券產(chǎn)品證券投資基金金融衍生品保險產(chǎn)品10、 按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（ ）原則。分類實施分層推進分步達標(biāo)D?循序漸進東部地區(qū)率先實施11、 下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（ ）。直接投資企業(yè)信貸勞務(wù)收支匯款信用證12、 下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬E兩種存款的具體管理方式相同13、 屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（ ）。A:農(nóng)業(yè)B:制造業(yè)C:金融業(yè)D:房地產(chǎn)業(yè)E:電力生產(chǎn)業(yè)14、 下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）。制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)15、 銀行公司治理的主體包括（ ）。董事會監(jiān)事會股東大會職工代表高級管理層它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任不能獨立承擔(dān)民事責(zé)任它負責(zé)處置的不是政策性金融資產(chǎn)是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)17、 抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（ ）。被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額抵押財產(chǎn)的名稱、所在地債務(wù)人履行債務(wù)的期限擔(dān)保范圍不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式18、 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。A:具有良好的公司治理機制B：最近三年連續(xù)盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為E:核心資本充足率不足4%19、 中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)是（ ）。通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構(gòu)有序發(fā)展通過宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解努力減少金融犯罪使用虛假的證明文件編造引進資金、項目等虛假理由使用虛假的經(jīng)濟合同使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保21、 我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（ ）。A:客戶聯(lián)系方式B：客戶身份信息C:賬戶交易信息D:客戶對社會的態(tài)度E:客戶是否在境外有存款22、 下列關(guān)于會計平衡法的說法正確的有（ ）。根據(jù)會計平衡的要求，通用借貸記賬方法借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”負債計入借方所有者權(quán)益計入貸方資產(chǎn)計人貸方23、 代理的法律特征包括（ ）。代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人代理人不得收取代理費用打包貸款出口托收融資出口押匯進口押匯提貨擔(dān)保25、 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有（ ）第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強，產(chǎn)品的開發(fā)程度較低銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差26、 下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是（ ）。只能吸收社員存款能夠吸收公眾存款只能向社員發(fā)放貸款可以購買金融債券從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金27、 當(dāng)經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。通過公開市場業(yè)務(wù)買入證券提高存款準(zhǔn)備金提高再貼現(xiàn)率提高超額存款準(zhǔn)備金率降低存款準(zhǔn)備金28、 根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（）。即期外匯交易遠期外匯交易現(xiàn)匯交易期匯交易定期外匯交易29、 銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。收入客戶規(guī)模市場份額存貸款規(guī)模資產(chǎn)規(guī)模30、 中國人民銀行對（ ）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為31、 以下各項罪責(zé)中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（ ）。A、 職務(wù)侵占罪B、 挪用資金罪C、 保險詐騙罪D、 非國家工作人員受賄罪E、 簽訂履行合同失職被騙罪32、 從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP由哪幾個部分構(gòu)成（ ）。進口消費出口凈出口投資33、 目前，我國的貨幣政策工具主要包括（ ）。公開市場業(yè)務(wù)存款準(zhǔn)備金再貸款和再貼現(xiàn)利率政策窗口指導(dǎo)34、 金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點。A:償還期短B：流動性強C:收益率高D:風(fēng)險小E:收益率低35、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（ ）,情節(jié)嚴重的行為。信用證資信證明票據(jù)保函存單）和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個）。）和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個）。A?提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加2004年開始，我國實行差別存款準(zhǔn)備金率制度存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金37、 國家風(fēng)險可以分為（ ）。A:政治風(fēng)險B:政策風(fēng)險C:社會風(fēng)險D:法律風(fēng)險E:地域風(fēng)險38、 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（方面。A:機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新B：風(fēng)險管理能力創(chuàng)新C:人員準(zhǔn)備創(chuàng)新D:市場拓展創(chuàng)新E:管理模式創(chuàng)新39、 我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括（ ）。銀行業(yè)協(xié)會中國銀監(jiān)會中國證監(jiān)會中國保監(jiān)會中國人民銀行40、 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（A:除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B：熟知銀行的反洗錢義務(wù)C:保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D:在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易得分評卷人E:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)1、 ( )雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。正確錯誤2、 ( )根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。TOC\o"1-5"\h\z對錯3、 ( )簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。對錯4、 ( )中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構(gòu)沒有進行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。正確錯誤5、 ( )董事會可根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨或合并設(shè)立其專門委員會。對錯6、 ( )與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資A.對B.錯7、 ( )汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)。對錯8、 ( )經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。正確錯誤9、 ( )股東大會是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所。TOC\o"1-5"\h\z對錯10、 ( )貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。對錯11、 ( )巴塞爾委員會發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應(yīng)對其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場參與者保持充分的透明度。對錯12、 ( )中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員。對錯13、 ( )違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。A、 正確B、 錯誤14、 ( )國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。A.對B.錯15、( )根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，員工的薪酬應(yīng)當(dāng)與其工作能力相掛鉤，與審慎性風(fēng)險行為無關(guān)。對錯參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）TOC\o"1-5"\h\z1、 B2、 D3、 A4、 C5、 正確答案是：D6、 A7、 【正確答案】D8、 【答案】A【解析】市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩.商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。TOC\o"1-5"\h\z9、 B10、 A11、 B12、 A13、 D14、 C15、 B16、 D17、 C18、 C19、 正確答案是：B20、 C21、 正確答案：C【專家解析】除客體外，票據(jù)詐騙罪與金融憑證詐騙罪的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。22、 【答案】D23、 B24、 B25、 【答案】A【解析】貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱.是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。TOC\o"1-5"\h\z26、 C27、 B28、 B29、 ［正確答案］B30、 C31、 A32、 A33、 C34、 D35、 C36、 【答案】C【解析】常用的信用風(fēng)險控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險緩釋、風(fēng)險定價等。37、 A38、 【正確答案】D39、D40、B

41、42、43、44、45、46、47、48、49、50、51、52、53、54、55、56、57、58、59、60、61、62、度。63、DD【答案】BCCDCBDB正確答案是：BD答案：ACCD【答案】DCDB正確答案是：C解析：AB兩項是絕對值，無法衡量動態(tài)變化水平；D項通常