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文檔簡介
第一次作業(yè)[論述題]1.本位幣2.金融市場3.菲利普斯曲線4.派生存款5.基準利率6.資本市場7.中間業(yè)務8.基礎貨幣9.通貨膨脹10.通貨緊縮11.金本位制12.信用中介13.不良貸款14.網(wǎng)上銀行15.債券16.個人理財業(yè)務17.金融國際化18.貨幣存量19.信用風險20.雙本位制21.貨幣乘數(shù)參考答案:1.本位幣:本位幣是一國的基本通貨。在金屬貨幣流通的條件下,本位幣是指用貨幣金屬按照國家規(guī)定的貨幣單位所鑄成的鑄幣。本位幣是一種足值的鑄幣,并有其獨特的鑄造、發(fā)行與流通程序,其特點如下①自由鑄造。②無限法償2.金融市場:金融市場是買賣金融工具以融通資金的場所或機制。之所以把金融市場視作為一種場所,是因為只有這樣才與市場的一般含義相吻合;之所以同時又把金融市場視作為一種機制,是因為金融市場上的融資活動既可以在固定場所進行,也可以不在固定場所進行,如果不在固定場所進行的融資活動就可以理解為一種融資機制3.菲利普斯曲線:以縱軸表示通貨膨脹率(ΔP/P),橫軸表示失業(yè)率(U),如右圖。圖中的曲線即菲利普斯曲線,表示通貨膨脹率與失業(yè)率的相關關系。當失業(yè)率越低時,通貨膨脹率越高;反之,失業(yè)率越高,通貨膨脹率就越低。UΔP/P4.派生存款:是相對于原始存款而言的,是指由商業(yè)銀行以原始存款為基礎發(fā)放貸款而引伸出的超過最初部分存款的存款。5.基準利率:基準利率指的是在市場存在多種利率的條件下起決定作用的利率,當它發(fā)生變動時,其他利率也相應發(fā)生變化。6.資本市場:資本市場主要是指長期資金交易的場所,它包括證券市場和長期借貸市場。7.中間業(yè)務:中間業(yè)務是指商業(yè)銀行從事的按會計準則不列入資產(chǎn)負債表內,不影響其資產(chǎn)負債總額,但能影響銀行當期損益,改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。8.基礎貨幣:亦稱貨幣基數(shù)(MonetaryBase),又稱高能貨幣或強力貨幣(HighPoweredMoney),它是指起創(chuàng)造存款作用的商業(yè)銀行創(chuàng)造更多貨幣的基礎,它包括純創(chuàng)造存款的商業(yè)銀行和金融機構在中央銀行的存款準備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。9.通貨膨脹:在紙幣流通條件下,因貨幣供給大于貨幣實際需求,也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給,導致貨幣貶值,而引起的一段時間內物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。其實質是社會總需求大于社會總供給(供遠小于求)。10.通貨緊縮:當市場上流通貨幣減少,人民的貨幣所得減少,購買力下降,影響物價之下跌,造成通貨緊縮。長期的貨幣緊縮會抑制投資與生產(chǎn),導致失業(yè)率升高及經(jīng)濟衰退。11.金本位制:金本位制就是以黃金為本位幣的貨幣制度。在金本位制下,或每單位的貨幣價值等同于若干重量的黃金(即貨幣含金量);當不同國家使用金本位時,國家之間的匯率由它們各自貨幣的含金量之比--鑄幣平價(MintParity)來決定。12.信用中介。信用中介是指商業(yè)銀行通過其負債業(yè)務,把社會上的各種閑散資金集中到銀行里來,再通過資產(chǎn)業(yè)務把資金投放到國民經(jīng)濟的各個部門,即在借貸之間充當中間人的角色13.不良貸款:不良貸款是指借款人未能按照原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息,或者已有跡象表明借款人不可能按照原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。14.網(wǎng)上銀行:網(wǎng)上銀行,又稱網(wǎng)絡銀行,是依托信息技術、“因特網(wǎng)”提供各種金融服務的一種全新的企業(yè)組織形式或是一種全新的銀行服務手段。15.債券:債券是發(fā)行人依照法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價證券,它反映的是債權債務關系。持有者不能參與企業(yè)的經(jīng)營管理,但有權按約定的條件向債券發(fā)行人(借款人)取得利息和到期收回本金。16.個人理財業(yè)務:個人理財服務從消費者的角度講,就是確定自己的階段性生活與投資目標,審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力,在專家的建議下調整資產(chǎn)配置與投資,并及時了解自己的資產(chǎn)賬戶及相關信息,以達到個人資產(chǎn)收益最大化;從金融企業(yè)的角度講,一是研究開發(fā)個人理財產(chǎn)品,二是提供專業(yè)的理財服務。17.金融國際化:――金融國際化是經(jīng)濟全球化的高級階段,是貿易一體化和生產(chǎn)一體化的必然結果,20世紀90年代以后,金融國際化已成為經(jīng)濟全球化最主要的表現(xiàn)形式。國際金融化是指世界各國和地區(qū)放松金融管制、開放金融業(yè)務、放開資本項目管制,使資本在全球各地區(qū)、各國家的金融市場自由流動,最終形成全球統(tǒng)一的金融市場、統(tǒng)一貨幣體系的趨勢。18.貨幣存量:是指一國在某一時點上各經(jīng)濟主體所持有的現(xiàn)金、存款貨幣的總量。19.信用風險:是指債務人無法按照承諾償還債權人本息的風險。20.雙本位制:金銀復本位制有三種具體形式:平行本位制、雙本位制和跛行本位制。在平行本位制下,金幣和銀幣之間不規(guī)定比價,按照各自所包含的金和銀的實際價值流通,金幣和銀幣的比價就是市場上生金和生銀的比價;在雙本位制下,國家規(guī)定金幣和銀幣的比價,兩種貨幣按法定的比價流通。21.貨幣乘數(shù):基礎貨幣擴張的能力。第二次作業(yè)[多選題]商業(yè)銀行作為銀行的主要特征是A:信用中介B:開辦中間業(yè)務C:支付中介D:創(chuàng)造信用流通工具參考答案:ABCD[多選題]中央銀行以A:提高存款準備率B:降低貼現(xiàn)率手段實行貨幣緊縮政策。C:在市場上銷售債券D:在市場上買進債券E:降低存款準備率F:降低存款準備率參考答案:ACF[多選題]間接融資工具主要有A:公司債券B:銀行承兌匯票C:銀行債券D:可轉讓大額債券E:股票參考答案:BCD[多選題]貨幣市場是指交易期限在1年以內的短期金融交易,它包括A:銀行同業(yè)拆借市場B:長期存款市場。C:貼現(xiàn)市場D:股票市場E:中長期債券市場F:短期存貸市場參考答案:ACF[單選題]下列關于初級市場與二級市場關系的論述正確的是()A:二級市場是初級市場的前提B:初級市場是二級市場的基礎C:沒有二級市場初級市場仍可在D:沒有初級市場二級市場仍可存參考答案:B[單選題]目前世界上約大多數(shù)國家的中央銀行體制是A:一元式B:二元式C:多元式D:復合式E:跨國式F:準中央銀行制度參考答案:B[單選題]公開市場業(yè)務是A:投資銀行在金融市場上買賣證券的業(yè)務。B:商業(yè)銀行C:中央銀行D:財政部參考答案:C[單選題]國家信用主要是指國家的負債,其主要作用工具是A:紙幣B:國家債券C:法人股D:商業(yè)票據(jù)E:股票參考答案:B[單選題]在各種利率并存條件下起決定作用的利率是A:官定利率B:名義利率C:實際利率D:基準利率參考答案:C[單選題]商業(yè)銀行為客戶的貨幣結算與收付提供服務,它所處的作用是A:信用中介B:支付中介C:創(chuàng)造信用貨幣D:吸收存款參考答案:B[單選題]若一國的經(jīng)濟環(huán)境處于總供給大于總需求的狀態(tài),則該國市場為A:均衡市場B:賣方市場C:買方市場參考答案:C[單選題]馬克思的貨幣本質觀的建立基礎是()A:勞動價值說B:貨幣金屬說C:貨幣名目說D:創(chuàng)造發(fā)明說參考答案:A[單選題]現(xiàn)代經(jīng)濟中,信用活動與貨幣運動緊密相聯(lián),信用的擴張意味著貨幣供給的()。A:增加B:減少C:不變D:不確定參考答案:A[單選題]下列不屬于我國商業(yè)銀行業(yè)務范圍的是()。A:發(fā)行金融債券B:監(jiān)管其他金融機構C:買賣政府債券D:買賣外匯參考答案:B[單選題]下列不屬于貨幣市場的是()。A:同業(yè)拆借市場B:同業(yè)拆借市場C:債券市場D:回購協(xié)議市場參考答案:C[單選題]從宏觀角度分析貨幣需求的有()。A:費雪方程式B:劍橋方程式C:凱恩斯的貨幣需求函數(shù)D:弗里德曼的貨幣需求函數(shù)參考答案:A[單選題]市場經(jīng)濟條件下一國利率體系中的基準利率一般是指()。A:再貸款率B:再貼現(xiàn)率C:LIBOR利率D:存貸利率參考答案:B[單選題]能夠作為商業(yè)銀行“二線準備”的金融工具是()。A:股票B:公司債券C:國庫券D:存單參考答案:C[單選題]商品價值形式最終演變的結果是()。A:簡單價值形式B:擴大價值形式C:一般價值形式D:貨幣價值形式參考答案:D[單選題]當今世界各國實行的貨幣制度是A:金本位B:金匯兌本位制C:不兌現(xiàn)的貨幣制度參考答案:C[單選題]對通貨膨脹進行補償?shù)睦适茿:基準利率B:官定利率C:實際利率D:名義利率參考答案:C第三次作業(yè)[判斷題]貨幣執(zhí)行儲藏手段職能時,可以是觀念上的貨幣,但必須是足值的。參考答案:正確[判斷題]貨幣政策諸目標之間既有統(tǒng)一性,但也存在矛盾與沖突參考答案:正確[判斷題]企業(yè)資金短缺可以認為是貨幣需求沒有得到滿足參考答案:錯誤[判斷題]我國中央銀行是一個特殊的金融企業(yè)參考答案:錯誤[判斷題]當通貨膨脹發(fā)生時,可以通過降低利率的手段抑制通貨膨脹參考答案:錯誤[判斷題]中央銀行的特殊性主要表現(xiàn)在他是一個國家的政策性銀行參考答案:錯誤[判斷題]我國貨幣政策的主要目標是充分就業(yè)和國際收支平衡參考答案:正確[判斷題]通貨緊縮就是物價水平的下降。參考答案:錯誤[判斷題]通貨膨脹在本質上是貨幣現(xiàn)象參考答案:正確[判斷題]貨幣執(zhí)行價值尺度職能時必須是現(xiàn)實的而且是足值的貨幣參考答案:錯誤[判斷題]私募發(fā)行對發(fā)行人的要求較高,其社會責任和影響很大。參考答案:錯誤[判斷題]金融創(chuàng)新對經(jīng)濟發(fā)展具有雙刃劍效應。參考答案:正確[判斷題]從本質上說,回購協(xié)議是一種質押貸款協(xié)議。參考答案:正確[判斷題]銀行同業(yè)拆借市場又叫通知放款市場,特點是利率波動大。參考答案:錯誤[判斷題]一國國際儲備應該是規(guī)模越大越好。參考答案:錯誤[判斷題]當金融資產(chǎn)的收益率明顯高于存款利率時,人們往往更傾向于購買有價證券,因而會增加投資性貨幣需求參考答案:正確[判斷題]貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內能夠而且愿意以貨幣形式持有的流量數(shù)量。參考答案:錯誤[判斷題]內生變量是指經(jīng)濟體系中由純粹經(jīng)濟因素所決定的變量,這些變量通常不為政策左右,例如市場經(jīng)濟中的價格、利率、匯率、稅率等等。參考答案:錯誤[判斷題]消費信用是銀行或其他金融機構提供給消費者的信用,它屬于間接信用。參考答案:錯誤[判斷題]布雷頓森林體系是以黃金為基礎;但卻是以美元為主要國際儲備貨幣的國際貨幣體系,自此體系建立起來,金本位制度就宣告崩潰了。參考答案:正確[判斷題]股票的市場價格等于其內在價值。參考答案:錯誤[判斷題]投資基金是專門為中小投資者設計的直接投資工具。參考答案:錯誤[判斷題]基金的風險可能小于股票。參考答案:正確[判斷題]交易所是證券交易的集中場所,任何人都可以在交易所買賣證券。參考答案:錯誤[判斷題]商業(yè)銀行進行證券投資是為保持銀行資產(chǎn)的流動性和分散風險,所以多投資于期限短、質量優(yōu)的債券。參考答案:正確[判斷題]證券投資者的預期收益具有較大的不確定性,風險很大。參考答案:正確[判斷題]證券投資者所受的風險越大,其遭受的損失也越大。參考答案:錯誤[判斷題]有價證券的價格證明了它本身是有價值的。參考答案:錯誤[判斷題]人民幣的發(fā)行權屬于中國人民銀行。參考答案:正確[判斷題]金融工具也是一種具有法律效力的金融契約。參考答案:正確[判斷題]通貨膨脹引起物價上漲,但物價上海不全是由通脹引起。參考答案:正確[判斷題]各國抑制或治理通貨膨脹,運用最多的手段是緊縮貨幣需求。參考答案:錯誤[判斷題]在我國,掌管貨幣發(fā)行的銀行是中國銀行參考答案:錯誤[判斷題]中央銀行購買債券會使基礎貨幣增加,貨幣供應隨之增加。參考答案:正確[判斷題]我國現(xiàn)階段信用的最基本形式是商業(yè)信用。參考答案:錯誤[判斷題]目前世界各國中央銀行以二元式的中央銀行最為流行。參考答案:正確[判斷題]復利計息法對借款人不利,對銀行有利。參考答案:正確[判斷題]銀行同業(yè)拆借是各家銀行之間相關提供的長期貸款。參考答案:錯誤[判斷題]當今世界各國實行的貨幣制度是兌現(xiàn)的貨幣制度即不兌現(xiàn)本位。參考答案:錯誤[判斷題]劣幣驅逐良幣規(guī)律是銀行驅逐金幣規(guī)律。參考答案:錯誤[判斷題]物價上海都是由通貨膨脹引起的。參考答案:錯誤[判斷題]在西方國家銀行體系中,機構數(shù)量最多、業(yè)務滲透最廣、資產(chǎn)比重最大的銀行是商業(yè)銀行(即存款貨幣銀行).參考答案:正確[判斷題]目前世界各國中央銀行以一元式的中央銀行最為流行。參考答案:錯誤[判斷題]復利計息法對借款人有利,對銀行不利。參考答案:錯誤[判斷題]期貨交易是證券交易中最原始、最簡單的交易方式。參考答案:錯誤[判斷題]在一國經(jīng)濟高漲時,中財銀行一般是調低法定存款準備率。參考答案:錯誤[判斷題]證券交易所是公眾均能進入從事證券公開交易的場所。參考答案:錯誤[判斷題]有價證券的市價與預期收益成反比,與市場利率成正比。參考答案:錯誤[判斷題]各種利率并存條件下起決定作用的利率是實際利率。參考答案:錯誤[判斷題]銀行券實質上是銀行開出的票據(jù)。參考答案:錯誤第四次作業(yè)[論述題]1.簡述金本位的特點。2.簡述初級市場與二級市場的相互關系。3.簡述決定利率的因素。4.簡述中央銀行貨幣政策的最終目標。5.直接融資指通過金融市場資金供給者和需求者直接發(fā)生債權債務關系。6.請列出金融市場分類表。7.簡述我國四大專業(yè)銀行的主要責職。8.試述資金和貨幣的區(qū)別和聯(lián)系。9.什么是商業(yè)銀行的原始存款、派生存款和存款貨幣?10如何理解中央銀行的職能?11.銀行在經(jīng)營過程中面臨哪些風險?12我國商業(yè)銀行與國外商業(yè)銀行有哪些差距?13A種股票、B種股票、H種股票和N種股票的差異。14簡述成立中國銀聯(lián)股份有限公司的現(xiàn)實意義15.如何全面、科學地表述貨幣“質”的規(guī)定性?16.試述作為一般等價物的貨幣的類型。17.如何理解馬克思關于貨幣量范圍的論述?參考答案:1.簡述金本位的特點。答:金幣本位制是典型的金本位制,又稱金單本位制,其主要特點是:①金幣可以自由鑄造和自由熔化,而其他鑄幣包括銀鑄幣和銅鎳幣則限制鑄造,從而保證了黃金在貨幣制度中處于主導地位。②價值符號包括輔幣和銀行券可以自由兌換為金幣,使各種價值符號能夠代表一定數(shù)量的黃金進行流通,以避免出現(xiàn)通貨膨脹現(xiàn)象。③黃金可以自由地輸出入國境。由于黃金可以在各國之間自由轉移,從而保證了世界市場的統(tǒng)一和外匯匯率的相對穩(wěn)定。2.簡述初級市場與二級市場的相互關系。答:一級市場指的是證券、票據(jù)、存款憑證的發(fā)行市場;二級市場是金融工具流通轉讓的市場。二級市場與一級市場關系密切,既相互依存,又相互制約。一級市場所提供的證券及其發(fā)行的種類,數(shù)量與方式?jīng)Q定著二級市場上流通證券的規(guī)模、結構與速度,而二級市場作為證券買賣的場所,對一級市場起著積極的推動作用。組織完善、經(jīng)營有方、服務良好的二級市場將一級市場上所發(fā)行的證券快速有效地分配與轉讓,使其流通到其它更需要、更適當?shù)耐顿Y者手中,并力證券的變現(xiàn)提供現(xiàn)實的可能。此外,二級市場上的證券供求狀況與價格水平等都將有力地影響著初級市場上證券的發(fā)行。因此,沒有二級市場,證券發(fā)行不可能順利進行,初級市場也難以為繼,擴大發(fā)行則更不可能。3.簡述決定利率的因素。答:影響利率的主要因素包括:(1)平均利潤率,(2)銀行成本,(3)通貨膨脹預期,(4)中央銀行貨幣政策,(5)商業(yè)同期,(6)借款期限和風險,(7)借貸資金供求狀況,(8)政府預期赤字,(9)國際貿易和國際資本流動狀況,(10)國際利率水平。4.簡述中央銀行貨幣政策的最終目標。答:中央銀行貨幣政策的最終目標包括:①穩(wěn)定幣值。在紙幣流通條件下,穩(wěn)定幣值就是穩(wěn)定貨幣購買力,貨幣購買力是用單位貨幣所能購買到的商品(或勞務)來衡量的,穩(wěn)定貨幣購買力即指單位商品所能換到的貨幣數(shù)量保持不變。因為單位商品所能換得的貨幣數(shù)量就是物價,所以,穩(wěn)定幣值也就等于穩(wěn)定物價。②經(jīng)濟增長。貨幣政策目標所追求的經(jīng)濟增長是指發(fā)展速度加快、結構優(yōu)化與效率提高三者之間的統(tǒng)一。③充分就業(yè)。嚴格意義上的充分就業(yè)是指所有資源而言,它不僅包括勞動力的充分就業(yè),還包括其他生產(chǎn)要素的“充分就業(yè)”即充分利用。但人們通常所說的充分就業(yè)僅指勞動力而言,指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一個有報酬的工作。④平衡國際收支。保持國際收支平衡是保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長和國家安全穩(wěn)定的重要條件,也是貨幣政策的重要目標。5.直接融資指通過金融市場資金供給者和需求者直接發(fā)生債權債務關系。答:間接融資指通過金融中介組織間接發(fā)生的債權債務關系,也即資金供給者與金融中介組織的直接債權債務關系和資金需求者與金融中介組織的直接債權債務關系構成了資金供給者與需求者之間的間接債權債務關系。6.請列出金融市場分類表。答:(1)按交易對象的不同,可以分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場。(2)按市場級次,可以分為一級市場和二級市場。一級市場指的是證券、票據(jù)、存款憑證的發(fā)行市場。二級市場是金融工具流通轉讓的市場。(3)按交易方式可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。現(xiàn)貨市場是當交易雙方成交后,立即或在很短的時間內進行錢貨交割的交易形式。期貨市場是以標準化遠期交易合約為交易對象的交易市場。(4)按功能可分為綜合市場和單一市場。(5)按區(qū)域可分為國內市場和國外市場。7.簡述我國四大專業(yè)銀行的主要責職。答:四大專業(yè)銀行包括中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國人民建設銀行、中國銀行。它們的職責表現(xiàn)在:(1)中國工商銀行:主要辦理工商企業(yè)、個體經(jīng)濟的存貸款和清算,城鎮(zhèn)居民粗需,信托,收售金、銀等業(yè)務。(2)中國農業(yè)銀行:主要辦理農村存貸業(yè)務,代管農村信用社。(3)中國人民建設銀行:主要辦理大型企業(yè)基本建設投資和技術改造貸款,安裝企業(yè)、地質勘探企業(yè)貸款等業(yè)務。(4)中國銀行:主要辦理國際結算,國際銀行間的存貸款,華僑兌換和其它國際匯兌,外匯存款,與外匯業(yè)務有關的人民幣存放款,買賣外匯及黃金等業(yè)務。8.試述資金和貨幣的區(qū)別和聯(lián)系。答:(1)貨幣和資金是有明顯區(qū)別的,主要表現(xiàn)在:①存在形態(tài)不同。貨幣只能存在于貨幣形態(tài);而資金不僅可存在于貨幣形態(tài),還可以存在于實物形態(tài)。②運動過程不同。貨幣運動的程序是“商品(W)―貨幣(G)―商品(W)”,貨幣在這里作為商品交換的媒介;而資金運動程序是“G―W…P…W′―G′”,這里的P是指生產(chǎn)過程即價值的增殖過程。③需要量的規(guī)律不同。貨幣需要量公式為M=PT/V;而資金需要量則等于產(chǎn)品生產(chǎn)總值除以資金周轉次數(shù)。④貨幣資金具有雙重性。即它既是作為資金的貨幣,又是作為貨幣的貨幣。(2)貨幣和資金也有密切的聯(lián)系,主要表現(xiàn)在:①資金的總價值總是以一定的貨幣量來表現(xiàn)的;②資金總有一部分存在于貨幣形態(tài),即貨幣資金形態(tài),貨幣資金具有資金和貨幣的兩重屬性;③各種類型的資金和貨幣在其各自運動中可以轉化;④流通中的貨幣量大部分為資金運動服務,且資金循環(huán)的一頭一尾都與貨幣的流通交織在一起;⑤各種類型的資金緊張往往又集中表現(xiàn)在貨幣資金上。9.什么是商業(yè)銀行的原始存款、派生存款和存款貨幣?(1)原始存款一般是指商業(yè)銀行(或專業(yè)銀行)接受的客戶現(xiàn)金和中央銀行對商業(yè)銀行的再貸款。原始存款是商業(yè)銀行從事資產(chǎn)業(yè)務的基礎。(2)派生存款是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務活動引申出來的存款。(3)存款貨幣是指能夠發(fā)揮貨幣作用、能夠通過簽發(fā)支票辦理轉帳結算的活期存款。10如何理解中央銀行的職能?(1)中央銀行是“發(fā)行的銀行”,對調節(jié)貨幣供應量、穩(wěn)定幣值有重要作用;(2)中央銀行是“銀行的銀行”,它集中保管商業(yè)銀行的準備金,并對他們發(fā)放貸款,充當“最后貸款者”;(3)中央銀行是“國家的銀行”,它是國家貨幣政策的執(zhí)行者和干預經(jīng)濟的工具;11.銀行在經(jīng)營過程中面臨哪些風險?(1)銀行作為經(jīng)營貨幣信用的特殊企業(yè),與客戶間并非等價交換的商品買賣關系,而是一種以借貸為核心的信用關系。(2)銀行經(jīng)營活動的特殊性決定了銀行面臨著―些與別的行業(yè)不同的特殊風險:信用風險、來自資產(chǎn)與負債失衡的風險、來自公眾信任的風險、競爭的風險。12我國商業(yè)銀行與國外商業(yè)銀行有哪些差距:我國商業(yè)銀行與國外商業(yè)銀行的差距主要表現(xiàn)在以下幾個方面:(1)商業(yè)銀行的資本實力上的差距。世界前20家大銀行的資本充足率為11%,而按照中國人民銀行比較寬松的資本充足率計算,我國國有商業(yè)銀行的資本充足率都不高。(2)經(jīng)營效率方面的差距。全球500強中,有2家銀行來自中國――中國銀行和工商銀行,但人均創(chuàng)造收入和人均管理資產(chǎn)卻是最少的。在股本回報率方面,國際大銀行水平一般都可以達到15%以上,而中國國有銀行仍然達不到5%的水平。(3)資產(chǎn)質量和風險管理的差距。世界20家銀行的不良貸款率是13.2%,美國比率為0.67%,而我國四大國有銀行在去年剝離了1.3萬億不良資產(chǎn)后,不良資產(chǎn)率下降了10%,但是仍在25%左右徘徊。(4)公司治理方面的差距。我國國有銀行由于歷史原因還沒有建立起良好的公司機制,不能完全按照現(xiàn)代企業(yè)制度的方式運作。(5)經(jīng)營機制和管理體制方面的差距。我國國有商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自我約束的機制尚未建立,經(jīng)營目標模糊。在管理方式上外資銀行更多地采取扁平化、垂直式的管理模式,我國銀行仍舊沿用著階梯式的管理和行政式的管理模式。(6)信息科技水平相對落后。13A種股票、B種股票、H種股票和N種股票的差異。A種股票不屬于外資股,它以人民幣標明面值,在境內上市,供境內投資者用人民幣認購。B種股票即境內上市外資股,它是指股份有限公司向境內外投資者募集并在我國境內上市的股份。B股雖然也以人民幣標明股票面值,在境內上市,但它是專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者以外幣認購、買賣的股票,故屬于外資股。H種股票和N種股票都有屬于境外上市外資股,采取記名股票形式,以人民幣標明面值,以外幣認購,分別在香港聯(lián)合證券交易所和紐約證券交易所上市。14簡述成立中國銀聯(lián)股份有限公司的現(xiàn)實意義:與國外商業(yè)銀行相比,我國商業(yè)銀行在信息科技水平方面相對落后。這種落后不僅表現(xiàn)為投入少,更主要的表現(xiàn)為投入分散、互不兼容和信息不能共享等方面。這一點在各家商業(yè)銀行開辦的銀行卡業(yè)務中表現(xiàn)得尤為明顯。為了解決這一問題、提高我國商業(yè)銀行的信息和科技水平和金融服務水平,國家于2002年成立了中國銀聯(lián)股份有限公司。成立中國銀聯(lián)股份有限公司的現(xiàn)實意義在于:(1)有利于依托科技進步和體制創(chuàng)新,科學規(guī)劃銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡,全面推行統(tǒng)一的業(yè)務規(guī)范、技術標準和“銀聯(lián)”的標識,加快聯(lián)網(wǎng)通用的步伐;(2)有利于聯(lián)合各家商業(yè)銀行,建立我國銀行卡產(chǎn)業(yè)“市場資源共享、業(yè)務聯(lián)合發(fā)展、公平有序競爭、服務質量提高”的良性發(fā)展機制,推動我國銀行卡的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展;(3)有利于提高我國金融業(yè)的服務水平,加速實現(xiàn)金融電子化,適應加入世界貿易組織后我國銀行業(yè)的競爭需要。15.如何全面、科學地表述貨幣“質”的規(guī)定性?(1)貨幣“質”的規(guī)定性實際上就是要解決“什么是貨幣”的問題,并對貨幣的本質作出理論說明。(2)貨幣“質”的規(guī)定性在于貨幣是商品世界分離出來固定地作為商品交換媒介的商品,是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物;貨幣是一般等價物;貨幣反映特定社會形態(tài)的生產(chǎn)關系;隨著歷史的發(fā)展,貨幣形態(tài)出現(xiàn)過實物貨幣、代用貨幣、信用貨幣等四種不同類型。16.試述作為一般等價物的貨幣的類型。(1)實物貨幣。即作為非貨幣用途的價值與作為貨幣用途的價值相等的貨幣。它們具有以下條件和特征①普遍接受性;②價值穩(wěn)定;③價值均質可分性;④輕便和易攜帶性。據(jù)此條件和特征,金屬貨幣最為適宜,其中又以金為典型。(2)代用貨幣。代用貨幣作為實物貨幣的替代物,其一般形態(tài)是紙制的憑證,故亦稱用紙幣。代用貨幣都有十足的金銀等貴金屬作為保證,可以自由地用紙幣向發(fā)行機構兌換成金、銀等實物貨幣。代用貨幣較實物貨幣有明顯的優(yōu)點①印制紙幣的成本較鑄造金屬幣為低;②避免了金屬幣在流通中的磨損和有意切割;③降低了運送的成本和風險。(3)信用貨幣。信用貨幣是由國家和銀行提供信用保證的流通手段。信用貨幣通常由一國政府或金融管理當局發(fā)行,其發(fā)行量要求控制在經(jīng)濟發(fā)展的需要之內。信用貨幣包括輔幣、現(xiàn)鈔、銀行存款、電子貨幣等形態(tài)。17.如何理解馬克思關于貨幣量范圍的論述?馬克思對貨幣量有“窄”的定義和“寬”的定義之分。(1)“窄”的定義是指以金為基礎的、一個國家內一切現(xiàn)有的流通的銀行券和包括貴金屬條塊在內的一切硬幣的總和。(2)“寬”的定義是指包括銀行券,匯票、支票甚至商業(yè)票據(jù)等信用貨幣在內的實現(xiàn)貨幣職能的各種貨幣形式。馬克思之所以要將貨幣量的范圍作寬窄不同的劃分,這是由當時的歷史條件和商品經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求所決定的。馬克思把任何時候都不受限制的、可以穩(wěn)定地充當流通手段和支付手段職能的金鑄幣視為流通的基礎,而在研究現(xiàn)實經(jīng)濟問題時,馬克思就不能不從“窄”的貨幣范圍走向“寬”的貨幣范圍。第五次作業(yè)[論述題]1試論商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其關系。2試論我國貨幣政策的最終目標、中介目標和貨幣政策工具的運用。3試論金融國際化對不同國家的影響。4.試述商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理理論的變遷。5.簡述《巴塞爾協(xié)議》的主要內容。6.簡述巴塞爾協(xié)議到新巴塞爾協(xié)議的修改過程。7、商業(yè)銀行經(jīng)營的主要業(yè)務有那些,如何看待市場營銷在商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營管理中的作用;8、商業(yè)銀行貸款的五級分類法的基本內容,并說明這一標準的實施對我國商業(yè)銀行貸款管理的影響。9.如何認識流通中的貨幣主要是由銀行貸款渠道注入的?10.“貸款決定存款”這一結論會不會導致信貸失控?11.試述金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關系。參考答案:1試論商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其關系。答:1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則(1)盈利性原則盈利性原則是指商業(yè)銀行作為一個企業(yè),其經(jīng)營追求最大限度的盈利。盈利性既是評價商業(yè)銀行經(jīng)營水平的核心指標,也是商業(yè)銀行最終效益的體現(xiàn)。影(2)流動性原則流動性是指商業(yè)銀行隨時應付客戶提現(xiàn)和滿足客戶告貸的能力。流動性在這里有兩層含意,即資產(chǎn)的流動性和負債的流動性。資產(chǎn)的流動性是指銀行資產(chǎn)在不受損失的前提下隨時變現(xiàn)的能力。負債的流動性是指銀行能經(jīng)常以合理的成本吸收各種存款和其他所需資金。一般情況下,我們所說的流動性是指前者,即資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。(3)安全性原則安全性是指銀行的資產(chǎn)、收益、信譽以及所有經(jīng)營生存發(fā)展的條件免遭損失的可靠程度。安全性的反面就是風險性,商業(yè)銀行的經(jīng)營安全性原則就是盡可能地避免和減少風險。2.盈利性、流動性、安全性三原則的相互關系與協(xié)調(1)商業(yè)銀行盈利性、流動性和安全性原則,既有相互統(tǒng)一的一面,又有相互矛盾的一面,作為經(jīng)營管理者,協(xié)調商業(yè)銀行的三原則關系,既達到利潤最大化,又照顧到銀行的流動性和安全性,是極為重要的。(2)一般來說,商業(yè)銀行的安全性與流動性呈正相關關系。盈利性與安全性和流動性之間的關系,往往呈反方向變動。(3)盈利性、流動性和安全性三原則之間的關系可以簡單概括為流動性是商業(yè)銀行正常經(jīng)營的前提條件,是商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性的重要保證。安全性是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要原則,離開安全性,商業(yè)銀行的盈利性也就無從談起。盈利性原則是商業(yè)銀行的最終目標,保持盈利是維持商業(yè)銀行流動性和保證銀行安全的重要基礎。2試論我國貨幣政策的最終目標、中介目標和貨幣政策工具的運用。1.貨幣政策目標①穩(wěn)定幣值。在紙幣流通條件下,穩(wěn)定幣值就是穩(wěn)定貨幣購買力,貨幣購買力是用單位貨幣所能購買到的商品(或勞務)來衡量的,穩(wěn)定貨幣購買力即指單位商品所能換到的貨幣數(shù)量保持不變。因為單位商品所能換得的貨幣數(shù)量就是物價,所以,穩(wěn)定幣值也就等于穩(wěn)定物價。②經(jīng)濟增長。貨幣政策目標所追求的經(jīng)濟增長是指發(fā)展速度加快、結構優(yōu)化與效率提高三者之間的統(tǒng)一。③充分就業(yè)。嚴格意義上的充分就業(yè)是指所有資源而言,它不僅包括勞動力的充分就業(yè),還包括其他生產(chǎn)要素的“充分就業(yè)”即充分利用。但人們通常所說的充分就業(yè)僅指勞動力而言,指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一個有報酬的工作。④平衡國際收支。保持國際收支平衡是保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長和國家安全穩(wěn)定的重要條件,也是貨幣政策的重要目標。2.中介目標(1)貨幣政策中介指標是指中央銀行為實現(xiàn)特定的貨幣政策目標而選取的操作對象。(2)合適的貨幣政策中介指標應該具有如下四個特征①可測性,即中央銀行能夠迅速和準確地獲得它所選定的中介指標的各種資料,并且能被社會各方面理解、判斷與預測;②可控性,即中央銀行應該能夠有效地控制;③相關性,即中介指標應與貨幣政策目標之間具有高度的相關關系;④抗干擾性,即作為操作指標和中介指標的金融指標應能較正確地反映政策效果,并且較少受外來因素的干擾。(3)目前,貨幣政策中介指標實質上只有兩個候選對象,即利率和貨幣供給量。3.貨幣政策工具的運用貨幣政策工具可分為一般性政策工具、選擇性政策工具和其他補充性政策工具三類。(1)一般性貨幣政策工具所謂一般性貨幣政策工具是指對貨幣供給總量或信用總量進行調節(jié),且經(jīng)常使用,具有傳統(tǒng)性質的貨幣政策工具。一般性政策工具,主要有以下三個,也稱貨幣政策的“三大法寶”。①法定存款準備金政策:法定存款準備金政策是指由中央銀行強制要求商業(yè)銀行等存款貨幣機構按規(guī)定的比率上繳存款準備金,中央銀行通過提高或降低法定存款比率達到收縮或擴張信用的目標。法定存款準備金政策是中央銀行控制銀行體系總體信用創(chuàng)造能力和調整貨幣供給量的工具。②再貼現(xiàn)政策:再貼現(xiàn)政策,是指央行通過正確制定和調整再貼現(xiàn)率來影響市場利率和投資成本,從而調節(jié)貨幣供給量的一種貨幣政策工具。再貼現(xiàn)作為貨幣政策的重要工具,它具有雙重效力,它既能起到引導信貸注入特定領域以增加流動性總量的作用,又能對社會信用結構、利率水平、商業(yè)銀行資產(chǎn)質量等方面發(fā)揮調節(jié)作用。③公開市場業(yè)務公開市場業(yè)務則是指中央銀行利用在公開市場上買賣有價證券的方法,向金融系統(tǒng)投入或撤走準備金,用來調節(jié)信用規(guī)模、貨幣供給量和利率以實現(xiàn)其金融控制和調節(jié)的活動。(2)選擇性貨幣政策工具選擇性貨幣政策工具是指中央銀行針對某些特殊的經(jīng)濟領域或特殊用途的信貸而采用的信用調節(jié)工具。主要有以下幾種:①消費者信用控制,是指中央銀行對不動產(chǎn)以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制,如規(guī)定分期購買耐用消費品首期付款的最低限額等。②證券市場信用控制,是指中央銀行對有關有價證券交易的各種貸款進行限制,目的在于限制用借款購買有價證券的比重。③不動產(chǎn)信用控制,是指中央銀行對商業(yè)銀行等金融機構在房地產(chǎn)方面放款的限制,主要目的是為了抑制房地產(chǎn)投機。④優(yōu)惠利率,是指中央銀行對按國家產(chǎn)業(yè)政策要求重點發(fā)展的經(jīng)濟部門或產(chǎn)業(yè),規(guī)定較低貼現(xiàn)利率或放款利率的一種管理措施,如基礎產(chǎn)業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)等。(3)其他貨幣政策工具①直接信用工具,是指中央銀行從質和量兩個方面以行政命令或其他方式對商業(yè)銀行等金融機構的信用活動進行直接控制,如規(guī)定利率最高限額、信用配額、流動性比率和直接干預等。②間接信用指導,是指中央銀行通過道義勸告、窗口指導和金融檢查等辦法對商業(yè)銀行和其他金融機構的信用變動方向和重點實施間接指導。3試論金融國際化對不同國家的影響。金融國際化對所有國家都是一把雙刃劍――利弊共存,但是這種利弊影響是不對稱的,它對經(jīng)濟發(fā)展水平不同的國家的影響存在差異。經(jīng)濟實力強大的發(fā)達國家,往往能獲得“利大于弊”的效應;相反,處于弱勢地位的發(fā)展中國家往往得到的是“弊大于利”的結果。在發(fā)展中國家內部,由于先天初始條件和后天經(jīng)濟政策的差異,金融國際化對不同類型的發(fā)展中國家產(chǎn)生的影響也存在差異。1.對發(fā)達國家的影響。發(fā)達國家是金融國際化的主要受益者。在和平與發(fā)展的主旋律下金融霸權成為發(fā)達國家對外擴張的重要手段,而金融國際化成為發(fā)達國家實現(xiàn)金融霸權的載體。當然,對于發(fā)達國家來說,金融國際化也并非百利而無一害。首先,金融國際化加大了國家經(jīng)濟宏觀管理的難度;其次,離岸金融中心的稅收優(yōu)惠政策吸引了大量的國際資本,影響了政府的稅收:另外,資本輸出伴隨的技術輸出很可能會培養(yǎng)起許多競爭對手,等等。2.對新興市場經(jīng)濟國家的影響。對于新興市場經(jīng)濟國家來說,金融國際化利弊兼具。從有利的方面來看:首先,金融國際化有力地推動資金、技術、商品和勞務的跨國流動,新興市場經(jīng)濟國家可以發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢;其次,新興市場經(jīng)濟國家實行對外開放戰(zhàn)略,大量引進外資,由此產(chǎn)生一批新興的國際金融中心,通過這些金融中心進行的融資活動,在一定程度上緩解了廣大發(fā)展中國家資金不足的困難,改變了單純依賴發(fā)達國家金融市場的局面。最后,新興市場經(jīng)濟國家經(jīng)濟實力的增強,有利于建立國際經(jīng)濟新秩序。從不利的方面來看,首先,發(fā)達國家一方面要求新興市場經(jīng)濟國家開放國內金融市場,向其輸入大量的資本,另一方面對其實行貿易保護主義,一旦新興市場經(jīng)濟國家經(jīng)常項目連續(xù)出現(xiàn)赤字或國內經(jīng)濟出現(xiàn)問題,國際資本又匆匆撤離,嚴重沖擊新興市場經(jīng)濟國家的經(jīng)濟發(fā)展。其次,發(fā)達國家通過資本輸出向新興市場經(jīng)濟國家轉移夕陽產(chǎn)業(yè)和過時技術,影響了新興市場經(jīng)濟國家的可持續(xù)發(fā)展。3.對欠發(fā)達國家的影響欠發(fā)達國家。由于經(jīng)濟發(fā)展水平很低,他們在金融國際化的潮流中基本上處于被邊緣化的位置。金融國際化正在逐步加大欠發(fā)達國家與發(fā)達國家的貧富差距,世界上前3名巨富的財富已經(jīng)超過了48個不發(fā)達國家的國內生產(chǎn)總值之和。4.試述商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理理論的變遷。商業(yè)銀行應如何協(xié)調盈利性、流動性和安全性三者關系,對此,西方商業(yè)銀行在歷史發(fā)展過程中依次經(jīng)歷了資產(chǎn)管理理論、負債管理理論、資產(chǎn)負債管理理論三個階段。第一階段是資產(chǎn)管理理論商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理主要是指商業(yè)銀行如何把籌集到的資產(chǎn)恰當?shù)胤峙涞浆F(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款和固定資產(chǎn)等銀行資產(chǎn)上。商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論以資產(chǎn)管理為核心,資產(chǎn)管理理論依次經(jīng)歷了以下三種演變。(1)商業(yè)貸款理論。(2)資產(chǎn)轉移理論。(3)預期收入理論。以上三種理論各有側重,但是都是為了保持資產(chǎn)的流動性。商業(yè)貸款理論強調貸款的用途;資產(chǎn)轉移理論強調資產(chǎn)的期限和變現(xiàn)性;預期收入理論強調銀行資產(chǎn)投向的選擇。它們之間存在著互補的關系,每一種理論的產(chǎn)生都為銀行資產(chǎn)管理提供一種新思想,促進銀行資產(chǎn)管理理論的不斷完善和發(fā)展。第二階段是負債管理理論負債管理理論產(chǎn)生于20世紀50年代末期,盛行于60年代。負債管理理論是以負債為經(jīng)營重點,即以借入資金的方式來保證流動性,以積極創(chuàng)造負債的方式來調整負債結構,從而增加資產(chǎn)和收益。這一理論認為:銀行保持流動性不需要完全靠建立多層次的流動性儲備資產(chǎn),一旦有資金需求就可以向外借款,只要能借款,就可通過增加貸款獲利。負債管理理論的發(fā)展依次經(jīng)歷了以下三個階段:(1)存款理論。(2)購買理論。(3)銷售理論。第三階段是資產(chǎn)負債管理理論無論是資產(chǎn)管理理論過分偏重于安全性和流動性,在一定條件下以犧牲盈利性為代價,不利于鼓勵銀行進取經(jīng)營;而負債管理理論則過分依賴外部條件,往往給銀行帶來經(jīng)營風險。資產(chǎn)負債管理理論產(chǎn)生于20世紀70年代末80年代初。該理論的主要特點是:①綜合性。即資產(chǎn)和負債管理并重,這是商業(yè)銀行向業(yè)務綜合化、多樣化發(fā)展的要求;②適應性。要求銀行根據(jù)經(jīng)濟環(huán)境的變化不斷調整自己的經(jīng)營行為,加強動態(tài)管理。從而克服了資產(chǎn)管理理論或負債管理理論在保持商業(yè)銀行安全性、流動性和盈利性的均衡方面中的片面性。在該理論下,所有的商業(yè)銀行都必須遵循一定的基本原則:①總量平衡原則。②結構對稱原則。③分散性原則。在現(xiàn)代商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理技術中,主要的管理方法有:缺口管理法、利差管理法、系統(tǒng)管理法等,5.簡述《巴塞爾協(xié)議》的主要內容。《巴塞爾協(xié)議》針對信用風險,對銀行的資本比率、資本結構、各類資產(chǎn)的風險權數(shù)等方面作了統(tǒng)一規(guī)定。該協(xié)議的主要內容有:(1)資本的組成。協(xié)議將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩部分。規(guī)定核心資本應占整個資本的50%,附屬資本不應超過資本總額的50%。(2)風險加權制。協(xié)議對不同資產(chǎn)分別給予0%、10%、20%、50%、100%的風險權數(shù)。(3)設計目標標準比率。協(xié)議確立了到1992年底,從事國際業(yè)務的銀行資本與加權風險資產(chǎn)的比例必須達到8%(其中核心資本不低于4%)的目標。(4)過渡期及實施安排。委員會作出一些過渡安排,以保證個別銀行在過渡期內提高資本充足率,并按期達到最終目標標準。6.簡述巴塞爾協(xié)議到新巴塞爾協(xié)議的修改過程。隨著金融領域的競爭尤其是跨國銀行間的競爭日趨激烈,金融創(chuàng)新日新月異使銀行業(yè)務趨于多樣化和復雜化,銀行經(jīng)營的國內、國際環(huán)境發(fā)生了巨大變化,銀行規(guī)避管制的水平和能力也大為提高。這使1988年制定的《巴塞爾協(xié)議》難以解決銀行實踐中出現(xiàn)的諸多新問題。為應對這些挑戰(zhàn),巴塞爾委員會對協(xié)議進行了長時期、大面積的修改與補充。第一,1991年11月,在認識到準備金對銀行經(jīng)營的重要性及其在不同條件下的性質差異后,重新詳細定義了可計入銀行資本用以計算資本充足率的普通準備金與壞帳準備金,以確保用于彌補未來不確定損失的準備金計入附屬資本,而將那些用于彌補已確認損失的準備金排除在外。第二,初步認識到除OECD成員國與非成員國之間存在國別風險之外,OECD成員國之間同樣也存在國別風險,因而一改《巴塞爾協(xié)議》中對所有經(jīng)合組織成員國均確定零主權風險權重這一極其簡單化的衡量方法,于1994年6月重新規(guī)定對OECD成員國資產(chǎn)的風險權重。第三,作為金融快速國際化的反映,開始提升對市場風險的認識。20世紀90年代以來,巴塞爾委員會認識到,盡管《巴塞爾協(xié)議》的執(zhí)行已經(jīng)在一定程度上降低了銀行的信用風險,但以金融衍生工具為主的市場風險卻經(jīng)常發(fā)生。這說明僅靠資本充足率已不足以充分防范金融風險。最典型的案例是巴林銀行。這家銀行的資本充足率1993年底時遠遠超過8%,1995年1月還被認為是安全的,但到2月末,這家老牌銀行便宣告破產(chǎn)。因此,巴塞爾委員會在1995年4月對銀行某些表外業(yè)務的風險權重進行了調整,并在1996年1月推出《資本協(xié)議關于市場風險的補充規(guī)定》。7、商業(yè)銀行經(jīng)營的主要業(yè)務有那些,如何看待市場營銷在商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營管理中的作用;答:現(xiàn)代商業(yè)銀行的主要業(yè)務有資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務和表外業(yè)務。由于資本市場的發(fā)展,非銀行金融機構的
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