2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》預(yù)測試題2

2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》預(yù)測試題一、單選題(本類題總共10０.00分,共65道題，每小題1.５4分)1、股票投資的收益等于___＿＿_(dá)＿_(dá)_.A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得2、股票交易程序中所涉及的重要環(huán)節(jié)有：I、交割ＩI、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶VI、交易對的的順序為_＿_(dá)_____＿.A、ＩV,III,ＩI,I,ＶI,VB、III，IV，Ｉ,V，VI,IIC、III,ＩV,II，VI,I,ＶD、V，II,IIＩ,IV,VI,I3、債券代表其投資者的權(quán)利,這種權(quán)利稱為＿_(dá)＿_(dá)_＿_(dá)_＿．A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)4、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是__＿＿_(dá)____.A、債券形式Ｂ、計息方式C、付息方式D、利率變動方式5、_____＿_(dá)__不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、公司組織Ｃ、金融機(jī)構(gòu)Ｄ、社會團(tuán)隊6、貼現(xiàn)債券通常在票面上___＿_(dá)_＿_(dá)_，是一種折價發(fā)行的債券。Ａ、規(guī)定利率Ｂ、不規(guī)定利率C、標(biāo)明折價D、不標(biāo)明折價7、下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是__＿＿＿_(dá)___.A、國債B、股票C、公司債券D、期貨8、以下選項中,公司破產(chǎn)后,對公司剩余財產(chǎn)的分派順序上列為最后的是___＿＿_(dá)___．A、職工工資Ｂ、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)9、下列哪種說法是對的的?A、債券的發(fā)行條件不涉及其發(fā)行票面金額。B、公司債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。Ｄ、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。10、下列哪項不屬于國債投資的特性?Ａ、安全性高Ｂ、免稅待遇C、流動性強(qiáng)D、收益率高11、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是______＿_(dá)_．Ａ、私募債券Ｂ、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債12、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是＿_(dá)＿_(dá)_____.A、收益率互相影響Ｂ、都屬于有價證券C、都是籌資手段Ｄ、都有規(guī)定的償還期限13、證券信用評級的重要對象為______＿_(dá)_.A、中央政府的債券B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券1４、以下哪一種風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險?Ａ、利率風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、經(jīng)營風(fēng)險D、財務(wù)風(fēng)險15、以下哪種風(fēng)險不屬于系統(tǒng)風(fēng)險?Ａ、政策風(fēng)險B、周期波動風(fēng)險Ｃ、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險16、下列因素引起的風(fēng)險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散的是__＿_(dá)___＿_(dá).A、國家貨幣政策變化Ｂ、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、公司經(jīng)營管理不善17、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對＿_(dá)＿_(dá)__＿_(dá)_的補(bǔ)償。A、信用風(fēng)險B、通脹風(fēng)險C、利率風(fēng)險Ｄ、政策風(fēng)險18、證券投資基金是一種___＿_(dá)_＿＿_(dá)的證券投資方式。A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不對的19、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_________關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系Ｃ、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系20、＿_(dá)______的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金Ｄ、公司型基金2１、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按_____＿_(dá)__標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。Ａ、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小22、開放式基金的交易價格重要取決于＿_(dá)_＿_(dá)＿_(dá)__.A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系Ｃ、基金凈資產(chǎn)Ｄ、基金負(fù)債２3、在下列幾種基金中,一般__＿_(dá)＿＿_(dá)＿＿的年管理費率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認(rèn)股權(quán)證基金24、___＿_(dá)＿_(dá)__不能作為貨幣市場基金的投資標(biāo)的。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認(rèn)股權(quán)證Ｄ、銀行短期存款25、以追求資產(chǎn)的長期增值和賺錢為基本目的的基金是_______＿_(dá).A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金Ｄ、以上都不是26、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在４0%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有鈔票，若三個月后股票資產(chǎn)上漲２８萬元,則此時投資人應(yīng)采用何種動作?A、賣出價值9.6萬元的股票Ｂ、賣出價值10.8萬元的股票Ｃ、賣出價值16.８萬元的股票D、不買不賣2７、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不涉及＿_(dá)__＿_(dá)_＿＿.A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運用財務(wù)杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹２8、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不涉及____＿_(dá)＿_(dá)_.Ａ、交易風(fēng)險Ｂ、意外風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險2９、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是＿_(dá)＿_(dá)＿_(dá)＿_(dá)_．A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。Ｂ、炒樓花的范圍涉及內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售協(xié)議等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資減少了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。３0、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為６0年,殘值率為10%.根據(jù)直線折舊法,該房產(chǎn)的折舊率為___＿_(dá)____.A、1.5％B、２%Ｃ、1.8%D、1%21、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按_______＿_(dá)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。Ａ、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回Ｃ、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小22、開放式基金的交易價格重要取決于＿_(dá)_______.Ａ、基金總資產(chǎn)Ｂ、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債2３、在下列幾種基金中,一般_＿_(dá)＿_(dá)_＿_(dá)_的年管理費率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認(rèn)股權(quán)證基金２４、________＿不能作為貨幣市場基金的投資標(biāo)的。Ａ、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認(rèn)股權(quán)證D、銀行短期存款２5、以追求資產(chǎn)的長期增值和賺錢為基本目的的基金是__＿_(dá)___＿_(dá).A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是２6、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬元,其余則持有鈔票,若三個月后股票資產(chǎn)上漲2８萬元，則此時投資人應(yīng)采用何種動作?A、賣出價值９.6萬元的股票B、賣出價值10．8萬元的股票Ｃ、賣出價值16.８萬元的股票Ｄ、不買不賣27、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不涉及_＿＿_(dá)____＿．A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運用財務(wù)杠桿Ｃ、個性差異小，易操作D、能抵御通脹28、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不涉及__＿＿_(dá)＿＿_(dá)_.A、交易風(fēng)險Ｂ、意外風(fēng)險C、利率風(fēng)險Ｄ、信用風(fēng)險２9、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是＿_(dá)_______.Ａ、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。Ｂ、炒樓花的范圍涉及內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售協(xié)議等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資減少了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。30、一房產(chǎn)價值8０萬元，耐用年限為6０年，殘值率為10%.根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為__＿_(dá)_＿_(dá)__.A、1.5%B、2%C、1.８%Ｄ、1%40、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得,以每月收入扣除___＿＿_(dá)___元費用后的余額,為應(yīng)納稅所得額。A、80０B、12００C、1５00Ｄ、1６0041、我國個人所得稅中稿酬所得合用_______＿_(dá).A、14%的實際比例稅率B、合用５~３5％的五級超額累進(jìn)稅率Ｃ、20%的比例稅率D、合用２0%～40%的三級超額累進(jìn)稅率４2、公司職工取得的用于購買公司國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照＿_(dá)_＿_(dá)＿_(dá)__項目征收個人所得稅。Ａ、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得43、下列項目中,屬于勞務(wù)報酬所得的是_＿＿＿_(dá)____.A、發(fā)表HＹPERLIＮK""\ｔ"＿blaｎｋ"論文取得的報酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬44、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定,工資、薪金所得采用的稅率形式是_＿_(dá)＿_(dá)＿＿＿_(dá).Ａ、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率4５、外籍人士取得的下列所得中，＿_(dá)__＿_(dá)___可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內(nèi)上市Ａ股公司(內(nèi)資公司)取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得４6、王某取得稿酬20２30元,講課費4０00元，已知稿酬所得合用個人所得稅稅率為20％,并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報酬所得合用個人所得稅稅率為2０％.王某應(yīng)納個人所得稅額為____＿＿_(dá)_＿元。Ａ、268８B、2880C、3840D、48００47、對以下___＿＿_(dá)___征收個人所得稅時,應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶爾所得B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得Ｃ、稿酬所得D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得4８、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_____＿_(dá)＿_(dá).Ａ、外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛B、回國服務(wù)的HYPＥＲLIＮＫ""\t"_blank＂留學(xué)人員用人民幣鈔票購買１輛個人自用國產(chǎn)小汽車C、設(shè)有固定裝置的非運送車輛Ｄ、長期來華定居專家1輛自用小汽車４9、某外國人2023年２月１2日來華工作,20２3年２月15日回國,2０23年3月２日返回中國，2023年11月１５日至202３年11月3０日期間，因工作需要去了日本,２0２3年１2月1日返回中國,后于2023年1１月２0日離華回國，則該納稅人_____＿＿_(dá)_.A、2023年度為我國居民納稅人,２023年度為我國非居民納稅人Ｂ、2023年度為我國居民納稅人,2０23年度為我國非居民納稅人C、2023年度和２02３年度均為我國非居民納稅人D、2０23年度和20２３年度均為我國居民納稅人５0、在收入相同的情況下，_____＿_(dá)__的稅負(fù)最重。A、個體工商戶B、合作公司Ｃ、私營公司D、個人獨資公司５1、客戶最基本的需求是_＿_(dá)＿_(dá)_＿_(dá)_.Ａ、服務(wù)需求B、體驗需求Ｃ、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求52、客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為積極參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計、方案的擬定，這體現(xiàn)了客戶的__＿_(dá)_＿＿_(dá)_.Ａ、成功需求Ｂ、體驗需求Ｃ、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求53、某消費者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對價格變化反映敏感,選價心理較重,往往以價格高低為選購標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于＿_(dá)_＿_(dá)＿＿_(dá)_.A、習(xí)慣型消費者B、理智型消費者C、經(jīng)濟(jì)型消費者D、疑慮型消費者54、“用名人來做宣傳廣告”是運用了_________.Ａ、消費者的愛好B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響55、一般在繁榮期之后出現(xiàn),經(jīng)濟(jì)活動放緩,國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和HYPERLＩNK""\t"＿ｂｌank"職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮,逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中＿_(dá)_＿＿_(dá)＿_(dá)＿.Ａ、HＹPERLIＮＫ"＂\t＂＿bｌanｋ"蕭條期B、調(diào)整期C、萎縮期Ｄ、衰退期56、制訂個人理財目的的基本原則之一是，將_＿_(dá)_____＿作為必須實現(xiàn)的理財目的。A、個人風(fēng)險管理B、長期投資目的C、預(yù)留鈔票儲備D、短期投資目的5７、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是_＿＿_(dá)____＿．A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)Ｄ、租借的房屋58、個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按____＿＿_(dá)_＿計算的。A、購置價B、當(dāng)前市場價格C、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得D、視情況而定59、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項中屬于流動負(fù)債？Ａ、汽車貸款B、教育貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款60、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯誤的是＿＿_(dá)___＿_(dá)＿.A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增長而減少。B、凈資產(chǎn)金額很大，也許意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充足運用。C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成,但客戶尚未收到正式的付賬告知的，不應(yīng)計入負(fù)債項目中。D、抱負(fù)的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。61、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元,總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元,其償付比率為＿_(dá)_＿＿＿_(dá)＿_(dá).A、0.5３B、0.47C、０．2８D、０.１562、反映客戶控制開支和增長凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是__＿_(dá)__＿_(dá)_.A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動性比率C、負(fù)債收入比率Ｄ、儲蓄比率6３、以下公式錯誤的有_＿_(dá)___＿＿_(dá).A、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入B、儲蓄比率=盈余/稅前收入C、流動性比率＝流動性資產(chǎn)/每月支出Ｄ、負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)64、對于客戶的中期投資目的，應(yīng)_________.Ａ、采用鈔票投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損B、重要考慮投資的成長性,可考慮采用品有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險會上升,出現(xiàn)虧損的概率也會更大D、視具體目的而擬定投資策略65、以下有關(guān)人力資本的論述中對的的是____＿_(dá)_＿＿．A、理財客戶經(jīng)理擬定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)涉及經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供應(yīng)彈性越大,投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少。1、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,()是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。Ａ、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃Ｄ、私人銀行業(yè)務(wù)【答案】B2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人HYPＥRLＩNＫ""投資理財策略產(chǎn)生影響,一般而言，()也許導(dǎo)致減少儲蓄、增長基金股票配置。A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值Ｃ、預(yù)期未來利率上升Ｄ、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣【答案】Ｄ3、商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(）業(yè)務(wù)。Ａ、綜合理財規(guī)劃Ｂ、投資規(guī)劃Ｃ、投資品分析D、理財顧問服務(wù)【答案】Ｄ４、下列對綜合理財服務(wù)的理解,錯誤的選項是()。A、綜合理財服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險Ｂ、與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)【答案】Ｄ５、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。A、綜合理財服務(wù)B、理財顧問服務(wù)C、財務(wù)顧問服務(wù)D、投資顧問服務(wù)【答案】A1、證券的發(fā)行市場又稱為()。A、一級市場B、二級市場Ｃ、交易所市場D、場外交易市場【答案】A2、貨幣市場是融資期限在()的金融市場。Ａ、半年以內(nèi)Ｂ、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上【答案】B３、在證券市場中，假如同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的()原則。A、數(shù)量優(yōu)先B、時間優(yōu)先C、價格優(yōu)先D、品種優(yōu)先【答案】B4、下列屬于金融資產(chǎn)的是()。Ａ、收據(jù)Ｂ、股票C、購物券D、貨品提單【答案】B5、按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為(）。A、記名股和無記名股Ｂ、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股【答案】D１、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是()Ａ、老年養(yǎng)老期Ｂ、中年成熟期Ｃ、青年發(fā)展期D、少年成長期【答案】C2、盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險,這樣的理財特性通常屬于()A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期【答案】Ａ3、在人的生命周期中，理財策略最簡樸的時期是（）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期Ｄ、少年成長期【答案】Ｄ4、李氏夫婦目前都是5０歲左右，有一兒子在讀大學(xué);擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論,理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?A、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由B、李氏夫婦應(yīng)將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款,為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)運用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充足的準(zhǔn)備Ｄ、低風(fēng)險股票、高信用等級的債券仍然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】Ｂ5、下列對生命周期各個階段的特性的陳述有誤的一項是()A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B(yǎng)、處在青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增長資本積累Ｃ、當(dāng)理財客戶處在中年成熟期時，其理財策略是最保守的Ｄ、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性【答案】Ｃ1、個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小,但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的()A、需求的分散性與低風(fēng)險性B、需求的廣泛性與動態(tài)C、需求的交融性和與放開性D、需求的差異性與層次性【答案】Ａ2、銀行提高單個客戶利潤率的一個有效方法是()A、捆綁銷售B、將客戶分類C、交叉銷售Ｄ、提高客戶滿意度【答案】Ｃ3、充足體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓的是()Ａ、交易營銷B、客戶營銷C、關(guān)系營銷D、價值營銷【答案】C4、在個人理財?shù)目蛻絷P(guān)系維護(hù)中不涉及()A、知識維護(hù)B、客戶自身價值維護(hù)Ｃ、顧問式營銷維護(hù)D、交叉銷售維護(hù)【答案】B1、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合,可以分散化資產(chǎn)的（）A、系統(tǒng)性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、非系統(tǒng)性風(fēng)險Ｄ、政策風(fēng)險【答案】Ｃ2、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的也許性變動,這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是(）A、政策風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、利率風(fēng)險Ｄ、系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】D3、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券,面值為1000元,發(fā)行價格為9０0元,其一年利率為()A、10%B、１1％Ｃ、１1.11%Ｄ、9.９9%【答案】C4、投資組合決策的基本原則是A、收益率最大化Ｂ、風(fēng)險最小化C、盼望收益最大化D、給定盼望收益條件下最小化投資風(fēng)險【答案】D5、下列記錄指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是()A、盼望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D、收益率的離散系數(shù)【答案】Ａ1、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,()是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。Ａ、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃Ｄ、私人銀行業(yè)務(wù)【答案】Ｂ2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人HYPＥRLINＫ＂"\ｔ＂_ｂlaｎｋ"投資理財策略產(chǎn)生影響,一般而言，()也許導(dǎo)致減少儲蓄、增長基金股票配置。A、預(yù)期未來通貨緊縮Ｂ、預(yù)期未來本幣貶值C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣【答案】D3、商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(）業(yè)務(wù)。Ａ、綜合理財規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析Ｄ、理財顧問服務(wù)【答案】D4、下列對綜合理財服務(wù)的理解,錯誤的選項是()。A、綜合理財服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B、與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)【答案】Ｄ5、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。Ａ、綜合理財服務(wù)B、理財顧問服務(wù)Ｃ、財務(wù)顧問服務(wù)D、投資顧問服務(wù)【答案】Ａ６、證券的發(fā)行市場又稱為（）。A、一級市場Ｂ、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場【答案】Ａ７、貨幣市場是融資期限在()的金融市場。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上Ｄ、五年以上【答案】B８、在證券市場中，假如同價位申報,按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的()原則。A、數(shù)量優(yōu)先B、時間優(yōu)先Ｃ、價格優(yōu)先D、品種優(yōu)先【答案】B9、下列屬于金融資產(chǎn)的是（）。A、收據(jù)B、股票C、購物券D、貨品提單【答案】B1０、按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為(）。A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股【答案】D一、單選題共4８題1．證券的發(fā)行市場又稱為（Ａ）。A、一級市場Ｂ、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場2.貨幣市場是融資期限在(Ｂ)的金融市場。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上３.在證券市場中,假如同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的(B)原則。A、數(shù)量優(yōu)先B、時間優(yōu)先C、價格優(yōu)先Ｄ、品種優(yōu)先４.下列屬于金融資產(chǎn)的是(B)。A、收據(jù)B、股票C、購物券D、貨品提單5.按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分,股票可以劃分為(D)。A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股Ｃ、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股6.紅籌股是指在香港上市的中資概念股,這些紅籌股（B）。Ａ、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸,上市地是在中國香港Ｃ、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸7.以下債券中風(fēng)險最高的是（D)。Ａ、國債B、地方政府債券C、公司債D、垃圾債券８．通常所說的股市行情,即股票價格是指(B）。Ａ、股票的帳面價值Ｂ、股票的市場價值Ｃ、股票的票面價值Ｄ、股票的內(nèi)在價值９.金融市場主體是指(C）。Ａ、金融交易的工具Ｂ、金融中介機(jī)構(gòu)Ｃ、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門１0.金融市場客體是指（A)。A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門11．下列不屬于金融市場客體的是（A)。A、股票價格指數(shù)B、期貨C、中央銀行票據(jù)D、債券１２．下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是（C)。A、中央銀行B、財政部C、證監(jiān)會D、私營公司１３.折價發(fā)行的附息債券,票面利率是６%,則實際的到期收益率也許是(C)。A、6%B、6．２5％C、5.６%D、以上都不也許14.下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（Ｄ)。A、普通股票Ｂ、國債Ｃ、優(yōu)先股票Ｄ、遠(yuǎn)期合約15.以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是(B)。A、銀行承兌匯票B、３年期國債C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單Ｄ、回購協(xié)議16.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是(B）。Ａ、國有控股商業(yè)銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、郵政儲蓄銀行Ｄ、證券投資公司1７.以下對銀行承兌匯票的特性的描述錯誤的是(D）。A、安全性高Ｂ、信用度高C、靈活性好D、收益率高１8．金融市場的最基本、最重要的功能是(A)。Ａ、融通貨幣資金Ｂ、資源配置C、產(chǎn)生超額收益D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)19.金融市場的融資方式是(Ｃ)。A、直接融資Ｂ、間接融資Ｃ、直接融資與間接融資并存D、自由融資２0．下列對貨幣市場的特性的描述對的的是(D)。A、風(fēng)險性低，收益高Ｂ、收益高,安全性也高C、流動性低，安全性也低D、風(fēng)險性低，流動性高21.下列對資本市場的特性的描述對的的是(A)。A、風(fēng)險性高,收益也高Ｂ、收益高,安全性也高C、流動性低,風(fēng)險性也低D、風(fēng)險性低,安全性也低2２.金融市場按交割時間分類,可以劃分為(C)。A、貨幣市場與資本市場Ｂ、一級市場與二級市場C、現(xiàn)貨市場與期貨市場D、股票市場與債券市場23.下列關(guān)于金融市場的分類對的的是(Ｃ)。A、按交易場合劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場Ｃ、按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D、按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場2４.下列金融工具中屬于間接融資工具的是(D)。A、國債Ｂ、公司債券Ｃ、公司股票Ｄ、銀行貸款25.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是(B）。Ａ、同業(yè)拆借市場B、公司債市場C、債券回購市場D、票據(jù)市場26．下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)。A、銀行存款Ｂ、普通股票C、優(yōu)先股票D、國債２7.兼具債券和股票特性的融資工具是(C)。A、商業(yè)票據(jù)B、銀行貸款C、可轉(zhuǎn)換公司債券D、回購協(xié)議２８．半年期的無息政府債券（182天）面值為10００元,發(fā)行價為98２.3５元,則該債券的投資收益率為(C)。A、1.７6%B、1.７９%C、3．55％Ｄ、3．49%2９.關(guān)于回購協(xié)議，以下說法對的的是(Ｂ)。A、回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B、資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方,并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回C、回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全Ｄ、公司債券的信用等級低,所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物30.貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有(Ａ)。A、股票Ｂ、國券券Ｃ、商業(yè)票據(jù)D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單31.某日的銀行掛牌利率是３.２４35％，銀行拆入資金30萬元,期限為2天,固定上浮比率為0.０4３5%，拆入到期利息是(C)。A、３56元Ｂ、３６5元C、3６０元D、346元32.按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和(C)。A、信用債券B、不動產(chǎn)抵押債券C、貼現(xiàn)債券D、擔(dān)保債券３3.以下對股票和債券特性的比較,其中不對的的是（D)。A、股票的期限是不擬定的,債券通常有擬定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利Ｃ、股票不具有償還性,而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券34.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述，不對的的是(A)。A、開放式基金的所有資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分鈔票B、開放式基金的份額是可變的,而封閉式基金的份額是不變的C、投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣D、開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的,封閉式基金若上市交易,則其買賣價格受市場供求的影響較大３5．其他條件相同情況下,以外幣計價的債券的風(fēng)險高于以本幣計價的債券的風(fēng)險,風(fēng)險來自于（C）。Ａ、信用風(fēng)險B、政策風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、系統(tǒng)性風(fēng)險３６.股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不涉及(D)。Ａ、計價方式不同B、權(quán)利義務(wù)的對稱性不同Ｃ、到期收益的分布不同D、標(biāo)的資產(chǎn)不同37.銀行加入了“4×８,6%”的遠(yuǎn)期協(xié)議,作為資金的需求方，則以下說法對的的是(B)。Ａ、該協(xié)議表達(dá)4個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6％交易所Ｂ、當(dāng)4個月后市場利率比6%高時，銀行也許承受信用風(fēng)險C、當(dāng)４個月后市場利率比6％低時，銀行相稱于獲得了一份保險D、當(dāng)４個月后市場利率低于6%時,協(xié)議對銀行不利3８.關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約，以下說法錯誤的是(C）。A、期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期和約B、期貨和約的流動性要比遠(yuǎn)期合約的高C、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約的套期保值功能D、遠(yuǎn)期合約在到期時才干擬定損益限度,期貨合約的損益可以隨時實現(xiàn)３9.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不對的的是（D)。Ａ、期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約B、看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)C、看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的Ｄ、看跌期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲4０.當(dāng)股票價格波動幅度非常大時,下列哪個期權(quán)投資策略的獲利也許性高?(A)Ａ、買入看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)B、賣出看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán)C、賣出看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)D、買入看漲期權(quán)和賣出開跌期權(quán)41.關(guān)于金融互換,以下說法錯誤的是(B)。A、互換是一種雙贏的金融合約B、當(dāng)一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢,則其不也許參與互換Ｃ、互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險D、互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)４2.直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣,1英鎊=２美元,則相對中國人而言,直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為(A）。Ａ、14Ｂ、0.071４Ｃ、３.５D、0．２８5743.下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是(B)。A、你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B、你在銀行購買了９８0０元的短期國庫券C、普通股價格上漲,為此你買入10０股這個公司的股票D、你獲得了一筆收入,買入１5０0０元證券投資基金44．金融資產(chǎn)初次出售給公眾時形成的交易市場是(A）。A、證券發(fā)行市場B、證券次級市場Ｃ、現(xiàn)貨市場D、第三市場４5．金融市場的(A）是指金融市場具有資金蓄水池的作用。A、聚斂功能B、派生功能C、調(diào)節(jié)功能D、配置功能46.(B)是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場。A、債券市場B、貨幣市場C、開放式基金市場D、股票市場4７.金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”是由于金融市場具有（B）。Ａ、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險再分派功能4８.風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給別人,體現(xiàn)了金融市場的(D）。A、資源配置的功能B、聚斂資金的功能C、調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能D、風(fēng)險再分派功能二、多選題共3７題4９.若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?(ABCＤＥ）A、注意選擇小盤封閉式基金,特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別B、注意選擇折價率較大的基金C、要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力D、關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢Ｅ、投資封閉式基金要克服暴利思維,假如基金出現(xiàn)快速上漲行情,要注意獲利了結(jié)50.下列金融投資工具屬于固定收益證券的是（BＣD)。Ａ、銀行活期存款B、國庫券C、公司債券D、資產(chǎn)抵押債券Ｅ、期權(quán)51.以下關(guān)于股票的表述中對的的有（ＡBCE)。A、股票的理論價格和市場價格不一定相等Ｂ、股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成C、股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況Ｄ、資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的重要投資目的E、以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合,可以極大地減少非系統(tǒng)性風(fēng)險５2.短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù),對此，下列論述對的的是(ＢＣＥ)。A、套期保值以回避現(xiàn)貨價格風(fēng)險為目的,通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值Ｂ、套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的,很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果C、套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值D、賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價格上漲而遭受損失E、在外匯市場上，作為風(fēng)險管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的5３．期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點有(BC)。A、套期保值經(jīng)常會導(dǎo)致實物交割B、期現(xiàn)套利則一般很少進(jìn)行實物交割Ｃ、套期保值一方面是由于持有了現(xiàn)貨頭寸,于是才產(chǎn)生避險需要從而進(jìn)行期貨操作D、期現(xiàn)套利是直接為了賺錢而在現(xiàn)貨期貨兩個市場中同時進(jìn)行雙向操作Ｅ、套期保值肯定是有風(fēng)險的F、期現(xiàn)套利在理論上是基本無風(fēng)險的交易G、套期保值重要是一種投機(jī)行為H、期現(xiàn)套利則重要是一種投資行為I、以上選項都是對的的54.下列金融交易中屬于資本市場交易的項目是（CD）。A、你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車B、你在銀行購買了９800元的短期國庫券Ｃ、普通股價格上漲，為此你買入１０0股這個公司的股票D、你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金55.貨幣市場基金的投資對象涉及(ＡBD)。A、銀行短期存款Ｂ、短期國庫券C、股票組合Ｄ、銀行承兌票據(jù)Ｅ、股指期貨56.金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能有(BＣＤＥ)。A、資源配置B、儲存財富、增值財富C、風(fēng)險管理Ｄ、聚斂社會資金，融通資金供需E、流動性功能５7.按照交易標(biāo)的物來對金融市場進(jìn)行分類，可以分為(AＣDＥ)A、外匯市場Ｂ、柜臺市場C、貨幣市場D、資本市場E、外匯市場58．下列指標(biāo)能體鈔票融市場的價格水平的是(CDE)。Ａ、年股票發(fā)行總量B、上市公司總數(shù)Ｃ、股票價格指數(shù)D、貨幣市場基準(zhǔn)利率E、銀行間同業(yè)拆借利率59.貨幣市場上的金融工具有(ACD)。A、商業(yè)票據(jù)B、股票Ｃ、支票D、匯票E、期貨６０.下列金融工具中屬于直接融資工具的有(AＢＣE）。Ａ、國庫券B、公司債券C、國債D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單Ｅ、股票6１.以下對銀行承兌匯票的特性的論述,對的的是（ＡBＣD)。A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ),信用風(fēng)險較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高D、相對于面額而言,票據(jù)的發(fā)行價格叫高E、票據(jù)的收益率較高６2.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在(ABCD）。A、定期存款記名，不可流通Ｂ、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通Ｃ、定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額Ｄ、定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以使浮動的E、定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取F、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取,所以其流動能力比定期存款的低６３.以下對貨幣市場基金的論述對的的是(ACDE)。A、國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具B、貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險較低，收益率較高C、貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低D、貨幣市場基金的風(fēng)險要比銀行存款的高E、貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)64．股票的特性有(AＢCDE)。A、收益性B、風(fēng)險性C、穩(wěn)定性D、流動性Ｅ、經(jīng)營決策的參與性65．債券的特性有(ABCD)。Ａ、收益性Ｂ、安全性C、流動性Ｄ、償還性E、參與性66.以下證券中風(fēng)險通比政府債券高的金融工具是（BCDE)。A、銀行定期存款Ｂ、期貨C、期權(quán)Ｄ、股票Ｅ、公司債券6７.投資債券時投資者能直接看到的要素有(CDＥ)。Ａ、持有收益率B、到期收益率C、附息債券的票面利率Ｄ、債券的發(fā)行額Ｅ、債券的期限68.證券投資基金的特點有(ABＣDE)。A、規(guī)模經(jīng)營B、分散投資C、專業(yè)化管理Ｄ、服務(wù)專業(yè)化E、管理費用低于直接投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)自身69.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（ＡCD)。A、成長型基金重視基金的長期成長,強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益Ｂ、收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入C、成長型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較小,收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較大Ｄ、成長型基金中鈔票持有量較小,收入型基金中鈔票持有量比較大E、成長型基金一般不會直接將股息分派給投資者,而是將股息在投資于市場F、收入型基金一般均準(zhǔn)時派息給投資者G、以上說法都對的70．股票的風(fēng)險構(gòu)成中屬于系統(tǒng)風(fēng)險的是(ＡＢCＥ)。A、政策風(fēng)險Ｂ、市場風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、財務(wù)風(fēng)險E、通貨膨脹風(fēng)險7１.下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險和收益的比較和斷言，對的的是（BＤE)。A、金融債券的信用風(fēng)險是最小的債券B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，事實上債券的價格變動頻繁,所以債券是有風(fēng)險的Ｃ、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具Ｄ、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險Ｅ、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn),從而也許帶來一定損失,這稱為流動性風(fēng)險72.下列哪些因素將會使債券的發(fā)行利率提高(ＡＤ)。A、債券的期限長B、債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高C、債券有擔(dān)保D、債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場風(fēng)險較大Ｅ、債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款73.理財客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權(quán)益的內(nèi)容涉及(ABＣDE)。A、股本B、資本公積Ｃ、盈余公積D、法定公益金E、未分派利潤7４.以下哪個金融市場屬于短期資金市場?(ABCＥ）。A、同業(yè)拆借市場B、票據(jù)市場C、大額定期存單市場Ｄ、股票市場E、回購協(xié)議市場75.在我國目前情況下，以下哪些金融機(jī)構(gòu)通過直接融資獲得資金?(ABDE）Ａ、證券公司B、非銀行金融機(jī)構(gòu)C、商業(yè)銀行Ｄ、保險公司E、投資銀７6.相對于普通股而言,優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)在以下哪些方面?(ＡB）A、優(yōu)先領(lǐng)取固定股息Ｂ、當(dāng)公司破產(chǎn)清算時,對公司剩余財產(chǎn)有先于普通股的規(guī)定權(quán)C、優(yōu)先參與公司的紅利分派Ｄ、借助表決權(quán)參與公司經(jīng)營管理Ｅ、選舉公司高管優(yōu)先權(quán)77.下列哪些是決定債券的理論價格的要素變量?（ＡBC)A、債券的面植Ｂ、債券的期限C、市場利率水平Ｄ、債券發(fā)行價格E、債券發(fā)行主體78.按照債券的券面形式可以將債券分類為(AＢC)。A、實物債券B、憑證式債券Ｃ、記帳式債券D、浮動利率債券E、固定利率債券79.按照債券的發(fā)行主體將債券進(jìn)行分類,可分為(BDE)。A、國際債券B、政府債券Ｃ、歐洲債券D、公司債券E、金融債券8０.下列哪些因素影響到債券的收益率?(ABCE)Ａ、息票率B、期限C、購買價格D、發(fā)行費用E、債券稅收８１.以下對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解對的的是(CE）。A、執(zhí)行價格是看跌期權(quán)的權(quán)利金B(yǎng)、執(zhí)行價格看跌期權(quán)合約相相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格C、期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)Ｄ、期權(quán)買方有權(quán)利按此價格買入相相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)E、期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方買入相相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)82.證券投資基金按照投資工具的品種,可以分類為(ACD）。Ａ、股票基金Ｂ、成長型基金C、債券基金D、貨幣市場基金E、平衡型基金8３．公債的特性涉及(ABCE)。A、安全系數(shù)高B、流動性強(qiáng)C、收益比較穩(wěn)定D、收益率高Ｅ、享受免稅待遇8４.與股票、債券相比，證券投資基金的特性體現(xiàn)在以下哪些方面？(ＡBCDE)A、投資方式B、價格取向Ｃ、投資者地位Ｄ、風(fēng)險限度Ｅ、收益情況85.影響認(rèn)股權(quán)證的價格的內(nèi)在因素有(ABCDE)。Ａ、標(biāo)的股票的價格Ｂ、期限C、認(rèn)股價格Ｄ、換股比率E、無風(fēng)險利率三、判斷題共3０題86.個人既可以是金融市場上的資金供應(yīng)方，亦可以是資金需求方。(2）１、錯2、對8７.債券是由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定的時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。(2）1、錯2、對8８.金融資產(chǎn)的一級市場是流通市場。(1)1、錯2、對89.理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。(2)１、錯2、對9０．研究者通常將短期政府債券的利率作為無風(fēng)險利率的替代,這說明短期政府債券是無風(fēng)險的。(２)1、錯２、對９1.在其他條件相同的情況下，期限越長的債券風(fēng)險越高。(2)1、錯2、對92.公司經(jīng)營狀況的變化影響到股價，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險。(1)1、錯2、對９３．貼現(xiàn)債券沒有定期支付利息，所以其收益率比較高。(１)1、錯2、對9４．證券投資基金自身是一個資產(chǎn)組合。（2)1、錯2、對95.相對于投資于封閉式基金,投資于開放式基金時，投資者更容易變現(xiàn)所持有的基金資產(chǎn)。(2)1、錯2、對9６.投資者購買股票時，若開出的價格比較高并且時間上比較早，就有更大的也許購得股票。(2)1、錯2、對97.用市盈率法計算股票價格的公式是:股票市場價格=每股凈利潤×市盈率。(2)1、錯2、對9８.用可比公司競價法給新發(fā)股票定價的理論依據(jù)是證券市場無套利假設(shè)。(2）1、錯2、對９9.國債的風(fēng)險低,收益率比公司債券的高，所以稱為“金邊債券”。(1）１、錯２、對10０.將債券利息在投資于其他金融資產(chǎn)時,也許市場的利率要比本來的債券的到期收益率低,這種情況下投資者承擔(dān)了利率風(fēng)險。(1)1、錯2、對101.附息債券溢價發(fā)行時,其到期收益率要高于息票率。(１)1、錯2、對10２.看漲期權(quán)的多方有權(quán)利在約定的未來時刻以一定的價格購買一定量的標(biāo)的資產(chǎn)。(2)1、錯2、對103.期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期協(xié)議，其流動性要比遠(yuǎn)期高。（2）１、錯２、對1０4.期貨的保證金交易制度使得其信用風(fēng)險比價格因素相同的遠(yuǎn)期的高。（1)1、錯2、對105.當(dāng)期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)的價格高于期權(quán)協(xié)定的執(zhí)行價格時，期權(quán)處在溢價狀態(tài).(２）１、錯２、對10６.理論上,看漲期權(quán)的多頭所也許獲得的收益是有限，也許的損失是無限的。（1)1、錯２、對107.持有一個看漲期權(quán)和賣出一個看跌期權(quán)（執(zhí)行價相等)，相稱于持有了一份期貨合約。(2)1、錯2、對108．看漲期權(quán)的買方擁有在約定期限內(nèi)按協(xié)議價格買入一定數(shù)量的特定的金融資產(chǎn)的權(quán)利。（２)１、錯2、對109．股票的票面價格是其未來鈔票流的貼現(xiàn)值。（1)1、錯2、對1１0.已經(jīng)發(fā)行并且在流通的債券,決定其價格的重要變量是其息票率。（1)1、錯2、對１11.通常情況下,浮動收益證券與固定收益證券相比，風(fēng)險更高,盼望收益也更高。(2)1、錯2、對1１2.債券的信用風(fēng)險不屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。(2)1、錯２、對113.優(yōu)先股股息在當(dāng)年未能足額分派時,能在以后年度補(bǔ)發(fā)，這樣的優(yōu)先股成為參與優(yōu)先股。(１)1、錯2、對１１４.股票價格指數(shù)期貨是以股票價格指數(shù)為基礎(chǔ)變量的期貨合約。(２)1、錯2、對115.權(quán)證是基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人(以下簡稱“發(fā)行人”)發(fā)行的,約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價格向發(fā)行人購買或出售標(biāo)的證券,或以鈔票結(jié)算方式收取結(jié)算差價的有價證券。(2)1、錯２、對一、單選題共14題1.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，(B)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)Ｂ、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃Ｄ、私人銀行業(yè)務(wù)2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人HＹPERLINK""\t"_ｂlaｎk"投資理財策略產(chǎn)生影響,一般而言,(D)也許導(dǎo)致減少儲蓄、增長基金股票配置。A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣3.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（D)業(yè)務(wù)。A、綜合理財規(guī)劃B、投資規(guī)劃Ｃ、投資品分析D、理財顧問服務(wù)４.下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是(D)。A、綜合理財服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B、與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種Ｄ、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)5.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是(A)。A、綜合理財服務(wù)Ｂ、理財顧問服務(wù)C、財務(wù)顧問服務(wù)D、投資顧問服務(wù)6．理財計劃具有明確的目的客戶,對此理解錯誤的是(C).A、開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特性的研究分析B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶,其承擔(dān)的風(fēng)險最大7.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險,其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃是(B)。A、非保證收益型理財計劃B、保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃Ｄ、非保本浮動收益理財計劃８.中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目的的實現(xiàn)，對此,下說法對的的是（D)。A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時可以活躍金融市場，理財產(chǎn)品價格上升B、央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升C、央行在公開市場售出政府債券，會促使債券性理財產(chǎn)品的收益率下降D、央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價格上漲9.當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時,理財人員給出的下列理財建議不恰當(dāng)?shù)氖牵–）。A、增長國債的配置量Ｂ、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購賣人民幣資產(chǎn)1０．宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展,說法有誤的是（Ｃ)。A、積極的財政政策刺激投資需求,提高房地產(chǎn)的價格B、中央銀行在公開市場買入國債,能刺激各類資產(chǎn)的價格上升C、提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D、減少股票交易印花稅能刺激股價上漲11．在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時，下列的理財決策有誤的是（A)。A、將資金購買定期儲蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債C、適當(dāng)增長資產(chǎn)組合中股票的比重D、購置房地產(chǎn)1２.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進(jìn)行分派的理財計劃是(A)。A、保證收益理財計劃Ｂ、最低收益理財計劃Ｃ、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃13.在保證收益理財計劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險的是(Ａ)。A、銀行B、投資者Ｃ、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險D、理財產(chǎn)品設(shè)計者１4.下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風(fēng)險最低的是(A)。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃二、多選題共23題1５.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的(AC)等專業(yè)化服務(wù)活動。A、財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃B、外匯理財、人民幣理財C、投資顧問、資產(chǎn)管理D、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E、儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦16.下列屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是(ABD)。Ａ、向客戶投資建議B、財務(wù)分析與規(guī)劃C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)Ｄ、個人投資產(chǎn)品推介E、存款業(yè)務(wù)17.按照管理運作方式的不同,個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為(AＣ)。A、理財顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財服務(wù)D、理財計劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)1８.按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以劃分為(DE)。A、理財顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財服務(wù)D、理財計劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)１９.按照客戶獲取收益方式的不同,理財計劃可以分為(ＡC）。Ａ、保證收益型理財計劃B、保本收益型理財計劃Ｃ、非保證收益型理財計劃D、保本浮動收益理財計劃E、非保本浮動收益理財計劃2０.按照客戶是否保本,非保證收益理財計劃可以分為（DE)。Ａ、保證收益型理財計劃Ｂ、保本收益型理財計劃C、非保證收益型理財計劃D、保本浮動收益理財計劃E、非保本浮動收益理財計劃21.以下會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（AＢＣDE)。A、允許國內(nèi)投資者投資港股B、財政部發(fā)行特別國債C、醫(yī)療制度改革進(jìn)一步D、股指期貨的推出E、人口老齡化22.關(guān)于個人理財以下說法對的的有(ACDE)。A、個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭Ｂ、個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)Ｃ、個人理財業(yè)務(wù)重要側(cè)重于征詢顧問和代客理財服務(wù)D、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)23.收入分派政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定的原則和方針,偏松的收入分派政策會(ACＥ）。Ａ、刺激投資需求增長B、導(dǎo)致利率水平下降C、刺激股市反彈D、克制房地產(chǎn)價格上漲E、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)24.與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在（BＤE)。A、綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B、綜合理財服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按協(xié)議約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理Ｃ、在綜合理財服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)D、綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)E、按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別２5．以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？(AE)A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.１５％向投資者支付的理財收益Ｂ、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為１8個月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)成4.0~12.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)Ｄ、銀行“人民幣理財計劃1號”,該產(chǎn)品投資幣種為人民幣,投資起點金額為５0００元,期限1個月，月底將本金和鈔票收益派發(fā)到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān),該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定,年收益在１.9~2.1％之間E、有一個預(yù)計最高收益4．5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有也許獲得最高收益，最高收益可達(dá)成４.5%,最低為0.72%２6.一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有（ＡCE）。A、預(yù)期未來溫和的通貨膨脹B、預(yù)期經(jīng)濟(jì)處在景氣周期C、失業(yè)率下降Ｄ、國際收支連續(xù)出現(xiàn)順差E、預(yù)期未來利率下降27.在開放經(jīng)濟(jì)體系下,一國連續(xù)出現(xiàn)國際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下,會選擇的投資策略是(ＡＣDＥ）。A、增長儲蓄Ｂ、減少債券配置C、增長股票配置D、增長基金配置Ｅ、減少外匯配置28.一般來說，不考慮其它因素的變化,市場利率的上升會引起(ＡＢＤE）。A、儲蓄收益率增長,增長儲蓄配置B、股票面臨下跌風(fēng)險Ｃ、固定收益品價格上升，增長債券配置Ｄ、房地產(chǎn)貸款成本增長，房產(chǎn)市場走低Ｅ、人民幣回報高，減持外匯29．關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述中，對的的有(ＡBE)。A、在經(jīng)濟(jì)增長比較快時,個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時,應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟(jì)波動導(dǎo)致?lián)p失E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，公司虧損，股票的收益和價值顯著下降,也許引發(fā)熊市３０.對個人理財業(yè)務(wù)導(dǎo)致影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素涉及(BCD）。Ａ、貨幣政策Ｂ、消費者收入水平C、通貨膨脹D、國際收支E、失業(yè)保險制度3１.下列有關(guān)保證收益型理財計劃,描述對的的有（ＢCE)。Ａ、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財計劃Ｂ、在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當(dāng)，超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益的部分由銀行和客戶按協(xié)議約定分派D、在最低收益理財計劃中,最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的E、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險由客戶承擔(dān)32.下列理財計劃中,銀行需要承擔(dān)所有或部分風(fēng)險的有(ＡBC)。A、固定收益理財計劃Ｂ、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、最高收益理財計劃（編輯：孫望）3３．下列理財計劃中,具有保本效果的有(ＡBC)。A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃Ｄ、非保本浮動收益理財計劃E、保本收益理財計劃３４．不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有(AＢ)。Ａ、固定收益率Ｂ、最低收益率Ｃ、預(yù)期最高收益率Ｄ、浮動收益率E、保本收益率35.下列有關(guān)投資的說法中，錯誤的是（ＡCE）。A、經(jīng)濟(jì)繁榮時,應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資Ｂ、經(jīng)濟(jì)衰退時,增長長期儲蓄和債券C、經(jīng)濟(jì)繁榮時,增長長期儲蓄和債券D、ＨYPEＲLINK＂"蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時，應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄,逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資E、經(jīng)濟(jì)收縮期,應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對周期波動敏感的行業(yè)。36.關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述,對的的有(ＡBC)。A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、服務(wù)的對象是商業(yè)銀行的客戶Ｄ、是從銀行利益最大化的角度為客戶提供理財建議Ｅ、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理37.固定收益理財計劃的特點是(ＡC)。A、投資者獲取的收益固定Ｂ、風(fēng)險由銀行和投資者共同承擔(dān)C、風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)D、假如收益好,超過固定收益的部分由客戶和銀行平分E、由于這種產(chǎn)品安全,因此提供的固定收益率都會低于同期存款利率三、判斷題共22題38.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人、公司客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。(1）1、錯2、對３9.我國當(dāng)前的個人理財業(yè)務(wù),就是銀行理財人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險承受能力,為客戶提供專業(yè)的投資建議,幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中,實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值增值。(２)１、錯2、對40.我國監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定,商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)（協(xié)助性服務(wù))時可以未經(jīng)實現(xiàn)獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。(1）1、錯2、對4１.我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù),同時利率尚未完全市場化,在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風(fēng)險大。(2)1、錯2、對42．個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同,分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)(2)1、錯2、對４３理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)征詢活動。(1)１、錯2、對４4.客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。(2)45.在商業(yè)銀行開展的理財顧問服務(wù)活動中,商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù),管理和運用資金,并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。(1)1、錯2、對４６.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)征詢活動,均屬于理財顧問服務(wù)。（１)1、錯2、對47.在綜合理財服務(wù)活動中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險由銀行承擔(dān)。(1)１、錯2、對48．綜合理財計劃按照服務(wù)對象的不同,分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。（２)1、錯2、對4９.理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù),通過客戶資產(chǎn)的全球配置,減少風(fēng)險,從而達(dá)成財富保值和增值的目的。(2)1、錯2、對50.理財計劃按照是否保本,分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。(1)1、錯2、對51.保證收益型理財計劃,是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險,其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。(２)1、錯2、對52.保證收益計劃涉及,保證固定收益計劃、保證浮動收益計劃。(２)1、錯2、對53．固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定,風(fēng)險完全由銀行承擔(dān),假如資金運營不善而產(chǎn)生損失,責(zé)任完全由銀行承受;假如資金運營得當(dāng),則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派的一種理財計劃。(１)１、錯2、對5４.最低收益理財計劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進(jìn)行分派。（２)1、錯2、對55.保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲蓄存款利率時,銀行有權(quán)提前終止理財計劃，但客戶無此權(quán)力。(2)1、錯2、對56．保證收益理財計劃，應(yīng)保證本金的安全,并到期償還全額本金的計劃。（2）1、錯2、對57.非保證收益理財計劃，按照是否保證本金安全，分為保本浮動收益理財計劃和非保本收益理財計劃。(1)１、錯2、對58.保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān),并依據(jù)實際投資收益情況擬定客戶實際收益水平的理財計劃。（1）1、錯２、對59．非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益,并且并不保證客戶本金安全的理財計劃,投資者承擔(dān)的風(fēng)險相對更大。(2)1、錯2、對一、多選題共5０題1.結(jié)構(gòu)性理財計劃的特性體現(xiàn)在以下哪幾個方面?(BCE）A、在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資B、可以做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)險管理的差異化規(guī)定C、融入金融工程觀理念D、投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管E、提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道2.影響結(jié)構(gòu)性理財計劃收益率的金融市場因素涉及（CDE)A、通貨膨脹水平B、客戶投資者的風(fēng)險偏好Ｃ、金融市場流動性D、投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模E、金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)3.投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是(ABCＤ)A、面額B、到期日Ｃ、息票率D、債券發(fā)行者名稱Ｅ、到期收益率4.下列理財產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是(ABCDE）A、鈔票Ｂ、股票Ｃ、債券D、期權(quán)Ｅ、期貨5.若將債券當(dāng)作理財產(chǎn)品,則要考慮的債券的特性涉及(ACＤE)A、流動性B、參與性C、償還性Ｄ、收益性E、安全性6.按照發(fā)行主體分類,債券可分為(ＡＢＣ）A、政府債券B、公司債券C、金融債券Ｄ、可轉(zhuǎn)換債券Ｅ、可贖回債券7.下列債券中內(nèi)具有期權(quán)特性的是（BCE）A、償還基金債券B、可轉(zhuǎn)換債券C、垃圾債券D、可贖回債券E、帶認(rèn)股權(quán)證的債券8.投資者在購買債券時，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險?（ABCＤE)A、利率風(fēng)險Ｂ、再投資風(fēng)險Ｃ、違約風(fēng)險D、提前贖回風(fēng)險Ｅ、通貨膨脹風(fēng)險9．下列哪些因素帶來的股票投資風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險?(BCD)A、CＰI上漲B、發(fā)行公司發(fā)新股增長資本額C、公司高層人事變動D、股票分割E、央行在公開市場大量售出政府債券1０股票投資的收益來自于(AＢC)A、資本利得B、股息Ｃ、紅利D、盼望收益率E、波動率11.下列是關(guān)于市場利率和匯率變化對股票價格的影響的描述,其中對的的是(ＢＤE)A、市場利率下降,則股票的收益率也下降,從而股價下降Ｂ、市場利率上升,發(fā)行公司的債務(wù)承擔(dān)加重，凈利潤下降,從而股價下降C、市場利率上升,投資者的機(jī)會成本上升，對股票的需求增長，股價上升D、市場利率上升，投資者的機(jī)會成本上升，對股票的需求減少，股價下降E、市場利率下降，部分投資者的資金成本減少,增長對股票的需求,股價上漲12作為理財產(chǎn)品,證券投資基金的特性是(ABCDE)Ａ、小額投資,費用低廉B、多元化投資，分散風(fēng)險C、專業(yè)化管理，規(guī)范化操作D、變現(xiàn)能力強(qiáng)E、基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高13.根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為(ＡBCD)Ａ、股票型基金Ｂ、債券型基金C、貨幣市場基金Ｄ、混合基金E、對沖基金1４.結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致?(AＢＣD)A、市場利率波動B、外匯市場匯率波動C、提前終止權(quán)掌握在銀行手里Ｄ、不能提前支取，也許導(dǎo)致很高的機(jī)會成本E、股票市場價格指數(shù)波動15.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特性體現(xiàn)在以下哪些方面?（ＣDE）Ａ、高收益率Ｂ、高風(fēng)險Ｃ、場外交易為主Ｄ、結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具Ｅ、靈活性強(qiáng)，且風(fēng)險和收益范圍可以預(yù)知1６．利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生品的種類有（ACDＥ)Ａ、與利率正向掛鉤產(chǎn)品B、利率期貨產(chǎn)品C、與利率反向掛鉤產(chǎn)品D、區(qū)間累計產(chǎn)品Ｅ、達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品17.投資型保險產(chǎn)品的種類涉及（ＢＣD）A、出口信用保險Ｂ、萬能保險C、投資連接型保險D、分紅保險E、收入補(bǔ)償保險18.推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目的?(ABCD)A、消除風(fēng)險的不擬定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風(fēng)險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活Ｃ、使得客戶的消費在一定期期內(nèi)盡量平穩(wěn),避免大的波動Ｄ、通過合法的手段減少客戶的稅收承擔(dān)Ｅ、實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值1９.根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托的目的分類，可以將信托公司為個人提供的信\t"＿blaｎk"托業(yè)務(wù)分為(BCDE）A、擔(dān)保信托B、資金信托C、財產(chǎn)信托D、權(quán)力信托E、特定目的信托20下列屬于金融衍生產(chǎn)品的是（AＣDE)A、外匯遠(yuǎn)期Ｂ、實物期權(quán)Ｃ、利率互換D、貨幣互換E、股指期貨2１．理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，需在協(xié)議中商定貸款信托的方式；其可用的貸款信托方式有（ABCD)A、信用貸款信托B、保證貸款信托Ｃ、抵押貸款信托Ｄ、賣方信托Ｅ、票據(jù)貼現(xiàn)22.理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素涉及(BＣDE)A、通貨膨脹風(fēng)險B、投資項目風(fēng)險C、項目主體風(fēng)險Ｄ、信托公司風(fēng)險Ｅ、流動性風(fēng)險23．商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（ＡBCDＥ)A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金Ｄ、黃金存折E、“紙黃金”２4.銀行的個人理財客戶經(jīng)理推薦客戶進(jìn)行房地產(chǎn)投資時,可以向客戶推薦的投資方式涉及（ABＣDE)A、客戶用自有資金或銀行貸款購買住房Ｂ、客戶支付首付款獲得住房,然后將住房出租收取租金償還月供C、客戶直接購買房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票(組合)D、客戶將自有資金交給信托公司,委托信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)E、客戶將自有閑置住房委托專門的信托機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理,獲得相應(yīng)的回報25.房地產(chǎn)投資的特性體現(xiàn)在（ABDE）A、某些類型的房地產(chǎn)升值非?？霣、可以使用高財務(wù)杠桿率Ｃ、通過資產(chǎn)證券化可以消除房地產(chǎn)差異化帶來的低流動性D、變現(xiàn)性相對較差E、房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大２6.影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟(jì)因素有（ＣDE)Ａ、城市規(guī)劃B、住房制度Ｃ、供求狀況Ｄ、物價水平Ｅ、居民收入和消費水平27.導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素涉及(ACE）A、經(jīng)濟(jì)周期B、交易對手信用狀況C、金融市場發(fā)展?fàn)顩rD、道德因素E、政治危機(jī)28.下列關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險狀況的描述,對的的是(ABE）A、安全性和流動性都比較高B、適合風(fēng)險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶C、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險D、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益也許是負(fù)的,即百分之百的風(fēng)險2９．債券的風(fēng)險來自于下列哪些因素?(BＣＤE)A、股票價格指數(shù)的波動率上漲Ｂ、消費者物價指數(shù)的變動C、發(fā)行者的信用等級D、市場利率的波動性增強(qiáng)Ｅ、流動性因發(fā)行公司的財務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化３0下列關(guān)于股權(quán)類理財產(chǎn)品的風(fēng)險的論述,對的的有（BDE)A、在眾多理財產(chǎn)品中,股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險最高B、個股的價格風(fēng)險是非系統(tǒng)性風(fēng)險，可以通過度散化投資而減少C、將收益率正相關(guān)的兩個個股組合，并不能減少股權(quán)投資風(fēng)險D、通常小公司的股票風(fēng)險較大，達(dá)公司的股票風(fēng)險較小E、藍(lán)籌股的風(fēng)險較?。ň庉?孫望)31.嵌入期權(quán)的債券涉及（ABC）A、可贖回債券B、可轉(zhuǎn)換債券C、可提前退還債券Ｄ、垃圾債券E、房地產(chǎn)抵押債券3２.下列理財產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品涉及（ACDE)A、貨幣市場基金B(yǎng)、股票市場基金Ｃ、政策性金融債券D、政府債券Ｅ、央行票據(jù)33.股票投資會使投資者承擔(dān)多種風(fēng)險，其中屬于非系統(tǒng)風(fēng)險的是(AＢ)A、經(jīng)營風(fēng)險B、財務(wù)風(fēng)險Ｃ、市場風(fēng)險D、信用風(fēng)險E、貨幣政策風(fēng)險34.外匯理財產(chǎn)品的風(fēng)險表現(xiàn)為以下哪幾種？(ABCＤE)A、外匯資產(chǎn)的價值由于匯率變動而變動Ｂ、外匯資產(chǎn)的收益率受到外匯的市場利率波動的影響C、信用風(fēng)險D、操作風(fēng)險Ｅ、國家外匯政策變動35.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的變化影響到金融產(chǎn)品的收益率，下列關(guān)于該論點的闡述對的的是(ＢDＥ)A、金融產(chǎn)品屬于虛擬資本,不受實體經(jīng)濟(jì)部門收益率的影響B(tài)、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在復(fù)蘇和繁榮時期，金融產(chǎn)品的收益率高C、在通貨膨脹條件下，固定收益類資產(chǎn)的實際收益率上升D、房地產(chǎn)、實物資產(chǎn)的收益率隨著其貨幣價值的上升而上升E、資金需求大于供應(yīng),金融產(chǎn)品收益率提高36.某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉的下列關(guān)于債券收益的論述,其中對的的是（AＣD)A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其它條件相同情況下,到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風(fēng)險高于銀行存款到低于股票Ｄ、投資債券時,要想獲得高收益,不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險E、由于債券可以自由流通,所以債券的期限是無關(guān)緊要的因素3７.理財產(chǎn)品的流動性是投資者應(yīng)當(dāng)考慮的問題，對此，下列說法對的的是（BCＤ）A、投資者參與金融市場不利于提高市場的流動性B、理財產(chǎn)品的安全性越高,其流動性越強(qiáng)C、投資者的預(yù)期影響投資者的交易行為,從而改變市場的流動性D、做市商制度的完善有助于提高市場的流動性E、以上皆對３８．理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，關(guān)于此論點,下列論述對的的是（ADE)A、理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特性通常是一致,高收益隨著著高風(fēng)險B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略Ｃ、股票基金分散了風(fēng)險,所以無論何時其收益率總是低于個股收益率Ｄ、公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險的同時，也成倍地放大了預(yù)期收益率39．下列對不同理財產(chǎn)品的流動性的論述對的的是(BDＥ)A、活期存款的流動性強(qiáng)于鈔票B、債券的流動性一般會低于股票C、房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價格的提高而提高D、信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的規(guī)定而設(shè)計的,所以其流動性比較差E、外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等４0下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述對的的是(ＡＢＣDE）A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高B、股權(quán)類產(chǎn)品的收益重要來自于股利和資本利得C、在各類基金中,收益特性最高的是股票型基金D、信托機(jī)構(gòu)通過管理和解決信托財產(chǎn)而獲得的收益,所有歸收益人所有E、優(yōu)先股的收益固定,普通股收益波動大4１．結(jié)構(gòu)性理財計劃涉及以下產(chǎn)品(ABCDE)A、利率掛鉤型理財計劃B、外匯掛鉤型理財計劃C、股權(quán)掛鉤型理財計劃D、信用掛鉤型理財計劃E、商品掛鉤型理財計劃４2.證券類理財產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品（AＢＤＥ)A、債券B、股票Ｃ、外匯期權(quán)Ｄ、證券投資基金E、權(quán)證4３．外匯理財產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品(ABC)A、個人外匯買賣Ｂ、個人外匯期權(quán)C、個人外匯遠(yuǎn)期D、黃金E、房地產(chǎn)4４.金融衍生理財產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品(ＡBCＤE)A、金融期貨B、金融期權(quán)C、金融互換Ｄ、金融遠(yuǎn)期E、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品４5.保險產(chǎn)品理財產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品(ＣDＥ）A、金融期貨B、金融期權(quán)C、人身保險D、財產(chǎn)保險Ｅ、ＨYPERLINK""\t＂_blank"投資理財類保險４6.信托產(chǎn)品理財產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品(ＡBCＤE)A、資金信托B、財產(chǎn)信托C、權(quán)力信托Ｄ、特定目的信托E、結(jié)構(gòu)性信托47.股票掛鉤型理財產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品(ＡE)A、申購新股理財計劃Ｂ、金融