留出你過(guò)冬的糧食-綱要

<<留出你過(guò)冬的糧食>>------如何應(yīng)對(duì)人生十大挑戰(zhàn)十大問(wèn)題，都是人生極易碰到的難題，本書(shū)提供的解決方案，我樂(lè)意推薦給我的朋友及同事。

——田占元/nokia諾基亞（中國(guó)）技術(shù)服務(wù)有限公司總經(jīng)理

有錢(qián)要看，沒(méi)有錢(qián)的也能從本書(shū)中學(xué)到不少重要的理念，一輩子受用。

——蘇鎮(zhèn)國(guó)/中國(guó)網(wǎng)通集團(tuán)有限公司國(guó)際運(yùn)營(yíng)部總經(jīng)理這是普通百姓的第一本理財(cái)書(shū)籍人生難免有冬季”——本書(shū)從中國(guó)百姓十大典型案例入手，深入分析人們面對(duì)婚變，失業(yè)，退休、患病、購(gòu)房、教育費(fèi)等問(wèn)題時(shí)，在理財(cái)觀念與方法上的成敗失，教您應(yīng)對(duì)人生十大風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。

陳作新，現(xiàn)任北京理財(cái)中心首席顧問(wèn)，加拿大mcgill大學(xué)畢業(yè)，獲得經(jīng)濟(jì)與財(cái)務(wù)雙學(xué)士。香港權(quán)威理財(cái)劃師，具有15年以上經(jīng)驗(yàn)。曾任泰瑞人壽保險(xiǎn)公司高級(jí)培訓(xùn)顧問(wèn)。現(xiàn)兼任清華大學(xué)理財(cái)顧問(wèn)專(zhuān)業(yè)相關(guān)課程的嘉賓講師。長(zhǎng)期在銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司及大型企業(yè)做演講與培訓(xùn)。已有兩部著作：《國(guó)際投資基金的心得》、《國(guó)內(nèi)股票分析》作者介紹“我們干理財(cái)規(guī)劃這個(gè)行業(yè)，每周都在見(jiàn)新的客戶。在這近20年的職業(yè)生涯中，我見(jiàn)過(guò)種種不同的人他們的事業(yè)起伏、家庭困難、兒女問(wèn)題，都會(huì)向我們談起。理財(cái)師幫助客戶對(duì)未來(lái)有可能發(fā)生的事情，先做二手準(zhǔn)備，萬(wàn)一不幸發(fā)生，有準(zhǔn)備的自然不必畏懼，過(guò)渡一段時(shí)間，困難也就過(guò)去了。沒(méi)有二手預(yù)備的，很可能悲劇收?qǐng)觥?/p>

寫(xiě)這本書(shū)的目的，是想用實(shí)實(shí)在在的案例來(lái)告訴大家，一個(gè)完整的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)如何部署，希希望大學(xué)從中有所領(lǐng)悟.”一位地產(chǎn)界的富翁事業(yè)一帆風(fēng)順，30歲掙了一百萬(wàn)，40歲一千萬(wàn)，50歲一個(gè)億，大半輩子都會(huì)衣食無(wú)憂。然而一帆風(fēng)順時(shí)，干錯(cuò)什么了？他沒(méi)有為“逆境”的時(shí)候做準(zhǔn)備，沒(méi)有為“rainydays”作預(yù)備。事業(yè)上掙來(lái)的每一毛錢(qián)，又投放在了新的事業(yè)里。有時(shí)候，很無(wú)奈。他們風(fēng)光時(shí)，連個(gè)面都約不到時(shí)間，出事時(shí)，由于事前一點(diǎn)財(cái)務(wù)規(guī)劃都沒(méi)做，補(bǔ)救已經(jīng)太晚了，愛(ài)莫能助。人生難免有冬季日本八佰伴董事長(zhǎng)，70多歲時(shí)也破產(chǎn)了，老來(lái)貧窮，實(shí)在可惜可嘆。沒(méi)有在風(fēng)光時(shí)為自己預(yù)留后路，以為成功是純靠自己。第一塊重大支出:30歲前,結(jié)婚,購(gòu)房第二塊重大支出:40歲,贍養(yǎng)老人第三塊重大支出:50歲,孩子教育費(fèi)4第四塊重大支出:60歲,退休金及醫(yī)療費(fèi)用支出收入35歲之前,不斷增加收入的同時(shí)也要負(fù)擔(dān)不斷增加的支出,一般沒(méi)有太多的積蓄35-50歲,是每個(gè)人的收入高峰期,儲(chǔ)蓄能力提高,是人生的黃金收入期.50歲之后,大部分人都有收入下降的現(xiàn)象.關(guān)注您的收支!!25歲30歲35歲40歲50歲60歲參加工作成家立業(yè)子女教育養(yǎng)老準(zhǔn)備醫(yī)療準(zhǔn)備退休養(yǎng)老0歲終身子女教育養(yǎng)老準(zhǔn)備意外疾病人生不規(guī)劃不行！結(jié)余１）資產(chǎn)比例60%(5-20年)放長(zhǎng)線,工具有:房產(chǎn),保險(xiǎn)金,退休金,孩子教育金..回報(bào)率要求每年平均5%.2)

資產(chǎn)比例30%(1-3年)放中線,工具有國(guó)際基金.回報(bào)率要求平均10%-15%3)

資產(chǎn)比例10%(1月至半年)一般放在銀行活期,不要求回報(bào)率,可以隨時(shí)領(lǐng)取.

保險(xiǎn)

房產(chǎn)養(yǎng)老.孩子教育金投資資產(chǎn)分配策略經(jīng)典的理財(cái)三角形1)

中年下崗:七成機(jī)會(huì)2)

生意失敗:五成幾率3)

腫瘤:100人有三四位會(huì)患上腫瘤4)

車(chē)禍:100人有一兩位5)

孩子無(wú)心念書(shū):10個(gè)中有一兩位6)

離婚:10個(gè)家庭中有一兩個(gè)會(huì)發(fā)生問(wèn)題

對(duì)沒(méi)有準(zhǔn)備的人而言,有事故發(fā)生時(shí),驚恐萬(wàn)分,由于沒(méi)有足夠財(cái)務(wù)上的準(zhǔn)備,家庭一下子走向悲劇.人生是喜劇還是悲劇,在于是否有二手準(zhǔn)備.人生有風(fēng)浪,并不奇怪,但天助自助者.人生可能有的變幻《窮爸爸，富爸爸》一書(shū)很好地闡明這一觀點(diǎn)：“窮人和中產(chǎn)階級(jí)為金錢(qián)而工作。富人讓金錢(qián)為他們而工作?！蹦惚仨氉屇愕墓蛦T工作，也就是說(shuō)要投資。投資消費(fèi)債券汽車(chē)上市公司股票買(mǎi)衣服房地產(chǎn)食物，上飯館私人企業(yè)的股票電影，打保齡球收藏品度假第一步：（25歲）增加收入來(lái)源，減少不必要的開(kāi)支第二步：（30歲）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，買(mǎi)適量及適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)第三步：（30歲）不要輸錢(qián)，慎炒股票第四步：（30歲）要求存款回報(bào)率10％第五步：（35歲）準(zhǔn)備足夠的退休金第六步：（45歲）建立投資收入我們認(rèn)為，假如個(gè)人能跟著正確的理財(cái)六步做策劃的話，他便可以一生財(cái)務(wù)無(wú)憂，達(dá)到經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的目標(biāo)。區(qū)分投資和消費(fèi)在消費(fèi)前進(jìn)行儲(chǔ)蓄。正確的理財(cái)六步：

將每月工資的30％儲(chǔ)蓄起來(lái)，你能達(dá)到這一標(biāo)準(zhǔn)的話，未來(lái)的日子應(yīng)該過(guò)得不錯(cuò)。

許多人把他們花銷(xiāo)后剩下的錢(qián)財(cái)都用于儲(chǔ)蓄。但是實(shí)際上你應(yīng)該是在花費(fèi)之前積蓄以進(jìn)行投資，而不是只積蓄剩下部分。巴比倫最富有的人GeorgeClayson說(shuō)，聰明的投資者最基本的原則是“確保自己保留收入的一部分，而不是全部花銷(xiāo)出去。”這樣做不僅保證你有現(xiàn)金進(jìn)行投資，而且促使你更好地計(jì)劃你的花銷(xiāo)。當(dāng)你發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄之后你剩下的錢(qián)不足以支持你的花銷(xiāo)的時(shí)候，它會(huì)使你變得對(duì)消費(fèi)更為謹(jǐn)慎和懂得尋找新資源應(yīng)付消費(fèi)。每月的儲(chǔ)蓄標(biāo)準(zhǔn)

理財(cái)?shù)谝粯?biāo)準(zhǔn)

每月儲(chǔ)蓄30％工資10％要來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)，保障家庭及儲(chǔ)蓄未來(lái)的醫(yī)療費(fèi)10％儲(chǔ)蓄退休金10％儲(chǔ)蓄孩子教育金打工一族的發(fā)財(cái)秘訣:

第一步：提高收入，工作有提成收入。

第二步：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，買(mǎi)適量的保險(xiǎn)。

第三步：40歲前供滿房貸。

第四步：每?jī)赡曜饕淮沃匾耐顿Y，回報(bào)要高。

第五步：50歲時(shí)力爭(zhēng)一半收入為投資收入。打工一族如何成功？理財(cái)7標(biāo)準(zhǔn)

1)每月儲(chǔ)蓄工資的30%．

2)買(mǎi)房產(chǎn),還款期不超過(guò)7年,付首期五成．

3)輸錢(qián)的事，例如股票，不要碰．

4)３０歲時(shí)，買(mǎi)適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)．

5)３５歲時(shí)，開(kāi)始儲(chǔ)蓄１０％做退休金，１０％做孩子教育金．

6)４５歲時(shí)，投資收入占到總收入的３０％．

7)每?jī)扇?，做一個(gè)重大的投資．一人生病,全家陷入困境怎樣轉(zhuǎn)移人生風(fēng)險(xiǎn)?

別讓絕癥毀了你的家！20-25歲:養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣25-35歲:控制開(kāi)支,考慮買(mǎi)保險(xiǎn)35-45歲:組合投資,回顧保險(xiǎn)45-55歲:繃緊投資理財(cái)?shù)拈e55歲以后:坐享其成你的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該怎么做?人生各階段理財(cái)?shù)慕ㄗh

你低估了退休金的準(zhǔn)備50歲以后所需要的錢(qián)退休金=每月1500*12月*25年=45萬(wàn)子女學(xué)費(fèi)=每年25000*4年=10萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)=15萬(wàn)支出收入節(jié)余將工作時(shí)的節(jié)余錢(qián)準(zhǔn)備起來(lái)！養(yǎng)老出生工作退休身故提前為６０歲買(mǎi)單－－人人低估的退休金準(zhǔn)備共計(jì)70萬(wàn)社會(huì)通貨膨脹率為3.9%退休要錢(qián)有10倍年薪儲(chǔ)蓄

無(wú)論是10萬(wàn)塊或是30萬(wàn)塊，管理資金應(yīng)當(dāng)做一盤(pán)生意來(lái)管理。生意的前提是年年有利潤(rùn)，努力的結(jié)果是產(chǎn)生利潤(rùn)。

關(guān)鍵要點(diǎn)是：每年都要10％的回報(bào)，任何一年都不能賠。投資不用年年做，市場(chǎng)也沒(méi)有那么好的機(jī)會(huì)給你。投資要謹(jǐn)慎，每下一注，要有90％的把握，爭(zhēng)取每次都贏。要多研究重要的國(guó)內(nèi)及國(guó)際新聞。懂宏觀的人，賺大錢(qián)。懂微觀的人，賺小錢(qián)。家庭的資產(chǎn)要年年增值，每年都要賺

富翁第一守則：購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)的幾個(gè)寶貴經(jīng)驗(yàn)。價(jià)錢(qián)時(shí)間地點(diǎn)富翁第二守則：國(guó)際基金、股票定期定額的股票/基金儲(chǔ)備計(jì)劃，是金融界最偉大的發(fā)明，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資。富翁第三守則：債券/銀行存款利息當(dāng)銀行利息達(dá)到5%以上的時(shí)候，客戶們可以什么都不干。因?yàn)槔?%以上已經(jīng)是房產(chǎn)合理的收租回報(bào)率.當(dāng)利息有長(zhǎng)期下降的趨勢(shì)時(shí)，購(gòu)買(mǎi)5-7%的債券，是一個(gè)既穩(wěn)定又不冒險(xiǎn)的方式。富翁第四守則：家庭在風(fēng)光時(shí)，一定要安排一筆大額“安家費(fèi)”說(shuō)不定有一天，你要靠這筆在你太太帳戶的資金來(lái)翻身。除了傳給孩子財(cái)富，你也要給他們一些你的時(shí)間、你的智慧，說(shuō)不定對(duì)他們更有用。

富翁第五守則：健康不要贏了全世界的錢(qián)，輸了健康。為了拼搏，40歲后身體的毛病多起來(lái)的，屢見(jiàn)不鮮。人們賺錢(qián)的最根本原因，就是讓自己和家人生活得舒適一點(diǎn)。賺錢(qián)是為了生活，但生活不是為了賺錢(qián)，不要變成錢(qián)的奴隸。

成為富翁，只需做對(duì)５件正確的事情！人生觀的第一目標(biāo)：事業(yè)掙錢(qián)，這條目標(biāo)每人都有人生觀的第二目標(biāo)：每月要有足夠的儲(chǔ)蓄

人生的黃金儲(chǔ)蓄時(shí)間在35-50歲。開(kāi)支已穩(wěn)定下來(lái)，收入開(kāi)始趨向高峰期，儲(chǔ)蓄能力是最強(qiáng)的。有一些人，掙錢(qián)很多，花錢(qián)很兇，花天酒地，像沒(méi)明天一樣，自以為在銀行幾十萬(wàn)存款便是很富有的話，那老年后一定活得苦。人生觀的第三目標(biāo)：家庭、孩子、朋友人生觀的第四目標(biāo)：健康、運(yùn)動(dòng)、社會(huì)貢獻(xiàn)

人生觀的4個(gè)標(biāo)準(zhǔn)！理財(cái)觀是人生之舵張三,李四和亮亮是大學(xué)同學(xué),他們經(jīng)常討論的一個(gè)話題是:大家將來(lái)怎么樣事業(yè)有成,怎么樣能夠賺更多的錢(qián),如何讓自己的生活變得更加富有?面對(duì)金錢(qián)有自己不同的觀點(diǎn)張三:賺錢(qián)一定可以有方法,所以在讀書(shū)的時(shí)候,就開(kāi)始研究投資理財(cái).通過(guò)大量的閱讀和用兼職賺到的錢(qián)進(jìn)行嘗試,這為他日后進(jìn)行投資理財(cái)?shù)於顺晒Φ幕A(chǔ)李四:生活在一個(gè)較富裕的家庭環(huán)境,喜歡運(yùn)動(dòng).讀書(shū)期間他從來(lái)不擔(dān)心金錢(qián)的來(lái)源.他認(rèn)為:人生苦短應(yīng)該及時(shí)行樂(lè).亮亮:是一個(gè)品學(xué)兼優(yōu)的學(xué)生,而且還是學(xué)校學(xué)生會(huì)的主要干部.做事一向沉穩(wěn),對(duì)新生事物的態(tài)度是先要看一看研究一下,從不輕易冒險(xiǎn).10年后的相遇三人畢業(yè)10年后某一天,在某咖啡廳,三個(gè)老同學(xué)在此見(jiàn)面,他們又談到了在學(xué)校里經(jīng)常討論的話題.張三:通過(guò)在學(xué)校時(shí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)歷,參加工作后繼續(xù)為自己積累財(cái)富,現(xiàn)在已購(gòu)買(mǎi)了一套三室一廳的商品房,除了工資收入外,還有其他的收入來(lái)自投資領(lǐng)域,生活可謂富足.李四:依然住在單位的集體宿舍里,每月的收入大都用來(lái)娛樂(lè)和參加體育活動(dòng),他還幫單位組建了一支業(yè)余籃球隊(duì),到目前幾乎沒(méi)有任何投資和存款.亮亮:同樣住在單位的集體宿舍里.由于表現(xiàn)出色,已經(jīng)是單位里的科級(jí)干部.在投資理財(cái)方面,在銀行已經(jīng)有一筆存款,而且購(gòu)買(mǎi)了一些國(guó)債.他計(jì)劃打算供房,到現(xiàn)在為止對(duì)其他投資工具仍然報(bào)著看一看的態(tài)度,不愿輕易嘗試.