第一章國際保險總論

國際保險第一章國際保險總論第一節(jié)風險與國際風險一、風險（一）幾個概念1、風險（Risk）的定義（1）通常概念結果不確定的狀況（2）概率統(tǒng)計、財務管理、投資管理中的概念相對于某個期望結果可能發(fā)生的變動情況（3）特定含義結果的期望值比如高風險投保人風險與保險風險風險與不確定性風險：隨機事件引起的經(jīng)濟損失的不確定性風險與決策風險的三要素

風險因素（Hazard）實質(zhì)風險因素（PhysicalHazard）道德風險因素（MoralHazard）心理風險因素（PsychologicalHazard）

風險事故（Peril）

風險損失（Loss）風險因素風險事故風險損失（二）風險的分類1、純粹風險（PureRisk）和投機風險（SpeculativeRisk）純粹風險：風險發(fā)生后所導致的結果必帶來損失（可保風險：insurablerisk）投機風險：風險發(fā)生后導致的結果三種：損失、無損失、得利（不可保風險：uninsurablerisk）純粹風險與投機風險的區(qū)別

純粹風險投機風險對初始經(jīng)濟狀況的影響只有壞的影響，減少可能好也可能壞，增加或減少可保風險的標準

隨機性主觀風險（精神、性格特征），道德風險信息不對稱導致逆選擇（劣驅(qū)良，價格將上升）明確性法律上的界定，會因法律的發(fā)展變化而遭到破壞風險的大小——太大太小均無法投?？杀ｏL險的標準可估計性概率統(tǒng)計原理，尤其是大數(shù)法則的應用診斷性誤差——無法完全精確預測性誤差——前提錯誤獨立性聚合風險（家庭），伸展風險（傳染?。骄鶕p失頻率隨機（雷電、風暴）2、動態(tài)風險（DynamicRisk）和靜態(tài)風險（StaticRisk）動態(tài)風險：經(jīng)濟或社會結構變動所引發(fā)的損失靜態(tài)風險：自然力量的不規(guī)則變動或人們的錯誤行為引發(fā)的損失3、個體風險（Micro-Risk）和總體風險（Macro-Risk）個體風險：個人、家庭與企業(yè)面臨的風險總體風險：政府、跨國企業(yè)集團面臨的風險4、自然風險（PhysicalRisk）、社會風險（SocialRisk）、經(jīng)濟風險（EconomicRisk）和政治風險（PoliticalRisk）保險與相似概念的區(qū)分

保險與投機風險狀況買前買后保險有風險風險轉(zhuǎn)移或減少投機無風險承擔風險保險與相似概念的區(qū)分保險與儲蓄互助還是個人行為是否可自由提取期滿后所得金額有無賠付總結：保險是——

合同形式集眾多單位和個人經(jīng)濟補償和給付權利和義務大數(shù)定理的應用風險特征相同風險的減少或轉(zhuǎn)移三、國際風險（一）國際風險的定義國與國之間出乎意料的結果（二）國際風險分類自然災害意外事故政治風險－恐怖活動經(jīng)濟風險（三）國際風險分析自然災害逐漸以巨災為主要特征意外事故種類眾多政治風險成為國際風險事故發(fā)生和損失的主要因素－同時，恐怖主義已逐漸成為獨立的風險因素經(jīng)濟風險與政治風險交織在一起，在全球化日盛的今天，所造成的影響也日益廣泛四、國際風險成因（一）經(jīng)濟全球化導致風險國際化自由市場、投資流動、貿(mào)易和信息的一體化貨物、服務、生產(chǎn)要素在國際間自由流動貿(mào)易壁壘降低：商品領域－技術、金融等服務貿(mào)易領域（二）金融全球化加劇了經(jīng)濟、金融風險的發(fā)生和嚴重性金融全球化表現(xiàn)為：銀行業(yè)務國際化、貨幣市場興起、創(chuàng)新工具多樣化和金融管治自由化（三）經(jīng)濟、金融全球化增加了世界系統(tǒng)性風險表現(xiàn)為：銀行業(yè)務國際化、貨幣市場興起、創(chuàng)新工具多樣化和金融管治自由化第二節(jié)國際風險管理一、風險管理的概念風險管理（RiskManagement）：各經(jīng)濟單位對風險的識別和衡量，對風險管理辦法的選擇與執(zhí)行，以最小的成本，達到處理風險的最大安全效用二、風險管理過程1、識別各種可能減少價值的重大風險2、衡量潛在的損失頻率和損失程度3、開發(fā)并選擇適當?shù)娘L險管理辦法4、實施所選定的風險管理辦法5、對實施情況和適用性進行持續(xù)性監(jiān)督三、風險評估1、風險識別（RiskIdentification）識別潛在的損失風險及風險原因2、風險衡量（1）損失頻率（2）損失程度（3）期望損失四、風險管理方法1、損失控制（LossControl）（1）防損（LossPrevention）（2）減損（LossReduction）（3）風險規(guī)避（RiskAvoidance）2、風險融資（RiskFinancing）（1）風險自留（RiskAssumption/Retention）A、計劃性自留B、非計劃性自留（2）保險（Insurance）（3）套期（Hedging）forward,futures,option,swap（4）其他合約化風險轉(zhuǎn)移手段五、國際風險管理特殊措施1、“國”、“民”結合2、風險主體增強自我保護意識3、了解并適度融入當?shù)孛袂楹臀幕谌?jié)國際風險與國際保險風險是保險的前提；國際風險是國際保險存在和發(fā)展的基礎和前提風險管理全球化需求導致了保險國際化發(fā)展

保險資本國際逐利的內(nèi)在需求推動了保險跨國化發(fā)展保險的國際性本質(zhì)決定了保險業(yè)務的跨境交易

保險所具備的提供跨國風險管理的優(yōu)勢促進了保險國際化發(fā)展國際保險發(fā)展的歷史進程古代保險思想及原始海上保險的起源和發(fā)展其他險種的發(fā)展古代保險思想及原始形態(tài)我國：貨物分船裝運，人身救濟后備制度

——原始的社會保險思想

——無商業(yè)性的保險外國：火災救濟基金，喪葬互助會，行會

——相互合作的保險組織海上保險的起源和發(fā)展

共同海損起源說

“一人為眾，眾為一人”船舶和貨物抵押借款起源說（1）船舶抵押借款（冒險借貸）（2）無償借貸海上保險的起源和發(fā)展船舶抵押借款（冒險借貸）船東或貨主船或貨借款（借款人）（放款人）如船貨安抵，歸還借款本利如船貨遇難，借款不還資本商人海上保險的起源和發(fā)展無償借貸船東或貨主（借款人）（放款人）借款資本商人如船貨安抵，合同取消簽訂合同時私下付風險負擔費如船貨遇難，合同成立，歸還借款。有條件的償還責任海上保險的起源和發(fā)展意大利是近代海上保險的發(fā)源地

1347年世界上最古老的保單——熱那亞商人喬治·勒克維倫開立的保單

1384年最早的純粹保單——比薩保單英國勞合社（Lloyd’s)

勞合社不是一個保險公司,而是一個社團，更確切地說，它是一個保險市場。

其他險種的發(fā)展火災基爾特1676年漢堡火險保險社火災保險基爾特佟蒂法1693年第一