郵儲金融ic卡培訓(xùn)-0905.培訓(xùn)資料

郵儲金融IC卡培訓(xùn)-0905.第一部分：金融IC卡市場情況分析2為什么要發(fā)行金融IC卡對于銀行：1、銀行卡欺詐風(fēng)險逐年增加，偽卡欺詐損失由誰承擔？2、公交卡、社?？?、水電氣卡、加油卡、企業(yè)一卡通均為IC卡，金融功能怎么融合？3、除了傳統(tǒng)對公、對私業(yè)務(wù)，怎么在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上拓寬金融服務(wù)渠道？4、怎么增加高端客戶的粘性，難道僅憑服務(wù)嗎？5、傳統(tǒng)的銀行收費科目，監(jiān)管部門越來越嚴格，怎樣鞏固銀行收益？對于持卡人：1、公交卡、ETC卡、社?？?、加油卡、診療卡，帶卡太多，能整合成一張嗎？2、小額支付時，有的地方受理環(huán)境不支持實時聯(lián)機，現(xiàn)金不夠，怎么辦？3、公交卡充值不方便，醫(yī)療保險報銷不方便，能通過銀行的渠道享受金融服務(wù)嗎？4、我能隨時、隨地、隨心進行金融的交易嗎？3金融IC卡趨勢滿足快捷支付需求：80%以上的交易行為屬于小額支付范疇，現(xiàn)金支付無法滿足方便、快捷、安全的要求，受聯(lián)機校驗條件限制的普通銀行卡支付也難以適應(yīng)越來越多的快捷小額支付需求，金融IC卡能夠突破通訊、時間、人力等條件限制，最大限度地滿足快捷支付。實現(xiàn)多應(yīng)用功能：金融IC卡具有多應(yīng)用性的特點，能夠滿足城市交通、社會保障、公共事業(yè)、商業(yè)聯(lián)名等各種行業(yè)應(yīng)用的要求，輕松實現(xiàn)“一卡多（通）用”。有效拓展銀行卡客戶群體：行業(yè)應(yīng)用拓展成功后，合作方的客戶群體自然成為商業(yè)銀行的客戶，同時，基于對行業(yè)應(yīng)用的依賴，不會輕易注銷金融IC卡，有助于鞏固已有的市場份額。產(chǎn)生可觀的經(jīng)濟收益：2010年國內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)金額為246.76萬億元，按照1%的比例估算行業(yè)應(yīng)用的交易額，手續(xù)費率按1%估算，從合作方可以獲取的潛在手續(xù)費收入也有246億元。中間業(yè)務(wù)收益均屬于非資本消耗的高質(zhì)量收益，尤其對于目前我國銀行業(yè)轉(zhuǎn)變信貸利息收益占比為主的經(jīng)營結(jié)構(gòu)具有重要意義。4金融IC卡發(fā)卡情況(PBOC2.0)發(fā)卡行IC卡系統(tǒng)建設(shè)累計發(fā)卡工商銀行2006年初開始建設(shè)，2007年底發(fā)行IC卡約2300萬中國銀行2010年初，從寧波試點，2011年5月份總行IC卡系統(tǒng)上線，2011年7月開始批量發(fā)行IC卡約600萬建設(shè)銀行2010年9月份開始IC卡系統(tǒng)建設(shè)，2011年11月總行IC卡系統(tǒng)上線，2012年年初開始批量發(fā)卡約900萬交通銀行2009年4月份開始IC卡系統(tǒng)改造，2010年8月份IC卡系統(tǒng)上線，在上海世博會期間發(fā)行世博IC卡約90萬郵儲銀行2010年8月份IC卡項目立項，2011年2月24日，重慶、湖南IC卡業(yè)務(wù)上線約45萬農(nóng)業(yè)銀行2010年7月份開始進行IC卡系統(tǒng)改造，2011年9月份，湖南試點上線約30萬民生銀行、光大銀行達到發(fā)卡狀態(tài)。招商銀行、平安銀行正在進行IC卡系統(tǒng)改造及業(yè)務(wù)測試5金融社保IC卡發(fā)卡情況項目合作合作銀行發(fā)卡數(shù)量（萬）貴州金融社?？ㄙF州建行、貴州郵儲、遵義商行145陜西金融社?？兾鹘ㄐ?、工行、中行、農(nóng)行、交行、郵儲210新疆金融社?？ㄐ陆ㄐ?、農(nóng)行、中行、工行、郵儲80河北金融社?？ê颖苯ㄐ?、中行、農(nóng)行、交行、郵儲320重慶金融社?？ㄖ貞c建行、工行、郵儲230內(nèi)蒙金融社?？▋?nèi)蒙中行78浙江金融社?？ㄕ憬ㄐ?、工行、中行、農(nóng)行、交行、郵儲275本溪金融社?？ㄖ行?0合計13486第二部分：金融IC卡基礎(chǔ)知識7IC卡定義及特點IC卡的定義

IC卡是集成電路卡（IntegratedCircuitCard）的英文簡稱，也稱之為智能卡、芯片卡等。將一個專用的集成電路芯片鑲嵌于符合ISO7816或ISO14443標準的PVC（或ABS等）塑料基片中，封裝成外形與磁卡類似的卡片形式，即制成一張IC卡。當然也可以封裝成特殊形狀。IC卡的特性

體積小、存儲容量大、安全性高 、可靠性高、綜合成本低等。智能卡內(nèi)部結(jié)構(gòu)單片機微處理器，在COS控制下實現(xiàn)通訊、加解密、判別處理加解密運算的協(xié)處理器存放COS（片內(nèi)操作系統(tǒng)）存放中間結(jié)果及卡與讀寫器之間的信息交換緩存用戶訪問的存儲區(qū)，保存卡信息、密碼、密鑰、應(yīng)用文件等9智能卡剖析圖移除鍍金觸點后的芯片卡觸點塑料卡基凹槽金絲集成電路“芯片”環(huán)氧樹脂觸點盤10IC卡分類第三部分：郵儲發(fā)卡流程介紹12郵儲銀行發(fā)卡流程貸記卡為總行集中外包制卡借記卡為總行集中制卡，現(xiàn)建有兩個制卡中心：北京分行制卡中心、重慶分行制卡中心；但如果是借記卡+第三方行業(yè)應(yīng)用(比如金融社保IC卡、內(nèi)江市民卡)，分行可以向總行提出制卡業(yè)務(wù)外包申請個人化方式：個人化系統(tǒng)：重慶分行、北京分行的個人化系統(tǒng)均有恒寶開發(fā)、部署、維護，在北京分行的制卡任務(wù)均，目前由恒寶技術(shù)人員協(xié)助打卡。制卡業(yè)務(wù)申請：由分行提出制卡業(yè)務(wù)申請，并將生產(chǎn)訂單下給恒寶當?shù)胤止?，恒寶生產(chǎn)中心將根據(jù)郵儲分行的訂單要求進行空白卡基生產(chǎn)，生產(chǎn)完成后再將空白卡郵寄給總行王貴亮?？傂袃π钕到y(tǒng)將根據(jù)分行的制卡業(yè)務(wù)申請，生成IC卡制卡數(shù)據(jù)，然后通過內(nèi)網(wǎng)自動將個人化數(shù)據(jù)傳輸給北京分行人化系統(tǒng)數(shù)據(jù)接收服務(wù)器。個人系統(tǒng)接收到數(shù)據(jù)后，在北京分行的設(shè)備上進行成品卡打卡。13IC個人化發(fā)送個人化數(shù)據(jù)銀行印刷驗證數(shù)據(jù)完整性數(shù)據(jù)準備系統(tǒng)廠商個人化接口加密機接口寫磁壞卡槽壞卡槽卡片個人化流程銀聯(lián)根證書對稱密鑰管理系統(tǒng)CA密鑰管理系統(tǒng)預(yù)約卡預(yù)制卡14第四部分：兄弟分行發(fā)卡情況介紹15兄弟分行發(fā)卡情況介紹標準綠卡通IC卡及聯(lián)名IC卡：目前已發(fā)卡的地區(qū)有：上海、青海、湖北、江西、安徽、福建、湖南，其中福建發(fā)卡將近35萬，湖南發(fā)卡6萬。即將發(fā)卡的地區(qū)有：河南、遼寧，其中河南計劃本月發(fā)2萬金融社保IC卡：目前已發(fā)卡的地區(qū)有：重慶、河北、貴州、新疆、浙江、廣州(江門、珠海、清遠)、寧夏即將發(fā)卡的地區(qū)有：山西、陜西、四川內(nèi)江、四川廣元其他第三方行業(yè)應(yīng)用IC卡：目前已發(fā)卡的地區(qū)有：寧夏(寧夏郵虹通)、溫州(溫州市民卡)、四川(自貢市民卡)即將發(fā)卡的地區(qū)有：河南(濮陽公交一卡通)、遼寧(電信移動支付UIM卡)、福建(電信移動支付UIM卡)、重慶(電信移動支付UIM卡)16

第五部分：金融社保IC卡問題討論17金融社保IC卡問題討論熱點現(xiàn)象：金融社保IC卡投資成本巨大，商業(yè)銀行仍爭先恐后拼搶社保IC卡項目政策環(huán)境：人社部和人民銀行共同推廣，2011-2012試點推廣，2013全面推廣。社會效益：社保涉及民生問題，通過發(fā)行金融社保IC卡產(chǎn)生一定的社會效益。銀行效益：金融社保IC卡是IC卡多應(yīng)用推廣的一個典型案例;對于銀行來說，是一種金融服務(wù)在民生領(lǐng)域的延申與拓廣；金融社保IC卡面對的是城鎮(zhèn)居民，發(fā)卡對象屬于優(yōu)質(zhì)客戶；如果條件允許，可以吸收當?shù)厣绫５纳绫；?；增加客戶粘性；將來可以通過金融賬戶領(lǐng)取養(yǎng)老金和醫(yī)療保險報銷；問題分析：18第六部分：行業(yè)應(yīng)用案例介紹19收費站社會保障（社保、醫(yī)保、居民健康…）公共事業(yè)（廣電、市民…）交通（公交、ETC等）移動支付（雙界面SIM/SWPNFC）金融IC卡應(yīng)用環(huán)境金融&社?！a(chǎn)品及個人化容量為32K接觸式芯片，單一COS同時支持社保和金融應(yīng)用；兩應(yīng)用相互獨立、安全。接觸+隱形磁條，作為過渡方案。產(chǎn)品經(jīng)過人社部和銀行卡檢測中心的檢測。21金融&社?！袀€人化內(nèi)蒙中行金融社?？ǎ寒a(chǎn)品：32K接觸式芯片+隱形磁條；內(nèi)蒙自治區(qū)人社廳選擇卡片和個人化廠商制卡流程：22陜西中行金融社?？ǎ寒a(chǎn)品：32K接觸式芯片+隱形磁條；人社廳選擇芯片COS廠商，銀行自行選擇卡片封裝個人化廠商；人社廳建設(shè)密鑰初始化中心。制卡流程：金融&社?！植絺€人化（1）23金融&社?！植絺€人化（2）河北中行金融社?？ǎ寒a(chǎn)品：32K接觸式芯片+隱形磁條；河北省人社廳對卡片及個人化廠商集中招標，省廳建設(shè)初始化中心；制卡流程：24金融&公交-解決方案25金融&公交—電子錢包方案中銀齊通卡：中行齊齊哈爾分行和當?shù)毓还韭?lián)合發(fā)行的支持公交應(yīng)用的金融IC卡。36K雙界面JAVA卡功能特點：通過PBOC1.0電子錢包復(fù)合消費實現(xiàn)公交應(yīng)用。通過銀行自助終端實現(xiàn)公交卡的指定賬戶圈存。完全兼容原有公交的受理應(yīng)用環(huán)境，系統(tǒng)無需做任何升級改造發(fā)卡流程：金融應(yīng)用和公交應(yīng)用個人化均由恒寶完成，并反饋制卡信息文件。持卡人到中行柜面領(lǐng)卡，并開通、啟用。26金融&公交—電子現(xiàn)金長城一卡通：中行貴州分行和當?shù)毓还韭?lián)合發(fā)行的公交一卡通。36K雙界面JAVA卡功能特點：通過電子現(xiàn)金功能實現(xiàn)公交應(yīng)用，但不能用于分段計費。公交受理環(huán)境需要進行兼容性改造。直接通過中行柜面、ATM或其它自助終端設(shè)備實現(xiàn)電子現(xiàn)金賬戶圈存。發(fā)卡流程：金融應(yīng)用個人化由恒寶完成。27金融&公交—小額支付擴展應(yīng)用（1）天府通：農(nóng)行四川分行和四川天府通公司聯(lián)合發(fā)行的支持公交、地鐵、不停車收費、停車場收費應(yīng)用的金融IC卡。36K雙界面JAVA卡符合《中國銀聯(lián)金融集成電路IC卡應(yīng)用規(guī)范》第六部分《非接觸IC卡小額支付擴展應(yīng)用規(guī)范》

功能特點：通過小額支付擴展應(yīng)用實現(xiàn)公交應(yīng)用，支持分段計費、分時計費，脫機預(yù)授權(quán)。公交應(yīng)用及受理環(huán)境需要進行兼容性改造。直接通過農(nóng)行柜面、ATM或其它自助終端設(shè)備實現(xiàn)電子現(xiàn)金賬戶圈存。28金融&公交—小額支付擴展應(yīng)用（2）發(fā)卡流程：29金融&不停車收費（ETC）-解決方案30金融&不停車收費(ETC)—多應(yīng)用方案三秦通：建行卡中心與陜西高速公路公司聯(lián)合發(fā)行的金融IC卡36K雙界面JAVA卡功能特點：卡片支持多應(yīng)用：金融貸記及電子現(xiàn)金應(yīng)用、不停車收費應(yīng)用。通過收費站時，卡片通過車載OBU設(shè)備完成對不停車收費應(yīng)用錢包的自動扣款。發(fā)卡流程：建行完成金融應(yīng)用和不停車收費應(yīng)用的個人化。31金融&不停車收費(ETC)—多卡方案中銀速通卡：中行北京分行和北京速通公司聯(lián)合發(fā)行的金融IC卡36K雙界面JAVA卡功能特點：金融IC卡支持標準貸記及電子現(xiàn)金應(yīng)用，ETC速通卡用戶卡支持不停車收費應(yīng)用經(jīng)過ETC收費站時，通過速通用戶卡實現(xiàn)高速公路入口、出口信息的記錄功能，日終清算時，通過勾聯(lián)的金融賬戶進行扣款。金融IC卡無需插入到車載OBU設(shè)備中。發(fā)卡流程：不停車收費應(yīng)用獨立完成個人化金融應(yīng)用由卡商完成個人化，并與不停車收費卡建立綁定關(guān)系。32金融&移動支付-解決方案33郵儲移動支付創(chuàng)新4月17日，中國銀聯(lián)與中國郵政儲蓄銀行在上海簽署移動支付業(yè)務(wù)合作協(xié)議34金融&通訊案例介紹-雙界面SIM天翼長城卡：中總行和電信總部聯(lián)合推廣、發(fā)行的帶有金融功能的UIM卡。144K容量功能特點：卡片支持PBOC2.0電子現(xiàn)金應(yīng)用、電信3GUIM應(yīng)用、銀聯(lián)空圈應(yīng)用。通過UTK菜單查詢電子現(xiàn)金余額、交易明細、卡號。用戶通過發(fā)送短信，隨時隨地實現(xiàn)從綁定的主賬戶對卡內(nèi)電子現(xiàn)金進行充值發(fā)卡流程：恒寶完成金融應(yīng)用和電信應(yīng)用的個人化。最后一步完成天線焊接。35金融&通訊案例介紹-NFCSD建行SD卡：建行發(fā)行的支持PBOC2.0金融功能的SD卡功能特點：SD卡支持銀聯(lián)UPCARD功能通過UPCARD功能綁定借/貸記卡號，實現(xiàn)遠程支付，通過PBOC2.0電子現(xiàn)金，實現(xiàn)近場支付。發(fā)卡流程：36金融&通訊案例介紹-SWPSIM交行和聯(lián)通在世博會期間聯(lián)合發(fā)行的帶有金融功能的USIM卡256K容量功能特點：支持聯(lián)通3G、PBOC2.0電子現(xiàn)金應(yīng)用。通過電子現(xiàn)金，在世博園區(qū)內(nèi)進行購物消費。不支持銀聯(lián)空圈。發(fā)卡流程：金融應(yīng)用和通訊應(yīng)用的個人化完全由恒寶完成。37金融&企業(yè)-解決方案38金融&企業(yè)-UID方案天津新大樓一卡通：中行天津分行發(fā)行的一張標準金融貸記IC卡36K雙界面JAVA卡功能特點：卡片支持標準PBOC2.0貸記及電子現(xiàn)金應(yīng)用功能。通過獲取卡片UID實現(xiàn)門禁、考勤等非支付類應(yīng)用(即員工身份識別)。通過金融主賬戶與UID勾聯(lián)實現(xiàn)新大樓園區(qū)的金融消費。發(fā)卡流程：分行把員工信息(照片、姓名、部門、身份證號)傳輸給恒寶數(shù)據(jù)接收平臺恒寶完成金融應(yīng)用的個人化。將UID與卡號的綁定關(guān)系文件返回給分行39金融&企業(yè)-M1方案中銀三一重工聯(lián)名卡：中行北京分行與三一重工北京園區(qū)聯(lián)合發(fā)行的標準貸記金融IC卡36K雙界面JAVA卡功能特點：卡片支持標準PBOC2.0貸記及電子現(xiàn)金應(yīng)用功能。在標準IC卡上模擬一塊M1區(qū)域，通過在M1指定的扇區(qū)里寫入員工編號等信息，實現(xiàn)園區(qū)內(nèi)的門禁、考勤應(yīng)用。發(fā)卡流程：恒寶完成金融應(yīng)用的個人化，M1區(qū)域的初始化。三一重工批量收到卡片后，員工到三一重工IT部進行M1應(yīng)用的員工信息寫入。40金融&企業(yè)-行業(yè)錢包中銀富星卡：中行和富士康集團聯(lián)合發(fā)行的帶有富士康園區(qū)錢包應(yīng)用的貸記金融IC卡。36K雙界面JAVA卡功能特點：卡片支持標準PBOC2.0貸記及電子現(xiàn)金應(yīng)用功能。通過電子錢包實現(xiàn)富士康園區(qū)消費、身份識別等應(yīng)用。依靠銀行現(xiàn)有的自助終端設(shè)備完成富士康園區(qū)電子錢包的圈存功能。發(fā)卡流程：恒寶進行園區(qū)應(yīng)用的預(yù)個人化，并完成金融IC貸記卡的個人化，個人化后的卡片統(tǒng)一寄送到富士康園區(qū)一卡通服務(wù)中心。持卡人領(lǐng)卡時在一卡通服務(wù)中心辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，同時完成園區(qū)應(yīng)用的個人化，并寫入園區(qū)賬戶信息。41金融&身份識別42中銀移動悠購卡：中行江蘇分行和江蘇移動聯(lián)合發(fā)行的帶有移動PKI應(yīng)用的借/貸記IC卡72K雙界面JAVA卡功能特點：母卡通過借記或貸記、電子現(xiàn)金實現(xiàn)中行的金融功能。母卡通過移動PKI應(yīng)用實現(xiàn)移動手機用戶的身份識別、鑒權(quán)等。用戶將子卡上的激活碼以手機短信方式發(fā)送到移動10658595服務(wù)平臺，以激活母卡上的移