第六章財產(chǎn)保險

保險基礎(chǔ)知識

培訓(xùn)第六章財產(chǎn)保險一、財產(chǎn)保險概述1、財產(chǎn)保險的定義

2、財產(chǎn)保險的特征

3、財產(chǎn)保險的種類

第一節(jié)財產(chǎn)保險概述一、財產(chǎn)保險的定義廣義：財產(chǎn)及其有關(guān)經(jīng)濟(jì)利益或損害賠償責(zé)任狹義：物質(zhì)財產(chǎn)，即財產(chǎn)損失保險二、財產(chǎn)保險的特征（1）財產(chǎn)風(fēng)險的殊性（2）保險標(biāo)的的特殊性（3）保險利益的特殊性（4）保險金額確定的特殊性（5）保險期限的特殊性（6）保險合同的特殊性

三、財產(chǎn)保險的種類（一）財產(chǎn)損失保險（二）責(zé)任保險（三）信用（保證）保險（一）財產(chǎn)損失保險1、企業(yè)財產(chǎn)保險2、利潤損失保險3、家庭財產(chǎn)保險4、運(yùn)輸工具保險5、貨物運(yùn)輸保險6、工程保險7、特殊風(fēng)險保險8、農(nóng)業(yè)保險（二）責(zé)任保險1、公眾責(zé)任保險2、產(chǎn)品責(zé)任保險3、雇主責(zé)任保險4、職業(yè)責(zé)任保險三）信用（保證）保險

1、信用保險

2、保證保險第二節(jié)企業(yè)財產(chǎn)保險1、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的范圍

2、企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍

3、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值

4、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費(fèi)率與保險期限

5、企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理

一、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的范圍（一）可保財產(chǎn)1、會計科目反映：固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)2、財產(chǎn)項(xiàng)目反映：房屋、建筑物（二）特約可保財產(chǎn)1、不提高費(fèi)率：金銀、珠寶2、提高費(fèi)率：礦井、礦坑的地下建筑物（三）不可保財產(chǎn)：1、土地、礦藏、礦井、礦坑；2、貨幣、票證、有價證券；3、違章建筑、非法占用財產(chǎn)；危險建筑；4、投保其他險種的財產(chǎn)。

二、企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍（一）保險責(zé)任1.基本險的保險責(zé)任火災(zāi)；爆炸；雷擊；飛行物及其他空中運(yùn)行物墜落2.綜合險的保險責(zé)任基本險保險責(zé)任＋12項(xiàng)自然災(zāi)害（暴雨、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、冰凌、崖崩、地面突然塌陷、洪水、暴風(fēng)、雹災(zāi)、泥石流、突發(fā)性滑坡）3.基本險和綜合險均可承擔(dān)的保險責(zé)任

1）自有自用的設(shè)備因保險事故引起的三停的直接損失

2）搶救或防止災(zāi)害蔓延的措施造成保險標(biāo)的的損失

3）防止或減少保險標(biāo)的損失所支付的合理費(fèi)用（二）企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍責(zé)任免除：地震同時為基本險和綜合險的責(zé)任免除附加責(zé)任（特約責(zé)任是指責(zé)任免除項(xiàng)中經(jīng)協(xié)商同意承保的保險責(zé)任）三、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值（一）固定資產(chǎn)保險金額的確定方式保險價值的確定方式：出險時的重置價值（二）流動資產(chǎn)保險金額的確定方式保險價值的確定方式：出險時的賬面余額四、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費(fèi)率與保險期限（1）保險費(fèi)率：級差費(fèi)率（2）保險期限通常為1年，保單到期前辦理續(xù)保五、企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理（一）賠償金額的計算1、全部損失按保險金額賠償2、部分損失：賠償款=（保險金額/保險價值）×（實(shí)際損失-殘值）（二）施救費(fèi)用的賠償（三）殘值處理（四）代位求償權(quán)的行使賠償之后行使（五）對原保單的批改部分損失賠償后，保額相應(yīng)減少，補(bǔ)交保費(fèi)后，恢復(fù)原保額。（六）重復(fù)保險的分?jǐn)偘幢ｋU金額與保險金額總和的比例賠償?shù)谌?jié)家庭財產(chǎn)保險1、家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的范圍

2、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍

3、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值

4、家庭財產(chǎn)保險的保險費(fèi)率與保險期限

5、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理

一、家庭財產(chǎn)保險的含義（1）普通家庭財產(chǎn)保險：固定地址（2）家庭財產(chǎn)兩全保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本保險儲金的利息作為保險費(fèi)。保險期滿后，無論是否賠付，退還全部保險儲金。（3）投資保障型家庭財產(chǎn)保險（4）個人貸款抵押房屋保險二、家庭財產(chǎn)的保險標(biāo)的范圍（1）一般可保財產(chǎn)（2）不可保財產(chǎn)

1、金銀、珠寶、首飾、古玩、藝術(shù)品等等

2、貨幣、票證、電腦軟件資料等等

3、日用消耗品、交通工具、養(yǎng)殖及種植物

4、用于生產(chǎn)、經(jīng)營財產(chǎn)和出租房屋

5、無線通訊工具等等

6、簡易屋棚，房屋周邊配套建筑

7、政府征用、非法占用、處于危險狀態(tài)的房屋三、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍（一）保險責(zé)任（6項(xiàng)）1、火災(zāi)、爆炸2、12種自然災(zāi)害3、空中運(yùn)行物體墜落，外界物體倒塌4、暴風(fēng)、暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)倒塌5、有明顯痕跡的盜竊、搶劫6、防止或減少損失的必要的、合理的費(fèi)用，不超過保險金額四、家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值（一）家庭財產(chǎn)保險保險金額：根據(jù)購置價或市場價自行確定保險價值：出險時的重置價值（二）個人貸款抵押房屋保險保險金額：按成本價、購置價等方式由被保險人自行確定五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限和保險費(fèi)率中途退保，按日收保費(fèi)，剩余部分退還。保險期限：1年，3年或者5年，最長20年。起保日零時起至期滿日24時止。期滿續(xù)保，另辦手續(xù)。六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理索賠時效：2年（一）房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償采用比例賠償方式。（二）室內(nèi)財產(chǎn)的賠償：第一危險賠償方式。第一危險賠償方式第一部分價值和保險金額相等，可以算作十足投保；超過保險金額的第二部分價值，則認(rèn)為完全沒有投保。凡首先遭受保險事故的，在保險金額限度以內(nèi)的任何一部分財產(chǎn)，保險人都認(rèn)為是十足投保的，是這種賠償方式的特點(diǎn)。第一危險賠償方式舉例

1、例如：某人投保家庭財產(chǎn)的保險金額為20000元，發(fā)生保險責(zé)任范圍的保險事故后，經(jīng)剔除折舊因素并扣減殘值，保險財產(chǎn)的實(shí)際損失為26000元；由于保險金額為20000元，保險人支付20000元賠款后結(jié)案。2、例如某家庭財產(chǎn)保險單列明的總保險金額為20000元，其中家具保險金額10000元，家用電器保險金額7000元，衣物保險金額3000元；發(fā)生保險責(zé)任范圍的保險事故后，經(jīng)剔除折舊因素并扣減殘值，保險財產(chǎn)的實(shí)際損失為：家具13000元、家用電器9000元、衣物2000元，總損失為24000元。由于保險金額為20000元，保險人實(shí)際賠款19000元（10000+7000+2000）。（三）施救費(fèi)用的賠償（四）殘值處理：協(xié)議作價折歸被保險人，在賠款中扣除（五）代位追償權(quán)的行使（六）賠償后對原保單的處理：部分賠償后，保額相應(yīng)減少（七）重復(fù)保險的分?jǐn)偟谒墓?jié)機(jī)動車輛保險1、機(jī)動車輛保險的保險標(biāo)的

2、機(jī)動車輛損失險

3、機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險

4、機(jī)動車輛保險的附加險

一、機(jī)動車輛保險的保險標(biāo)的（一）基本險：1、車輛損失險

2、第三者責(zé)任險（二）附加險：不能單獨(dú)承保（三）機(jī)動車輛損失險的保險金額確定保險金額的方式

1、投保時新車購置價確定

2、投保時的實(shí)際價值確定

3、按投保時新車購置價協(xié)商確定（四）機(jī)動車輛損失險的賠償處理賠償金額經(jīng)雙方確認(rèn)后，10天內(nèi)一次賠償結(jié)案1、機(jī)動車輛損失險免賠的規(guī)定2、機(jī)動車輛損失險的賠償處理3、施救費(fèi)用的分?jǐn)?、殘值處理5、代位求償權(quán)的行使三、機(jī)動車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險采取強(qiáng)制保險的方式實(shí)施（一）機(jī)動車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的保險責(zé)任

1、人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀2、仲裁或訴訟費(fèi)用（二）機(jī)動車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的責(zé)任免除（三）賠償限額（四）賠償處理：連續(xù)責(zé)任制五、機(jī)動車輛保險的無賠款優(yōu)待（一）享受無賠款優(yōu)待的條件

1、保險期限必須滿1年

2、保險期內(nèi)無賠款

3、按期續(xù)保（二）享受無賠款優(yōu)待的標(biāo)準(zhǔn)上年未享受無賠款優(yōu)待，續(xù)保時優(yōu)惠10%，上年已享受無賠款優(yōu)待，續(xù)保時再增加10%；保險費(fèi)優(yōu)待比例最高不超過30%第五節(jié)國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險五、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險1、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險及其特征

2、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險的責(zé)任范圍

3、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險的保險金額

4、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險保險期限與保險費(fèi)率

一、貨物運(yùn)輸保險及其特征（1）保障對象具有多變性（2）承保標(biāo)的具有流動性（3）承保的風(fēng)險具有綜合性（4）保險合同變更具有自由性（5）保險期限具有空間性（6）國際性二、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險的責(zé)任范圍（一）基本險（二）綜合險三、貨物運(yùn)輸保險期限采用“倉至倉條款”四、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險的保險金額（一）國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險的保險金額確定采用定值保險的方法，一般可按離岸價、到岸價和目的地的市價確定保險金額。（二）大多數(shù)財產(chǎn)保險公司的國內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險的保險金額是按照到岸價確定的。五、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險費(fèi)率厘定主要考慮的因素：1、運(yùn)輸方式：直達(dá)運(yùn)輸、聯(lián)運(yùn)和集裝箱。2、運(yùn)輸工具：陸運(yùn)、水運(yùn)和空運(yùn)。3、貨物的性質(zhì)：一般貨物、一般易損貨物、易損貨物和特別易損貨物第六節(jié)責(zé)任保險六、責(zé)任保險1、責(zé)任保險及其特征

2、責(zé)任保險的主要種類

一、責(zé)任保險的及其特征（一）責(zé)任保險的保險標(biāo)的：是被保險人在法律上應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。（二）責(zé)任保險的承?；A(chǔ)

1、期內(nèi)發(fā)生式：期內(nèi)發(fā)生是以損失發(fā)生的時間作為承?；A(chǔ)。

2、期內(nèi)索賠式：期內(nèi)索賠式是索賠提出的時間作為承?；A(chǔ)。（三）責(zé)任保險的承保方式：2種一是以單獨(dú)的責(zé)任保險方式簽發(fā)保險單。二是將責(zé)任保險作為各種損失賠償保險的組成部分或其作為附加險來承保，不簽發(fā)專門的責(zé)任保險單。（四）責(zé)任保險的賠償對象：責(zé)任保險的直接賠償對象是被保險人，間接賠償對象是受害人。（五）責(zé)任保險的賠償范圍：（六）責(zé)任保險的賠償限額：一般責(zé)任保險的免賠額采用絕對免賠額（七）責(zé)任保險的賠償二、責(zé)任保險的主要種類（一）公眾責(zé)任保險：公眾責(zé)任保險多以“期內(nèi)發(fā)生式”為承保基礎(chǔ)（二）產(chǎn)品責(zé)任保險：產(chǎn)品責(zé)任保險多以“期內(nèi)索賠式”為承?；A(chǔ)（三）雇主責(zé)任保險：雇主責(zé)任保險多以“期內(nèi)索賠式”為承?；A(chǔ)雇主責(zé)任保險由雇主支付保險費(fèi)，賠償金交給雇主。（四）職業(yè)責(zé)任保險：職業(yè)責(zé)任保險多以“期內(nèi)索賠式”為承?；A(chǔ)第七節(jié)信用（保證）保險七、信用（保證）保險1、信用（保證）保險及其特征

2、信用（保證）保險的主要種類

3、保證保險的主要種類

一、信用（保證）保險及其特征（一）信用（保證）保險是以各種信用行為為保險標(biāo)的的保險。（二）信用保險的特征：1、承保風(fēng)險具有特殊性2、強(qiáng)調(diào)損失共擔(dān)

3、風(fēng)險調(diào)查困難二、信用保險的主要種類（一）一般商業(yè)信用保險1、賒銷信用保險2、貸款信用保險3、個人貸款信用保險（二）出口信用保險短期出口信用保險：（承保信用期不超過180天，目前使用最廣泛）中長期出口信用保險：超過2年三、保證保險的種類（一）合同保證保險1、供應(yīng)保證保險2、投標(biāo)保證保險3、履約保證保險4、預(yù)付款保證保險5、維修保證保險（二）忠誠保證保險（三）產(chǎn)品質(zhì)量保證保險第八節(jié)農(nóng)業(yè)保險1、農(nóng)業(yè)保險及其特點(diǎn)

2、農(nóng)業(yè)保險的種類

3、