中國金融理財行業(yè)用戶規(guī)模及行業(yè)發(fā)展方向分析

中國金融理財行業(yè)用戶規(guī)模及行業(yè)發(fā)展方向分析

一、金融理財產(chǎn)品的分類

理財是一個漢語詞語，指的是對財務（財產(chǎn)和債務）進行管理，以實現(xiàn)財務的保值、增值為目的。

金融理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。現(xiàn)行金融理財產(chǎn)品的分類，收益水平，發(fā)展趨勢以及作者個人的想法和政策建議。

一般根據(jù)本金與收益是否保證將金融理財產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動收益產(chǎn)品與非保本浮動收益產(chǎn)品三類。

二、金融理財行業(yè)用戶規(guī)模

當前，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，我國的金融理財行業(yè)也實現(xiàn)了從傳統(tǒng)經(jīng)營模式向互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，當今，像余額寶、微信金融、理財通等一大批互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺在國內(nèi)的金融理財行業(yè)占據(jù)著主要的市場。

《2021-2027年中國金融理財行業(yè)市場全景分析及發(fā)展趨勢研究報告》顯示：2020年，疫情加深了用戶對理性消費、財務管理、風險防控的思考，隨著支行理財場景的線上化發(fā)展，“零接觸"金融服務需求增強，在線金融行業(yè)正在呈現(xiàn)快速發(fā)展勢頭。

2020年12月，中國金融理財APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模103714萬人，比上年同期增長11457萬人；支付結(jié)算APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模81331萬人，比上年同期增長7050萬人；網(wǎng)上銀行APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模56181萬人，比上年同期增長10439萬人；股票交易APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模8006萬人，比上年同期增長1871萬人；綜合理財APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模6895萬人，比上年同期增長658萬人；保險服務APP行業(yè)月活躍用戶規(guī)模5149萬人，比上年同期增長179萬人。

伴隨互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等在我國得到了廣泛地應用，線下金融服務場景向線上轉(zhuǎn)移，促進了支付結(jié)算和網(wǎng)上銀行APP的發(fā)展。

2020年12月中國金融理財行業(yè)支付寶APP活躍用戶規(guī)模76982萬人，增長14.5%；其次是中國建設銀行，APP活躍用戶規(guī)模9365萬人，增長26.2%；第三是中國工商銀行，APP活躍用戶規(guī)模9151萬人，增長41.8%。

商務、旅游、出行仍是銀行機構(gòu)拓展?jié)撛诳蛻舻倪m宜場景。2020年12月中國酒店服務活躍滲透率1.1%，活躍滲透率TGI為141；電子郵件活躍滲透率12.8%，活躍滲透率TGI為138；火車服務活躍滲透率11.7%，活躍滲透率TGI為136，酒店服務、電子郵件及火車服務活躍滲透率TGI位于前三。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的發(fā)展方向

在金融領域中，互聯(lián)網(wǎng)的興起對銀行業(yè)產(chǎn)生了巨大沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品相比于傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品，在經(jīng)營思維和營銷模式上都占著很大的優(yōu)勢。互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺，從用戶角度出發(fā)，使用戶能夠每天直觀地看到投資收益，完全不用像傳統(tǒng)的銀行理財業(yè)務那樣，等到一定期限才能看到收益。互聯(lián)網(wǎng)理財方式也比較靈活方便，用戶可以根據(jù)自己的經(jīng)濟收入直接將所理財?shù)馁Y產(chǎn)放在平臺中，而且還能根據(jù)自己的情況隨時提取所投資的資金，而傳統(tǒng)的理財方式就缺少這種靈活方便的特點。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品針對所有的消費者，幾乎沒有任何門檻限制，改變了傳統(tǒng)的銀行理財方式相對煩瑣的弊端?；ヂ?lián)網(wǎng)和金融理財結(jié)合產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融理財，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品在金融理財行業(yè)的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在：

在科學技術(shù)高度發(fā)達的當今社會，我們要