2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試卷B卷附答案單選題（共100題）1、杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C2、（）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。A.證監(jiān)會B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.中國人民銀行D.中國銀行【答案】B3、下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當接受監(jiān)管部門約見的是（）。A.所在機構(gòu)存在嚴重問題或風險B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶D.機構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀【答案】A4、下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。A.責令限期治理B.責令停產(chǎn)停業(yè)C.責令賠償損失D.責令退還土地【答案】B5、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.盜竊罪C.集資詐騙罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】D6、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.交易及定價B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟C.融通貨幣資金D.優(yōu)化資源配置【答案】C7、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。A.理事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.會員大會【答案】D8、商業(yè)銀行的不正當競爭行為不包括（）。A.有獎儲蓄B.放松現(xiàn)金管理C.對其他金融機構(gòu)采取壓票或退票D.降低利率吸收儲蓄【答案】B9、背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。A.背書無效B.背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效C.背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元無效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬元有效D.背書有效【答案】A10、下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述．錯誤的是()。A.有固定面額和固定期限B.可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證C.不可提前支取D.由大型工商企業(yè)發(fā)行【答案】D11、在商業(yè)銀行資本管理中，資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟資源，()決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復(fù)雜。A.經(jīng)營的杠桿性B.資本的稀缺性C.資本的稀缺性和經(jīng)營的杠桿性D.資本的外來性【答案】C12、我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A.核心一級資本B.一級資本C.二級資本D.附屬資本【答案】A13、國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢査，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢査前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。A.風險提示B.協(xié)助執(zhí)行C.授信盡職D.信息披露【答案】B14、下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負責人【答案】D15、下列關(guān)于股權(quán)投資基金合格投資者的說法中，錯誤的是（）。A.投資于單只股權(quán)投資基金的金額不低于100萬元B.對個人投資者，要求其金融資產(chǎn)不低于300萬元C.對于單位投資者，要求其凈資產(chǎn)不低于1000萬元D.對個人投資者，要求其最近1年個人收入不低于50萬元【答案】D16、江某用自己仿制的信用卡在自動取款機上提取了數(shù)額較大的現(xiàn)金，則下列關(guān)于江某行為的表述正確的是（）。A.江某構(gòu)成偽造、變造金融票證罪B.江某構(gòu)成信用證詐騙罪C.江某構(gòu)成信用卡詐騙罪D.江某不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當?shù)美敬鸢浮緾17、企業(yè)債券的監(jiān)管機構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家發(fā)展和改革委員會【答案】D18、2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會（）。A.利率政策；增加貨幣供應(yīng)量?B.公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量C.公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量?D.利率政策；減少貨幣供應(yīng)量【答案】B19、下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的說法中，錯誤的是（）。A.要約可以撤銷和撤回B.要約人確定了承諾期限的，要約不可撤銷C.撤銷要約的通知應(yīng)當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約依然有效【答案】D20、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A21、銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性稱為()。A.風險B.危機C.損失D.不確定性【答案】A22、在股權(quán)投資基金管理人內(nèi)部控制中，（）是指及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與內(nèi)部控制目標相關(guān)的風險，合理確定風險應(yīng)對策略。A.內(nèi)部環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.內(nèi)部監(jiān)督【答案】B23、（）是汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)。A.中國銀監(jiān)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.中國證監(jiān)會【答案】A24、銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括（）。A.外幣卡B.雙(多)幣卡C.單幣卡D.人民幣卡【答案】C25、銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.支票B.商業(yè)匯票C.銀行本票D.銀行匯票【答案】C26、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法，正確的是（）。A.該罪要求行為人以非法占有為目的B.只有自然人可以構(gòu)成本罪C.申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪【答案】C27、2012年6月8日，存款利率浮動區(qū)間的上限從基準利率調(diào)整為基準利率的()A.1.1倍B.1.2倍C.1.3倍D.1.5倍【答案】A28、下列不屬于第二版《巴塞爾資本協(xié)議》監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A.市場約束B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.MAP監(jiān)管考核【答案】D29、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施【答案】A30、()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風險管理重大事項進行說明。A.市場準入B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場監(jiān)管【答案】B31、戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D32、中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步的標志是（）。A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能C.1995年《非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺【答案】D33、我國銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責配置的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。A.初步確立階段B.探索成形階段C.改革調(diào)整階段D.形成完善階段【答案】A34、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D35、標準法將商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)劃分為不同的業(yè)務(wù)條線，不包括（）。A.公司金融B.證券經(jīng)營C.交易和銷售D.資產(chǎn)管理【答案】B36、下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。A.刑罰處罰幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對象不同D.犯罪目的不同【答案】D37、()作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.公司經(jīng)理C.董事會D.監(jiān)事會【答案】A38、已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該銀行的撥備覆蓋率為50%，那么該銀行的撥貸比為（）。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】A39、下列選項中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。A.根據(jù)《香港銀行公會條例》成立B.于1981年成立的法定團體C.以取代香港外匯銀行公會D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員【答案】D40、銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.支票D.銀行本票【答案】D41、銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）；分銷給其銀團貸款成員的份額原則上不低于（）。A.10%；20%B.20%；50%C.30%；40%D.30%；50%【答案】B42、下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。A.不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶B.對所在機構(gòu)明顯有失妥當?shù)淖龇ǚe極補救C.堅持客戶至上、客觀公正的原則D.對客戶的投訴表現(xiàn)熱情【答案】A43、中國第一家外資銀行是（）。A.華俄道勝銀行B.麗如銀行C.中國通商銀行D.大清戶部銀行?【答案】B44、下列不屬于未按照規(guī)定進行信息披露的處理措施是（）。A.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正B.處以20萬元以上50萬元以下罰款C.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得D.情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證【答案】C45、與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。A.開證行所承擔的付款責任不同B.開證行不同C.受益人不同D.開證申請人不同【答案】A46、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進行授權(quán)的授信原則屬于()。A.合法性原則B.誠實信用原則C.統(tǒng)一授信原則D.統(tǒng)一授權(quán)原則【答案】D47、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率()。A.買入價B.中間價C.賣出價D.買入價、賣出價和中間價【答案】B48、小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗B.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當與小李共享研究成果【答案】C49、商業(yè)銀行的風險管理流程是（）。A.風險識別→風險監(jiān)測→風險計量→風險控制B.風險識別→風險計量→風險控制→風險監(jiān)測C.風險識別→風險計量→風險監(jiān)測→風險控制D.風險計量→風險識別→風險監(jiān)測→風險控制【答案】C50、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的（）。A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產(chǎn)【答案】A51、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（）。A.秘書處B.理事會C.中小企業(yè)貸款工作委員會D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會【答案】D52、下列關(guān)于信用卡的表述，錯誤的是()。A.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩B.具有循環(huán)信用額度C.存多少，用多少D.先用后還，改善現(xiàn)金流【答案】C53、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是（）。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關(guān)規(guī)定進行處罰【答案】C54、()是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準，對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。A.重估儲備B.一般準備C.優(yōu)先股D.混合資本債券【答案】A55、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守中有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者【答案】D56、下列屬于以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人()。A.社會服務(wù)機構(gòu)B.社會團體C.事業(yè)單位D.有限責任公司【答案】D57、在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當提示的風險。A.道德風險B.法律風險C.政策風險D.市場風險【答案】A58、（）是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。A.商業(yè)銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.建設(shè)銀行D.中國銀行【答案】A59、銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是（）。A.債項評級B.客戶信用評級C.被動評級D.集團評級【答案】B60、定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A.客戶類型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.帳戶種類不同【答案】B61、下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的說法中，錯誤的是()。A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款D.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶【答案】B62、股東大會會議包括年會和臨時會議，其中股東大會年會應(yīng)由董事會召集，召開時間為每一會計年度結(jié)束后（）A.1個月內(nèi)B.2個月內(nèi)C.3個月內(nèi)D.6個月內(nèi)【答案】D63、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A.一般準備B.實收資本C.重估儲備D.混合資本債券【答案】B64、下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責。A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.對股東大會負責【答案】A65、票據(jù)行為中，()是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。A.出票B.背書C.承兌D.保證【答案】C66、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)B.金融公司不提供商業(yè)貸款C.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小D.金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化【答案】A67、()是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴大網(wǎng)點、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。A.基本建設(shè)貸款B.商業(yè)網(wǎng)點貸款C.科技開發(fā)貸款D.流動資金貸款【答案】B68、按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A.已到期的未承兌票據(jù)B.未到期的未承兌票據(jù)C.已到期的已承兌票據(jù)D.未到期的已承兌票據(jù)【答案】D69、法定繼承的第一順序繼承人不包括（）。A.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母【答案】C70、根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當事人訂立合同應(yīng)當按照法定程序進行，即采取（）方式。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】C71、存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.風險來源C.資金用途D.投資業(yè)務(wù)【答案】A72、在托收業(yè)務(wù)中，根據(jù)所附單據(jù)的不同，僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，這屬于（）。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口托收【答案】A73、交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)是指（）。A.期貨B.掉期C.遠期D.期權(quán)【答案】C74、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。A.審慎性原則B.制衡性原則C.全覆蓋原則D.相匹配原則【答案】D75、銀行工作人員的下列行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C76、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定表述不正確的是()。A.合同當事人的法律地位平等B.當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C.當事人應(yīng)當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D.當事人不能委托代理人訂立合同【答案】D77、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。A.不以營利為目的B.利息水平適當C.信用功能擴大D.具有信用創(chuàng)造功能【答案】A78、金融機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢的資料不包括()A.被查詢單位或個人開戶情況B.被查詢單位或個人存款情況C.被查詢單位或個人與存款有關(guān)的資料D.被查詢單位或個人的貸款情況【答案】D79、下列選項中，不屬于市場經(jīng)濟條件下銀行間競爭的內(nèi)容的是（）。A.利率方面的競爭B.匯率方面的競爭C.存款方面的競爭D.提供金融信息服務(wù)方面的競爭【答案】B80、失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指()。A.16歲以上的人的全體B.18歲以上的人的全體C.具有勞動能力的人的全體D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動能力人的全體【答案】D81、根據(jù)操作風險引起原因的不同，其分類不包括（）。A.信用違約B.內(nèi)部欺詐C.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈D.流程管理不完善【答案】A82、股權(quán)投資基金管理人委托基金銷售機構(gòu)募集股權(quán)投資基金，應(yīng)當以書面形式簽訂基金（），并將協(xié)議中關(guān)于基金管理人與基金銷售機構(gòu)權(quán)利義務(wù)劃分以及其他涉及投資者利益的部分作為（）的附件。A.銷售協(xié)議、基金合同B.銷售協(xié)議、招募合同書C.代理協(xié)議、基金合同D.代理協(xié)議、招募說明書【答案】A83、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供原材料供應(yīng)。企業(yè)乙若擔心企業(yè)甲因不能如期提供原材料而給自己的生產(chǎn)造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請()。A.客戶授信額度B.開立信貸證明C.借款保函D.履約保函【答案】D84、王女士想要辦理個人住房貸款，目前她可以到以下哪家銀行辦理該業(yè)務(wù)（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A85、甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關(guān)于保證責任的表述，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應(yīng)當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元C.丙應(yīng)當履行保證責任，代甲還款5萬元D.丙應(yīng)當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債【答案】A86、某出口商為了降低貨款拖欠的風險，同時進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風險，其可以選擇的最佳結(jié)算方式是()。A.托收B.匯款C.跟單信用證D.保理【答案】C87、()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。A.風險計量B.風險識別C.風險監(jiān)測D.風險控制【答案】A88、理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的（）。A.表內(nèi)業(yè)務(wù)B.表外業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】B89、某客戶在2007年3月1日存入10000．98元，定期整存整取六個月。假定年利率為3．00%，到期日為2007年9月1日，他從銀行取回的全部金額是多少（利息稅按20%計算）（）。A.10120.99元B.10120.98元C.10150元D.10120元【答案】B90、要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是()。A.信用卡B.借記卡C.準貸記卡D.貸記卡【答案】B91、關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債權(quán)，利率與期限成負相關(guān)D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債權(quán)，利率與期限成正向相關(guān)【答案】B92、洗錢最容易被偵察到的階段是()。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段【答案】B93、國際收入中最主要的部分是（）。A.貿(mào)易收支B.對外貸款C.進出口總量D.勞務(wù)收支【答案】A94、出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。A.基本建設(shè)貸款B.商業(yè)網(wǎng)點貸款C.科技開發(fā)貸款D.流動資金貸款【答案】B95、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國家外匯管理局【答案】C96、公民從（）時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔民事義務(wù)A.出生B.滿16周歲C.滿10周歲D.滿18周歲【答案】A97、市凈率的計算公式（）。A.市凈率=股票價格（P）/每股收益（E）B.市凈率=凈利潤/期末總股本C.市凈率=每股市價（P）/每股凈資產(chǎn)D.市凈率=凈利潤/資本凈額【答案】C98、（）負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.國務(wù)院D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B99、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表【答案】D100、銀行需要研究的重點是（）。A.宏觀環(huán)境B.微觀環(huán)境C.銀行內(nèi)部資源分析D.銀行自身實力分析【答案】B多選題（共50題）1、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示”規(guī)定的有（）。A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面D.提供虛假的收益計算方式E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責條款【答案】C2、下列指標中，屬于商業(yè)銀行流動性指標的有（）。A.存貸比B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定資金比例D.資本充足率E.市盈率【答案】ABC3、我國《刑法》規(guī)定的主刑有()。A.無期徒刑B.拘役C.有期徒刑D.死刑E.管制【答案】ABCD4、直接融資包括（）。A.企業(yè)發(fā)行股票B.企業(yè)發(fā)行債券C.國家發(fā)行國庫券D.國家發(fā)行公債券E.商業(yè)信用【答案】ABCD5、下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的是()。A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團C.必須一人以上D.必須有共同故意E.必須有共同行為【答案】ABD6、銀行提供的個人通知存款品種有（）。A.1天通知儲蓄存款B.3天通知儲蓄存款C.5天通知儲蓄存款D.7天通知儲蓄存款E.按開戶約定日期提前通知儲蓄存款【答案】AD7、政策性銀行的職能主要包括（）。A.經(jīng)濟調(diào)控職能B.政策導(dǎo)向職能C.補充性職能D.發(fā)行貨幣職能E.金融服務(wù)職能【答案】ABC8、小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準則有（）。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】ABCD9、目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（）。A.英鎊B.盧布C.新加坡元D.歐元E.瑞士法郎【答案】ACD10、2010年巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本，提高了資本充足率監(jiān)管標準，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。A.核心一級資本充足率為4.5％B.一級資本充足率為6％C.總資本充足率為8％D.二級資本充足率為10％E.總資本充足率為10％【答案】ABC11、商業(yè)銀行關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的管理人員C.信貸業(yè)務(wù)人員D.商業(yè)銀行的董事投資的公司E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬【答案】ABCD12、常用的信用風險控制手段包括（）。A.風險定價B.限額管理C.明確信貸準入政策D.風險緩釋E.明確信貸退出政策【答案】ABCD13、下列關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有（）。A.個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.國家助學(xué)貸款期限最長不得超過5年C.國家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為2000元D.可發(fā)放給經(jīng)濟確實困難的普通本?？茖W(xué)生(含高職生）、研究生E.可用于支付學(xué)雜費和生活費【答案】AD14、根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，可變更、可撤銷合同的類型有（）。A.因重大誤解訂立的合同B.顯失公平的合同C.合同一方當事人故意編造虛假或歪曲的事實而訂立的合同D.合同一方當事人采用違法手段，威脅對方與自己訂立的合同E.乘人之危的合同【答案】ABCD15、下列屬于金融機構(gòu)工作人員的金融犯罪的有（）。A.貪污B.受賄C.貸款詐騙罪D.挪用公款罪E.簽訂合同失職罪【答案】ABD16、間接融資工具包括()。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.企業(yè)債券E.人壽保險單【答案】ABC17、企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在()：A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員B.不允許為非成員單位提供服務(wù)C.不允許從集團外吸收存款D.財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持E.僅可以吸收集團內(nèi)部成員以及與集團內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款【答案】ABCD18、貨幣市場具有（）的特點。A.償還期短B.流動性小C.收益率高D.風險小E.流動性強【答案】AD19、金融機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢的資料應(yīng)限于()A.被查詢單位或個人的開戶情況B.被查詢單位或個人的存款情況以及與存款有關(guān)的會計憑證C.被查詢單位或個人與存款有關(guān)的賬簿D.被查詢單位或個人與存款有關(guān)的對賬單E.被查詢單位或個人的貸款情況【答案】ABCD20、通過反攤薄條款進行保護的方式通常有（）A.協(xié)商價值法B.完全棘輪和加權(quán)平均C.相對成本法D.以上都不是【答案】B21、有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。A.提高貸款投放規(guī)模B.發(fā)行普通股股票C.提高留存利潤D.發(fā)行資本債券E.發(fā)行普通金融債券【答案】BC22、下列關(guān)于表見代理的敘述，正確的是（）。A.表見代理屬于廣義上的無權(quán)代理B.表見代理對于本人來說，產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發(fā)生法律關(guān)系C.被代理人因向第三人履行義務(wù)而遭受損失的，只能向表見代理人追償D.表見代理的相對人主觀上為故意E.被代理人因向第三人履行義務(wù)而遭受損失的，既可以向表見代理人追償也可以向有權(quán)代理人追償【答案】ABC23、消費金融公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括()。A.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.辦理一般用途個人消費貸款C.境內(nèi)同業(yè)拆借D.辦理各項存款E.經(jīng)批準發(fā)行金融債券【答案】ABC24、商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)主要分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人信用卡透支E.個人汽車貸款【答案】ABCD25、根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代表處E.外國銀行分支機構(gòu)【答案】ABCD26、下列選項中，屬于無權(quán)代理的有（）。A.代理權(quán)終止B.未授予代理權(quán)C.超越代理權(quán)D.委托代理E.指定代理【答案】ABC27、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金業(yè)務(wù)中，下列行為違法的是（）。A.在資金交易過程中，不按照合同約定按時完成資金、債券的交割B.發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場C.在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機D.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格E.以排擠競爭對手為目的，以非正常價格進行資金交易【答案】AB28、參與銀團貸款的銀團成員，都應(yīng)該遵循（）的原則。A.信息共享B.獨立審批C.自主決策D.收益共享E.風險自擔【答案】ABC29、政策性銀行的職能有（）。A.經(jīng)濟調(diào)控職能B.信用創(chuàng)造職能C.政策導(dǎo)向職能D.補充性職能E.金融服務(wù)職能【答案】ACD30、按照保險對象的不同，保險可以分為（）。A.社會保險B.普通保險C.人身保險D.財產(chǎn)保險E.商業(yè)保險【答案】CD31、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。A.停止批準增設(shè)分支機構(gòu)B.限制分配紅利和其他收入C.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利D.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓【答案】ABCD32、加強聲譽風險應(yīng)對處置，按照聲譽事件的不同級別，靈活采取相應(yīng)措施，可包括（）。A.對可能的補救措施進行評估，根據(jù)實際情況采取合理的補救措施控制利益相關(guān)方損失程度和范圍B.對惡意損害本機構(gòu)聲譽的行為，依法采取措施維護自身合法權(quán)益C.檢視其他經(jīng)營區(qū)域及業(yè)務(wù)、宣傳策略等與聲譽事件的關(guān)聯(lián)性，防止聲譽事件升級或出現(xiàn)次生風險D.核查引發(fā)聲譽事件的基本事實、主客觀原因，分析機構(gòu)的責任范圍E.及時開展聲譽恢復(fù)工作，加大正面宣傳，介紹針對聲譽事件的改進措施以及其他改善經(jīng)營服務(wù)水平的舉措，綜合施策消除或降低聲譽事件的負面影響【答案】ABCD33、下列關(guān)于合規(guī)風險的說法，正確的有（）。A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟損失的風險E.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論【答案】AB34、當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有()。A.提高再貼現(xiàn)率B.提高法定存款準備金率C.增加再貸款規(guī)模D.在公開市場上賣出有價證券E.降低利率【答案】ABD35、銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。A.盈利能力B.市場競爭能力C.投入產(chǎn)出能力D.可持續(xù)發(fā)展能力E.經(jīng)營能力【答案】BCD36、下列哪些存款只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息由各銀行自己把握？()A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款【答案】CD37、為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有()。A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則B.向客戶準確、公平、沒有誤導(dǎo)地進行信息披露C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品D.公平處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突E.提高客戶的金融素質(zhì)【答案】ABCD38、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標有()。A.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品，服務(wù)的