2023年電大中央銀行理論與實務(wù)考試題目中央簡答論述下載

五、簡答題1、中央銀行保管（持有）外匯儲備的意義或作用何在?答：穩(wěn)定幣值；穩(wěn)定匯率；調(diào)節(jié)國際收支。穩(wěn)定幣值。紙幣的使用，增長了發(fā)生通貨膨脹的也許性。為了保證經(jīng)濟的穩(wěn)定,就必須保持紙幣所代表的價值的穩(wěn)定。穩(wěn)定匯率。在浮動匯率制下,匯率經(jīng)常發(fā)生變動。匯率的變動對一國的國際收支和經(jīng)濟發(fā)展都有重大影響。中央銀行通過在國際市場上買進或拋售國際通貨,使本國貨幣的匯率維持在合理的水平上。調(diào)節(jié)國際收支。當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時，為保持收支平衡,就可以動用金銀外匯儲備補充進口所需外匯的局限性；當(dāng)國際收支發(fā)生順差,黃金外匯儲備充足有余時，中央銀行也可以用其清償外債或?qū)ν馔顿Y。簡述選擇貨幣政策中介目的和操作目的應(yīng)堅持的原則？答:所謂貨幣政策的標(biāo)的,又稱為貨幣政策的中介目的，是指中央銀行在貨幣政策實行中為考察貨幣政策的作用,在貨幣政策操作目的和最終目的之間設(shè)立的一些過渡性指標(biāo)。（1）可控性。就是中央銀行通過運用貨幣政策工具,可以直接和間接地控制和影響其目的變動狀況和趨勢。(2）可測性。就是指貨幣政策標(biāo)的有明確而合理的內(nèi)涵和外延，能迅速收集有關(guān)數(shù)據(jù)進行定量分析。(3）相關(guān)性。就是選定的貨幣政策標(biāo)的與最終目的之間有穩(wěn)定、較高的記錄相關(guān)度。(４)抗干擾性。就是選定的貨幣政策標(biāo)的在中央銀行運用貨幣政策調(diào)節(jié)過程中，受其他非貨幣政策因素的干擾度較低。(5)適應(yīng)性。就是選定的貨幣政策標(biāo)的要適應(yīng)本國的社會經(jīng)濟、金融體制和當(dāng)時的金融市場、金融產(chǎn)品等實際情況。簡述再貼現(xiàn)政策及其內(nèi)容？答：再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過制定調(diào)整再貼現(xiàn)利率和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)來干預(yù)、影響市場利率和貨幣供應(yīng)量的政策措施。它的重要內(nèi)容涉及以下:(１)規(guī)定再貼現(xiàn)的對象。即要擬定中央銀行貼現(xiàn)窗口接受哪些類型的票據(jù)。(2）規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的條件。即要擬定金融機構(gòu)在什么情況下可以獲得貼現(xiàn)貸款，特定條件下可以獲得哪種類型的貼現(xiàn)貸款。(3）制定再貼現(xiàn)率。一方面要擬定是實行統(tǒng)一再貼現(xiàn)率,還是實行差別再貼現(xiàn)率制度，另一方面是要適時調(diào)整再貼現(xiàn)率。簡述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎(chǔ)？答:（1）銀行券的發(fā)行問題:對發(fā)行統(tǒng)一的、可以在全國流通的銀行券,以解決銀行間的惡意競爭，資信實力局限性等問題的需要（2)票據(jù)互換問題:建立統(tǒng)一、權(quán)威、公正和最后的票據(jù)互換清算中心需要;（3）最后貸款人問題:穩(wěn)定金融系統(tǒng)，發(fā)揮最后貸款人的需要；(4)金融管理問題：政府對金融事業(yè)進行管理的需要。高度集中的單一金融監(jiān)管體制有什么優(yōu)缺陷？答：該體制合用于高度集中的計劃經(jīng)濟體制和中央銀行集權(quán)制的政治結(jié)構(gòu)。優(yōu)點在:(1)金融管理集中，金融法規(guī)統(tǒng)一，金融機構(gòu)不容易鉆金融監(jiān)管的空子。(2)有助于提高貨幣政策和金融監(jiān)管的效率，克服其他體制的互相扯皮、推卸責(zé)任弊端，為金融機構(gòu)提供良好的社會服務(wù)。缺陷是:易于使金融管理部門養(yǎng)成官僚化作風(fēng),滋生腐敗現(xiàn)象。簡述貨幣政策的作用過程？答：貨幣政策的作用過程,也稱貨幣政策的傳導(dǎo)機制,是指中央銀行運用貨幣政策工具改變貨幣供應(yīng)量,并通過貨幣供應(yīng)量的變化影響經(jīng)濟的各種變量,從而影響實際經(jīng)濟活動的過程或機制。由于中央銀行的貨幣政策工具自身不直接影響實際經(jīng)濟變量，必須選擇若干中介指標(biāo)作為貨幣政策的傳導(dǎo)媒介和觀測貨幣政策效果的變量，以實現(xiàn)貨幣政策的最終目的。貨幣政策對實際經(jīng)濟活動的作用是間接的，央行通過運用一定的貨幣政策工具，往往不能直接達成其預(yù)期的最終目的，而只能通過控制某一中介目的，并通過這一中介目的的傳導(dǎo)來間接地作用于實際經(jīng)濟活動，從而達成最終目的。一般地說，中央銀行通過各種貨幣政策工具的運用，將對商業(yè)銀行的基礎(chǔ)貨幣和短期利率等經(jīng)濟變量產(chǎn)生比較直接的影響，而這些經(jīng)濟變量的變動將影響到貨幣供應(yīng)量和長期利率。由于貨幣供應(yīng)量和長期利率將對實際的經(jīng)濟活動產(chǎn)生比較直接的影響,因此，如貨幣政策操作得當(dāng),則其最終結(jié)果將是達成其預(yù)定的貨幣政策的最終目的。中央銀行業(yè)務(wù)一般有哪些限制性規(guī)定？答:（１)不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(wù);(2)不得直接從事不動產(chǎn)買賣業(yè)務(wù);(3)不得直接從事不動產(chǎn)的抵押放款；（4）不得直接對公司和個人發(fā)放貸款；（５)不得收買本行股票(當(dāng)中央銀行是以股份制形式組建時)（6）不得以本行的股票為抵押進行放款。簡述中央銀行對外債借入管理的重要內(nèi)容？答：（1)外債總規(guī)模的管理。在一定期期借入多少外債取決于國家的總體經(jīng)濟實力和對外債的償還能力；(2）債務(wù)結(jié)構(gòu)的管理。其原則是盡量多借官方優(yōu)惠貸款，控制商業(yè)貸款，力爭借款類型多樣化;（３)貨幣結(jié)構(gòu)的管理。從宏觀上講，國家整體外債的貨幣構(gòu)成應(yīng)與本國出口和勞務(wù)收入的貨幣構(gòu)成及外匯儲備的貨幣構(gòu)成相協(xié)調(diào)，同時幣種也應(yīng)盡量多元化,這樣可減少匯率風(fēng)險;(4）期限分布的管理。有兩方面內(nèi)容:一是長短期債務(wù)的比例要適當(dāng),短期債務(wù)（期限在1年和１年以下的債務(wù)）不宜過大,一般以控制在不超過總債務(wù)的20%-2５%為宜；二是還款年期要均衡，應(yīng)避免還款期過于集中在某一年,形成償債高峰；(5)利率結(jié)構(gòu)的管理。固定利率債務(wù)與浮動利率債務(wù)應(yīng)有一個什么樣的大體比例，浮動利率應(yīng)選擇什么樣的基礎(chǔ)利率，固定利率如何選擇較優(yōu)惠的條件，固定利率與浮動利率債務(wù)如何轉(zhuǎn)化,預(yù)測市場利率的變動趨勢,這都是利率管理的內(nèi)容；籌資市場分布的管理。在進入市場的時機上,應(yīng)盡量避免同一國家的幾個機構(gòu)同時在同一市場上籌資的現(xiàn)象,這樣會自相競爭，人為地使借債條件變壞。對于那些初次進入某一市場的借債機構(gòu)，應(yīng)擴大宣傳，使其逐步為該市場熟悉。中央銀行經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容是什么?答:一是預(yù)算收入的吸納、劃分、報解。具體涉及國庫款項的吸納、國庫款項的劃分、國庫款項的報解、國庫款項的退庫。二是預(yù)算指出的撥付。中央銀行有權(quán)審查款項的用途,對庫款支撥進行有效監(jiān)督。、簡述巴塞爾協(xié)議的重要內(nèi)容？答:一是制定了國際通用的資本標(biāo)準(zhǔn)?！栋腿麪枀f(xié)議》把銀行資本分為兩大類:一類是核心資本，涉及普通股（按面值計算）、永久性優(yōu)先股、資本溢價或資本盈余、附屬機構(gòu)中的少數(shù)權(quán)益、未分派利潤，從中減去庫存股票(即未售出去的股票）和商譽（獲得某種資產(chǎn)時,超過其凈值的部分）;另一類是附屬資本,涉及有到期日的優(yōu)先股、呆賬準(zhǔn)備金、長期債務(wù)、可調(diào)換證券及次級債務(wù)(原始期限不低于5年）,其中核心資本在總資本中的比率不得低于50%。二是使用了5個風(fēng)險權(quán)數(shù)來衡量銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險。這5個風(fēng)險權(quán)數(shù)為０、0.1、0.2、0.5和1。具體見書上內(nèi)容。簡述說明金融記錄資料三級匯總的環(huán)節(jié)或內(nèi)容？答:第一級，將金融記錄資料合并形成貨幣當(dāng)局概覽、存款貨幣銀行概覽和特定存款機構(gòu)概覽。第二級，將貨幣當(dāng)局概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。第三級，將貨幣概覽和特定存款機構(gòu)概覽合并形成銀行概覽。貨幣政策為什么要進行國際協(xié)調(diào)？答:一是在經(jīng)濟全球化中本外幣政策的沖突;二是在經(jīng)濟全球化中貨幣政策的獨立性受到影響;三是在經(jīng)濟全球化中貨幣政策的作用機制產(chǎn)生變化；四是在經(jīng)濟全球化中貨幣替代使貨幣政策中介目的發(fā)生變化;五是在經(jīng)濟全球化中外部經(jīng)濟因素對貨幣政策的影響增大。中國加入世界貿(mào)易組織后，金融監(jiān)管碰到哪些問題？答：１、銀行監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)利和義務(wù):《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)實行審批和相應(yīng)的監(jiān)督管理，明確了權(quán)利，但承擔(dān)什么義務(wù)尚有待明確，并由國家頒布實行;2、資本充足率:按BIS《新資本充足率框架》及其附屬規(guī)定,國際性銀行，即國外業(yè)務(wù)占一定比重的銀行的資本金必須達成規(guī)定規(guī)定，中國四家國有商業(yè)銀行的自有資本比率尚需進一步提高;３、資產(chǎn)分類和呆賬準(zhǔn)備金:目前,中國正逐步推行資產(chǎn)五級分類,規(guī)定商業(yè)銀行按不同風(fēng)險資產(chǎn)提取呆賬準(zhǔn)備金。但僅僅是開始，尚未所有實現(xiàn);4、市場風(fēng)險控制體系:銀行監(jiān)管當(dāng)局要根據(jù)市場風(fēng)險的暴露情況,制定具體的限額和資本金規(guī)定，以建立起完備的市場風(fēng)險控制體系，但中國商業(yè)銀行對此尚準(zhǔn)備局限性。加入世界貿(mào)易組織后,本外幣資金互相融通加大，市場風(fēng)險會不久上升;5、金融機構(gòu)的資信評估：按公平監(jiān)管規(guī)定,對中外金融監(jiān)管的資信應(yīng)由同一機構(gòu)按同一標(biāo)準(zhǔn)進行評估,這一問題中國與發(fā)達國家還存在分歧;6、分業(yè)經(jīng)營與混合經(jīng)營簡述貨幣政策傳導(dǎo)機制的外部環(huán)境？答:在這種純市場化的經(jīng)濟環(huán)境里，中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)的主客體可以表現(xiàn)為:中央銀行——金融機構(gòu)、金融市場——公司及居民。在金融市場不發(fā)達國家,金融機構(gòu)則是重要傳導(dǎo)媒體。因此，就目前來看,要建立靈活、高效的貨幣政策傳導(dǎo)機制,還必須有一個健全的經(jīng)濟環(huán)境,即必須具有以下3個重要條件：1、中央銀行的相對獨立性;2、完備的金融市場；３、公司與銀行行為市場化。簡答題補充:1、中央銀行金融稽核的重要內(nèi)容是什麼?(１）經(jīng)營合法性。(2)資本充足性。（3)資產(chǎn)安全性。(4)管理科學(xué)性。(5）清償保證性。(6)利潤效益性。2、請列出貨幣發(fā)行及回籠方面的重要記錄指標(biāo)。（1)貨幣發(fā)行累計額。(2)貨幣回籠累計額。（３)貨幣凈發(fā)行或凈回籠。３、存款準(zhǔn)備金制度的基本內(nèi)容是什麼？(1）擬定存款準(zhǔn)備金制度的合用對象。（2)規(guī)定存款準(zhǔn)備金比率。(3)規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成。(4)規(guī)定存款準(zhǔn)備金的計提基礎(chǔ)。（５）規(guī)定存款準(zhǔn)備金的付息標(biāo)準(zhǔn)(６)規(guī)定存款準(zhǔn)備金持有期的考核辦法。4、貨幣政策重要有哪些功能？（1）促進社會總需求與總供應(yīng)的均衡。（2)保證經(jīng)濟的穩(wěn)定。5、列出中央銀行業(yè)務(wù)基本經(jīng)營原則。(1)不以賺錢為目的。（2)不經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)。(3）不支付存款利息。（４)資產(chǎn)具有最大的流動性。(5）定期公布業(yè)務(wù)狀況。（6)在國內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。(7）保持相對的獨立性。6、再貼現(xiàn)政策發(fā)揮作用的途徑有哪些？（1)對基礎(chǔ)貨幣的影響（2)對借款成本即利率的影響（3）通過宣示效果起作用。７、中央銀行業(yè)務(wù)一般有哪些限制性規(guī)定？(1）不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)。(２）不得直接從事不動產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)。(3）不得直接從事不動產(chǎn)的抵押放款。（4）不得直接對公司和個人發(fā)放貸款。(5)不得收買本行股票。(6）不得以本行的股票為抵押進行放款。中央銀行對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)運營的監(jiān)管重要涉及哪些內(nèi)容？(１）資本充足條件。(２）對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動范圍的管理和業(yè)務(wù)活動比例的管理。(3)對金融機構(gòu)清償能力的管理。(４)對金融機構(gòu)貸款集中限度的管理。（5)對外匯風(fēng)險和國家風(fēng)險的管理。(６）對金融機構(gòu)經(jīng)營活動的稽核檢查和監(jiān)督。(7）對金融機構(gòu)人事和財務(wù)上的管理。９、貨幣政策最終目的及其互相之間的關(guān)系。貨幣政策的最終目的：是中央銀行組織和調(diào)節(jié)貨幣流通的出發(fā)點和歸宿,它必須服務(wù)于國家宏觀經(jīng)濟政策的總體目的,這也就決定了貨幣政策最終目的與宏觀經(jīng)濟政策目的之間的一致性。大多數(shù)國家的目的為物價穩(wěn)定、充足就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。也有人將維持匯率穩(wěn)定和維持金融市場、金融體系的穩(wěn)定作為貨幣政策的目的。物價穩(wěn)定與充足就業(yè)：表現(xiàn)為菲里普斯曲線;物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長，長期中兩者之間具有一致性，短期中,輕微通脹既也許促進經(jīng)濟繁榮，又也許引發(fā)嚴(yán)重通貨膨脹。物價穩(wěn)定與國際收支平衡:難以同時兼顧，通貨膨脹也會影響國際收支平衡。經(jīng)濟增長與國際收支平衡：有其協(xié)調(diào)一致的一面，也有經(jīng)濟增長導(dǎo)致國際收支逆差的一面。經(jīng)濟增長與充足就業(yè)一般比較同步。１0.貨幣發(fā)行應(yīng)遵循哪些原則？?答：壟斷發(fā)行原則信用保證原則彈性發(fā)行原則?11.中央銀行在買賣證券業(yè)務(wù)中應(yīng)注意哪些問題??答：不能在一級市場購買有價證券不能購買流動性差的證券不能購買未上市證券一般不能購買國外的證券影響基礎(chǔ)貨幣量變動的重要因素有哪些?１.(1)中央銀行對國外的資產(chǎn)和負債。（２）中央銀行對政府的資產(chǎn)和負債。（３)中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的資產(chǎn)和負債。(4)其他因素。重要是中央銀行資產(chǎn)負債表上的其他各資產(chǎn)負債科目。選擇性貨幣政策工具重要有哪些?２.(１）證券市場信用控制。(2)消費者信用控制。(3)不動產(chǎn)信用控制。各國法律對中央銀行的業(yè)務(wù)有哪些共同的限制性規(guī)定?１）不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)。2）不得直接從事不動產(chǎn)(非自用)買賣業(yè)務(wù)。(3)不得直接從事不動產(chǎn)抵押放款業(yè)務(wù)。４）不得直接對個人和公司發(fā)放貸款。5）不得收買本行股票。6)不得以本行的股票為抵押進行放款。世界各國中央銀行與政府的關(guān)系有哪幾種模式?1獨立性較大的模式。中央銀行直接對國會負責(zé),政府不得直接對其發(fā)布命令、指示,不得干涉貨幣政策。以美國和德國為代表。(２)獨立性稍次的模式。中央銀行名義上從屬于政府,而政府很少行使其權(quán)力,中央銀行事實上保持著較大的獨立性。英格蘭銀行和日本銀行屬于這種模式（3)獨立性較小的模式。中央銀行接受政府指令，制定和執(zhí)行貨幣政策要通過政府批準(zhǔn)。意大利是典型簡述存款準(zhǔn)備金制度作為貨幣政策工具的作用機制。2.(１)通過影響貨幣乘數(shù)而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。(2)通過影響商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金需求而影響市場利率。(3)具有直接的宣示效應(yīng)。1．中央銀行有哪些職能?。1.服務(wù)職能;調(diào)節(jié)職能;管理職能。2．簡述貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策中介指標(biāo)的優(yōu)點和局限性。2.貨幣供應(yīng)量指標(biāo)的優(yōu)點:貨幣供應(yīng)多少與社會經(jīng)濟運營關(guān)系密切;貨幣供應(yīng)量有明確的含義和層次劃分，構(gòu)成貨幣供應(yīng)量各層次的金融變量隨時可以進行測算和分析;貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策標(biāo)的較易操作，中央銀行可以通過各種政策工具對貨幣供應(yīng)量進行調(diào)控。貨幣供應(yīng)量具有一定的可控性。貨幣供應(yīng)量的指標(biāo)的局限性:貨幣供應(yīng)量與物價水平之間的相應(yīng)關(guān)系是非線性的，其變動方向和數(shù)量關(guān)系在大多數(shù)情況下是不穩(wěn)定、不一致的;如何準(zhǔn)確把握貨幣供應(yīng)結(jié)構(gòu)變動對經(jīng)濟總量和結(jié)構(gòu)的影響，是到目前為止各國中央銀行所面臨的最大難題；總的說來，中央銀行在短期內(nèi)控制貨幣供應(yīng)量比在長期內(nèi)控制更加困難。、中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎(chǔ)是什么？答：中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎(chǔ)重要有：(1)銀行券發(fā)行問題。銀行業(yè)競爭的劇烈和跨地區(qū)商品交易的發(fā)展規(guī)定由一家實力雄厚、信譽卓著的大銀行集中發(fā)行能在全國范圍內(nèi)流通的銀行券。(２)票據(jù)互換問題。銀行之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系日益復(fù)雜,結(jié)算效率減少,信用糾紛增多,規(guī)定建立一個統(tǒng)一的銀行間票據(jù)互換和資金清算中心。(3）最后貸款人問題。銀行的頭寸管理越來越困難，流動性風(fēng)險日益增長，客觀上規(guī)定有人為發(fā)生支付困難的銀行提供資金支持。（４)金融管理問題。銀行業(yè)市場規(guī)模的擴大和市場關(guān)系的復(fù)雜，日益需要政府制定統(tǒng)一、公平的“游戲規(guī)則”,并由專門的機構(gòu)監(jiān)督執(zhí)行。２、中央銀行業(yè)務(wù)有哪些限制性規(guī)定？答:中央銀行業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定重要有:不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(wù);不得直接從事不動產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)；不得直接從事不動產(chǎn)的抵押放款;不得直接對公司和個人發(fā)放貸款；不得收買本行股票（當(dāng)中央銀行是以股份制形式組建時）;不得以本行的股票為抵押進行放款。３、中央銀行為什么要加強對外金融關(guān)系?答:中央銀行與對外金融關(guān)系表現(xiàn)有：（１)參與國際貨幣基金組織的活動；（2)與世界銀行集團合作；(3)參與國際清算銀行的活動;（4)參與區(qū)域性國際金融機構(gòu)的活動;(5)各國中央銀行間的交流合作活動；（６)建立中央銀行駐外代表處。因此，中央銀行要加強對外金融關(guān)系。4、簡述中央銀行在外金融關(guān)系的地位和任務(wù)?答：中央銀行在對外金融關(guān)系中的地位:（1）它是國家對外金融活動的總顧問和全權(quán)代表;（2）它是國家國際儲備的管理者；（３）它是國家國際金融活動的調(diào)節(jié)者和監(jiān)管者。中央銀行在對外金融活動中的任務(wù)：（1）負責(zé)與各國中央銀行進行官方結(jié)算；(2）負責(zé)對國際資本流動的調(diào)節(jié)管理和對外負債的監(jiān)測；(3）負責(zé)外匯交易和管理；（4）負責(zé)發(fā)展與各國中央銀行和國際金融機構(gòu)的關(guān)系;（5）負責(zé)制定國家的對外金融總體戰(zhàn)略發(fā)展。影響基礎(chǔ)貨幣量變動的重要因素有哪些?1.（1)中央銀行對國外的資產(chǎn)和負債。(3分)(2)中央銀行對政府的資產(chǎn)和負債。（3分)(3)中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的資產(chǎn)和負債。(３分)(4)其他因素。重要是中央銀行資產(chǎn)負債表上的其他各資產(chǎn)負債科目。選擇性貨幣政策工具重要有哪些?2.（１）證券市場信用控制。(4分）(2)消費者信用控制。(4分)（3)不動產(chǎn)信用控制。(42.中央銀行與商業(yè)銀行有何不同?答：中央銀行重要代表國家制定和推行統(tǒng)一的貨幣政策，監(jiān)督全國金融機構(gòu)活動。其領(lǐng)導(dǎo)人有國家任命。央行不是普通法人,它居于商行和其他肌肉機關(guān)之上,處在超然地位，據(jù)有一定特權(quán)，成為特定的法人。央行業(yè)務(wù)活動對象重要是金融機構(gòu)與政府,原則上不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù),不以賺錢為目的央行所起的作用不再是中介人作用,而是控制信用,調(diào)節(jié)貨幣流通作用央行吸取存款一般不支付利息，為政府及金融機構(gòu)提供服務(wù)一般也不收費央行的資產(chǎn)應(yīng)保持較大的流動性３.簡述中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容答：中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)重要涉及中央銀行貸款和再貼現(xiàn)、證券買賣業(yè)務(wù)、金銀和貴金屬業(yè)務(wù)以及外匯儲備業(yè)務(wù)等內(nèi)容。中央銀行貸款和再貼現(xiàn)是中央銀行向商業(yè)銀行等部門提供短期融資的經(jīng)濟行為。中央銀行買賣證券一般都是通過其公開市場業(yè)務(wù)進行,它與前一項業(yè)務(wù)共同構(gòu)成了中央銀行貨幣政策的重要工具，為宏觀經(jīng)濟調(diào)控服務(wù)。金銀外匯儲備業(yè)務(wù)則以平衡本國國際收支和穩(wěn)定本幣幣值及匯價為重要目的。論述題試論我國中央銀行的相對獨立性。答案要點：１）中央銀行相對獨立性是指商業(yè)銀行與政府的關(guān)系應(yīng)遵循兩條原則：其一是國家經(jīng)濟發(fā)展目的是中央銀行活動的基本點；其二是中央銀行貨幣政策要符合金融活動的規(guī)律。2）各國中央銀行的政治、經(jīng)濟情況不同，與政府的關(guān)系也不相同。中國人民銀行是國務(wù)院的直屬機構(gòu)，國家通過其對全國金融業(yè)實行管理。中國人民銀行應(yīng)向全國人大或人大常委會報告工作，并接受監(jiān)督。3)為了適應(yīng)我國社會主義市場經(jīng)濟體制的客觀規(guī)定,進一步發(fā)揮中國人民銀行的調(diào)控作用，保持并不斷加強其獨立性是非常重要的。從中央銀行資產(chǎn)負債表的變動情況,分析影響基礎(chǔ)貨幣變動的重要因素？答:(1)中央銀行對國外的資產(chǎn)和負債。當(dāng)中央銀行對國外的資產(chǎn)增長時,意味著基礎(chǔ)貨幣從中央銀行流出,社會的基礎(chǔ)貨幣量增長；相反,當(dāng)中央銀行對國外的資產(chǎn)減少時,意味著基礎(chǔ)貨幣從社會流入中央銀行，社會的基礎(chǔ)貨幣量減少；(2)中央銀行對政府的資產(chǎn)和負債。中央銀行作為政府的銀行,與政府的財政部門有著密切的聯(lián)系。一般來說，中央銀行對財政的資產(chǎn)增長，而負債減少，意味著基礎(chǔ)貨幣從中央銀行流出,社會的基礎(chǔ)貨幣量的增長;相反，中央銀行對財政的資產(chǎn)減少，而負債增長,意味著基礎(chǔ)貨幣從社會流入中央銀行，社會的基礎(chǔ)貨幣量減少;(3)中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的資產(chǎn)和負債。中央銀行作為銀行的銀行，一方面集中保管各商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，另一方面為各商業(yè)銀行融通資金,充當(dāng)最后貸款人。中央銀行對銀行部門的債權(quán)債務(wù)變動,是影響基礎(chǔ)貨幣量變動的重要因素。中央銀行對銀行部門的債權(quán)增長,意味著基礎(chǔ)貨幣從中央銀行流出，銀行部門的存款準(zhǔn)備金增長,基礎(chǔ)貨幣量增長；相反,中央銀行對銀行部門的債權(quán)減少,基礎(chǔ)貨幣量等額減少;(4)其他因素。貨幣量變動的其他因素,是指中央銀行資產(chǎn)負債表上的其他各資產(chǎn)負債科目。其他資產(chǎn)增長,意味著基礎(chǔ)貨幣量增長,其他資產(chǎn)減少，基礎(chǔ)貨幣量減少。同樣，負債增長，基礎(chǔ)貨幣量減少,負債減少，基礎(chǔ)貨幣量增長。試論增強我國貨幣政策有效性的途徑?答：(１）對的評價貨幣政策的功能，實現(xiàn)貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟政策的協(xié)調(diào)配合。(２）完善經(jīng)濟金融記錄和公布制度，加強貨幣供應(yīng)量與實際經(jīng)濟變量關(guān)系的實證研究。（3）改善貨幣政策工具及其操作運用,慎重選擇貨幣政策標(biāo)的,實鈔票融宏觀調(diào)控方式從直接型向間接型的轉(zhuǎn)變。（4）繼續(xù)改革人民銀行管理體制和運營方式，提高工作效率,盡也許縮短貨幣政策的結(jié)識時滯和決策時滯。試論各項貨幣政策工具的作用機制和政策效果,以及各自的優(yōu)點和缺陷？答：貨幣政策工具涉及一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具涉及存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。1）存款準(zhǔn)備金制度的作用機制:一方面調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金會形成貨幣乘數(shù)的改變，在基礎(chǔ)貨幣不變的情況下，就會引起貨幣供應(yīng)量的改變；另一方面在中央銀行基礎(chǔ)貨幣不變的情況下，中央銀行改變法定存款準(zhǔn)備金比率，將影響商業(yè)銀行對準(zhǔn)備金的需求；再次,法定存款準(zhǔn)備金比率的變化具有直接的宣示效果。其政策效果：作用速度快而有力；呈中性；特定條件下可以起到其他貨幣工具無法替代的作用。不利之處：作用效果過于劇烈；易于受到商業(yè)銀行和金融機構(gòu)的反對；受到中央銀行維持銀行體系目的的制約。２）再貼現(xiàn)政策的作用機制:一是對基礎(chǔ)貨幣的影響；二是對借款成本，即利率的影響；三是通過宣示效果起作用。其政策效果:有助于中央銀行發(fā)揮最后貸款人作用；再貼現(xiàn)政策通過對貼現(xiàn)對象的選擇、對貼現(xiàn)票據(jù)的規(guī)定，可以起到一定的結(jié)構(gòu)調(diào)整作用；再貼現(xiàn)政策作用效果緩和,可配合其他貨幣政策工具。不利之處:再貼現(xiàn)政策具有順周期特性；再貼現(xiàn)政策的積極權(quán)在商業(yè)銀行,不是中央銀行；宣示作模糊。3）公開市場業(yè)務(wù)的作用機制：當(dāng)中央銀行在金融市場上購入有價證券,如政府債券時,如售出者是商業(yè)銀行,則中央銀行必須通過貸記商業(yè)銀行準(zhǔn)備金賬戶進行支付。此時,商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)項目中有價證券減少,超額準(zhǔn)備金增長;如售出者是社會公眾，他會得到中央銀行簽發(fā)的支票，將其存入商業(yè)銀行。商業(yè)銀行與中央銀行清算后,貸記商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金賬戶。其政策效果：運用公開市場業(yè)務(wù)可以進行貨幣政策的微調(diào);公開市場業(yè)務(wù)具有靈活性；運用公開市場業(yè)務(wù)，中央銀行具有積極性，可根據(jù)不同的經(jīng)濟形勢，采用相應(yīng)的對策。不利之處：公開市場業(yè)務(wù)的開展需要有一個發(fā)達的金融市場,特別是發(fā)達的國債市場;公開市場業(yè)務(wù)需要通過政府債券市場的作用，將政策效力傳遞到全國商業(yè)銀行,否則就會產(chǎn)生不平衡的影響。選擇性貨幣政策工具涉及證券市場信用控制、消費者信用控制和不動產(chǎn)信用控制。其他貨幣政策工具涉及直接信用控制和道勸說試論貨幣政策最終目的之間的關(guān)系?答：１）貨幣政策最終目的是中央銀行組織和調(diào)節(jié)貨幣流通的出發(fā)點和歸宿，同國家宏觀經(jīng)濟目的具有一致性。貨幣政策目的一般有四個,即物價穩(wěn)定、充足就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。2)貨幣政策目的既有互相一致的地方,也有互相矛盾的地方,各個國家在選擇上有所不同。美國：充足就業(yè)、經(jīng)濟增長、制止通貨膨脹、平衡國際收支；英國：充足就業(yè)、實現(xiàn)收入合理增長、低通貨膨脹、國際收支均衡；日本:穩(wěn)定物價、穩(wěn)定經(jīng)濟增長、國際收支均衡、充足就業(yè)、資源合理配置、收入均等化；德國：保衛(wèi)德國馬克；加拿大：充足就業(yè)、國際收支平衡、反通貨膨脹3）我國貨幣政策的目的是“保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進經(jīng)濟增長”。論述題補充：試論貨幣乘數(shù)及其影響因素。答案要點:1）貨幣乘數(shù)又稱貨幣擴張倍數(shù)或貨幣擴張系數(shù),是指中央銀行投放或回籠一單位基礎(chǔ)貨幣，通過商業(yè)銀行的存款發(fā)明機制,使貨幣供應(yīng)量增長或減少的倍數(shù)。貨幣乘數(shù)的大小對貨幣供應(yīng)量有重大影響,因而是中央銀行調(diào)控的重點之一。2）影響貨幣乘數(shù)的重要因素有:鈔票比率,即流通中鈔票占商業(yè)銀行活期存款的比率；活期存款法定準(zhǔn)備金比率額定期存款的法定準(zhǔn)備金比率;定期存款與活期存款的比率；商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金與貨幣存款的比率；活期存款法定準(zhǔn)備金比率額定期存款的法定準(zhǔn)備金比率。3）貨幣乘數(shù)與貨幣供應(yīng)量之間具有非常密切的關(guān)系。中央銀行與商業(yè)銀行有何不同？答案要點：（1）中央銀行不以賺錢為目的，商業(yè)銀行以賺錢為目的。(２）中央銀行不經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行重要經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)，如存、貸款。(3)中央銀行不支付存款利息,商業(yè)銀行對客戶存款要支付利息。(4)中央銀行一般定期公布業(yè)務(wù)狀況。商業(yè)銀行一般不需定期公布業(yè)務(wù)狀況(上市公司除外)。4．試論選擇性貨幣政策工具？答案要點：（１)證券市場信用控制。（２)消費者信用控制。(3）不動產(chǎn)信用控制。試論中央銀行的職能與作用。答案要點：中央銀行的職能：（1）服務(wù)職能：a．為政府服務(wù),經(jīng)理國庫，臨時的財政墊支,代表政府參與國際金融活動,作為政府的金融顧問和參謀；ｂ．為銀行與非銀行金融機構(gòu)服務(wù),主持全國的清算事宜,作為銀行的最后貸款者。(2）調(diào)節(jié)職能：a.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量；b.調(diào)整存款準(zhǔn)備率與貼現(xiàn)率；c.公開市場操作。(３）管理職能:ａ.制定金融政策、法令;b．管理各銀行和金融機構(gòu);c.檢查監(jiān)督銀行及其他金融機構(gòu)的活動。作用:(１)穩(wěn)定貨幣，穩(wěn)定金融（２）調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟,促進經(jīng)濟正常發(fā)展（3)集中清算，加速資金周轉(zhuǎn)（4)推動國際金融合作貨幣政策工具有哪些？各有什么優(yōu)缺陷?答:貨幣政策工具涉及：一般性貨幣政策、選擇性貨幣政策、其他貨幣政策一般性貨幣政策重要涉及存款準(zhǔn)備金、公開市場業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)三個方面。選擇性貨幣政策工具重要涉及:如優(yōu)惠利率，保證金利率,行業(yè)信用管制等的間接信用控制。存款準(zhǔn)備金優(yōu)點有三:一是有較強的告示效應(yīng)，二是法定存款準(zhǔn)備金政策是具有法律效力的，威力很大,這種調(diào)整有強制性,三是準(zhǔn)備金調(diào)整對貨幣供應(yīng)量有顯著的影響效果,準(zhǔn)備金率的微小調(diào)整會使貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生很大變化,其缺陷也重要是缺少應(yīng)有的靈活性,正由于該政策工具有較強的告知效應(yīng)和影響效果，所以其有強大的沖擊力。公開市場政策的優(yōu)點在于以下幾點:1,通過公開市場業(yè)務(wù)可以左右整個銀行體系的基礎(chǔ)貨幣量，使它符合政策目的的需要。2,中央銀行的公開市場政策具有"積極權(quán)",即政策的效果并非取決于其他個體的行為，央行是"積極出擊＂而非"被動等待"。3，公開市場政策可以適時適量地按任何規(guī)模進行調(diào)節(jié),具有其他兩項政策所無法比擬的靈活性,中央銀行賣出和買進證券的動作可大可小。4，公開市場業(yè)務(wù)有一種連續(xù)性的效果，央行能根據(jù)金融市場的信息不斷調(diào)整其業(yè)務(wù),萬一發(fā)生經(jīng)濟形勢改變，可以迅速作反方向操作,以改正在貨幣政策執(zhí)行過程中也許發(fā)生的錯誤以適應(yīng)經(jīng)濟情形的變化,這相較于其他兩種政策工具的一次性效果是優(yōu)越的。其重要的缺陷一是對經(jīng)濟金融的環(huán)境規(guī)定高。公開市場業(yè)務(wù)的一個必不可少的前提是有一個高度發(fā)達完善的證券市場，其中完善涉及有相稱的深度、廣度和彈性,二是證券操作的直接影響標(biāo)的是準(zhǔn)備金，對商業(yè)銀行的信貸擴張和收縮還只是起間接的作用。再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點有二:一是能通過影響商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)向央行借款的成本來達成調(diào)整信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量的目的，二是能產(chǎn)生一種"告示效應(yīng)"，再貼現(xiàn)政策的局限表現(xiàn)在中央銀行處在被動地位，往往不能取得預(yù)期的效果，此外，再貼現(xiàn)政策工具的靈活性比較小，缺少彈性，試論公開市場業(yè)務(wù)的作用機制和政策效果作用機制：(１)通過影響基礎(chǔ)貨幣進而影響貨幣供應(yīng)量。(２）通過影響利率水平和結(jié)構(gòu)來調(diào)控經(jīng)濟。優(yōu)點：(1）具有精確性(可以微調(diào))。（2）具有靈活性。t3)中央銀行具有積極性。缺陷:（1)需要有一個發(fā)達的國債市場。（2)需要有一個與國債市場相連的、全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場試論增強我國貨幣政策有效性的途徑每個要點都規(guī)定展開論述,根據(jù)論述情況擬定得分，只答對要點給基本分。（1）對的評價貨幣政策的功能，實現(xiàn)貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟政策的協(xié)調(diào)配合。(2)完善經(jīng)濟金融記錄和公布制度,加強貨幣供應(yīng)量與實際經(jīng)濟變量關(guān)系的實證研究ｏ?（３）改善貨幣政策工具及其操作運用,慎重選擇貨幣政策標(biāo)的,實鈔票融宏觀調(diào)控方式從直接型向間接型的轉(zhuǎn)變。（4)繼續(xù)改革人民銀行管理體制和運營方式，提高工作效率,盡也許縮短貨幣政策的結(jié)識時滯和決策時滯試分析物價穩(wěn)定、充足就業(yè)、經(jīng)濟增長、國際收支平衡等貨幣政策目的之間的關(guān)系。1.物價穩(wěn)定與充足就業(yè)的關(guān)系。菲利普斯曲線說明失業(yè)率和物價之間存在反向關(guān)系。2.物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長的關(guān)系。長期來看，具有一致性；短期來看,理論界見解不一。3.物價穩(wěn)定與國際收支平衡的關(guān)系。同時實現(xiàn)這兩個目的較為困難。４．經(jīng)濟增長與國際收支平衡的關(guān)系。促進經(jīng)濟增長的政策會對國際收支帶來方向不同的雙重影響。另一方面,解決國際收支逆差，往往要壓縮國內(nèi)需求,減少對進口的依賴，會影響國內(nèi)經(jīng)濟增長。5．經(jīng)濟增長與充足就業(yè)的關(guān)系。經(jīng)濟增長與充足就業(yè)是正相關(guān)的試述貨幣乘數(shù)的定義、公式以及影響貨幣乘數(shù)的重要因素1.定義:貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴張倍數(shù)或貨幣擴張系數(shù)，是指中央銀行投放或收回單位基礎(chǔ)貨幣,通過商業(yè)銀行的存款發(fā)明機制，使貨幣供應(yīng)量增長或減少的倍數(shù)。２.公式m=△Ｍs／△B＝1+C／Rd+R1*Ｔ＋Ｒe+c３．重要因素:(2)定期存款與活期存款的比例（4)活期存款法定準(zhǔn)備金率rd和定期存款的?法定存款準(zhǔn)備金率ｒ,貨幣乘數(shù)的大小是由ｃ、t、r、ｒｄ、r,等因素決定的，而這些因素則是中央銀行、金融機構(gòu)、財政、公司以及個