行業(yè)車險(xiǎn)示范條款變化內(nèi)容

行業(yè)車險(xiǎn)示范條款變化內(nèi)容車輛保險(xiǎn)部2015.11引言

2015年2月3日，隨著中國保監(jiān)會(huì)《關(guān)于深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的意見》（簡稱《意見》）公布，新一輪商業(yè)車險(xiǎn)改革正式啟動(dòng)。3月20日，中保協(xié)出臺了《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版）》，6月1日，商業(yè)車險(xiǎn)改革在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)相繼落地。12月，商車改革將新增12個(gè)試點(diǎn)地區(qū)：吉林、湖北、內(nèi)蒙古、河南、廣東、天津、新疆、青海、寧夏、安徽、四川、湖南。分三批上線，上線時(shí)間分別為：12月4日，12月11日，12月18日，我省上線時(shí)間是12月18日。引言改革基本原則：1.堅(jiān)持市場化方向。2.保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。3.積極穩(wěn)妥推進(jìn)改革。主要目標(biāo)：建立健全科學(xué)合理、符合我國國情的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度。以行業(yè)示范條款為主體，創(chuàng)新型條款為補(bǔ)充，建立標(biāo)準(zhǔn)化、個(gè)性化并存的商業(yè)車險(xiǎn)條款體系。以大數(shù)法則為基礎(chǔ)，市場化為導(dǎo)向，逐步擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定自主權(quán)。以動(dòng)態(tài)監(jiān)管為重點(diǎn)，償付能力監(jiān)管為核心，加強(qiáng)和改善商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率監(jiān)管。政策措施：1.建立以行業(yè)示范條款為主、公司創(chuàng)新型條款為輔的條款管理制度。2.建立市場化的費(fèi)率形成機(jī)制。3.加強(qiáng)和改善商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率監(jiān)管。01示范條款主要變化02示范條款體系變化03示范條款內(nèi)容變化調(diào)整了保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除，保障范圍更加廣泛。索賠更便利，解決了“無責(zé)不賠”的問題。保額確定更合理，解決“高保低賠”的問題。01示范條款主要變化01示范條款主要變化02示范條款體系變化03示范條款內(nèi)容變化1.A條款（人保條款）2.B條款（平安條款）3.C條款（太平洋條款）1.機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款2.特種車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款3.摩托車、拖拉機(jī)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款4.機(jī)動(dòng)車單程提車保險(xiǎn)示范條款現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款（2009版）改革后商業(yè)車險(xiǎn)條款（2014版）02示范條款體系變化

合并保險(xiǎn)條款，體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)差異。1.機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款2.特種車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款3.摩托車、拖拉機(jī)綜合商業(yè)保險(xiǎn)4.機(jī)動(dòng)車單程提車保險(xiǎn)條款現(xiàn)行家庭自用車、營業(yè)用車、非營業(yè)用車車損險(xiǎn)條款以及三責(zé)險(xiǎn)條款、車上人員責(zé)任險(xiǎn)條款、盜搶險(xiǎn)合并為一個(gè)條款，采用統(tǒng)一的機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)差異，特種車，摩托車、拖拉機(jī)，機(jī)動(dòng)車單程提車保險(xiǎn)單獨(dú)設(shè)置了條款。02示范條款體系變化

02示范條款架構(gòu)變化優(yōu)化條款結(jié)構(gòu)，便于消費(fèi)者理解整合附加險(xiǎn)：行業(yè)示范條款將現(xiàn)行A款的28個(gè)附加險(xiǎn)及特約條款整合為11個(gè)附加險(xiǎn)，擴(kuò)大了主險(xiǎn)承保范圍。02示范條款架構(gòu)變化并入主險(xiǎn)3個(gè)保留10個(gè)新增1個(gè)【教練車特約】

【法律費(fèi)用特約】【租車人人車失蹤】【玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)】【自燃損失險(xiǎn)】【新增設(shè)備損失險(xiǎn)】【車身劃痕損失險(xiǎn)】【發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)】【修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)】【車上貨物責(zé)任險(xiǎn)】【精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)】【不計(jì)免賠率險(xiǎn)】【指定修理廠險(xiǎn)】【火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)】【可選免賠額特約險(xiǎn)】【代步機(jī)動(dòng)車服務(wù)特約險(xiǎn)】【更換輪胎服務(wù)特約險(xiǎn)】【送油、充電服務(wù)特約險(xiǎn)】【拖車服務(wù)特約險(xiǎn)】【附加換件特約險(xiǎn)】【隨車行李物品損失險(xiǎn)】【新車特約險(xiǎn)】【油污污染責(zé)任險(xiǎn)】【機(jī)動(dòng)車出境險(xiǎn)】【異地出險(xiǎn)住宿費(fèi)特約險(xiǎn)】【特種車保險(xiǎn)批單】【多次出險(xiǎn)增加免賠率特約險(xiǎn)】【約定區(qū)域通行費(fèi)用特約險(xiǎn)】【機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)】刪除15個(gè)機(jī)動(dòng)車11個(gè)附加險(xiǎn)特種車11個(gè)附加險(xiǎn)摩托車、拖拉機(jī)2個(gè)1、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)2、自燃損失險(xiǎn)3、新增設(shè)備損失險(xiǎn)4、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)5、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)6、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)7、指定修理廠險(xiǎn)8、不計(jì)免賠率險(xiǎn)9、特種車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)10、起重、裝卸、挖掘車輛損失擴(kuò)展條款11、特種車輛固定設(shè)備、儀器損壞擴(kuò)展條款1、不計(jì)免賠率險(xiǎn)2、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)1、不計(jì)免賠率險(xiǎn)2、摩托車、拖拉機(jī)損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)單程提車2個(gè)附加險(xiǎn)1、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)2、自燃損失險(xiǎn)3、新增設(shè)備損失險(xiǎn)4、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)5、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)6、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)7、指定修理廠險(xiǎn)8、不計(jì)免賠率險(xiǎn)9、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)10、車身劃痕損失險(xiǎn)11、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)02示范條款架構(gòu)變化險(xiǎn)別機(jī)動(dòng)車產(chǎn)品體系（含掛車）主險(xiǎn)車損險(xiǎn)三者險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)附加險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)新增加設(shè)備損失險(xiǎn)車身劃痕損失險(xiǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)（僅適用于家庭自用汽車、黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體用車、企業(yè)非營業(yè)用車）修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)不計(jì)免賠率險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)指定修理廠險(xiǎn)車上貨物責(zé)任險(xiǎn)精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)不計(jì)免賠率險(xiǎn)精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)不計(jì)免賠率險(xiǎn)不計(jì)免賠率險(xiǎn)主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的對應(yīng)關(guān)系變化主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的對應(yīng)關(guān)系變化險(xiǎn)別可投保不計(jì)免賠率險(xiǎn)的附加險(xiǎn)附加險(xiǎn)

自燃損失險(xiǎn)

新增加設(shè)備損失險(xiǎn)

車身劃痕損失險(xiǎn)

發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)

車上貨物責(zé)任險(xiǎn)

精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)01示范條款主要變化02示范條款架構(gòu)變化03示范條款內(nèi)容變化03示范條款主要變動(dòng)點(diǎn)示范條款主要變動(dòng)與公司現(xiàn)行條款相比，《示范條款》主要在以下9個(gè)方面發(fā)生變化：①統(tǒng)一總則，統(tǒng)一定義：機(jī)動(dòng)車、第三者、車上人員②增加保險(xiǎn)責(zé)任、減少責(zé)任免除。③調(diào)整免賠比例，單列免賠率/額。④修訂保險(xiǎn)金額，怎么保怎么賠。⑤體現(xiàn)代位追償，提供三種賠償方式。⑥調(diào)整雙方義務(wù)：刪除或調(diào)整⑦簡化索賠資料：車損、盜搶⑧整合附加險(xiǎn)種⑨其他變化03示范條款內(nèi)容變化車輛損失險(xiǎn)變化第三者責(zé)任險(xiǎn)變化全車盜搶險(xiǎn)變化車上人員責(zé)任險(xiǎn)變化附加險(xiǎn)變化其他修訂03示范條款內(nèi)容變化?車輛損失險(xiǎn)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款第一章機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任第六條保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆、墜落；（二）火災(zāi)、爆炸；（三）外界物體墜落、倒塌；（四）雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴；（六）受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊；（七）載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。第七條發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藶榉乐够蛘邷p少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；施救費(fèi)用數(shù)額在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。03示范條款內(nèi)容變化?車輛損失險(xiǎn)示范條款主要變動(dòng)車損險(xiǎn)增加保險(xiǎn)責(zé)任自然災(zāi)害部分：增加臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴，刪除海嘯，將雹災(zāi)改為冰雹。增加“受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊”責(zé)任。營業(yè)車增加了“火災(zāi)、爆炸”責(zé)任。非營業(yè)車損險(xiǎn)條款減少了“自燃”責(zé)任。非營業(yè)車和營業(yè)車增加“教練”責(zé)任。明確施救費(fèi)用在賠償金額之外另行計(jì)算03示范條款內(nèi)容變化?車輛損失險(xiǎn)示范條款主要變動(dòng)車損險(xiǎn)減少責(zé)任免除結(jié)構(gòu)變化：更簡單清晰，分為違法違規(guī)行為、原因?qū)е?、損失和費(fèi)用三部分。刪除了所有兜底條款：“其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用”，所有的責(zé)任免除均清晰列明。刪除“駕駛證有效期已屆滿”及“持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證”責(zé)任免除。解決駕駛資格與駕駛能力的矛盾問題。將事故發(fā)生后，駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧{車或者遺車逃離事故現(xiàn)場改為“離開”。現(xiàn)行條款定義為“逃離”，“離開”只是客觀的反映一種結(jié)果。03示范條款內(nèi)容變化?車輛損失險(xiǎn)

示范條款主要變動(dòng)車損險(xiǎn)責(zé)任免除變化刪除“保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任”和“應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~”以體現(xiàn)代位追償。

刪除“自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失”。刪除“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失?！?/p>

在保險(xiǎn)人需要對損失進(jìn)行重新核定，但無法進(jìn)行的，現(xiàn)行條款約定“保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償”，示范條款約定“僅對于不能證明的部分拒絕賠償”。將“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格?！备臑椤鞍l(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格”。增加“本身質(zhì)量缺陷”、“核反應(yīng)、核輻射”導(dǎo)致車輛損失的責(zé)任免除。03示范條款內(nèi)容變化?車輛損失險(xiǎn)修改原因保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益適應(yīng)社會(huì)發(fā)展不論是否有責(zé)，車輛損失均可以在車損險(xiǎn)項(xiàng)下全額賠償。刪除了按事故責(zé)任比例承擔(dān)賠償責(zé)任及完善代位追償約定主要變化點(diǎn)：刪除“保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任……”的約定，即刪除依據(jù)事故責(zé)任比例承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容。03示范條款內(nèi)容變化?車輛損失險(xiǎn)因第三方造成保險(xiǎn)事故：未約定“被保險(xiǎn)人可直接向本保險(xiǎn)人索賠”相關(guān)事項(xiàng)。因第三方造成保險(xiǎn)事故：1.被保險(xiǎn)人可向第三方索賠，保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助；2.被保險(xiǎn)人也可直接向本保險(xiǎn)人索賠，保險(xiǎn)人賠償后可代位追償。

修改前

修改后刪除了按事故責(zé)任比例承擔(dān)賠償責(zé)任及完善代位追償約定主要變化點(diǎn)：03示范條款內(nèi)容變化?代位追償保險(xiǎn)公司A保險(xiǎn)公司B1、直接向責(zé)任方索賠2、向責(zé)任方的保險(xiǎn)公司索賠3、向自己保車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司申請先行賠付，再將向責(zé)任方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司。明確了因第三方造成的保險(xiǎn)事故，車損險(xiǎn)有三種索賠方式：03示范條款內(nèi)容變化?代位追償示范條款主要變動(dòng)代位追償取消關(guān)于依據(jù)事故責(zé)任比例承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容，維護(hù)被保險(xiǎn)人的權(quán)益，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，提供多種賠償方式。?選擇之一：保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助被保險(xiǎn)人向第三方進(jìn)行索賠。?選擇之二：如第三方怠于請求的，被保險(xiǎn)人可直接向第三方機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)人進(jìn)行索賠；?選擇之三：被保險(xiǎn)人也可以直接向本保險(xiǎn)人索賠，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付被保險(xiǎn)人，并在賠償金額內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。車損險(xiǎn)保額確定方式變更：車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額確定方式修訂為按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款特種車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款摩托車、拖拉機(jī)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款機(jī)動(dòng)車單程提車保險(xiǎn)示范條款示范條款：按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定現(xiàn)行條款：（一）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購置價(jià)確定；（二）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定；（二）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。維持“根據(jù)投保時(shí)的新車購置價(jià)協(xié)商確定”。03示范條款內(nèi)容變化?保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額如何確定？按實(shí)際價(jià)值確定，解決“高保低賠”問題。03示范條款內(nèi)容變化?保險(xiǎn)金額【案例】李先生開了5年的車?yán)m(xù)保。購車時(shí)車價(jià)18.5萬元，含車輛購置附加稅是20萬元，按照月折舊率為0.6%計(jì)算，此車目前的實(shí)際價(jià)值不含稅是11.8萬元，含稅是12.8萬元。示范條款與現(xiàn)行條款在保險(xiǎn)金額確定和賠償處理上有什么的變化？

保險(xiǎn)金額投保時(shí)的新車購置價(jià)投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值示范條款與現(xiàn)行條款車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額及賠償處理對比內(nèi)容示范條款2009版條款不足額投保無可以，比例賠付新車購置價(jià)不含車輛購置稅含車輛購置稅賠償處理全部損失按照保額賠付；

部分損失在保額內(nèi)按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用計(jì)算賠償。1、按照新車購置價(jià)投保：發(fā)生全部損失時(shí)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償；發(fā)生部分損失時(shí)，按核定修理費(fèi)用計(jì)算賠償，但均不得超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值。2、按照實(shí)際價(jià)值或協(xié)商確定保險(xiǎn)金額的：發(fā)生全部損失時(shí)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)、以不超過實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償；發(fā)生部分損失，按保險(xiǎn)金額與投保時(shí)新車購置價(jià)的比例計(jì)算賠償，但不得超過實(shí)際價(jià)值。03示范條款內(nèi)容變化?保險(xiǎn)金額03示范條款內(nèi)容變化車輛損失險(xiǎn)變化第三者責(zé)任險(xiǎn)變化全車盜搶險(xiǎn)變化車上人員責(zé)任險(xiǎn)變化附加險(xiǎn)變化其他修訂第二章機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任第二十二條保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償。第二十三條保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方在事故中所負(fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁機(jī)構(gòu)最終生效的法律文書為準(zhǔn)。03示范條款內(nèi)容變化?第三者責(zé)任險(xiǎn)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款03示范條款內(nèi)容變化?第三者定義第三者：投保人、保險(xiǎn)人修改“第三者”定義與交強(qiáng)險(xiǎn)取齊，由“因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上的人員”；改為“因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人”。修改“第三者”定義03示范條款內(nèi)容變化?第三者責(zé)任險(xiǎn)示范條款主要變動(dòng)第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任免除變化

刪除“對被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”不予賠償?shù)募s定。刪除“駕駛證有效期已屆滿”及“持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證”不予賠償?shù)募s定。刪除教練期間導(dǎo)致的三者損失不予賠償?shù)募s定。因掛車不再投保交強(qiáng)險(xiǎn)，刪除“車輛未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車（含掛車）或被未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車拖帶”造成的損失。03示范條款內(nèi)容變化?第三者責(zé)任險(xiǎn)

示范條款主要變動(dòng)第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任免除變化增加“超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療費(fèi)用”的責(zé)任免除，與交強(qiáng)險(xiǎn)保持一致。增加“停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)、罰款、罰金或懲罰性賠款”作為責(zé)任免除。將現(xiàn)行責(zé)任免除中“仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用”修訂為“律師費(fèi)，未經(jīng)保險(xiǎn)人事先書面同意的訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)”其他與車損險(xiǎn)相同的修訂。主要包含：車載貨物墜落、逃離事故現(xiàn)場及兜底條款。03示范條款內(nèi)容變化?第三者責(zé)任險(xiǎn)現(xiàn)有表述“被保險(xiǎn)人和駕駛?cè)说募彝コ蓡T的人身傷亡不予賠償”

《2014版示范條款》刪除了三者險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”的約定，將家庭成員的人身傷亡納入了保險(xiǎn)責(zé)任范圍。修改為將三者險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入保險(xiǎn)責(zé)任

實(shí)踐中爭議大，

媒體報(bào)道很多。主要變化點(diǎn)：03示范條款內(nèi)容變化車輛損失險(xiǎn)變化第三者責(zé)任險(xiǎn)變化全車盜搶險(xiǎn)變化車上人員責(zé)任險(xiǎn)變化附加險(xiǎn)變化其他修訂第三章機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任第三十八條保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，依法應(yīng)當(dāng)對車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。第三十九條保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方在事故中所負(fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁機(jī)構(gòu)最終生效的法律文書為準(zhǔn)。03示范條款內(nèi)容變化?車上人員責(zé)任險(xiǎn)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款03示范條款內(nèi)容變化?車上人員定義車上人員：正在上下車人員將“車上人員”的定義由“指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的自然人”；修改為“指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員?！毙薷摹败嚿先藛T”定義03示范條款內(nèi)容變化?車上人員責(zé)任險(xiǎn)

示范條款主要變動(dòng)車上人員責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任免除變化由于在保險(xiǎn)責(zé)任中已經(jīng)明確定義“車上人員”，故刪除“車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡”的約定。其他與第三者責(zé)任險(xiǎn)相同的修訂：駕駛證問題、教練期間、診療標(biāo)準(zhǔn)、訴訟仲裁費(fèi)、兜底條款、逃離事故現(xiàn)場等。03示范條款內(nèi)容變化?車上人員責(zé)任險(xiǎn)將“車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡”列為保險(xiǎn)責(zé)任主要變化點(diǎn)：責(zé)任免除：車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡。刪除“車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡”的責(zé)任免除。車上人員定義：包括正在上下車的人員。2009版條款行業(yè)示范條款03示范條款內(nèi)容變化車輛損失險(xiǎn)變化第三者責(zé)任險(xiǎn)變化全車盜搶險(xiǎn)變化車上人員責(zé)任險(xiǎn)變化附加險(xiǎn)變化其他修訂第四章機(jī)動(dòng)車全車盜搶保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任第五十一條保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的下列損失和費(fèi)用，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用；（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。03示范條款內(nèi)容變化?全車盜搶險(xiǎn)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款03示范條款內(nèi)容變化?全車盜竊險(xiǎn)

示范條款主要變動(dòng)

盜搶險(xiǎn)責(zé)任免除變化刪除“駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車”時(shí)保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任賠償?shù)募s定。刪除“除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格”時(shí)保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)募s定。刪除“租賃機(jī)動(dòng)車與承租人同時(shí)失蹤”時(shí)保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)募s定。刪除“教練期間”導(dǎo)致的事故責(zé)任。

刪除兜底條款。03示范條款內(nèi)容變化?全車盜搶險(xiǎn)將“租賃機(jī)動(dòng)車與承租人同時(shí)失蹤”列為保險(xiǎn)責(zé)任。主要變化點(diǎn)：2009版條款行業(yè)示范條款盜搶險(xiǎn)的責(zé)任免除：租賃機(jī)動(dòng)車與承租人同時(shí)失蹤。附加險(xiǎn)：租車人人車失蹤特約條款刪除“租賃機(jī)動(dòng)車與承租人同時(shí)失蹤”盜搶險(xiǎn)責(zé)任免除，將租車人人車失蹤附加險(xiǎn)條款合并到主險(xiǎn)，擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍。03示范條款內(nèi)容變化車輛損失險(xiǎn)變化第三者責(zé)任險(xiǎn)變化全車盜搶險(xiǎn)變化車上人員責(zé)任險(xiǎn)變化附加險(xiǎn)變化其他修訂附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任1、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人按實(shí)際損失金額賠償。2、自燃損失險(xiǎn)（一）保險(xiǎn)期間內(nèi)，指在沒有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車自身原因或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失；（二）發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；施救費(fèi)用數(shù)額在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。3、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保了本附加險(xiǎn)的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因發(fā)生機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成車上新增加設(shè)備的直接損毀，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的本附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額內(nèi)，按照實(shí)際損失計(jì)算賠償。4、車身劃痕損失險(xiǎn)保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保了本附加險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車在被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)耸褂眠^程中，發(fā)生無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。03示范條款內(nèi)容變化?附加險(xiǎn)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任5、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保了本附加險(xiǎn)的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在使用過程中，因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)的直接損毀，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償；發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；施救費(fèi)用數(shù)額在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。6、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保了本條款的機(jī)動(dòng)車在使用過程中，發(fā)生機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成車身損毀，致使被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車停駛，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同約定，在保險(xiǎn)金額內(nèi)向被保險(xiǎn)人補(bǔ)償修理期間費(fèi)用，作為代步車費(fèi)用或彌補(bǔ)停駛損失。7、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)期間內(nèi)，發(fā)生意外事故致使被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物遭受直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。03示范條款內(nèi)容變化?附加險(xiǎn)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任8、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的過程中，發(fā)生投保的主險(xiǎn)約定的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故，造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據(jù)此提出精神損害賠償請求，保險(xiǎn)人依據(jù)法院判決及保險(xiǎn)合同約定，對應(yīng)由被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)酥Ц兜木駬p害撫慰金，在扣除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)支付的賠款后，在本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。9、不計(jì)免賠率險(xiǎn)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的險(xiǎn)種約定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。10、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)后，可投保本附加險(xiǎn)。投保了本附加險(xiǎn)后，對于機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)第十一條第（二）款列明的，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，但因無法找到第三方而增加的由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。11、指定修理廠險(xiǎn)投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，可投保本附加險(xiǎn)。投保了本附加險(xiǎn)后，機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人可指定修理廠進(jìn)行修理。03示范條款內(nèi)容變化?附加險(xiǎn)03示范條款內(nèi)容變化?附加險(xiǎn)A條款原有28個(gè)附加險(xiǎn)示范條款有11個(gè)附加險(xiǎn)1.新增1個(gè)“機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)”2.保留現(xiàn)行條款中常用的10個(gè)附加險(xiǎn)。修改后刪除15個(gè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)保障意義不大或提供的增值服務(wù)的附加險(xiǎn)，如：附加更換輪胎服務(wù)、附加送油、充電服務(wù)、附加拖車服務(wù)等將教練車特約、租車人人車失蹤特約、法律費(fèi)用等3個(gè)附加險(xiǎn)并進(jìn)主險(xiǎn)。示范條款整合了附加險(xiǎn)，擴(kuò)大主險(xiǎn)承保范圍。03示范條款內(nèi)容變化?附加險(xiǎn)增加機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)2009版條款無行業(yè)示范條款投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)后，可投保本附加險(xiǎn)。投保了本附加險(xiǎn)后，對于機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)第十一條第（二）款列明的，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，但因無法找到第三方而增加的由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。03示范條款內(nèi)容變化?附加險(xiǎn)2009版條款投保了營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，可投保《火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)條款》。投保了家庭自用汽車損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，可投?！蹲匀紦p失險(xiǎn)條款》。行業(yè)示范條款投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，都可投保本附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定，該險(xiǎn)種的保額不得超過車損險(xiǎn)的保額。自燃損失險(xiǎn)變化點(diǎn)03示范條款內(nèi)容變化?附加險(xiǎn)2009版條款險(xiǎn)種名稱：發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)投保了家庭自用汽車損失保險(xiǎn)或非營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，可投保本附加險(xiǎn)。行業(yè)示范條款本附加險(xiǎn)僅適用于家庭自用汽車、黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體用車、企業(yè)非營業(yè)用車，且只有在投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)后，方可投保本附加險(xiǎn)。發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)變化點(diǎn)03示范條款內(nèi)容變化?附加險(xiǎn)修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)變化點(diǎn)2009版條款名稱：機(jī)動(dòng)車停駛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額按照投保時(shí)約定的日賠償金額乘以約定的賠償天數(shù)確定；約定的日賠償金額最高為300元，約定的賠償天數(shù)最長為60天。行業(yè)示范條款補(bǔ)償天數(shù)及日補(bǔ)償金額由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定并在保險(xiǎn)合同中載明，保險(xiǎn)期間內(nèi)約定的補(bǔ)償天數(shù)最高不超過90天。03示范條款內(nèi)容變化?附加險(xiǎn)精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)變化點(diǎn)2009版條款名稱：附加交通事故精神損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)條款每次事故責(zé)任限額和每次事故每人責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)協(xié)商確定，其中每次事故每人責(zé)任限額不超過5萬元。行業(yè)示范條款每次事故賠償限額由保險(xiǎn)人和投保人在投保時(shí)協(xié)商確定，但不得超過對應(yīng)主險(xiǎn)的累計(jì)賠償限額。03示范條款內(nèi)容變化車輛損失險(xiǎn)變化第三者責(zé)任險(xiǎn)變化全車盜搶險(xiǎn)變化車上人員責(zé)任險(xiǎn)變化附加險(xiǎn)變化其他修訂03示范條款內(nèi)容變化?定義調(diào)整3個(gè)新增5個(gè)刪除9個(gè)【實(shí)際價(jià)值】【車上人員】【第三者】【暴雨】【洪水】【全部損失】【飲酒】【市場公允價(jià)值】【不定值保險(xiǎn)合同】【地陷】【競賽】【測試】【教練】【污染】【營業(yè)運(yùn)輸】【轉(zhuǎn)讓】【被盜竊、搶劫、搶奪期間】03示范條款內(nèi)容變化?定義

示范條款主要變動(dòng)統(tǒng)一總則，統(tǒng)一定義：第三者、車上人員第三者的定義調(diào)整為與交強(qiáng)險(xiǎn)的一致“指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人?！惫粳F(xiàn)行條款第三者的定義為“指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上的人員?！避嚿先藛T的定義“指發(fā)生意外事故的瞬間，在保險(xiǎn)車輛車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員?！爆F(xiàn)行條款只表述為“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的自然人”。解決了車上人員定義不清晰導(dǎo)致的部分糾紛。