2023年中央電大中央銀行理論與實(shí)務(wù)形成性考核作業(yè)答案

作業(yè)(一)一、名詞解釋1、中央銀行：以制定和執(zhí)行貨幣政策為其重要職責(zé)的國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控部門。2、復(fù)合中央銀行制：是在一個(gè)國家內(nèi)，沒有單獨(dú)設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和職能集中于一家銀行來執(zhí)行。3、跨國中央銀行制：與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，使參與貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，而不是一個(gè)國家的中央銀行。4、一元中央銀行制：是一國只設(shè)立獨(dú)家中央銀行和眾多的分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制。5、二元中央銀行制：在中央和地方設(shè)立兩級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)，中央級(jí)機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力或管理機(jī)構(gòu)，地方級(jí)機(jī)構(gòu)也有其獨(dú)立的權(quán)力。6、中央銀行貸款：是指中央銀行應(yīng)商業(yè)銀行、政府財(cái)政或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定，向其方法的、以緩解其暫時(shí)性流動(dòng)資金緊張局面的貸款。中央銀行通過發(fā)放或收回貸款可以起到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)的目的。7、備付金：即支付準(zhǔn)備金，是商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)為保證存款支付和票據(jù)清算而保存的貨幣資金。涉及庫存鈔票和在中央銀行清算戶的存款。8、比爾條例：1844年7月29日，國會(huì)通過銀行特許條例，通過特許條例，英格蘭銀行逐步壟斷了全國貨幣發(fā)行權(quán)，于1928年成為英國惟一的發(fā)行銀行。因銀行特許條例由英國首相比爾主持通過，也稱《比爾條例》。二、判斷題1、世界上最早的中央銀行是瑞典銀行。（√）2、聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)是美國的中央銀行。（√）3、中國歷史上最早的中央銀行是設(shè)立于光緒三十年的戶部銀行。該銀行事實(shí)上并未真正起到中央銀行的作用。（×）4、聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，是區(qū)域性的中央銀行，也是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的重要組成部分。（√）5、中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)是我國的金融決策和執(zhí)行機(jī)構(gòu)。（×）6、從廣義上講，再貼現(xiàn)屬于中央銀行貸款的范疇。（√）7、貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行體現(xiàn)了貨幣發(fā)行的信用保證原則。（×）8、堅(jiān)持貨幣的經(jīng)濟(jì)發(fā)行是指貨幣發(fā)行必須以黃金、外匯和實(shí)物為發(fā)行保證。（×）9、日本銀行直接對(duì)國會(huì)負(fù)責(zé)。（×）10、各國公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作的重要對(duì)象是金融債券。（×）三、單項(xiàng)選擇題1、（B）在中央銀行制度的發(fā)展史上是個(gè)重要的里程碑，世界上一般都公認(rèn)它是中央銀行的始祖。A瑞典銀行B、英格蘭銀行C、法蘭西銀行D、德國國家銀行2、在一個(gè)國家內(nèi)，沒有單獨(dú)設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能集中于一家中央銀行來執(zhí)行，這種中央銀行制度稱之為（C）。A、二元中央銀行制B、跨國中央銀行制C、復(fù)合中央銀行制D、一元中央銀行制3、在中央銀行與政府的各種關(guān)系中，與（A）的關(guān)系最為重要。A財(cái)政部B、國家計(jì)劃部門C商業(yè)銀行D、各級(jí)地方政府4、中央銀行貸款一般以（C）為主，這是由中央銀行的地位與作用決定的。A長期貸款B、中長期貸款C短期貸款D、無息貸款5、再貼現(xiàn)是指（D）。A、商業(yè)銀行對(duì)工商公司的貼現(xiàn)B、商業(yè)銀行之間進(jìn)行的貼現(xiàn)C、中央銀行各分支機(jī)構(gòu)之間的貼現(xiàn)D、中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的貼現(xiàn)四、多項(xiàng)選擇題1、一國貨幣的穩(wěn)定和金融的穩(wěn)定，重要取決于三個(gè)因素。這三個(gè)因素是指（ABD）。A、貨幣供應(yīng)量B、金融市場(chǎng)C、通貨膨脹D、金融機(jī)構(gòu)E、貨幣乘數(shù)2、中央銀行制度的抉擇，至少受三個(gè)因素的影響。這三個(gè)因素是指（ACD）。A、商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與信用發(fā)達(dá)限度B、中央銀行的資本結(jié)構(gòu)C、國家體制D、經(jīng)濟(jì)運(yùn)營機(jī)制E、中央銀行的組織形式3、在中央銀行與政府的關(guān)系中，獨(dú)立性較大的模式有（AE）。A、美國模式B、日本模式C、意大利模式D、英國模式E、德國模式4、中央銀行的職能有多種分類法。若按其業(yè)務(wù)活動(dòng)特性，則可以歸納為（BCD）。A控制職能B、服務(wù)職能C管理職能D、調(diào)節(jié)職能E、操作職能5、中央銀行在買賣證券過程中，有些基本原則需要注意。這些原則是（ABCE）。A、可在二級(jí)市場(chǎng)購買有價(jià)證券B、不能購買市場(chǎng)性差的有價(jià)證券C、不能購買無上市資格的有價(jià)證券D、可買入國外的有價(jià)證券E、不能買入國外的有價(jià)證券6、我國的國際儲(chǔ)備重要由四項(xiàng)組成。這四項(xiàng)是（ABCE）。A、金銀儲(chǔ)備B、外匯儲(chǔ)備C、特別提款權(quán)D、稀有金屬E、在國際貨幣基金組織的儲(chǔ)備頭寸五、簡(jiǎn)答題1、中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是什么？答：中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)（或條件）重要有：（1）銀行券發(fā)行問題。銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的劇烈和跨地區(qū)商品交易的發(fā)展規(guī)定由一家實(shí)力雄厚、信譽(yù)卓著的大銀行集中發(fā)行能在全國范圍流通的銀行券。（2）票據(jù)互換問題。銀行之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系日益復(fù)雜，結(jié)算效率減少，信用糾紛增多，規(guī)定建立一個(gè)統(tǒng)一的銀行間票據(jù)互換和資金清算中心。（3）最后貸款人問題。銀行的頭寸管理越來越困難，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)日益增長，客觀上規(guī)定有人為發(fā)生支付困難的銀行提供資金支持。（4）金融管理問題。銀行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大和市場(chǎng)關(guān)系的復(fù)雜，日益需要政府制定統(tǒng)一、公平的“游戲規(guī)則”，并由專門的機(jī)構(gòu)監(jiān)督執(zhí)行。2、中央銀行業(yè)務(wù)有哪些限制性規(guī)定？答：（1）不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)。（2）不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)（非自用）買賣業(yè)務(wù)。（3）不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)抵押放款業(yè)務(wù)。（4）不得直接對(duì)個(gè)人和公司發(fā)放貸款。（5）不得收買本行股票。（6）不得以本行的股票為抵押進(jìn)行放款。3、中央銀行為什么要加強(qiáng)對(duì)外金融關(guān)系？答：在全國經(jīng)濟(jì)一體化、區(qū)域經(jīng)濟(jì)集團(tuán)化的發(fā)展中，相應(yīng)也出現(xiàn)了世界金融的國際一體化。金融固有的滲透功能正在深刻、廣泛地促使金融的國際溢出效應(yīng)使其比以往任何時(shí)候都更加突出。國內(nèi)金融市場(chǎng)與國際金融市場(chǎng)日益融合。外幣和本幣、外資和內(nèi)資的轉(zhuǎn)換越來越變成經(jīng)常性的普通業(yè)務(wù)。由于各國政府、公司、各種金融機(jī)構(gòu)中央銀行的積極參與，與國際貿(mào)易和國際資本流動(dòng)聯(lián)系的國際支付結(jié)算、資金融通、資本流動(dòng)調(diào)節(jié)控制、國際儲(chǔ)備的調(diào)節(jié)、轉(zhuǎn)換和保值以及各國貨幣政策的調(diào)整等等。規(guī)定負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的中央銀行必須隨時(shí)關(guān)注國際金融形勢(shì)的發(fā)展變化，并采用相應(yīng)的措施，與國際金融機(jī)構(gòu)和各國中央銀行保持密切的聯(lián)系與合作。4、簡(jiǎn)述中央銀行在對(duì)外金融關(guān)系中的地位和任務(wù)。答：（1）中央銀行在對(duì)外金融關(guān)系中的地位：A、它是國家對(duì)外金融活動(dòng)的總顧問和全權(quán)代表；B、它是國家國際儲(chǔ)備的管理者；C、它是國家國際金融活動(dòng)的調(diào)節(jié)者和監(jiān)管者。（2）中央銀行在對(duì)外金融關(guān)系中的任務(wù)：A、負(fù)責(zé)與各國中央銀行進(jìn)行官方結(jié)算；B、負(fù)責(zé)對(duì)國際資本流動(dòng)的調(diào)節(jié)管理和對(duì)外負(fù)債的監(jiān)測(cè)；C、負(fù)責(zé)外匯交易和管理；D、負(fù)責(zé)發(fā)展與各國中央銀行和國際金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系；E、負(fù)責(zé)制定國家的對(duì)外金融總體發(fā)展戰(zhàn)略。六、論述題1、試評(píng)價(jià)我國中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性。答：（1）中國人民銀行是國務(wù)院直屬的具有一定獨(dú)立性的機(jī)構(gòu)。這重要表現(xiàn)在三個(gè)方面：A、中國人民銀行行長由全國人大或其常委會(huì)決定，由國家主席任免；B、中國人民銀行實(shí)行行長負(fù)責(zé)制；C、在法定權(quán)限內(nèi)，中國人民銀行依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策和履行其他職責(zé)。（2）中國人民銀行向全國人大或其常委會(huì)報(bào)告工作，并接受監(jiān)督。（3）中國人民銀行與財(cái)政部的關(guān)系。A、行政上，兩者同屬國務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)，平等獨(dú)立；B、業(yè)務(wù)上，兩者密切配合、互相支持；C、在資金上，中國人民銀行不得對(duì)財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購、包銷各類政府債券；D、在政策上，貨幣政策和財(cái)政政策應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)配合。（4）國家計(jì)委與中國人民銀行不存在行政從屬關(guān)系，但也有著密切的聯(lián)系。（5）中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu)，在行政上、業(yè)務(wù)上與地方政府和政府部門不發(fā)生直接關(guān)系。但是，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)有義務(wù)在中央宏觀決策指導(dǎo)下，積極為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，實(shí)現(xiàn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目的。2、試述中央銀行制度強(qiáng)化時(shí)期，各國中央銀行的重要特點(diǎn)。答：（1）國家開始控制中央銀行20世紀(jì)30年代大危機(jī)使得金本位制崩潰，信用貨幣制度建立，管理貨幣供應(yīng)、控制貨幣數(shù)量自然成為各國中央銀行的重要職責(zé)。第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束后，各國為了恢復(fù)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定金融，也都加強(qiáng)了對(duì)中央銀行的控制。許多國家開始了中央銀行國有化進(jìn)程，中央銀行成為國際機(jī)器的重要組成部分，制定和實(shí)行貨幣政策成為中央銀行的重要職責(zé)。（2）當(dāng)代中央銀行的變化從1945年到1971年，改組、重建和新設(shè)的中央銀行共有50多家。其中，法蘭西銀行、英格蘭銀行、德意志聯(lián)邦銀行和美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系十幾個(gè)重要代表。（3）中央銀行制度的重大發(fā)展當(dāng)代中央銀行制度的發(fā)展有這樣幾個(gè)重要特性：A、國有化成為設(shè)立中央銀行的重要準(zhǔn)則。B、實(shí)行國家控制是各國中央銀行的共同變化。C、制定和實(shí)行貨幣政策成為中央銀行的重要職責(zé)。D、中央銀行間的國際合作日益加強(qiáng)。作業(yè)（二）一、名詞解釋1、貨幣發(fā)行：具有雙重含義：一是指從中央銀行的發(fā)行庫，通過各家銀行的業(yè)務(wù)庫流向社會(huì)；二是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于流入的數(shù)量。這兩者通常都被稱為貨幣發(fā)行。2、業(yè)務(wù)庫：是各商業(yè)銀行的基層行為辦理平常業(yè)務(wù)收付鈔票而設(shè)立的金庫。3、清算業(yè)務(wù)：中央銀行的業(yè)務(wù)之一，是指各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)都在中央銀行開立存款準(zhǔn)備金賬戶，互相之間發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)關(guān)系都在中央銀行辦理。4、貨幣政策：中央銀行通過控制貨幣和信貸總量，調(diào)節(jié)利率水平和匯率水平，以期影響社會(huì)總需求和總供應(yīng)，從而實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目的的方針和措施的總稱。5、充足就業(yè)：凡有勞動(dòng)能力并且樂意參與工作者，都可以在較合理的條件下，隨時(shí)找到適當(dāng)?shù)墓ぷ鳌?、國際收支平衡：一個(gè)國家或地區(qū)在一定期期內(nèi)對(duì)其他國家或地區(qū)所有貨幣收入和所有貨幣支出相抵后基本平衡，即略有順差或略有逆差。7、存款準(zhǔn)備金制度：是指依據(jù)法律所賦予的權(quán)利，中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金的比率和結(jié)構(gòu)，并根據(jù)貨幣政策的變動(dòng)對(duì)既定比率和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，借以間接地對(duì)社會(huì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行控制，同時(shí)滿足宏觀貨幣管理的需要、控制金融體系信貸額度的需要以及維持金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動(dòng)性的需要的制度。8、再貼現(xiàn)：也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為逆補(bǔ)營運(yùn)資金的局限性，將其由貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)提交中央銀行，請(qǐng)求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率對(duì)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行二次買進(jìn)的經(jīng)濟(jì)行為。9、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：中央銀行通過在公開市場(chǎng)買賣有價(jià)證券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的貨幣政策手段。二、判斷題1、財(cái)政發(fā)行是指為填補(bǔ)國家財(cái)政赤子而引起的貨幣發(fā)行。（√）2、我國中央銀行設(shè)立的發(fā)行基金是指經(jīng)由發(fā)行庫并已進(jìn)入業(yè)務(wù)庫的人民幣票券。（×）3、存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)立的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，實(shí)質(zhì)就是通常所說的庫存鈔票。（√）4、中央銀行清算業(yè)務(wù)源于其作為政府的銀行的職能。（×）5、貨幣政策的充足就業(yè)目的通俗地解釋就是不能有人失業(yè)。（×）6、國際收支平衡是指一國國際收入與收支相抵后恰巧相等的一種經(jīng)濟(jì)狀態(tài)。（×）7、貨幣政策標(biāo)的即貨幣政策的中介指標(biāo)。（√）8、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是中央銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。（×）三、單項(xiàng)選擇題1、中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)的重要對(duì)象是（A）。A、國庫券和國債B、股票C、公司債券D、金融債券2、從貨幣發(fā)行的渠道和程序看，（B）是貨幣發(fā)行和回籠的中間環(huán)節(jié)。A、發(fā)行庫B、業(yè)務(wù)庫C、市場(chǎng)D、發(fā)行庫和市場(chǎng)3、在下列貨幣政策工具中，既屬于一般性貨幣政策工具,又能對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)的政策工具是（C）。A、存款準(zhǔn)備金制度B、再貼現(xiàn)政策C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D、道義勸說4、在下列貨幣政策工具中，屬于選擇性貨幣政策工具的是（D）。A、道義勸說B、信用分派C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D、證券市場(chǎng)信用控制5、在下列貨幣政策工具中，（B）是我國特有的貨幣政策工具。A、存款準(zhǔn)備金制度B、信貸計(jì)劃和限額管理C、道義勸說D、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)四、多項(xiàng)選擇題1、外匯儲(chǔ)備管理應(yīng)滿足（ABD）三方面的規(guī)定。A、安全性B、流動(dòng)性C、合理性D、賺錢性E、發(fā)展性2、在中央銀行的下述業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的項(xiàng)目有（BCD）。A、貨幣發(fā)行B、貸款和再貼現(xiàn)C、金銀儲(chǔ)備D、外匯儲(chǔ)備E、經(jīng)理國庫3、在下列中央銀行業(yè)務(wù)中，屬于負(fù)債業(yè)務(wù)的有（ADE）。A、貨幣發(fā)行B、貸款和再貼現(xiàn)C、金銀和外匯儲(chǔ)備D、經(jīng)理國庫E、集中存款準(zhǔn)備金4、中央銀行發(fā)行貨幣一般要遵循三條原則。這三條原則是（ABE）。A、壟斷發(fā)行原則B、信用保證原則C、實(shí)物保證原則D、黃金外匯保證原則E、彈性發(fā)行原則5、下列各項(xiàng)中，屬于貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度的是（ABCDE）。A、彈性比例制B、保證準(zhǔn)備制C、保證準(zhǔn)備限額發(fā)行制D、鈔票準(zhǔn)備發(fā)行制E、比例準(zhǔn)備制6、我國中央銀行貨幣發(fā)行的原則是（ABC）。A、集中發(fā)行原則B、經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則C、計(jì)劃發(fā)行原則D、實(shí)物保證原則E、黃金保證原則五、簡(jiǎn)答題1.貨幣發(fā)行應(yīng)遵循哪些原則？答：（1）壟斷發(fā)行原則（2）信用保證原則（3）彈性發(fā)行原則2．中央銀行與商業(yè)銀行有何不同。答：（1）中央銀行重要代表國家制定和推行統(tǒng)一的貨幣政策，監(jiān)督全國金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)。其領(lǐng)導(dǎo)人有國家任命。（2）央行不是普通法人，它居于商行和其他肌肉機(jī)關(guān)之上，處在超然地位，據(jù)有一定特權(quán)，成為特定的法人。（3）央行業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)象重要是金融機(jī)構(gòu)與政府，原則上不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)，不以賺錢為目的。（4）央行所起的作用不再是中介人作用，而是控制信用，調(diào)節(jié)貨幣流通作用。（5）央行吸取存款一般不支付利息，為政府及金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)一般也不收費(fèi)。（6）央行的資產(chǎn)應(yīng)保持較大的流動(dòng)性。3.簡(jiǎn)述中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容。答：中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)重要涉及中央銀行貸款和再貼現(xiàn)、證券買賣業(yè)務(wù)、金銀和貴金屬業(yè)務(wù)以及外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)等內(nèi)容。中央銀行貸款和再貼現(xiàn)是中央銀行向商業(yè)銀行等部門提供短期融資的經(jīng)濟(jì)行為。中央銀行買賣證券一般都是通過其公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)進(jìn)行，它與前一項(xiàng)業(yè)務(wù)共同構(gòu)成了中央銀行貨幣政策的重要工具，為宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控服務(wù)。金銀外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)則以平衡本國國際收支和穩(wěn)定本幣幣值及匯價(jià)為重要目的。4.中央銀行在買賣證券業(yè)務(wù)中應(yīng)注意哪些問題？答：（1）不能在一級(jí)市場(chǎng)購買有價(jià)證券（2）不能購買流動(dòng)性差的證券（3）不能購買未上市證券（4）一般不能購買國外的證券5、簡(jiǎn)述中央銀行對(duì)外債借入管理的內(nèi)容。答：（1）外債總規(guī)模的管理（2）債務(wù)結(jié)構(gòu)的管理（3）貨幣結(jié)構(gòu)的管理（4）期限分布的管理（5）利率結(jié)構(gòu)的管理（6）籌資市場(chǎng)分布的管理六、論述題1.分析影響基礎(chǔ)貨幣變動(dòng)的重要因素。答：（要點(diǎn)）（1）中央銀行對(duì)國外的資產(chǎn)和負(fù)債（2）中央銀行對(duì)政府的資產(chǎn)和負(fù)債（3）中央銀行對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)和負(fù)債（4）其他因素2.中央銀行保管（持有）外匯儲(chǔ)備的意義或作用。答：（要點(diǎn)）（1）穩(wěn)定幣值（2）穩(wěn)定匯率（3）調(diào)節(jié)國際收支作業(yè)（三）一、名詞解釋1、證券市場(chǎng)信用控制：選擇性貨幣政策工具的一種，是指中央銀行通過規(guī)定信用交易期貨期權(quán)等交易方式的保證金，控制信貸資金流入證券市場(chǎng)的規(guī)模，以實(shí)現(xiàn)對(duì)證券市場(chǎng)的調(diào)控2、流動(dòng)性比率：貨幣政策工具之一。是指為了限制商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的信用擴(kuò)張，中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)資產(chǎn)對(duì)存款的比率。3、基礎(chǔ)貨幣：基礎(chǔ)貨幣是中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的貨幣性負(fù)債，由流通中的鈔票和銀行準(zhǔn)備金（法定準(zhǔn)備金加超額準(zhǔn)備金）構(gòu)成。4、貨幣乘數(shù)：是指貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比值5、貨幣供應(yīng)量：是一個(gè)國家某一時(shí)點(diǎn)上中央銀行和金融機(jī)構(gòu)所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣職能的金融資產(chǎn)的總和。貨幣供應(yīng)量是一個(gè)存量概念。6、貨幣政策的有效性：是指貨幣政策在其作用空間對(duì)實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目的的促進(jìn)限度。7、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制：是指運(yùn)用貨幣政策工具中到實(shí)現(xiàn)貨幣政策的作用過程，即如何通過貨幣政策各種措施的實(shí)行，經(jīng)濟(jì)體制內(nèi)的各種經(jīng)濟(jì)變量影響整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)8、結(jié)識(shí)時(shí)滯：是指中央銀行或其他政策制定當(dāng)局通過度析物價(jià)、利率、投資等實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量的變動(dòng)，結(jié)識(shí)到是否采用行動(dòng)所花費(fèi)的時(shí)間。二、判斷題1、貨幣政策的時(shí)滯重要涉及兩種，即結(jié)識(shí)時(shí)滯和決策時(shí)滯。（×）2、決策時(shí)滯是決策機(jī)構(gòu)花費(fèi)的時(shí)間，因此稱為內(nèi)部時(shí)滯。（×）3、效應(yīng)時(shí)滯即內(nèi)部時(shí)滯。（×）4、從貨幣政策的“死角約束”來看，存在著一系列曾經(jīng)試圖通過貨幣信貸政策解決主線解決不了的問題，結(jié)構(gòu)問題是其表現(xiàn)之一。（×）5、單元多頭金融監(jiān)管體制是指中央和地方都對(duì)銀行有監(jiān)管權(quán)，同時(shí)每一級(jí)又有若干機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)管職能。（×）6、適度競(jìng)爭(zhēng)是中央銀行的監(jiān)管原則之一。（√）7、《巴塞兒協(xié)議》規(guī)定，到1992年年終，銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率目的為6％。（×）8、凱恩斯學(xué)派更重視利率在貨幣政策傳導(dǎo)中的作用。（√）三、單項(xiàng)選擇題1、貨幣政策的內(nèi)部時(shí)滯是指。（A）A、結(jié)識(shí)時(shí)滯和決策時(shí)滯B、結(jié)識(shí)時(shí)滯和效應(yīng)時(shí)滯C、決策時(shí)滯和效應(yīng)時(shí)滯D、效應(yīng)時(shí)滯2、中央和地方都對(duì)銀行有監(jiān)管權(quán)，同時(shí)每一級(jí)又有若干機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)督職能的金融監(jiān)管體制稱之為（D）。A、單元多頭金融監(jiān)管體制B、集中單一金融監(jiān)管體制C、跨國金融監(jiān)管體制D、雙元多頭金融監(jiān)管體制3、現(xiàn)場(chǎng)檢查法是中央銀行監(jiān)管的（C）。A、原則B、手段C、一般方法D、具體方法4、“不干涉銀行內(nèi)部管理”是中國人民銀行金融監(jiān)管的（A）。A、原則B、手段C、一般方法D、具體方法5、中央銀行稽核的對(duì)象重要是（B）。A、信用社B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、證券公司四、多項(xiàng)選擇題1、國家金庫分別設(shè)立了中央金庫和地方金庫兩個(gè)工作機(jī)構(gòu)。中央金庫在業(yè)務(wù)上實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)的管理體制。在下列各項(xiàng)中，屬于中央金庫系列的是（ACDE）。A、總庫B、國庫司C、中心支庫D、支庫E、分庫2、銀行在經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)中，預(yù)算收入重要有三種吸納方式。這三中方式是（BCD）。A、隔期繳庫B、就地繳庫C、集中繳庫D、自取匯繳E、自愿繳庫3、銀行的存款準(zhǔn)備金重要涉及三個(gè)部分，即（ADE）。A、庫存鈔票B、活期存款C、定期存款D、法定存款準(zhǔn)備金E、超額存款準(zhǔn)備金4、銀行集中存款業(yè)務(wù)重要涉及（ABDE）。A、制定法定存款準(zhǔn)備金比率B、規(guī)定存款準(zhǔn)備金構(gòu)成C、規(guī)定超額準(zhǔn)備金比率D、按規(guī)定計(jì)提法定存款準(zhǔn)備金E、管理存款準(zhǔn)備金5、下列各項(xiàng)中，（ABCDE）屬于國債兌付的資金來源。A、經(jīng)常性預(yù)算收入B、預(yù)算盈余C、舉借新債D、償還基金E、增發(fā)紙幣6、人民銀行為其他金融機(jī)構(gòu)重要提供三類清算業(yè)務(wù)。這三類清算業(yè)務(wù)是（CDE）。A、為公司辦理資金收付B、為商業(yè)銀行辦理資金收付C、集中辦理票據(jù)互換D、集中清算互換的差額E、辦理異地資金轉(zhuǎn)移五、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述決定貨幣供應(yīng)量的重要因素。（1）貨幣供應(yīng)量是一個(gè)國家某一時(shí)點(diǎn)上中央銀行和金融機(jī)構(gòu)所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣職能的金融資產(chǎn)的總和。貨幣供應(yīng)量是一個(gè)存量概念（2）中央銀行和商業(yè)銀行是決定貨幣供應(yīng)的主體：傳統(tǒng)和現(xiàn)代貨幣理論有的認(rèn)為貨幣供應(yīng)是外生變量，有的認(rèn)為是內(nèi)生變量。但是大多數(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)可，貨幣供應(yīng)量并不僅僅取決于中央銀行的意愿和決策，也取決于作為貨幣需求者的大量金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的行為決策，貨幣供應(yīng)量重要是由中央銀行和商業(yè)銀行共同發(fā)明出來。由于，第一，現(xiàn)代的鈔票由中央銀行發(fā)行的（個(gè)別國家由財(cái)政部發(fā)行）。第二，商業(yè)銀行自身具有存款貨幣的發(fā)明能力；第三，商業(yè)銀行的存款貨幣發(fā)明能力受中央銀行決定的法定存款準(zhǔn)備金的限制；第四，中央銀行直接決定商業(yè)銀行的基礎(chǔ)貨幣。

2.簡(jiǎn)述影響基礎(chǔ)貨幣量變動(dòng)的重要因素。答：（1）由于基礎(chǔ)貨幣是中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的貨幣性負(fù)債，并相應(yīng)中央銀行的貨幣性資產(chǎn)，所以觀測(cè)和分析中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的變動(dòng)情況，可以看出影響基礎(chǔ)貨幣量變動(dòng)的重要因素。（2）中央銀行對(duì)國外的資產(chǎn)和負(fù)債。當(dāng)中央銀行對(duì)國外的資產(chǎn)增長時(shí)，基礎(chǔ)貨幣量增長；相反，當(dāng)中央銀行對(duì)國外的資產(chǎn)減少時(shí)，基礎(chǔ)貨幣量減少。（3）中央銀行對(duì)政府的資產(chǎn)和負(fù)債。中央銀行對(duì)財(cái)政的資產(chǎn)增長，而負(fù)債減少，基礎(chǔ)貨幣增長；相反，中央銀行對(duì)財(cái)政的資產(chǎn)減少，而負(fù)債增長，基礎(chǔ)貨幣減少。（4）中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債。中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)增長，基礎(chǔ)貨幣增長；相反，中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)減少，基礎(chǔ)貨幣等額減少。（5）其他因素。其他資產(chǎn)增長，負(fù)債減少，基礎(chǔ)貨幣量增長；其他資產(chǎn)減少，負(fù)債增長，基礎(chǔ)貨幣減少。3.貨幣政策標(biāo)的選擇應(yīng)堅(jiān)持哪些原則？答：（要點(diǎn)）（1）可控性；（2）可測(cè)性；（3）相關(guān)性；（4）抗干擾性；（5）適應(yīng)性4.貨幣政策工具有哪些？各有什么優(yōu)缺陷？答：涉及一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具以及其他貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具：1、存款準(zhǔn)備金制度優(yōu)點(diǎn)：(1)作用速度快而有力；(2)作用呈中性，即改變法定存款準(zhǔn)備金率對(duì)所有的銀行和金融機(jī)構(gòu)都產(chǎn)生相同的影響；(3)特定條件下可以起到其他貨幣政策工具無法替代的作用；(4)存款準(zhǔn)備金制度強(qiáng)化了中央銀行的資金實(shí)力和監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的能力，可認(rèn)為其他貨幣政策工具的順利運(yùn)營發(fā)明有利條件。缺陷：(1)作用效果過于劇烈。(2)法定存款準(zhǔn)備金率的頻繁變動(dòng)會(huì)給銀行帶來許多的不擬定性，增長了銀行資金流動(dòng)性管理的難度，因而易于受到商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的反對(duì)。(3)受到中央銀行維持銀行體系目的的制約-減少法定存款準(zhǔn)備金率容易，提高法定存款準(zhǔn)備金率難。2、再貼現(xiàn)政策優(yōu)勢(shì)：(1)有助于中央銀行發(fā)揮最后貸款人的作用；(2)可以起到一定的結(jié)構(gòu)調(diào)整作用；（3）作用效果緩和，可以配合其他政策工具，避免引起經(jīng)濟(jì)的巨大波動(dòng)。缺陷：（1）再貼現(xiàn)政策具有順周期特性。（2）再貼現(xiàn)政策的積極權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行。（3）再貼現(xiàn)政策的宣示作用模糊。3、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)優(yōu)點(diǎn)：（1）運(yùn)用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行貨幣政策的微調(diào)；（2）公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有靈活性。（3）運(yùn)用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，中央銀行具有積極性。缺陷：（1）公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的開展需要有一個(gè)發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，特別是發(fā)達(dá)的國債市場(chǎng)。（2）公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)需要通過政府債券市場(chǎng)的作用，將政策效力傳遞到全國的商業(yè)銀行。選擇性貨幣政策工具1、證券市場(chǎng)信用控制2、消費(fèi)者信用控制3、不動(dòng)產(chǎn)信用控制其他貨幣政策工具1、直接信用控制手段。2、道義勸說。5、中國加入世界貿(mào)易組織后金融監(jiān)管碰到那些問題？答：中國加入世界貿(mào)易組織后金融監(jiān)管有以下問題需要做出調(diào)整：（1）銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)（2）資本充足率（3）資產(chǎn)分類和呆賬準(zhǔn)備金（4）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制體系（5）金融機(jī)構(gòu)的資信評(píng)估（6）分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營六、論述題1.試述貨幣政策目的及其互相間的關(guān)系，并談?wù)勀銓?duì)我國貨幣政策目的選擇的見解。答：1、（1）物價(jià)穩(wěn)定是指一般物價(jià)水平在短期內(nèi)沒有顯著的或急劇的波動(dòng)，保持在一定的限度內(nèi)。物價(jià)穩(wěn)定不是指商品相對(duì)價(jià)格的穩(wěn)定，不等于價(jià)格固定不變，不排斥政府對(duì)扭曲價(jià)格的調(diào)節(jié)。（2）充足就業(yè)是指凡有勞動(dòng)能力并樂意參與工作者，都可以在較合理的條件下，隨時(shí)找到適當(dāng)?shù)墓ぷ?。充足就業(yè)是針對(duì)非自愿而言的，并不意味著人人都有工作，而是指將失業(yè)率維持在一個(gè)較低的合理的限度之內(nèi)。（3）經(jīng)濟(jì)增長，是指一國在一定期期內(nèi)所生產(chǎn)的商品和勞務(wù)總量的增長，也可以用人均國民生產(chǎn)總值的增長來衡量。理解經(jīng)濟(jì)增長必須區(qū)分短期的經(jīng)濟(jì)增長與長期的經(jīng)濟(jì)增長，并分析其關(guān)系。不僅要考察經(jīng)濟(jì)增長的數(shù)量指標(biāo)，還要考察經(jīng)濟(jì)增長的質(zhì)量。（4）國際收支平衡是指一個(gè)國家在一定期期內(nèi)對(duì)其他國家所有貨幣收入和所有貨幣支出相抵后基本平衡。略有順產(chǎn)或略有逆差都應(yīng)視為平衡。2、（1）物價(jià)穩(wěn)定與充足就業(yè)的關(guān)系。菲利普斯曲線的存在，說明失業(yè)率與物價(jià)變動(dòng)率之間存在非此即彼的關(guān)系。（2）物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系。從長期來看，物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長之間具有一致性。從短期來看，對(duì)物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系，理論界有不同的見解。（3）物價(jià)穩(wěn)定與國際收支平衡的關(guān)系。由于影響國內(nèi)經(jīng)濟(jì)因素與影響國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系的因素各不相同，中央銀行同時(shí)實(shí)現(xiàn)這連個(gè)目的較為困難。（4）經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡的關(guān)系。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的政策舉措會(huì)對(duì)國際收支帶來方向不同的雙重影響；解決國際收支逆差，往往需要壓縮國內(nèi)總需求，減少對(duì)進(jìn)口的依賴，會(huì)影響國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長。（5）經(jīng)濟(jì)增長與充足就業(yè)的關(guān)系。根據(jù)奧肯法則，在失業(yè)率與自然失業(yè)率之差和實(shí)際國名收入與潛在國名收入之差之間存在一種負(fù)相關(guān)關(guān)系。這說明，經(jīng)濟(jì)增長與充足就業(yè)是正相關(guān)的。2.如何提高我國貨幣政策傳導(dǎo)的有效性？（1）對(duì)的評(píng)價(jià)貨幣政策的功能，實(shí)現(xiàn)貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)配合。（2）完善經(jīng)濟(jì)金融記錄和公布制度，加強(qiáng)貨幣供應(yīng)量與實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量關(guān)系的實(shí)證研究。（3）改善貨幣政策工具及其操作運(yùn)用，慎重選擇貨幣政策標(biāo)的，實(shí)鈔票融宏觀調(diào)控方式從直接型向間接型的轉(zhuǎn)變。（4）繼續(xù)改革人民銀行管理體制和運(yùn)營方式，提高工作效率，盡也許縮短貨幣政策的結(jié)識(shí)時(shí)滯和決策時(shí)滯。作業(yè)（四）一、名詞解釋1、駱駝評(píng)價(jià)體系：美國銀行評(píng)級(jí)制度的俗稱。該制度重要從資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、收益狀況和流動(dòng)性等五個(gè)方面評(píng)估銀行的經(jīng)營狀況。由于這五個(gè)方面英文的第一個(gè)字母分別是C、A、M、E、L而得名2、銀行風(fēng)險(xiǎn)：銀行風(fēng)險(xiǎn)就是銀行業(yè)的損失發(fā)生的不擬定性3、資本充足性管制：中央銀行對(duì)商業(yè)銀行資本水平實(shí)行最低比率控制的監(jiān)管制度，用資本與總資產(chǎn)的比率、資本與負(fù)債的比率、資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率等來衡量。4、資本流動(dòng)性評(píng)級(jí)：即評(píng)價(jià)資本流動(dòng)性是否充足，涉及銀行存款的變動(dòng)情況，銀行對(duì)借入資金的依賴限度，可隨時(shí)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)量。5、銀行監(jiān)管國際化：銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的國際化，帶來了銀行監(jiān)管的國際化，母國的銀行監(jiān)管者與東道國的銀行監(jiān)管者需要共用信息和和諧合作。6、資本評(píng)級(jí)：駱駝銀行評(píng)級(jí)體系把銀行資本放在指標(biāo)中首要位置，用資本充足率來衡量資本狀況。7、巴塞爾協(xié)議：《巴塞爾協(xié)議》的重要目的：1987年7月由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過的《巴塞爾協(xié)議》（全稱是：《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》），是國際銀行監(jiān)管方面的代表性文獻(xiàn)。其目的在于：通過銀行的資本與其資產(chǎn)間的比例，訂出計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn)，以加強(qiáng)國際銀行體系的健康發(fā)展；（2）制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以消除國際金融市場(chǎng)上各國銀行之間的不平等競(jìng)爭(zhēng)?！栋腿麪枀f(xié)議》的重要內(nèi)容第一，擬定資本的組成。把銀行資本劃分為核心資本和附屬資本兩檔：第一檔核心資本涉及股本和公開準(zhǔn)備金，這部分至少占所有資本的50%，第二檔附屬資本涉及未公開的準(zhǔn)備金、資產(chǎn)重估準(zhǔn)備金、普通準(zhǔn)備金或者呆帳準(zhǔn)備金。第二，擬定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算。協(xié)議訂出對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表上各種資產(chǎn)和各項(xiàng)表外科目的風(fēng)險(xiǎn)度量標(biāo)準(zhǔn)，并將資本與加權(quán)計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，以評(píng)估銀行資本應(yīng)具有的適當(dāng)規(guī)模。第三，擬定標(biāo)準(zhǔn)比率的目的。協(xié)議規(guī)定銀行通過5年過渡期逐步建立和調(diào)整所需的資本基礎(chǔ)。到1992年年終，銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率目的為8%，其中核心資本至少為4%。8、金融監(jiān)管：金融監(jiān)管是政府或金融管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的監(jiān)督和管理。二、判斷題1、金融監(jiān)管是先于中央銀行制度而出現(xiàn)的。（√）2、適度競(jìng)爭(zhēng)原則是金融監(jiān)管中的首要原則。（×）3、金融市場(chǎng)記錄重要涉及短期資金市場(chǎng)記錄和中長期資金市場(chǎng)記錄。（√）4、三級(jí)匯總的第一級(jí)是將中央銀行概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。（×）5、我國國民經(jīng)濟(jì)核算新體系通俗地表述，就是經(jīng)濟(jì)循環(huán)帳戶。（×）三、單項(xiàng)選擇題1、我國國民經(jīng)濟(jì)核算新體系由（C）組成。A、資產(chǎn)負(fù)債表和資金流量表B、國際收支平衡表和投入產(chǎn)出表C、社會(huì)再生產(chǎn)核算表和經(jīng)濟(jì)循環(huán)帳戶D、資產(chǎn)負(fù)債表和投入產(chǎn)出表2、我國金融記錄的三級(jí)匯總是在（B）年確立中央銀行體制后逐步提出來的。A、1978B、1984C、1988D、19923、貨幣登記表是中央銀行用于貨幣分析的重要方法，重要涉及（D）。A、貨幣概覽與銀行概覽B、存款貨幣銀行概覽與貨幣概覽C、中央銀行概覽與貨幣概覽D、中央銀行概覽與存款貨幣銀行概覽4、中國資本市場(chǎng)的監(jiān)管體制是，以（C）為領(lǐng)導(dǎo)，以行業(yè)自律為基礎(chǔ)。A、中央銀行B、保監(jiān)會(huì)C、證監(jiān)會(huì)D、財(cái)政部5、中央銀行管理外債重要是管理（D）。A、借的方面B、用的方面C、還的方面D、借、用、還三方面四、多項(xiàng)選擇題1、下列各項(xiàng)中，（ABDE）屬于貨幣政策的特性。A、是總量和宏觀經(jīng)濟(jì)政策B、是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策C、是調(diào)節(jié)社會(huì)總供應(yīng)的政策D、是間接性的調(diào)節(jié)機(jī)制E、政策目