2023年個(gè)人理財(cái)電大第一次形考測(cè)試

2023年個(gè)人理財(cái)電大答案第一次形考測(cè)試一、判斷題（√）1.在個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升。（√）2.客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目的或滿足的盼望是理財(cái)目的。（√）3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值。（√）4.對(duì)于鈔票流量表的分析可以作為估計(jì)未來(lái)收入支出的基礎(chǔ)。（×）5.客戶負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債。（×）6.定期存款屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)。（×）7.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式只有最低收益率。（√）8.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益。。（×）9.對(duì)未來(lái)生活預(yù)期屬于判斷性信息。（√）10.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購(gòu)買。（√）11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方法。（×）12.個(gè)人理財(cái)重要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（√）13.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式重要以代客進(jìn)行投資操作為主。（√）14.客戶提出理財(cái)?shù)囊?guī)定重要希望財(cái)務(wù)狀況的增值。二、單選題:14道,每道3分,總分421.假如個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（B）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。A、低于B、超過(guò)C、等于D、沒有關(guān)系2.(A)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。A、生命周期理論B、資產(chǎn)組合理論C、資本資產(chǎn)定價(jià)理論D、期權(quán)定價(jià)理論3.（A）最早提出了貼現(xiàn)鈔票流量的概念。A、威廉姆斯B、夏普C、馬科維茨D、莫迪利亞尼4.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（C）A、年輕時(shí)多消費(fèi)，年老時(shí)少消費(fèi)B、年輕時(shí)少消費(fèi)，年老時(shí)多消費(fèi)C、消費(fèi)水平在人的一生中保持相稱的平穩(wěn)D、每個(gè)人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式5.（B）屬于客戶財(cái)務(wù)信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、年齡6.客戶談話的風(fēng)格相稱個(gè)性話，在性格特性模型中，該客戶是（B）。A、完美主義者B、發(fā)明主義者C、歡欣主義者D、挑戰(zhàn)主義者7.“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（B）信息類型。A、事實(shí)性B、判斷性C、推論性D、財(cái)務(wù)信息8.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于（B）。A、經(jīng)濟(jì)學(xué)B、現(xiàn)代理財(cái)學(xué)C、金融市場(chǎng)學(xué)D、投資學(xué)9.銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營(yíng)公司的產(chǎn)品的主線區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。A、貨幣儲(chǔ)蓄B、銀行轉(zhuǎn)帳C、銀行征詢D、服務(wù)10.某投資者購(gòu)買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處在2％一2．75％區(qū)間時(shí)。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超過(guò)2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（B）美元。A、750B、1500C、2500D、300011.商談中的大忌不涉及（B）。A、打斷別人的話B、向?qū)Ψ奖戆渍\(chéng)意C、抓住對(duì)方過(guò)失襲擊對(duì)方D、說(shuō)法太多12.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（B）計(jì)算的。A、購(gòu)置價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購(gòu)置價(jià)D、視情況而定13.個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)（D）來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目的。A、狀況B、大小C、預(yù)測(cè)D、偏好14.以下屬于開放式問題的是（B）。A、要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？B、行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？C、能否告訴我您的年齡？D、打算到50歲再開始規(guī)劃退休，這會(huì)不會(huì)太遲了？三、多選題:10道,每道3分,總分30多選題:10道,每道3分,總分301.以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述對(duì)的的是（CD）。A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增長(zhǎng)而減少。B、凈資產(chǎn)金額很大，也許意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充足運(yùn)用。C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬告知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。D、抱負(fù)的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。2.目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)涉及：（ABCD）。A、基金B(yǎng)、人民幣理財(cái)產(chǎn)品C、外匯理財(cái)產(chǎn)品D、卡類理財(cái)產(chǎn)品3.一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處在衰退同期時(shí)，個(gè)人和家庭不采用的措施涉及(ABCD).A、減持固定收益類產(chǎn)品.B、買入對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)的資產(chǎn)C、增長(zhǎng)股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.D、減少防御性低收益資產(chǎn)4.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(CD)屬于流動(dòng)負(fù)債。A、汽車貸款B、教育貸款C、信用卡貸款D、消費(fèi)貸款5.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說(shuō)法不對(duì)的的是（ABC）。A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐善?、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B、按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款6.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ABCD）。A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率D、浮動(dòng)收益率7.下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特性的陳述對(duì)的的是（BCD）。A、當(dāng)理財(cái)客戶處在中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金C、處在青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增長(zhǎng)資本積累D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性8.在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。A、客戶的個(gè)性特性，家庭情況B、客戶目前碰到的相關(guān)問題和特殊需求C、收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料D、掌握與客戶愛好相關(guān)的知識(shí)9.面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。A、對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡也許地多說(shuō)B、對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握積極權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)C、對(duì)慢