2023年銀行招聘考試商業(yè)銀行招考習(xí)題精選

第一章導(dǎo)論一、名詞解釋商業(yè)銀行信用中介支付中介流動(dòng)性二、不定項(xiàng)選擇1、商業(yè)銀行可以把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充足運(yùn)用。這種功能被稱為（）功能。Ａ信用中介B支付中介C信用發(fā)明Ｄ金融服務(wù)２、我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式是（）A單元制銀行B分支行制銀行C銀行控股公司D連鎖銀行3、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是()。Ａ董事會(huì)B股東大會(huì)C監(jiān)事會(huì)D總經(jīng)理三、問(wèn)答１、什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的地位。3、建立商業(yè)銀行體系的基本原則有哪些？為什么要確立這些原則?4、近年來(lái)國(guó)際銀行業(yè)為什么會(huì)發(fā)生大規(guī)模合并?其意義何在?５、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則有哪些？如何貫徹這些原則?第二章商業(yè)銀行資本一、名詞解釋外源資本內(nèi)源資本普通股優(yōu)先股資本盈余留存盈余銀行股本債務(wù)資本銀行盈余儲(chǔ)備金核心資本附屬資本銀行資本充足性風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)二、不定項(xiàng)選擇1、按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達(dá)成()。A6%B7%C8%D１０%２、《巴塞爾協(xié)議》對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響（)Ａ平等基礎(chǔ)上競(jìng)爭(zhēng)B利于銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制C有助于國(guó)際化發(fā)展D有助于銀行業(yè)務(wù)的開展四、判斷并說(shuō)明理由商業(yè)銀行資本的增長(zhǎng)能減少銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn),因此資本越多越好。五、問(wèn)答為什么充足的銀行資本能減少銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？思考：當(dāng)一家銀行的資本規(guī)模沒有達(dá)成國(guó)際銀行業(yè)的最低規(guī)定,或銀行的資本規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于最低標(biāo)準(zhǔn)時(shí),是否就一定意味著其經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)健或非常穩(wěn)健呢練習(xí):某銀行通過(guò)7%的存款利率吸引２5萬(wàn)元新存款。銀行估計(jì),假如提供利率為7．5%，可籌集存款50萬(wàn)元;提供8％的利率可籌集存款７5萬(wàn)元;提供８.5%的利率可籌集存款100萬(wàn)元;提供９%的利率可吸取存款125萬(wàn)元。假如銀行投資資產(chǎn)的收益率為10％，由于貸款利率不隨貸款量的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，貸款利率就是貸款的邊際收益率。存款為多少時(shí),銀行可獲得最大的利潤(rùn)呢?這里需要把握兩個(gè)關(guān)鍵因素：邊際成本與邊際成本率，后者由流入銀行的資金增量的比例計(jì)算。知道了邊際成本利率后,就可以計(jì)算投資新存款的邊際收益。商業(yè)銀行存款管理的目的有哪些？商業(yè)銀行借入資金渠道有哪些?如何對(duì)借入資金進(jìn)行管理？商業(yè)銀行存款定價(jià)通常有哪些方法?對(duì)當(dāng)前銀行規(guī)定職工攬存的見解:存款立行對(duì)嗎?一、不定項(xiàng)選擇1、按資本所有權(quán)的不同歸屬來(lái)劃分,商業(yè)銀行可以分為（)Ａ、國(guó)有商業(yè)銀行B、股份制商業(yè)銀行C、單一制商業(yè)銀行D、私營(yíng)商業(yè)銀行E、全能式商業(yè)銀行２、商業(yè)銀行的（）是其股東為賺取利潤(rùn)而投入的貨幣和保存在商業(yè)銀行中的收益Ａ、債務(wù)Ｂ、存款C、資本D、利潤(rùn)3、商業(yè)銀行通常把（)稱為一級(jí)資本或核心資本A、債務(wù)資本Ｂ、注冊(cè)資本C、最低資本D、產(chǎn)權(quán)資本4、商業(yè)銀行發(fā)行普通股籌集資金的缺陷表現(xiàn)在（)A、影響原有股東的控制權(quán)B、影響原有股東的收益權(quán)C、發(fā)行成本高D、籌集資金量大５、用未分派利潤(rùn)充實(shí)商業(yè)銀行資本,其優(yōu)越性有(）A、節(jié)省發(fā)行費(fèi)用B、不會(huì)稀釋股東權(quán)益C、免交股東個(gè)人稅D、融資規(guī)模不受限制E、沒有籌集資金成本6、商業(yè)銀行的資金來(lái)源中,通常有９0%來(lái)自于（)Ａ、貸款B、投資C、資本D、負(fù)債二、名詞解釋鈔票資產(chǎn)資金頭寸基礎(chǔ)頭寸可用頭寸三、判斷并說(shuō)明理由商業(yè)銀行對(duì)中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金規(guī)定必須無(wú)條件服從。鈔票資產(chǎn)越多，商業(yè)銀行的流動(dòng)性也就越強(qiáng),因此商業(yè)銀行應(yīng)保持較多的鈔票資產(chǎn)。鈔票資產(chǎn)和固定資產(chǎn)是銀行的非賺錢資產(chǎn),因此，所占比重越小越好。四、問(wèn)答商業(yè)銀行的鈔票資產(chǎn)由哪些構(gòu)成?其重要作用是什么？商業(yè)銀行鈔票資產(chǎn)管理的原則是什么？影響商業(yè)銀行庫(kù)存鈔票需要量的因素有哪些?銀行如何調(diào)節(jié)超額準(zhǔn)備金數(shù)量？一、名詞解釋利率周期期限方法避稅投資組合二、不定項(xiàng)選擇1、商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個(gè)功能（）。A分散風(fēng)險(xiǎn)B保持流動(dòng)性Ｃ增長(zhǎng)賺錢Ｄ合理避稅2、某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的也許性是()。A通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D信用風(fēng)險(xiǎn)3、資金運(yùn)用優(yōu)先權(quán)以流動(dòng)性為中心來(lái)安排的投資策略是（)。A流動(dòng)性準(zhǔn)備法Ｂ梯形投資法C杠鈴?fù)顿Y法D利率周期期限決策法４、以下證券投資策略中較為積極和更富有進(jìn)取性的是(）。A流動(dòng)性準(zhǔn)備法B梯形投資法C杠鈴?fù)顿Y法D利率周期期限決策法5、(）是我國(guó)商業(yè)銀行重要的投資對(duì)象。Ａ公司（公司）股票B回購(gòu)協(xié)議C國(guó)庫(kù)券D金融債券三、判斷并說(shuō)明理由１、我國(guó)商業(yè)銀行從事的證券投資業(yè)務(wù)，一定限度上反映了銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)。2、我國(guó)商業(yè)銀行可投資于公司債券和股票。3、按照利率周期期限決策方法，在預(yù)測(cè)利率將上升時(shí),銀行應(yīng)更多的持有長(zhǎng)期證券，減少短期證券的投資。4、債券的買入價(jià)格越低,債券的到期收益率越高。５、銀行支付給客戶的利率是實(shí)際利率,又叫票面利率。四、問(wèn)答1、證券投資在商業(yè)銀行投資組合中的重要功能是什么?2、簡(jiǎn)述市場(chǎng)利率與證券收益率和證券價(jià)格的關(guān)系。３、商業(yè)銀行證券投資各種策略的內(nèi)容和優(yōu)缺陷是什么？一、名詞解釋銀行貸款貸款承諾費(fèi)補(bǔ)償余額保證貸款抵押貸款質(zhì)押貸款票據(jù)貼現(xiàn)不良貸款次級(jí)貸款可疑貸款審貸分離制二、不定項(xiàng)選擇１、在發(fā)放抵押貸款時(shí),對(duì)于抵押物的選擇必須遵循以下原則（)。Ａ合法性原則B易售性原則C穩(wěn)定性原則D易測(cè)性原則2、借款人償還貸款本息沒有問(wèn)題,但潛在問(wèn)題假如發(fā)展下去將會(huì)影響貸款的償還，此種貸款是（）。Ａ正常貸款Ｂ關(guān)注貸款Ｃ次級(jí)貸款D不良貸款３、按照風(fēng)險(xiǎn)分類方法，下列屬于不良貸款的是（)。A逾期貸款B關(guān)注貸款C次級(jí)貸款D呆滯貸款4、我國(guó)商業(yè)銀行最重要的收入來(lái)源是（)。A貸款業(yè)務(wù)B存款業(yè)務(wù)Ｃ證券投資D結(jié)算業(yè)務(wù)三、判斷并說(shuō)明理由1、貸款的價(jià)格就是貸款利率。2、補(bǔ)償余額使得銀行變相提高了貸款利率。3、銀行貸款絕對(duì)不可以提前收回。四、問(wèn)答1、商業(yè)銀行的貸款政策涉及哪些內(nèi)容？制定貸款政策應(yīng)考慮哪些因素?2、銀行發(fā)放信用貸款時(shí)應(yīng)重點(diǎn)注意什么問(wèn)題？3、銀行在發(fā)放保證貸款時(shí),如何進(jìn)行核保?4、在信用分析中如何對(duì)公司的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析?５、在信用分析中如何進(jìn)行鈔票流量分析？銀行如何發(fā)現(xiàn)不良貸款的信號(hào)?如何控制不良貸款的損失?6、什么是問(wèn)題貸款，銀行可以通過(guò)嚴(yán)格的信用分析來(lái)杜絕問(wèn)題貸款嗎？7、討論問(wèn)題貸款的回收方式，說(shuō)明銀行應(yīng)當(dāng)選擇哪種方案，為什么案例:2023年6月,某銀行三支行與科海公司簽訂了一份保證借款協(xié)議，保證人是聯(lián)合開發(fā)有限公司,貸款金額200萬(wàn)元，期限3個(gè)月,利率6.６9６%。該支行于協(xié)議簽訂之日將貸款２0０萬(wàn)元轉(zhuǎn)于借款單位賬戶。該筆貸款在貸前調(diào)查報(bào)告中稱:“截止2023年4月,借款公司總資產(chǎn)4．6億元,凈資產(chǎn)１．７億元，資產(chǎn)負(fù)債率63％,規(guī)模較大,效益較好,流動(dòng)比率高,還貸能力強(qiáng),貸款用途用于購(gòu)置鋼材興建‘XX廣場(chǎng)’。法人代表朱XＸ，商界奇人，已編入世界名人錄,具有開拓眼光。其公司屬XX集團(tuán)將在香港聯(lián)交所掛牌。所以,貸款風(fēng)險(xiǎn)較小。擔(dān)保單位為其下屬單位，未發(fā)生過(guò)銀行借款及擔(dān)保情況，具有較強(qiáng)的擔(dān)保資格?！钡摴P貸款到期后經(jīng)多次催收未還,貸款到期后3個(gè)月借款公司宣告破產(chǎn),雖已起訴但收回?zé)o望。銀行在貸款管理的過(guò)程中存在哪些問(wèn)題？２023年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的部分領(lǐng)域出現(xiàn)了明顯的過(guò)熱現(xiàn)象,特別是鋼鐵行業(yè)的投資以翻番的速度上升,為了防止結(jié)構(gòu)性的動(dòng)蕩和經(jīng)濟(jì)的大起大落，保證宏觀經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期平穩(wěn)發(fā)展，國(guó)家2０23年對(duì)鋼鐵、房地產(chǎn)、水泥、電解鋁四個(gè)行業(yè)的過(guò)熱現(xiàn)象提出了整頓的通告——發(fā)改委、中央銀行江蘇鐵本鋼鐵有限公司是一個(gè)小型私營(yíng)鋼鐵公司，注冊(cè)資本3億元。２０２3年6月,鐵本項(xiàng)目在土地、環(huán)評(píng)等各類合法手續(xù)尚未獲得批準(zhǔn)的情況下,開始在江蘇常州破土動(dòng)工。當(dāng)時(shí)共計(jì)有6家金融機(jī)構(gòu)向鐵本公司及其關(guān)聯(lián)公司提供授信總額共43.402８億元，其中,中行25．72０8億元,農(nóng)行１0.310６億元,建行6.56０8億元。2０２３年4月28日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶主持常務(wù)會(huì)議，決定對(duì)江蘇鐵本項(xiàng)目勒令停止建設(shè)，各行的貸款所有成為不良貸款。這是常州6家銀行真正的滑鐵盧之役。重要教訓(xùn)是什么？一、名詞解釋表外業(yè)務(wù)票據(jù)發(fā)行便利遠(yuǎn)期利率協(xié)議互換業(yè)務(wù)貨幣互換利率互換期貨合約金融期貨交易金融期權(quán)貸款承諾貸款出售支付結(jié)算匯票支票本票匯款結(jié)算托收結(jié)算代理融通保付代理投資銀行業(yè)務(wù)二、不定項(xiàng)選擇1、表外業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的因素重要有()。A規(guī)避資本管制,增長(zhǎng)賺錢來(lái)源B適應(yīng)金融環(huán)境變化C為轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)D客戶對(duì)銀行服務(wù)需求的多樣化2、表外業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)（)。A靈活性大B規(guī)模龐大Ｃ交易集中D盈虧巨大E透明度低3、銀行允諾對(duì)顧客未來(lái)交易承擔(dān)某種信貸義務(wù)的業(yè)務(wù)是（）A擔(dān)保B承諾C期貨Ｄ遠(yuǎn)期利率協(xié)議4、表外業(yè)務(wù)涉及(）A擔(dān)保Ｂ承諾C期貨D租賃5、凡參與支付結(jié)算活動(dòng)的當(dāng)事人都必須遵循以下基本原則()。A恪守使用、履約付款Ｂ誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配Ｃ銀行不墊款D不得損害公共利益６、商業(yè)銀行接受委托代辦一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)稱為()。A支付結(jié)算B代理業(yè)務(wù)C租賃D征詢業(yè)務(wù)7、代理業(yè)務(wù)涉及(）A代理收付款B代理新公司組建C代理資產(chǎn)保管C代理發(fā)行債券三、判斷并說(shuō)明理由信用證的產(chǎn)生是和國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展密不可分的。票據(jù)發(fā)行便利和辛迪加貸款沒有什么區(qū)別?；Q的前提條件是交易雙方的信用等級(jí)不同。借助于表外業(yè)務(wù),銀行可擴(kuò)大其信用規(guī)模。四、問(wèn)答什么是表外業(yè)務(wù)?它有什么特點(diǎn)？商業(yè)銀行為什么要發(fā)展表外業(yè)務(wù)？票據(jù)發(fā)行便利有哪些種類？貸款出售有哪些類型?商業(yè)銀行為什么要從事貸款出售業(yè)務(wù)？為什么要對(duì)表外業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管?如何加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管?商業(yè)銀行為什么要發(fā)展代理業(yè)務(wù),你認(rèn)為中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展代理業(yè)務(wù)?一、名詞解釋資產(chǎn)管理思想負(fù)債管理思想資產(chǎn)負(fù)債管理思想自償性貸款資金分派法凈利息利率敏感性資金連續(xù)期連續(xù)期缺口融資缺口敏感性比率二、不定項(xiàng)選擇1、在(）理論的鼓勵(lì)下，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的票據(jù)貼現(xiàn)和短期國(guó)債比重迅速增長(zhǎng)。Ａ商業(yè)性貸款理論B資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C預(yù)期收入理論Ｄ負(fù)債管理理論2、商業(yè)銀行重視負(fù)債管理理論的目的是(）。A增強(qiáng)流動(dòng)性B增長(zhǎng)賺錢C填補(bǔ)資本金的局限性Ｄ加強(qiáng)與客戶的關(guān)系3、下列有關(guān)負(fù)債管理理論說(shuō)法對(duì)的的有()A負(fù)債管理理論使西方商業(yè)銀行更富有進(jìn)取精神B負(fù)債管理理論可促使商業(yè)銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模Ｃ負(fù)債管理理論可增長(zhǎng)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D負(fù)債管理理論可減少銀行經(jīng)營(yíng)成本4、關(guān)于保持商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的理論是（)Ａ商業(yè)性貨款理論B資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C預(yù)期收入理論D負(fù)債管理理論５、下列有關(guān)利率敏感性缺口管理模式說(shuō)法對(duì)的的有(）Ａ當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將上升時(shí)，采用保持缺口為負(fù)值,缺口率小于1Ｂ當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將上升時(shí),采用保持缺口為正值，缺口率大于1C當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將下降時(shí)，采用保持缺口為負(fù)值,缺口率小于1Ｄ當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將下降時(shí)，采用保持缺口為正值，缺口率大于1三、判斷并說(shuō)明理由1、按照商業(yè)貸款理論的規(guī)定，商業(yè)貸款一般采用票據(jù)貼現(xiàn)的方式。2、在利率敏感性缺口管理模式中,當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率上升時(shí),往往采用正缺口戰(zhàn)略。四、問(wèn)答1、商業(yè)銀行管理理論中,資產(chǎn)管理思想與負(fù)債管理思想，各自強(qiáng)調(diào)的管理重心和所處環(huán)境差異是什么。2、當(dāng)預(yù)測(cè)利率處在不同的周期階段時(shí)，銀行應(yīng)如何配置利率敏感資金?為什么？3、當(dāng)利率處在不同周期階段時(shí),資產(chǎn)負(fù)債連續(xù)期正缺口和負(fù)缺口對(duì)銀行凈值有什么影響?五、計(jì)算并分析:１.設(shè)某固定收入債券的息票為每年80美元，償還期為３年,面值為10０0美元,市場(chǎng)利率為10%,現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格為９５0.２５美元，求該債券的連續(xù)期。２．利蘭國(guó)民銀行存在4.５年的平均資產(chǎn)久期與3.25年的平均負(fù)債久期.在其最新的財(cái)務(wù)報(bào)告中，該銀行記錄的總資產(chǎn)為18億美元，總負(fù)債為15億美元.假如利率從開始的7%忽然上升到9％,利蘭的凈值變動(dòng)量是多少？假如利率不是上升而是從7％下降到5％，利蘭的凈值又會(huì)變化多少?3．某小銀行資產(chǎn)負(fù)債表如下：資產(chǎn)負(fù)債利率敏感資產(chǎn)９503．5%利率敏感負(fù)債8403.0%固定利率資產(chǎn)660６.5%固定利率負(fù)債7７０5.5%無(wú)收益資產(chǎn)1600股東權(quán)益1６０-計(jì)算該銀行的資金缺口和利率敏感系數(shù),假如銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率下降，應(yīng)當(dāng)如何調(diào)整資金缺口?４、某債券的面值為1０00元,兩年到期，年利率為５％,市場(chǎng)利率為6%。根據(jù)預(yù)測(cè)在兩年內(nèi)將保持不變。計(jì)算該債券的久期，假如市場(chǎng)利率從6％上升到7%，該債券的市場(chǎng)價(jià)格將改變多少?5、某銀行的資產(chǎn)負(fù)債表如下：利率敏感資產(chǎn)固定利率資產(chǎn)鈔票６５２015７.9%8.7%0利率敏感負(fù)債固定利率負(fù)債75105．3%６.2%計(jì)算該銀行的資金缺口和利率敏感系數(shù)。假如該銀行在計(jì)劃期內(nèi)的資金缺口將保持不變，市場(chǎng)利率任何變動(dòng)對(duì)銀行有利？為什么?假如銀行的資本回報(bào)率為15%，這種資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)在利率不變的情況下能達(dá)成既定目的嗎？6、計(jì)算連續(xù)期缺口并進(jìn)行管理分析一家銀行資本凈額是100萬(wàn)元人民幣,總資產(chǎn)為１５0０萬(wàn)元人民幣,表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)期末余額為1208萬(wàn)元人民幣;各項(xiàng)貸款期末余額為950萬(wàn)，各項(xiàng)存款余額為12００萬(wàn)元,該銀行有一重點(diǎn)客戶——某棉紡廠,該廠在該銀行貸款余額為11萬(wàn)元人民幣,試計(jì)算該行的資本充足率、單個(gè)貸款比例和存貸款比例并做簡(jiǎn)要分析。一、名詞解釋資產(chǎn)負(fù)債表?yè)p益表鈔票流量表績(jī)效評(píng)價(jià)股東財(cái)富營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率二、不定項(xiàng)選擇1、商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中是流量報(bào)表的是（)。A資產(chǎn)負(fù)債表B鈔票流量表Ｃ損益表D利潤(rùn)分派表2、衡量商業(yè)銀行運(yùn)用資金賺取收益同時(shí)控制成本費(fèi)用支出能力的指標(biāo)是（)。A賺錢性指標(biāo)Ｂ流動(dòng)性指標(biāo)C風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D清償力及安全指標(biāo)３、下列指標(biāo)中用于分析商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)是（)。Ａ資產(chǎn)收益率B鈔票資產(chǎn)比率C貸款損失保障倍數(shù)D資產(chǎn)三、判斷并說(shuō)明理由損益表是反映商業(yè)銀行在一定期期內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)報(bào)表。銀行鈔票