2023年電大貨幣銀行學(xué)考前復(fù)習(xí)考試總結(jié)考點(diǎn)版打印版

銀行貨幣學(xué)復(fù)習(xí)資料名詞解釋：貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)資料貨幣政策:廣義的貨幣政策是政府、中央銀行以及宏觀經(jīng)濟(jì)部門所有與貨幣相關(guān)的各種規(guī)定及采用的一系列影響貨幣數(shù)量和貨幣收支的各項(xiàng)措施的總和。狹義的貨幣政策則限定在中央銀行行為方面，即中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的目的運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量,進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)的各種方針措施。貨幣制度：國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。重要內(nèi)容涉及:規(guī)定貨幣材料、規(guī)定貨幣單位、規(guī)定流通中貨幣的種類、規(guī)定貨幣法定全運(yùn)會(huì)償還能力、規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序、規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度等。中間業(yè)務(wù)：指銀行并不需要運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng),并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。最常見的是傳統(tǒng)的匯總、信用證、代收、代客買賣等業(yè)務(wù)。直接融資是指資金供求雙方通過(guò)一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式。資本市場(chǎng)又稱長(zhǎng)期金融市場(chǎng)，是指以期限在一年以上的有價(jià)證券為交易工具進(jìn)行中長(zhǎng)期資金交易的市場(chǎng)。廣義的資本市場(chǎng)涉及銀行中長(zhǎng)期存貸款市場(chǎng)和有價(jià)證券市場(chǎng)；狹義的資本市場(chǎng)則專指發(fā)行和流通股票、債券、基金等證券的市場(chǎng),統(tǒng)稱證券市場(chǎng)。經(jīng)濟(jì)貨幣化:是指一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中用貨幣購(gòu)買的商品和勞務(wù)占其所有產(chǎn)出的比重及其變化過(guò)程。貨幣供應(yīng)的內(nèi)生性:是指貨幣供應(yīng)難以由中央銀行直接控制，而重要是由經(jīng)濟(jì)體系中的投資、收入、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)等各因素內(nèi)在地決定的,從而使貨幣供應(yīng)量具有內(nèi)生變量的性質(zhì)。貨幣供應(yīng)的外生性：指貨幣供應(yīng)可以由中央銀行進(jìn)行有效的控制,貨幣供應(yīng)量具有外生變量的性質(zhì)。金融結(jié)構(gòu):是指構(gòu)成金融總體的各個(gè)組成部分的分布、存在、相對(duì)規(guī)模、互相關(guān)系與配合的狀態(tài)。公司信用:是指公司作為融資主體的信用形式,即由公司作為資金的需求者或債務(wù)人的融資活動(dòng)。其重要形式涉及商業(yè)信用、銀行貸款、公司的債權(quán)信用以及公司的股權(quán)信用等。商業(yè)銀行指從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。其特點(diǎn)是可開支票的活期存款在所吸取的各種存款中占相稱高的比重,商業(yè)銀行存放款業(yè)務(wù)可以派生出活期存款，影響貨幣供應(yīng)量，也稱為“貨款貨幣銀行”。證券行市：在二級(jí)市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券時(shí)的實(shí)際交易價(jià)格。證券行市往往高于或低于其票面金額。對(duì)發(fā)行人和投資者來(lái)說(shuō),證券行市是最為重要的，它不僅影響該證券新的發(fā)行價(jià)格,并且是影響投資決策的重要因素。貨幣市場(chǎng)：又稱短期金融市場(chǎng),是以期限在一年以內(nèi)的金融工具為媒介進(jìn)行短期資金融通的場(chǎng)合，重要解決市場(chǎng)參與者短期性的資金周轉(zhuǎn)和余缺調(diào)劑問題。金融壓制:若政府對(duì)金融業(yè)實(shí)行過(guò)度干預(yù)和管制政策,人為壓低利率和匯率并強(qiáng)行配給信貸,導(dǎo)致金融業(yè)的落后和缺少效率從而制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而經(jīng)濟(jì)的呆滯反過(guò)來(lái)又制約了金融業(yè)的發(fā)展時(shí),金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間就會(huì)陷入一種互相掣肘和雙雙落后的惡性循環(huán)狀態(tài)，這種狀態(tài)就稱作金融壓制。格雷欣法則金銀復(fù)本位制條件下出現(xiàn)的劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象。指當(dāng)兩種實(shí)際價(jià)值不同而名義價(jià)值相同的鑄幣同時(shí)流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值較高的通貨,即良幣,被熔化、收藏或輸出國(guó)外，退出流通,實(shí)際價(jià)值較低的劣幣充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象。商業(yè)信用工商公司之間在買賣商品時(shí),以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售公司對(duì)商品購(gòu)買公司以賒銷方式提供的信用。經(jīng)濟(jì)金融化：是指所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量中使用金融工具的比重。貨幣乘數(shù):指貨幣供應(yīng)量對(duì)基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系,亦即基礎(chǔ)貨幣每增長(zhǎng)或減少一個(gè)單位所引起的貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)或減少的倍數(shù),不同口徑的貨幣供應(yīng)量有各自不同的貨幣乘數(shù)?；A(chǔ)貨幣指處在流通界為社會(huì)公眾所持有的鈔票及銀行體系準(zhǔn)備金金融相關(guān)比率：現(xiàn)在金融資產(chǎn)總值/國(guó)民財(cái)富金融市場(chǎng)：資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行各種資金交易活動(dòng)的場(chǎng)合。它是一國(guó)市場(chǎng)體系的重要組成部分,有多個(gè)子市場(chǎng),其中最重要的是貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。超額準(zhǔn)備金:商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金中超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金的部分。票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金局限性時(shí),將未到期的銀行承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息將余額支付給收款人的一項(xiàng)銀行授信業(yè)務(wù)。票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)便歸貼現(xiàn)銀行所有，貼現(xiàn)銀行到期可憑票直接向承兌銀行收取票款。所以，票據(jù)貼現(xiàn)可以看作是銀行以購(gòu)買未到期銀行承兌匯票的方式向公司發(fā)放貸款，銀行對(duì)申請(qǐng)貼現(xiàn)公司保存追索權(quán)。貨幣供應(yīng)量：是指一國(guó)各經(jīng)濟(jì)主體(涉及個(gè)人、企事業(yè)單位和政府部門等）持有的、由銀行系統(tǒng)供應(yīng)的債務(wù)總量。它涉及兩個(gè)重要部分:鈔票和存款貨幣。其中鈔票是由中央銀行供應(yīng)的，表現(xiàn)為中央銀行的負(fù)債;存款貨幣是金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)的,體現(xiàn)為商業(yè)銀行的存款性負(fù)債。貨幣均衡:是指貨幣供應(yīng)與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。貨幣均衡是一個(gè)動(dòng)態(tài)的概念,是一個(gè)由均衡到失衡,再由失衡到均衡的不斷運(yùn)動(dòng)的過(guò)程。貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)具有相對(duì)性。存款貨幣簡(jiǎn)答論述題：(一)簡(jiǎn)答題現(xiàn)代信用活動(dòng)的基礎(chǔ)與特性。信用是一種借貸活動(dòng)，是債權(quán)債務(wù)關(guān)系的表現(xiàn)，現(xiàn)代信用活動(dòng)的基礎(chǔ)就在于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中廣泛存在著盈余或赤字單位,它們的盈余或赤字需要通過(guò)信用方式來(lái)調(diào)劑。現(xiàn)代信用活動(dòng)有以下特性:一方面信用關(guān)系成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最普遍、最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系,對(duì)社會(huì)各個(gè)經(jīng)濟(jì)主體來(lái)說(shuō)，盈余和赤字交替出現(xiàn)，債權(quán)和債務(wù)并存。另一方面，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,風(fēng)險(xiǎn)與收益是互相匹配。要想獲得比較高的收益,就要承受比較大的風(fēng)險(xiǎn)，相反,風(fēng)險(xiǎn)小,收益就低。第三,現(xiàn)代信用活動(dòng)中,信用工具呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)，以適應(yīng)不同融資需要，更大限度發(fā)揮信用的資金調(diào)劑作用。第四,現(xiàn)代信用活動(dòng)越來(lái)越依賴信用中介機(jī)構(gòu)及其服務(wù)，以減少融資風(fēng)險(xiǎn),提高融資效率。金融機(jī)構(gòu)的重要功能。1、提供支付結(jié)算服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)提供有效的支付結(jié)算服務(wù)是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求最早產(chǎn)生的功能，目前對(duì)市場(chǎng)支付結(jié)算服務(wù)一般都是由可吸取存款的金融機(jī)構(gòu)提供，其中商業(yè)銀行仍是最基本的提供支付結(jié)算的金融單位。2、融通資金。融通多次是指金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)專業(yè)的資金融通媒介,促進(jìn)社會(huì)閑置資金向生產(chǎn)性資金轉(zhuǎn)化。這是所有金融機(jī)構(gòu)所具有的基本功能。金融機(jī)構(gòu)通常采用發(fā)行金融工具的方式融通資金。3、減少交易成本并提供金融使得。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)規(guī)模經(jīng)營(yíng)，可以使投融資活動(dòng)最終以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的交易成本來(lái)進(jìn)行。提供金融使得功能是指金融機(jī)構(gòu)為各融資部門提供專業(yè)性的輔助與支持性服務(wù)。4.發(fā)送信息不對(duì)稱。金融中介機(jī)構(gòu)通過(guò)自身的優(yōu)勢(shì),可以及時(shí)搜集、獲取比較真實(shí)完整的信息,據(jù)此選擇合適的借款人和投資對(duì)所投資的項(xiàng)目進(jìn)行專業(yè)化的監(jiān)控,從而有得投融資活動(dòng)的正常進(jìn)行，并節(jié)約信息解決成本。5．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與管理。金融中介機(jī)構(gòu)通過(guò)各種業(yè)務(wù)、技術(shù)和管理，分散、轉(zhuǎn)移、控制、減輕金融、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)活動(dòng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際儲(chǔ)備及其重要內(nèi)容。國(guó)際儲(chǔ)備是一國(guó)貨幣當(dāng)局可用于干預(yù)外匯市場(chǎng)，平衡國(guó)際收支差額的資產(chǎn)。作為儲(chǔ)備資產(chǎn)必須同時(shí)具有：a，可得性，即它是否能隨時(shí)地、方便地被一國(guó)當(dāng)局持有。b流動(dòng)性,即該種資產(chǎn)是否容易變現(xiàn)。c普遍接受性,即它是否能在外匯市場(chǎng)上或在政府間清算國(guó)際收支差額時(shí)被普遍接受。一國(guó)所擁有的國(guó)際儲(chǔ)備重要涉及:a黃金儲(chǔ)備，是指一國(guó)貨幣當(dāng)局作為金融資產(chǎn)持有的黃金。b外匯儲(chǔ)備，指各國(guó)貨幣當(dāng)局持有的對(duì)外流動(dòng)性資產(chǎn)。c儲(chǔ)備頭寸,是一國(guó)在國(guó)際貨幣基金組織的自動(dòng)提款權(quán)。d特別提款權(quán),是國(guó)際貨幣基金組織分派給各成員國(guó)用于歸還基金組織的貸款及會(huì)員國(guó)政府間償付國(guó)際收支赤字的一種賬面資產(chǎn)。金融監(jiān)管的重要內(nèi)容與原則。金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱謂。其內(nèi)容涉及：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管;市場(chǎng)動(dòng)作過(guò)程的監(jiān)管和市場(chǎng)退出的監(jiān)管?；驹瓌t涉及：監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則;依法監(jiān)管原則；“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則;穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)防止原則和母國(guó)與東道國(guó)共同監(jiān)管原則。這些原則滲透和貫穿在監(jiān)管體系的各個(gè)環(huán)節(jié)和整個(gè)過(guò)程的始終國(guó)際收支失衡的重要影響因素及其調(diào)節(jié)措施。導(dǎo)致國(guó)際收支失衡的因素是多方面的，重要有經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中存在的周期性不平衡和收入性不平衡,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性因素，貨幣性因素中物價(jià)和幣值的變化、利率的變化、匯率的變化,國(guó)際資本流動(dòng)的因素以及偶爾性因素的影響。無(wú)論是國(guó)際收支的順差還是逆差都會(huì)對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生不良影響。其調(diào)節(jié)涉及自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制和政策調(diào)節(jié)兩個(gè)方面。自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制重要涉及：價(jià)格機(jī)制、利率機(jī)制,收入機(jī)制和匯率機(jī)制。政策調(diào)節(jié)的手段則涉及財(cái)政政策,貨幣政策,信用政策和外貿(mào)政策等。金融創(chuàng)新的特性與成因。金融創(chuàng)新是指金融領(lǐng)域內(nèi)部通過(guò)各種要素的重新組合和發(fā)明性變革所發(fā)明或引進(jìn)的新事物。其重要特性：a新型化ｂ電子化c多樣化d連續(xù)化。推動(dòng)金融創(chuàng)新的重要因素:經(jīng)濟(jì)思潮的變遷;需求刺激與供應(yīng)推動(dòng)；對(duì)不合理金融管制的回避；新科技革命的推動(dòng)。通貨緊縮的成因與治理措施。從通貨緊縮的本質(zhì)特性看，直接因素是貨幣供應(yīng)局限性，然而導(dǎo)致這一鈔票的深層因素卻極為復(fù)雜,一般可以歸結(jié)為有效需求局限性、供應(yīng)能力相對(duì)過(guò)剩、結(jié)構(gòu)問題和金融體系效率低下四個(gè)方面。對(duì)通貨緊縮的治理重要采用以下措施：a擴(kuò)大有效需求。有效需求局限性通貨緊縮的重要因素之一，因此，努力擴(kuò)張需求就成為治理通貨緊縮的一項(xiàng)直接而有效的措施?？傂枨笊婕巴顿Y需求、消費(fèi)需求和出口需求。投資需求的增長(zhǎng)有兩條重要途徑：一個(gè)是增長(zhǎng)政府投資需求。國(guó)一個(gè)是啟動(dòng)民間投資需求。增長(zhǎng)居民消費(fèi)支出應(yīng)刺激居民對(duì)未來(lái)收入的預(yù)期，如通過(guò)加強(qiáng)稅收征管來(lái)縮小居民收差距；通過(guò)提高就業(yè)水平和增長(zhǎng)失業(yè)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)刺激低收入階層的消費(fèi)需求等。b調(diào)整和改善供應(yīng)結(jié)構(gòu)。同擴(kuò)大有效需求雙管齊下,形成有效供應(yīng)擴(kuò)張和有效需求增大互相促進(jìn)的良性循環(huán)。可采用提高公司技術(shù)創(chuàng)新能力、反對(duì)壟斷、鼓勵(lì)并放開競(jìng)爭(zhēng)、扶持小公司或民營(yíng)公司發(fā)展、減少稅負(fù)等措施。c調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策。重要是采用積極的財(cái)政政策和貨幣政策。通過(guò)積極的財(cái)政政策拉動(dòng)民間投資,增長(zhǎng)社會(huì)總需求。通過(guò)積極的貨幣政策對(duì)總支出水平施加重要影響。增長(zhǎng)貨幣供應(yīng)量，減少利率水平，擴(kuò)大貸款規(guī)模，在增長(zhǎng)貨幣供應(yīng)量和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇方面發(fā)揮重要作用。d收入政策也是治理通貨緊縮的一項(xiàng)措施。發(fā)展中國(guó)家貨幣金融發(fā)展存在的問題及其表現(xiàn)特性。大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家都存在著金融壓制的狀況。加劇了金融體系發(fā)展的不平衡,極大地限制了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng),束縛了金融市場(chǎng)的形成和發(fā)展,減少了社會(huì)含蓄并阻滯其向社會(huì)投資的順利轉(zhuǎn)化,資金運(yùn)用效率和投資效益低下,最終制約了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并通過(guò)悲觀的反饋?zhàn)饔眉觿×私鹑跔顟B(tài),因此，解除金融壓制是發(fā)展中國(guó)家繁榮金融、發(fā)展經(jīng)濟(jì)的必要條件。發(fā)展中國(guó)家金融發(fā)展的現(xiàn)狀與特性重要體現(xiàn)為:貨幣化限度低下；金融發(fā)展帶呈現(xiàn)二元結(jié)構(gòu)即現(xiàn)代與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并存;金融市場(chǎng)落后特別是資本市場(chǎng)發(fā)育不全;政府對(duì)金融業(yè)實(shí)行嚴(yán)格管制等。影響我國(guó)貨幣需求的重要因素。影響我國(guó)貨幣需求的重要因素有：收入;價(jià)格;利率；貨幣流通速度;金融資產(chǎn)的收益率；公司與個(gè)人對(duì)利潤(rùn)與價(jià)格的預(yù)期;財(cái)政收支狀況;其他因素。(后加）西方國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展新趨勢(shì)答:（１）、金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新，向綜合化方向發(fā)展(2)、兼并重組成為現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行整和的一個(gè)有效手段(3）、金融機(jī)構(gòu)的組織形式不斷創(chuàng)新（4)、金融機(jī)構(gòu)的發(fā)明性更強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)更大,技術(shù)含量更高（５)、金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理頻繁創(chuàng)新２0世紀(jì)５0年代特別是70年代以來(lái),以西方發(fā)達(dá)國(guó)家為代表,金融業(yè)出現(xiàn)了大規(guī)模、全方位的金融創(chuàng)新，極大地提高了金融機(jī)構(gòu)的動(dòng)作效率，金融機(jī)構(gòu)的賺錢能力大為增長(zhǎng)。與此相適應(yīng)，金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展也出現(xiàn)了許多新的變化，重要表現(xiàn)在:金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新，向綜合化方向發(fā)展;兼并重組成為現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合的一個(gè)有效手段；金融機(jī)構(gòu)的發(fā)明性更強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性更大、技術(shù)含量更高；金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理頻繁創(chuàng)新。１1、我國(guó)利率的決定及影響因素一個(gè)國(guó)家利率水平的高低要受特定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件制約。從我國(guó)現(xiàn)階段的實(shí)際出，決定和影響利率的重要因素有：a利潤(rùn)率的平均水平。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,利息仍作為平均利潤(rùn)的一部分,因而利息率由平均利潤(rùn)率決定的。根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀與改革實(shí)踐,這種制約作用可以概括為:利率的總水平要適應(yīng)大多數(shù)公司的承擔(dān)能力。也就是說(shuō)，利率總水平不能太高，太高了大多數(shù)公司承受不了；相反利率總水平也不能太低,太低了不能發(fā)揮利率的杠桿作用。ｂ資金的供求狀況。c物價(jià)變動(dòng)的幅度。ｄ國(guó)際經(jīng)濟(jì)的環(huán)境e政策性因素。在討論我國(guó)利率的決定與影響因素時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意,在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，不能簡(jiǎn)樸地套用哪一種本文理論，而應(yīng)當(dāng)以馬克思的理論為指導(dǎo),借鑒本文理論中的合理成分,從現(xiàn)階段的實(shí)際出發(fā)來(lái)研究問題,從而對(duì)的地把握我國(guó)利率的決定與影響因素。12、貨幣制度及其重要內(nèi)容貨幣制度是國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。重要內(nèi)容包換:規(guī)定貨幣材料、規(guī)定貨幣單位、規(guī)定流通中貨幣的種類、規(guī)定貨幣法定支付償還能力、規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序、規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度等。1３、現(xiàn)代信用體系的構(gòu)成現(xiàn)代信用體系是由信用形式、信用機(jī)構(gòu)、信用管理體系、社會(huì)征信系統(tǒng)等互相聯(lián)系和影響的各個(gè)方面共同構(gòu)成的。信用機(jī)構(gòu)又涉及中介機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和信用管理機(jī)構(gòu)。信用中介機(jī)構(gòu)重要涉及銀行性和非銀行性兩大類;信用服務(wù)機(jī)構(gòu)重要涉及信息征詢公司、投資征詢公司、征信公司、信用評(píng)估機(jī)構(gòu)等;信用管理機(jī)構(gòu)可以分為政府設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律型管理機(jī)構(gòu)。社會(huì)征信系統(tǒng)又涉及五個(gè)子系統(tǒng):信用檔案系統(tǒng)、信用調(diào)查系統(tǒng)、信用評(píng)估系統(tǒng)、信用查詢系統(tǒng)以及失信公示系統(tǒng)。14、貨幣市場(chǎng)及其特點(diǎn)貨幣市場(chǎng)是指以期限在一年內(nèi)的金融工具為媒介進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)。其具有如下特點(diǎn):a交易期限短,貨幣市場(chǎng)上交易的金融工具，一般期限較短,最短的交易期限只有半天,最長(zhǎng)的不超過(guò)1年。交易期限短是貨幣市場(chǎng)交易對(duì)象最基本的特性。ｂ流動(dòng)性，ｃ風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低,這里的風(fēng)險(xiǎn)指金融工具遭受損失的也許性。其功能與作用重要體現(xiàn)在三個(gè)方面：調(diào)劑資金余缺,滿足短期融資需要,為政策調(diào)控提供條件和場(chǎng)合。1５、資本市場(chǎng)及其特點(diǎn)資本市場(chǎng)是指以期限1年以上的金融工具為媒介進(jìn)行長(zhǎng)期性資金交易活動(dòng)的市場(chǎng)，又稱長(zhǎng)期金融市場(chǎng)。資本市場(chǎng)有以下特點(diǎn)：資本市場(chǎng)交易的金融工具期限長(zhǎng);市場(chǎng)交易的目的重要是為解決長(zhǎng)期投資性資金的供求需要；資金借貸量大；市場(chǎng)交易工具特殊。股價(jià)指數(shù)及其編制方法股票價(jià)格指數(shù)簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù),是由金融服務(wù)機(jī)構(gòu)編制，通過(guò)對(duì)股票市場(chǎng)上一些有代表性的公司發(fā)行的股票價(jià)格進(jìn)行平均計(jì)算和動(dòng)態(tài)對(duì)比后得出的數(shù)值。股票價(jià)格指數(shù)事實(shí)上是報(bào)告期的股票價(jià)格與某一基期相比較的相對(duì)變化。股票價(jià)格指數(shù)的編制與商品指數(shù)的編制方法基本相同,好先選定基干有代表性的股票作樣本，再選定某一合適的年份做基期，基期值為１00（也可以是10或1000);然后用報(bào)告期股價(jià)與基期股價(jià)相比較而得出指數(shù)。股票價(jià)格指數(shù)的計(jì)算方法重要有自述平均法和加權(quán)平均法兩種。加權(quán)平均法權(quán)數(shù)一般根據(jù)每種股票當(dāng)時(shí)交易的市場(chǎng)總價(jià)值或上市總股數(shù)來(lái)分派。由于在算術(shù)平均法下，許多重大影響因素未能考慮在內(nèi),相比較而言，加權(quán)平均法更為客觀。世界上大多數(shù)國(guó)家的股票價(jià)格指數(shù)都是采用加權(quán)平均法計(jì)算而來(lái)。國(guó)際資本流動(dòng)及其效應(yīng)國(guó)際資本流動(dòng)是指資本跨越國(guó)界從一個(gè)國(guó)家向另一個(gè)國(guó)家的運(yùn)動(dòng)。國(guó)際資本流動(dòng)的效應(yīng):a一體化效應(yīng)，國(guó)際資本流動(dòng)有助于實(shí)現(xiàn)全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融商場(chǎng)一體化以及金融市場(chǎng)資產(chǎn)體格與收益的一體化。b放大效應(yīng)，資金在國(guó)際間流動(dòng)時(shí)往往可通過(guò)特定機(jī)制對(duì)一國(guó)乃至全球經(jīng)濟(jì)發(fā)揮遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其實(shí)力的影響，這一現(xiàn)象稱為國(guó)際資本流動(dòng)的放大效應(yīng)。放大效應(yīng)具體體現(xiàn)在國(guó)際資本流動(dòng)產(chǎn)生的杠桿效應(yīng)、羊群效應(yīng)上c沖擊效應(yīng),涉及對(duì)經(jīng)濟(jì)主權(quán)的沖擊，對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的沖擊，對(duì)匯率的沖擊。加入世界貿(mào)易組織后中國(guó)金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)答：（一)、宏觀層面上的挑戰(zhàn)1、對(duì)中國(guó)貨幣政策方面的挑戰(zhàn)2、對(duì)金融監(jiān)管方面的挑戰(zhàn)3、金融業(yè)對(duì)外開放也許帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)(二）、微觀層面的挑戰(zhàn)１、業(yè)務(wù)方面的挑戰(zhàn)２、人才方面的挑戰(zhàn)3、市場(chǎng)方面的挑戰(zhàn)加入世界貿(mào)易組織對(duì)中國(guó)金融業(yè)的積極效應(yīng)。答：（1)、擴(kuò)充效應(yīng)（２）、示范效應(yīng)（3）、鯰魚效應(yīng)(４）、競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)(5)、規(guī)范效應(yīng)影響匯率變動(dòng)的重要因素不同貨幣制度下匯率的決定因素不同。在金幣本位制度下，匯率決定的基礎(chǔ)是鑄幣平價(jià)，市場(chǎng)上的實(shí)際匯率則圍繞鑄幣平價(jià)上下波動(dòng),但其波動(dòng)的同謀不超過(guò)黃金輸送點(diǎn)。在金塊本位和金匯總本位制度下,匯率決定的基礎(chǔ)是法定平價(jià)，但匯率的波動(dòng)幅度則由政府設(shè)立外匯平準(zhǔn)基金來(lái)維護(hù)。在信用貨幣制度下，各國(guó)貨幣所代表價(jià)值量的對(duì)比是決定匯率的基礎(chǔ)。（二）論述題1、中央銀行的職能及對(duì)各職能的理解。中央銀行的職能(對(duì)不同職能的理解)答：一、中央銀行是“發(fā)行的銀行”1、中央銀行作為“發(fā)行的銀行”,是指中央銀行獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán),對(duì)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、穩(wěn)定幣值有重要作用；2、獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)是其最先具有的職能，也是它區(qū)別于普通商業(yè)銀行的主線標(biāo)志。3、貨幣發(fā)行權(quán)一經(jīng)國(guó)家法律形式授予,中央銀行即對(duì)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、保證貨幣流通的正常與穩(wěn)定負(fù)有責(zé)任。二、中央銀行是“銀行的銀行”這一職能具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1、充當(dāng)最后貸款者。2、集中管理商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金。3、全國(guó)票據(jù)的清算中心。4、監(jiān)督和管理全國(guó)的商業(yè)銀行。我國(guó)自中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以后,由于職能分拆，這一部分職能事實(shí)上已劃歸銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)，中國(guó)人民銀行則重要負(fù)責(zé)與貨幣政策緊密相關(guān)的那一部分監(jiān)管，具體做法尚有待在實(shí)踐中摸索。三、中央銀行是“國(guó)家的銀行”1、代理國(guó)庫(kù)。2、代理發(fā)行政府債券。3、為政府籌集資金。４、代表政府參與國(guó)際金融組織和各種國(guó)際金融活動(dòng)。5、制定和執(zhí)行貨幣政策。2、中央銀行重要貨幣政策工具及其運(yùn)用。不同體制下中央銀行的貨幣政策工具以及現(xiàn)階段我國(guó)中央銀行應(yīng)如何運(yùn)用貨幣政策工具答：貨幣政策工具又稱貨幣政策手段,是指中央銀行為調(diào)控中介指標(biāo)進(jìn)而實(shí)現(xiàn)貨幣政策目的所采用的政策手段。貨幣政策工具重要有以下幾類：●一般性政策工具即“三大法寶”,重要用于調(diào)節(jié)貨幣總量。▲法定存款準(zhǔn)備率▲再貼現(xiàn)政策▲公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)●選擇性政策工具(區(qū)別對(duì)待）▲消費(fèi)者信用控制▲證券市場(chǎng)信用控制▲不動(dòng)產(chǎn)信用控制▲優(yōu)惠利率▲預(yù)繳進(jìn)口保證金，中央銀行規(guī)定進(jìn)口商預(yù)繳相稱于進(jìn)口商品總值一定比例的存款，以克制進(jìn)口過(guò)快增長(zhǎng)?！衿渌吖ぞ摺苯有庞每刂啤g接信用指導(dǎo)我國(guó)現(xiàn)階段應(yīng)大力推動(dòng)貨幣政策工具逐漸由直接調(diào)控為主向間接調(diào)控為主轉(zhuǎn)化。過(guò)渡時(shí)期共存的政策工具有貸款規(guī)模、再貼現(xiàn)、利率、存款準(zhǔn)備金、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)與再貼現(xiàn)等數(shù)種，其中應(yīng)日趨淡化直接調(diào)控工具的影響,逐步強(qiáng)化間接調(diào)控工具的作用,98年初,我國(guó)取消貸款限額管理,向間接金融調(diào)控邁出了重要一步。3、金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系。金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系答：(一)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展決定金融1、金融是在商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生并隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展的。2、商品經(jīng)濟(jì)的不同發(fā)展階段決定了金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)、規(guī)模和階段?！飶慕Y(jié)構(gòu)看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)構(gòu)對(duì)金融有決定性影響?！飶囊?guī)?？?經(jīng)濟(jì)規(guī)模決定了金融規(guī)模?！飶碾A段看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段決定了金融發(fā)展的階段。(二）、金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有重要地位與推動(dòng)作用1、通過(guò)金融運(yùn)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供條件2、通過(guò)金融的基本功能促進(jìn)儲(chǔ)蓄3、通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作節(jié)約交易成本4、通過(guò)金融業(yè)自身的產(chǎn)值增長(zhǎng)直接為經(jīng)濟(jì)發(fā)展作奉獻(xiàn)（三)、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融也許出現(xiàn)的不良影響1、因金融總量失控出現(xiàn)通貨膨脹、信用膨脹,導(dǎo)致社會(huì)總供求失衡，2、因金融業(yè)經(jīng)營(yíng)不善使金融風(fēng)險(xiǎn)加大，將破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性和安全性，引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。3、因信用過(guò)度膨脹產(chǎn)生金融泡沫,刺激過(guò)度投機(jī)，增大投資風(fēng)險(xiǎn),對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有很大的破壞性。因此要十分重視金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管，力圖通過(guò)有效的宏觀調(diào)控實(shí)鈔票融總量與經(jīng)濟(jì)總量的均衡,控制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，防止金融泡沫,保持金融安全，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的連續(xù)、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展。4、財(cái)政與貨幣政策的配合。書40０結(jié)合實(shí)際論述貨幣政策與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合答:●貨幣政策與財(cái)政政策的一般作用▲貨幣政策重要涉及信貸政策和利率政策?？伤煽删o，“緊”的貨幣政策可以控制物價(jià),克制社會(huì)總需求，但對(duì)投資和短期內(nèi)發(fā)展有制約作用?！八伞钡呢泿耪呖梢詳U(kuò)大社會(huì)總需求,對(duì)投資和短期內(nèi)發(fā)展有利,但容易引起通貨膨脹?！?cái)政政策涉及國(guó)家稅收政策和財(cái)政支出政策兩個(gè)方面?！熬o”的財(cái)政政策可以減少社會(huì)需求總量，但對(duì)投資不利?！八伞钡呢?cái)政政策有助于投資,但社會(huì)需求總量的擴(kuò)大容易導(dǎo)致通貨膨脹。●貨幣政策與財(cái)政政策協(xié)調(diào)運(yùn)用的必要性▲兩者都有各自的優(yōu)勢(shì)?！鴥烧叨加幸欢ǖ木窒扌?。▲僅靠某一項(xiàng)政策很難全面實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的管理目的,沒有雙方的配合,單個(gè)政策的實(shí)行效果將會(huì)大大減弱?！褙泿耪吲c財(cái)政政策的搭配▲松緊搭配一般可以作四種組合：★財(cái)政、貨幣“雙松”。★財(cái)政、貨幣“雙緊”;★“緊”貨幣、“松”財(cái)政;★“緊”財(cái)政、“松”貨幣；▲“一松一緊”重要是解決結(jié)構(gòu)問題;單獨(dú)使用“雙松”或“雙緊”重要為解決總量問題?！诳偭科胶獾那闆r下，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和政府與公眾間的投資比例,一般采用貨幣政策和財(cái)政政策“一松一緊”的辦法?！铩熬o”財(cái)政,使政府的支出和投資直接減少；“松”貨幣,使公眾可以以較多低的成本獲得較多的資金,并使因增稅而導(dǎo)致的收入減少得到補(bǔ)償,其結(jié)果是調(diào)整了政府與私人公司的投資結(jié)構(gòu)?！铩八伞必?cái)政，直接擴(kuò)大了政府的支出和投資;“緊”貨幣,使公司和公眾的借貸數(shù)額減少和借貸成本增長(zhǎng)，其結(jié)果是公司投資和居民的一般性投資減少?！诳偭渴Ш獾那闆r下,微量調(diào)整,一般單獨(dú)使用財(cái)政或貨幣政策。貨幣政策在短期內(nèi)見效快,但長(zhǎng)期調(diào)整還要靠財(cái)政政策。▲在總量失衡較為嚴(yán)重的情況下,一般同時(shí)使用財(cái)政政策和貨幣政策兩種手段,即“雙松”或“雙緊”。在經(jīng)濟(jì)蕭條后期,為刺激生產(chǎn)和投資,啟動(dòng)閑置的生產(chǎn)能力,一般實(shí)行“雙松”政策。在社會(huì)總需求過(guò)度膨脹,物價(jià)連續(xù)上漲,經(jīng)濟(jì)生活極不安定的情況下,一般采用“雙緊”政策?！诳偭渴Ш馀c結(jié)構(gòu)失調(diào)并存的情況下,政府一般采用先調(diào)總量,后調(diào)結(jié)構(gòu)的辦法,即在放松或緊縮總量的前提下調(diào)整結(jié)構(gòu),使經(jīng)濟(jì)在穩(wěn)定中恢復(fù)均衡5、論信用形式的配合。（一般不考)從各種信用形式的特點(diǎn)出發(fā)，論述我國(guó)應(yīng)如何運(yùn)用這些信用形式答：(1)、信用的經(jīng)濟(jì)含義?，F(xiàn)代信用的形式重要涉及：商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用和國(guó)際信用。(2）、商業(yè)信用是工商公司之間買賣商品的時(shí)候,以商品的形式提供的信用,典型的方式是賒銷。在方向、規(guī)模、期限上有限制。銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，突破了商業(yè)信用的局限性。國(guó)家信用是以國(guó)家為一方的借貸活動(dòng)，即國(guó)家作為債權(quán)人或債務(wù)人的信用，可以用來(lái)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。消費(fèi)信用是公司、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的直接用于生活消費(fèi)的信用。國(guó)際信用是指一切跨國(guó)的信貸關(guān)系。上述各種信用形式所涉及的經(jīng)濟(jì)主體不同,具體的形式也不同,但都在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著重要作用。（3）、我國(guó)要進(jìn)一步發(fā)展經(jīng)濟(jì),應(yīng)對(duì)各種信用形式有重點(diǎn)、有管理地加以引導(dǎo)和運(yùn)用；規(guī)范商業(yè)信用，發(fā)展直接投資；加強(qiáng)對(duì)銀行信用的風(fēng)險(xiǎn)管理,提高貨幣資金的使用效益；適度發(fā)展消費(fèi)信用，配合住房改革等經(jīng)濟(jì)形式滿足消費(fèi)者的生活需求，注意防范盲目生產(chǎn)與過(guò)